Как оформить ипотеку без первоначального взноса на строительство

Покупка квартиры — это затратное событие, так как чтобы получить кредит на жильё, нужно сразу внести большую сумму — первоначальный взнос на ипотеку составляет минимум 10% от стоимости. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Как правило, нет, но бывают и альтернативные варианты.

Первоначальный взнос — это сумма, которую, согласно условиям кредитного договора, покупатель недвижимости должен внести из своих средств. Заемщик может использовать личные накопления или деньги от продажи имеющейся недвижимости.

Дают ли банки в 2021 году ипотеку без первоначального взноса

Первоначальный платеж по ипотечному кредиту является гарантией для банка, свидетельствующей о платежеспособности клиента. С его помощью он уменьшает риски при невозврате и вероятном снижении стоимости жилья.

В том случае, когда цены на недвижимость снижаются, возникает следующая ситуация: квартиру приходится продавать по меньшей стоимости, чем в момент приобретения за кредитные средства. И в результате банк не может вернуть изначально потраченные на нее деньги.

Ипотека без первоначального взноса в 2022 году. 4 способа

Первоначальный взнос покрывает те убытки, которые финансовые организации несут в таких случаях. И если раньше программы без его привлечения были в нескольких банках, то к нынешнему моменту большинство финансовых организаций от них отказались из-за возможных рисков.

«Заемщиков, оформляющих ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса, можно отнести к потенциально проблемным кредиторам, — комментирует директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Михаил Куликов. — Весьма велика вероятность того, что они будут задерживать выплаты по кредиту либо вообще перестанут платить».

Наличие у покупателя средств на первый платеж служит для банка сигналом о платежеспособности заемщика. Если же покупатель хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, в 2021 году отношение к нему будет особенно внимательным со стороны финансовой организации.

Как получить ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

Хоть многие и считают такую ипотеку чем-то нереальным, но на самом деле это вовсе не так — ипотека с нулевым первоначальным взносом вполне реальна и оформить ее можно. Оформление ипотеки без первоначального взноса по алгоритму действий почти ничем не отличается от обычного ипотечного займа:

• Сбор необходимых документов (удостоверение личности, справка по месту работы 2-НДФЛ, трудовая книжка и другие).
• Подача заявки в выбранный банк. В банке оформляются все документы и наступает период ожидания. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 5-7 дней.
• Одобрение или отказ в заявке. На этом этапе банком проверяется платежеспособность заемщика, его кредитная история, наличие дорогостоящего движимого/недвижимого имущества и т.д.
• Выбор недвижимости. Обычно заемщик уже определился с выбранной для покупки недвижимостью, но банком дается срок в три месяца на выбор квартиры, дома или участка после одобрения заявки на ипотеку.
• Оформление договора купли-продажи. Происходит у застройщика в случае покупки квартиры в новостройках или с хозяином продаваемой недвижимости, если осуществляется продажа вторичного жилья.
• Страхование. При приобретении ипотеки без первого взноса страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости обязательно! Некоторые банки требуют еще и страховки жизни заемщика.
• Заключение кредитного договора. Заемщик посещает отделение банка, в котором собирается брать ипотечный кредит, и после одобренной заявки заключает договор с банковским учреждением.
• Начало ипотечных отчислений. Спустя месяц заемщик идет в банк-кредитор и выплачивает ипотечный долг за первый месяц.

При ипотеке без первоначального взноса годовой процент на 4-5% выше, чем при ипотеке с первоначальным взносом. В среднем годовая ставка по ипотеке с нулевым первичным взносом составляет 14% годовых. Происходит огромное завышение стоимости.

Кроме того, все банки потребуют либо вашу недвижимость в залог, либо оплату страховки на покупаемую недвижимость (~+0,7%), либо и то, и другое сразу. Таким образом, сумма переплаты по кредиту значительно увеличивается.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

«По моим данным, единственный банк, который официально предлагает своим клиентам оформить ипотеку без первоначального взноса и без всяких дополнительных условий — это Сургутнефтегазбанк, — отмечает Ирина Векшина. — Ипотечная ставка по этой программе начинается от 10,5%-11%. Похожее предложение есть и в Совкомбанке, где тоже можно оформить ипотеку без первоначального платежа. Но для этого необходимо предоставить дополнительный залог — автомобиль или недвижимость, имеющиеся в собственности у клиента или его родственников».

Некоторые банки предлагают потребителям взять так называемый кредит на первоначальный взнос. Эти деньги и становятся требуемой суммой, после чего банковское учреждение оформляет ипотеку. Такая услуга доступна в «Росбанке Дом» (бывший банк «ДельтаКредит»), где можно оформить кредитный договор под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости сроком до трех лет.

Специальных видов ипотеки для молодых семей без первоначального взноса не существует, как и программ для покупки жилья в новостройках. А для получения кредита заемщику необходимо обладать идеальной кредитной историей. Ведь если банк заметит в ней хоть небольшое «темное пятно», закрывать глаза на дополнительные риски не будут и потенциальному заемщику в выплате откажут.

Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Банком тщательно проверяется платежеспособность заемщика, а помимо большой наценки на ежегодный платеж, к заемщику применяются довольно жесткие требования:

• Достаточно высокая официальная заработная плата (подтвержденная по справке 2-НДФЛ). Для Москвы — от 50 000 рублей. Для регионов — от 30 000 рублей,
• Стабильная работа — не менее 1 года,
• Наличие в собственности дорогостоящего имущества: квартира, машина, земельный участок. Не обязательно, чтобы собственность находилась в регионе покупки квартиры или в месте проживания заемщика. Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику. Недвижимость может находиться и за границей, главное, чтобы заемщик был ее собственником.
• Наличие высшего образования. Требуется банку, чтобы в случае форс-мажора заемщик смог быстро устроиться на другую высокооплачиваемую работу.
• Положительная кредитная история. Указывает банку, что заемщик любит брать кредиты и выплачивать все проценты по ним.
• Требование застраховать имущество. Это требование применяется всеми банками, что добавляет еще около 1 % годовых отчислений.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

Во многих банках необходимо оформить залог. В его качестве выступает квартира, склад, гараж, дом, земельный участок. Но кредит может оформляться не на полную цену имущества. При залоге квартиры предоставляется не более 60-70% от оценочной стоимости.

Альфа-банк

Банк предлагает клиентам выгодную программу по ипотеке. По ней можно выбрать вторичку. Клиентам необходимо оформить страхование. Еще требуется залог, которым служит приобретаемое имущество.

Действуют следующие условия:

• сумма – 6-15 млн рублей;
• ставка – от 8,49%;
• срок – 3-30 лет.

Банк учитывает финансовые возможности клиентов, ориентируясь на предоставленную документацию.

Этот банк в 2021 году в Москве выдает ипотеку без первоначального взноса. Стартовый взнос может быть не больше чем ½ от стоимости закладываемой недвижимости. По программе действуют такие условия:

• сумма – от 300 тыс. до 15 млн рублей;
• ставка – от 11,8%;
• срок – 1-20 лет.

Клиентам необходимо обязательно приобрести страховой полис. Без его наличия банк не будет рассматривать заявку.

Газнефтьбанк

Финансовое учреждение предоставляет выгодные условия для покупки коммерческих объектов недвижимости. Первый платеж не требуется. При этом действуют следующие условия:

• сумма – от 100 тыс. до 10 млн рублей;
• ставка – от 12%;
• срок – 1-15 лет.

Все заявки рассматриваются индивидуально, после чего определяются ставка и срок. Оформление страховки не считается обязательным требованием.

Раффайзенбанк

Приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога. Тогда предлагаются следующие условия:

• сумма – до 26 млн рублей;
• ставка – от 8,99%;
• срок – 1-30 лет.

Такие же правила действуют и по ипотеке, которая выдается под материнский капитал. Обязательное страхование в обоих случаях не требуется.

НС БАНК

Финансовая организация предлагает купить жилье в новостройке. Клиентам предлагаются следующие условия:

• сумма – от 100 тыс. до 3,5 млн рублей;
• ставка – 7%, а через 5 лет – 12%;
• срок – 5-25 лет.

В этом банке предлагается приобрести недвижимость на вторичном рынке. Действуют следующие условия:

• сумма – от 50 тыс. до 1,1 млн рублей;
• ставка — до 11%;
• срок – 1-10 лет.

Энерготрансбанк

Физические лица могут воспользоваться одной программой кредитования без первого платежа. Применяется тариф с индивидуальными для каждого клиента условиями:

• сумма – от 500 тыс. до 30 млн рублей;
• ставка – от 9,5%;
• срок – 1-25 лет.

Конкретные показатели зависят от материального положения заемщика. Именно они и прописываются в заключаемом договоре.

Банк Жилищного Финансирования

Хоть и не нужен первый платеж, но требуется залог квартиры. Дополнительно необходимо приобрести страховку. Для клиентов действуют свои условия:

• сумма – от 450 тыс. до 8 млн рублей;
• ставка – от 10,3%;
• срок – 1-20 лет.

Металлинвестбанк

Предлагается универсальная программа, действующая для первичного и вторичного рынка жилья. По ней можно купить и загородный дом.

Клиенты могут рассчитывать на следующие условия:

• сумма – от 300 тыс. до 5 млн рублей;
• ставка – 10,5-11%;
• срок – 1-30 лет.

ФорБанк

В 2021 году в Москве ипотека выдается без первоначального взноса и на других условиях. Форбанк предоставляет клиентам сумму в 65% от стоимости недвижимости. Еще необходимо оформление страхования ипотеки и заемщика.

• сумма – от 500 тыс. до 30 млн рублей;
• ставка – от 10,5%;
• срок – 3-30 лет.

Документы необходимые для оформления ипотеки без первоначального взноса в 2021 году

В первую очередь подается заявка. Для этого заполняется анкета – бумажная или электронная через сайт.

Источник: vseobankah.ru

Ипотека без первоначального взноса — как оформить?

Накопить на первый, самый крупный платеж для покупки квартиры в ипотеку бывает очень непросто. Особенно если приобретение недвижимости планируется в городах-миллионниках. В невыгодной ситуации и те, кто живет на съемном жилье. Они вынуждены отдавать ежемесячно арендную плату, в то же время им не удается собрать деньги на собственную жилплощадь.

Для таких семей ипотека без первоначального взноса кажется единственным приемлемым вариантом. Сегодня российские банки готовы выдавать подобные кредиты. Вопрос: на каких условиях?

Квартира в ипотеку без первоначального взноса – реально, но дорого

Банковской организации нужны кредитоспособные заемщики. При выдаче потребительского кредита на 1-2 года справки о доходах и наличия постоянного места работы бывает достаточно. Но прогнозировать, как изменится материальное состояние клиента через 20-30 лет, достаточно сложно. Поэтому при оформлении ипотеки без внесения начальной суммы банки выставляют дополнительные условия:

• наличие ценного имущества в собственности (другая квартира, хороший автомобиль, жилье родителей, частный дом);
• общий трудовой стаж не меньше года, в том числе на последнем месте работы – не менее 4-6 месяцев (цифры отличаются у разных банков);
• заемщик относится к льготной категории и может рассчитывать на материальную поддержку государства, например, владеет сертификатом как молодая семья (военнослужащие, государственные служащие, жители регионов с особым статусом);
• заемщик может предоставить в счет оплаты взноса материнский капитал.
• положительная кредитная история и отсутствие действующих кредитов и кредитных карт.

