Ипотека на строительство Сбербанк какие документы

Подробная информация по продукту «Ипотека для семей с детьми» Сбербанка в Москве

Ипотека для семей с детьми​: Программа для семей, где хотя бы один ребёнок родился после 2018 года включительно или есть ребёнок с инвалидностью

• Сумма кредита у застройщиков-партнёров из спискадо 30 000 000 рублей
• Cумма кредита от 300 000 до 30 000 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области до 15 000 000 для других регионов
• Срок кредита до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15%
• Процентная ставка от 5,3% годовых
• Доступно рефинансирование ипотеки от 6% годовых
• 0,1% с учётом скидки от застройщика в первый год после получения ипотеки.
• Залог кредитуемого или иного жилого помещения
• Страхование обязательно для залогового имущества
• Можно построить дом или купить готовое/строящееся жильё у юрлица: застройщика или инвестора

Сроки действия программы:

• До 31 декабря 2022 года — для граждан РФ, где в период с 01.01.2018 до 31.12.2022 родился первый или любой следующий ребёнок. Такой же срок — для семей, где ребёнку присвоена категория инвалидности.
• До 1 марта 2023 года — при рождении первого или любого следующего ребёнка в период с 01.07.2022 до 31.12.2022.
• До 31 декабря 2027 года — если ребёнок был рождён до 31.12.2022 и получил категорию инвалидности после этой даты.

Простое получение:

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке. Список

• Ипотека — онлайн
• Всего один визит в банк для подписания документов
• Решение по кредиту за день
• Зарплатным клиентам банка потребуется только паспорт, остальным — еще несколько документов

Услуги, снижающие ставку по кредиту:

• До -7,8 % Скидка от застройщика. Если скидка выше базовой ставки, ставка в первый год будет 0,1%
• — 0,3% за электронную регистрацию сделки

Как купить жилье по программе для семей с детьми:

• Рассчитайте условия используя кредитный калькулятор
• Подайте заявку. Войдите или зарегистрируйтесь на Домклик
• Получите решение банка в СМС, на почту или в личный кабинет от 2 минут
• Оцените стоимость жилья. Заказать отчет можно на Домклик. Банк получит его автоматически через 3 дня.
• Отправьте документы на недвижимость в банк через личный кабинет.
• Получите ответ банка в течение 5 дней.
• Получите ипотеку. Подпишите договор за 1 визит в банк.

Требования к заёмщикам:

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст на момент предоставления кредита от 18 лет,
• Возраст от 21 года, если цель кредита — рефинансирование или строительство жилого дома
• Возраст на момент погашения кредита до 75 лет
• Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Рождение первого или любого следующего ребёнка с гражданством РФ в период с 01.01.2018 до 31.12.2022 или наличие ребёнка с гражданством РФ с инвалидностью
• Созаемщики — не более 3-х физических лиц, доход учитывается. Требования аналогичны
• Супруг(а) основного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке (если нет брачного договора)
• В число созаёмщиков входят: основной заёмщик, супруг/супруга и лица, доход которых учитывается при расчёте кредита. На них требования к детям не распространяется.
• В число созаёмщиков можно включить лицо, не состоящее в браке с основным заёмщиком. Условия: наличие первого или любого следующего ребёнка с гражданством РФ, который рождён в период с 01.01.2018 до 31.12.2022 или ребёнка с инвалидностью с гражданством РФ, который рождён до 31.12.2022.

Требуемые документы:

Ипотека Сбербанк 2022 семейная ипотека: условия 2022 документы отчет об оценке страхование АСК

• Паспорт с регистрацией или документ о регистрации
• СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счёта, нужен от заёмщика и супруга/супруги
• Свидетельства о рождении ребенка
• Справка, подтверждающая факт установления инвалидности ребенка, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы
• При подтверждении доходов: документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
• Без подтверждения доходов: второй документ, подтверждающий личность
• Документы на кредитуемое жилье
• Документы на залог, если предоставляется залог
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса

Возможные дополнительные расходы:

• Отчет об оценке залогового объекта — от 2 000 руб.
• Страхование залогового объекта — зависит от размера кредита
• Страхование жизни и здоровья заемщика — зависит от размера кредита
• Государственная пошлина за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 руб. при самостоятельной регистрации или 1 400 руб. при электронной регистрации
• Аренда банковской ячейки или оплата сервиса безопасных расчетов — от 2 000 руб.

Как получить

Отправьте заявку

Заполните онлайн-анкету и отправьте заявку в банк в течение 5 минут.

Узнайте решение

Получите предварительное решение от банка по SMS или телефону.

Получите деньги

Получите деньги в отделении банка или на банковскую карту.

Как погасить

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов Сбербанка в Москве. Чтобы оформить кредит в Сбербанке, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами. Если вы получаете кредит наличными, он будет выдан вам в кассе банка.

Реквизиты Сбербанка

• Полное фирменное наименование: ПАО Сбербанк
• Сокращенное фирменное наименование: Сбербанк
• SWIFT: SABRRUMM
• Кор. счет: 30101810400000000225
• БИК: 044525225
• Адрес сайта: https://sberbank.ru/
• Телефон: +7 495 500-5550, 900
• Лицензия ЦБ РФ №1481: Информация о Сбербанке на официальном сайте ЦБ РФ
• Последние новости Сбербанка

Адреса отделений Сбербанка в Москве, где можно оформить ипотека для семей с детьми

Другие кредитные продукты Сбербанка

Потребительские кредиты и кредиты наличными

Кредитные карты

Ипотека

Отзывы клиентов о «Ипотека для семей с детьми» Сбербанка в Москве

Kotik (Екатеринбург) | 09 Октября 2022 |

Комментарий: Украли кошелёк и моментальную карту в нем. Обратилась на следующий день в это отделение. Восстановили сразу же, пользоваться картой тоже можно сразу, услуга бесплатная, это хорошо)) через пару дней в этом же отделении получила Зар.

Платную карту, сотрудник банка объяснил что теперь больничные оплачиваются только на карту мир, а вот работодатель даже не сочел нужным сообщить об этом. + За ценную информацию! Также объяснили как закрывать данную карту. В общем, остались приятные впечатления, кредиты, конечно, в процессе предлагали, без этого ни как, но когда я объяснила какая у меня уже в этом банке ипотека, отстали, спасибо за ненавязчивость)) PS ну вот стоило только похвалить. Уважаемый банк, прекратите ежедневные звонки. Имейте совесть. Я и так будут вашим клиентом ближайшие 30 лет, если доживу, куда скинуть свой номер, чтобы все кредитные предложения прекратились? . Читать полностью

Комментарий: Украли кошелёк и моментальную карту в нем. Обратилась на следующий день в это отделение. Восстановили сразу же, пользоваться картой тоже можно сразу, услуга бесплатная, это хорошо)) через пару дней в этом же отделении получила Зар.

