Как дается сельская ипотека на строительство дома

Сельская ипотека — это новая программа господдержки, появившаяся в 2021 году. Ее главное назначение — покупка жилья в сельской местности. Для других целей полученные средства использовать нельзя.

На территории Российской Федерации работает несколько ипотечных программ.

• Так, для молодой семьи предусмотрена льготная ставка в 6% годовых на приобретение квартиры в строящемся доме или новостройке в любом регионе.
• Жители Дальнего Востока могут взять ипотеку под 2%.
• Многодетным семьям доступно частичное погашение долга на сумму 450 000 рублей.

Кредит «Сельская ипотека» не заменяет ни одного из этих проектов, а является самостоятельной программой. Она имеет свои особенности, требования к заемщикам, объектам и домам и даже застройщикам.

Льготная Сельская ипотека 2021 выдается под 0.1-3% годовых. Главная цель, которую преследует эта госпрограмма, — сохранить или даже увеличить население сельской местности. Желаемое соотношение жителей в городе и в селе — 4 к 1. Получается, что на селе, в деревне, на хуторах должно быть не менее, чем 25% жителей от всего населения государства. Сейчас сохранять баланс сложно, поскольку большая часть молодых людей выезжает на постоянное жительство в крупные города.

Построить дом в кредит: как получить сельскую ипотеку?

Ипотека под сельскую местность дает возможность всем желающим приобрести готовый дом или купить землю под возведение жилья на выгодных условиях.

Законодательство

Программа льготной сельской ипотеки была утверждена постановлением правительства РФ еще в ноябре 2021 года (постановление №1567 от 30.11.2019). Начала действовать она с 1 января 2021 года.

В государственном документе прописаны особенности и нюансы такого кредита на жилье:

• За реализацию Сельской ипотеки отвечает Минсельхоз. На нем лежит ответственность за выбор кредитных организаций, определение пакета документов для заемщика, решения относительно субсидий.
• Ипотека под 3% годовых возможна, благодаря тому, что государство предоставляет субсидии. По сути, это такая же выгодная для обеих сторон форма кредитования, как и многие другие.
• Приятное преимущество — заинтересованность банка в выдаче ипотеки на строительство или покупку частного дома. Он не только проконсультирует и подробно расскажет об условиях, но и поможет собрать необходимые документы.
• С ипотекой для сельской местности будут работать не все банковские организации, поскольку вышеупомянутое постановление правительства предъявляет к ним серьезные требования. Соответствует организация им или нет, решит Минсельхоз.
• Еще одна особенность сельского кредитования — лимиты, касающиеся регионов, в которых можно оформить ипотеку, и непосредственно жилья.

Последние новости

Последняя информация о программе, о которой сообщают СМИ, связана с определением основных параметров ипотеки:

• Первый взнос – 10%.
• Процент – от 0,1 до 3% (будет зависеть от региона, в котором обращаются за ипотекой).
• Максимальный срок займа – 25 лет.

Александр Николаевич Григорьев

Как взять загородный дом в ИПОТЕКУ в 2023 году? Основные ошибки и новые условия банков

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

В республике Мордовия проводится активная работа для внедрения проекта. Глава Мордовии Владимир Волков сообщил о подготовке земель, которые будут застроены новыми жилыми домами для жителей села. Также возводятся новые объекты инфраструктуры, разрабатываются меры по созданию дополнительных рабочих мест. По словам главы республики, все люди, проживающие в населенных пунктах, где численность населения не превышает 40 тыс. человек, смогут стать участниками этой льготной ипотечной программы.

Условия получения сельской ипотеки в 2021 году

Условия ипотеки на строительство дома или его приобретение касаются срока кредитования, процентной ставки, платежей и многого другого.

Сроки действия программы

Согласно постановлению правительства, программа будет работать с 1 января 2021 года по 2025 год. Пока для ее реализации планируется потратить чуть более 2 триллионов рублей. По окончании срока лимит может быть пополнен, что приведет к продлению программы.

Кредит выдается на период до 25 лет.

Процентная ставка

Минимальная ставка равна 0.01%. Именно так сказано в законодательных актах. Но это не значит, что все банки будут предоставлять кредит именно по ней. Правительство утвердило максимальный порог — 3%.

Внимание! Взять ипотеку на покупку или строительство частного дома по такой процентной ставке можно только в случае точного соблюдения всех указанных в документах условий.

На Дальнем Востоке, возможно, ставки будут самыми низкими. Этот вопрос пока еще обсуждается. В среднем же выдается сельская ипотека по 2,7% годовых.

Условия повышения ставки

В постановлении правительства №1567 сказано, что каждый выдающий Сельскую ипотеку банк должен предложить заемщику 3 вида процентной ставки:

• льготная — 2,7%;
• базовая — 8,2% (льготная плюс ключевая ставка Центробанка);
• стандартная — 11,5%.

Есть 3 случая, когда льготная ставка трансформируется в базовую или стандартную:

1. Заемщик неправильно использовал полученные средства. Так бывает, если произошло приостановление строительства или жилье было куплено в той местности, на которую этот вид кредитования не распространяется.
2. Произошла просрочка платежа. Важный нюанс: если суммарная задолженность по платежам за последние 6 месяцев не превысила 90-дневный период, льготная ставка не меняется. Министерство сельского хозяйства Российской Федерации отказало в субсидии из-за отсутствия средств в бюджете.
3. Последний пункт обычно включается в договор, но шанс его применения ничтожно мал. Финансовые вопросы обсуждаются заранее. После правительство и банк заключают соглашение, по которому последний ежегодно будет получать необходимые для реализации Сельской ипотеки средства.

Сколько дают

Минимальная сумма на сельскую ипотеку зависит от кредитной организации. Так в Россельхозбанке это 100 000 рублей, а в Сбербанке — 300 000 рублей.

