Дальневосточная ипотека – программа льготного кредитования получателей земли по программе «Дальневосточный гектар» для строительства жилого дома на этой земле.
Строительство индивидуального жилого дома на «Дальневосточном гектаре», с определённым видом разрешенного использования земельного участка (для индивидуального жилищного строительства; для личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок)
Приобретение домокомплекта с монтажом, а также строительство без привлечения специализированных организаций (хозяйственным способом).
Обязательное страхование жизни и предмета ипотеки
Залог имеющейся недвижимости – до момента оформления права собственности на построенный жилой дом и земельный участок
Список документов формирует каждый банк-участник самостоятельно. Минимальный комплект документов для рассмотрения включает:
Паспорт заёмщика и его/её супруги(а);
Свидетельство о браке;
Свидетельство о рождении ребенка (детей);
Военный билет (документ об отсрочке) для заемщиков мужского пола до 27 лет;
🏠 Дальневосточная ипотека под 1.3% реально! 🏠 Мой личный опыт, который поможет тебе 🏠
Источник xn--80addisixbxcr.xn--p1ai
Условия программы Дальневосточная ипотека
Кто может воспользоваться Дальневосточной ипотекой?
Воспользоваться программой могут:
- Молодые семьи, в которых оба супруга находятся в возрасте до 35 лет (включительно);
- Граждане до 35 лет (включительно) с детьми в возрасте до 18 лет (включительно);
- Участники программы «Дальневосточный гектар»;
Граждане, которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
Граждане, имеющие стаж работы не менее 5 лет в образовательной или медицинской организации (государственной или муниципальной) на территории ДФО.
К последним трем категориям граждан не применяются требования относительно возраста и семейного положения.
Какие основные условия кредитования?
Участники программы могут рассчитывать на кредит по ставке до 2% годовых на срок до 20 лет. В качестве первоначального взноса необходимо внести не менее 15% стоимости жилья.
Размер кредита не может превышать 6 млн рублей, а приобретаемое жилье должно располагаться на территории одного из субъектов Дальневосточного федерального округа.
Какое жилье можно приобрести по программе Дальневосточная ипотека?
Если вы планируете купить жилье в одном из городов Дальневосточного федерального округа, получить кредит на льготных условиях можно на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме, а также на индивидуальное жилищное строительство (самостоятельно или по договору подряда).
Также условия программы позволяют использовать Дальневосточную ипотеку для приобретения на вторичном рынке частного дома или квартиры, если они находятся в сельской местности или на территории Магаданской области или Чукотского автономного округа.
С октября 2021 года программа также распространяется на приобретение вторичного жилья в моногородах на территории ДФО. Перечень моногородов устанавливается Правительством России.
Можно ли рефинансировать кредит по программе Дальневосточная ипотека?
Нет, условия программы не предусматривают возможности рефинансирования действующей ипотеки.
Однако если вы уже оформили кредит в рамках программы Дальневосточная ипотека и хотите его рефинансировать его в рамках другой программы или на рыночных условиях, то вы можете это сделать.
Я являюсь участником программы Дальневосточный гектар. Могу ли я взять ипотеку на строительство дома?
Да, если вы получили земельный участок по программе «Дальневосточный гектар», вы можете воспользоваться Дальневосточной ипотекой только для строительства частного дома.
Должен ли я иметь постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа?
Нет, чтобы получить кредит, не обязательно иметь постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа. Если вы рассматриваете переезд в данный регион, вы также можете получить кредит по ставке до 2% годовых.
В какие банки можно обратиться для получения Дальневосточной ипотеки?
Список банков, участвующих в программе, опубликован здесь.
Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по программе?
Каждый банк самостоятельно определяет перечень необходимых документов. Условия могут отличаться, поэтому подробности нужно уточнять непосредственно в банке.
Может ли гражданин, имеющий в собственности жилье, участвовать в программе?
Да, участие возможно.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?
Да, можно использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.
Нужно ли выделять доли в собственности на жилое помещение детям при получении господдержки?
