Как оформить ипотеку на строительство дома в Сбербанке

Помимо стандартных ипотечных программ, в Сбербанке выдается кредит на постройку дома. Это достаточно рискованный вид кредитования в сравнении с покупкой квартиры, т. к. если заемщик не закончит строительство, то банк, в случае невыплаты задолженности, получит недостроенную недвижимость с низкой ликвидностью. Именно поэтому кредитор требует от соискателя предоставить в качестве залога другое жилье, для дополнительной гарантии. Незавершенное строительство в данном случае будет очень невыгодно кредитуемому. Заканчивать достройку дома или как иначе использовать земельный участок возлагается на усмотрение банка.

Существенным минусом программы считается высокая процентная ставка. В сравнении со стандартными ипотечными ссудами, тариф на возведение дома выше на 3–4 пункта.

Строятся здания только по проекту, согласованному со Сбербанком. Каждое изменение, внедрение и улучшение не может быть проведено без согласия кредитора.

Ипотека на строительство дома от Сбербанка. Условия и проценты

Условия выдачи ссуды

Вам полезно будет узнать о том, что в зависимости от типа жилья, которое вы планируете приобрести, условия получения ипотечной ссуды в рамках рассматриваемой программы могут существенно отличаться. Рассматриваемое ипотечное предложение предусматривает возможность воспользоваться одной из четырех линий кредитования в зависимости от того, какой тип жилья вы выбрали:

1. Готовая жилая недвижимость, которую вы планируете купить на вторичном рынке.
2. Жилье в новостройке. В рамках этой кредитной линии жилье приобретается непосредственно у застройщика. При этом выбранная вами квартира может быть как сданной в эксплуатацию, так и находиться в строящемся доме.
3. Дома. Описываемая кредитная линия подразумевает получение заемных средств на покупку на вторичном рынке частного дома.
4. Заем на строительство. Данная кредитная линия позволяет получить заемные средства, необходимые для возведения собственного дома.

Ранее мы упоминали от том, что процент, под который вам выдадут заем, прямо связан с тем, какую именно кредитную линию вы выберите. Остальные условия получения займа являются идентичными для всех доступных кредитных линий:

1. Правила не позволяют оформлять ипотечные ссуды объемом менее 300 тысяч рублей.
2. Размер займа, на получение которого вы претендуете, не можете быть больше 85% от цены квартиры или дома, который вы планируете приобрести.
3. Размер начального платежа в рамках описываемой ипотечной программы составляет 15% от цены выбранного вами жилья. Таким образом, чем более дорогое жилье вы планируете купить, тем более крупный начальный взнос вам придется оплатить.
4. Максимальный период времени, на который может быть выдан ипотечный заем, равняется тридцати годам.

Преимущества ипотечного кредитования на строительство частного дома

Основные достоинства программы кредитования:

ИПОТЕКА: Как ПРАВИЛЬНО 🔥 ВЫГОДНО взять ипотеку?! В СберБанке от Домклик | Юридический Омбудсмен

1. Строительство частных домов можно сочетать с государственным субсидированием. Законодательство разрешает направить средства материнского капитала или программы «Молодая семья» на первоначальный взнос или погашение задолженности.
2. Клиенты могут снизить процентную ставку, предоставив реквизиты своего зарплатного счета в Сбербанке.
3. Максимальная сумма кредита не ограничена условиями банка. Если у соискателя есть созаемщик, то получить займ на крупную сумму проще в несколько раз.
4. В случае одобрения, заемщику, при его согласии, дается кредитная карта с индивидуальным лимитом.

Строится дом долго, поэтому важно рассчитать собственные финансовые возможности, сопоставить достоинства и недостатки, и только после этого подать заявку.

Как выбрать недвижимость

При выборе недвижимости у потенциальных покупателей возникает масса сомнений по юридической чистоте понравившегося объекта, репутации продавца, добросовестности риелтора и т.п. Облегчить процесс позволит доска объявлений, расположенная на сайте Домклик. Здесь будущие заемщики могут ознакомиться с имеющейся в продаже недвижимостью.

Подбор жилой площади с использованием сервиса имеет следующие преимущества:

• Все выставленные на продажу объекты проходят предварительную проверку;
• Они подходят под условия банка и допустимы для оформления ипотеки;
• Есть доступ для связи с продавцом с целью обсуждения интересующих деталей;
• Возможность сразу в режиме онлайн подать заявку на одобрение жилой площади и оформление ипотечного кредита.

