Несмотря на обилие природных ресурсов, Дальний Восток России нуждается в поддержке и укреплении экономики из-за оттока населения. Для развития региона государство разрабатывает ряд специальных программ. Главные их цели направлены на стимулирование притока граждан и повышение уровня рождаемости. Одна из таких программ — Дальневосточная ипотека, которая позволяет заемщикам получить кредит на жилье под 2%. На кого рассчитана господдержка, в чем ее особенности и как воспользоваться предложением?
Благодаря субсидии граждане могут приобрести недвижимость на Дальнем Востоке за счет банковских средств на льготных условиях. Данная возможность закреплена в Постановлении Правительства РФ №1609 от 7 декабря 2019 года. Субсидируются ипотечные кредиты, полученные до 31 декабря 2024 года. Если ипотека взята до 1 декабря 2019 года, то рефинансировать ее под 2% годовых не удастся.
Кому положена Дальневосточная ипотека
Условия, прописанные в Постановлении Правительства РФ №1609, четко определяют перечень лиц, которые вправе стать участниками льготной программы. Так, Дальневосточную ипотеку могут получить:
Дальневосточная ипотека под 1.3% реально! Мой личный опыт, который поможет тебе
-Семьи, граждане РФ, где каждому супругу не более 36 лет. Наличие детей не важно.
-Одинокие родители, граждане РФ, не старше 36 лет, чей ребенок, гражданин РФ, не достиг возраста 19 лет.
-Граждане РФ, переехавшие в Дальневосточный федеральный округ, в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов
Одно из главных условий выдачи кредита — заемщики должны быть зарегистрированы по месту жительства на территории Дальневосточного Федерального округа и проживать там.
Какое жилье доступно в рамках льготной программы
Программа субсидирования четко определяет выбор недвижимости, собственником которой можно стать. В первую очередь жилье должно находиться на территории любого региона ДФО. По условиям Дальневосточной ипотеки банковские средства можно использовать для:
-Покупки квартиры по договору купли-продажи или ДДУ у юридического лица, которое является застройщиком. Объект может располагаться в строящемся или сданном доме.
-Строительства жилья. Недвижимость должна возводиться на Дальнем Востоке. Участок может использоваться для личного подсобного хозяйства или индивидуального жилищного строительства.
-Приобретение квартиры и частного дома у физического лица в сельском населенном пункте.
На период действия Дальневосточной ипотеки жилплощадь передается в залог кредитору. При необходимости банковская организация может запросить дополнительное обеспечение.
Необходимые документы для оформления кредита
Список документов, которые требуются для оформления Дальневосточной ипотеки, как правило, стандартный и включает в себя:
-паспорт с пометкой о прописке;
-трудовую книжку и документальное подтверждение доходов, например, справка 2-НДФЛ;
-Трудовой договор для заемщиков, переехавшего на работу в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов в ДФО;
-документы по недвижимости и разрешение на строительство на земельном участке;
-свидетельства о рождении детей (при наличии).
Банковская организация вправе запросить дополнительные документы как у титульного заемщика, так и у созаемщика при его привлечении.
Условия Дальневосточной ипотеки под 2%
Государственная поддержка — это не только эффективная мера для стимуляции притока граждан на Дальний Восток, но и прекрасная возможность для заемщиков приобрести жилье под низкий процент. Дальневосточная ипотека выдается на следующих условиях:
-процентная ставка — 2% годовых;
-размер первоначального взноса — от 15%;
-срок, на который предоставляется кредит, — до 20 лет;
-доступная величина кредита — 6 млн;
-тип недвижимости — готовые и строящиеся объекты на первичном и вторичном рынке.
Заемщики могут задействовать средства материнского капитала для выплаты первоначального взноса. Обязательное условие — страхование объекта недвижимости. От получения страховки жизни и здоровья заемщик может отказаться, однако в этом случае банк вправе увеличить ставку.