Нет, требований о выделении долей не установлено.
Сколько продлится программа?
Программа «Дальневосточная ипотека» действует до 31 декабря 2024 года.
Кому могут отказать в выдаче кредита по программе?
Отказать в выдаче ипотеки могут в случае, если гражданин (или супруг) уже становился участником программы.
Кроме того, поводом для отказа может стать наличие отрицательной кредитной истории, недостаточный уровень дохода или несоответствие требованиям банка.
Должны ли участники программы обязательно зарегистрироваться на территории Дальневосточного федерального округа?
Если на момент покупки у вас не было постоянной прописки на территории Дальневосточного федерального округа, то после оформления права собственности на жилье, вам необходимо зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней. С этого момента регистрация должна действовать не менее 5 лет, иначе банк имеет право пересмотреть условия предоставления кредита.
Источник xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1aiДальневосточная ипотека под 2 процента — условия и порядок получения
Ипотека под 2 процента для дальневосточников заработала совсем недавно — в декабре 2019 года. Но с момента запуска интерес к программе растет: заемщиков привлекает беспрецедентно низкая ставка и гибкие условия. Но что насчет подводных камней? Команда Bankiros.ru детально разобралась, как работает ипотека и какие нюансы нужно учитывать при ее оформлении.
Условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников
Дальневосточная ипотека — это новая программа, инициированная российским правительством. В ее рамках молодые семьи смогут построить или приобрести в кредит жилье на Дальнем Востоке. Условия по ипотеке — льготные:
- Процентная ставка — 2% годовых;
- Сумма кредита — до 6 млн рублей.
- Первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья;
- Минимальный срок кредита — 3 года, максимальный — 20 лет.
Программа будет действовать до конца 2024 года. Предполагается, что за этот срок ипотеку оформят 147 тыс. раз. Источники финансирования — Фонд развития Дальнего Востока и госпрограмма по развитию Дальнего Востока. Всего на программу выделено 450 млрд. рублей.
Дальний Восток выбран для запуска ипотеки неслучайно. Цель правительства — сократить убыль населения. Молодежь продолжает уезжать из региона в Москву и Питер за заработками и мягким климатом, а прежние инициативы — «Дальневосточный гектар» и субсидированные перевозки — не дают значимых результатов. Поэтому ипотекой под 2% власти хотят удержать население и, возможно, привлечь в ДФО новых людей из других уголков России.
Поиск ипотеки
Кто может стать заемщиком
- Граждане РФ до 35 лет включительно, состоящие в браке минимум год. Супруги становятся солидарными заемщиками, причем возраст каждого из них не должен превышать планку. Например, если мужу уже исполнилось 36, а жене — еще нет, ипотеку взять нельзя;
- Граждане РФ до 35 лет, которые не состоят в браке и воспитывают ребенка до 18 лет. Речь об одиноких родителях обоих полов: ипотеку выдадут как матери-одиночке, так одинокому отцу. Разумеется, ребенок должен быть гражданином РФ, как и родитель;
- Граждане РФ — участники программы «Дальневосточный гектар». Ограничение в 35 лет для них не действует.
Также есть требования к платежеспособности: заемщики должны работать и иметь достаточный доход. В частности, у работников по найму должен быть стаж от 3 месяцев на последнем месте трудоустройства, у предпринимателей и собственников бизнеса — безубыточная деятельность в последние 2 года.
На какие цели выдадут ипотеку
- Строительство или покупка квартиры через договор с юридическим лицом (застройщиком);
- Строительство жилого дома или покупка участка — в ИЖС или личное подсобное хозяйство;
- Покупка квартиры или дома на вторичном рынке. Если жилье находится в сельской местности, его можно купить у частного лица.
Еще раз обращаем внимание — ипотеку выдадут только на те объекты, которые находятся на Дальнем Востоке. Приобретаемое жилье всегда становится залогом, но кредитор может потребовать дополнительные гарантии для себя — например, предоставить в залог уже имеющуюся у семьи недвижимость.
