Ипотека на строительство от Сбербанка кто брал отзывы

С началом военной спецоперации на территории Украины доходы многих россиян и их семей резко упали. При этом любая экономическая нестабильность тяжелой ношей ложится на плечи заемщиков, особенно тех, кто решился купить жилье в кредит. Достаточно вспомнить, в какой капкан попали россияне — владельцы валютной ипотеки, в 2008-2009 годах, из-за мирового финансового кризиса.

Этот кризис, кстати, и начался именно с нарастания комом долгов в ипотеке в США 2007-2008 годов. Сегодня поговорим о том, как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2022 году, чтобы получить «передышку», восстановить платежеспособность и не лишиться «дорогой» во всех смыслах недвижимости.

Сейчас вопрос о том, как сохранить ипотечное жилье, волнует огромное количество россиян: ведь если в предыдущие кризисы, глобальные или локальные, «прослойка» ипотечников в РФ была не слишком велика, в нынешнее «пике», дна которого пока не видно, население вошло серьезно закредитованным.

На конец февраля 2022 года общая сумма взятых россиянами кредитов на жилье обновила исторический максимум, и дошла до отметки 12,162 трлн рублей. При этом средний размер ипотечного кредита достиг отметки в 3,52 млн рублей, подсчитали в «РИА Новости» на основании текущих данных Центробанка.

Стоит ли брать ИПОТЕКУ в банке ДОМ.РФ? Разбираем все плюсы и минусы банка.

Сложно ли взять ипотечные каникулы в Сбербанке

По данным аналитического центра ДОМ.РФ и исследовательской компании Frank RG, в 2021 году россияне взяли на 28% больше ипотечных кредитов, чем годом ранее, на сумму в 5,7 трлн рублей.

Из них на долю ТОП-20 банков, занимающихся кредитованием ипотеки, приходятся объемы выдачи до 5,6 трлн рублей, что на 30% больше (в денежном выражении) по сравнению с 2020 годом.

«Вклад» Сбербанка составляет более половины — 2,9 трлн рублей (рост к 2020 году — 2 трлн рублей, или 38%). ВТБ, занимающий вторую строчку в рейтинге, профинансировал сделок почти на 1,2 трлн рублей. Показатели остальных участников ТОП-5 ниже в десять и более раз, чем у Сбера: Альфа-банк в прошлом году выдал ипотечных кредитов на 270 млрд рублей, банк «Открытие» — на 154 млрд рублей, а специализированный банк ДОМ.РФ — на 139 млрд рублей, увеличив показатель к предыдущему году на 14%, говорится в отчете.

В целом по рынку в 2021 году было выдано 1,9 млн кредитов (плюс к тем, которые оформлены ранее), подсчитали в ДОМ.РФ. И значительная доля их приходится на большой «зеленый» банк. Еще один любопытный факт, имеющий отношение к делу: количество клиентов Сбера — физических лиц, в прошлом году превысило 100 млн человек.

Эта статистика «намекает», что в случае массовых запросов на реструктуризацию кредитных продуктов — а помимо ипотеки, Сбербанк выдает и потребительские кредиты, и кредитные карты и т.д., — решение проблемы для отдельного клиента может превратиться в своеобразный квест.

Можно ли взять в Сбербанке кредитные
каникулы? Что для этого нужно?
Спросите юриста

Что такое ипотечные каникулы

Это один из предусмотренных законодательством РФ видов отсрочки платежа по ипотеке. Право заемщика — физического лица взять каникулы закреплено в Федеральном законе №353-ФЗ от 2013 года, и конкретизировано внесенными в него в 2019 году Федеральным законом №76-ФЗ изменениями. Воспользоваться льготой можно лишь один раз в течение «жизни» кредита.

Ипотека от сбербанка на строительство дома. Что нужно знать?

