Ипотека под строительство частного дома Сбербанк условия отзывы

Продам одноэтажный дом с гаражом на 2 машины, в улучшенной черновой отделке (белые стены, ровная стяжка, подоконники, откосы). Планировка 3+. Поселок один из лучших на Ирбитском тракте, в 14 км. от развязки, где есть торговый центр («Магнит», «Крепыж», «Булочная», Мясной магазин, Аптека) + круглосуточный магазин. Спортивные и детские площадки. Уличное освещение, скрытое электроснабжение, бетонные дороги, газ, электричество и школьный автобус.

Другие предложения поблизости

Под эту программу подходят участки ЛПХ и ИЖС с ОДНИМ зарегистрированным на нём объектом недвижимости (домом). Ставка указана с учётом покупки дисконта «Своя ставка» 1.5% на весь срок ипотеки. При уменьшении ПВ до 10% ставка увеличивается на 0,5%.

Можно использовать Материнский сертификат в качестве ПВ. При уменьшении ПВ до 10% ставка увеличивается на 0,5%. Ставка указана с учётом покупки дисконта «Своя ставка» 1.5% на весь срок ипотеки.

Для тех, кто имеет возможность внести ПВ 10% от стоимости жилья и выше, не подтверждая документально свой доход. Ставка актуальна при сумме ПВ 20%. При уменьшении ПВ до 10% ставка увеличивается на 0,5%.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Можно материнский капитал в первоначальный взнос (до 3-х лет) без собственных средств. При ПВ 20,01% ижс снт — 10.1

-сотрудник ПВ 10% + (5% для клиентов, включенных в КПЖО, 20% при условии приобретения жилого дома с земельным участком, 20% при покупке таунхаусов и апартаментов) От 5 млн -11% пв 20% — сотрудники приор. организаций ПВ 10% + (20% при условии приобретения жилого дома с земельным участком, 20% при покупке таунхауса и апартаментов) -иные физ. лица ПВ 20% + (20% при условии приобретения жилого дома с земельным участком, 20% при покупке таунхауса и апартаментов) отказ от страхования + 1% менее 5 млн + 0,5%

Источник: www.sova72.ru

Особенности ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2021 году

Желающим построить собственный дом не обязательно копить или оформлять потребительские кредиты под высокие ставки. Можно воспользоваться специально разработанной Сбербанком ипотекой под строительство частных домов. Достаточно низкая ставка и быстрое оформление делают этот кредитный продукт одним из самых выгодных на рынке.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Классические программы ипотеки предназначены для покупки квартир, комнат или долей недвижимости в черте населенных пунктов. Как правило, они не распространяются на строительство частных загородных домов, поскольку объекта недвижимости еще нет и заемщику нечего передать в залог.

Альтернатива – потребительский кредит – достаточно затратная, ведь ставки там намного выше ипотечных.

Сбербанк идет навстречу своим клиентам. Специально для желающих построить собственный дом разработана специальная ипотека под ИЖС с приятными ставками и условиями. В 2021 году ипотека выдается в обычном режиме.

Взять на строительство дома в Сбербанке другую ипотеку не получится. Например, ипотека с господдержкой со ставкой от 2,6% доступна только для покупки новостройки, а прием заявок по сельской ипотеке под 3% завершен.

Требования к заемщикам

Вы можете получить ипотеку в Сбербанке, если являетесь гражданином России, старше 21 года и соответствуете следующим требованиям:

• На момент окончания договора вам будет не более 75 лет.
• Стаж у текущего работодателя превышает полгода, а общий за последние 5 лет – 1 год.
• Есть постоянная или временная регистрация в любом населенном пункте РФ.

Замечание. Если получаете зарплату через Сбербанк, то требования по стажу на вас не распространяются.

На что можно потратить кредит Сбербанка

Ипотека на строительство дома выдается при условии соответствия будущей постройки определенным критериям:

• территориально частный дом должен быть расположен в России, без ограничений по региону строительства;
• не должно быть проблем с документами на землю – участок должен быть размежеван;
• арестов и обременений на земле быть не должно;
• ипотека выдается только на ИЖС дома, в котором планируется постоянное проживание – коммерческую недвижимость кредитуют по другим программам;
• строительство может проводиться силами подрядчиков или своими силами заемщика – ограничений нет;
• запретов на использование каких либо материалов (только деревянный или только кирпичный, бетонный дом) Сбербанк не установил, но при выдаче ипотеки будет рассматриваться смета и проект строительства.