Какие есть риски и ограничения программы
Среди всех программ, которые позволяют выгодно построить жилье, ипотека под 2% кажется самой выгодной. Но кроме процента стоит учесть подводные камни: они могут свести все преимущества программы на нет.
Регистрация в ДФО — обязательна
Взяв ипотеку под 2%, дальневосточники отчитываются о месте регистрации. Это требование касается и титульных заемщиков, и созаемщиков-супругов. Иными словами — нужно подтвердить прописку в квартире или доме, взятом в ипотеку. Такое ограничение введено неспроста: подразумевается, что семья не только покупает жилье, но и переезжает на Дальний Восток жить. Например, быть зарегистрированным в Москве, а субсидию использовать, чтобы построить квартиру в Хабаровске, нельзя.
Но оформить регистрацию не значит фактически проживать в этом месте. Например, можно прописаться в ДФО, а с семьей остаться в столице. Другой вариант — построить квартиру на Дальнем Востоке для ребенка, а самим проживать там, где сейчас в собственности есть дом.
Ипотека оформляется один раз
Взять жилье в ипотеку в рамках программы можно один раз. Что важно: это ограничение касается и титульного заемщика, и созаемщика. Например, если муж уже оформлял ипотеку под 2%, жена стать участником программы не сможет. Ввести государство в заблуждение не получится: все сведения о выданных кредитах заносят в базу. Поэтому второй раз получить ипотеку под 2% нельзя, даже если обратиться в другой банк.
Процентная ставка может вырасти
Да, право увеличить ставку в одностороннем порядке есть у банков. Произойти это может в четырех случаях:
- Заемщик нарушил условия программы, ранее уже взяв по ней ипотеку;
- Заемщик не застраховал жизнь, трудоспособность и недвижимость. За это банк увеличит ставку на 1%;
- При выдаче ипотеки не оформлен залог или право требования по ДДУ;
- Семья не зарегистрировалась в приобретаемом жилье. В этом случае ипотечную ставку поднимают до ставки ЦБ + 4%. Получается дороже, чем в среднем по рынку.
В каком банке взять ипотеку под 2%
Учитывая, что средняя ставка по ипотеке в России — около 9%, возникает вопрос: а выгодно ли банкам кредитовать дальневосточников? Да, однозначно. Дело в том, что от участия в программе банки ничего не теряют: государство компенсирует им разницу между рыночной ставкой по ипотеке и льготным процентом. В итоге заемщики оформляют ипотеку на выгодных условиях, а банки получают прибыль за счет субсидии.
Число кредиторов, которые участвуют в программе, ограничено — в начале 2022 года их насчитывается 14:
Таким образом, на территории каждого субъекта ДФО работает как минимум три банка, готовых выдать ипотеку под 2%. Среди них — крупные федеральные игроки вроде Сбербанка и ВТБ, а также региональные банки поменьше (Восточный и др).
Условия дальневосточной ипотеки в ВТБ
Поскольку речь идет о госпрограмме, банки-участники выдают ипотеку на схожих условиях. Для примера рассмотрим тарифы по ипотеке в ВТБ:
До 6 млн. рублей
- Страхование недвижимости — обязательно
- Страхование жизни и трудоспособности — добровольно
Срок действия финального одобрения
Не исключено, что некоторые банки попытаются «удешевить» ипотеку, чтобы привлечь заемщиков. Например, Газпромбанк уже сегодня предлагает ставку от 0,01% годовых. Это соответствует программе: кредиторы могут сами определять ставку, если она не превышает 2%, обещанных государством. Но и сильного снижения ждать не стоит: банки все-таки извлекают прибыль, а не занимаются благотворительностью.
Перечень необходимых документов
Каждый банк сам устанавливает, какие документы нужны для оформления ипотеки (это касается и жилищных кредитов, предоставляемых в рамках госпрограмм). Но в общих чертах список бумаг включает:
- Паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- При необходимости — паспорт супруга(и) заемщика и действующий договор о регистрации брака/свидетельство о рождении ребенка;
- Документы о трудоустройстве — выписка из трудовой или ее копия;
- Документы, подтверждающие доход, — справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
- Документы по недвижимости (можно предоставить после того, как одобрят заявку).