Для ускорения процесса поиска подходящей недвижимости можно воспользоваться функцией фильтра. Он позволит сделать выборку по нескольким критериям: виду недвижимости, району расположения, площади, материалу стен и т.д.

Далее будет предложено ознакомиться с преимуществами и недостатками различных типов недвижимости. Это позволит скорее определиться с выбором подходящего объекта.

Условия к участку возведения объекта недвижимости

Сбербанк предъявляется следующие требования к участку, на котором будет воздвигнута жилая постройка:

1. Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
2. Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
3. Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
4. Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости — чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
5. Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.

Дополнительные требования могут быть оглашены сотрудниками банка при личной консультации.

Главные критерии

Кроме обязательных требований к претендентам на получение кредитных средств Сбербанк требует, чтобы подрядное предприятие также соответствовало ряду критериев:

1. На момент предоставления документации у компании, выполняющей строительство, должна быть соответствующая лицензия, позволяющая строить деревянные дома.
2. С кредитной организацией подписывается партнерское соглашение, регулирующее взаимоотношения сторон (Сбербанк-подрядная организация).
3. Годовой оборот компании-подрядчика превышает 200 млн руб. Если больше – шансы получить одобрение увеличиваются.

В Москве предприятий, выдерживающих требования для участия в деревянной ипотеке, несколько — это Good Wood, ООО «Зодчий», «Сокольский ДОК», «Теремъ» и МКД. Жители других регионов обращаются к дилерам. Всю информацию можно получить в Сбербанке.

К деревянному строению выдвигаются особые требования:

1. В качестве материала для строительства используется цельные бревна, клееный брус, деревянные панели, ОСП, МДФ, ламели. Обязательно, чтобы древесина была твердых пород.
2. Деревянный каркас должен стоять на капитальном заглубленном фундаменте (железобетонная конструкция, изготовленная из стального армокаркаса, залитого бетоном).
3. Деревянный дом не может быть старше 10-15 лет. Сбербанк ветхие строения не кредитует.
4. Здание предназначено для постоянного проживания. Кредитуемое домовладение находится в черте города, центральных районах. В противном случае Сбербанк отказывает в ипотеке по этой программе.
5. Земельный надел, отведенный под строительство деревянного жилого здания, должен принадлежать заемщику или близкому родственнику. Если земля находится в аренде, срок договора превышает период выплаты ипотеки.
6. Сооружение исправно, что означает износ до 70%: целая кровля, отсутствие дефектов, пригодность для проживания людей. Коммуникации в наличии и подключены. Есть транспортная развязка, а до ближайшего отделения Сбербанка не более 50 км.
7. На участке отсутствуют строения, не указанные в плане. Целевое назначение земли – застройка и возделывание сельскохозяйственных культур.

Заемщик – гражданин Российской Федерации. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет. Желательно иметь регистрацию в том же регионе, где оформляется деревянная ипотека (не обязательно). Место работы в течение последних шести месяцев должно оставаться неизменным, доход – официальный, подтвержденный соответствующими документами.

При подписании договора на ссуду требуется предоставить согласие супруга или супруги. Это необходимо в связи с тем, что все приобретенное в браке имущество является совместно нажитым, и оформление ипотеки на деревянный дом влечет за собой изменение некоторых параметров. Согласие означает, что оба супруга готовы предоставить в Сбербанк дополнительное обеспечение. Кредитно-финансовая организация таким образом старается минимизировать риски по невозврату заемных средств.

Наличие задолженностей по кредитам в Сбербанке и других банках становится причиной отказа. Испорченная кредитная история также не позволяет получить деньги на льготных условиях. Требуется подтвердить платежеспособность. 10% первоначального взноса недостаточно. Придется предоставлять бумаги, подтверждающие наличие официального дохода, его размер за последнее полугодие.

Условия ипотеки на строительство дома

Условия в Сбербанке по строительной ипотеке лояльные:

• минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
• срок кредита — до 30 лет;
• первый взнос составляет 25 %;
• максимальная сумма не должна превышать 75 % от стоимости жилья или иного залогового имущества.

Требования к заемщикам

Построить дом в ипотеку может каждый желающий, при удовлетворении требований банка:

1. Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны.
2. Возраст соискателя — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа. Для льготных программ возрастной ценз меняется.
3. Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой — более 12-ти месяцев.
4. Доход официальный, подтвержден предоставленной справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
5. Наличие созаемщиков или поручителей, чей доход учитывается во время рассмотрения заявки.

