Ипотека на строительство дома на что дают кредиты

Традиционно в России считалось, что ипотечные кредиты – удел покупателей квартир в многоквартирных домах. Купить дом в ипотеку гораздо сложнее, а построить – вообще из разряда фантастики. Но ситуация постепенно меняется, и уже сейчас можно найти пару государственных программ, по которым можно заказать строительство дома и оплатить его через ипотеку по льготной процентной ставке.

Почему ипотека на дома почти не выдается?

По последним данным, около 46% от всех сделок купли-продажи недвижимости в России проходит с привлечением ипотечных средств. Учитывая, что под большинство госпрограмм попадают только квартиры и только в новостройках, в этом сегменте практически все покупки идут в кредит. Но совсем другая картина – в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС), на который приходится всего 2% от всех выданных в России ипотечных кредитов. Конечно, еще недавно это был всего 1%, но тем не менее успешной такую динамику назвать не получается.

При этом в России уже не первый год пытаются запустить ипотеку на частные дома, и часто ничего не получается. Вся проблема – в сущности ипотечного кредита.

Ипотека на строительство индивидуального жилого дома! Нюансы при получении кредита на строительство

Дело в том, что ипотека – это залог недвижимости. И в случае с покупкой квартиры ее можно достаточно быстро оценить и оформить в залог банку. При покупке жилого дома придется оформлять залог еще и на земельный участок, а оценочная стоимость дома с участком может быть не очень высокой. Но чаще речь идет о строительстве нового дома – и тогда банку придется оформлять в залог лишь земельный участок, а дом – только после окончания строительства. При этом земля – не очень дорогой и не очень ликвидный актив.

Поэтому желающим построить дом приходится брать обычные потребительские кредиты на строительство или занимать у знакомых, а после окончания работ – оформлять кредит под залог недвижимости. Но даже так условия будут далеки от ипотеки и платить по кредиту приходится больше.

Государство и банки несколько раз пытались запустить более-менее понятную программу, и это почти всегда не удавалось:

§ программа «деревянной» ипотеки – была не очень популярной, потому что дом нужно было заказывать у одной из компаний по утвержденному списку, а во многих регионах ни одна из компаний даже не работала;

§ программа «сельской» ипотеки – из-за расплывчатых формулировок почти весь лимит разобрали желающие купить квартиру в пригороде крупного города (формально это подпадало под жилье в сельской местности);

§ старая программа Банка «Дом.РФ» – первоначальный взнос составлял 40% и более, а ставки были высокими (от 12,5-13,5% годовых в 2019 году), а дом должен был быть готовым или строящимся (его банк оформлял в залог).

Есть и собственные программы у банков – но они не очень выгодные (ставки выше на 2-3 пункта, чем по обычной ипотеке на квартиры), а сами банки неохотно выдают такие кредиты, потому что считают дома и участки не очень хорошим залогом.

И только в 2021 году заработала новая программа – с субсидированием процентной ставки и с возможность построить свой дом.

Стандартные программы от банков

Больше всего с ипотекой в России связан Банк «Дом.РФ», который относится к собственно институту развития жилищного кредитования «Дом.РФ». Именно этот банк первым запустил программу ипотеки под ИЖС – без дополнительных льгот она действует еще с 2019 года.

Так, основные условия по «старой» программе такие:

§ первоначальный взнос – от 20%, сумма кредита до 10 миллионов рублей (кроме столичных регионов – там 30 миллионов);

§ процентная ставка – от 8,6% годовых, но если первоначальный взнос составляет 20%, то ставка будет 10% годовых минимум;

§ оформить кредит можно на дом по типовому или индивидуальному проекту, на собственной или купленной в ту же ипотеку земле;

§ строить можно в населенном пункте или на землях сельхозназначения – но только если там можно оформить регистрацию по месту жительства;

§ дополнительный залог не нужен.

По факту, однако, к заемщикам и их проектам выдвигались достаточно жесткие требования: площадь дома не менее 70 квадратных метров, он должен быть пригоден к проживанию круглый год, иметь все коммуникации, включая газ (там, где он есть), а на землю должно приходиться не более 40% стоимости участка. Но самое главное – дом должна построить строительная компания из перечня, утвержденного банком.

Условия достаточно жесткие, поэтому под них попадали очень немногие из желающих оформить ИЖС в такую ипотеку – остальным приходилось брать обычные кредиты или оформлять в залог какой-то другой объект недвижимости.

Что-то похожее есть и у других банков, но с еще большим количеством ограничений. Как правило, банку нужно оформить в залог что-то более-менее дорогое – земельный участок или другой объект недвижимости. Иногда банк согласен и не оформлять залог до конца строительства – но при этом на весь период стройки ставка по такому кредиту поднимается до рыночного значения для потребительских кредитов.

Вероятно, непопулярность программы вынудило государство в лице «Дом.РФ» придумать новую, более интересную для заемщиков программу ипотечного кредитования.

Льготные программы ипотеки на ИЖС

Государство в очередной раз перезапустило ипотечную программу для ИЖС – на этот раз тоже от лица Банка «Дом.РФ». Формально запустили ее в 2020 году, но первый кредит по программе был оформлен как раз в апреле 2021-го – фактически программа только запустилась.

Основные условия такие:

§ можно купить готовый дом с участком у застройщика или построить новый дом . Ограничений по регионам и территориям нет;

§ максимальная сумма кредита – 6 миллионов рублей в регионах и 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;

§ первоначальный взнос – минимум 20%, срок кредита – до 20 лет;

§ процентная ставка – от 6,1% годовых на весь срок кредита (плюс ставку можно снизить, если клиент получает зарплату на карту банка);

§ дом можно купить или построить в населенном пункте или на землях сельхозназначения, но только если они предназначены под ИЖС;

§ строить дом по-прежнему должна аккредитованная строительная компания.

Как видно, условия в целом остались прежними – но к дому стало гораздо меньше требований, как и к строительной компании (это может быть компания или ИП, работающая от 2 лет и без долгов). К тому же процентная ставка теперь субсидируется государством как раз до уровня в 6,1% – как у госпрограммы по ипотеке на новостройки.

С другой стороны, построить дом без участия строительной компании, входящий в перечень банка, по-прежнему нельзя. Тем не менее, к программе банка уже подключились многие компании. Например, заемщик может оформить кредит на строительство энергоэффективного каркасного дома по технологии DOM TECHNONICOL – по словам представителей компании «Технониколь», в таком доме у владельца будет уходить вдвое меньше ресурсов на отопление и охлаждение, чем в обычном доме, построенном по СНиПам.