Второй способ получения льготы — кредитные каникулы. Они стали доступны гражданами и индивидуальным предпринимателям (ИП) после принятия в апреле 2020 года Федерального закона № 106-ФЗ, в разгар пандемии коронавируса. И также изначально предполагалось, что это будет однократная антикризисная мера. Но в марте 2022 года правительство внесло в закон поправки, которые разрешают повторно запросить и получить кредитные каникулы в рамках того же кредитного договора.

Оба льготных периода оформляются на срок до полугода, но остальные условия по ним различаются довольно существенно. Это касается и максимальной суммы поддержки, и требований к залогу и жизненной ситуации заемщиков.

На ипотечные каникулы могут уйти владельцы кредитов на жилье с максимальной стоимостью до 15 млн рублей, а на кредитные — только в том случае, если стоимость вашей недвижимости составляет до 6 млн рублей.

Что такое — ипотечные каникулы
по собственной программе Сбербанка?
Спросите юриста

Можно ли использовать оба вида каникул и уйти из одних в другие?

Верховный суд еще в 2020 году признал за владельцем ипотеки право получить по одному и тому же кредиту и ипотечные, и кредитные каникулы, причем в любой последовательности. Если, конечно, этот кредит «подпадает» под условия обеих льготных программ.

Невозможно оформить один вид каникул, пока действует другой. Но в целом «ипотечный отпуск» длиной в полгода, а тем более, в год — хорошее подспорье в сложной финансовой ситуации.

Дают ли ипотечные каникулы самозанятым

Вопрос с подвохом: о такой возможности не всегда знают не только сами клиенты банков, но и (по личному опыту многих клиентов) сотрудники отделений Сбербанка. Ведь закон «О потребительском кредите (займе) № 353-ФЗ, принятый в конце 2013 года, регулирует финансирование банками физлиц «в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности».

Режим самозанятости, или налог на профессиональный доход (НПД), заработал в 2019 году. Это специальное «государство в государстве», которое сейчас уже распространено на всей территории РФ. Тем не менее, режим НПД до сих пор имеет статус «экспериментальный» на срок в 10 лет: изначально планировалось, что возможность оформить самозанятость будет у жителей всего четырех регионов. А во время пандемии «географию» расширили, но статус сохранили.

В этой связи в июне 2021 года был принят «безымянный» закон, наделяющий правами на ипотечные каникулы лиц и индивидуальных предпринимателей, применяющих специальный налоговый режим. Данный закон вносит, в том числе, и соответствующие поправки в 353-ФЗ.

В Госдуме посчитали, что несправедливо лишать эти категории россиян права на ипотечные каникулы из-за отсутствия у них возможности подтвердить ухудшение финансового положения справкой 2-НДФЛ, выдаваемой только работодателем. Ну нет у таких людей работодателя, что ж поделаешь…

Не секрет, что в 2021 году очень многие представители малого бизнеса в формате ИП отказались от своего статуса в пользу самозанятости. На конец февраля 2022 года, ФНС отчиталась, что в России уже почти 4,286 млн самозанятых, из них 248,42 тыс. — индивидуальные предприниматели, выбравшие НПД. При этом количество зарегистрированных ООО и ИП составляет 5,955 млн, из них 3,62 млн — это ИП.

Ипотечные каникулы в Сбербанке дают тем заемщикам, кто смог подтвердить ухудшение своего материального положения. Вы можете получить каникулы сначала «по закону», а потом по программе банка. Или наоборот. Важно доказать банку, что каникулы необходимы вам «как воздух». И после них вы сможете вернуться в нормальный ритм погашения кредита.

Какие требования предъявляются банками при оформлении ипотечных каникул

Законодательно закреплены существенные ограничения, на которые приходится ориентироваться, выбирая эту программу поддержки.

• Данный вид льготы доступен для заемщиков — физических лиц и самозанятых, ИП на НПД;
• Ипотечные каникулы возможны исключительно в случаях, когда залогом является жилая недвижимость;
• Квартира или дом, находящийся в залоге у банка, является единственным жильем в собственности заемщика (и его или ее спутника жизни);
• Полная стоимость кредита, на который оформляется льгота, не превышает 15 млн рублей. Речь идет о «максимуме» на момент выдачи ипотеки, а не в момент обращения за отсрочкой;
• Заемщику предстоит доказать, что он действительно оказался в сложной финансовой ситуации, представив необходимый пакет документов.