При участии в программе льготного субсидирования, банки могут предъявить дополнительные требования к соискателям.

Обеспечение по ипотечному кредиту

В качестве предмета залога может выступать кредитуемое строение или любая другая ликвидная недвижимость.

До оформления обременения в качестве обеспечения может выступать поручительство физического лица.

• 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения.
• 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

• Залог кредитуемого или другого жилого помещения.
• На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
• В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома или его части (доли) требуется оформление залога земельного участка, на котором находится данный дом.

Процентные ставки

Для данной ипотечной программы установлен единый тариф — 11,6 %, который меняется за счет надбавок:

Механизм работы льготной ипотеки на деревянный дом

Первоначально в программе было занято всего два банка, но в 2019 году услугу предоставляют не менее 15 финансовых организаций, в том числе Сбербанк.

Программа решает сразу три задачи: обеспечение россиян индивидуальным экологичным жильем, разумное использование невостребованных строительных материалов из древесины и стимулирование деревообрабатывающей промышленности.

Заемщику такая ипотека выгодна тем, что в период субсидирования государство из бюджетных средств оплачивает 5% от общей процентной ставки.

Деревянная ипотека начинает работать при прохождении соискателем следующих ступеней.

• Оформление заявки с приложением документов, доказывающих состоятельность клиента.
• Одобрение заявки банком.
• Выдача ипотечного кредита с предварительным расчетом процентов, учитывающих льготное пятипроцентное кредитование.
• Возмещение банком ипотечной скидки в 5% (через Министерство промышленности и торговли РФ).
• Перечисление банку суммы льготного кредитования из расчета 5% годовых.
• Документальное подтверждение клиентом правильности распоряжения деньгами по ипотеке.
• Возврат банку ссуды вместе с процентами, комиссией и страховкой в обмен на справку о полном погашении взятых в долг денег.
• Сбор и предоставление документов, доказывающих, что строительство деревянного дома готово, что он пригоден для полноценной эксплуатации и что дебитор – его собственник.

Льготные условия для заемщиков по социальным программам

Льготное кредитование доступно в любом банке страны, однако Сбербанк принимает активное участие в социальной политике, потому и предлагает максимально выгодные условия.

Ипотека плюс материнский капитал

Средства материнского сертификата можно направить на оплату первоначального взноса, частичного или полного погашения имеющейся ипотеки на строящееся жилье.

1. Оформить в отделении банка справку об остатке ссудной задолженности.
2. Направить в Пенсионный фонд заявление, приложив полученную выписку по счету.
3. Дождаться одобрения и перевода средств из ПФР.
4. Если было проведено ЧДП, то необходимо обратиться к сотруднику банка для получения нового графика платежей.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку под строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30–35 % ссуды из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют законодательным требованиям:

• площадь квартиры на двоих — 42 м2, на троих — по 18 м2 на каждого;
• условия проживания не соответствую санитарно-техническим нормам;
• семья живет на участке с тяжелобольным человеком;
• заемщикам до 35 лет;
• соискатели стоят в очереди на получение жилья.

Ипотека от Сбербанка

На сайте Домклик представлено огромное количество ипотечных предложений. Каждый из них отличается целевым назначением, процентными ставками, условиями кредитования. Далее будет приведен краткий обзор наиболее популярных продуктов.

Военная ипотека

Кредит предоставляется военнослужащим – участникам накопительно-ипотечной системы. Предложение подразумевает поддержку государства в период службы. А именно Правительство РФ субсидирует первоначальный взнос и ежемесячные платежи. По окончанию срока службы обязанности по закрытию ипотеки переходят на самого заемщика.

Условия и документы для получения

• Процентная ставка – 7,9% годовых;
• Сумма кредита – до 3,141 млн. рублей;
• Срок кредитования – до 25 лет;
• Первоначальный взнос – от 15%.

Для подачи заявки на рассматриваемый продукт следует предъявить сотруднику банка:

• Заполненную анкету по форме банка;
• Паспорт потенциального заемщика;
• Свидетельство об участии в НИС.

При одобрении заявки дополнительно потребуются документы на приобретаемую недвижимость.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита

1. Паспорт заемщика/созаемщика/поручителя.
2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
3. Копия трудовой книжки.
4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
5. Договор аренды, выписка по депозиту (выступает в роли дополнительной гарантии для банка).
6. Свидетельства о браке и рождении детей.
7. Бумаги по залоговой недвижимости (если в качестве обеспечения выступает другая квартира).
8. Заполненная заявка на ипотеку.