Даже если заявка на ипотеку онлайн одобрена, нужно быть готовым к тому, что банки будут требовать дополнительные сведения (документы, справки), выставлять ограничения (по возрасту, месту жительства, составу семьи, размеру ссуды), настойчиво рекомендовать заемщику оформить договор страхования жизни и здоровья.

Для желающих купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку, процентная ставка по кредиту будет выше, а требования – строже.

Важно! Ипотека без первого крупного платежа невыгодна обеим сторонам. Для кредитной организации это дополнительный риск. Для заемщика – добавочная переплата. Чем больше денег он возьмет взаймы, чем больше срок кредитования, тем существеннее общая сумма, которую придется отдать банку.

При покупке квартиры за 5 млн. рублей, заемщик выплатит за 20 лет около 15 млн. рублей.

Особенности ипотечного кредитования в Сбербанке

Самый крупный банк России готов выдавать ипотеку с нулевым начальным взносом на следующих условиях:

1. заемщик – гражданин РФ;
2. у клиента есть постоянная работа (не менее 6 месяцев) и общий трудовой стаж не менее 12 месяцев;
3. кредитуемый – участник программы федеральной поддержки заемщиков;

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке рассчитана на 30 лет. Взять более короткий займ – нельзя (исключение – для военнослужащих). При этом заемщик оформляет ряд страховок по утрате жизни и здоровья, а также заключает договор страхования на сам объект недвижимости. Условия кредитного договора предусматривают погашение займа равномерными частями на протяжении всего срока кредитования (так называемые аннуитентные платежи).

Важно! Сбербанк охотно кредитует без первоначального взноса льготные категории заемщиков: военнослужащих, участников целевых федеральных подпрограмм, родителей, использующих для частичного погашения кредита материнский капитал. Для таких клиентов ставка ниже среднего значения и составляет 9,5-10,5%.

Условия ипотеки без первоначального взноса в банке ВТБ

В ВТБ ипотека без первоначального взноса также рассчитана на льготников. Специальные условия действуют для военнослужащих, использующих в качестве первого крупного платежа средства НИС, или семей с материнским капиталом. Всем остальным — ипотека оформляется на обычных условиях (после выплаты взноса в размере 10-20%).

Однако в ВТБ работает специальная программа для тех, кто уже имеет квартиру в собственности, но рассчитывает на большую жилплощадь. Для таких клиентов предусмотрена ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье. Схема ее такова: клиент оформляет кредитный договор, затем продает имеющееся жилье и приобретает другую квартиру. Деньгами, полученными после продажи, он частично погашает кредит, выплачивая затем остаток средств аннуитетными платежами.

При оформлении кредита дополнительно предусмотрены:

• комиссия за рассмотрение заявки;
• комиссия за выдачу кредита;
• три страховых полиса (страхование жизни и платежеспособности заемщика, приобретаемой квартиры и собственного жилья).

Если клиент отказывается от страхования, процентная ставка по кредиту повышается на 1%.

Обратите внимание! Старая квартира должна быть продана в течение 6 месяцев после оформления кредитного договора. До продажи своего жилья заемщик платит только проценты по кредиту.

О том, как подтвердить передачу первоначального взноса — в отдельной статье.

Ипотека и материнский капитал

Практически все банки охотно кредитуют клиентов, которые в качестве дополнительной финансовой гарантии могут предоставить сертификат на получение материнского капитала. Правда, для заемщика выгоднее использовать такой капитал при приобретении жилья за наличные. Но если насобирать нужную сумму не получается, использование материнского капитала – значительно облегчит кредитное бремя и позволит быстрее рассчитаться с долгами.

Схема получения ипотеки следующая:

• оформить Сертификат,
• принести его в банк вместе с остальными документами, выбрать объект недвижимости, заключить кредитный договор;
• приобрести квартиру (дом);
• написать заявление в Пенсионный Фонд заявление о перечислении денег банку.

Важно! С момента подачи заявления до реальной выплаты проходит около двух месяцев. В течение этого периода придется самостоятельно платить проценты за пользование кредитными деньгами.

Ипотека для военнослужащих

Кредит на жилье (вторичное или в новостройке) без необходимой оплаты части кредита доступен и военнослужащим, имеющим специальный накопительньй счет в системе НИС. Предоставив в банк Свидетельство о праве на получение займа, военнослужащий не только сможет купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку, но и имеет право на льготную процентную ставку.

Социальная ипотека как помощь от государства

В России действуют федеральные целевые программы, оказывающие помощь семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. В частности на государственную субсидию может претендовать молодая семья (возраст супругов до 35 лет) для приобретения квадратных метров в новостройке или постройки собственного дома. При этом семья должна стоять на учете как нуждающаяся в районной администрации. Предусмотрены специальные программы для других социально незащищенных категорий – инвалидов, детей-сирот, многодетных семей.

• либо на всех членов семьи, на которых выдан Сертификат, в том числе детей (тогда обязательна нотариальная форма договора купли-продажи, ведь договор будет содержать элементы брачного договора. Потому что супруги по закону могут приобрести недвижимость в долевую собственность только на основании брачного договора),
• либо оформляется только на супругов в совместную собственность, тогда договор простой письменной формы, но в администрацию для перечисления денег необходимо предоставить нотариальное обязательство от родителей, что когда ипотеку погасят, то обязаны выделить доли детям.

