Ипотека с господдержкой на квартиры в новостройке условия 2022

Льготный ипотечный кредит от 6,1 процентов годовых, условия получения, кто может участвовать, требования, онлайн заявка

Кто сегодня может получить льготную ипотеку

Большая часть льготных ипотечных программ продолжит действовать на прежних условиях. Изменятся условия ипотеки с господдержкой — программы, запущенной в начале пандемии для поддержки строительной отрасли.

Кто и на каких условиях может теперь воспользоваться льготными ипотечными программами?

Ипотека на новостройки

Ипотека на новостройки, или так называемая ипотека с господдержкой, сейчас выдается под 7%. Однако лимит кредитов ограничен 3 млн рублей (такое ограничение было введено в июле прошлого года).

В среду правительство предложило изменить основные условия программы. Президент поддержал это предложение.

С апреля ипотеку с господдержкой будут выдавать уже под 12%. Одновременно будут подняты лимиты кредитов. Для столичных регионов (Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область) предельной суммой станет 12 млн рублей.

Для остальных регионов — 6 млн рублей.

Первоначальный взнос по программе — от 15%.

На ипотеку с господдержкой можно купить новую квартиру. С осени прошлого года можно также использовать эти средства для строительства индивидуального дома (однако пока этот вариант не получил

широкого распространения в том числе и из-за небольших сумм кредитов).

На этих условиях программа будут действовать до июля нынешнего года. Далее правительство будет смотреть на ситуацию на рынке строительства жилья и ипотеки.

Семейная ипотека

Одна из самых популярных в последнее время ипотечных программ.

Кредит выдается по ставкам до 6%. Лимит кредита — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн рублей для остальных регионов.

Первоначальный взнос от 15%.

Воспользоваться программой может семья, где есть хотя бы один ребенок. Он должен не ранее 2018 и не позже 2022 года рождения.

При этом период подачи заявок дольше — оформить льготный кредит можно до конца 2023 года (а семье с ребенком-инвалидом — до конца 2027 года).

Дальневосточная ипотека

Самая дешевая ипотека. Предельная ставка — 2%, однако во многих банках до последнего времени ее выдавали по ставкам менее 1%.

Лимит кредита — 6 млн рублей, первоначальный взнос — от 15%. Срок действия программы — до конца 2024 года.

Получить «Дальневосточную ипотеку» могут молодые семьи (возраст супругов либо одинокого родителя с несовершеннолетним ребенком — до 35 лет включительно), получатели «Дальневосточного гектара», а также граждане, которые переехали на Дальний Восток в рамках программ повышения мобильности трудовых ресурсов.

Покупаемое жилье должно находиться в одном из регионов Дальнего Востока.

Как правило, кредиты выдаются на покупку квартир в новостройках и индивидуальное жилищное строительство. Но в некоторых случаях можно приобрести и вторичное жилье — если оно расположено в сельской местности или в моногородах.

Сельская ипотека

По «Сельской ипотеке» можно приобрести жилье в сельской местности (причем это может быть не только деревня, но и, например, поселок или небольшой город).

Кредит выдается по ставке до 3%. Первоначальный взнос — от 10%.

Лимит кредита — 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком АО и на Дальнем Востоке. В остальных регионах — 3 млн рублей. При этом программа не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Сроков, когда завершится программа, не установлено.

Купить по «Сельской ипотеке» можно квартиру в новостройке, вторичное жилье или же приобрести земельный участок и построить дом.

Стоит добавить, что программами установлены предельные ставки по ипотечным кредитам.

До недавнего времени банки, конкурируя между собой, выдавали кредиты под более низкие проценты.

Ипотека с господдержкой в 2022 со ставкой от 6,3%. Дата публикации: 08 июля 2022 03:00. ВКонтакте. Одноклассники. … Купить квартиру в кредит в рамках программы с господдержкой могут только семьи, у которых есть справка из жилищного отдела о признании их нуждающимися в улучшении жилищных условий . Поговорим об этом подробнее. Что такое государственная поддержка в ипотечном кредитовании? Ипотечный кредит позволяет стать владельцем нового жилья уже сейчас, а затем расплачиваться за него в течение нескольких последующих лет.

Льготная ипотека

Купите жильё на льготных условиях до 31 декабря 2022.

Программа с господдержкой, которая делает жильё доступным. Выберите удобный вариант: покупка готовой недвижимости, квартиры в новостройке или строительство с нуля. Рассчитайте параметры кредита на калькуляторе и оформите ипотеку на льготных условиях.