Порядок оформления ипотечного кредита
Условия оформления Дальневосточной ипотеки практически не отличаются от стандартного жилищного кредитования. Получение ипотечного кредита под 2% годовых осуществляется в несколько этапов:
-подобрать банк, подходящий по условиям и требованиям. Несмотря на господдержку, в первую очередь стоит ориентироваться на правила выдачи ипотеки, установленные конкретным кредитором.
-собрать пакет документов, подать заявку в банк и дождаться его решения. Одобрение может занять 3-5 дней.
-подобрать недвижимость и согласовать ее с кредитором.
-подписать кредитный договор и составить график платежей.
Стоит отметить, что при несоответствии заемщика банковских требованиям по уровню дохода, качеству кредитной истории, финансовой нагрузке кредитор вправе отказать в одобрении заявки на Дальневосточную ипотеку. Кроме того, банк может увеличить процентную ставку при несоблюдении кредитополучателем условий договора. Такими ситуациями являются отсутствие регистрации права требования по ДДУ, страховки жизни и здоровья, прописки и т. д.
Источник: kamgov.ru
Дальневосточная ипотека: как её получить в 2020 году
Мы уже написали про новую сельскую ипотеку, теперь настала очередь дальневосточной. Соответствующая государственная программа тоже действует с начала 2020 года и позволяет получить на Дальнем Востоке выгодную ипотеку под 2% годовых, однако в ней есть свои нюансы, разобраться в которых поможет наша статья.
Дальний Восток в России считается одной из самых «нетронутых» территорий, большая часть людей живёт на небольшой части территории, а остальная сохранилась почти нетронутой. В рамках дальневосточной ипотеки выделено почти 500 миллиардов рублей, которые планируется потратить на помощь молодым семьям, родителям-одиночкам и обладателям введённых ранее «дальневосточных гектаров», живущим на Дальнем Востоке. По предварительным оценкам ожидается, что участниками программы смогут стать почти 150 тысяч семей.
Условия дальневосточной ипотеки
Получить льготную ипотеку можно вплоть до самого конца 2024 года, но потенциальным участникам следует учитывать важные нюансы:
— Заёмщиками могут стать супруги возрастом не более 35 лет, владелец бесплатного гектара, а также родитель-одиночка, воспитывающий ребёнка;
— Максимальный размер льготной ипотеки составляет 6 миллионов рублей;
— Максимальный срок ипотеки составляет 20 лет;
— Дальневосточная ипотека используется каждой семьёй только один раз, причём это правило действует касаемо каждого члена семьи в частности. Если один из супругов успел стать её участником, другим членам семьи она будет недоступна;
— В рамках программы получится приобрести не любой объект недвижимости. Это может быть новостройка, вторичное жильё в сельской местности или земельный участок под строительство своего дома;
— Ставка в 2% не является строго обязательной для банков, они имеют право увеличить её в случаях, если заёмщик не имеет необходимого страхования или официально не прописан на Дальнем Востоке;
— Участники программы должны будут прописаться в недвижимости, которую приобретут в рамках льготной ипотеки. Кроме того, ожидается, что государство будет проверять, действительно ли проживают в новом жилье заёмщики. Это сделано, чтобы избежать махинаций со стороны инвесторов, желающих приобрести недвижимость в регионе на более выгодных условиях.
Чтобы вы могли лучше разобраться во всех тонкостях, ниже мы подробно разберём все данные пункты.
Максимальный размер кредита. Не позволяйте привлекательному максимальному размеру ипотеки в 6 миллионов рублей ввести себя в заблуждение, заёмщики могут покрыть льготным займом только 80% от стоимости будущего жилья. Ещё 20% придётся взять собственных сбережений или взять в кредит в другом банке.
Это значит, что вам одобрят дальневосточную ипотеку в максимально возможном размере 6 миллионов рублей только если вы планируете приобрести объект стоимостью 7,5 миллионов рублей. Соответственно, если вы планируете потратить меньше, то и размер льготной ипотеки будет пропорционально снижаться. Конечно, вы можете купить объект подороже, но размер льготного кредита уже не вырастет, придётся доплачивать из своих денег.