Необходимые документы

Перед подачей заявления на ипотеку на строительство в Сбербанк приготовьте следующие документы:

• Паспорт РФ;
• Трудовая книжка;
• Справка по форме НДФЛ-2 или справка по форме Сбербанка, подтверждающая уровень доходов за последние полгода. Образец этой справки можно взять в отделении Сбербанка или скачать у нас, а заполнить ее должен работодатель, ориентируясь на бухгалтерские отчеты. Но, как правило, работодатели располагают возможностью обеспечить заемщика стандартным документом, который также способен подтвердить эти данные.

Если у вас есть какие-либо источники дополнительного дохода, то обязательно укажите это в анкете. Банк не требует документального подтверждения этих доходов.

Это первичный пакет документов на ипотеку. После одобрения вам нужно будет подготовить дополнительно:

• Свидетельство на землю или другие документы, подтверждающие право собственности заемщика или аренды на земельный участок;
• Договор на проведение строительных работ, если строите дом с помощью строительной компании;
• Смета на строительство;
• Разрешение на строительство, если требуется по законодательству;
• Документы по оплате первого взноса.

Очень важно понимать к какой категории земли относится ваш участок. Если в свидетельстве прописано, что он должен использоваться для ведения садоводческой, огороднической и дачной деятельности, то разрешение на строительство не требуется.

Ипотека на строительство жилого дома предполагает взаимодействие с различными госпрограммами: обеспечение жильем молодых семей, льготы для многодетных семей, материнские капиталы, льготы для сотрудников различных госучреждений (МВД, муниципальные организации и прочее), льготы для военных и т.д. Если вы подходите под одну из этих программ или являетесь ее участником, то позаботьтесь о наличии документов, которые это подтверждают.

Список необходимых документов на ипотеку в Сбербанке

Полный список необходимых документов по ипотеке на строительство дома в каждом случае выдает персональный менеджер Сбербанка. В любом случае понадобится:

• заявление-анкета клиента;
• справки о доходах и финансовом состоянии;
• документы на предмет залога, если оформляется имеющаяся недвижимость;
• смета и проект строительства частного дома;
• документы на землю (выписка из ЕГРН, межевой план, ГПЗУ и так далее);
• справки по первому взносу.

На этапе подачи заявки понадобится только онлайн-анкета и справка о доходах (например, 2-НДФЛ).

Условия Сбербанка

На постройку собственного дома Сбербанк готов предоставить заемщикам от 300 тысяч рублей. Четверть этой суммы необходимо заплатить сразу – в виде первоначального взноса. Остальная часть кредита погашается ежемесячно, равными частями. Отдавать ссуду можно не более 30 лет, так как это максимальный срок кредита, выдаваемого на возведение частного дома. Минимальный срок полного погашения займа – один год.

Сбербанк выдвигает лояльные условия ипотеки на постройку частного дома. Первое, что требует банк – это застраховать строящийся дом от возможной гибели или серьезных повреждений. Оформление страховки вовсе не прихоть банка, а требование закона об ипотеке (статья 31). В нем сказано, что заемщик обязан выполнить это условие, если иное не указано в договоре с банком.

Кредитору нет никакого смысла отказываться от дополнительной гарантии возврата долга, поэтому в ипотечном договоре необязательность страховки не прописана. Напротив, она является важным условием получения целевого кредита.

Страховать жизнь и здоровье самого заемщика банк не требует. Но подталкивает его к этому шагу, установив более высокую процентную ставку для клиентов, которые такую страховку не оформят – она повышается на 1%. В 2021 году ипотека на индивидуальное строительство в Сбербанке выдается под 9,7%, то есть при отсутствии страховки организация кредитует заемщиков под 10,7%.

Ссудодатель перечисляет и ряд других условий, при которых процент по кредиту будет увеличен:

• Клиентам без зарплатной карты — плюс 0,5%;
• До регистрации ипотеки – плюс 1%

Процент можно и уменьшить на 1 пункт, если ипотечными заемщиками являются участники различных (местных и федеральных) жилищных программ, например, молодая семья. В этом случае ставка составит 9%.

Сам дом находится в залоге у банка. Обременение будет снято после того, как заемщик полностью погасит долг. Впрочем, банк готов вместо строящей недвижимости взять в залог другое жилое помещение.