Максимальная сумма кредита зависит от региона. Для Ленинградской области и Дальнего Востока она достигает 5 000000 рублей. В остальных регионах заемщик может получить на покупку дома на сельских территориях 3 000000 рублей.

Что можно купить по данной программе в 2021 году

Финансирование по Сельской ипотеке распространяется на такие объекты:

1. Жилой дом или другая недвижимость вместе с участком земли, если они подходят по условиям выдачи ипотеки. Дом может быть уже построенным и продаваться физическим лицом. Также можно купить дом, которые находится еще в процессе возведения. В этом случае нужно заключать договор долевого участия.
2. Покупка земельного участка с целью построить на нем жилье.
3. Строительство дома на участке, который уже есть в собственности заемщика. Здесь главное условие — местоположение земли в той местности, на которую распространяется действие программы. Получается, что приобрести можно как новостройки, так и вторички.

Приобретение заброшенного дома

Но заброшенный дом в деревне оформить в собственность можно не только вышеуказанным способом.

Имеется еще два:

• отыскать наследников и выкупить дом:
• признать недвижимость выморочным. В этом случае дом отойдет государству, и далее оно будет делать на него документы. После чего будет реализовывать недвижимость через торги.

В каких регионах можно получить Сельскую ипотеку

Сельскую ипотеку под 3% годовых можно оформить почти во всех регионах РФ. Но есть и ряд исключений:

• Москва;
• Московская область;
• Санкт-Петербург.

Внимание! Все субъекты РФ имеют право самостоятельно решать, какие населенные пункты участвуют в льготной программе, а какие нет.

Что относится к сельским территориям

Сельской местностью считаются:

• небольшие населенные пункты, например, села, деревни, станицы, аулы и кишлаки;
• рабочие поселки;
• поселки городского типа;
• города, население которых не превышает 30 000 человек.

Частный дом на сельской территории в границах Москвы, МО и Санкт-Петербурга, как сказано выше, в программе участвовать не будет.

Как найти нужный населенный пункт

Чтобы найти нужный населенный пункт выберите Ваш регион и воспользуйтесь поиском по таблице.

Или скачайте документ: «Полный список населенных пунктов в России, которые участвуют в программе господдержки Сельская ипотека.» >

Регионы, которые участвуют в сельской ипотеке

• Алтайский край
• Амурская область
• Архангельская область
• Астраханская область
• Белгородская область
• Брянская область
• Владимирская область
• Волгоградская область
• Вологодская область
• Воронежская область
• г. Севастополь
• Еврейская автономная область
• Забайкальский край
• Ивановская область
• Иркутская область
• Кабардино-Балкарская Республика
• Калининградская область
• Калужская область
• Камчатский край
• Карачаево-Черкесская Республика
• Кемеровская область
• Кировская область
• Костромская область
• Краснодарский край
• Красноярский край
• Курганская область
• Курская область
• Ленинградская область
• Липецкая область
• Магаданская область
• Московская область
• Мурманская область
• Нижегородская область
• Новгородская область
• Новосибирская область
• Омская область
• Оренбургская область
• Орловская область
• Пензенская область
• Пермский край
• Приморский край
• Псковская область
• Республика Адыгея (Адыгея)
• Республика Алтай
• Республика Башкортостан
• Республика Бурятия
• Республика Дагестан
• Республика Ингушетия
• Республика Калмыкия
• Республика Карелия
• Республика Коми
• Республика Крым
• Республика Марий Эл
• Республика Мордовия
• Республика Саха (Якутия)
• Республика Северная Осетия — Алания
• Республика Татарстан (Татарстан)
• Республика Тыва
• Республика Хакасия
• Ростовская область
• Рязанская область
• Самарская область
• Саратовская область
• Сахалинская область
• Свердловская область
• Смоленская область
• Ставропольский край
• Тамбовская область
• Тверская область
• Томская область
• Тульская область
• Тюменская область
• Удмуртская Республика
• Ульяновская область
• Хабаровский край
• Челябинская область
• Чеченская Республика
• Чувашская Республика — Чувашия
• Чукотский автономный круг
• Ярославская область

Выводы

Новая социально-кредитная программа направлена на улучшение условий жизни в сельской местности и привлечение в села городских жителей, особенно молодежи. Этот проект также очень важен для самих сельчан. Доступные условия ипотеки позволят местным жителям взять жилищный кредит даже с небольшой зарплатой.

Льготная кредитная программа «Сельская ипотека» уже вызывает большой интерес не только у сельчан, но и у жителей крупных городов, планирующих переехать в небольшой населенный пункт.

Возможно, реализация проекта станет первым успешным шагом на пути к возрождению русской деревни и сельскохозяйственной промышленности страны. Пожалуйста, оставляйте свои вопросы в комментариях, мы с радостью вам поможем!

Требования

Требования предъявляются не только к заемщику, но и к дому, который он хочет приобрести, земельному участку под строительство и к застройщику.

Кто имеет право на получение (требования к заемщику)

Оформить ипотеку на дом с земельным участком могут не только жители сельской местности, как думают многие. Участником программы может стать любой гражданин РФ, соответствующий ряду требований.

Внимание! Правительство оставило за банками право добавлять в список требования к потенциальным заемщикам.

Итак, взять Сельскую ипотеку можно, если соблюдены такие условия:

1. есть гражданство РФ;
2. возраст 21-65 лет (некоторые банки выдают кредит до 75 лет);
3. есть постоянный источник дохода, которого хватит для совершения ежемесячного платежа;
4. общий стаж не меньше полугода-года;
5. время работы на последнем месте минимум 3 месяца.

Кроме того, банк обращает внимание на кредитную историю, наличие других кредитов или кредитных карт и т.д.