По максимальному сроку скрытых условий нет, он позволяет выплачивать ипотеку до 20 лет. Всё это время для вас будет действовать льготная ставка, банк не имеет права её менять уже после одобрения вашей заявки.
Льготная ставка составляет 2%, но банк имеет право её повысить. Вот в каких случаях:
— Если лично заёмщик или его созаёмщик уже получали дальневосточную ипотеку. В таком случае заявка уже не может рассчитывать на одобрение 2% годовых, поэтому банк может назначать свои условия, близкие к стандартным;
— Если потенциальный участник программы не имеет постоянной регистрации в своём будущем жилье, банк имеет право ориентироваться на ставку Центрального Банка России (на данный момент это 6,25%) и прибавлять к ней ещё 4% годовых;
— Если на момент выдачи льготной ипотеки заёмщик ещё не оформил залог или не зарегистрировал право требования по договору долевого участия (ДДУ);
— Если заёмщик не имеет страхования недвижимости, здоровья и жизни или не соблюдает условия своего страхования. В этом случае банк имеет право повысить льготную ставку минимум на 1% годовых.
Вам будет необходимо подтверждать свою постоянную регистрацию. Если вы прописаны в другом регионе, дальневосточную ипотеку вам не дадут. Таким образом государство надеется охватить только тех, кто действительно хочет жить и работать на Дальнем Востоке, а не рассматривает как регион для своих инвестиций.
Прописываться будет нужно именно в том объекте недвижимости, который покупается в рамках программы. Причём семья должна быть прописана в нём целиком, прописки одного из членов семьи недостаточно.
Вы можете получить прописку в объекте недвижимости, который приобретается по дальневосточной ипотеке, а затем уехать жить в другое место. Ваши гражданские права не имеют права ограничивать.
Получить дальневосточную ипотеку можно лишь единожды. Если один из супругов уже числится заёмщиком, для государства это означает, что семья уже участвует в полном составе.
Не получится принять участие в программе по очереди, взяв на особых условиях два объекта недвижимости, это строго проверяется и учитывается в реестрах организации «Дом-рф», именно она распределяет субсидии между банками и заёмщиками.
Кто может получить дальневосточную ипотеку
В этой программе в качестве заёмщиков рассматриваются только лица возрастом до 36 лет. В сельской ипотеке ограничения по возрасту нет, но об этом в другой нашей статье. Заёмщиками могут стать:
— Родитель-одиночка, воспитывающий несовершеннолетнего ребёнка. Вы можете состоять в отношениях, официально «одиночкой» считается родитель, не состоящий в официальном браке. Если ребёнку больше 18 лет, то в ипотеке откажут;
— Молодая семья, причём каждый из супругов не должен быть старше 35 лет. При этом не имеет значения, есть ли у них дети и сколько их;
— Владелец «бесплатного» дальневосточного гектара. Владелец может получить льготную ипотеку в одиночку, но если он состоит в официальном браке, то придётся делать партнёра поручителем или созаёмщиком.
Если вы состоите в гражданском браке и не имеете детей, к сожалению, дальневосточная ипотека вам недоступна. А если вы не состоите в отношениях и не завели детей, то имеете только одну возможность стать участником программы — необходимо предварительно получить «бесплатный» гектар на Дальнем Востоке.
Если у вас есть дети и вы старше 35 лет, не стоит отчаиваться. Вам доступна другая льготная ипотека, со ставкой 5% годовых, но о ней мы напишем позднее.
На что можно получить дальневосточную ипотеку
Самое главное условие, чтобы ваше будущее жильё было расположено в одном из регионов ДФО — Дальневосточного федерального округа. Вот что вы можете купить по льготной программе:
— Вторичная недвижимость, расположенная в сельской местности. Такой недвижимостью может быть не только частный дом, но и квартира. Такой объект вы можете приобрести у такого же человека, как и вы, то есть у физического лица;
— Новая квартира от застройщика в уже построенном или строящемся здании. Покупка должна осуществляться по договору купли-продажи или договору долевого участия (ДДУ), а продавцом может быть только юридическое лицо. Перекупить квартиру у физлица, даже если она совсем новая, не получится;
— Вы можете самостоятельно купить участок или построить дом. Главные требования, чтобы участок имел назначение «личное подсобное хозяйство» или индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
Новое жильё весь срок ипотеки будет находиться в залоге у банка, в который вы обратитесь. Кроме того, может потребоваться дополнительное кредитное обеспечение, однако оно зависит уже от конкретного банка.