Что необходимо предоставить после одобрения:

1. Документы по приобретаемому участку.
2. Выписка со счета, подтверждающая факт наличия первоначального взноса.
3. Смета расходов с указанием строительных компаний, привлеченных к возведению жилья.

Перечень документов может дополняться или изменяться на усмотрение банка.

Документы по программе для семей

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» необходимо дополнительно предоставить:

1. Удостоверение родителя-одиночки.
2. Документ, подтверждающий право на улучшение жилищных условий (ведомость из БТИ, справка из реестра жилых помещений и т. д.).
3. Информацию о месте проживания (выписка из домовой книги или сведения из ЖЭК).
4. Выписка с реквизитами нового счета, на который перечисляется субсидия.

Необходимые для оформления ипотеки документы

Для оформления ипотеки требуются следующие документы:

1. Заявление-анкета соискателя и залогодателя (юридического лица).
2. Паспорт заемщика, поручителя, залогодателя и созаемщика.
3. Документы о финансовом положении и трудовой деятельности (не требуются зарплатным клиентам).
4. Документы на залоговое имущество, если им выступает иная собственность.
5. Свидетельство о браке, рождении ребенка (в случае участия в государственной программе субсидирования).

После одобрения заявки, банку необходимо предоставить:

1. Документы на кредитуемое имущество (принимаются только в течение 90 дней после принятия положительного решения).
2. Справки и выписки, свидетельствующие о наличии первоначального взноса.

В связи с тем, что строительная ипотека выплачивается несколькими траншами, банк вправе запросить финансовую отчетность, смету, чтобы убедиться в целевом использовании средств.

Подача заявления на кредит

После расчета можно приступить к подаче заявки. Существует два варианта оформления заявления: онлайн, через личный кабинет ДомКлик, или в отделении банка, совместно с кредитным консультантом.

Как заполнить заявление

Обратившись в офис Сбербанка с просьбой оформить ипотеку, менеджер поможет вам заполнить заявку, записывая всю информацию с ваших слов. Бумажная анкета на кредит состоит из шести страниц.

Второй вариант оформления жилищной субсидии — самостоятельное заполнение онлайн-формы:

1. Рассчитав удобный ежемесячный платеж, нужно создать личный кабинет на портале ДомКлик. Авторизацию можно пройти через Сбербанк-Онлайн.
2. Перейти на заполнение заявки, кликнув на соответствующую кнопку.
3. Указать запрашиваемые персональные данные.
4. Внести информацию по основному и дополнительному источнику доходу. Выбрать удобный способ подтверждения платежеспособности.
5. Вписать сведения по трудоустройству.
6. Прикрепить в соответствующее поле фото документов или качественные сканы.
7. Заполнить блок поручителей и созаемщиков, внеся корректную информацию по каждому человеку.
8. Выбрать ближайший офис банка, в котором удобнее подписать документы на ипотеку.
9. Отправить заявку на рассмотрение в Сбербанк.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Анкета рассматривается в течение 1–5 рабочих дней, срок может затянуться, если у соискателя имеются проблемы с кредитной историей или он допустил ошибку при заполнении формы.

Преимущества и недостатки системы

Как и любой сервис, Домклик имеет свои положительные и отрицательные стороны. К достоинствам сайта можно отнести:

• Широкий функционал портала: на одной площадке можно найти подходящее жилье, подать заявку на ипотеку, провести регистрацию сделки и т.п.;
• Значительная экономия времени: больше нет необходимости многократно посещать отделения банка;
• Круглосуточный онлайн-чат для получения ответов на все насущные вопросы;
• Возможность в личном кабинете следить за статусом заявки, процессом оформления кредита;
• Доступ к удаленному внесению ежемесячных платежей, уплате коммунальных услуг и многое другое.

Недостаток здесь, пожалуй, только один – невозможность использования сервиса некоторыми категориями граждан. Например, пожилыми гражданами, которые далеки от современных технологий и никогда не пробовали пользоваться интернетом.

Как оформляется ипотека

1. Клиент обращается в банк или подает онлайн-заявку на кредит для строительства загородного дома (дачи/коттеджа).
2. Кредитное учреждение проверяет предоставленные данные и принимает решение по анкете.
3. В случае одобрения заемщику дается 90 дней на сбор документов, поиск соответствующего участка/дома и строительной компании.
4. С полным пакетом необходимых бумаг следует обратиться в отделение для проверки и оценки ликвидности выбранного объекта.
5. В случае одобрения объекта банком, подписывается кредитный договор.
6. Документы передаются в Росреестр для наложения обременения.
7. Кредитор переводит клиенту/строительной компании оговоренную сумму.