К объекту недвижимости

О том, что жилье должно располагаться на территории, включенной в список местностей, которые участвую в льготной программе сказано выше. И это не единственное требование. Есть ряд других:

• Это может быть квартира или дом. Главное, чтобы жилье подходило для проживания на протяжении круглого года.
• Постройка должна быть подключена к коммуникациям, в частности, к электроснабжению. В противном случае кредитная организация откажет в выдаче ипотеки. Это же требование касается водоснабжения, отопления. Отдельно стоит сказать о газификации. Если газ проведен в населенный пункт, он должен быть подключен.
• Купить можно хоть обычный жилой, хоть дачный дом. Но его площадь должна соответствовать нормам, определенным местными органами власти. Она рассчитывается на каждого отдельного члена семьи и может отличаться в зависимости от региона и населенного пункта.
• Еще одно требование — совершение сделки по договору купли-продажи.

К земельному участку

Здесь особых требований правительство не предъявляет. Главное — выполнение условий касательно жилья. Однако по факту ситуация обстоит несколько иначе. Давать или не давать ипотеку, решает банк. Он может отказать в кредите заемщику, который решил приобрести дачу или участок в садовом или дачном некоммерческом товариществе (СНТ и ДНТ).

К застройщику

Согласно постановлению правительства РФ, самостоятельное строительство жилья возможно только в том случае, если к процессу будет привлечен подрядчик. Это может быть организация или индивидуальный предприниматель. К ним предъявляются такие требования:

1. На руках должны быть все документы, подтверждающие возможность вести деятельность, в том числе, лицензия (при необходимости).
2. Отсутствие заявления о банкротстве или решения о скорой ликвидации.
3. Отсутствие долгов на сумму больше 300 000 рублей или судов, связанных с долговыми обязательствами.
4. Отсутствие исков в сторону подрядчика на сумму больше 10% от его чистых активов.
5. Отсутствие убытков на момент сдачи последнего отчета.
6. Ни один из сотрудников организации не должен иметь непогашенную судимость или проходить по уголовному делу, связанному с экономическими преступлениями или преступлениями против государственной власти.

Требования к застройщикам определяет кредитная организация. За ней остается право дополнять список.

Отдельно стоит сказать и о требованиях, которые предъявляются к строителям. Согласно договору, строительство должно закончиться в срок не больше 2 лет. По окончании работ нужно оформить пакет документов для сдачи постройки в эксплуатацию, а также обременение для банка на уже построенное жилье.

Документы для получения ипотеки

Чтобы оформить заявку на получение Сельской ипотеки, заемщик должен предоставить такие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о заработке;
• для мужчин военный билет;
• копия трудовой книжки (печать и подпись работодателя обязательны);
• если есть, свидетельство о регистрации как ИП или самозанятый и декларация о полученных доходах.

Заемщикам в возрасте от 65 лет и старше нужно предъявить справку, в которой указан размер получаемой ими пенсии, и пенсионное удостоверение.

К указанным бумагам нужно добавить документы на приобретаемый объект. Их набор зависит от его вида.

Для покупки готовой квартиры:

• если есть, свидетельство о праве собственности от того, кто продает недвижимость;
• договор купли-продажи или другой документ, который подтвердит, что продавец действительно владеет жильем;
• отчет об оценке;
• выписка из ЕГРП;
• выписка, взятая из домовой книги;
• выписка из кадастрового или технического паспорта и собственно сам паспорт.

Для дома, помимо выписки из ЕГРП и документа, подтверждающего право собственности продавца, необходимо подготовить:

• выписку из домовой книги;
• отчет об оценке жилья;
• кадастровый паспорт на землю;
• кадастровый (технический) паспорт на дом.

Согласно условиям Сельской ипотеки, заемщик может купить квартиру, которая находится в стадии строительства (по ДДУ), или начать строительство самостоятельно, используя для этого подрядчиков. В каждом из этих случаев нужен свой пакет бумаг.

Для строящейся квартиры нужны:

• устав, решение о назначении директора и другие бумаги от застройщика;
• документы о праве аренды или собственности на земельный участок, а также выписка из ЕГРП;
• разрешение на ведение строительства;
• проектная декларация будущего дома;
• проект договора ДДУ.

Список документов для строительства своего дома выглядит так:

• выписка из ЕГРП;
• документ, подтверждающий право собственности на землю;
• кадастровый паспорт на землю;
• смета, которая предварительно заверена компанией-подрядчиком;
• разрешение вести строительство;
• договор с подрядчиком.

Список документов для приобретения земельного участка:

• Если планируется приобретение земли, достаточно подготовить кадастровый паспорт и документ, в котором указаны основания возникновения права собственности.
• Если заемщик потратит кредитные средства на покупку земли, эти бумаги предоставляет продавец.
• Если деньги уйдут на строительство жилья на участке, который уже есть в собственности, то документы должен предоставлять сам заемщик.

Какие банки выдают ипотеку

Список банков, которые выдают Сельскую ипотеку, определяет Минсельхоз на основании соответствия ряду требований. Одно из них — наличие собственных средств от 3 млрд рублей.

На сегодняшний день Сельскую ипотеку выдают:

1. Россельхозбанк;
2. Сбербанк;
3. КБ «Центр-Инвест», банк работает в шести регионах России: Ростовской и Волгоградской областях, Краснодарском и Ставропольском краях, городах Москве и Нижнем Новгороде;
4. Дальневосточный банк, охватывает зону Дальнего Востока и в Восточной Сибири: города Приморского, Хабаровского, Камчатского, Красноярского краев, Сахалинской, Амурской, Иркутской, Еврейской автономной областей, Республик Бурятии и Хакасии;
5. Банк «Левобережный», офисы банка работают в Новосибирской области, Красноярске, Кемерове, Новокузнецке, Калтане, Ленинске-Кузнецком, Барнауле, Бийске, Асино и Томске.

В будущем список кредитных организаций будет расширен.