Итоги

Рассмотрев все случаи ипотечного кредитования, можно сделать вывод о том, что в той или иной форме банки все-таки хотят получить частичный платеж в виде средств НИС, материнского капитала или ликвидного залога. Если гражданин РФ не относится к льготникам, для оформления кредита без накопления начальной суммы, придется продать какую-нибудь собственность либо взять в том же банке потребительский нецелевой кредит и использовать его в качестве первоначального взноса на жилье.

Важно учитывать, что любые попытки завышения стоимости недвижимости или оформление кредита на самих заемщиков в целях оплаты первоначального взноса влекут за собой отказ кредитной организации. До выдачи кредитных средств для расчета с Продавцом недвижимости нельзя оформлять ни каких кредитов.

Источник: onipoteka.ru

Как взять ипотеку без первоначального взноса – ТОП 9 способов

С вопросом приобретения недвижимости в своей жизни встречается большинство людей, но далеко не у всех есть средства для внесения первого платежа, если речь касается оформления кредитования. Сегодня ипотека без первоначального взноса вполне реальна, позволяя оперативно решить вопрос с покупкой квартиры и других типов собственности.

В данном материале мы рассмотрим:

• тарифные предложения от популярных банков;
• оформление потребительского кредита;
• предоставление недвижимости в залог;
• получение субсидий и сертификатов;
• специальные предложения от застройщиков.

Все вышеуказанные варианты можно выделить в ТОП-9 способов, обязательных для изучения.

Почему банки выдают кредит без первого взноса

Так как ипотечное кредитование приносит банковским организациям значительную прибыль, ипотечный кредит без первоначального взноса стал реальной услугой.

Для этого были разработаны особые условия обслуживания и требования:

• далеко не по всем программам можно получить средства без внесения первого взноса;
• снижены лимиты получаемых денег;
• может потребоваться предоставить дополнительные документы;
• наличие поручителей – обязательно, что гарантирует своевременную выплату средств банку;
• особую популярность получили специальные предложения от застройщиков, позволяющие быстрее реализовать первичную недвижимость.

На примере некоторых банков рассмотрим наиболее доступные варианты, которыми можно воспользоваться в 2020 году.

№1 Кредит

Если вышеуказанные предложения вас не устраивают, и вы хотите взять ипотеку без первоначального взноса в другой банковской организации, в качестве альтернативы можно предложить оформление потребительского кредита. Так вы сможете получить требуемую сумму на первый взнос. Некоторые банки даже приветствуют такую политику, позволяя в будущем объединить займы или снизить процент годового платежа за счет получения статуса «доверенного» клиента.

Как и со всеми кредитами, процентная ставка в потребительских решениях также может значительно различаться. Проанализируйте возможные варианты, их сроки и возможность преждевременной выплаты.

Предварительно необходимо узнать точную стоимость приобретаемого жилья и высчитать размер первого взноса. Сделать это можно при помощи соответствующих кредитных калькуляторов.

№2 Под залог недвижимости

Среди банков, которые выдают кредит без первоначального взноса, можно выделить варианты предоставления собственной недвижимости в качестве залога. Для этого потребуется произвести предварительную оценку, что повлияет на итоговую сумму для получения. Также это сочетается с возможностью привлечения поручителя, повышая уровень доверия у банка и увеличивая шанс получения положительного ответа по заявке.

Конечно, это создает и определенные риски для клиента: в случае несвоевременных выплат или их полного игнорирования могут быть наложены штрафные санкции, вплоть до конфискации недвижимости в пользу банка. Это случается очень редко, но такой риск имеется.

№3 Взять деньги в долг

Если оформление дополнительного потребительского кредита вам не подходит, всегда можно обратиться за финансовой помощью к родственникам и знакомых, у которых имеется требуемая сумма.

Отсюда вы получите ряд преимуществ:

• отсутствие необходимости уплачивать дополнительный процент;
• в кредитных банках отсутствует информация о такой задолженности, что повышает шанс получить деньги;
• не нужно объединять разные типы кредитов в другие решения и возиться с дополнительной бумажной документацией.

Способ достаточно спорный, так как не у всех есть нужная сумма для получения средств. В качестве гаранта можно предложить оформление нотариально заверенной расписки.

№4 Субсидии от государства

Согласно официальному законодательству, каждый нуждающийся может получить разовую безвозмездную субсидию для улучшения жилищных условий за счет федерального бюджета.

Средства выдаются на:

• приобретение готового жилья;
• произведение реконструкции;
• строительство частного дома;
• участие в проекте долевого строительства.

К категориям граждан можно отнести:

• некоторых военнослужащих;
• участники боевых действий;
• нуждающиеся в социальном жилье или улучшении текущих условий;
• многодетные семьи;
• семьи с детьми-инвалидами и другими категориями, список которых нужно рассматривать отдельно в соответствующем законопроекте.

Для получения такой компенсации необходимо собрать всю необходимую документацию и написать заявление. Ожидание ответа может занять некоторое время, также существует очередь на финансирование. Фиксированный размер выплат не установлен и зависит от конкретного случая.

№5 Сертификат

Сертификат на материнский капитал может быть использован в качестве первого взноса, или его части. Не обязательно дожидаться исполнения трехлетнего возраста, если семья нуждается в улучшении жилищных условий. Данный вопрос можно детально уточнить в ближайшем отделении ПФР, также здесь выдается выписка с информации об актуальном остатке средств. С недавнего времени такая возможность была интегрирована в пользовательскую панель управления официального сайта Пенсионного фонда РФ.

