Ипотека на 6 процентов на весь срок на новостройки

Льготный ипотечный кредит от 6,1 процентов годовых, условия получения, кто может участвовать, требования, онлайн заявка

Ипотека под 6 процентов

Взять ипотеку под 6 процентов на лояльных условиях можно в 32 компаниях. На выбор представлено 68 предложений от надежных финансовых учреждений со ставкой от 0.1%. По состоянию на 26.08.2022 в каталоге на сайте содержится 32 банка.

• Онлайн-заявка на ипотеку
• Льготная ипотека
• Семейная ипотека
• Квартира в новостройке
• Ипотека со скидкой от застройщиков
• Квартира на вторичном рынке
• Рефинансирование ипотеки
• Ипотека для IT
• Ипотечное меню
• Многодетным семьям
• Без подтверждения дохода
• На долю в квартире

Продукт	Банк	Ставка	Платеж
Рефинансирование по семейной ипотеке	Альфа-Банк	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	РНКБ	5,00 %	9 899 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	ВТБ	5,70 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека с господдержкой 2020	Россельхозбанк	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека для IT-специалистов (программа банка)	Центр-инвест	5,40 %	10 234 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	СберБанк	5,70 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека с господдержкой	МТС Банк	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотеке	ЮниКредит Банк	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку

Предложения месяца

Отзывы об ипотеке

Подробнее

Приобретение квартиры или дома доступно не всем, поэтому гражданам предоставляются специальные программы для взятия заемных средств на эти цели. Ипотека под 6 процентов – эффективный инструмент для покупки жилья. Он особенно актуален для семей с детьми. Последние изменения в законодательстве позволили улучшить условия подобных программ, что сделало такие варианты еще более доступными для некоторых категорий граждан.

Условия получения

• наличие гражданства РФ у обоих супругов;
• недвижимость, на которую берутся заемные средства, — новостройка, на «вторичку» программа не распространяется;
• скидка актуальна только для аннуитентной системы расчетов;
• первоначальный взнос может выплачиваться материнским капиталом (для льготников).

Программа может иметь дополнительные требования, которые варьируются в зависимости от выбранной потребителем финансовой организации.

Как оформить?

Продукт предоставляется многими финансовыми организациями. Найти наиболее выгодное предложение можно на сайте «Банки.ру». На сайте собрана актуальная информация об учреждениях и предлагаемых ими продуктах. Присутствуют рейтинговые списки, составленные на основании клиентских оценок. Посетитель сайта может воспользоваться такими инструментами, как поисковый фильтр и финансовый калькулятор. С помощью последнего можно рассчитать выгоду и определить целесообразность оформления того или иного предложения.

Проситель также имеет возможность заполнить заявку онлайн и получить ответ от официального представителя в ближайшее время. После этого необходимо собрать пакет документов (перечень указан на сайте) и направиться в отделение для заключения договора.

Льготная ипотека позволяет всем гражданам РФ взять кредит под более низкий процент . Программа доступна всем совершеннолетним гражданам РФ вне зависимости от семейного положения, наличия детей и недвижимости. Эта программа действует с апреля 2020 года. Раньше для разных регионов были свои правила, теперь они едины для всех. На какое жильё можно взять кредит . С помощью льготной ипотеки можно приобрести квартиру только у застройщика — в строящемся доме или новостройке . Программа не распространяется на вторичное жильё, ИЖС и покупку участка под строительство частного дома. Основные условия программы.

Льготная ипотека

Купите жильё на льготных условиях до 31 декабря 2022.

Программа с господдержкой, которая делает жильё доступным. Выберите удобный вариант: покупка готовой недвижимости, квартиры в новостройке или строительство с нуля. Рассчитайте параметры кредита на калькуляторе и оформите ипотеку на льготных условиях.

