Ипотека в новостройке под 6 процентов кто может

Правительство утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых на жилье в новостройках. Разбираем, кому доступна такая ставка и какие есть ограничения и подводные камни.

Кому положена новая льготная ипотека

В России официально стартовала новая государственная программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5%, соответствующее постановление опубликовано на сайте правительства. Такую форму поддержки строительной отрасли на прошлой неделе анонсировал президент Владимир Путин.

Получить жилищный кредит по льготной ставке можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. в одном из банков – участников программы. К ней подключились уже не менее десятка крупных банков, включая лидеров рынка – Сбербанк и ВТБ.

Что купить в ипотеку

Приобрести любое жилье по госпрограмме не получится. Во-первых, правительство ограничило сумму кредита: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей он не может превышать 8 млн руб., для остальных регионов – 3 млн руб. Ограничений по площади или стоимости самой недвижимости в программе нет. Покупатель должен внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья. Если заемщику не хватает собственных накоплений на взнос, его можно оплатить материнским капиталом, а также средствами из региональных, местных бюджетов, если они полагаются заемщику, или деньгами работодателя.

Крупные банки начали прием заявок на ипотеку под 6,5%

Во-вторых, по льготной ипотеке заемщик может купить жилье лишь у юридического лица на первичном рынке – в строящемся или сданном в эксплуатацию многоквартирном доме или доме блокированной застройки. По Градостроительному кодексу последние – это жилые дома не выше трех этажей, состоящие максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи. Под это определение теоретически подходят и таунхаусы, рассказывает представитель банка «Санкт-Петербург», но, прежде чем выдать кредит на это жилье, банк предварительно изучит объект. Альфа-банк покупку жилья в таунхаусах по льготной ипотеке кредитовать не будет, рассказал его представитель. Программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье. Продавцом жилья не может выступать инвестиционный фонд или его управляющая компания.

Ставки, сроки, заемщики

Конечную ставку ипотеки для клиента устанавливает банк, но она не может превышать 6,5% годовых при условии комплексного ипотечного страхования и останется неизменной весь срок кредитования. Недополученные банком проценты (до ключевой ставки +3% годовых) будет субсидировать государство из федерального бюджета. Заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье. Но без страховки банк имеет право повысить ипотечную ставку, сделав ее выше на 1% к установленному кредитным договором значению. То же касается отказа от страхования самой недвижимости после ее регистрации.

Правительство не стало ограничивать срок кредитования. Первоначально чиновники заявляли, что срок льготной ипотеки составит 20 лет. «Не так много людей берут ипотечные кредиты на 20–30 лет, поэтому мы сочли это условие несущественным», – объяснил «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев. Теперь предельный срок кредитования банки устанавливают сами. Например, в «Абсолют банке» и банке Дом.РФ он составляет 30 лет, в Росбанке – 20 лет. Погашение кредита происходит аннуитетными (равными) платежами.

Такая ипотека доступна лишь гражданам России, а если кредитуются созаемщики, то оба должны иметь российский паспорт. Других ограничений (как-то: возраст, наличие официального дохода, иного жилья в собственности, детей, принадлежности к определенным категориям, например к малоимущим, или участие в других программах субсидирования ипотеки) программа не устанавливает.

«Запрета на покупку жилья в ипотеку по ставке 6,5% для граждан, ранее участвовавших в других льготных программах (семейной, сельской или дальневосточной), в постановлении нет. Банки самостоятельно принимают решения, выдавать ли таким заемщикам льготную ипотеку, исходя из уровня их долговой нагрузки и других факторов», – пояснил Моисеев. Все опрошенные «Ведомостями» банки не планируют их вводить таких ограничений.

Даже при оформлении ипотеки с господдержкой банки вольны устанавливать дополнительные требования к заемщикам: например, вводить возрастные ограничения на дату рассмотрения заявки и дату окончания срока кредита, прописывать минимальный трудовой стаж на последнем месте работы, отказывать клиентам с негативной кредитной историей или выдавать льготные кредиты на покупку квартир только в аккредитованных банком объектах.

Кто доплатит банку

Чтобы банки были заинтересованы выдавать кредиты по ставке ниже рыночной, а для клиента она сохранялась неизменной в течение всего срока кредита, государство будет ее субсидировать. То есть погасит разницу между рыночной стоимостью кредита (ключевая ставка на первый день субсидируемого месяца плюс 3% годовых; с понедельника – 8,5%) и 6,5%. Выдавать кредиты по ставке существенно ниже 6,5% банкам невыгодно: дополнительного субсидирования в этом случае не будет. Если ставка в договоре ипотеки окажется выше 6,5% (например, клиент не платит за страховку), то субсидию посчитают по фактической ставке для заемщика.