Список увеличится, если оформлять ипотеку на особых условиях: например, под залог уже имеющейся недвижимости или с привлечением госсубсидии.
Порядок оформления
Оформление льготной ипотеки для дальневосточников похоже на оформление любого другого кредита. Выполнить нужно несколько шагов:
- Найти квартиру или участок, которые будут оформляться в ипотеку;
- Выбрать банк (часто кредитные организации сотрудничают с застройщиками, поэтому искать недвижимость самому не придется):
- Собрать документы и подать заявку;
- Если решение положительное, заключить договор и начать регистрацию.
Отдельно обращаться в госорганы не нужно: заемщик взаимодействует только с банком, причем оформиться реально за один-два визита.
Часто задаваемые вопросы
Программа дальневосточной ипотеки совсем новая, потому может вызвать у потенциальных заемщиков больше сомнений, чем решимости обратиться в банк. Чтобы окончательно разобраться, Bankiros.ru отвечает на самые популярные вопросы — их о льготной ипотеке задают в сети чаще всего.
Дальневосточная ипотека под 2% годовых — это вариант семейной ипотеки?
Нет, семейная ипотека — отдельная программа, которая действует для всех российских регионов, начиная с 2018 года. По ее условиям, семьи с двумя и более детьми могут получить ипотеку под льготные 6%. Но с 2019 года появилось новое условие — можно кредитоваться под 5%, если берете в ипотеку жилье на Дальнем Востоке. Так что госпрограммы похожи, но не стоит их путать: требования к заемщикам разные, да и льготная ставка отличается.
Если я подхожу по условиям программы, мне могут отказать в банке?
Да, ведь ипотеку выдает банк, а государство лишь компенсирует разницу в ставке между рыночным и льготным процентом. Соответственно, и риск невыплаты ложится на кредитора. Правительство же, со своей стороны, гарантирует право на ипотеку, если заявитель подходит по условиям программы, но не обязывает банки кредитовать всех обратившихся.
Причины, по которым могут отклонить заявку, стандартные — плохая или нулевая кредитная история, низкий доход, высокая закредитованность лица.
Можно ли купить жилье на вторичном рынке?
Да, если квартира или жилой дом находятся в сельском поселении. Если же недвижимость покупается в городе (городском поселении), то ипотеку оформят только на «первичку».
Можно воспользоваться ипотекой и материнским капиталом одновременно?
Да, причем материнский капитал разрешается потратить так, как удобно заемщику: на первоначальный взнос, частичное или полное досрочное погашение. Если вам положены другие субсидии, их тоже можно направить на выплату ипотеки.
Можно ли в рамках программы рефинансировать ипотеку, взятую ранее?
Нет, перекредитоваться нельзя, даже если взятая ранее ипотека оформлена на покупку жилья в дальневосточном регионе, а заемщики подходят под требования программы.
Источник bankiros.ruК последним новостям
Новый закон сделает более доступной «дальневосточную ипотеку» для получателей «дальневосточных гектаров»
- меры поддержки
- дальневосточная ипотека
- домостроение
- ижс
Участники программы «Дальневосточный гектар» могут предоставить землю, полученную по программе, в качестве залога для обеспечения «Дальневосточной ипотеки» под 2% годовых. Владимир Путин подписал закон, который позволит приобрести «дальневосточный гектар» в собственность досрочно при оформлении «Дальневосточной ипотеки».
«Большинство участников программы «Дальневосточный гектар», более 40%, берут землю, чтобы построить себе дом. Однако до недавнего времени предоставить земельный участок в обеспечение ипотечного кредита было невозможно. Теперь же, после принятия закона, получатель земли при заключении договора по программе «Дальневосточная ипотека» сможет оформить участок в собственность досрочно, а банки смогут принимать участок, полученный по программе «Дальневосточный гектар» в качестве залога», — рассказал Александр Логунов, и.о. генерального директора АРЧК.