Распространяются ли ипотечные каникулы на апартаменты

Поскольку апартаменты в России так и не получили статус «жилья», их покупатели не могут претендовать на каникулы по ипотеке в Сбербанке или ином банке.

Также нельзя оформить ипотечный отпуск, если в залоге у банка находятся офис или производственное помещение. В таких случаях банк может предложить добросовестному заемщику собственные программы реструктуризации кредита.

Можно ли реструктурировать ипотечный
кредит в Сбербанке, если уже допустил
просрочки? Спросите юриста

Как понять, что такое «единственное жилье в собственности»

Здесь действуют два условия:

• недвижимость пригодна для жизни в течение всего года;
• объект находится в собственности у одного из созаемщиков по кредиту.

При подаче заявления на такой вид отсрочки, клиент получит отказ от банка, если у его жены, мужа (или других созаемщиков по кредиту) есть:

• доля в квартире родителей;
• комната в коммуналке;
• заложенная банку квартира только строится, а семья живет в другой, но тоже в собственности;
• пригодный для проживания дом в селе, даже с печным отоплением и с удобствами в виде строения «а-ля скворечник» в дальнем конце участка.

В случае, если у заемщика есть дача, приспособленная для проживания там круглый год, то заложенная квартира также не будет считаться его единственным жильем, и льготой он воспользоваться не сможет.

Обманывать банк не имеет смысла, так как наличие недвижимости легко проверяется через Росреестр по базе ЕГРН, а в случае, если квартира не достроена — по договору долевого участия (ДДУ).

Если вам кажется, что существуют «подводные камни» при получении ипотечных каникул, имеет смысл проконсультироваться у грамотного юриста о перспективах отсрочки до обращения в банк.

При каких условиях клиент может претендовать на ипотечные каникулы

Для получения льготного периода клиент банка должен соответствовать ряду требований, которые установлены правительством и не могут быть изменены решением кредитной организации. Поводом для каникул может стать:

• сокращение дохода за 2-3 предыдущих месяца более чем на 30% по сравнению со средним заработком за предшествующий период (прошлый год);
• потеря работы и других источников дохода, включая такие основания как декретный отпуск или выход на пенсию;
• получение инвалидности I-й или II-й группы;
• подтвержденная потеря трудоспособности более чем на 2 месяца подряд;
• рождение ребенка после заключения договора ипотеки или появление в семье других иждивенцев, что повлекло за собой потерю более чем 20% доходов за последние 2 месяца, в итоге выплаты превышают 40%.

Развод, беременность, смерть близких и прочие сложные жизненные ситуации не являются основанием для предоставления отсрочки по 353-ФЗ.

Сбербанк отказал в кредитных каникулах
по закону, но предлагает рассрочку по своей
программе. Брать? Спросите юриста

Какие виды ипотечных каникул доступны заемщикам

Можно выбрать один из двух вариантов:

• Полный отказ от платежей на срок от 1 до 6 месяцев.
• Частичный отказ с сохранением «комфортного», более низкого, чем прописано в договоре, уровня платежей на тот же период.

Выбор делает заемщик, банк на него повлиять не может. В заявлении нужно указать, на какой срок нужны ипотечные каникулы, иначе банк по умолчанию предоставит их на полгода. Банк продлит срок кредита на аналогичный период. Проценты по кредиту будут «набегать» и во время каникул.

Если выбраны частичные каникулы, заемщик проставляет также сумму ежемесячного платежа.

Какие основные документы нужно предоставить, чтобы получить каникулы по ипотеке в Сбербанке

По информации на сайте кредитной организации, необходимо иметь на руках:

Требование о предоставлении ипотечных каникул, подписанное всеми заемщиками и созаемщиками по кредиту;

Супруг или супруга де-факто являются созаемщиками. Если есть и другие созаемшики, с ними стоит договориться «на берегу». Их документы также могут понадобиться банку.