Россельхозбанк: условия получения сельской ипотеки в 2021 году

Условия выдачи ипотеки этой организацией выглядят так:

1. Кредит выдается на срок 1 месяц-25 лет. Есть возможность досрочного погашения задолженности.
2. Процентная ставка равна 2,7%. Если заемщик не застрахован (услуга личного страхования), ставка поднимается до 3%.
3. Базовая ставка также зависит о наличия страховки. Если клиента оформил ее, то ставка равна 8,2%, а в противном случае 8,5%.
4. Залогом выступает покупаемое жилье. До тех пор, пока долг перед банком не погашен, его нельзя дарить и продавать.
5. Оформлять или не оформлять личную страховку, решает заемщик. Недвижимость страхуется в обязательном порядке.
6. Сумма кредита колеблется от 100 000 до 5 000000 рублей для жителей Дальнего Востока и Ленинградской области.
7. Повысить сумму кредита можно, если привлечь созаемщиков (не более 3). Родство не обязательно. Если недвижимостью будут в равных правах владеть оба супруга, быть созаемщиками для них — обязательное условие.
8. Первый взнос — минимум 10% (материнский капитал нельзя использовать в качестве первоначального взноса)
9. Материнский капитал можно использовать для частичного досрочного погашения кредита.

Россельхозбанк рассматривает заявки на протяжении 5 дней.

Все тонкости льготной «Сельской ипотеки» со ставкой 2,7% от Россельхозбанк (видео)

Сбербанк: условия получения сельской ипотеки в 2021 году

За первый день участия Сбербанка в программе Сельская ипотека было оформлено заявок на более, чем 3 млрд рублей. С 26 мая до 2 августа 2021 года в Сбербанке был завершен прием заявок по программе.

С 3 августа 2021 года Сбербанк снова возобновил прием заявок на сельскую ипотеку по ставке от 2,7% годовых.

Условия в Сбербанке такие:

1. Ипотека оформляется на срок от 1 года до 25 лет.
2. Ставка такая же, как и Россельхозбанке, — 2,7% годовых. Однако, если заемщик не хочет пользоваться сервисом электронной регистрации сделки, она повысится до 3%.
3. Первоначальный взнос достигает 15%.
4. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей. Максимальная зависит от местности.
5. Залогом выступает либо покупаемая земля, либо недвижимость.
6. Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.
7. При оформлении Сельской ипотеки в Сбербанке страховать свою жизнь не обязательно.

Банк «Центр-инвест»: условия получения сельской ипотеки в 2021 году

С марта 2021 года в банке «Центр-инвест» началась реализация госпрограммы «Сельская ипотека».

Кредит выдается на строительство и приобретение готового или, находящегося на этапе строительства, жилья, расположенного на сельских территориях (сельских агломерациях) Ростовской области, Краснодарского края, Волгоградской области, Ставропольского края, Нижегородской области, республики Адыгея.

Условия выдачи ипотеки «Центр-инвест» банка:

1. Кредит выдается на срок до 20 лет. Есть возможность досрочного погашения задолженности.
2. Процентная ставка фиксированная — 2,75%.
3. Залогом выступает покупаемое жилье.
4. Страхование жизни и здоровья, предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения обязательным не является.
5. Сумма кредита от 300 000 до 3 000 000 рублей (включительно).
6. Первый взнос — минимум 10%.

Дальневосточный банк: условия получения сельской ипотеки в 2021 году

1. Кредит выдается на срок до 25 лет. Есть возможность досрочного погашения задолженности.
2. Процентная ставка — 2,7%. Процентная ставка может быть увеличена на 0,3 % при выборе заемщиком условий кредитования без личного, и/или титульного страхования (для готового жилья).
3. Залогом выступает покупаемое жилье.
4. Страхование жизни и здоровья, предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения обязательным не является, но влияет на размер процентной ставки ( смотри выше пункт 2).
5. Сумма кредита: до 5 000 000 рублей для жилых домов, расположенных на сельских территориях Ленинградской области и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, до 3 000 000 рублей для жилых домов, расположенных на сельских территориях за исключением Ленинградской области и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
6. Первый взнос — минимум 10%.

Банк Левобережный: условия получения сельской ипотеки в 2021 году

в Банке «Левобережный» также можно получить ипотечный кредит по льготной ставке для покупки жилья на сельских территориях.

1. «Сельская ипотека» выдается на покупку квартиры на вторичном рынке или в строящемся доме, жилого дома с земельным участком, а также строящегося жилого помещения с земельным участком по договору долевого участия при наличии аккредитации застройщика в Банке «Левобережный».
2. Минимальная ставка 2,65% годовых действует для участников зарплатного проекта банка, для остальных заемщиков – 3% годовых.
3. Сумма кредита – от 300 000 рублей до 3 млн рублей.
4. Срок кредита – от 3 до 25 лет.
5. Первоначальный взнос – от 10%.
6. Оформляется страхование недвижимости, жизни и трудоспособности, а также страхуется риск утраты права собственности на недвижимость.

Законодательство

30 ноября 2021 года было подписано специальное Постановление Правительства № 1567, которое регламентирует получение сельской ипотеки в России.

Taking too long?

| Open in new tab

Основная цель введенной сельской ипотеки под 3 процента – привлечь граждан жить и вести трудовую деятельность на селе. Тем самым предполагается сократить количество исчезающих деревень, развивать их территории и хозяйство. Однако не только одними низкими процентными ставками будут привлекать новых жителей: государство также начало принимать меры по благоустройству территорий населенных пунктов, обеспечению их транспортной и инженерной инфраструктурой, содействию занятости местных жителей.

Всего на реализацию проекта было выделено 2,3 триллиона рублей, часть из которых приходится на счет федерального бюджета.