Пока кредиты оформляются по схеме аккредитива – то есть, застройщик получает деньги покупателя только после полного завершения строительства дома и оформления права собственности на него. А в будущем программу вообще обещают перевести на схему с эскроу-счетами – хотя с точки зрения покупателя большой разницы не будет.

Сейчас программа работает в пилотном режиме, и продлится только до 1 июля 2021 года . Тогда же будет завершена и основная госпрограмма льготной ипотеки – до сих пор неясно, в каком формате и в каких регионах она продолжит действовать после этой даты.

Так что желающим построить собственный дом в кредит и не переплатить за него лучше поторопиться – осталось не так много времени, а когда программу перезапустят на постоянной основе, никто не скажет.

Кстати, параллельно произошло еще одно важное событие – Михаил Мишустин подписал постановление, которым распространил «семейную» льготную ипотеку под 6% годовых на строительство частного дома. Теперь семьи, в которых в 2018 году или позже родился второй или последующий ребенок, смогут оформить кредит по льготной ставке на строительство дома. Условия в целом те же – первоначальный взнос минимум 15%, а строить дом должна аккредитованная компания.

Источник www.tn.ru

Где получить кредит под строительство дома?

Сегодня существует достаточно большое количество финансовых компаний, которые предлагают целевую ипотеку – на проведение ремонта, на расширение жилищных условий, а также на строительство дома. В этой статье мы расскажем вам о том, какие банки могут дать кредит на постройку частного загородного дома.

Что нужно знать будущему заемщику?

Строительство жилья – это достаточно долгосрочный и затратный проект, который не смотря на все временные и денежные вложения способен окупиться в том случае, если речь идет о проживании большой семьи.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Газпромбанк Ипотека	7,5% До 60 млн. руб.	Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека	5,99% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение	6,39% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?	до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день	Прямая заявка

Действительно, на данный момент многодетной семье гораздо проще и выгоднее проживать в частном доме за пределами города, нежели ютиться к квартире, у которой высокие платежи по ЖКХ, множество ограничений и самое главное неудобство – нехватка места.

При наличии загородной недвижимости ваши расходы по обслуживанию объекта значительно сократятся, особенно в том случае, если вы перейдете с электричества на газ, самостоятельно проведете коммуникации. При этом, если вас приравняют к сельским жителям, то вы сможете получать различные льготы и компенсации, в частности, по уплате налогов.

Что нужно сделать для начала? Найти толкового специалиста, который составит вам грамотный план вашей будущей постройке, сделает планировку, укажет, где нужно провести коммуникации, произведет расчет стройматериалов.

Далее нужно найти денежные средства, если не хватает собственных – обратиться в банк. Следует помнить, что целиком погасить составленную смету кредитными средствами не получится, какую-то часть суммы вам нужно будет внести самостоятельно в виде первоначального взноса. Это касается большинства кредитно-финансовых организаций.

Кредит на строительство в Сбербанке России

Продукт “Строительство жилого дома” в Сбербанке выдается на срок до 30 лет и требует внесения первого взноса за счет заемщика от 25%. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей, максимальная ограничена 75% от стоимости кредитуемого помещения и вашей платежеспособностью.

Ставка по заему составляет от 11,6% (предусмотрены надбавки при отказе от личного страхования +1 п.п., на период регистрации ипотеки и в том случае, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка). Ссуда доступна заемщикам в возрасте от 21 до 75 лет.

Стоит отметить: отсутствие комиссий, индивидуальное рассмотрение каждой заявки, особые условия для заемщиков с зарплатным проектом от Сбербанка. Из обязательных дополнительных расходов – оценка и страхование залога.

В конце прошлого года появилось предложение “Загородная недвижимость” со ставкой от 11,1% до 14% годовых. Вы можете получить сумму не менее 300 тыс. рубл., максимальный ее размер ограничен вашей платежеспособностью, но не превышает 75% от стоимости кредитуемой недвижимости или иного жилье, предоставляемого в залог.

Заемщик должен внести первый взнос не менее 25%, а вернуть кредитные средства необходимо в срок до 30 лет. В рамках данной программы можно приобрести дачный дом с землей, дом/коттедж с землей или без, земельный участок, объект незавершенного строительства, а также потратить заемные средства на строительство частного дома. Больше информации вы найдете здесь.

Вы также можете воспользоваться акцией “Свой дом под ключ”. Это предложение позволит вам оформить жилищный кредит для покупки деревянного быстровозводимого дома от компании “Зодчий” под сниженную ставку от 10,5% годовых. Первый взнос от 20%, срок действия договора – до 30 лет. Без сметы, без оформления залога и поручителей, подробные условия в этой статье.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Какие еще банки оформляют ипотеку на строительство?

Мы подобрали для вас некоторые компании, куда можно обратиться за жилищным кредитом на ваши цели:

1. Севергазбанк предлагает ипотеку под залог имеющейся недвижимости, где предлагается самая начальная ставка от 9,25% годовых, она может варьироваться до 13,25% годовых. Выдают сумму от 300 тыс. рублей (до 60% от стоимости планируемой к строительству недвижимости) на период до 30 лет, без внесения собственных средств;
2. В Россельхозбанке вам смогут выдать кредитные средства в размере от 100 тыс. до 20 млн. рублей при условии, что вы предоставите приобретаете недвижимость у застройщиков-партнеров банка. В этом случае ставка будет начинаться от 10,8% годовых, а первоначальный взнос не должен быть менее 15%. Кредитуют на период до 30 лет, узнать больше о предложениях банка можно в этой статье;
3. Центр-Инвест банк предлагает оформить продукт «Строительство жилья», который выдается на вышеозначенные цели. Займ выдается на период от 5 до 20 лет под залог приобретаемого объекта недвижимости + приобретаемый вместе с ним земельный участок. Получить можно от 300 тысяч рублей, при этом нужно внести собственных средств не менее 10%. Ставка от 11% в год, подробности читайте здесь; есть программа “На строительство”, название которой говорит само за себя. Процент варьируется от 12% до 15% в год, сумма – от 300 тыс. до 30 млн. рублей, собственных средств нужно внести не менее 30% от стоимости жилья. Договор можно заключить на срок от 5 до 15 лет;
4. Банк Союз – здесь есть программа “Семейные ценности”, которая рассчитана на семейные пары, которые хотят приобрести недвижимость. При условии, что ваш супруг станет созаемщиком по кредитному договору, вы сможете получить займ в размере до 15 миллионов рублей. Процент начинается от 12,5% годовых, полученные средства можно пустить на покупку квартиры, ремонт или строительство. Выдают до 50% от стоимости залога, можно снизить ставку при уплате единовременной комиссии;
5. Банк Финсервис готов предложить от 500 тыс. до 80% стоимости планируемого к строительству объекта недвижимости. Ставка варьируется от 13,5% до 20% годовых, срок кредитования – до 30 лет, нужно внести первый взнос не менее 20%.