Как только стройка будет закончена, заемщик обязан оформить дом как готовый объект недвижимости.

Реальные отзывы о Домклике

С внедрением нового сервиса многим клиентам удалось лично испытать и оценить платформу. В результате в интернете появилось огромное количество отзывов, основанных на опыте пользования порталом. В целом, можно встретить лишь положительные отклики пользователей. Они отмечают удобство сервиса, наличие широких функциональных возможностей, возможности личного кабинета.

Отзыв от Максима Курносова

Пришло время брать ипотеку и друзья посоветовали воспользоваться сервисом ДомКлик, скачал на телефон приложение, очень быстро зарегистрировался и подобрал нужную квартиру по параметрам и отзывам по дому.

Сама сделка прошла за 30 минут, новый сервис можно все документы загружать удаленно.

Особенно понравилось, что сбербанк одобрил ипотеку очень быстро.

Отзыв от Елены Беззубной

С мужем решили расширять жилплощадь, потому что ждем второго ребенка и в однокомнатной становится тесно жить выбрали квартиру по совету друзей через сервис Домклик, помощник в онлайн чате очень оперативно отвечал на наши вопросы, и после того как получили ответ на одобрение ипотеки даже не думали, сразу взяли. Спасибо, неужели появился сервис для людей.

Отзыв Татьяны Велинковой

Я так рада, что узнала про данный сервис, давно хотела оформить себе квартиру, да к тому же появилась новая льготная ставка на новостройки 6,5%

Упустить не могла, сначала обратилась к частным риэлторам, но быстро поняла, что денег придется отдать не мало за их услуги. Папа сказал что есть такой сервис от Сбербанка, зарегистрировалась попробовала и мне сразу одобрили. Придется конечно полгода сдачи дома подождать, но застройщик с рейтингом так, что я не переживаю и жду новоселья.

Отзыв от Юсупова Рината

Не так просто найти хорошую квартиру студию, так еще не обмануться с залогом в банке, через сервис все проверил заказал дополнительную услугу по юридической чистоте. Все быстро и грамотно было сделано специалистами, что могу сказать доволен и с новой квартирой.

Отзыв от Валерия Гладкова

Купил квартиру в новом ЖК, долго ждал снижения цены и вдруг -200тр, сразу не раздумывая подал заявку на ипотеку через сервис ДомКлик, все получилось с первого раза, не думал, что так просто сейчас ипотеку оформить. Огромное спасибо Сбербанку за сервис.

Порядок погашения кредита

Гасить ипотеку от Сбербанка можно любым удобным способом:

1. Сбербанк-Онлайн. В личном кабинете осуществить перевод с текущего счета на ссудный.
2. Банкомат Сбербанка. Терминалы находятся в отделениях банка, супермаркетах, на торговых площадках. Для оплаты необходимо иметь с собой реквизиты ипотечной ссуды.
3. Перевод с другой карты. Введя данные ссудного счета можно осуществить перевод с небольшой комиссией.

Оформляя ипотеку на строительство дома в Сбербанке, нужно знать, что существуют аннуитетные и дифференцированные платежи. Аннуитетные предполагают первичное погашение процентов равными суммами. Второй вариант подразумевает приоритетное покрытие основного долга, а потом процентов.

Также данная программа предусматривает возможность досрочного погашения, но в момент оформления заявки необходимо выбрать, сократить ежемесячный платеж или срок кредитования.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Полное досрочное погашение возможно через полгода с начала действия кредитного договора без штрафных санкций и неустоек.

Что должен сделать плательщик:

1. Позвонить по номеру горячей линии + и уточнить остаток ссудного обязательства.
2. Внести средства на счет с точностью до копеек.
3. Оформить досрочное погашение через мобильный банк, личный кабинет или банковское отделение.
4. После закрытия кредита заказать справку об отсутствии претензий.

Частично досрочное погашение возможно на любом этапе с сокращением ежемесячного платежа или срока кредитования. В первом случае заемщик облегчает свое финансовое состояние, снимая кредитную нагрузку благодаря снижению ежемесячного платежа. Во второй ситуации взносы не изменяются, а срок выплаты становится меньше.

Понизить период займа можно только в отделении банка, а вот снизить платеж разрешено и через личный кабинет.