Банк также затребует бумаги, подтверждающие изменение финансовой ситуации. Для кредитополучателей — физических лиц это могут быть:

• Справка о полученных доходах за 2021 и 2022 годы (2-НДФЛ);
• Документ из ФНС об уплаченных налогах;
• Выписка о регистрации в качестве безработного;
• Больничный лист, подтверждающий факт нетрудоспособности сроком более двух месяцев подряд;
• Документы о получении инвалидности (так называемый «розовый бланк»);
• При рождении ребенка — свидетельство о рождении;
• Документ, подтверждающий факт удочерения/усыновления ребенка;
• Справку из органов опеки о признании заемщика опекуном.

Для самозанятых подтверждением падения доходов могут служить:

• документ о состоянии расчетов (то есть — о доходах), форма которого утверждена ФНС для НПД;
• книга учета доходов — расходов ИП на НПД.

И прочие документы «на усмотрение банка». Уточнить, какой пакет документов от вас требуется, поможет кредитный менеджер банка.

Даст ли льготный период по уплате
ипотеки Сбербанк, если хоть одного документа
не хватает? Спросите юриста

Как получить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2022

К сожалению, из-за большого количества обращений и отсутствия на сайте полной информации, процесс подачи заявки не является простым и прозрачным. В частности, непонятно, можно ли подать заявку онлайн. На официальной странице сайта Сбера содержится рекомендация обращаться по данному вопросу в банковское отделение.

Сотрудники офиса перенаправляют клиентов на телефон горячей линии Сбербанка 8 800 200–8-200. Звонить по этому номеру можно в будние дни с 4 часов утра до 20 часов вечера по московскому времени. Но из-за загруженности операторов, высока вероятность, что удастся «дозвониться» только до чат-бота. Банк обещает «обратную связь» в течение двух дней, но не всегда перезванивает.

При звонке по номеру 900 или «обычному» региональному номеру справочной службы, голосовой помощник спросит, «достаточно ли отсрочки по кредиту на 1 месяц». И, если ответ отрицательный, перенаправит на телефон горячей линии 8 800 333-31-38. Сервис доступен с 6 утра до 20 часов вечера по московскому времени. По обоим федеральным номерам клиентов консультируют по поводу проблемной задолженности и способов ее реструктуризации.

Нет на сайте Сбера и информации о сроках рассмотрения заявки на ипотечный отпуск. В офисе ответить на этот вопрос также затруднились. Сотрудники сообщили только, что отказы иногда приходят и в течение 24 часов.

По опыту других кредитных организаций, например специализированного банка ДОМ.РФ, обычно от момента обращения до получения ответа проходит 5 дней, но с учетом выходных некоторые банки просят закладывать на обработку и проверку документов до недели.

Это стоит иметь в виду, чтобы заблаговременно подать заявку на ипотечные каникулы, не уходя в просрочку. Иначе есть риск, что будут начислены штрафы и пени, который доходят до 20% годовых от стоимости кредита. Также пропуск платежа надолго испортит кредитную историю, и можно оказаться в рядах «нежелательных заемщиков».

Если у вас с марта 2022 года начались проблемы, связанные с падением доходов, и ипотечный платеж по кредиту в Сбербанке стал «неподъемным», то вам надо срочно искать выход и договариваться с банком. Помните, что кроме ипотечных каникул, вы можете попросить у Сбера и кредитные каникулы.

Также необходимо понимать, что банкротство при ипотеке — не выход, так как квартиру продадут в счет погашения долга. Если вы в тупике — обратитесь к нашим юристам. Вместе мы найдем выход из любой жизненной ситуации.

Источник: fcbg.ru

Ипотека в Сбербанке: ставки и условия. Стоит ли брать ипотеку в Сбербанке?