Как получить Сельскую ипотеку в 2021 году — пошаговая инструкция

Для начала нужно тщательно обдумать целесообразность оформления ипотеки и только после этого собирать пакет необходимых документов. План действий выглядит так:

1. Определиться с населенным пунктом.
2. Решить, в каком банке брать ипотеку.
3. Собрать все необходимые бумаги по списку. Нужно подготовить документы для заемщика, для приобретаемой недвижимости или земельного участка и для застройщика. Список документов для оформления Сельской ипотеки есть на официальном сайте банка.
4. Подать заявку. Сделать это можно непосредственно на сайте. Для того, чтобы получить предварительное решение, нужно заполнить специальную форму. В ней необходимо указать ФИО, дату рождения, контактный данные (номер телефона и адрес электронной почты), а также регион, в котором расположена недвижимость. Нажать кнопку «Отправить заявку». После уже можно идти в отделение банка со всеми документами. На месте следует заполнить заявление, в котором будут указаны личные данные и дополнительная информация необходимая банку.
5. Дождаться, пока банк вынесет решение по заявку. Россельхозбанку на это требуется до 5 дней. По свидетельству клиентов организации, иногда этот срок увеличивается.
6. Теперь нужно выбрать жилье или земельный участок, а после договориться с его владельцем о том, что объект будет куплен в ипотеку. Стоит помнить, что не все продавцы согласны на такой шаг, поскольку в этом случае оформление сделки длится дольше обычного.
7. Предоставить в банк документы на недвижимость или землю. Также понадобятся бумаги, которые подтверждают право собственности продавца. Это обязательное условие, соблюдение которого будет проверено сотрудниками банка.
8. Обговорить время заключения сделки и с продавцом, и с банком. Подготовить средства для первого взноса.
9. Также заемщику нужно застраховать недвижимость, иначе банк откажется от заключения сделки. Для земельного участка страховка не нужна. Страховка для самого заемщика оформляется по желанию.
10. Следующий и самый главный этап — подписание договора Сельской ипотеки и купли-продажи. Внесение первого взноса.
11. Дальше сделку нужно зарегистрировать. Все это делается в МФЦ или в офисах Росреестра. Подать документы можно и в онлайн-режиме.
12. Последний этап — получение документов от Росреестра. Их нужно отнести в отделение банка. После этого продавец получит деньги за землю или недвижимость.

Если Сельская ипотека оформляется на строительство дома, потребуется выполнить еще ряд действий. Во-первых, нужно определиться с подрядчиком, заключить с ним договор о сотрудничестве и отнести документ в банк. Во-вторых, по окончании строительства и сдачи объекта в эксплуатацию нужно обратиться в Росреестр для установления обременения. Также необходимо сходить в банк для того, чтобы подтвердить выполнение всех условий договора и оформить страховку на готовый дом.

Пошаговая схема оформления

Рассмотрим, что нужно сделать для получения льготной ипотеки под 3 процента:

1. Изучить требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, и проанализировать подходит ли ваша кандидатура.
2. Обратиться в ДОМ.РФ или Россельхозбанк за подробной консультацией.
3. Собрать необходимые документы и предоставить их кредитору.
4. Дождаться одобрения заявки.
5. Найти подходящую недвижимость.
6. Обратиться в аккредитованную банком оценочную компанию для проведения экспертной оценки.
7. Отдать письменный отчет эксперта в банк.
8. Завершить оформление сделки.
9. Зарегистрировать недвижимость в Росреестре.

Весь процесс может занять несколько месяцев. Многое зависит от того, насколько быстро заемщик подберет подходящий жилой дом.

Сельская ипотека — подводные камни, плюсы и минусы

«Сельская ипотека» — программа ипотечного кредитования с очень привлекательной процентной ставкой. Так, можно приобрести квартиру в сельской местности за 2,5 млн. рублей, оформив кредит на 20 лет по ставке 2,7%. Ежемесячный платеж в этом случае будет примерно 13000 рублей. Многих россиян заинтересовала это предложение. Однако у медали всегда две стороны.

Из преимуществ программы Сельская ипотека можно выделить

1. Низкая процентная ставка в 2,7% годовых.
2. Возможность оформить кредит на срок до 25 лет.
3. Участие в программе практически всех регионов Российской Федерации за исключением Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга.
4. Возможность купить не только квартиру или дом, но и земельный участок. Также можно потратить деньги на строительство жилья на той земле, которая уже есть в собственности заемщика.
5. Нет строгих ограничений по возрасту. Единственное исключение — пожилые люди старше 65 лет. То есть, оформить ипотеку может и молодая семья, и заемщики постарше

А теперь к недостаткам и подводным камням

У сельской ипотеки есть подводные камни, на которых кредитные организации не акцентируют внимание заемщиков.