Платную карту, сотрудник банка объяснил что теперь больничные оплачиваются только на карту мир, а вот работодатель даже не сочел нужным сообщить об этом. + За ценную информацию! Также объяснили как закрывать данную карту.

В общем, остались приятные впечатления, кредиты, конечно, в процессе предлагали, без этого ни как, но когда я объяснила какая у меня уже в этом банке ипотека, отстали, спасибо за ненавязчивость)) PS ну вот стоило только похвалить. Уважаемый банк, прекратите ежедневные звонки. Имейте совесть. Я и так будут вашим клиентом ближайшие 30 лет, если доживу, куда скинуть свой номер, чтобы все кредитные предложения прекратились?

Комментарий: Брал ипотеку, провели все быстро

Комментарий: Мне много рассказывали как просто в Сбере взять ипотеку, и я допускаю что это на самом деле так, но наверное, если не использовать мат капитал и не идти на льготную программу. Мне пришлось собрать достаточно бумаг. И процесс оформления ипотеки растянулся почти на месяц. Не знаю, почему до сих пор у банков и ПФР видимо нет единой базы данных, не думаю что тут стоит вопрос конфиденциальности, скорее именно недоработка. Но справедливости ради мне одобрили ипотеку на приемлемых для меня условиях, по льготной программе, менеджеры на каждом этапе подсказывали и реально помогали, а зарегистрировали в итоге онлайн. . Читать полностью

Комментарий: Мне много рассказывали как просто в Сбере взять ипотеку, и я допускаю что это на самом деле так, но наверное, если не использовать мат капитал и не идти на льготную программу. Мне пришлось собрать достаточно бумаг. И процесс оформления ипотеки растянулся почти на месяц. Не знаю, почему до сих пор у банков и ПФР видимо нет единой базы данных, не думаю что тут стоит вопрос конфиденциальности, скорее именно недоработка. Но справедливости ради мне одобрили ипотеку на приемлемых для меня условиях, по льготной программе, менеджеры на каждом этапе подсказывали и реально помогали, а зарегистрировали в итоге онлайн.

Комментарий: Обращалась в данное отделение, чтобы подать страховку по ипотеке. Отношение к клиентам просто великолепное, начиная с девушки-администратора, которая встретила на входе, и заканчивая менеджером, которая меня обслуживала. Т.к. страховка была распечатана, то на ней не было синей печати, на что менеджер сразу обратила внимание и записала мой контактный телефон на случай, если страховку не примут. Какого было мое удивление, когда через два дня мне перезвонила менеджер и сказала, что страховку приняли, все хорошо. Я правда не ожидала, что сбербанк настолько клиентоориентирован. Выражаю огромную благодарность! . Читать полностью

Комментарий: Обращалась в данное отделение, чтобы подать страховку по ипотеке. Отношение к клиентам просто великолепное, начиная с девушки-администратора, которая встретила на входе, и заканчивая менеджером, которая меня обслуживала.

Т.к. страховка была распечатана, то на ней не было синей печати, на что менеджер сразу обратила внимание и записала мой контактный телефон на случай, если страховку не примут. Какого было мое удивление, когда через два дня мне перезвонила менеджер и сказала, что страховку приняли, все хорошо. Я правда не ожидала, что сбербанк настолько клиентоориентирован. Выражаю огромную благодарность!

Анонимно (Усть-Кут) | 06 Сентября 2022 |

Комментарий: Бестолковый Сбербанк теряют документы взял ипотеку на квартиру 3,5года не могут снять обременения с квартиры ! Три раза подумайте и не связывайтесь с ними.

Наталья Рамазанова (Пенза) | 25 Августа 2022 |

Комментарий: Оформляла ипотеку и начали разводить на разные услуги и пугать всякими страшилками . 90-все закончились прекратите втюхивать это

Комментарий: Центр ипотеки на Кирова 35/1 — Вы лучшие! Самый профессиональный менеджер в моей риелторской практике работы с банками Шмурина Ольга и её руководитель центра ипотеки! Настолько все чётко, оперативно, слаженно! Девочки, милые, спасибо Вам за помощь и лояльность!

Ксана Курганская (Ангарск) | 21 Августа 2022 |

Комментарий: Кошмарная работа отдела ипотеки. На сопровождении ипотеки принесли документы по страхованию. Сидит одна девушка, возится с одним клиентом уже час, перед нами ещё трое. Прошла к рукаводитель отдела, на мою прозьбу послать девушке на помощь ещё одну, ответила: «все в порядке очереди» и больше не захотела слушать.

Родионова Лилия (Казань) | 19 Августа 2022 |

Комментарий: В целом обслуживание нормальное, довольно быстро заполнили заявку на ипотеку. Но чтобы получить нормальную ставку по ипотеке нужно выполнить кучу условий. Плюс к этому навязывают свои платные доп услуги.

Комментарий: Отличное отделение. Рефинансировали ипотеку, пришли отдали документы, за нас все заполнили, вежливо все объяснили, через пару дней пришли на подписание договора. Так же все рассказали и объяснили, персонал очень вежливый.

Комментарий: Мне друзья все уши прожужжали про то, как легко они ипотеку в Сбере оформили. Чуть ли не за день, через приложение. Я тоже оформляла через приложение. Но. Так как мы использовали средства мат.капитала, для нас было невозможным пройти все быстро.

ПФР организация нерасторопная, да и прочее. Жаль, что все это дело еще никак в нашей системе нельзя оптимизировать, все та же беготня по инстанциям. Банк то нам выдал ипотеку, и ставка устроила, мы еще снизили ее на 1.5%, в этом плане все ОК. Но помотаться все равно конечно пришлось. Почти месяц оформляли эту ипотеку.

Комментарий: Приходил за рефинансированием ипотеки, Мария( очень красивая девушка) все отлично объяснила. Всем доволен несмотря на отказ по кредиту.

Алена Балеева (Санкт-Петербург) | 31 Июля 2022 |

Комментарий: Обращалась с вопросом по ипотеке, хотя оформлялась не в этом отделении — помогли, оперативно ответили на вопросы.

Алена Балеева (Санкт-Петербург) | 26 Июля 2022 |

Комментарий: Не понимаю тех, кто топит против технологичности. Обожаю электронные очереди, все оперативно. Вопросы по ипотеке решается через чат. Сбербанк становится лучше с каждым днём

Olya Re (Одинцово) | 24 Июля 2022 |

Комментарий: Оформляла ипотеку в данном отделении 2 года назад, долго конечно и многое приходилось исправлять, но справились. Сегодня обратилась по вопросам уже имеющейся ипотеки. Консультировала Ирина Валентиновна из 11 окна, высокомерная и недоброжелательная. Нагрубила в прямом смысле. Осталось неприятное впечатление от обращения в банк.

Павел P. (Киров) | 24 Июля 2022 |

Комментарий: Брал ипотеку, в общем все понравилось грамотный сотрудник, все объяснила и рассказала. Из негатива: всё-таки засунули лишнюю страховку, но наследующий же день сходил, написал заявление и деньги вернули втечений недели. Сумма была небольшая.