№6 Завышение стоимости жилья

Ипотека без первого взноса сопровождается завышением итоговой стоимости жилья и годового выплачиваемого процента. Логика здесь простая: отсутствие альтернативного варианта.

Чтобы как-то снизить итоговый платеж, вы можете:

• воспользоваться более выгодной программой рефинансирования;
• досрочно погасить задолженность.

№7 Ипотека от застройщика

Количество компаний застройщиков ежегодно увеличивается, что сказывается на объемах сдаваемых построек. Также возникает необходимость в долевом строительстве, повышая привлечение средств. Все эти ситуации сказываются на выгодных условиях такого типа займа.

С более подробной информации вы можете ознакомиться на официальном сайте выбранного банка, или связавшись с квалифицированной службой технической поддержки застройщика. Предварительно сформулируйте и сообщите свои намерения.

№8 Акции от застройщика

Разнообразные акции от застройщика также позволяют не уплачивать первоначальный взнос по ипотеке, делая возможной покупку недвижимости для нуждающихся. Чтобы получить актуальные сведения, вы можете стать на очередь в любом из кооперативов. Также соответствующую информацию дадут сотрудники банка, где вы планируете оформлять займ.

№9 Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»

«Промсвязьбанк» активно сотрудничает с компаниями-застройщиками, что позволяет представить для потребителей ряд интересных проектов. Если у вас нет средств на внесение первого платежа, вы можете подать заявку на покупку квартиры в одном из новых комплексов по процентной ставке от 11,9%, которая изменяется в зависимости от конкретного предложения.

Условия

Выявим самые популярные варианты:

• самые выгодные условия отмечаются у ГК ПСН, куда входят ЖК «Домашний», ЖК «Гринада» и ряд других крупных застройщиков. Возможно снизить процент за счет оформления страхового соглашения;
• ГК «ТЭН», ГК «Девелопмент-ЮГ» также предоставляют недвижимость без взноса, но итоговый процент здесь повышен до 12%;
• максимальная продолжительность выплаты средств – до 25 лет;
• лимит средств установлен в 10 млн. рублей. Для Москвы и области ограничение увеличено.

Требования

Требования не имеют особых отличий от своих конкурентов.

От заемщика необходимо:

• наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией;
• начальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет на момент внесение последнего платежа;
• общий официальный трудовой стаж не менее года;
• на текущем рабочем месте вы должны числиться более 4 месяцев;
• если вы позиционируетесь как ИП, срок регистрации должен превышать 2 года.

Калькулятор ипотеки без первоначально взноса

В какой период выгодно брать кредит без первоначального взноса

Точный ответ на данный вопрос дать затруднительно: все зависит от потребностей заемщика. Если вы хотите сэкономить, рекомендуется дождаться проведения специальных акций, позволяющих купить недвижимость по самой выгодной цене.

Нет средств внести первый платеж? Всегда можно оформить потребительский кредит, или воспользоваться субсидией от государства.

Источник: ipotekyn.ru

Как взять в ипотеку без первоначального взноса квартиру от застройщика или вторичку

Ипотека без первоначального взноса, возможна для каждого гражданина РФ, но оформление всего процесса сложная и трудоёмкая работа, которая не всегда успешна. Ипотечный кредит, денежные средства, что выдаются для покупки своего жилья, недвижимости. Финансовое учреждение выдаёт средства под залог того, что приобретается за кредитные средства.

Особенности ипотеки без первоначального взноса

До того момента, как кредит будет полностью погашен, квартира находится в обременении. Такое жильё нельзя перепродать или написать дарственную, только погасив задолженность по кредиту, объект переходит в полную собственность хозяина.

Такая схема только на первый взгляд кажется простой и доступной, получив возможность купить квартиру таким способом, можно попасться в ловушку. Обойти все подводные камни, правильно составить договор поможет юридическая помощь.

Первичный взнос – это сумма, которую должен оплатить заёмщик, как залог для займа. Такой подход даёт 100% гарантию получения кредита, гражданин самостоятельно выбирает банк, а также ипотечные условия. Некоторые финансовые организации не требуют взноса, многие программы предполагают выплаты денежных средств.

Как взнос разрешено вносить следующие средства:

• личные сбережения;
• кредитные, потребительские средства;
• квартира, выступающая в качестве залога.

Для каждого гражданина, который заинтересован в получении ипотеки, следует учитывать нюанс: если банк требует более 65% взноса, то следует воспользоваться возможностью потребительского займа. Процедура имеет схожесть с ипотечным займом, но отличается отсутствием комиссий, страховых выплат. Такая схема приемлемая не для всех, все возможные варианты можно взвесить, учитывая индивидуальные возможности.

Банковские организации оформляют ипотеки с мизерной процентной ставкой или полностью без первоначального взноса. Эти способы имеют немного другие расчёты, для получения ипотеки без залога проводится процедура оценивания будущего жилья специально созданной комиссией. Застройщик может поставить завышенную стоимость квартиры, финансовая организация высчитает максимальную сумму, опираясь на стоимость после проведения оценки помещения.

Первичный взнос используется разными финансовыми организациями для подтверждения платёжеспособности, достоверности своих намерений. Первая оплата потребителя устанавливается банком, подтверждается подписанием сделки.

Различия в реальной стоимости квартиры и после проведённых расчётов, сумма, которая отличает два показателя, выступает в качестве первоначального взноса для заёмщика. Ипотека, которая не предполагает первичные выплаты, взносы, имеет риски для банка и для гражданина, который заключает сделку.