Цель кредита

Покупка готовой или строящейся квартиры в новостройке

Покупка жилого дома с земельным участком

Строительство жилого дома на своём участке или с его одновременной покупкой

Преимущества продукта

Низкая ставка

Без подтверждения дохода

Широкий выбор

Требования к документам

Условия

Ставка указана при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ. При неподтвержденном доходе надбавка к ставке составит 0,5 п.п., первоначальный взнос от 20%. Неприменимо для цели кредита «Строительство жилого дома своими силами».

• Кредитный договор заключён не позднее 31 декабря 2022 включительно

При покупке недвижимости

• Покупка строящейся квартиры у застройщика-юрлица * по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему
• Покупка готовой квартиры или дома с земельным участком у юрлица * — первого собственника
• Покупка жилого дома с земельным участком у застройщика-юрлица * или застройщика-ИП

* Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 30 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. — 15 млн ₽

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

• От 3 до 30 лет

• От 15% — при покупке квартиры
• От 20% — при покупке жилого дома с земельным участком

При строительстве жилого дома

• Строительство жилого дома на собственном земельном участке
• Строительство жилого дома с одновременной покупкой земельного участка

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 30 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. — 15 млн ₽

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

• От 3 до 30 лет

При строительстве жилого дома своими силами

• Строительство жилого дома своими силами * на собственном земельном участке
• Строительство жилого дома своими силами * с одновременной покупкой земельного участка

* Строительство без обязательного привлечения строительной организацией из перечня партнеров

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 12 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. — 6 млн ₽

• От 3 до 30 лет

Скидки

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»

• Заёмщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние 3 месяца

Электронная регистрация*

• При электронном оформлении и регистрации сделки

* Существуют ограничения по возможности применения

• Строительство жилого дома своими силами на собственном земельном участке
• Строительство жилого дома своими силами с одновременной покупкой земельного участка

Скидки суммируются между собой

Требования к заёмщику

• Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

• Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
• ИП или частная практика — не менее 24 месяцев безубыточной деятельности
• Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации учредителем или соучредителем от 24 месяцев

• По одному кредиту созаёмщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников и третьих лиц

Требования при покупке недвижимости

• Покупаемая квартира оформляется в залог
• Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

• Договор долевого участия
• Договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве
• Договор купли-продажи

• Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

Требования при строительстве жилого дома

• Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
• Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

• Группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, соответствующих строительным нормам.
• Удалённость объекта комплексной застройки:
  — до 50 км от населённого пункта с населением от 250 тыс. человек
  — до 70 км от границ МКАД
  — до 70 км от границ города Санкт-Петербурга

• Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
• Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км: розничная торговля, аптека, медицинский пункт

• Жилой дом строится по договору подряда или купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров.
• При строительстве жилого дома своими силами допускается строительство без привлечения строительной организации из перечня партнёров

• Площадь — от 60 до 300 кв. м.
• Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года

• Оформлено право собственности
• Площадь — до 4 000 кв. м.
• При одновременной покупке по договору купли-продажи цена — не более 40% от общей стоимости объекта
• Категория и вид разрешённого использования соответствует требованиям банка

Требования к страхованию

• Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. При покупке на этапе строительства имущественное страхование оформляется после завершения строительства.

• Личное страхование заёмщика. При отсутствии процентная ставка по ипотеке повышается на 0,8%.

В чём суть льготной ипотеки?

Льготное ипотечное кредитование возможно благодаря господдержке. Банки выдают ипотеку по сниженной ставке, а разница между рыночной и льготной ставкой компенсируется государством. Это делает покупку жилья доступнее.

Есть несколько таких программ: семейная ипотека, поддержка для регионов РФ и Дальневосточного округа в отдельности, программа ипотеки для IT-специалистов.

Кто может воспользоваться программой льготной ипотеки?

Получить ипотечный кредит на покупку недвижимости могут граждане Российской Федерации от 21 до 65 лет на дату погашения займа. Для оформления кредита достаточно паспорта. Подтверждать доход в обязательном порядке не требуется. Созаёмщиками по одному кредиту могут выступать до 4 человек, в том числе гражданские супруги, родственники или третьи лица.

Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

Да, можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос или погасить им часть задолженности по ипотечному договору. В этом случае родители должны выделить детям долю в покупаемой недвижимости. По закону это делается не позднее 6 месяцев со дня погашения ипотеки и снятия обременения. Подробнее об этом рассказываем в статье.

Также рекомендуем ознакомиться с условиями льготной программы семейной ипотеки.

Можно ли взять несколько ипотек одновременно?