1. Программа сельской ипотеки имеет ограничение по сумме кредита. Для Дальневосточного Федерального округа и Ленинградской области максимальная сумма кредита составляет 5 млн рублей. Для остальных регионов РФ максимальный займ по программе сельской ипотеки составляет 3 млн рублей.
2. Рассмотрение заявки на кредит по программе сельской ипотеки проходит в 2 этапа: сначала нужно получить положительное решение от банка, а затем заявку рассматривает Минсельхоз. Однако субсидирование ограничено конкретными суммами, которые не могут удовлетворить потребности граждан во льготном кредитовании. Поэтому этап рассмотрения заявки Минсельхозом напоминает лотерею. Критерии, по которым проверяются заявки, не публикуются в открытых источниках информации.
3. При оформлении сельской ипотеки необходимо сделать первоначальный взнос в размере 10% от общей суммы кредита.
4. Если район, где планируется приобретение недвижимости, относится к сельской местности, но не включен в перечень сельских территорий субъекта РФ, оформить кредит на приобретение жилья в нем по программе сельской ипотеки будет невозможно.
5. При оформлении сельской ипотеки нужно обязательно указать район, в котором планируется приобретение жилья. Не допускается указание двух и более районов. Также нужно сразу определиться с целью ипотечного кредитования: покупка жилья в новостройке, приобретение вторичного жилья или покупка земельного участка. Если после оформления договора цель кредита изменилась, заявку нужно подавать заново.
6. Оформить ипотеку по данной программе разрешается только 1 раз. Для жителей Московской области и пригородов Санкт-Петербурга участие в данной программе не доступно.
7. В течение 15 рабочих дней после совершения сделки с недвижимостью заемщик должен предоставить в банк документы, подтверждающие соблюдение им цели кредитного договора. Если по каким-то причинам заемщик не успеет принести в банк соответствующие документы, ставка по его кредиту будет приравнена к базовой ставке ЦБ. Вернуть льготную ставку уже не получится.
8. Процентная ставка по ипотеке увеличится, если программа «Сельская ипотека» будет закрыта. Банк может в одностороннем порядке увеличить процентную ставку в случаях, когда правительство закончит финансирование программы. В этом случае вместо 2,7% ставку приравняют к размеру ключевой ставки ЦБ, которая сейчас составляет 10%. Однако это не означает, что такой размер ставки останется неизменным в течение всего периода погашения кредита: если государство вновь выделит финансирование на программу сельской ипотеки, процент снова снизят. Логично, что если финансирования не будет, а базовая ставка ЦБ будет расти, то и ставка уже заключенного договора по программе сельской ипотеки будет увеличиваться.
9. К выбранному клиентом объекту недвижимости предъявляются серьезные требования, начиная от необходимости подключения всех коммуникаций и заканчивая возможностью жить там круглый год. Банк даже может запросить документ, подтверждающий соответствие этим требованиям, а на его получение может уйти почти месяц.
10. Банк может отказать в ипотеке, если объект находится в садовом или дачном товариществе.
11. Есть требования к подрядчикам и застройщикам. Они должны иметь все нужные бумаги, разрешающие вести строительство, не иметь долгов, не объявлять о банкротстве и т.д.
12. На данный момент Сельскую ипотеку можно оформить не во всех банках.

Таким образом, прежде чем оформлять сельскую ипотеку, нужно взвесить все плюсы и минусы. Важно понимать, что данная программа связана с большим финансовым риском для заемщика.

Часто задаваемые вопросы

• Почему такая низкая ставка?

Правительство хочет сохранить или приумножить население сельских регионов. Для этого она дает возможность приобретать там недвижимость, покрывая банкам разницу между процентной ставкой Сельской ипотеки и их собственной.

• Сколько продлится программа и что будет с Сельской ипотекой через 5 лет?

Сельская ипотека действует с 1 января 2021 года и до конца 2025 года. После этого возможно ее продление, если правительство выделит нужные средства.

• Мне отказали в кредите — почему и что делать?

Банк может отказать в оформлении ипотеки без объяснения причин. Но чаще всего так происходит, если у потенциального заемщика плохая кредитная история, он не может подтвердить свой заработок, у него есть судебное прошлое. Также в группе риска находятся владельцы малого и среднего бизнеса, которые могут пострадать в результате различных кризисных ситуаций. В случае отказа, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

• Может ли быть повышена процентная ставка по кредитному договору?

Да, может. Так бывает, если заемщик тратит средства не по назначению, случилась просрочка по платежам или закончились средства, которые правительство выделило на субсидии.

• Можно ли по Сельской ипотеке купить дом у родителей, сестер, братьев и других родственников?

На сайте банка, который выдает ипотеку, прямы указаний по этому вопросу нет. Но стоит помнить, что кредитные организации не очень любит сделки между родственниками. Поэтому сильно возрастает риск отказа.

• Можно ли получить сельскую ипотеку на строительство дома?

Да, можно. Заемщик может потратить полученные средства на строительство жилья на земельном участке, который уже есть в его собственности, или на его покупку и дальнейшее возведение дома. Единственное условие — заключение договора с подрядчиком. Самостоятельно строительство невозможно.

• Можно ли получить сельскую ипотеку на участок с недостроенным домом?

Ответ утвердительный. Полученные в кредит деньги можно потратить на приобретение земли с недостроенным домом.

• Можно ли купить дачу по сельской ипотеке?

Теоретически можно. Но обычно банки отказывают в оформлении ипотеки на постройки, расположенные в дачных товариществах. Это обусловлено тем, что такая недвижимость неустойчива в цене. К тому же, ее не получится быстро продать в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

• Можно ли погасить сельскую ипотеку досрочно?

Можно. Досрочное погашение бывает полным и частичным. При этом заемщику не нужно выплачивать дополнительные проценты и штрафы. Нужно лишь заранее уведомить банк о своем решении.

• Можно ли погасить сельскую ипотеку материнским капиталом?

Все зависит от банка, который дает кредит. Так, в Россельхозбанке материнский капитал можно использовать для частичного досрочного погашения кредита

• Можно ли рефинансировать ипотеку под Сельскую ипотеку?

Нет, нельзя. Это отдельный банковский продукт со своими особенностями, требованиями и нюансами.

Источник: xn--d1aiaaajfxetma1hvb.xn--p1ai

Сельская ипотека в 2022 году

Сельская ипотека 2.7%. Подводные камни, слухи, отзывы

2022-05-16 AlphaInvestor

Привет, друг! С 1 января 2022 года в России действует программа комплексного развития сельских территорий (отсюда можешь скачать полную версию программы на 264 листах), которая предусматривает ипотеку со ставкой от 0.1% до 3%. Я решил поглубже изучить эту программу, разобраться в условиях, «подводных камнях» (коих предостаточно) и развеять мифы и слухи вокруг этой программы (коих тоже достаточно).

Суть

Итак, в чём же заключается основная суть предложения от государства.