Цель кредита

Покупка готовой или строящейся квартиры в новостройке

Покупка жилого дома с земельным участком

Строительство жилого дома на своём участке или с его одновременной покупкой

Преимущества продукта

Низкая ставка

Без подтверждения дохода

Широкий выбор

Требования к документам

Условия

Ставка указана при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ. При неподтвержденном доходе надбавка к ставке составит 0,5 п.п., первоначальный взнос от 20%. Неприменимо для цели кредита «Строительство жилого дома своими силами».

• Кредитный договор заключён не позднее 31 декабря 2022 включительно

При покупке недвижимости

• Покупка строящейся квартиры у застройщика-юрлица * по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему
• Покупка готовой квартиры или дома с земельным участком у юрлица * — первого собственника
• Покупка жилого дома с земельным участком у застройщика-юрлица * или застройщика-ИП

* Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 30 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. — 15 млн ₽

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

• От 3 до 30 лет

• От 15% — при покупке квартиры
• От 20% — при покупке жилого дома с земельным участком

При строительстве жилого дома

• Строительство жилого дома на собственном земельном участке
• Строительство жилого дома с одновременной покупкой земельного участка

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 30 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. — 15 млн ₽

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

• От 3 до 30 лет

При строительстве жилого дома своими силами

• Строительство жилого дома своими силами * на собственном земельном участке
• Строительство жилого дома своими силами * с одновременной покупкой земельного участка

* Строительство без обязательного привлечения строительной организацией из перечня партнеров

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 12 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. — 6 млн ₽

• От 3 до 30 лет

Скидки

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»

• Заёмщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние 3 месяца

Электронная регистрация*

• При электронном оформлении и регистрации сделки

* Существуют ограничения по возможности применения

• Строительство жилого дома своими силами на собственном земельном участке
• Строительство жилого дома своими силами с одновременной покупкой земельного участка

Скидки суммируются между собой

Требования к заёмщику

• Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

• Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
• ИП или частная практика — не менее 24 месяцев безубыточной деятельности
• Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации учредителем или соучредителем от 24 месяцев

• По одному кредиту созаёмщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников и третьих лиц

Требования при покупке недвижимости

• Покупаемая квартира оформляется в залог
• Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

• Договор долевого участия
• Договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве
• Договор купли-продажи

• Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

Требования при строительстве жилого дома

• Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
• Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

• Группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, соответствующих строительным нормам.
• Удалённость объекта комплексной застройки:
  — до 50 км от населённого пункта с населением от 250 тыс. человек
  — до 70 км от границ МКАД
  — до 70 км от границ города Санкт-Петербурга

• Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
• Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км: розничная торговля, аптека, медицинский пункт

• Жилой дом строится по договору подряда или купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров.
• При строительстве жилого дома своими силами допускается строительство без привлечения строительной организации из перечня партнёров

• Площадь — от 60 до 300 кв. м.
• Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года

• Оформлено право собственности
• Площадь — до 4 000 кв. м.
• При одновременной покупке по договору купли-продажи цена — не более 40% от общей стоимости объекта
• Категория и вид разрешённого использования соответствует требованиям банка

Требования к страхованию

• Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. При покупке на этапе строительства имущественное страхование оформляется после завершения строительства.

• Личное страхование заёмщика. При отсутствии процентная ставка по ипотеке повышается на 0,8%.

В чём суть льготной ипотеки?

Льготное ипотечное кредитование возможно благодаря господдержке. Банки выдают ипотеку по сниженной ставке, а разница между рыночной и льготной ставкой компенсируется государством. Это делает покупку жилья доступнее.

Есть несколько таких программ: семейная ипотека, поддержка для регионов РФ и Дальневосточного округа в отдельности, программа ипотеки для IT-специалистов.

Кто может воспользоваться программой льготной ипотеки?

Получить ипотечный кредит на покупку недвижимости могут граждане Российской Федерации от 21 до 65 лет на дату погашения займа. Для оформления кредита достаточно паспорта. Подтверждать доход в обязательном порядке не требуется. Созаёмщиками по одному кредиту могут выступать до 4 человек, в том числе гражданские супруги, родственники или третьи лица.

Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

Да, можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос или погасить им часть задолженности по ипотечному договору. В этом случае родители должны выделить детям долю в покупаемой недвижимости. По закону это делается не позднее 6 месяцев со дня погашения ипотеки и снятия обременения. Подробнее об этом рассказываем в статье.

Также рекомендуем ознакомиться с условиями льготной программы семейной ипотеки.

Можно ли взять несколько ипотек одновременно?

Да, вы вправе взять несколько жилищных кредитов на покупку нескольких объектов в одной кредитной организации или в разных. Банк одобрит выдачу кредитов, если у заёмщика хорошая кредитная история и есть финансовая возможность выплачивать несколько ипотек.

Для каждого оформления ипотеки готовится отдельная заявка и пакет документов, а сами сделки могут быть совершены в один день.

Возможно ли получение льготной ипотеки, если есть жильё в собственности?

Да, если у вас в собственности есть другой объект недвижимости, это не повлияет на возможность покупки жилья по льготной ипотечной программе.

Воспользуйтесь господдержкой, если вы проходите по требованиям к заёмщикам выбранного банка и условия льготной программы вам подходят.

Может ли измениться процентная ставка по ипотечному договору после завершения программы?

Нет. Ставка по кредиту определяется в момент заключения договора и не может меняться банком в одностороннем порядке после выдачи ипотеки. Это регламентируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Если государство решит завершить или продлить льготную программу с другими условиями, это не повлияет на выданные ранее кредиты.

Можно ли рефинансировать существующую ипотеку по льготной программе?

Нет. Программа Льготная ипотека не позволяет рефинансировать выданный ранее кредит. По этой программе вы можете:

• купить готовую или строящуюся квартиру в новостройке
• купить жилой дом с земельным участком
• построить жилой дом на своём участке
• купить участок и построить на нём жилой дом

В будущем кредит можно рефинансировать по другим льготным программам, например, по семейной ипотеке.

Как получить льготную ипотеку?

Для оформления ипотеки с господдержкой оставьте заявку на сайте банка в личном кабинете ипотеки. Выберите подходящие вам параметры: сумму первоначального взноса, срок и размер кредита. Также заполните дополнительные поля и приложите указанные документы. Сотрудник банка свяжется с вами после рассмотрения заявки. Обычно это занимает не дольше нескольких дней.

В чем особенности Льготной ипотеки на строительства жилого дома своими силами?

В рамках классической программы ИЖС для строительства обязательно привлекают аккредитованную банком строительную компанию и заключают с ней договор подряда. Для Льготной ипотеки на строительства жилого дома своими силами нет требования привлекать строительную компанию.

По программе кредит выдают траншами. Денежные средства предоставляются заёмщику в форме кредитной линии, каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства, когда подтверждается завершение работ по предыдущему этапу. Для сохранения льготной ставки заемщик должен завершить строительство жилого дома и оформить на него собственность в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Процентные ставки в рамках комплексного продукта с эскроу. На весь срок кредита. На период строительства**. Минимальные ставки . … Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов , уплаченных по целевому ипотечному кредиту . Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов . Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года

В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Сначала получить такой кредит можно было только до 1 ноября 2020 года. Но теперь программу продлили до 1 июля 2021 года.

Квартиру по этой программе смогут купить не только семьи с детьми. Это не та программа, по которой ставку снижают до 6%, но только если есть хотя бы двое детей, да еще с требованиями к году рождения.

Вот кто может взять новую льготную ипотеку.

Как взять ипотеку под 6,5%

Основные условия новой программы льготной ипотеки:

1. Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
2. Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года.
3. Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
4. Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
5. Максимальная сумма — 6 млн или 12 млн рублей в зависимости от региона.
6. Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
7. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья.
8. Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
9. Срок кредита не ограничен.
10. Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.

Расскажите тем, кто хотел покупать квартиру:

Новые условия льготной ипотеки

Что это за программа

24 апреля 2020 года было опубликовано постановление правительства с условиями новой программы, по которой можно взять ипотеку под 6,5%. Это совершенно новый вид господдержки. Не перепутайте с той ипотекой, что дают семьям с детьми: она тоже работает, но подходит не всем.