Кристина Варильджан (Краснодар) | 22 Июля 2022 |

Комментарий: Работает 1 менеджер по сопровождению ипотеки! Огромная очередь собирается. Сидят долго!

Комментарий: Приятно видеть, как Сбербанк идет в ногу с прогрессом. Платила раньше здесь за ипотеку, были гигатские очереди из бабушек, желающих непременно пропечатать свою коммуналку синими чернилами на квиточках. Бабушек всех отправили в он-лайн, в отделении нет народа, менеджеры приветливые.

Оформляла недавно кредит, менеджер молодой человек, видно что стажер, очень старался, произвел очень хорошее впечатление, отлично консультировал. Почему-то не пришла стандартная смс от банка, оцените работу сотрудника, поставила бы «20» из «10». Приятно видеть такие перемены.

Комментарий: Хожу в это отделение больше года стабильно, каждый месяц (ипотека — дело такое :D), никогда не было каких-то проблем. Девушки всегда все доступно объясняют, работают очень быстро, электронная очередь ни разу не «выпадала». Просто надо знать, когда бывает наплыв клиентов и приходить в удобное время 😉

Lada Ananina (Санкт-Петербург) | 20 Июля 2022 |

Комментарий: Отвратительное обслуживание в офисе. Была 2 раза по одному и тому же вопросу. Просидела оба раза по 2 часа. После второго визита мне ещё и денег остались должны. Так как оформить стандартный страховой полис по ипотеке оказалось непосильной задачей.

Пять сотрудников офиса пытались это сделать вместе, хотели меня пригласить и в 3 раз, но на эту авантюру не поддалась и не ушла, пока мой вопрос не был решён. Милые ипотечные менеджеры, но работают супер медленно, сотрудники некомпетентные.

Источник: kreditblizko.ru

Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство частного дома?

Банки

Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома – это реальная возможность получить жилье по собственному проекту. Также банк готов предложить физлицам достаточно широкий выбор других продуктов, с помощью которых можно стать владельцем недвижимости. Кроме этого, существенным преимуществом данного финансового учреждения является его участие во многих программах государственной поддержки, что позволяет заемщикам получить более выгодные условия кредитования. Все вышесказанное позволяет Сбербанку сохранять лидирующую позицию в рейтинге по объему кредитного портфеля населения.

Ипотека – в чем суть

Кредит под залог недвижимого имущества в банковском деле называется ипотекой. Обеспечением по такому виду обязательств может выступать:

• земельный участок;
• жилая недвижимость (дом, таунхаус, квартира и т. д.);
• коммерческая недвижимость (офис, склад, цех и т. д.).

Ипотека дает возможность заемщику приобрести жилье на первичном или вторичном рынке, а также самостоятельно построить дом.

Особенности ипотеки на строительство дома

Получить кредит с целевым назначением на строительство дома можно во многих банках. Однако потенциальному заемщику стоить учесть некоторые отличия этого продукта от стандартных ипотечных программ:

• Повышенная процентная ставка по сравнению с кредитом на покупку уже готовой недвижимости. Это связано с более высоким риском сделки, так как существует вероятность, что заемщику не хватит денег завершить строительство и он не сможет выполнить свои обязательства перед банком.
• Наличие другой недвижимости, которую можно передать в обеспечение, чтобы получить ссуду. Ведь дом еще не построен, а банку нужен залог.
• Именно от стоимости предмета залога зависит максимальный размер кредита на строительство дома. Это значит, что такой параметр, как авансовый взнос, в данной ипотечной программе отсутствует.

Кроме этого, ипотека под строительство частного дома в Сбербанке рассматривается при условии, что земельный участок, на котором будет строиться дом, принадлежит клиенту.

Варианты кредитования в Сбербанке

Кроме целевой программы «Строительство жилого дома», заемщик вполне может использовать и другие кредитные продукты, чтобы построить жилье. Разберемся подробнее.

Потребительский кредит

Этот вариант подойдет клиентам, которым нужна относительно небольшая сумма для завершения строительства. Преимущества потребительского кредитования следующие:

• отсутствие целевой проверки потраченных денег;
• более высокая скорость утверждения заявки – получить деньги можно за несколько часов;
• не нужно оформлять залог.

Но есть и недостатки программы по сравнению с целевой ипотекой на строительство жилого дома в Сбербанке:

• небольшой срок кредитования;
• размер потребительского займа меньше, чем максимальная сумма, которую можно оформить по ипотеке;
• более высокая процентная ставка, чем по целевым кредитам на покупку недвижимости.

Потребительский кредит можно получить двумя способами: наличными или оформить кредитную карту.

Заем под залог

На строительство дома можно направить заемные средства, полученные под залог недвижимости без проверки целевого использования. Преимуществом данного предложения банка является возможность взять необходимую сумму денег на длительный срок, при этом банк не будет интересоваться, на что именно клиент их потратит. Недостаток – более высокая процентная ставка по сравнению с целевым ипотечным кредитом.

Стандартная ипотека

Стандартная ипотека отличается от предыдущего продукта наличием параметра обязательной проверки целевого использования кредитных средств. Клиент фактически не получает деньги после подписания договора, они перечисляются безналичным переводом на счет продавца. Стоит отметить, что профильный продукт является самым выгодным для покупки недвижимости, однако он не подойдет людям, желающим самостоятельно построить дом.

Ипотека и материнский капитал

Семьям с двумя и более детьми доступна такая форма государственной поддержки, как материнский капитал. Она позволяет использовать определенную сумму, выделяемую государством (в 2017 году – 453 026 рублей), чтобы:

• погасить часть ипотеки;
• внести аванс.

Условия кредитования

Кредит на строительство дома своим клиентам Сбербанк предлагает оформить на следующих условиях:

• размер финансирования – от 300 тысяч рублей до 75% от рыночной стоимости предмета обеспечения;
• плата по кредиту – от 12,25% годовых;
• максимальный срок действия договора – 30 лет.

Кредит предоставляется в форме невозобновляемой кредитной линии, то есть деньги клиенту выдаются частями в пределах определенного периода, на основании подтверждающих целевое назначение документов.

С одной стороны, такая процедура неудобна для клиента, но с другой – он платит только за фактически использованные деньги, что позволяет сэкономить на процентах.

С помощью ипотеки под ИЖС в Сбербанке физлицо может возвести не только частный дом. Объектом строительства могут выступать также:

• коттедж;
• таунхас;
• различные пристройки к дому – например, гараж.

Такие возможности существенно расширяют сферу применение данной ипотечной программы.

Требования банка к заемщику

Основное требование банка к заемщику стандартное – соответствующий финансовый уровень, ведь выплачивать ипотечный долг придется в течение длительного срока. Идеально, когда ежемесячный платеж по кредиту составляет не более 30-40% от семейного дохода клиента.

Увеличить размер финансирования можно за счет привлечения созаемщиков – не более 3. При этом супруг(а) кредитополучателя созаемщиком становится автоматически.