Документы для получения ипотеки

Чтобы получить целевой кредит на дом, заемщик предоставляет кредитору обязательный пакет документов. В него входят как обязательные бумаги, так и те, что предоставляются только в определенных случаях.

К обязательным документам, которые предоставляются при любых условиях, относятся:

1. Заполненная клиентом анкета банка;
2. Гражданский паспорт потенциального заемщика (копия);
3. Паспорта всех созаемщиков, если они имеются (копии);
4. Трудовая книжка или иной документ, подтверждающий стаж заявителя и наличие у него работы (копия);
5. Справка о доходах гражданина (она не нужна, если будущий домовладелец имеет зарплатную карточку Сберегательного Банка);
6. Документы на предмет залога (если им является не возводимый дом).

После одобрения ипотеки банком от клиента потребуются дополнительные бумаги:

1. Документы на строящееся здание (договор аренды или покупки земельного участка, разрешение на строительство, договор со строительной компанией, смета и т.д.);
2. Справки, подтверждающие финансовую возможность гражданина сделать первоначальный взнос (как правило, это справки из банка, где лежит требуемая сумма).

Если ипотека под строительство берется по программе «Молодая семья», то вам нужно доказать, что вы член именно такой ячейки общества. Напомним, что семья считается «молодой», если супругам или одиноким родителям не более 35 лет.

Претенденты на участие в данном проекте к общему пакету документов добавляют:

• Брачное свидетельство (если заемщик и его супруг не старше установленного возраста);
• Метрика на ребенка (необходима для одиноких родителей, желающих участвовать в программе);
• Документальные подтверждения платежеспособности родителей молодого заемщика.

Как взять ипотеку на ИЖС частного дома в Сбербанке

Процесс оформления практически полностью автоматизирован. Первый шаг – подать заявку на сайте Дом.Клик.

Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до 8 дней.

После получения предварительного одобрения взаимодействие с менеджером будет происходить дистанционно через систему Дом.Клик. В ходе оформления потребуется представить дополнительные документы. Заключить договор ипотеки на строительство дома можно будет в ближайшем офисе, после чего необходимо оформить обеспечение в пользу банка.

Достоинства ипотечного кредита в Сбербанке

К преимуществам рассматриваемой финансовой программы относятся:

1. Совместимость с государственными мерами поддержки. Имеется возможность погашения части кредита средствами материнского капитала, участия в программе «Молодая семья».
2. Снижение процентной ставки при наличии зарплатного счета в Сбербанке.
3. Неограниченная максимальная сумма. При привлечении созаемщика клиент может получить более крупный кредит.
4. Выдача кредитной карты с небольшим лимитом в дополнение к ипотеке. Такой заем оформляется с согласия клиента.
5. Отсутствие комиссии за рассмотрение заявки и обслуживание кредита. Штрафы за досрочное погашение также отсутствуют.
6. Выгодные условия для клиентов, сотрудничающих с аккредитованными строительными фирмами.
7. Возможность оформления налогового вычета на уплаченные проценты.
8. Отсрочка гашения основного долга до 2 лет. В течение этого периода клиент возвращает банку только проценты.

Клиенты получают выгодные условия при сотрудничестве со строительными фирмами.

Дополнительные расходы по ипотеке на строительство дома

Сама ипотека на строительство частного дома выдается в Сбербанке без комиссии, однако нужно учитывать дополнительные расходы на оформление:

• страхование залога и страхование жизни и здоровья заемщика;
• оформление отчета оценщика на объект ипотеки;
• составление плана и сметы строительства;
• расходы на электронную регистрацию при желании;
• госпошлина за регистрацию права собственности в Росреестре – обязательно;
• иные расходы на оформление документов (копии, нотариальные согласия).

Ипотечное страхование об обязательности и расходах на страхование ипотеки.

Подробнее об обязательности и расходах на страхование ипотеки.

Льготные условия для заемщиков по социальным программам

Специальные виды кредитов выдаются практически всеми финансовыми учреждениями. Сбербанк активно участвует в льготных программах.

Ипотека плюс материнский капитал

Средства семейного сертификата направляют на первоначальный взнос, полное или частичное гашение ипотеки.

Для погашения ипотеки используют материнский капитал.