Закон, проект которого разработали АРЧК и Минвостокразвития, позволит гражданину досрочно оформить участок в собственность, передать его в залог банку и получить ипотечный кредит на строительство индивидуального дома. Обсуждается следующий алгоритм предоставления кредита.
При обращении в банк необходимо будет предоставить в комплекте документов договор безвозмездного пользования на «дальневосточный гектар». После соответствующей проверки банк принимает решение о заключении с гражданином кредитного договора. Для досрочного получения «дальневосточного гектара» в собственность необходимо приложить данный кредитный договор к заявлению в адрес уполномоченного органа, предоставившего «гектар». После регистрации прав собственности на участок в Росреестре, гражданин предоставляет в банк подтверждающие документы и оформляет землю в залог, после чего банк выдаёт кредит. Средства необходимо использовать для строительства жилого дома, который должен соответствовать требованиям к минимальным параметрам объекта индивидуального жилищного строительства, то есть общая площадь постройки должна быть не менее 24 кв. м. Важно понимать, что механизмом можно будет воспользоваться в случае, если земельный участок не относится к землям лесного фонда.
«Возможность учитывать «дальневосточный гектар» в качестве залога – это безусловное благо! Не у всех есть подходящее имущество для гарантии по кредиту, а земля, где планируешь жить и строить свое будущее лучше всего подтверждает серьезность намерений человека и является весомым активом. Теперь будет еще проще обзавестись собственным домом, ведь гектар получаешь бесплатно, а ипотека стоит всего 2%», — прокомментировал Иван Андриука, участник программы «Дальневосточный гектар» и один из первых получателей «дальневосточной ипотеки».
Банки-участники программы «Дальневосточная ипотека» приступили к актуализации методики работы по ипотечному кредитованию в соответствии с обновленным законодательством о «дальневосточном гектаре». Николай Васев, вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка подчеркнул: «Мы рады предоставить возможность нашим клиентам получить Дальневосточную ипотеку с оформлением в залог «дальневосточного гектара». Уверены, что упрощенная схема кредитования и возможность оформить ипотеку СберБанка онлайн позволят ещё большему числу россиян быстрее обзавестись собственным жильем на льготных условиях».
До принятия закона оформить участок в собственность можно было по истечении 4,5-летнего срока пользования земельным участком при подтверждении освоения земельного участка в соответствии с установленными критериями. Сокращенная процедура предоставления была предусмотрена лишь при условии, что на «гектаре» будет возведен объект индивидуального жилищного строительства. При этом постройка должна соответствовать требованиям к минимальным параметрам объекта индивидуального жилищного строительства, а гражданин должен иметь зарегистрированные права собственности на неё.
Напомним, построить свой дом, привлекая деньги под 2% годовых, могут получатели земли по программе «Дальневосточный гектар» и молодые семьи. Для индивидуального жилищного строительства по программе «Дальневосточная ипотека» банки выдали на сегодняшний день 621 кредит на общую сумму более 2,2 млрд рублей. Средняя сумма кредита на ИЖС по всем регионам ДФО составляет 3,49 млн рублей.
Решение о внедрении в ДФО ипотеки 2% принял Президент РФ на V Восточном экономическом форуме в сентябре 2019 года. Основные условия кредита: процентная ставка – 2 процента годовых. Первоначальный взнос – не менее 15%. Максимальный размер кредита – до 6 млн рублей, он выдается на срок не более 20 лет.
В настоящее время к реализации программы подключились 13 банков, причем 6 банков работают и по предоставлению ипотечных кредитов для индивидуального жилищного строительства. Банки принимают заявки во всех 11 субъектах ДФО. Полный список банков-партнеров по регионам можно посмотреть на интерактивной карте на сайте hcfe.ru. Здесь же можно оставить заявку на консультацию специалиста Агентства по вопросам получения ипотеки под 2% годовых.
Источник xn--80aaggvgieoeoa2bo7l.xn--p1ai