Взять ипотеку в Сбербанке на строительство дома могут физлица, которым уже исполнился 21 год. При этом максимальный срок договора ограничивается другими временными рамками – заемщику на момент окончательного погашения задолженности не может быть более 75 лет.

Минимальный стаж работы на текущем месте – не менее полугода. Общий за последние 5 лет должен быть больше 1 года.

Процентная ставка

На официальной странице банка указана минимальная плата по кредиту. Базовая ставка по программе «Строительство жилого дома» составляет 12,25% годовых, но на этот показатель оказывают влияние следующие факторы:

• отсутствие зарплатной карты Сбербанка повышает плату на 0,5 п.п.;
• повышенная на 1 п.п. ставка действует до момента регистрации ипотеки. Если в залог передается другой объект недвижимости, тогда это условие не применяется;
• отсутствие действующего договора личного страхования увеличивает плату на 1 п.п.

Для молодых семей

Молодыми называются семьи, в которых супругам (или одному из них) еще не исполнилось 35 лет. Чтобы не потерять эту категорию клиентов, банками разрабатываются специальные ипотечные программы с льготными условиями. Это необходимо, так как большинству молодых семей сложнее обслуживать кредит: из-за появления детей расходы увеличиваются, к тому же один из супругов обычно находится в декрете, что тоже сказывается на семейном бюджете.

Условия предоставления ипотеки на строительство частного дома молодой семье в Сбербанке следующие:

• ставка – от 10,75% годовых, 10,25 – при условии электронной регистрации сделки;
• размер финансирования – от 300 тыс. до 15 млн рублей;
• максимальный срок погашения – 30 лет.

Оформление

Чтобы получить кредит, потенциальному клиенту необходимо собрать необходимый пакет документов и принести его в одно из отделений банка. В первую очередь от клиента потребуют:

• заявку-анкету;
• паспорт;
• информацию о доходах и занятости.

Созаемщикам и поручителям придется подавать аналогичные документы.

Чтобы получить ипотеку на строительство дома в Сбербанке, потенциальному клиенту нужно принести в банк документы по обеспечению. Кстати, владеть залогом заемщику необязательно, передать в ипотеку недвижимость может и другое физ- или юрлицо.

Перед обращением за ипотекой клиенту стоит учесть, что оформление договора осуществляется в регионе:

• регистрации заемщика или созаемщика;
• местонахождения залоговой недвижимости;
• местонахождения компании-работодателя заемщика или созаемщика.

Срок рассмотрения документов и принятия решения составляет от 2 до 5 рабочих дней, но может быть и больше – все зависит от особенностей выбранной программы. После заседания кредитной комиссии сотрудник банка связывается с потенциальным клиентом и уведомляет его о принятом решении. Если оно положительное, кредитный менеджер и заемщик договариваются о дате заключения договора.

Варианты погашения ипотеки

Погашение ипотеки возможно по графику и досрочно. Последний вариант предпочтителен, так как дает возможность клиенту сэкономить на процентах и страховке.

Погашать кредит согласно графику заемщик может:

• через кассу в отделении Сбербанка или его банкоматах;
• перечислением со своего счета в Сбербанке или другом банке;
• через отделения Почты России.

Вносить платежи, превышающие ежемесячные взносы рекомендуется в отделении банка, так как сразу на месте можно попросить менеджера пересчитать график оплаты и уточнить следующую сумму погашения.

О плюсах и минусах

Нужно отметить, что ипотеку на строительство дома предлагает не каждый банк, так как этот продукт не относится к разряду стандартных. Поэтому наличие этой программы – огромный плюс к репутации Сбербанка.

Неоспоримым преимуществом продукта является реальная возможность для заемщика построить дом своей мечты. Учитывая, что деньги можно использовать постепенно, а не снимать все сразу, клиенту также удастся сэкономить на процентах.

Но все же ипотека в Сбербанке на строящееся жилье – не всегда лучший вариант. Потенциальному заемщику стоит учесть, что существенный недостаток продукта – это обязательное документальное подтверждение использования кредитных денег. То есть все покупки строительных материалов придется осуществлять в магазинах, супермаркетах, где можно получить квитанцию об оплате. Воспользоваться рынком не получится, хоть там может быть более выгодное предложение по закупкам. С этой точки зрения целесообразнее взять потребительский кредит без проверки целевого использования денег.

Источник: schetavbanke.com

Список документов на ипотеку в сбербанке

Есть немалое количество людей, которым хочется решить жилищный вопрос. И оформление ипотеки может стать в этом настоящим помощником. Это простое решение для покупки жилья, когда не имеется достаточного количества собственных средств. После того, как удалось определиться с кредитной организацией, многие заемщики задумываются над тем, какой пакет документов нужен для ипотеки в сбербанке. Ведь важно для ускорения процесса получения жилья в собственность как можно быстрее их собрать и предоставить в финансовое учреждение на рассмотрение.

Когда речь идет о том, какие документы нужны для ипотеки, то важно помнить о том, что ипотечное кредитование включает в себя несколько этапов.

И заемщикам необходимо помнить о том, что перед подачей заявки и принятием решения банком не стоит сразу сбирать все документы для ипотеки в сбербанке. Многие бумаги могут обладать небольшим сроком действия.

И может получиться так, что к моменту, когда они потребуются, время их актуальности пройдет и придется вновь затрачивать время на их повторное оформление.

Поле подтверждения заявки у заемщика будет примерно 120 дней, чтобы подготовить пакет документов для проведения сделки.

Требования банка к заемщикам

Прежде чем собирать документы необходимые для ипотеки в сбербанке, необходимо убедиться, что вы подходите под требования банка к заемщикам. Сбербанком предоставляются ипотечные кредиты на следующих условиях:

• Возраст от 21 года до 75 лет (возраст на момент полного погашения ипотечной ссуды не должен превышать этот показатель);
• Наличие официального трудоустройства или индивидуального предприятия. Стаж на последнем месте работы не должен быть менее полугода. А стаж индивидуального предпринимателя не должен быть меньше двух лет;
• В списке документов для оформления ипотеки в сбербанке должны быть справки, подтверждающие уровень дохода заемщика. А предпринимателям необходимо предоставить налоговую декларацию.

Во время оформления ипотеки в сбербанке клиенты могут направить заемные средства на следующие разновидности жилья:

• Квартира в новостройке или строящемся многоквартирном доме;
• Загородный дом;
• Частный дом;
• Тайн-хаус;
• Долю квартиры или частного дома;
• Дачный участок с домиком;
• Земельный участок;
• Машино место или гараж.

Оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Какой пакет документов требуется при ипотечном кредитовании по двум бумагам

Для того чтобы кредитной организацией была рассмотрена ваша заявка на ипотеку, Сбербанку потребуется предоставить следующее:

• Заявление от всех заемщиков, которые будут указаны в ипотечном договоре. Для правильного заполнения этой формы можно посмотреть образец на официальном портале банка. Если заявка оформляется в офисе кредитной организации, то можно задать вопросы по ней кредитному специалисту или же попросить образец документа;
• Паспорт лица, на которое будет оформляться ипотечный кредит. В нем должна иметься отметка о регистрации, гражданстве и прочие данные;
• Второй документ, удостоверяющий личность. Он может быть представлен военным билетом, водительским удостоверением, СНИЛС и прочими подобными видами бумаг.

С такими документами для ипотеки могут обратиться в банк те лица, которые могут внести в качестве первоначального взноса сумму в размере от 50 процентов от стоимости жилого объекта.

Если заемщик вносит в качестве первоначального взноса крупные денежные суммы, Сбербанком могу быть смягчены условия кредитования, поскольку такие клиенты вызывают у него доверие.

Какие бумаги требуются при стандартном оформлении ипотечной ссуды на стадии заявки и ее рассмотрения

Пакет справок и форм при стандартном пользовании ипотекой является следующим:

• Паспорт гражданина России;
• Дополнительный документ, удостоверяющий личность, который может быть представлен военным билетом, водительскими правами и прочими бумагами;
• Справка, подтверждающая регистрацию;
• Справка 2НДФЛ для подтверждения уровня дохода заемщика;
• Трудовая книжка для подтверждения трудового стажа кредитополучателя за последние полгода и пять лет.

Этот список является обязательным при оформлении кредита на квартиру. В Сбербанке вместо справки 2НДФЛ может потребоваться другой вид документа, который будет оформлен по банковской форме. Такой тип справки выдается банком.

С ней нужно обратиться к своему работодателю для подписания. Он указывает в этой форме сведения о доходах заемщика по ипотеке.

Такое решение применяется в тех ситуациях, когда компания, где работает лицо, оформляющее ипотеку, не может предоставить стандартную справку 2-НДФЛ.

Дополнительные документы по некоторым разновидностям ипотечных программ

В Сбербанке на сегодняшний день представлено много видов ипотечных программ, среди которых клиенты могут выбрать для себя по условиям. По ним могут передаваться разные документы для оформления займа.

Чтобы финансовое учреждение рассмотрело заявку, то по некоторым ипотечным предложениям клиенту нужно предоставить следующие бумаги и справки:

• Паспорт лица, которое будет выступать по ипотеке созаемщиком;
• Бумага, подтверждающая уровень дохода созаемщика;
• Справки, подтверждающие дополнительный доход клиента или поступления на его банковский счет. В частности, в этом случае нужными являются справки о пенсионных начислениях, налоговые декларации, договор аренды недвижимости, выписки о дополнительной прибыли;
• Бумаги на квартиру или любое другое имущество, если оно будет использоваться в качестве залога.

Ипотека Сбербанка под 6 процентов: условия получения

Использование пакета бумаг при покупке жилья под материнский капитал

Сбербанком предоставляются льготные программы на покупку такого объекта недвижимости, как квартира. По ним кроме заявки могут потребоваться и предъявление других пакетов бумаг.

Клиентам необходимо предоставить нужные справки, которые позволят снизить процентные ставки по ипотеке.

В настоящее время в список пакета для получения кредита на льготных условиях входит следующее:

• Сертификат на использование материнского капитала для приобретения ипотечного жилья;
• Справка из Пенсионного фонда России, которая подтверждает остаток средств на материнском капитале. Для ее оформления в среднем уходит примерно 60 дней. Она может быть предоставлена после одобрения банком заявки на ипотеку;
• Свидетельство о заключении брака. Такой вид бумаги не нужен, если ипотечное кредитование предоставляется заемщику из неполной семьи;
• Свидетельство о рождении ребенка. Необходимо обратиться с такими документами в банк на каждого из детей;
• Если по льготной программе кредитования во внимание принимаются доходы родителей, заемщиков, созаемщиков, то к пакету бумаг добавляются формы для подтверждения родства, которые могут быть представлены документами, удостоверяющими личность, свидетельствами о рождении, свидетельством о заключении брака.

С какими бумагами обращаются в банк по ипотечным кредитам с государственной поддержкой

Клиенты, которые к категории лиц, для которых предусмотрены льготы, на ипотеку действуют специальные условия.

При ее оформлении для уплаты части долговых обязательств они могут воспользоваться выплатами, которые начисляются им со стороны государства.

Государственные субсидии будут использованы для погашения кредита при предъявлении заемщиком следующих видов справок и бумаг:

• Удостоверение сотрудника федерального или муниципального подразделения;
• Сведения о наличии супругов, детей. Это требуется для участия в программе по ипотеке Молодая семья;
• Свидетельство участника НИС;
• Справка, подтверждающая наличие материнского капитала;
• Документ, подтверждающий единоразовую выплату государством для улучшения жилищных условий гражданина.

Если клиент, решивший воспользоваться ипотекой крупнейшего банка России, готов в качестве первоначального взноса внести половину стоимости выбранного жилья, то для него будут действовать более лояльные условия кредитования. В этом случае может быть произведено увеличение суммы кредита или предложено обращение к кредитным специалистам с минимальным количеством бумаг.

Сбор пакета бумаг после одобрения заявки банком

Как только заявка на ипотечное кредитование будет одобрена банковской организацией, клиенты могут заняться другими документами, которые касаются недвижимости. Сбербанку необходимо их предоставить в течение трех месяцев после одобрения решения по ипотечной ссуде. В список по документам входят следующие бумаги и справки:

• Договор о приобретении квартиры, дома с обязательным описанием основных условий кредитования, чтобы права кредитора в этом случае не были нарушены;
• Свидетельство о том, что заемщик зарегистрирован в качестве нового владельца жилой недвижимости;
• Выписка из единого государственного реестра, которая подтверждает все сделки, которые были проведены с выбранной квартирой или домом;
• Отказы граждан, которые могут претендовать на долю в продаваемом заемщику жилье. Все отказы должны быть оформлены в письменном формате;
• Заключение эксперта о стоимости жилого объекта. Выдается исключительно в компаниях, аккредитованных Сбербанком;
• Согласие супруга продавца на продажу недвижимости. Также может быть подтверждено специальным документом, что он не женат/не замужем.

Ипотека Сбербанка по двум документам

Пакет бумаг на покупку жилья в строящемся доме

Список по документам на приобретение недвижимости в строящемся доме может отличаться. В таком случае от заемщика могут потребоваться следующие виды бумаг и справок:

• Разрешение на проведение строительных работ;
• Документ договора с застройщиком;
• Разрешение на ввод многоквартирного дома в эксплуатацию;
• Предварительное соглашение о внесении клиентом средств в качестве инвестирования или на покупку;
• Основание строительства;
• Кадастровый паспорт;
• Смета с подробными затратами на материалы;
• Заключение эксперта по оценочной стоимости участка.

Если у клиента на покупку недвижимости действуют особые обстоятельства, то полный перечень по документам, ему рекомендуется уточнить у своего кредитного специалиста.