Страховка для ипотеки

При оформлении займа на строительство дома необходимо заключить договор страхования конструктива от потери и повреждения во время пожара, затопления, взрыва, стихийных бедствий и иных ситуаций. Таким образом банк будет уверен в том, что при снижении ликвидности имущества, он сможет вернуть свои средства.

Полис страхования требуется продлевать ежегодно до окончания срока действия предыдущего. В противном случае, кредитор начисляет неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Для снижения процентной ставки по кредиту на строительство частного дома на 1 пункт необходимо оформить страхование жизни и здоровья. При наступлении страхового случая банк получит возмещение на покрытие всей задолженности заемщика. В случае отказа от продления полиса, кредитор оставляет за собой право повысить ставку по ипотеке.

Заказать страховой договор можно на портале «ДомКлик» в разделе «Ипотечное страхование», или в аккредитованной банком страховой компании. Оформив полис на весь срок ипотеки, можно зафиксировать его тариф и быть уверенным, что он не повысится.

При досрочном погашении кредита под строительство дома осуществляется перерасчет не только процентов по займу, но и неиспользованных средств по страховке.

Дополнительные возможности

Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, поэтому предоставляет им право на оформление отсрочки выплаты при наступлении сложной финансовой ситуации и на получение налогового вычета с покупки недвижимости, выплаченных процентов.

Отсрочка по уплате кредита

Если заемщик подтвердит, что стоимость строительства увеличилась в несколько раз, то кредитор может предоставить ему отсрочку по уплате основного долга или увеличить срок кредита, но не более чем на 24 месяца.

Налоговые вычеты

Оформить вычет заемщик может при условии, что дом был приобретен после 1 января 2008 года. Максимальная налогооблагаемая база по имущественному вычету — 2 млн рублей, по уплаченным процентам — 3 млн рублей. Заемщик может вернуть до 650 тыс. рублей с приобретенной недвижимости. Сумма возврата зависит от официального дохода. Рассчитать ее можно через калькулятор на портале ДомКлик.

Процентные ставки

Средняя ставка по льготной ипотеке деревянного домостроительства составляет 15% годовых. С учетом субсидирования в первые 6 месяцев кредитования она составляет в среднем 10%. Для клиентов Сбербанка доступны скидки и надбавки к процентам, так что отчасти клиент может моделировать ставку.

Так к ней прибавляется 1%, если дебитор не желает застраховать жизнь и здоровье. И наоборот: проценты уменьшаются на 0,5% годовых, если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка.

Источник pozolota.su

Порядок оформления ипотечного кредита на строительство дома в Сбербанке

Наверное каждый из нас мечтает о собственном доме, в котором будет достаточно места для отдыха, работы и прочего.

Но высокая стоимость строительства отодвигает эту мечту на задний план.

Особенно это касается молодых семей, которые только пытаются стать на ноги и реализоваться.

Однако сегодня есть возможность оформить ипотечный заем для возведения жилого дома на выгодных условиях.

Как это можно сделать? Какие условия оформления в Сбербанке? Какие документы нужно подготовить?

Рассмотрим все волнующие вопросы подробней.

Варианты взятия ипотечного кредита на строительство дома

Оформить кредитные средства для возведения собственного жилого дома в банковских учреждениях на территории РФ можно исключительно в тех случаях, когда совокупный ежемесячный доход семьи полностью соответствует условиям кредитования.

На сегодня допускается вариант оформления таких разновидностей кредитов, как:

• потребительский кредит;
• ипотечное кредитование под строительство дома;
• оформление ипотечного соглашения с подписанием дополнительного договора на недвижимость;
• оформление ипотечного кредитования с привлечением денежных средств из материнского капитала.

Любой вид кредитования из списка имеет свои преимущества и недостатки.

Ипотечное кредитование под строительство жилого дома на сегодня является наиболее популярной разновидностью кредитования. Однако это можно сделать не в любом банке, поскольку требования довольно-таки жесткие.

Условия предоставления

В первую очередь необходимо помнить о том, что эта разновидность ипотеки используется исключительно на возведение собственного частного дома. Более того, ипотека для возведения частного жилого дома считается весьма рискованной, поэтому и предоставляют ее всего несколько банков, включая Сбербанк.

Ипотечный заем от Сбербанка на возведение жилого дома может быть предоставлен исключительно для тех граждан, которые заключили договор о строительстве с фирмами подрядчиками.

Если говорить о самой строительной компании, то у нее должны быть все необходимые разрешительные документы, которые позволяют ей возводить жилые дома.

Сами заемщики должны на весь период возведения частного дома предоставить Сбербанку гарантии возврата средств в виде залога.