Сельская ипотека финансируется из федерального бюджета. Основная цель, которую преследует программа – улучшение жилищных условий для жителей сельских территорий. Также, программа стимулирует переселение городских жителей в сельскую местность. Программа рассчитана на 5 лет. Прогнозировалось, что до 2025 года эта программа сможет помочь улучшить жилищные условия более чем для 200 тысяч семей (потом количество семей сократили, но об этом позже).

Государство обязуется компенсировать банкам ключевую ставку ЦБ по выданным кредитам. То есть, банки будут получать по кредиту ставку ЦБ от государства (на момент публикации статьи 5.5%) + льготную ставку от заёмщика (обычно 2.7%).

Что можно купить

• Участок под строительство (подрядчику должен соответствовать жёстким требованиям Минсельхоза)
• Квартиру
• Квартиру в строящемся доме
• Частный дом
• Завершить ранее начатое строительство по договору подряда (подрядчику должен соответствовать жёстким требованиям Минсельхоза)
• Погасить ранее взятую ипотеку (если брал не ранее 1 января 2022 года)

Это то, что предусмотрено программой. Но не факт, что конкретный банк будет кредитовать тебя именно на эти цели. Например, банк может заявить, что выдаёт ипотеку только на квартиры в новостройках. Поэтому, этот момент лучше уточнять в банке, в котором ты собираешься брать ипотеку. Стоит ещё учитывать, что у одного и того же банка могут различаться условия, в зависимости от региона.

И не нужно думать, что если ипотека называется «сельской», то тебе обязательно нужно будет покупать дом в типичной деревне с коровами, свиньями и курами. Конечно, можно при желании купить и такой, но если запах свежего навоза поутру — не твоё, то по сельской ипотеке можно приобрести и квартиру в современном жилищном комплексе в пригороде. Например, вот в таком ЖК «Энфилд», расположенном в пригороде Петербурга:

Где можно купить

Действие программы распространяется почти на все деревни, сёла, поселки и малые города, население которых не превышает 30 тысяч человек, а поселение не входит в городской округ.

Сельская ипотека не распространяется на муниципальные образования Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. А вот в Ленинградской области жильё по сельской ипотеке приобрести вполне возможно.

Кому дают

Минсельхоз не ограничивает заёмщиков какими-то серьёзными требованиями. Сельскую ипотеку может взять любой гражданин РФ, который желает приобрести жильё в сельской местности. Однако, требования к заёмщикам каждый банк, участвующий в программе, может устанавливать самостоятельно.

На момент публикации этой статьи выдачей льготной ипотеки занимается только Россельхозбанк (но вскоре к выдаче присоединятся и несколько других банков-участников).

• Возраст от 21 года
• На момент погашения ипотеки заёмщику должно быть не более 65 лет (в некоторых случаях – не более 75 лет)
• Не менее 6 месяцев стажа на последнем (текущем) месте работы
• Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
• Если ведёшь подсобное хозяйство – записи за последний год в похозяйственной книге органа местного самоуправления должны быть в наличии

Сколько дают

Максимальный размер займа – 5 миллионов рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, и 3 миллиона рублей для остальных регионов.

Минимальный размер займа – 100 000 рублей.

Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости жилья.

Ставка — до 3%.

Материнский капитал может быть использован в качестве частично-досрочного погашения, но не может быть использован в качестве первоначального взноса.

Ипотека выдаётся на срок от 1 месяца до 25 лет.

Калькулятор ипотеки есть на сайте Россельхозбанка.

Ставка 2.7% предоставляется Россельхозбанком, в случае, если ты оформишь у них страхование жизни и здоровья. Причём, страхование там стоит дороже, чем в других страховых компаниях (по слухам – раза в 2 дороже, но можно застраховаться только на первый год, а потом страховаться через другие компании). Если не оформлять страхование жизни и здоровья через Россельхозбанк, ипотеку они дадут под 3%, и вполне вероятно, что так будет даже выгоднее.

Минсельхоз даёт право регионам дополнительно субсидировать ипотеку. Так, в Мордовии, например, ставка по сельской ипотеке равна всего 0.1%, за счёт субсидий из регионального бюджета.

Можно ли рефинансировать ранее взятую ипотеку под ставку сельской ипотеки

Насколько я понял, можно рефинансировать только ипотеку, взятую не ранее 1 января 2022 года, и только если недвижимость находится на сельской территории, подпадающей под действие программы.

Подводные камни

С основными условиями разобрались – там всё довольно просто и понятно. Теперь давай рассмотрим, так называемые, «подводные камни» — те условия ипотечного договора, которые не бросаются в глаза, но которые нужно обязательно учитывать, так как они могут сыграть ключевую роль при решении взять эту ипотеку.

Повышение ставки в случае отмены субсидий

В постановлении Правительства РФ от 30 ноября 2022 г. №1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ», на основании которого банки выдают сельскую ипотеку, сказано, что в случае отмены субсидирования из бюджета, ставка по кредитному договору может быть повышена на размер, не превышающий размер ставки ЦБ на момент внесения изменений в договор.

То есть, если деньги в бюджете на осуществление данной программы кончатся, твоя ипотека вырастет на размер ключевой ставки ЦБ (+5.5% на момент публикации статьи). То есть, ты будешь платить не 2.7-3%, а 8.2-8.5% (если ключевая ставка не изменится).

Это самый главный подводный камень, о котором тебе нужно знать, если тебя заинтересовала данная ипотека. Но, если даже ставку повысят, ты всегда можешь попросить рефинансирования у банка по другой, более выгодной программе.

Повышение ставки в случае просрочки платежа

В случае нарушения тобой условий договора, банк может повысить процентную ставку. Если ты хоть раз допустишь просрочку платежа (или же используешь кредит не по целевому назначению), ставка по кредиту вырастет до 11.5%. Это прописано в ипотечном договоре с Россельхозбанком. Какие условия договора будут в других банках – пока неизвестно.