Дополнительный список бумаг для получения клиентом первой части кредита

Для того чтобы получить от банка первую часть ссуды н жилье в строящемся доме, потребуется позаботиться о следующих документах:

• Выписка с клиентского счета, которая подтверждает наличие у него достаточного количества средств для использования кредитного займа;
• Выписки платежей по ранее произведенным выплатам при строительстве дома;
• Справка от продавца недвижимости, что средства получены им в полном объеме;
• Оценка стоимости жилья, которое будет продано для приобретения нового.

Если используется залог

Когда в качестве залогового имущества выступает приобретаемый на заемные средства жилой объект, то в этом случае потребуется предоставить в финансовое учреждение договор купли-продажи недвижимости.

Также у заемщика есть возможность воспользоваться для обеспечения займа и другими видами недвижимости, которые есть у него в собственности.

При этом потребуется предоставить банку при оформлении ипотечного кредита следующих документов:

• Заключение эксперта о стоимости транспорта, который выступает в качестве залога;
• Депозитная выписка, когда залогом выступают ценные бумаги;
• Справки на наличие у клиента драгоценных металлов;
• Если залоговое имущество представлено жильем, то нужно передать банку бумаги на право собственности, правоустанавливающие бумаги, сведения из домовой книги и прочее.

Оформление ипотеки в Сбербанке – этапы

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Документы для ипотеки в Сбербанке 2020: весь перечень документов

Приветствуем! Итак, сегодня тема нашей встречи: документы для ипотеки в Сбербанке в 2020 году. Вы узнаете про перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков. Расскажем про пакет документов для ипотеки по объекту недвижимости в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя, а также полезные советы от экспертов.

Оформляем заявку на кредит

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил. Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика. Необходимо вовремя предоставить обязательный переченьзапрашиваемых банком для получения ссуды документов.

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

Скачать заявление-анкету на ипотеку в Сбербанке можно у нас на сайте. Также есть её образец заполнения.

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Скачать справку по форме Сбербанка и образец можно прямо у нас на сайте. Справка сложная и банк к ней основательно придирается.

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность). Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

1. Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
2. Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.

Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

1. Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
2. Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
3. Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.

Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка — неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.

Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.

В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50%.

Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.

Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик. О том кто такой созаемщик по ипотеке, его права и обязанности мы подробно описали в прошлом посте.

Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор.

Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса.

Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.

Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.

Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.

Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.

Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи.

Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы.

Также рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор для расчета платежей.

Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.

Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.

При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.

Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.

Подробнее про договор ипотеки и его образец мы писали в прошлом посте.

Документы для оформления кредитного договора

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.

• Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
• Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
• Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
• Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
• Пакетдокументов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
• Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.

При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.

Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.

Ипотека для покупки квартиры в новостройке

Порядок получения ипотечного кредита на жилье, которое еще только строится, отличается от обычной процедуры. В Сбербанке есть условие – квартира будет приобретаться у строительной компании, которая у него аккредитована. Во многом условия кредитования будут зависеть от стадии строительства. Проще получить займ на квартиру в доме, который практически построен, а еще лучше, принят госкомиссией. Тогда банк без проблем выдаст ссуду под залог новостройки.

Когда же заемщик хочет приобрести недвижимость в доме, строительство которого находится еще на стадии котлована, то банк может потребовать от него внести дополнительный залог, например, передать ему в обеспечение кредита другую недвижимость, которой тот владеет на праве собственности или добавить поручителя.

Действует универсальное правило: чем ближе к завершению находится стройка, тем меньше требований предъявляют к заемщику.

Ипотека на новостройку более подробно расписана в нашем прошлом посте. Рекомендуем прочесть, чтобы понять ряд нюансов.

Определившись с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке, нужно предпринять следующие шаги:

1. Заключить ДДУ. В документе указать параметры строящейся квартиры, условия ее приобретения, сроки строительства, размер первоначального взноса, порядок оплаты.
2. Обратиться в банк и оформить заявку на кредит.
3. После того как ее одобрят, подписать ипотечный договор и зарегистрировать его и ДДУ.
4. Получить в банке оговоренную в заявке сумму и перевести её застройщику.

Как правило, заявку на новостройку можно подать через ипотечного брокера прямо на территории застройщика. Это сэкономит вам кучу времени, а также позволит в ряде случаев получить дополнительные преференции.

Документы для ипотеки на новостройку

Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию такие документы:

• Договор долевого участия или его проект.
• Договор переуступки (если приобретается квартира в новостройке от инвестора) + первый ДДУ и документы по полной оплате + справка от застройщика.

Делает, обычно, это сам застройщик. Заемщику ничего дополнительно делать не надо.

Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.

Чтобы вам выдали кредит на новостройку нужно дополнительно представить в кредитное учреждение следующие официальные бумаги (оригиналы):

• Удостоверение личности или паспорт гражданина.
• Справку, подтверждающую ваш доход.
• Копию трудовой.
• Копию налоговой декларации или трудового договора.
• Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).

Документы для продавцов недвижимости в ипотеку

Если продавец недвижимости юрлицо.

Чтобы продать новостройку юридическое должно подать в банк следующие документы:

• Учредительные бумаги (устав, учредительный договор).
• Решение руководящего органа продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядке расчетов.
• Документ, который подтверждает полномочия представителя подписать договор от имени компании.
• У представителя компании должен быть паспорт.

Если квартиру продает физлицо.

В банк владелец подает такие документы:

• Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
• Документ, на основании которого собственность возникла (свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи).
• Выписка из ЕГРП (государственного реестра прав). Ее берут в местном отделении Росреестра. Она действительна только месяц.
• Если недвижимость находится в долевой собственности, то нужно заручиться нотариально заверенным отказом совладельцев от первоочередного права покупки.
• Если продавец состоит в браке, то его вторая половина должна дать согласие на продажу совместной собственности. Оно тоже заверяется нотариусом. Если продавец купил недвижимость в момент, когда еще не состоял в супружеских отношениях, то он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира была получена в дар, наследство или бесплатно приватизирована, то эти документы не потребуются.
• Если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний, то на продажу нужно разрешение органов опеки.

С 1 января 2017 года свидетельство о государственном праве на собственность выдаваться гражданам больше не будет. Госрегистрация будет удостоверяться выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), который объединит существующие сейчас Единый госреестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и госкадастр недвижимости (ГКН)».

Подводим итог

Чтобы гарантирована получить ипотечный кредит в Сбербанке нужно соблюдать несколько простых правил. Важно хорошо подготовиться к первому визиту в кредитное учреждение, четко определиться с суммой кредита, грамотно заполнить заявку, предоставить кредитному специалисту документы, которые на сто процентов подтверждали бы вашу платежеспособность.

Если вы получаете небольшую официальную зарплату, то можно включить в заявку ваши дополнительные доходы. Если этого нет, то нужно привести с собой в банк поручителя. Чем больше доказательств того, что вы вовремя погасите ссуду вы представите банку, тем выше будут ваши шансы на одобрениеипотеки.