Для предварительного расчета вашего кредита вы можете прибегнуть к помощи бесплатного онлайн-калькулятора:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Льготные программы

Как вы уже наверняка поняли, процентные ставки для подобного вида ипотечного кредитования предлагаются не самые выгодные. Все дело в том, что инвестировать деньги в строительство – достаточно рискованно для банка, и свои потенциальные риски кредитор закладывает в проценты.

Как можно сэкономить? Для этого есть несколько возможностей:

• Использование материнского капитала. В том случае, если у вас есть участок под ИЖС, и вы планируете на нем построить дом, и жить там всей семьей, вы имеете право направить средства МК на частичное погашение ипотеки или оплату первого взноса. Примечательно, что сделать это можно сразу, как родится второй малыш, трех лет ждать не нужно,
• Использование региональных субсидий. Практически в каждом регионе нашей страны есть различные программы с субсидированием для определенных категорий граждан – молодых семей и специалистов, бюджетников, нуждающихся в улучшении жилищных условий и т.д. Размер помощи может составлять до 40-50% от стоимости жилья. Уточнить, есть ли в вашем регионе какие-то льготные проекты, можно в Администрации города или МФЦ,

Как видите, человеку, которому нужен банк, дающий ипотеку на строительство дома, есть из чего выбрать. После того, как вы определитесь с программой, обратитесь в выбранный банк для уточнения нужного пакета документов и заполнения заявки

Источник kreditorpro.ru

Кредиты на постройку дома — виды, преимущества, особенности оформления

Кредиты на постройку дома

Всем привет, друзья! Игорь и Валентина – совершенно среднестатистическая семья. Не могут похвастаться сверхдоходами, но и бедствовать не приходится.

Однако жилье по съемным квартирам начало сильно утомлять. Нужно было искать какой-то выход из сложившейся ситуации.

Именно в этот момент они появились в моем кабинете, и именно тогда мы нашли для них отличный вариант. Сейчас и вам, уважаемые читатели, расскажу про самые лучшие и выгодные кредиты на постройку дома. Узнаете все нюансы оформления и условия использования.

Ипотека на строительство дома

Построить собственный дом, в котором все будет соответствовать представлениям об идеальном жилье – мечта многих. Однако современные реалии таковы, что решить эту задачу чрезвычайно сложно, а многим и не под силу с финансовой точки зрения. Тем не менее, безвыходных ситуаций не бывает, и Росбанк всегда готов предоставить ипотеку на строительство дома.

Ипотечная программа Росбанка позволит вам реализовать мечту о собственном доме быстро и экономично. Чем скорее вы решитесь обратиться к нам за ипотекой на строительство дома, тем выгоднее для вас будет сотрудничество. Ведь стоимость земли и недвижимости растет постоянно, и потерянное время – это упущенная выгода.

Клиенты, собирающиеся обратиться к услуге, должны знать, что:

1. кредитование строительства дома в ДельтаКредит осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры);
2. земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования;
3. чтобы взять кредит в Банке на строительство дома, понадобятся документы, перечень которых представлен ниже.

Что нужно для оформления

Реализация ипотеки на строительство дома требует соблюдения ряда условий:

• оформление программы выполняется под залог недвижимости, имеющейся в собственности;
• отведенная под строительство земля не может быть предоставлена в аренду и не должна располагаться в природоохранной зоне;
• предоставление в Росбанк необходимой документации.

По любым вопросам относительно ипотеки вы можете получить исчерпывающую консультацию у наших специалистов. Мы окажем вам любое содействие в выборе программ, оформлении документации или решении юридических вопросов.

Варианты ипотеки

Росбанк предоставляет в ипотечных программах максимально возможную свободу выбора опций. Не является исключением и кредит на строительство дома. По сути, в данном случае существует только два варианта: возведение дома своими силами и приобретение объекта на этапе строительства.

Каждый из них имеет свои особенности и преимущества. Строительство дома своими силами дает наибольшую свободу в выборе времени строительных работ, материалов и т.д.

Однако такое решение подходит не всем. Когда необходимо экономить деньги и время, имеет смысл выбрать подходящий дом на стадии строительства. Это позволит избежать значительных временных и финансовых затрат на проектирование, строительные и отделочные работы. Все, что от вас потребуется, – это немного терпения, чтобы дождаться сдачи дома в эксплуатацию.

Не следует забывать, что стоимость недвижимости и земли под застройку неуклонно растет, а это значит, что, начиная строительство дома сейчас, Вы сможете существенно сэкономить в будущем. Осуществить это не представляется сложным, учитывая оперативность и качество работы с заемщиками.

Требования

Требование к заемщику. Гражданство: не имеет значения.

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

Военный билет: не нужен.

Требование к объекту недвижимости. При залоге приобретаемой/имеющейся квартиры:

1. Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
2. Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел

Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.

Информация по страхованию

Обязательное страхование: страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения

Дополнительно Вы можете оформить:

• страхование жизни
• страхование от постоянной потери трудоспособности
• страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

Вы также можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 15.01.2018 г.): ставки 8,25%-10%, при первоначальном взносе от 50% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам.

До подтверждения целевого использования кредита ставка увеличивается на 2%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.

Квалифицированные специалисты всегда готовы рассказать об особенностях и условиях предоставления подобного рода займа, помочь сориентироваться в условиях ипотечных программ, пояснить, какие бумаги потребуются для оформления.

Что возможно в рамках кредита на строительство жилья

Данный вид кредитования предполагает различные варианты. Так, обратившись к нам, Вы сможете оформить ипотечный кредит на строительство жилого дома, которое начали или планируете начать Вы сами. Плюсы такого решения в том, что сроки завершения строительства целиком и полностью зависят от Вас, как и возможность внесения корректировок в план здания в ходе строительных работ.

Воспользовавшись нашим предложением и взяв кредит на постройку загородного дома, Вы сможете осуществить свою мечту об уединенном, тихом проживании в экологически чистом районе, без соседей и шума автомобильных гудков под окном. Это прекрасный шанс начать обустраивать свое собственное жилье уже сейчас, не завися от застройщиков и владельцев прилегающих территорий.

Еще один из возможных вариантов – приобретение строящегося жилья в ипотеку на этапе строительства, располагая минимальным первоначальным взносом. В этом случае Вам остается только дождаться окончания строительства и справить новоселье в новом доме или квартире.