Когда можно получить дальневосточную ипотеку
Особая программа действует в отношении всех ипотек, которые взяты или будут взяты в период с 1 декабря 2019 года до конца 2024 года. Даже если вашу заявку одобрят в канун Нового года-2024, весь срок ипотеки вы будете выплачивать её по льготной ставке.
Добиться рефинансирования более старой ипотеки, увы, не выйдет.
При этом не допускается заключать договор на покупку в валюте, он должен быть в рублях.
Почему банк может отказать в дальневосточной ипотеке
Банк не обязан одобрять все поступающие к нему заявки, он пристально проверяет всех потенциальных заёмщиков. Хотя государство и компенсирует банкам большую часть выплат по процентам, значительную часть банк всё же получает с заёмщиков, она составляет как минимум 2% годовых.
Банк проверит кредитную историю, проанализирует финансовое поведение потенциального заёмщика и его окружения, а также использует ещё множество факторов, которые могут значительно отличаться в зависимости от банка.
Кроме того, не каждый банк получает возможность рассматривать заявки на дальневосточную ипотеку, к ним предъявляются особые требования в плане финансов и других критериев.
Возможно, вам будет интересна наша статья про сельскую ипотеку, где мы подробно рассказывает о нюансах её получения:
Если вы хотели бы получить бесплатную юридическую консультацию у опытных юристов (по любому вопросу), мы будем рады вам помочь. Для этого оставьте заявку по ссылке ниже:
Источник: yurtex.ru
Дальневосточная ипотека 2% годовых в 2021.
Дальневосточная ипотека — это реальная возможность для граждан получить жилье практически в рассрочку. Ипотечные ставки от 0,1 до 2% годовых.
Базовая ставка по ДВ ипотеке составляет 2%, но банки могут ее снижать до 0,1% в зависимости от состояния заемщика, конкуренции и других факторов.
Это опять, к сожалению, не идеальный инструмент для обретения собственного Дома в Дальневосточном Федеральном Округе ДЛЯ ВСЕХ по разумной цене. Программа, печально, но по сути рассчитана для относительно молодых женщин.
Существует 3 возможности получить ДВ ипотеку:
- Для Молодой семьи;
- По программе Дальневосточный гектар;
- Участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов. Специалисты, которые переезжают работать на Дальний Восток в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, независимо от возраста или их семейного положения.
Участвовать в программе могут по сути только граждане до 35 лет женатые или с ребенком до 18 лет. Свободным мужчинам хоть до 35 лет, хоть старше при желании участия в программе с беспрецедентно низкой ипотечной ставкой уготована роль только осваивалетеля целины на дальневосточном гектаре. В то же время бабам доступны и новостройки по ДВ ипотеке и Вторичное жиль
может каждый, если вы не старше 65!
Если вам более 65 лет, то по мнению государства, место вам не в программах, а известно где (с холмиком).
Если вы младше 65 летнего возраста, то можете рассчитывать на льготную ипотечную ставку, НО определенные категории граждан могут рассчитывать на разные условия по программе Дальневосточной Ипотеки.
В данной статье описаны базовые условия. Каждый из банков, выдающих Дальневосточную ипотеку, выставляет свои условия клиентам.
Дальневосточная ипотека для Молодой семьи под 2% годовых
Условия получения дальневосточной ипотеки для молодой семьи.
Базовая ставка 2% годовых на срок от 3-х до 20-ти лет. Максимальная сумма льготной ипотеки 6 миллионов рублей. Участвовать в программе можно только 1 раз как самому заемщику, так и супруге, и всем солидарным заемщикам. При отсутствии личного страхования и страхования недвижимости, процентная ставка может быть повышена.