Им может выступать:

• участок земли, где будет возведен жилой дом;
• либо же другое движимое и недвижимое имущество, стоимость которого покрывает ипотечный кредит.

Необходимо также брать во внимание, что Сбербанк позволяет привлекать до 3-х созаемщиков, которые могут подтвердить платежеспособность и гарантировать возврат кредитных средств.

Сами же условия ипотечного кредитования имеют следующий вид:

• валюта ипотеки – рубли;
• годовая процентная ставка начинается от 11,6% годовых;
• допустимый срок кредитования – не больше 30 лет;
• ипотечный кредит выдается на сумму от 300 тысяч рублей;
• максимальная сумма займа – не больше 75% от себестоимости строительных работ либо же не больше 75% от себестоимости предоставляемого ипотечного залога;
• 25% в среднем стоит оплатить в качестве первоначального взноса.

Помимо этого, дополнительными условиями принято считать:

• отсутствие комиссии за выдачу ипотеки;
• ипотеки предоставляется одним платежом;
• возможность досрочного погашения ипотечного кредита.

Стоит также брать во внимание тот факт, что на сегодня ипотека под строительство дома в Сбербанка пользуется популярностью среди заемщиков. Это связано с тем, что ЦБ РФ принял решение о снижении ключевой процентной ставки кредитования банковских учреждений.

Сбербанк предоставляет также услуги по рефинансированию ипотечных займов на строительство дома от других банков.

Условия ипотечных кредитов для молодых семей

Молодая семья, которая собирается оформлять ипотечный кредит под строительство жилого дома в Сбербанке должна отвечать таким условиям, как:

• быть в возрасте до 35 лет (это касается обоих супругов);
• иметь постоянный доход;
• наличие официального места работы;
• наличие непрерывного стажа работы одного из супругов на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж от 1,5 лет.

Ключевыми требованиями к дому заключаются в следующем:

• наличие отдельных комнат (ванная, туалет и так далее);
• дом не должен быть в конечном итоге деревянным;
• земля, где планируется возведение жилого дома, должна быть в собственности молодой семьи;
• наличие не деревянных перегородок между комнатами.

В свою очередь к условиям ипотечного займа, который выдается для возведения жилой недвижимости можно отнести:

• 11,6% – средняя ставка за год;
• допустимый срок использования займа 30 лет;
• 25% – минимальная сумма первоначального взноса по предполагаемому займу;
• минимальная сумма по ипотечному займу составляет – 300 000 рублей.

Предварительные процентные ставки

Если молодая семья воспитывает не больше 2 детей, условия займа могут заключаться в следующем:

Возможность первоначального взносаЗаем выдается на период до 10 летЗаем выдается на период до 20 летЗаем выдается на период до 30 лет

минимум 50%	10,1 – 11,1%	10,3 – 11,3%	10,4 – 11,6%
минимум от 30 до 50%	от 10,3 до 11,3%	10,6 – 11,6%	10,8 – 11,8%
минимум от 20 до 30%	11,3 – 12,3%	10,8 – 11,8%	11,1 – 12,1%

При условиях, что молодая семья воспитывает от 3 и больше детей, условия кредитования могут быть такими:

Возможность первоначального взносаЗаем выдается на период до 10 летЗаем выдается на период до 20 летЗаем выдается на период до 30 лет

От 50% и больше	9,85 – 10,8%	10 – 11%	10,4 – 11,6%
В пределах 30% до 50%	10,1 – 11,2%	10,3 – 11,3%	10,8 – 11,8%
В пределах 20% до 30%	10,4 – 11,35%	10,2 – 11,4%	11,1 – 12,1%

В том случае, если один из членов молодой семьи является обладателем зарплатой карты этого банка, семья вправе рассчитывать на скидку минимум в 1%.

При возникновении ситуации, когда семья решила отказаться от оформления страхового полиса, процентная ставка наоборот может быть дополнительно увеличена на 1%.

Пошаговая процедура оформления

Сам алгоритм получения ипотечного займа для возведения жилого дома заключается в следующем:

1. Сбор необходимой документации.
2. Подача документов.
3. Ожидание ответа.
4. Подписание ипотечного договора.