Получить юридическую поддержку с ипотекой вы можете у нашего юриста. Консультация бесплатная. Заполните специальную форму. Помогаем со сложными проблемами: ипотека без первоначального взноса и ипотека с плохой кредитной историей.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году: сроки одобрения заявки

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

• собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
• выбрать жилье;
• заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
• определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

• заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
• совершение сделки для перехода прав собственности;
• регистрация квартиры и ссуды;
• взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

• размер комиссии за открытие расчетного счета;
• величину страховой премии;
• стоимость оценки недвижимости;
• наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

1. Паспорт заемщика/созаемщика.
2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
3. Копию трудовой книжки.
4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

1. Подписать ипотечный договор.
2. Внести аванс (первоначальный взнос).
3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.
Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке

Какие документы потребуются?

Большая часть документов, которые нужны для получения ипотеки в Сбербанке – это стандартный набор бумаг. Кроме него могут требоваться дополнительные документы, например, если клиент с плохой кредитной историей и банк хочет перестраховаться.

И в отдельных случаях, когда потенциальный заемщик планирует оформлять не стандартный ипотечный продукт, а одно из эксклюзивных предложений, типа «Молодая семья», нужны еще документы из расширенного перечня.

В стандартный пакет документов входят:

1. Анкета клиента. Она выдается в банке. Также ее можно скачать прямо с сайта финансовой организации и заполнить заранее.
2. Паспорт потенциального заемщика. В нем в обязательном порядке должна стоять отметка о регистрации. Теоретически допускается вариант кредитования без прописки (например, при наличии временной регистрации), но каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.
3. Один из дополнительных документов, способны подтвердить личность клиента. Это может быть военный билет, служебное удостоверение (для сотрудников органов или военных), а также удостоверение водителя. Если ничего перечисленного нет, подойдет заграничный паспорт или страховое свидетельство (СНИЛС).

Все вышеперечисленное верно практически для любых ситуаций, так как банк подразумевает, что уж эти документы у человека точно есть. Если же чего-то нет (например, второго документа, подтверждающего личность), этот вопрос также будет рассматриваться отдельно.

Кроме уже перечисленного, если банк считает, что клиент обязан подтвердить свой доход, нужна будет справка 2 или 3 НДФЛ.

В отдельных случаях, когда работодатель по какой-то причине не может выдать такую справку, допускается предоставление другого аналогичного документа, в котором будет указана вся информация, что и в справке 2-НДФЛ.

Если у потенциального заемщика уже есть оформленная в Сбербанке зарплатная карта, ситуация с подтверждением доходов становится еще проще. Банк самостоятельно берет выписку и делает справку на основании своих данных. Тут важно, чтобы клиент больше нигде не получал зарплату другим способом, так как эту информацию банк использовать без дополнительных документов не сможет.

Пенсионерам придется предоставить справку из государственных органов власти о том, сколько он получает ежемесячно. Кроме того, если есть официальные дополнительные источники дохода, по ним нужно будет предоставлять документы отдельно.

Например, если у клиента уже есть недвижимость, которую тот сдает в аренду, то понадобится договор аренды.

Расширенный перечень

Для каждой отдельной ситуации с уникальными продуктами банка требуются дополнительные документы. Как правило, на те продукты, которые зависят только от банка, перечень бумаг особо не меняется. А вот для продуктов, в которых участвует государство (например, использование материнского капитала для получения ипотечного кредита), требуется дополнительная документация.

Кроме стандартного набора документов, для получения ипотеки по программе «Молодая Семья» дополнительно требуется:

1. Свидетельство о рождении ребенка (по количеству детей).
2. Свидетельство о браке. Оно может не требоваться, если кредит оформляется лицом без мужа/жены.

По данной программе с целью минимизации рисков также могут учитываться доходы родителей клиента. В такой ситуации нужны документы, способные подтвердить родство с заемщиков, личность родителей и уровень их доходов.

Например, паспорт, свидетельство о рождении клиента и справка 2-НДФЛ.

Для ипотеки с материнским капиталом

1. Сертификат на материнский капитал. Он может быть оформлен как на мужа, так и на жену.
2. Справка из Пенсионного фонда о текущем остатке на счету капитала.

Данный документ необязательно предоставлять сразу, достаточно принести его в течение трех месяцев с момента получения одобрения от банка.

Для ипотеки с государственной поддержкой

Для оформления ипотеки с господдержкой перечень документов практически идентичен стандартному набору. Но к нему нужно добавить свидетельство о рождении детей (всех) и, что немаловажно, подтверждение гражданства РФ у ребенка (если данной информации нет в свидетельстве о рождении). Также потребуется брачный контракт, если он заключался между супругами.

Необходимые документы по недвижимости

Во многих случаях, при оформлении ипотеки в залог передается та недвижимость, которую и планируется приобрести. Однако в некоторых случаях залоговым имуществом является отдельный объект недвижимости, не связанным с тем имуществом, на которое требуются деньги. В такой ситуации обязательно нужно предоставлять документы о предлагаемом в залог объекте.

Самым основным считается свидетельство о госрегистрации.

Следующий по важности – документ, который и стал причиной получения свидетельства. Это мог быть договор дарения, покупки-продажи или свидетельство о получении наследства.

Обычно также требуется отчет об оценке имущества. Его нужно заказывать у лицензированной оценочной компании. Следует учитывать, что с момента оформление отчета до момента подачи в банк не должно пройти больше полугода. Иначе этот документ придется заказывать (и платить за это) еще раз.

Также требуется выписка из Единого госреестра недвижимости. Эта справка действует всего 1 месяц, так что придется торопиться.

Лучше всего сразу подать все документы, которые уже есть на руках и только тогда, когда банк примется за рассмотрение и потребует дополнительной документации – запросить эту выписку (как и отчет об оценке).

В данном случае нужно учитывать, что это может несколько замедлить ответ от банка.

Если потенциальный заемщик женат или замужем, нужно разрешение на передачу недвижимости в залог заверенное нотариально.

Но если он разведен, значит нужен другой документ, подтверждающий, что залоговое имущество было приобретено до брака или же, что бывший супруг/супруга не имеет претензий на данное имущество (например, решение суда о том, что квартира является частью имущества, которое отходит заемщику в рамках бракоразводного процесса).

Если подобные взаимоотношения между супругами разрешались в рамках брачного контракта, тогда нужно предоставлять именно его. Кроме того, если в квартире прописано или одним из собственников является несовершеннолетнее лицо, также требуется разрешение на передачу имущества в залог от органов опеки.

Документы, необходимые для ипотеки в Сбербанке

Точный перечень документов и справок, необходимых для получения ипотеки в Сбербанке, будет зависеть от вида ипотечной программы и наличия включаемой в неё государственной программ субсидирования. Подробности по требуемым документам, необходимым для получения ипотеки в Сбербанке, ниже на странице.