Оператором госпрограммы является госкомпания Дом.РФ. Именно она будет ежемесячно распределять средства федерального бюджета между банками и ипотечными агентами, если те приобретают права требования по льготной ипотеке.

Банки вступили в игру

Некоторые банки заранее начали принимать заявки на ипотеку по новой госпрограмме, не дожидаясь официальной публикации постановления. В их числе крупные игроки ипотечного рынка Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк Дом.РФ.

Позднее к программе подключились банк «Санкт-Петербург», «Абсолют банк», Росбанк. «Открытие», Совкомбанк и Газпромбанк обещают начать принимать заявки на льготную ипотеку с 27 апреля.

Как банки отпускают россиян на кредитные каникулы

Причем некоторые банки опустили льготную ипотечную ставку ниже предписанного госпрограммой «потолка». Так, Сбербанк готов кредитовать покупателей новостроек под 6,4%, а Промсвязьбанк – под 6% годовых, но лишь при подаче заявки на ипотеку до 15 мая. Банк Дом.РФ готов кредитовать заемщиков, подтверждающих доход выпиской из ПФР, под 6,1%, остальных – под стандартные 6,5%.

Спрос на программу среди заемщиков есть, утверждают представители банков. Например, Промсвязьбанк получил 900 заявок на 2,4 млрд руб. Альфа-банк принял от клиентов заявок на 2 млрд руб., а ВТБ – на 8 млрд руб. (3000 заявок). ВТБ к 24 апреля одобрил 400 кредитов на 1 млрд руб. По данным на 23 апреля, Сбербанк через сервис «Домклик», принял 1600 заявок на сумму 3,7 млрд руб., банк Дом.РФ – 1000 заявок на 2,8 млрд руб.

По оценкам чиновников, которые приводятся в пояснительной записке к постановлению правительства, всего по программе льготной ипотеки россияне смогут оформить 250 000 кредитов на сумму более 740 млрд руб. и вложат в жилье 900 млрд руб. кредитных и собственных средств.

Ипотека под 6 процентов активно выдается россиянам. Если вы планируете купить жилье в новостройке , вы без проблем заключите настолько выгодный договор. Все дело в государственном субсидировании. Подробно о нем и о процессе оформления — на Бробанк.ру. … Правительство сотрудничает в этом направлении со всеми крупными ипотечными банками России. Если же вы планируете обращение к банку, который выдает ипотеку в небольших объемах, предварительно уточните у него, работает ли он с программой субсидирования от государства. При изучении банковских предложений обратите внимание, что многие из них готовы выдавать ипотеку с субсидированием даже не под 6 процентов , а меньше.

Как получить ипотеку с господдержкой под 6,5%

Правительство утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых на жилье в новостройках. Разбираем, кому доступна такая ставка и какие есть ограничения и подводные камни.

Кто может взять ипотеку под 6,5% годовых

Практически сразу после выступления президента некоторые банки начали собирать заявки на такую ипотеку, хотя само поручение правительства и параметры субсидий появились лишь спустя неделю

Президент России Владимир Путин 16 апреля предложил запустить льготную ипотечную программу, по которой кредит на покупку жилья в новостройке можно было бы взять под 6,5%. Практически сразу после выступления президента некоторые банки начали собирать заявки на такую ипотеку, хотя само поручение правительства и параметры субсидий появились лишь спустя неделю.

Разберем подробнее, кто может воспользоваться льготной ставкой и какие у программы есть ограничения.

Ограничения по заемщикам. Программа доступна максимально широкому кругу заемщиков. Единственное требование к потенциальному клиенту — наличие гражданства России. Постановление правительства не предусматривает каких-либо ограничений ни на семейное положение, ни на количество детей, ни на возраст или наличие других текущих или уже погашенных ипотечных кредитов. Разумеется, это не означает, что банк обязан выдавать ипотеку любому. Он все так же будет принимать решение на основе своей скоринговой модели, учитывая платежеспособность и надежность потенциального клиента.

Ограничения по недвижимости. В рамках программы возможно купить жилье в любом регионе России, но только в новостройке. Приобрести недвижимость можно лишь у юридического лица (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний), по ДДУ, договору уступки права требования или купли-продажи. Квартира может быть еще на этапе котлована или уже готова к сдаче, главное, чтобы куплена была у застройщика. С какими девелоперами работает банк, нужно предварительно узнавать в самой кредитной организации. На апартаменты, недвижимость на вторичном рынке, частные дома и нежилые помещения программа не распространяется.