Опять же, в случае повышения ставки, помни о том, что можно попросить банк рефинансировать кредит по более выгодной программе, тем самым снизив ставку.

Приобретённое жильё нельзя продать или подарить в течение 5 лет

Для того, чтобы исключить махинации с жилплощадью для извлечения выгоды, введено ограничение на продажу и дарение жилья в течение 5 лет после получения кредита (даже если ипотека уже погашена).

Уменьшение ассигнований

Следующий факт не является «подводным камнем», он скорее является тревожным знаком.

Дело в том, что в феврале на сайте regulation.gov.ru опубликован Проект Постановления Правительства РФ, который на момент публикации статьи находится на этапе принятия, который предполагает значительное сокращение ассигнований на Программу развития сельских территорий – с 2.3 трлн. рублей до 1.5 трлн рублей. Так, если изначально предполагалось обеспечить льготными кредитами 201 000 семей, то в обновлённом варианте эту цифру урежут до 122 000 семей.

Следует также учитывать, что эти поправки были внесены ещё в первой половине февраля, когда в стране ещё не было эпидемии коронавируса. В нынешних реалиях вполне можно ожидать и дальнейшего сокращения субсидирования, что важно предусмотреть.

С другой стороны, Минсельхоз в апреле попросил Кабмин об увеличении суммы выделенной на Сельскую ипотеку в 2022 году с 1 млрд. рублей до 6.4 млрд. рублей, в связи с большим количеством заявок.

В каких банках дают

На момент публикации статьи основным банком-участником является Россельхозбанк. Но также заключены соглашения об участии Сбербанка, Центр-инвеста, Ак-Барса и Банка Левобережный.

Особо стоит отметить в этом ряду Сбербанк, как крупнейший банк страны. На данный момент банк готовит ипотечную программу для села, которую обещают представить в третьем квартале 2022 года.

Сейчас Сельская ипотека выглядит достаточно противоречиво, но есть надежда, что условия, которые предложит Сбербанк, будут более прозрачными и с меньшим количеством подводных камней.

Какие документы понадобятся

Перечень документов для получения ипотечного кредита аналогичен стандартному набору документов для ипотеки.

Слухи и мифы о сельской ипотеке

Сельская ипотека – совсем новое явление для нашей страны. Программа действует первый год, а первые кредиты были выданы лишь в марте этого года.

Конечно, наличие подводных камней порождает множество слухов и мифов. Даже в обзорах юристов, риэлторов и застройщиков можно найти неверные трактовки тех или иных пунктов программы. Что уж говорить о простых людях, если даже профессионалы, изучая программу, не могу до конца в ней разобраться.

Но я решил подойти к вопросу серьёзно и докопаться до сути, развеяв самые популярные слухи и мифы о сельской ипотеке.

Нужно 5 лет отработать на селе

Пожалуй, самое популярное заблуждение на тему сельской ипотеки. Многие считают, что данная ипотека обязывает тебя работать «на благо родного села». На самом деле такого условия нет. А слух родился из-за неверной трактовки одного из приложений к Постановлению Правительства №1567, в котором сказано следующее:

«Условием использования гражданином социальной выплаты является осуществление гражданином не менее 5 лет со дня получения социальной выплаты трудовой или предпринимательской деятельности на сельской территории, в которой было построено (приобретено) жилье за счет средств социальной выплаты»

Казалось бы, ну что тут можно неправильно понять?! Написано же чёрным по белому – обязан отработать 5 лет! А фокус в том, что здесь говорится о неких социальных выплатах гражданину на приобретение жилья. В случае же с ипотекой, нет никаких социальных выплат гражданам. Есть субсидирование, которое получают банки для реализации программы.

То есть, речь идёт о каких-то других социальных выплатах на покупку жилья, не имеющих отношения к сельской ипотеке, но имеющих отношение к Программе развития сельских территорий.

Также распространён миф, что ипотеку дают только тем, у кого есть сельская прописка. Это также является заблуждением. Абсолютно неважно, где ты прописан – по данной программе ты можешь приобрести жильё в любом регионе. Для этого тебе просто нужно будет обратиться в отделение банка того региона, в котором ты хочешь приобрести недвижимость.

Заблуждения о повышении ипотечной ставки

Из-за того, что ставка может измениться в двух случаях, возникает путаница.

Ещё раз закрепим, из-за чего может подняться ставка по сельской ипотеке:

• Прекращение субсидирования (ставка растёт на размер ключевой ставки ЦБ)
• Просрочка или нецелевое использование кредита (ставка растёт до 11.5%)

У людей возникает путаница. Один из блогеров, зачитывая пункт 9 постановления №1567, делает вывод, что после прекращения финансирования ставка поднимется до ключевой ставки ЦБ. Вот этот пункт:

В случае принятия решения об отказе в предоставлении субсидий, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства Российской Федерации как получателя средств федерального бюджета на цели, указанные в пункте 1 настоящих Правил, условия по кредитным договорам (договорам займа) могут быть изменены уполномоченным банком, акционерным обществом в порядке и случаях, которые предусмотрены кредитным договором (договором займа) и (или) законодательством Российской Федерации. При этом изменение процентной ставки по кредитному договору (договору займа) не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату изменения.

Кажется, что он прав. Но если вчитаться повнимательнее, то становится ясно, что речь идёт об изменении ставки на размер ставки ЦБ, а не до размера ставки ЦБ.

Ещё более популярное заблуждение, что при прекращении финансирования ставка поднимется до 11.5%. Здесь, очевидно, люди просто сопоставляют условие повышения ставки (прекращение субсидирования) с повышением ставки, которое соответствует другому условию (просрочка платежа или нецелевое использование кредита). В постановлении чётко прописано, что ставка может быть изменена не более чем на ставку ЦБ.

Кредитуют не более половины стоимости жилья

Ещё в одном популярном

Источник: peckin.ru