Это решение поможет существенно сэкономить средства, так как недостроенное помещение стоит дешевле. Кроме того, Вам не придется тратить силы на создание проекта, поиски прорабов и опытной бригады, что было бы необходимо при самостоятельном строительстве.

Что бы Вы ни выбрали, наши специалисты в течение короткого времени рассмотрят Ваше заявление и предложат оптимальные варианты программ. Для этого достаточно заполнить заявку на ипотечный кредит под строительство дома, образец которой есть на официальном сайте Банка. С Вами обязательно свяжутся наши консультанты для уточнения деталей.

В Росбанке можно взять ипотечный кредит на строительство частного дома за городом или в его пределах. Множество специальных программ. Вы можете оставить заявку у нас на сайте или обратиться в Контакт-центр Банка по телефону: 8 (800) 200 54 34.

Кредит на строительство дома: обычный и льготный – где взять и как оформить

Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на постройку.

Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку.

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку.

Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

• Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)
• Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)
• Целевое использование денег (только на строительство)
• Первоначальный взнос 15–20%
• Оформление земли под ИЖС на заявителя

Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.

Какие потребуются документы

Из документов заемщику нужно предоставить:

1. Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах
2. Подтверждение права пользования земельным участком
3. Проект будущего дома и смета от застройщика
4. Выписка или чеки из банка по личному счету

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

Время оформления

Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев.

Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4–5 недель уходят на заключительный этап. Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

• Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
• Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
• Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
• Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
• Военнослужащие
• Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья.

Они индивидуальны для каждого региона.

До 2008 г. банки легко выдавали ипотеку без первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса.

Либо использовать его для частичного погашения долга. Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредиты на постройку дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит.

Сбербанк. Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Банк готов выдать клиенту от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

РоссельхозбанкЭтот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение. Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно.

Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк. Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12–20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет.

Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

ЛокоБанк. Предоставляет кредит на жилье, построенное партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя.

Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Кредит на строительство дома молодой семье: как получить, где взять

С появлением федеральной программы «Ипотека для молодой семьи», а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором — ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.

Молодая семья, планирующийся брать ипотечный кредит на строительство дома может воспользоваться:

1. Федеральной программой помощи молодым семьям (ипотека от государства). По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы»). Подробнее о реализации программы можно узнать на сайте Министерства строительства России.
2. Банковскими программами социальной ипотеки. В некоторых коммерческих банках молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство жилого дома на льготных условиях.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Какая семья считается молодой. Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

Как можно использовать безвозмездную субсидию. Безвозмездная субсидия может быть использована на следующие цели:

• оплата цены договора строительного подряда;
• уплата первого взноса при получении займа;
• оплата основной суммы долга и процентов по нему.

Как молодой семье получить ипотечный кредит от государства. Молодая семья может получить ипотечный кредит от государства, проделав следующие шаги:

1. Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
2. Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
3. Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Банковские ипотечные программы для молодых семей

Молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство частного дома на льготных условиях в Сбербанке или Россельхозбанке.

Условия получения ипотечного кредита молодой семьей в Сбербанке. Льготные кредиты на индивидуальное строительство жилья Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

• молодой с позиции банка признается семья, в которой оба супруга достигли возраста в 21 год, при этом хотя бы один из них не старше 35 лет;
• заемщик проработал на текущем месте работы не меньше 6 месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года (не касается лиц, получающих зарплату на счет в банке);
• созаемщиками по кредиту могут выступать супруг/супруга заемщика, а также родители членов молодой семьи (в общем количестве их не может быть больше 6 человек);
• передача банку в залог возводимого или иного жилого помещения;
• обязательное страхование передаваемого в залог имущества (не касается земельных участков);
• полное отсутствие каких-либо комиссий;
• кредитные средства предоставляются частями;
• заемщику дается возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или же продлить срок кредитования на не более чем 3 года при рождении ребенка и на 2 года при увеличении стоимости строительства дома;
• заемщик может оплатить часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Условия получения в Россельхозбанке ипотечного кредита молодой семьей. Россельхозбанк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на следующих условиях:

1. молодая семья — семья, в которой хотя бы один супруг не старше 35 лет;
2. заемщик проработал на последнем (текущем) месте работы не менее 4-ех месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
3. созаемщиками могут выступать физические лица (в количестве не более 3-ех человек), в тоже время супруг(а) титульного заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке;
4. обеспечение по кредиту: залог построенного за кредитные средства жилого дома, а также земельного участка, на котором он расположен;
5. обязательное страхование залогового имущества;
6. отсутствие комиссий по кредиту;
7. выдача кредита осуществляется по частям;
8. заемщику дается воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу на 3 года при рождении ребенка (детей).

Строительство жилого и дачного дома

• Отсрочка первого платежа по кредиту до 6 месяцев.
• Досрочное погашение без ограничений.
• Бесплатное SMS-информирование.

1. на строительство жилого/дачного дома на земельном участке;
2. на возведение хозяйственных построек;
3. на проведение отделочных работ жилого/дачного дома, хозяйственных построек.

Максимальный срок кредитования — 15 лет.

Ставка снижается (скидка не суммируется):

• на 0,2%, если заемщик получает доход на счет в одном из следующих банков (при условии предоставления выписки по счету с назначением платежа): ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК, Сбербанк, ВТБ (24), Газпромбанк, Кредит Урал Банк, Уралсиб, Райффайзенбанк, Юникредит банк, Абсолют банк, АкБарс банк, Почта Банк, Челиндбанк;
• на 0,2 — 0,4%, если заемщик имеет положительную кредитную историю.

Процентная ставка повышается на (надбавки суммируются):

1. 0,5% при отказе заемщика от страхования своей жизни;
2. 0,5% при отказе заемщика от страхования предмета залога;
3. 1% до момента предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита.

Максимальный размер кредита:

• 70% от стоимости квартир, передаваемых в залог;
• 60% от стоимости иных передаваемых в залог объектов недвижимости.

Требования

Требования к страхованию:

1. страхование жизни и трудоспособности заемщика;
2. страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения.

Требования к заемщикам:

• Возраст от 21 до 70 лет, при этом срок погашения кредита должен наступить до исполнения заемщику указанного возраста.
• Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, при этом непрерывный минимальный трудовой стаж составляет не менее 1 года в рамках одной сферы деятельности.
• Наличие постоянной регистрации.

Порядок оформления кредита

Проконсультируйтесь с сотрудником банка, посетив ближайшее отделение банка или позвонив по телефону (351) 268-00-88 (круглосуточно).