В стабильный экономический период в стране ипотеки без взноса были распространёнными, но изменения на рынке недвижимости, нестабильная экономическая ситуация внесли поправки в законодательство. Подобная схема может быть обманной для обеих сторон.

Основные моменты

Ипотека без взноса возможна, но если возникнут непредвиденные обстоятельства, по которым заёмщик не сможет выплачивать установленную сумму, гражданин потеряет всё: жильё и деньги, которые уже были выплачены. С такой кредитной историей будет сложно повторно получить возможность воспользоваться ипотекой.

Практически во всех подобных сделках несколько лет гражданин погашает проценты по кредиту, такой способ оставляет сумму основного займа прежней. Если на этом сроке заёмщик станет неплатёжеспособным, то он теряет все свои деньги. Изменения на рынке недвижимости могут снизить первично установленную стоимость квартиры, что приведёт к долгам со стороны заёмщика, даже после перепродажи недвижимости. Такие пункты необходимо продумать при составлении договора ипотечного займа.

Большинство граждан уверено, что ипотека – правильный выбор. Вместо аренды внесённая сумма является залогом собственного жилья, но нужно учитывать факторы, которые являются основными при заключении сделки:

1. Выплаты необходимо производить ежемесячно в строго установленный срок. Ипотечные выплаты могут быть гораздо больше арендной платы.
2. Для заключения ипотечного договора нужны минимальные накопления, аренда составляется в другом формате, который состоит из других аспектов.
3. Государственные программы регулярно разрабатывают новые возможные ипотечные предложения, которые не нуждаются в первоначальном взносе.

Существует специально созданная организация по ипотеке жилья в разных регионах страны с первичным взносом 10%. При минимальном взносе необходимо составить дополнительные страховые документы, что способствует увеличению переплаты. Многие банки не занимаются ипотекой без взноса.

Человек, который хочет взять квартиру в ипотеку, но при этом не имеет сбережений, вызывает подозрения, поэтому следует проверить свою платёжеспособность. На протяжении определённого отрезка времени откладывать предполагаемую сумму по кредиту на карту и депозит. Такой простой юридический трюк поможет определить, насколько реально выплачивать такой большой кредит, выяснить, есть ли финансовая возможность выплатить его досрочно.

Варианты ипотечного кредита без взноса

Следуя статистике, можно с уверенностью заявить, что спрос на ипотеку снизился. Экономическая нестабильность предполагает и дальнейшее снижение спроса на заём для покупки жилья. Такие обстоятельства заставляют финансовые учреждения пересматривать условия предоставления ипотеки. Но стоит учитывать и риски, ведь снизив ставку до 10%, банк понесёт убыток из-за инфляции.

Существуют и возможности другим путём получить ипотеку без первичных затрат:

1. Льготы на ипотеку. Чтобы улучшить условия жизни, правительством разработана льготная программа по ипотеке, которая способствует покупке собственного жилья. Для того чтобы ознакомиться с привилегиями, следует обратиться в муниципальные органы власти. В первую очередь поощрения могут получить молодые семьи, молодые специалисты без собственного жилья, военные. Данный вид помощи называется социальной ипотекой, для более детальной информации нужно посетить уполномоченные органы власти.
2. Ипотека для военнослужащих, данная группа граждан имеет ряд привилегий. Для её осуществления нужно участвовать в накопительно-ипотечной системе.
3. Материнский капитал можно использовать для покупки жилья, сама льгота считается помощью для родителей, поэтому они вправе вложить средства в квартиру. Первоначальный взнос в виде капитала – наиболее частое вложение в жильё. Сумма покрывает примерно четверть цены недвижимости. Данный вариант оплаты удобен тем, что вложить средства можно после рождения ребёнка, не нужно выжидать сроки.
4. Финансовые учреждения заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому разрабатывают маркетинговые кампании по ипотечному кредиту без каких-либо первичных вложений.
5. Гражданин может предложить в виде залога недвижимость, которой владеет. Этот способ устраивает кредитные учреждения, но заёмщик может потерять всё.
6. Дополнительная прибыль, акции, автомобиль, земельные участки. Можно оформить любое ценное имущество в первоначальный взнос.

Приобрести жильё можно, используя ипотеку, но оформлять кредитование стоит под залог имущества. Варианты могут быть различными, но нужна консультация, которая позволит правильно решить проблему.

Ипотечный кредит под материнский капитал

Материнский капитал – льготная выплата государством при рождении ребёнка. Если нет собственной квартиры, то родители предпочитают вкладывать полученные деньги в собственное жильё. Материнский капитал может выступать первоначальным взносом при заключении ипотечного кредита. Льгота начисляется, спустя пару месяцев после рождения ребёнка, всю сумму можно вложить сразу же в новую недвижимость.

Льгота может быть перечислена в финансовую организацию после ряда манипуляций. Для начала необходимо обратиться в пенсионный фонд, на протяжении 60 дней комиссия примет решение по передаче денег на счёт.

Для этого необходимо совершить такие действия:

1. Выбрать застройщика, квартиру, которую приобретают под ипотечный кредит. Перед покупкой квартиры необходимо обсудить с финансовым учреждением и самим собственником возможность внесения материнского капитала как залога.
2. После решения вопросов с владельцем необходимо сдать документы, заявление на перевод средств в пенсионный фонд. Разрешение на применение маткапитала должно прийти по истечении указанного срока в письменном виде.
3. Важно найти банк с выгодной ипотечной программой, в котором можно оплатить заём материнским капиталом. Изобилие предложений может привести к растерянности, изучив все возможные варианты, стоит выбирать проверенный и надёжный банк.
4. Подавать документы на оформление ипотечного кредита, стоит сразу же, собрав все бумаги. Подаётся заявление, дополнительные справки, которые предоставляются по требованию инспектора.
5. После получения решения заёмщик подписывает договор, с помощью государственного сертификата вносится первый взнос за жильё. На этом этапе проходит заключение всех обязательств сторон друг перед другом.