Какая документация потребуется

К основному перечню документации можно отнести:

• документ, который подтверждает право собственности на землю, где планируется возведение жилого дома;
• акт проверки земельного участка на предмет допуска возведения дома на нем;
• заявление на выдачу ипотечного кредита – составляется совместно с банковскими сотрудниками;
• подлинник и оригинал паспортов обоих супругов;
• подлинник свидетельства о регистрации брака;
• информацию о средней заработной плате;
• справку о наличии официального трудоустройства;
• документы на право собственности залогового имущества;
• свидетельство о рождении ребенка;
• при наличии созаемщиков – их паспорта;
• сметную документацию, которая подтверждает сумму финансовых затрат на возведение дома;
• если строительством будет заниматься строительная компания – необходимо предъявить соглашение о подряде, где также указываются и банковские реквизиты для зачисления денежных средств.

Как оформить ипотеку

После того, как вся необходимая документация собрана, молодая семья обращается в любой филиал Сбербанка, который расположен вблизи их места проживания и заполняет анкету/заявление.

Как только заявление написано и все документы поданы, сотрудники Сбербанка принимают решение о предоставлении ипотечного займа. Решение будет принято в течение 7 банковских дней.

После положительного ответа, необходимо повторно обратиться в банк и подписать соглашение.

Стоит отметить, что в среднем, процесс оформления ипотечного займа занимает у молодой семьи не больше 14 календарных дней. При условии, что документы поданы в полном объеме, решение принимается в течение 3 банковских дней.

Как видно получить ипотечный заем для молодых семей в Сбербанке можно в течение короткого времени. Более того, как показывает практика, ипотека от Сбербанка на сегодня является наиболее выгодной по сравнению с остальными банковскими учреждениями.

Про ипотечное кредитование от Россельхозбанка на строительство дома рассказано в следующем видеосюжете:

Источник posobie-help.ru

Как оформить ипотеку на строительство дома в сбербанке

ООО «ЮНИКОМ24» является Оператором и состоит в реестре Операторов осуществляющих обработку персональных данных, регистрационный номер 77-19-014383.

ООО «ЮНИКОМ24» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств. Информация, размещенная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер. Все условия и решения, касающиеся получения займов или кредитов, принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими данные услуги.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта unicom24.ru. Подробнее об условиях использования.

Источник unicom24.ru

Семейная ипотека на строительство дома в СберБанке в 2021 году

СберБанк начал выдавать ипотеку на строительство частных домов по программе господдержки семей с детьми после того, как правительство России расширило условия этой программы.

Льготная ставка на строительство частного дома составляет 5,3% годовых и фиксируется на весь срок кредитования — до 30 лет.

Программа действует для семей, у которых в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года родился второй или последующий ребенок, а также для семей, в которых есть ребенок с инвалидностью.

Распространение семейной ипотеки на строительство домов решает сразу несколько задач, отметил Мутко. Это не только улучшение жилищных условий семей с детьми, а еще и расширение рынка для строителей: застройщики, в том числе небольшие компании, получат новые заказы, а для строителей появятся новые рабочие места. Обязательное условие программы — строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Особенно важно, что новая мера не потребует дополнительных средств, подчеркнул Мутко. Госсубсидирование будет идти за счет бюджета, который уже предусмотрен на «Семейную ипотеку».

Требования к заемщику

• наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации по месту проживания;
• минимальный возраст для получения кредита — 21 год, максимальный — 75 лет на момент выплаты ипотеки или 65 — для не представивших документы о трудовой деятельности;
• общий трудовой стаж — не менее 1-го года, из последних 5-ти лет и 6 месяцев — на последнем рабочем месте;
• возможность привлечения трех созаемщиков или поручителей.

Оформить ипотеку можно двумя способами: без подтверждения официального трудоустройства, источников доходов и с предоставлением подтверждающих документов. В первом случае подается минимальный пакет документов, состоящий из заявки, личного паспорта и одного документа на выбор: загранпаспорта, водительского удостоверения, страхового свидетельства, военного билета.

Условия семейной ипотеки на строительство дома в СберБанке

Период действия программы:

• Не позднее 31 декабря 2022 года для граждан РФ, у которых второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Такой же срок — для семей в которых ребенку присвоена категория инвалидности.
• При рождении второго или последующего ребенка с 01 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года выдача кредита возможна до 01 марта 2023 года.
• Если ребенок был рожден до 31 декабря 2022 года, а категорию инвалидности получил после этой даты, выдача кредита для такой семьи будет возможна до 31 декабря 2027 года.

Цель кредита: Приобретение готового или строящегося жилья

Валюта кредита: Рубли РФ

Минимальная сумма кредита: 300 000 руб.
Максимальная сумма кредита:

Источник vseobankah.ru