Требования к кредиту. Правительство установило лимиты по сумме ипотеки с льготной ставкой. Так, под 6,5% годовых в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно взять максимум 8 млн рублей. В остальных регионах России — не более 3 млн рублей. Можно купить квартиру и дороже, если остаток заплатить из собственных средств или, например, за счет потребительского кредита.

Есть и требование к минимальному первоначальному взносу. Он должен быть не ниже 20% от стоимости недвижимости. Например, если квартира стоит 10 млн рублей, то первоначальный взнос составит как минимум 2 млн рублей, а остальные 8 млн можно взять в банке под 6,5%. И еще один момент: получить ипотечный кредит по льготной ставке можно только в рублях.

Ограничения по срокам. Программа ипотеки с льготной ставкой временная, взять такой кредит можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. При этом ставка 6,5% будет действительна на всем сроке действия договора. Правительство уже принимало подобные меры в 2015–2016 годах. Тогда после резкого роста ключевой ставки до 17% льготную ипотеку выдавали под 12%.

Требования по документам. Каких-либо особых требований к предоставляемым документам в программе не прописано. Каждый банк самостоятельно устанавливает этот перечень.

Может ли банк повысить ставку?

В программе прописано два условия, при которых банк может поднять льготную ставку выше 6,5%:

1. Если заемщик не застраховал жилье и/или свою жизнь и здоровье. В таком случае ставка может быть увеличена максимум на 1 процентный пункт.

2. Ставка может быть повышенной на период с момента выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик уведомил кредитора о госрегистрации залога.

В целом на этих основаниях банк может повысить ставку до уровня ставки ЦБ плюс 3 п. п. То есть по состоянию на конец апреля максимум до 8,5% годовых.

Где получить льготный кредит?

И некоторые кредитные организации готовы выдавать кредиты по ставке даже ниже 6,5%

Банки начали предлагать клиентам ипотеку с господдержкой еще до публикации постановления правительства. И некоторые кредитные организации готовы выдавать кредиты по ставке даже ниже 6,5%. Так, из топ-15 банков по ипотечному портфелю ставку 6,5% на момент публикации объявили ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Райффайзенбанк и банк «Санкт-Петербург». Сбербанк предлагает 6,4% годовых, РСХБ — 6,3%, «Открытие» и «Абсолют» (при условии наличия коллективной схемы страхования) — до 6,25%, Банк ДОМ.РФ — до 6,1% (при наличии выписки о доходах из ПФР), Промсвязьбанк — до 6% (при подаче заявки до 15 мая).

Можно ли ипотеку под 6,5% объединить с другими мерами поддержки?

Вместе с субсидируемой ипотечной ставкой можно использовать материнский капитал, который с этого года выдают и при появлении первенца, компенсацию 450 тыс. рублей при рождении третьего или последующего ребенка и региональные субсидии.

Так, на ипотеку под 6% годовых могут рассчитывать только родители, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок

При этом никто не отменял и программы льготной семейной, дальневосточной и сельской ипотеки. Однако по ним гораздо больше ограничений. Так, на ипотеку под 6% годовых могут рассчитывать только родители, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок. Такой кредит также нельзя взять на вторичное жилье или недвижимость дороже 6 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — дороже 12 млн рублей).

Ипотека под 2% для молодых семей на Дальнем Востоке действует для супругов в возрасте до 35 лет включительно, состоящих в браке минимум год, и неполных семей, в которых один молодой родитель воспитывает ребенка.

Сколько выделили на программу?

Государство субсидирует часть недополученных процентов, то есть доплачивает банку разницу между льготной ставкой и ключевой ставкой, увеличенной на 3 п. п. То есть на момент публикации — между 6,5% и 8,5%.

Правительство выделило Минфину на программу ипотеки с господдержкой 6 млрд рублей из Резервного фонда

Правительство выделило Минфину на программу ипотеки с господдержкой 6 млрд рублей из Резервного фонда. Деньги будут распределяться через АО «ДОМ.РФ». По оценке оператора программы, по льготной ставке будет выдано порядка 250–300 тыс. ипотечных кредитов, что создаст дополнительный спрос на жилье общей площадью около 15 млн кв. м. При этом не исключено, что спрос на льготную ипотеку превысит заложенные на эти целы госсубсидии. В таком случае программу могут завершить раньше, если государство не будет готово к дополнительным расходам.