Те граждане, которые уже имеют ипотеку, могут погасить материнским капиталом часть основной суммы.

Вложить материнский капитал под залог жилья – правильное решение для людей, которые мечтают о собственной квартире. Целевое использование денег позволит приобрести собственное жильё.

Условия для ипотеки без взноса и залога

Бывают случаи, когда взять ипотеку нужно без начального вложения и каких-либо взносов, некоторые банки предоставляют такую услугу, но с обязательными условиями:

• получить ипотеку можно только с поручителем, который имеет финансовую стабильность;
• гражданин имеет право пользоваться государственной субсидией;
• человек имеет в собственности имущество, которое имеет ценность.

Если человек соответствует этим пунктам, то можно найти выгодную ипотечную программу с условием предоставления всех перечисленных условий. Физическое лицо может владеть неверной информацией, по ошибке считая залогом стоимость самой покупаемой квартиры. Ипотечное кредитование в обязательном порядке предполагает наложение обременения на покупаемую недвижимость. Поэтому залог считается обязательным пунктом при оформлении бумаг и самой сделки.

Для ипотечного кредита важно иметь первоначальный взнос, в обратном случае можно оформить кредит с поручителем или предоставить в залог ценное имущество.

Человек, не имея ценного имущества, не может оформить ипотеку, залогом не может выступать покупаемое жилье. Чтобы не вносить первоначальный взнос, можно оформить сделку, представив поручителя, который может засвидетельствовать право гражданина и выступает гарантом сделки, погашения кредита.

Оформление ипотеки от застройщика

Строительство новых объектов, новостроек – это всегда привлечение инвесторов или покупателей квадратных метров здания. Застройщик от лица строительной компании может заключить соглашение с банком и разработать договор с уникальными возможностями для того, чтобы заинтересовать заёмщика в ипотечном кредите на новое жильё.

Также существует возможность получить кредит у самого застройщика, такое соглашение имеет следующие особенности:

• нет надобности в справке о доходах;
• не нужно оформлять страховку;
• длительность такой договорённости составляет год.

Такой вид заключения соглашения нельзя в полной мере считать кредитованием, скорее, это рассрочка.

Покупать квартиру можно у застройщика, используя ипотечный кредит. Для этого стоит изучить репутацию самой строительной компании, получить все сведения, обратившись к застройщику. Оформить ипотеку доступно через банк или получить рассрочку у представителя строительной компании.

Длительность договора не может быть больше года, редко когда застройщик идёт на уступки и оформляет кредит на 2 или 3 года. Если составлять договор через банк, то такая сделка может иметь более лояльные сроки и условия. Представители строительной компании проводят бесплатные консультации, подсказывают, как правильно собирать документы, справки. Стоит учитывать, что в таком случае заявления рассмотрят в ускоренном порядке.

Риски кредита без взноса

Юридическая процедура кредитования, которая не имеет взносов, может быть рискованной.

Выделяют такие причины:

1. Цены на жильё нестабильны, поэтому, оформляя кредит, банк не сможет продать её в случае невыплаты по фиксированной цене. Такой риск опасен для банка, если заёмщик не может оплачивать установленные суммы, то он теряет деньги и возможную недвижимость, банк также может потерпеть убытки.
2. Низкий финансовый уровень заёмщика заставляет его искать максимально выгодные условия для покупки жилья. При этом человек может не быть готовым к таким расходам. Консультанты финансовых организаций уверены, что если физическое лицо не может собрать сумму для минимального взноса, то риск невозврата по кредиту увеличивается.

Заёмщик с низким уровнем дохода может попытаться выплачивать кредит, но из-за недостаточного уровня финансовой дисциплины, нужного количества дохода может сорвать юридический процесс. Независимо от таких предположений статистика свидетельствует, что просрочки по ипотеке минимальные. Такие факты указывают, что если человек решился купить жильё таким способом, то он рассчитывает на свои силы.

Сегодня большинство банков, чтобы обезопасить себя, в обязательном порядке ввели оплату первоначального взноса. Каждый, кто желает купить квартиру, должен иметь не менее 10% от стоимости жилья на руках.

Для чего устанавливают первоначальный взнос?

Взнос устанавливают для получения крупного кредита, эта сумма является частью полной стоимости покупаемого объекта. Большинство банков имеют такое условие для получения ипотечного кредита. Заёмщик обязуется выплатить первичную сумму, чтобы повысить свои гарантии, доказать финансовые возможности. Сумма первого взноса зависит от выбранной ипотечной программы, её размер может достигать половины цены или вообще отсутствовать.

Самим взносом могут выступать такие источники:

• деньги, сбережения для оплаты части кредита;
• потребительское кредитование;
• движимое или недвижимое имущество заёмщика.

При выборе ипотечной программы следует обратить внимание на взнос и гарантии, которые может предоставить банк, если часть к оплате значительная, то можно обратиться за потребительским кредитованием. Такой вариант – хорошая альтернатива, с помощью потребительского кредита можно гораздо быстрее оформить все бумаги и избежать дополнительных расходов.