Постановление о новой льготной ипотеке вступит в силу только 2 мая, но такие кредиты дают уже сейчас: в постановлении указано, что банкам будут возмещать проценты по кредитам, которые выданы с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года включительно.

Если собирались покупать квартиру и коронавирус не повлиял на эти планы, присмотритесь к этой программе. Еще месяц назад многие заемщики не могли взять ипотеку под 6,5%, а в ближайшие месяцы это будет реально — независимо от семейного положения, наличия детей или даты их рождения.

Т—Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2021 года можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Кто может взять ипотеку под 6,5%

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Какое жилье можно купить с господдержкой

Ипотеку под 6,5% дадут только при таких условиях:

1. Это квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет.

Какую сумму можно взять в кредит по льготной ставке

По программе ипотеки с господдержкой дадут не сколько угодно денег, а только сумму в пределах установленного лимита. Меньше взять можно, больше — нельзя.

Максимальная сумма кредита для ипотеки под 6,5%

Регион, где находится квартира	Сумма кредита
Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область	До 12 млн рублей включительно
Другие регионы	До 6 млн рублей включительно

Ограничение касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. То есть в долг у банка можно взять 12 млн рублей, а квартира может стоить и 15 млн — это не запрещено. Можно взять и меньше лимита, например 1 млн рублей. Но если речь о новостройке, в ней, скорее всего, понадобится ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег может быть целесообразно взять побольше на квартиру, а свои накопления потратить на отделку. Потому что по ипотеке ставка льготная, а по кредиту на ремонт будет обычная.

Если застройщик продает квартиры с отделкой, всю сумму можно включить в договор. Тогда и отделка войдет в договор с льготной ставкой.

Если сумма кредита больше лимита, такой договор не подойдет для субсидии. Не сработают и схемы, по которым в пределах лимита заключается договор с господдержкой, а на сумму превышения — новый договор, уже без субсидирования. Договор ипотеки должен быть один, и максимальная сумма по нему ограничена лимитом. Все недостающие средства нужно вносить как первоначальный взнос. Часть денег для этого можно взять как потребительский кредит — это уже дело заемщика.

Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.

Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета.

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Как считают ставку для льготной ипотеки

Процентная ставка по этой программе составит не более 6,5% годовых — то есть при соблюдении всех требований программы это максимум. Ставка будет действовать весь срок ипотеки. Ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15 лет.

Но в некоторых случаях ставку могут повысить:

1. На время с даты выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.
2. Если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье. В этом случае ставка может вырасти максимум на 1 процентный пункт.

В общей сложности ставку можно повышать до уровня ставки ЦБ плюс 3 процентных пункта. В апреле 2020 года ключевая ставка составляет 5,5% — даже без страховки и регистрации залога ипотека по льготной программе должна быть не дороже 8,5% годовых.

Банки, которые захотят участвовать в программе, должны подать заявки. Каждому из них выделят определенную сумму на выдачу льготных кредитов. В программе будут участвовать не все банки. Дело в том, что государство не собирается возмещать любую разницу между процентами по договору и льготной ставкой. Субсидию считают как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой. Если банк выдает ипотеку под 12%, ему будет невыгодно участвовать в такой программе.

Выдавать льготную ипотеку — это право, а не обязанность банка. Поэтому прежде, чем подавать заявку и выбирать квартиру, стоит уточнить, оформляет ли банк кредиты по новой программе.

Выгодная ипотека под 6 ( шесть ) процентов в 2022 году на Сравни. На выбор 400 предложений в 62 банках с первоначальным взносом от 0%% и процентными ставками от 0,1% до 27%. Срок кредитовая до 15 дней на сумму до 100 000 000. … При покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия дом может быть еще не построен. Ипотечный кредит на такое жилье выдадут без оценки, но в течение 3 месяцев после сдачи здания в эксплуатацию отчет надо предоставить в банк. … Программа льготной семейной ипотеки на рождение второго и следующего ребенка действует с 2018 года.