Предоставьте в банк документы, требуемые для рассмотрения заявки. Когда сделка будет одобрена банком — оформите и получите кредит единовременно либо траншами.

Необходимые документы

Перечень документов для получения кредита:

1. Анкета-заявление от заемщика и его супруги(а) по форме банка;
2. Справка с места работы о заработной плате за последние 6 месяцев по форме Банка (либо по форме 2-НДФЛ);
3. Копия трудовой книжки заемщика, заверенная работодателем;
4. Копия паспорта заемщика и его супруги(а) (все страницы, включая пустые);
5. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
6. Военный билет или документ, подтверждающий наличие отсрочки службы в армии — для мужчин в возрасте до 27 лет (включительно);
7. Копия сметы затрат на строительство либо договора подряда;
8. Копия проекта строительства;
9. Копии правоустанавливающих документов на земельный участок, и при наличии — на незавершенный строительством объект / жилой дом, другие постройки;
10. Копия разрешения на строительство жилого дома, если планируется погашение части кредита материнским капиталом.
11. Дополнительные документы для учредителей/соучредителей организации с долей более 50% от уставного капитала при сумме кредита более 500 000 руб.
12. Дополнительные документы для индивидуальных предпринимателей
13. Дополнительные документы — при необходимости.

Перечень документов для оформления залога недвижимости:

• Копии паспортов собственников недвижимости (все страницы).
• Копия правоустанавливающих документов на недвижимость: свидетельство о государственной регистрации права, договор приватизации, договор купли-продажи, справка ЖСК и т.д., акт приема-передачи квартиры.
• Копия кадастрового паспорта жилого помещения.
• Кадастровый план земельного участка (при покупке жилого дома с земельным участком).
• Оригинал справки об отсутствии зарегистрированных лиц в жилом помещении или выписка из домовой книги на момент продажи (срок действия 5 дней).
• Копия нотариально заверенного согласия супруги на продажу на дату заключения договора купли-продажи / договора залога.
• Копия разрешения органов опеки и попечительства на продажу жилого помещения (при необходимости).
• Оригинал отчета об оценке недвижимости, произведенный независимым оценщиком и сертификат (лицензия) оценщика.
• Полис (оригинал/копия) страхования предмета залога (выгодоприобретатель – ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК») и квитанция (оригинал/копия) об оплате страхового взноса (страховой взнос оплачивается в полном объеме единовременно).

Как взять кредит для строительства дома вашей мечты

Многие российские семьи мечтают об уютном частном доме. Основная проблема, возникающая при постройке жилья – нехватка средств.

Многие копят годами, а кто-то отказывается от своей мечты. На самом деле эта проблема решаема. Можно взять кредит на строительство частного дома в банке на выгодных условиях.

Чтобы правильно выбрать кредитора, нужно знать особенности таких программ, их преимущества и недостатки.

Какой кредит взять для строительства дома

Строительство дома – процесс долгий и затратный. Для этих целей нужен крупный кредит на длительный срок. Такие программы предлагают не все банки, а целевые встречаются еще реже. Это связано с высокими рисками, которые возникают при долгосрочном кредитовании в условиях нестабильной экономики.

Нет четкой уверенности, что спустя год-два заемщик по-прежнему будет трудоустроен, иметь достаточный для погашения долга доход. Может измениться цена на стройматериалы, а предоставленный залог обесцениться.

Целевые программы под постройку обычно предлагают крупные банки, прочно стоящие на ногах, другие стараются не рисковать. Для строительства дома можно оформить:

1. ипотеку;
2. целевой кредит;
3. потребительский кредит.

Каждый из этих кредитов может быть выгоден в той или иной ситуации, имеет свои преимущества и недостатки.

Ипотека. Ипотеку предлагают многие банки. Она представляет собой кредит на жилье, которое выступает и залогом. Чаще всего такая программа используется для покупки готового дома, но можно взять ипотечный кредит и под строящуюся квартиру или постройку дома.

При таком кредитовании риски банка относительно невысоки, ведь в качестве залога заемщик предоставляет ликвидный залог. Поэтому получить крупную сумму на длительный срок несложно, при этом проценты будут относительно низкими. Но обязательное условие – наличие в собственности недвижимого имущества. Ипотеку можно взять под материнский капитал.

Но недостатком является то, что сумма кредита зависит от оценочной стоимости залога, в качестве которого при ипотеке чаще всего выступает участок земли с имеющимися постройками. Если же такового в собственности нет или сумма недостаточна, можно предоставить в качестве обеспечения любую другую недвижимость по программе потребительского кредитования.

Целевой кредит. Целевые программы являются оптимальным вариантом. При формировании таких предложений банки изучают особенности строительства, анализируют потребности клиентов и предлагают лучшие условия для целей постройки дома.

Такой кредит целевой. Это значит, что деньги можно потратить лишь на цели, связанные со строительством дома и оговоренные договором. По этим кредитам процентные ставки умеренные, а срок может достигать 30 лет. Также для некоторых категорий населения могут действовать льготные предложения. Например – молодой семье.

Существенным недостатком таких программ является то, что их предлагает немного банков. Поэтому заемщику особо выбирать не из чего. Также есть некоторые жесткие требования, касаемо платежеспособности и первоначального взноса. Так как речь идет о крупной сумме и длительном сроке, нужно быть готовым к тому, что банк потребует обеспечение.

Потребительский кредит. Потребительский кредит знаком для многих. Он выдается наличными на любые цели, в том числе его можно использовать на строительство дома. Такие программы есть практически в каждом банке РФ.

Главное достоинство – это доступность и возможность выбирать. К примеру, заемщик может обратиться в банк, где получает зарплату или ранее кредитовался и получить деньги на льготных условиях. Также часто банки предлагают акционные программы по сниженной процентной ставке, что можно использовать. Выдается без первоначального взноса.

К недостаткам таких программ можно отнести более высокую ставку, чем при ипотечном кредитовании или целевых кредитах. Также не всегда можно получить нужную сумму на длительный срок, даже предоставив залог.

Условия кредитования

Условия кредита в каждом банке разнятся. При этом нельзя однозначно утверждать, где выгоднее получить кредит. Некоторые банки предъявляют меньшие требования к платежеспособности, но предлагают невысокую сумму.

Другие готовы предоставить крупную сумму на длительный срок, но требуют большой пакет документов, залог и предлагают высокую ставку. В среднем на данный момент взять кредит на строительство можно на таких условиях.

• Ипотека: 10–14%.
• Целевой кредит: 12-%.
• Потребительский кредит: 15–25%.

1. Ипотека: до 30 лет.
2. Целевой кредит: до 30 лет.
3. Потребительский кредит: до 10 лет.