Условия банков, участвующих в программе немного отличаются друг от друга. Ознакомьтесь с подробным условиями аккредитованных банков.
Требования к заемщикам
На получение ипотеки могут претендовать женатые граждане РФ из любого региона России. Возраст обоих супругов до 36 лет, которые обязательно выступают солидарными заемщиками или неженатые родители детей до 18 лет. Обязательно прописаться в приобретаемом жилье в течение 270 дней со дня получения свидетельство о праве собственности и сохранять прописку в течении 5 лет с момента получения ипотечного займа.
Требования к жилой недвижимости
В городе можно приобрести квартиру в новостройке или строящемся многоквартирном доме только у юридического лица. То есть у застройщика (первого собственника). Или можно приобрести готовое жилье, в том числе с земельным участком, в сельских поселениях. Помимо квартир в городах женатикам можно приобретать построенные таунхасы и коттеджи.
В селах и деревнях можно покупать жильё как у физических, так и юридических лиц. Также можно построить дом самому в сельских поселения с использованием средств Дальневосточной ипотеки.
Жилье обязательно должно быть в Дальневосточном федеральном округе.
Залог
Если вы приобретаете готовую или строящуюся квартиру, то она и выступает предметом залога до полной выплаты Дальневосточной ипотеки.
Существуют еще различные требования банков по предоставляемым документам, стажу работы, использованию материнского (сучьего) капитала.
Калькулятор дальневосточной ипотеки под 2 процента
Нажмите ЗДЕСЬ, чтобы перейти к Калькулятору и рассчитать размер ежемесячных платежей.
Дальневосточная ипотека под 2% годовых по программе Дальневосточный гектар
Если вы уже получили Дальневосточный гектар или планируете получить, то можете воспользоваться программой льготной ипотеки под 2% годовых для строительства жилого дома.
Дом на ипотечные средства также можно построить на земле, полученной созаёмщиком, например, родственником или третьим лицом.
Условия кредитования
Базовая ставка 2% годовых. Срок кредитования от 3-х до 20-ти лет. Естественно, дом должен располагаться в Дальневосточном федеральном округе.
Обязательный залог другой недвижимости. Сумма ипотеки не может превышать 65% стоимости имеющейся недвижимости, передаваемой в залог или 6 млн.руб. Возраст значения не имеет, но Вы не должны быть старше 65 лет на момент полного погашения ипотеки. Других ограничений по возрасту нет!
Получить эту льготную ипотеку можно только единожды. Причем одну на всех созаемщиков и поручителей, если такие имеются. Если вы не глупый и не женились, то участие в данной программе является отличной возможностью построить свой дом, который никакая баба не отберет.
Разные кредитные учреждения предоставляют чуть-чуть отличающиеся условия и требования в рамках федерального закона о Дальневосточной ипотеке. Условия аккредитованных банков подробно. Необходимо страхование приобретаемой или строящейся недвижимости, а также застраховать себя, чтобы сохранить базовую ставку по кредиту в размере 2-х процентов.
Требования к заемщикам
- Только гражданин РФ и участник программы Дальневосточный гектар
- Ни Вы, ни любой из созаемщиков, если такие имеются, не должен быть участником данной программы льготной ипотеки ранее и в будущем.
Стаж работы:
- Более 3-х месяцев на последнем месте для работников по найму. Испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать;
- Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Требования к жилой недвижимости
Построить жилой дом можно на Дальневосточном гектаре. Земельный участок обязательно должен быть с видом разрешенного использования для индивидуального жилищного строительства или для ведения личного подсобного хозяйства. В настоящее время некоторые банки принимают землю и с другими видами разрешенного использования. Сам участок должен быть зарегистрирован на Вас или солидарного заемщика.
В залог оформляется:
При строительстве дома на Дальневосточном гектаре нужно предоставить в залог недвижимость в любом регионе РФ.
Страхование:
Необходимо застраховать передаваемую в залог недвижимого имущества.
Также застраховать себя, иначе ипотечная процентная ставка может быть повышена до 2,7-3%
Источник: dalnevostochnaya-ipoteka.ru