Практически каждая семья оказывается перед вопросом улучшения жилищных условий. Реализовать мечту иметь отдельное жилье может помочь ипотека Сбербанка. Физическим лицам предлагаются различные программы на выбор. Рассмотрим, насколько выгодны их условия и стоит ли оформлять там ипотеку.

Кредитные программы

Ипотека в Сбербанке может быть получена на следующие цели:

• приобретение квартиры или доли в квартире в новостройках и на рынке вторичной недвижимости;
• покупка загородной недвижимости;
• покупка квартиры в строящемся доме или таунхаусе;
• приобретение дачи, земельного участка, гаража, садового дома;
• военная ипотека в Сбербанке;
• строительство частного дома;
• погашение жилищного кредита в другом банке.

В зависимости от того, по какой программе получена ипотека в Сбербанке, условия кредитования различаются. Большинство программ имеют следующие параметры:

• срок ссуды до 30 лет;
• минимальное первоначальное вложение – 20-25% (в зависимости от ипотечной программы);
• размер займа от 300 тыс. руб.;
• процентная ставка – 11,4-14,5% годовых;
• обеспечение кредита – залог недвижимости или поручительство;
• страхование недвижимости, передаваемой в залог, обязательно.

Возможна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в двух случаях: при использовании материнского капитала и при рефинансировании кредита в другом банке. Средства материнского капитала разрешается использовать как первоначальный взнос по всем программам на покупку нового и вторичного жилья.

Кроме того, есть в ПАО Сбербанк ипотека, процентная ставка по которой от 11,4% годовых. Это программа с государственной поддержкой на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме.

Существует еще одна возможность получения льготных условий при обращении в Сбербанк – ипотека «Молодая семья». Это дополнение к действующим программам для молодых семейных пар, где хотя бы один из супругов не старше 35 лет. По этой акции ссуда доступна с пониженными процентной ставкой и размером первоначального взноса. А если у такой семьи есть сертификат на получение материнского капитала, то также возможна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Такую возможность предоставляют не все банки.

Как получить?

Ипотека в Сбербанке выдается после прохождения регламентированной процедуры одобрения. Она включает следующие этапы:

1. Заполнение заявления-анкеты и сбор пакета документов;
2. Обращение в отделение Сбербанка для сдачи документов на рассмотрение;
3. После получения предварительного одобрения сбор документов по приобретаемой недвижимости;
4. Согласование банком возможности получения кредита;
5. Подписание кредитного договора и остальных необходимых документов, страхование залога;
6. Сдача документов на государственную регистрацию в органы Росреестра;
7. Получение жилищной ссуды.

После этого можно праздновать новоселье.

Сколько платить?

Рассчитать сумму ипотеки Сбербанк предлагает на своем официальном сайте либо в отделениях банка. Онлайн-калькулятор позволяет сделать расчет по необходимой сумме кредита, семейному доходу или ежемесячному платежу. Для более точного расчета можно включить дополнительный доход, пенсию и даже добавить созаемщика.

Пакет документов

Заемщик должен подготовить пакет документов, в который входят:

• заявление-анкета на оформление ссуды на стандартном бланке;
• документы, подтверждающие родство созаемщиков;
• копии паспортов всех учтенных в расчете платежеспособности;
• справка о регистрации по месту пребывания (для клиентов с временной регистрацией);
• любой второй документ из установленного списка;
• для мужчин призывного возраста – военный билет или приписное свидетельство;
• справка о трудовой занятости;
• документы о финансовом состоянии;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении всех детей;
• документы из ПФ РФ, подтверждающие остаток материнского капитала;
• сертификат на средства МСК.

Документы на приобретаемую недвижимость:

• предварительные документы на куплю-продажу;
• копии документов, подтверждающих собственность продавца;
• копии правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость;
• документ из Росреестра, подтверждающий отсутствие обременений;
• отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
• согласие супруга(и) на оформление имущества в залог;
• удостоверенное нотариусом заявление клиента, что он не состоит в браке;
• разрешение органов опеки, если в залоговой недвижимости прописаны дети.