• Ипотека: 10 млн. рублей.
• Целевой кредит: от 300 тыс. рублей (неограниченна).
• Потребительский кредит: до 3 млн. рублей.

Банк каждого клиента рассматривает индивидуально. На условия кредитования влияет платежеспособность, наличие ликвидного залога, поручителей, размер первоначального взноса, срок кредитования, наличие страховки (личной, потери трудоспособности и др.). Эти факторы могут отклонять процентную ставку в ту или иную сторону на 1–5%, поэтому это нужно учитывать, анализируя предложения банков.

Требования к заемщику

Кредит на строительство может оформить трудоустроенный гражданин РФ, возраст которого составляет от 21 года до 75 лет (на дату погашения). Заемщик должен иметь достаточную платежеспособность, право собственности на имущество (если кредит залоговый) и хорошую кредитную историю.

В банк нужно предоставить следующие документы:

1. заявление;
2. паспорт гражданина РФ;
3. СНИЛС;
4. справку, подтверждающую доход;
5. трудовой договор (трудовая книга), заверенный работодателем
6. документ, удостоверяющий занятость;
7. пакет документов на недвижимость (при залоговом кредите).

Заемщик должен иметь стаж на текущем рабочем месте – не менее полугода, общий стаж – не менее года за последние пять лет. Требования к созаемщику или поручителям аналогичны требованиям к заемщику.

Банк может требовать дополнительные документы на свое усмотрение. В выдаче кредита может быть отказано без объяснения причины причин.

Как оформить

Для анализа предложений банков и подачи заявления сегодня не обязательно посещать офис банка. Сделать это можно через интернет. На сайте каждой кредитной организации подробно описаны условия кредитования и размещен кредитный калькулятор, который позволяет предварительно рассчитать размер платежа и сумму переплаты.

Уточняющие вопросы можно задать, позвонив на телефон клиентской поддержки банка. Обработка занимает несколько дней, иногда до недели. С клиентом связываются и сообщают предварительное решение.

Банк имеет право отказать без объяснения причины. В таком случае можно попробовать подать заявку в другой. Но нужно проанализировать возможные причины отказа. Как правило, их несколько – испорченная кредитная история и несоответствие клиента условиям кредитования.

Проверьте свою кредитную историю в БКИ. Если она в порядке, еще раз внимательно почитайте условий кредитования, может вы что-то пропустили.

Иногда дохода заемщика недостаточно, чтобы получить запрашиваемую сумму. В таком случае можно привлечь созаемщиков или поручителей. В таких случаях специалист банка связывается с клиентом и сообщает, что банк ему не может выдать требуемую сумму, но может согласовать меньшую или необходимо предоставить обеспечение.

Преимущества и недостатки

Если вы не приняли решение, стоит ли брать кредит на жилье, оцените его преимущества и недостатки.

Главное преимущество в том, что вам не нужно копить на строительство дома долгие годы, лишать себя радости и уюта собственного жилья. Вы можете взять кредит и реализовать свою мечту уже сейчас. Также это позволяет построить дом не такой, как позволяют финансовые возможности, а такой, как вы хотите. Нужно учитывать девальвацию национальной валюты.

Если вы копите на покупку дома, с годами ваши сбережения понемногу обесцениваются, а при оформлении кредита переплата частично компенсируется ежегодной инфляцией. Еще стоит отметить цену на строительные материалы, которая понемногу растет.

На простом примере можно рассчитать, если планируете копить год на стройматериалы, по кредиту переплата составит 12–15%. А цена на них может за это время вырасти существеннее.

Что касается недостатков, то они такие же, как и у любого другого кредита – нужно каждый месяц отдавать определенную сумму банку, что не может не сказаться на бюджете. Еще вы переплачиваете и с каждым годом эта переплата больше, поэтому выгоднее оформлять на небольшой срок, но при этом рассчитывать свои возможности.

Какие банки выдают целевые кредиты

Целевые программы на строительство жилья есть далеко не во всех банках РФ. Рассмотрим некоторые из них.

ДельтаКредит. Кредитование осуществляется под залог загородного дома или уже имеющейся недвижимости. Земля, на которой планируется строительство, не должна находиться в аренде или быть расположена в природоохраняемой зоне, участок должен быть предназначен для индивидуального пользования.

• Сумма: от 300 тыс. рублей (от 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области).
• Срок: до 25 лет.
• Ставка: от 9.5%.

Ставка может быть изменена в большую сторону, условия кредитования зависят от размера первоначального взноса, наличия страховки и того, будет ли подтверждено целевое использование средств.

Сбербанк. Выдает на строительство жилого дома под залог кредитуемого или жилого помещения. Для увеличения срока кредитования могут привлекаться созаемщики. Пенсионерам и клиентам, получающим зарплату в Сбербанке, предлагаются специальные условия.

1. Первоначальный взнос от 25%.
2. Сумма: от 300 тыс. рублей.
3. Срок: до 30 лет.
4. Ставка: от 12.25%.

Процентная ставка может быть увеличена, если заемщик не получает зарплату в банке, если залог в момент оформления ипотеки еще не зарегистрирован и при отказе для страховки. Для молодых семей предоставляются льготные условия.

Центр-Инвест. Выдается на строительство и завершение строительства жилого дома под залог недвижимости. Первоначальный взнос составляет минимум 10%. Для клиентов банка действуют особые условия.

• Сумма: без ограничений.
• Срок: до 20 лет.
• Ставка: от 12.25%.

Если кредит оформляется более чем на 10 лет от срока кредитования, ставка будет выше. Еще она зависит от категории заемщика и наличия страховки.

Советы по оформлению

Узнать предварительное решение можно, оформив онлайн-заявку. Так вы сэкономите время, да и определенные банки при этом предоставляют скидку до 0.5–1%. Но подробные условия необходимо уточнять в офисе банка – непосредственно у менеджера. Очень часто некоторые нюансы на сайте описаны завуалировано, непонятным для клиента языком или скромно в уголочке мелким шрифтом.

Выбирая банк-кредитор, необходимо обращать внимание не только на сроки, процентную ставку. Не менее важным являются условия получения и погашения. Также рекомендуется изучать отзывы реальных заемщиков на независимых ресурсах. Если кредитование имеет «подводные камни», бывшие они расскажут об этом.

Банки чаще всего на сайте и в рекламных материалах указывают минимальную процентную ставку, максимальную сумму и срок. Поэтому обращайте внимания на сноски, при каких условиях действует то или иное предложения.