Для этого выполняют следующие действия:

1. Получают в банке справку об остатке долга. Подают этот документ в Пенсионный фонд РФ вместе с заявлением на распоряжение средствами материнского капитала.
2. Дожидаются рассмотрения заявки, перевода средств. Согласовывать процедуру с банком необязательно. Перечисленная ПФР сумма засчитывается в счет уплаты кредита. Ежемесячный платеж уменьшается. График выплаты и срок кредитования остаются прежними.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк оформляет кредиты на строительство по программе Молодая семья. Государство оплачивает до 35% ссуды бюджетными средствами.

Участвовать в программе могут семьи, соответствующие требованиям:

• плохие жилищные условия (менее 18 м² площади на человека, аварийное состояние жилья);
• возраст супругов до 35 лет;
• нахождение в очереди на улучшение жилищных условий;
• проживание вместе с тяжелобольным человеком.

Отзывы заемщиков

Клиенты Сбербанка, пользующиеся ипотечными продуктами, из плюсов отмечают удобный дистанционный сервис оформления и скорость согласования заявки. Из минусов – навязывание дополнительных услуг.

Реновар.ру напоминает: такие услуги как электронная регистрация сделки, безопасные расчеты и страхование жизни и здоровья заемщика являются добровольными. От них можно отказаться. При отказе от страхования жизни банк вправе поднять процентную ставку на 1%, а при отказе от иных дополнительных услуг изменения ставки запрещены.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита

При подаче заявки на заем предоставляют:

• паспорта клиента, созаемщика, поручителя;
• справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки;
• второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт);
• выписку с депозитного счета;
• договор аренды земельного участка;
• свидетельство о заключении брака;
• документы на залоговую недвижимость (если обеспечением является квартира или другой дом);
• заявление на получение кредита.

При подаче заявки нужно предоставить договор аренды земельного участка.
После принятия банком положительного решения потребуются:

• документы на приобретаемый участок;
• выписка со счета, подтверждающая наличие средств на уплату первоначального взноса;
• смета с указанием фирм, привлеченных к возведению частного дома.

При участии в государственных программах дополнительно предоставляют:

• удостоверение одинокого родителя или многодетной семьи;
• документ, свидетельствующий о необходимости улучшения жилищных условий (справку из БТИ или реестра жилых помещений);
• реквизиты счета, на который поступает субсидия;
• справку с места жительства.

Подача заявки на ипотеку

После расчета нужных параметров приступают к следующему этапу. Заявку подают 2 способами: в режиме онлайн или при личном посещении банковского отделения.

Заполнение заявления

При обращении в офис менеджер помогает оформить анкету заемщика, состоящую из 6 страниц.

При отправке заявки через интернет выполняют следующие действия:

1. Проходят авторизацию в системе «Сбербанк Онлайн». Нажимают кнопку «Заполнить заявку» возле названия выбранной ипотечной программы.
2. Вводят личные данные. Указывают сведения о месте трудоустройства, задают удобный способ подтверждения платежеспособности.
3. Прикрепляют скан-копии документов. Вводят информацию о созаемщиках и поручителях.
4. Выбирают банковское отделение, в котором будет оформляться договор на ипотечный кредит. Отправляют заявление.

Заполняется заявление на ипотеку.

Срок рассмотрения

Сбербанк принимает решение в течение 1-5 дней. Рассмотрение затягивается при наличии ошибок в анкете или плохой кредитной истории заемщика.

Дополнительные возможности

Обращаясь в Сбербанк, стоит рассчитывать не только на выгодные условия, но и на уважительное и доверительное отношение банка к своим клиентам. Он всегда входит в положение каждого заемщика и в тяжелых ситуациях можно легко найти компромисс приемлемый для обеих сторон.

Ипотека в Сбербанке на строительство дома имеет много положительных сторон:

• Ипотеку можно погасить досрочно без уплаты штрафов, необходимо только предварительно написать заявление в Сбербанк согласно образцу. Разрешается полное или частичное досрочное погашение.
• Если строящееся жилье еще на этапе проектировки и первых шагов имело одну смету, а во время строительства стоимость возросла (увеличилась цена на стройматериалы, услуги рабочих и т.д.), то можно отложить выплату основного долга на определенный срок, не превышающий двух лет.
• Можно вернуть 13% (налоговый вычет) от размера уплаченных процентов. Максимально это сумма может равняться 2 млн. руб.

Этими возможностями может воспользоваться любой заемщик Сбербанка, необходимо лишь уточнить у консультанта банка определенные моменты и смело начинать действовать.

Источник: aburist.ru