Да, вы вправе взять несколько жилищных кредитов на покупку нескольких объектов в одной кредитной организации или в разных. Банк одобрит выдачу кредитов, если у заёмщика хорошая кредитная история и есть финансовая возможность выплачивать несколько ипотек.

Для каждого оформления ипотеки готовится отдельная заявка и пакет документов, а сами сделки могут быть совершены в один день.

Возможно ли получение льготной ипотеки, если есть жильё в собственности?

Да, если у вас в собственности есть другой объект недвижимости, это не повлияет на возможность покупки жилья по льготной ипотечной программе.

Воспользуйтесь господдержкой, если вы проходите по требованиям к заёмщикам выбранного банка и условия льготной программы вам подходят.

Может ли измениться процентная ставка по ипотечному договору после завершения программы?

Нет. Ставка по кредиту определяется в момент заключения договора и не может меняться банком в одностороннем порядке после выдачи ипотеки. Это регламентируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Если государство решит завершить или продлить льготную программу с другими условиями, это не повлияет на выданные ранее кредиты.

Можно ли рефинансировать существующую ипотеку по льготной программе?

Нет. Программа Льготная ипотека не позволяет рефинансировать выданный ранее кредит. По этой программе вы можете:

• купить готовую или строящуюся квартиру в новостройке
• купить жилой дом с земельным участком
• построить жилой дом на своём участке
• купить участок и построить на нём жилой дом

В будущем кредит можно рефинансировать по другим льготным программам, например, по семейной ипотеке.

Как получить льготную ипотеку?

Для оформления ипотеки с господдержкой оставьте заявку на сайте банка в личном кабинете ипотеки. Выберите подходящие вам параметры: сумму первоначального взноса, срок и размер кредита. Также заполните дополнительные поля и приложите указанные документы. Сотрудник банка свяжется с вами после рассмотрения заявки. Обычно это занимает не дольше нескольких дней.

В чем особенности Льготной ипотеки на строительства жилого дома своими силами?

В рамках классической программы ИЖС для строительства обязательно привлекают аккредитованную банком строительную компанию и заключают с ней договор подряда. Для Льготной ипотеки на строительства жилого дома своими силами нет требования привлекать строительную компанию.

По программе кредит выдают траншами. Денежные средства предоставляются заёмщику в форме кредитной линии, каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства, когда подтверждается завершение работ по предыдущему этапу. Для сохранения льготной ставки заемщик должен завершить строительство жилого дома и оформить на него собственность в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора.

ставкам сегодня имеются на рынке? Ипотека с господдержкой под 12%По своей сути это уже не новый продукт. Программа была запущена еще во время пандемии коронавируса для того, чтобы поддержать строительную отрасль. … По условиям программы ставка не должна быть выше 6%, она не изменилась, несмотря на рост ключевой ставки Банка России в феврале и рыночных ставок по ипотеке . Параметры выглядят так … — Распространяется на : квартиры в новостройках , объекты ИЖС на территории Дальнего Востока и вторичное жилье в моногородах Дальневосточного федерального округа; — Максимальный лимит по выдаче для банков: 450 миллиардов рублей; — Ставка: не более 2% годовых

Ипотека с господдержкой в 2022 со ставкой от 6,3%

Оформление ипотеки – не самый легкий процесс. Все мы знаем о том, что он сопровождается сбором большого пакета документов. Еще сложнее дела обстоят со льготной ипотекой. Купить квартиру в кредит в рамках программы с господдержкой могут только семьи, у которых есть справка из жилищного отдела о признании их нуждающимися в улучшении жилищных условий. Поговорим об этом подробнее.

Что такое государственная поддержка в ипотечном кредитовании?

Ипотечный кредит позволяет стать владельцем нового жилья уже сейчас, а затем расплачиваться за него в течение нескольких последующих лет. Программы с государственной поддержкой подразумевают возможность оформления ипотеки по сниженной ставке, которая равна ставке рефинансирования ЦБ РФ в момент предоставления кредита. Разницу между ставкой банка и ставкой рефинансирования кредитору возмещает государство.

Почему стране выгодно оплачивать часть процентов вместо граждан? Есть несколько причин:

1. Мотивация новых застройщиков и установление крепкой системы в сфере недвижимости.
2. Увеличение количества качественных новостроек.
3. Улучшение уровня жизни незащищенных слоев населения.
4. Увеличение спроса на жилье.