К примеру, может оказаться, что выбранная вами программа действует только для внутренних клиентов банка или привлекательная ставка работает только при оформлении дорогой страховки.

Чтобы не переплачивать, старайтесь оформлять на небольшой срок, но всегда учитывайте свои возможности, определенные непредвиденные обстоятельства. Выбирайте банк, в котором нет санкций, при досрочном погашении.

Хоть законодательство это запрещает, погашение раньше строка для банков не выгодно. Поэтому они научились законно зарабатывать на досрочном погашении.

Строительство частного дома не обязательно откладывать, если не хватает денег. Для этих целей можно взять кредит. Условия большинства банков приемлемые и позволяют взять крупную сумму на длительный срок, при этом размер платежа будет вполне приемлемый.

Некоторые банки предлагают специальные программы под постройку с выгодными условиями кредитования. Если она вам не подойдет, можно оформить обычный потребительский кредит под залог имущества.

Источник kredityvopros.ru

Ипотека на строительство загородного дома

Все чаще Россияне, живущие в мегаполисах, стремятся уехать жить загород, построив собственные дома. Хотелось бы отметить такой факт, как не все жители нашей многомиллионной страны имеют доходы, чтобы реализовать свое стремление. Единственным верным решением в данной ситуации станет ипотечный займ.

Загородная недвижимость является приоритетом квартирным метрам, так как имеет свои положительные нюансы в таких вопросах как:

• нет необходимости терпеть шумных соседей, либо иметь сломанный лифт в многоэтажном доме;
• вы сами выбираете планировку своих квадратов;
• можно выращивать экологически чистые продукты на своем приусадебном участке и т. д.

Положительных нюансов в загородной недвижимости множество.

Но обращаясь за финансовой помощью в кредитные организации, стоит учитывать и свои финансовые возможности, так как ипотечное кредитование в первую очередь это длительные долговые обязательства, и в случае если вы не сможете исполнять договорные обязательства, кредитное учреждение, выдавшее займ, вправе забрать и ваш дом.

Особенности ипотеки на строительство загородного дома

Вопреки достаточно широкому выбору ипотечных займов, у данных программ кредитования существуют определенные особенности, что значительно отличает их от других видов кредитования. И об этом стоит не забывать, прежде чем оформлять такой кредитный продукт.

Зачастую, кредитные организации не выдают такой займ каждому желающему. В большинстве случаев для получения ипотеки требуется и дополнительное обеспечение (залоговые активы, такие как земельный участок, либо любое другое быстрореализуемое недвижимое имущество).

В случае, если заемщик нарушит взятые на себя обязательства, продать недострой и возместить банковские потери будет очень сложно.

И, тем не менее, если заемщик является владельцем земельного участка, на котором строится загородный дом, и есть на это документальное подтверждение, то процент положительного решения по кредиту увеличивается в несколько раз.

Также на повышение вероятности получения ипотеки на строительство загородного дома может повлиять и тот факт, что заемщик может в дополнение к залоговым активам предоставить поручительство третьей стороны (родственников, знакомых и т. д.).

Предоставление кредитной организации дополнительных обеспечений необходимо лишь до завершения строительства, а не до полного погашения данного вида кредитования. Так как построенный дом станет самостоятельным объектом залогового поручения.

И именно это обстоятельство сможет значительно снизить процентную ставку по займу, так как риски связанные с невыплатой ипотеки будут минимальны. Что без сомнения не может не радовать заемщика.

Условия

Условия предоставления такого продукта кредитования в каждом банке индивидуальны. Есть, конечно, и схожие моменты такие как:

• возраст, кредитуемого на момент предоставления займа должен быть не менее 21 года и не превышать 75 лет на момент полного погашения;
• трудовой стаж дожжен быть не менее шести месяцев на постоянном месте работы, либо один год общего стажа за последние пять лет;
• предоставление не менее трех созаемщиков, платежеспособность которых будет учитываться при расчете
• ежемесячного платежа (с недавнего времени супруга или супруг не могут быть созаемщиками);
• первоначальный взнос не может быть менее 25-30%;
• заем выдается по месту регистрации клиента;
• по месту регистрации залогового объекта;
• при сроке кредитования от одного года процентная ставка от 12-16% годовых;
• заем выдается в срок от 3-5 рабочих дней;
• условие выдачи займа – частичное;

Необходимые документы для оформления

• Удостоверение личности.
• Заявление – анкета заемщика и созаемщиков;
• Пакет документов, подтверждающий платежеспособность и трудовую деятельность кредитуемого (если он является клиентом банка и получает в нем заработную плату, то этот пакет документов не нужен).
• Пакет документов по предоставляемым залоговым активам.
• Подтверждение первоначального взноса.

Важно! Пакет документов в каждом банковском учреждении индивидуален и может быть изменен самим банком.

Плюсы

Основными плюсами такого займа можно отметить следующие моменты:

• большой срок кредитования (от 25 до 30 лет);
• низкая процентная ставка (в некоторых регионах от 9%);
• вероятность снижения процентной ставки после регистрации недвижимого объекта (после окончания строительства);
• возможность использования материнского капитала (может быть первоначальным взносом);
• полное, либо частичное досрочное погашение;
• отсрочка, (реструктуризация основного долга, при условии увеличения стоимости строящегося дома, но не более двух лет);
• возможность получения налогового вычета на процентные составляющие займа.

Минусы

Про минусы ипотечного кредитования необходимо уточнить до оформления самого займа, ими могут быть:

• при не погашении займа, появляется вероятность потери строящегося дома;
• на просрочку начисляются большие проценты (от 20% годовых);
• целевое назначение займа (постоянный отчет о потраченных средствах);
• большой процент переплаты;
• обязательное внесение первоначального взноса;
• обязательным условием такого займа является страхование объекта стройки, а это дополнительный
• процент к ежемесячному платежу.

Как получить ипотеку на строительство загородного дома?

В первую очередь необходимо выбрать кредитное учреждение:

1. Узнать где и какие процентные ставки по ипотечному продукту?
2. Какую сумму можно получить?
3. Оформить земельный участок в собственность (если до сих пор это не было сделано).
4. Заказать проект дома у аккредитованной по данному виду деятельности компании.
5. Собрать весь имеющийся пакет документов о финансовой платежеспособности самого заемщика и созаемщиков, после чего банковская организация выносит решение.
6. После вынесения положительного решения, необходимо собрать все документы по залоговым активам и предоставить в банк для проверки юридической составляющей собственности.
7. После чего, кредитная организации при помощи оценочных компаний, проводит оценку залога, так как именно оценка недвижимого залогового объекта, является решающей точкой, влияющей на сумму займа.
8. Необходимо составление примерной сметы расходов на материалы для строительства.
9. Заключить договорное соглашение с кредитной организацией.
10. Также придется оформить в Россреестре обременение на земельный участок, после чего заемная организация выдаст первую часть денежных средств.
11. Следующим этапом, заемщик обязан представить отчет о том, куда потрачена выданная часть средств, если банк все устраивает, то он выдает вторую сумму.
12. После завершения строительства, объект оформляется как жилой, являющийся собственностью, и уже он, а не земельный участок, будет являться залогом. В связи с чем, процентная ставка на основной долг, уменьшается.