Документы на залоговую недвижимость:

• копии свидетельств о государственной регистрации собственности на данный объект недвижимости;
• копии правоустанавливающих документов;
• отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
• справка об отсутствии обременений;
• копии кадастрового и технического паспортов;
• удостоверенное нотариусом согласие супруга(и) на оформление недвижимости в залог;
• заявление клиента, что он не имеет зарегистрированного брака.

Документы по частному дому и земельному участку:

• копии документов о праве собственности продавцов;
• копии паспортов продавцов;
• правоустанавливающие документы;
• независимая оценка ценности имущества;
• выписка из ЕГРП о том, что обременения третьих лиц отсутствуют;
• копии кадастровых и технических паспортов земельного участка, дома, объектов незавершенного строительства;
• заявление клиента, если он не состоит в браке;
• согласие супруга(и) на передачу земельного участка и всех имеющихся на нем объектов в залог;
• разрешение органов опеки на сделку, если есть несовершеннолетние дети.

Требования к заемщику

Ипотека Сбербанка физическим лицам выдается только тем, кто удовлетворяет определенным требованиям. Возраст должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет. Если доход не подтверждается установленными документами, то максимальный возраст составляет 65 лет. Для оформления кредита по программе ПАО Сбербанк ипотека «Молодая семья» один из супругов должен быть моложе 35 лет.

Общий стаж должен быть не меньше одного года, на последнем месте — не меньше полугода. К зарплатным клиентам требований по стажу нет. Мужчины моложе 27 лет призыву подлежать не должны.

Если при расчете платежеспособности учитывается доход родителей и созаемщиков, они также должны соответствовать вышеуказанным условиям.

Требования к недвижимости

Ипотека в Сбербанке возможна на приобретение недвижимости, к которой предъявляются определенные требования.

Здание, в котором расположена квартира, должно соответствовать следующим критериям:

• фундамент из железобетона, кирпича или камня;
• состояние пригодное для проживания, неаварийное, износ не больше 40%;
• максимальный возраст — 45 лет;
• расположено в населенных пунктах с действующими отделениями банка;
• плиты перекрытия железобетонные, металлические или смешанные;
• пять или более этажей;
• дом не барачного или деревянного типа.

Требования, которым должна соответствовать квартира:

• не может находиться в залоге;
• обязательна государственная регистрация собственности на квартиру;
• перепланировка официально разрешена и оформлена в соответствующих органах;
• отдельные кухня и туалет;
• сантехника, окна, двери, крыша в исправности;
• система отопления всей квартиры может быть газовая, паровая, электрическая;
• подключены системы водоснабжения и водоотведения;
• этаж не цокольный и не подвальный.

Требования, которым должен соответствовать жилой дом с участком земли:

• государственная регистрация собственности с разрешенным использованием под дачное строительство или ИЖС;
• не должны находиться в залоге;
• дом должен располагаться в населенном пункте с развитой инфраструктурой;
• возможность проживания весь год;
• рядом жилые дома;
• наличие коммуникаций, водоснабжения, отопления и постоянного электричества;
• наличие подъездной дороги в течение всего года;
• фундамент цементный, кирпичный, каменный или железобетонный;
• регистрация всех незавершенных объектов в органах БТИ и ФРС.

Использование материнского капитала

Средства материнского капитала можно использовать для оплаты первоначального взноса и для погашения ссудной задолженности. Маткапитал должен быть зачислен в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита. Дети ссудополучателя должны получить долю в приобретаемой недвижимости.

Преимущества ипотеки в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке имеет ряд преимуществ. Возможно получение ипотеки без подтверждения дохода, отсутствуют скрытые комиссии. Для молодых семей действуют льготные условия, есть возможность привлечения созаемщиков. Большой срок действия договора, есть индивидуальные условия для зарплатных клиентов.

Для выгодного приобретения недвижимости вполне подходит ипотека в Сбербанке. Условия кредитования довольно привлекательные.

Источник: businessman.ru