Преимущества ипотечной программы с государственной поддержкой

У программ с господдержкой есть немало положительных сторон:

1. Низкая ставка.
2. Государство сотрудничает только с надежными банками.
3. Купить жилье можно только у застройщика, который является участником программы.
4. Решение банка о выдаче кредита менее привязывается к доходу заемщика, в отличие от обычной ипотеки.
5. Прозрачная политика кредитора по ипотечному счету.

Как видим, положительные стороны ипотеки с государственной поддержкой достаточно значимые.

Кто может рассчитывать на господдержку?

Максимальный размер компенсации на сегодняшний день составляет 600 тысяч рублей. Программа предназначена для молодых семей, при этом важно, чтобы партнеры были в первом браке, имели хотя бы одного ребенка. Кроме этого, супруги должны находиться на учете в административном районном подразделении как семья, нуждающаяся в новом жилье.

Обстоятельства предоставления заемных средств описываются в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а этапы предоставления заемных средств и компенсирования кредитору денежной величины описываются в Федеральном законе №256 от 20.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки».

Стать участником программы можно только один раз. Жилье должно быть расположено в новостройке или возводимом доме.

Порядок оформления ипотеки с господдержкой

Для получения льготной ипотеки нужно передать в административное подразделение района следующие документы:

• заявление (указывается ФИО каждого члена семьи, сумма, место проживания, контактные данные и т. д.);
• паспортные данные;
• свидетельство о рождении ребенка;
• свидетельство о браке;
• выписку из домовой книги;
• выписку из ЕГРП, если есть собственность.

Заявка рассматривается в течение месяца. При положительном решении семье предоставят справку, позволяющую получить ипотеку по программе «Молодая семья». После этого нужно получить справку о том, что семья нуждается в новом жилье, и обратиться в банк с необходимым для оформления ипотеки пакетом документов.

Далее расскажем, в каких банках и на каких условиях можно получить ипотеку с господдержкой.

Ипотека с государственной поддержкой на квартиру в новостройке – банк Открытие

Основные условия ипотеки:

• ставка от 6,3% годовых;
• первоначальный взнос 15-80%;
• срок кредитования 3-30 лет;
• сумма – от 500 тысяч до 12 миллионов рублей.

Льготная ставка в размере 6,3% действует при выполнении следующих условий:

• обязательное страхование;
• выход на сделку в течение 14 дней после согласования заявки;
• первоначальный взнос более 30%;
• сумма кредита до 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей, до 6 миллионов – для всех остальных регионов.

Льготная ипотека — Газпромбанк

Основные условия ипотеки с господдержкой в Газпромбанке следующие:

• ставка 6,3-7,3% годовых;
• сумма – от 100 тысяч до 18 миллионов рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга) или до 8,5 миллионов для всех других городов;
• срок кредитования – от 1 до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15%.

При предоставлении первоначального взноса в размере более 30% ипотеку можно оформить только по паспорту. Газпромбанк позволяет использовать маткапитал для внесения аванса.

Ипотека с господдержкой – Сбербанк

Условия льготной ипотеки в Сбербанке:

• сумма от 300 тысяч до 30 миллионов рублей (Москва и Санкт-Петербург) или 15 миллионов (остальные города);
• первоначальный взнос – от 15%;
• ставка 6,3-8% годовых.

На окончательный размер ставки влияет несколько факторов, в числе которых – наличие у клиента депозита в Сбербанке, количество поручителей и т. д.

Могут ли отказать в выдаче льготной ипотеки?

Да. Чаще всего причинами отказа являются низкая платежеспособность, испорченная кредитная история, закредитованность.

Обратите внимание! Сумма платежа по кредиту не должна превышать 40% дохода. Поэтому стоит заранее подсчитать, какой размер лучше указать, чтобы не столкнуться с отказом из-за слишком большой суммы. Также можно привлечь больше поручителей и созаёмщиков.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор статей, финансовый эксперт портала 1000bankov.ru. Воронежский государственный университет, Экономический факультет. Большой опыт работы в банках.

Условия предоставления в 2022 году, как получить. Ссуда выдается на следующих условиях : процентная ставка по кредиту – не более 6 % в год, с учетом субсидирования … приобретение квартиры в строящемся или уже сданном в эксплуатацию здании по более низкой цене. Кому предоставляется семейная ипотека в 2022 году. рождение одного или нескольких детей в период от 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года … Льготная семейная ипотека с программой господдержки предусматривает особые послабления для семей, в которых родились трое или более детей. В таких случаях безвозмездно предоставляется до 450 тыс. руб., предназначенных для полного или частичного погашения ипотечной ссуды.