Вне зависимости от предоставляемых субсидий и льгот, Сбербанк установил минимальный список требований и документов, необходимых для получения ипотеки будущим заемщиком. Первый этап предусматривает обязательное заполнение заявки, форму на которую можно взять в отделении банка либо на официальном портале.

Требования Сбербанка к заявителям:

1. минимальный возраст от 21 года, максимальный на момент погашения кредита — 75 лет;
2. официальное трудоустройство либо лицензия индивидуального предпринимателя. Стаж на нынешнем месте работы должен быть более, чем 6 месяцев, а для ИП — более 2-ух лет;
3. справка о доходах 2-НДФЛ, для ИП требуется налоговая декларация.

Для подачи запроса на ипотеку в Сбербанк необходимы следующие документы:

• Заявка от заемщика и созаемщиков, если таковых несколько. Для юридического лица необходимо заявление от его залогодателя. Форму можно взять в отделении банка либо найти онлайн.
• Паспорта всех участников займа с отметкой о регистрации.
• Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика.

Данное предложение действует для заемщиков, чей первичный взнос составляет 50% и более. Это обусловливается доверием банка и позволяет рассмотреть самые выгодные варианты ипотечных кредитов.

В случае оформления займа с предоплатой менее, чем 50 %, банку потребуются дополнительные справки:

• Документы оценочной стоимости залогового имущества. Список возможных объектов залога (в большинстве случаев недвижимость) можно уточнить у сотрудников банка. В основном, в качестве залога выступает приобретаемое имущество. Оформить соответствующие документы нужно в течении 60 дней с даты одобрения заявки. Заключать сделку о купле-продаже лучше с опытным специалистом, также в ней должно быть обозначение, что приобретаемое имущество будет частично оплачено с кредитных средств и жилье будет под залогом у банка.
• Справка 2-НДФЛ, в которой указана сумма доходов за последние полгода. Клиенты, которым начисляется зарплата через Сбербанк, избавлены от этой процедуры — банк может проверить данные самостоятельно. Справки о доходах также требуются от всех созаемщиков и поручителей. К этим документам следует приложить копию трудовой книжки, а также справку от работодателя.
• Граждане с дополнительными источниками дохода могут подтвердить возможность погашения ипотеки справкой 3-НДФЛ с печатью налогового органа. Арендодатели могут предъявить договор об аренде и право собственности на данный объект. Все указанные справки действуют 1 месяц.
• Пакет документов по кредитуемому имуществу. Молодые семьи имеют возможность предоставить их в течении 120 дней, для остальных клиентов срок составляет 60 дней.
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. К таковым относятся и государственные сертификаты: накопления военных в НИС и материнский капитал для молодых родителей.

В случае оформления ипотеки по упрощенной схеме, требуемый пакет документов для залога остается тем же.

Что может пригодиться:

• Заемщики возрастом младше 27 лет предоставляют военный билет;
• При кредитования по программы «Молодая семья» необходимы документы о заключении брака и рождении детей;
• В случае открытых кредитов необходима справка об их уплате и сумме остатка, для ИП или ООО нужна дополнительная выписка из реестра юр. лиц.

Многих интересуют вопросы по участию в таких специальных программах, как:Так как вышеперечисленные программы предоставляются на основании государственного субсидирования, то в соответствии с этим, чтобы воспользоваться данными продуктами, следует предоставить дополнительный список документов, не включенный в общий перечень справок, требуемых для оформления ипотеки.
Если вы оформляете кредит Молодая семья, кроме прочего нужно принести:

• свидетельство о заключении брака;
• документы о родственных узах между заемщиками и их родителями;
• свидетельство о рождении ребенка.

Документ о браке необходим для полных семей, документ, подтверждающий рождение ребенка — для семей с детьми, а документ о родственных связях — для лиц, чьими поручителями или созаемщикам выступают их родители.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» клиента дополнительно попросят предоставить:

• сертификат на материнский капитал;
• выписку из Пенсионного фонда о сумме остатка. Ее нужно предоставить в течении 60 суток после одобрения кредита.

Более детальную информацию можно получить в отделениях банка или на официальном сайте.

• Тех-паспорт;
• Сделка купли-продажи;
• Документ, подтверждающей государственную регистрацию права;
• Справка из БТИ о стоимости недвижимости;
• Документы на строительство;
• Свидетельство о принятии дома в эксплуатацию;
• План дома с точным указанием площади;
• Оценка независимого эксперта;
• Документы об отсутствии задолженностей по ЖКХ;
• Выписка из домовой книги;
• Заверенное согласие всех собственников на сдачу недвижимости в залог;
• Выписка из Единого реестра об обременении прав собственника на жилище;
• Акты о праве на земельный участок, на котором размещено жилое помещение.

• Свидетельство о госрегистрации права;
• Акты на право собственности;
• План дома всех этажей;
• Тех-паспорт;
• Оценка независимого эксперта;
• Справки из ЕГРП и БТИ;
• Договор на залог земельного участка, на котором построено нежилое помещение.

• Выписка из земельного кадастра;
• Правоустанавливающие документы на собственность либо аренду;
• Справка из ЕГРП об обременениях.

• Разрешение на строительство;
• Документы о регистрации, устанавливающие право собственности;
• Финансовая документация;
• Документы с описанием объекта;
• Оценка независимого эксперта;
• Справка о стоимости из БТИ;
• Документы, подтверждающие право на земельный участок, на котором размещен объект;
• Выписка из ЕГРП.

Кроме заемщика, отдельный список документов должен подготовить и продавец недвижимости. Он включает в себя такие справки, как:

• Сделка о купле-продаже, акт о праве на наследство, соглашение дарения и другие документы, подтверждающие право передавать недвижимость в чужую собственность;
• Документ о праве собственности на продаваемое жилье;
• Отказ других дольщиков от преимущественного права покупки, заверенный нотариусом;
• Разрешение на продажу от супруга, если необходимо;
• Выдержка из ЕР прав на недвижимость;
• В случае обладания частью недвижимости несовершеннолетним, нужно разрешение на продажу от органов попечительства;
• Нотариальная заверенность на совершение сделки, если таковая совершается при участии третьего лица.

Если кроме приобретаемого в ипотеку имущества, в качестве залогового объекта подразумевается предоставление других ценностей, в данном случае список документов, будет зависеть от типа предоставляемого имущества.

Мерные слитки драгоценных металлов:

• Слитки;
• Сертификаты о подлинности от завода-изготовителя.

Транспортное средство:

• Паспорт ТС;
• Отзыв страховой компании или объективного эксперта.

Ценные бумаги

• Документы, устанавливающие право собственности.

Как видно из вышеизложенного, оформление ипотеки — довольно трудоемкий процесс. Наряду с другими видами займа, здесь так же присутствуют дополнительные нюансы, которые стоит внимательно изучить. Наглядно процесс представлен на видео.

Источник: xn--80adimbgbbcbg7aggfxn.xn--p1ai