Потребительский кредит не содержит комиссий, страховых выплат, что существенно снижает расходы заёмщика. Этот способ приемлем не для всех, чтобы его осуществить, нужно иметь крупную сумму для погашения части кредита.

Взнос – это залог, который выступает гарантией при заключении договора на крупную сумму. Такое условие используется банками при кредитовании на крупные суммы. Оплатив его, потребитель получает уверенность в своей покупке. Клиент банка должен показать свою платёжеспособность, которая выражается в осуществлении выплат по кредиту. Залогом выступает имущество, которое находится в собственности потребителя: машина или дом.

Брокерская помощь при ипотеке

Как взять ипотеку без первоначального взноса, при этом выбрать наиболее подходящую программу дилемма для каждого гражданина, заинтересованного в такой покупке. Поиски ипотечной программы могут занимать много времени и сил, ведь найти действительно подходящий вариант сложно. Для такого случая в стране существуют брокерские компании, которые осуществляют целенаправленную помощь, по конкретному запросу от потребителя.

Такая помощь особенно важна, если гражданин не имеет денег на первый взнос, также если гражданин не имеет права получить государственную субсидию, ему будет необходима помощь. Инспектора брокерских контор специалисты в структуре кредитования, они знают все тонкости и подводные камни самого процесса выдачи ипотеки. Такие компании можно найти онлайн, при этом стартовый капитал можно не иметь, выгодно купить готовый дом, это вполне реально.

Как правильно найти компанию:

• просмотреть интернет-ресурсы, рекламу;
• связаться с представителем брокерской компании;
• работа брокера будет стоить денег, сумма может отличаться;
• деятельность оплачивается частями, результат всегда максимально подходящий для каждого клиента с учётом всех особенностей и нюансов.

Для такой компании важны отзывы, поэтому, просмотрев информацию, можно выбрать подходящий вариант.

Агентства по недвижимости могут иметь в своём штате брокеров, которые проводят консультации и оказывают помощь. Брокеры могут помочь в конкретном деле, которое касается покупки жилья в кредит. Услуги платные, они состоят из комиссионных процентов от стоимости сделки.

Ипотека на вторичное жильё

Существуют условия выдачи кредита без каких-либо первичных выплат, для многих граждан такой вариант наиболее приемлемый. Завышение процентной ставки не позволяет совершать покупки недвижимости. Специалисты в области кредитования всё же рекомендуют внести любую, даже незначительную, сумму в качестве расчёта по общей сумме. Если первоначальный взнос отсутствует, то получение кредитной ставки повышается на 2 – 3%. Если учитывать сроки ипотеки, суммы к оплате, то разница может быть существенной.

Рассчитываться с банком будет легче, если изначально внести первый взнос. Общая сумма кредита также снизится после оплаты, это является важным фактором при выплате взятых денег. Частыми бывают случаи, когда получить нужный ипотечный кредит без взноса отказывается сам заёмщик. Если провести ряд простых расчётов, то можно понять, что такой вариант неприемлем.

Стоит попробовать откладывать суммы на кредит, чтобы оформить сделку в соответствии со всеми требованиями.

Для ипотеки необходима такая последовательность действий:

• найти выгодную ипотечную программу;
• собрать пакет документов, копии и оригиналы бумаг;
• оплатить первый взнос;
• подписать соглашения на собственность жилья.

Все квитанции следует хранить, чтобы спорные ситуации можно было легко решить. Пенсионер может оформить ипотеку только с первым взносом, а также гарантией финансовых возможностей.

Давать ипотеку на стройку частного дома доступно не для каждого финансового учреждения. Для покупки нового жилья следует использовать программы, которые предлагают застройщики, строительные компании. Достаточно часто при долевом строительстве используют именно ипотечные займы, что удобно для обеих сторон.

Лучшие банковские предложения

На финансовом рынке появляется всё больше финансовых учреждений, поэтому у потребителей есть большой выбор. Каждый банк пытается заинтересовать клиентов выгодными предложениями. Предложения могут быть завуалированными, поэтому не все варианты приемлемы для заёмщиков. Каждая программа может иметь скрытые мотивы и подводные камни.

Для того чтобы иметь ориентиры, следует сравнить общие показатели таких программ, а также банки, которые выдвигают такие предложения. Самые крупные банки с мировым именем имеют выгодные предложения.

Ориентиры, которые выступают основными показателями при выборе банка:

• ипотечные кредиты под залоговую стоимость объекта недвижимости (Россельхозбанк);
• кредит с вложением материнского капитала наиболее выгодный в Сбербанке;
• выгодные условия по ипотеке для военнослужащих может предложить ВТБ;
• потребительское кредитование (Юникредит).

Каждый банк имеет свои преимущества и недостатки, стоит выбирать организацию, которая подходит по конкретному случаю.

Перечень документов, бумаг и справок можно узнать на сайте организации, отправить заявление можно онлайн, что существенно сэкономит время и деньги. Финансовые организации пытаются завоевать доверие и клиентов, предлагая всё более удобные услуги. Потребители могут без лишней волокиты просмотреть интересующие сведения и сделать правильный выбор.

Ипотека без первичного взноса – заманчивое предложение, которое нужно детально изучить перед тем, как составлять соглашение. Самым приемлемым вариантом, по мнению финансовых экспертов, считается кредит с минимальным взносом. Такой вариант позволит иметь уверенность в благополучии конечного результата.

Ипотека – это реальный шанс для каждого гражданина иметь собственное жильё. Условия, по которым можно заключить договор, следует выбирать тщательно, учитывая все индивидуальные особенности конкретного дела.

Источник: zhiloepravo.com