Льготный ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке Как получить Условия. … Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов , уплаченных по целевому ипотечному кредиту . Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов . Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей. Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.

Ипотека под 6%

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):

-1% Если вышли на сделку в течение 2 недель после одобрения онлайн-заявки. Сочетается со скидкой зарплатного клиента. Предложение действует только для вторички

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

+0,5% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной

Семейная ипотека 6%: почему появилась эта программа

Социальную ипотечную программу для семей с детьми запустили по поручению Президента. Разницу между установленной ставкой и рыночным процентом участникам проекта субсидирует государство. Мера социальной поддержки направлена на повышение рождаемости, улучшение экономического состояния россиян и поддержку строительной отрасли.

Поучаствовать в программе можно до 1 марта 2023 года. Для семей, в которых есть дети с инвалидностью, срок заключения договора продлён до 31 декабря 2027 года.

Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребёнка

Семьи при рождении второго или третьего ребёнка могут претендовать на пониженную ипотечную ставку при приобретении новой квартиры или готового дома с участком, а также при строительстве нового. Льготный процент распространяется на полный срок кредитования.

Летом 2021 года введены изменения, и теперь семьям с одним ребёнком тоже доступна льгота.

Ипотечные кредиты, взятые раньше 2018 года, можно рефинансировать по сниженной ставке.

Кто может претендовать на ипотеку 6% в 2021 году

Заёмщики должны соответствовать следующим обязательным требованиям:

Один из рождённых или усыновлённых детей в семье рождён с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;

Родитель и ребёнок — граждане РФ;

К участию в программе допускаются семейные пары и одинокие родители с одним ребёнком и более.

Условия ипотеки 6% в 2021 году

По льготной ставке выдают займы до 12 миллионов рублей включительно на новое жильё — для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Если покупаете квартиру или дом в иных городах и регионах, можно получить до 6 миллионов рублей включительно.

Оформить льготную ипотеку можно только в уполномоченном банке. В утверждённый государством перечень включено более 50 банковских организаций, среди которых Альфа⁠-⁠Банк.

Есть обязательные требования к приобретаемой недвижимости. Жильё должно располагаться в России, а договор на покупку или постройку должен заключаться с юридическим лицом. Особые условия установлены при покупке вторичного жилья в сельских поселениях Дальнего Востока: ставка по таким ипотечным договорам снижена до 5%.

Для получения займа нужно внести первоначальный взнос: 20% и более.

Условия, мешающие оформить ипотеку под 6%

Большинство заёмщиков не могли оформить семейную ипотеку из-за двух условий.

Первое ограничение — жильё можно купить только у юридического лица. Это может быть квартира в новостройке на любом этапе строительства, участок с возведённым домом или договор о постройке на уже имеющейся в собственности земле.

Второе — господдержку не могли получить семьи с одним ребёнком. Сейчас это ограничение сняли.

Какой пакет документов необходимо предоставить

Полный перечень необходимых для оформления ипотеки бумаг поможет сформировать менеджер банка.

Подать заявку можно в отделении Альфа-Банка или онлайн. Для этого потребуются:

паспорт РФ и СНИЛС заёмщика и супруга;

свидетельство о регистрации брака;

при наличии — брачный договор;

свидетельства о рождении детей;

подтверждение доходов и трудоустройства.

Для мужчин призывного возраста дополнительно понадобится военный билет.

Как получить льготную ипотеку в Альфа-Банке

Альфа⁠-⁠Банк предлагает дополнительные льготы для семей с несовершеннолетними детьми. Заёмщики могут получить ссуду на квартиру или дом на выгодных условиях: ставка снижена до 4,99% на весь срок кредитования.

Главное отличие заключается в том, что в Альфа-Банке с пониженной переплатой можно купить квартиру как у застройщиков, так и у физических лиц. Также доступно рефинансирование текущего жилищного кредита.

получаете одобрение: банк принимает предварительное решение за 1 минуту;

заключаете договоры на ипотеку и приобретение квартиры за 1 визит в отделение банка.

Разницу между установленной ставкой и рыночным процентом участникам проекта субсидирует государство. … Кто может претендовать на ипотеку 6 % в 2021 году. Заёмщики должны соответствовать следующим обязательным требованиям: • Один из рождённых или усыновлённых детей в семье рождён с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года; • Родитель и ребёнок — граждане РФ … Это может быть квартира в новостройке на любом этапе строительства, участок с возведённым домом или договор о постройке на уже имеющейся в собственности земле. Второе — господдержку не могли получить семьи с одним ребёнком. Сейчас это ограничение сняли. Какой пакет документов необходимо предоставить.