Банки, в которых можно получить ипотеку на строительство загородного дома

В связи с улучшением положения курса рубля, многие банки размораживают такую программу, как ипотечное кредитование (во время кризиса, некоторые банковские организации замораживали выдачу ипотечных кредитов, либо процентная ставка была непомерно высока).

Важно! По данным российских СМИ, восемь крупнейших российских банков вышли из АРБ (ассоциация российских банков), это также может означать, что при получении ипотечного кредита в таких банках теряется возможность получения государственной помощи по программе «Поддержка ипотечного кредитования физических лиц».

Какие банки вышли из ассоциации:

• Сбербанк.
• ВТБ.
• ВТБ 24.
• Альфа-Банк.
• Газпромбанк.
• Россельхозбанк.
• Банк – «Открытие».
• Бинбанк.
• АРБ еще не приняло решение о выходе этих банков, вопрос остается открытым.

Есть также и множество других банков с привлекательными процентными ставками:

1. Фора-Банк — процентная ставка от 10,25-13% годовых, минимальная сумма – 600 тысяч, максимальная 80% от окончательной стоимости строящегося дома, период кредитования до 30 лет.
2. Юникредит банк — процентная ставка от 12,55-15% годовых, минимальная сумма (необходимо уточнить в регионе проживания), максимальная до 15 млн. рублей (зависит от региона), период кредитования от 1-30 лет.
3. Россельхозбанк – процентная ставка от 10,5%, минимальная сумма – 100 тысяч, максимальная 20 млн., срок – 30 лет.
4. ДельтаКредит – процентная ставка от 11%, минимальная сумма – 600 тысяч, максимальная 60% от окончательной стоимости строящегося дома, период – 25 лет.
5. Банк России – процентная ставка 11,25-12%, минимальная сумма – 300 тысяч, максимальная – 15 млн. рублей, период от 1-25 лет.
6. Сбербанк – процентная ставка (зависит от того, получает ли заемщик через этот банк заработную плату), минимальная – 300 тыс. рублей, максимальная – рассчитывается индивидуально, срок – от 1-30 лет.

Есть и другие банки, процентные ставки и суммы кредитования необходимо уточнять в региональных филиалах.

Другие виды кредитов на строительство загородного дома, помимо ипотеки

В настоящее время российские банки предлагают множество различных продуктов по кредитования для улучшения жилищных условий наших граждан:

• целевой кредит (ипотека на постройку на особых условиях);
• нецелевой кредит (с обеспечением, квартира под залог);
• с использованием материнского капитала;
• потребительское кредитование и т.д.

Нецелевой кредит

Нецелевой ипотечный кредит на приобретение загородной недвижимости и/или строительство жилого дома в каждом банке рассматривается индивидуально.

В таком кредитовании много минусов:

1. обязательный залог;
2. высокая процентная ставка;
3. уменьшение срока кредитования;
4. сумма кредитования зависит от срока кредитования;
5. страхование по закладываемому имуществу оплачивается заемщиком;
6. оценочные мероприятия также оплачиваются заемщиком.

Единственным плюсом является сумма, она больше чем по потребкредиту.

Потребкредит

Основной альтернативой ипотечному кредитованию является потребкредит, в чем его плюсы:

• минимальный срок рассмотрения заявки;
• предоставляется меньшее количество документов;
• банк не уточняет, на какие конкретные цели необходимы средства.

Но также у такого вида кредитование есть и достаточно минусов:

• высокая процентная ставка;
• минимальный срок пользования средствами;
• небольшая сумма займа.

Такой вид кредитования предлагают практически все банки, которые работают с потребителями.

Отзывы

Подскажите вот что:

• На какую сумму фактически дают одобрение? Какой процент? Без залога.
• Как выдается кредит налом или куда-то переведут, если перевод, то куда можно (карта, счет)?
• Слышали, что процесс стройки финансируется по частям. Это как-то проверяется? Есть возможность
• приезда на объект сотрудника банка?
• Какой необходим пакет документов (есть ли нестандартные требования)?

Заранее спасибо!

Как же мне это знакомо)) Не давно сам оформлял заем на строительство, советую в Россельхозбанк идти, там процесс идет быстрее, нежели в Сбербанке.

Кратко, по пунктам:

• Сумму вам рассчитаю согласно ваших доходов. Проценты индивидуально предлагает сам банк, все зависит от ключевой ставки Центробанка. Есть периоды, когда лучше дождаться лучших времен.
• Зачисление производится на ваш счет, открытый в этом же банке. Снимите и тратьте, но не забудьте собрать все чеки и их копии.
• На счет проверки: да, обязательно проверяется, если видят, что трата денежных средств не целевая, то второго транша можно и не получить.
• Касаемо пакета документов: несите все что нужно и не нужно, лишним не будет. Лучше уточнить в самой кредитной организации, чтобы не бегать 10 раз.

Ищу ответы на те же вопросы, позавчера оббежал 6 кредитных организаций – полный ноль, мало внятных ответов. В понедельник планирую в Сбер сходить.

Санек >Арман 18.02.

В настоящее время процесс кредитования меняется в лучшем направлении, кроме Сбербанка и Россельхозбанка, целевые кредиты на постройку загородного объекта предлагают и такие банки как: Альфа-Банк, Дельта-Кредит, Транс-Капитал банк.

Первыми, несомненно, остаются фавориты кредитования: Сбер и Россельхоз, но и Альфа-Банк стал входить в тройку лидеров, но его программа кредитования менее популярна. Делта-Кредит старается от них не отставать, кредитные продукты там выдаются исключительно по индивидуальным условиям.

Менеджер кредитования 20.02.

Ипотечное кредитование очень важный и серьезный процесс. Прежде чем решится на это, посчитайте все плюсы и минусы такого кредитования. Подытожьте свои финансовые возможности, стоит ли рисковать и брать заем.

Возможно, Вы справитесь собственными силами. Брать Ипотеку или нет, сугубо личное Ваше мнение, и советчиков здесь быть не может. Удачи!

Источник pokredit.ru