Непонятная ситуация с получением ипотеки и дальнейшем оформлении в пао «Сбербанк».
Свекровь заключила кредитный договор (ипотека) 11***43 от 16.12.2020, сотрудники отделения без предварительной договорённости заключили договор на сервис «безопасные расчеты» No 07-***018, списали за услугу с карты денежные средства, используя код из смс в телефоне свекрови, открыли непонятный эскроу счёт 40824***6810 (теперь неизвестно правильный он или нет, заблокирован ли он, или сотрудники допустили ошибку в реквизитах при оформлении).
По указанному договору банк регистрирует дду в Росреестре, получает подтверждение о регистрации и после этого переводит дс на эскроу счёт, с которого застройщик получит оплату после сдачи квартиры. Договор дду регистрировался в Росреестре более 2-х месяцев, заявки несколько раз переподавали и отменяли, в итоге договор дду был зарегистрирован в Росреестре только 25.02.2021.
Буквально на днях выясняется, что пао «Сбербанк» не перечислил денежные средства на эскроу счёт (позвонил застройщик и сообщил об этом). По договору дду с застройщиком в случае непоступления дс на эскроу счёт в течение 10 дней с момента регистрации дду начисляются пени в размере 5% от стоимости договора за каждый день просрочки.
ЧТО ТАКОЕ ЭСКРОУ-СЧЁТ | ЧЕМ ОН ОТЛИЧАЕТСЯ ОТ АККРЕДИТИВА
Позвонили из банка и просят подойти в отделение повторно, при этом сотрудник не может объяснить для чего и что произошло. В итоге деньги за услугу оплачены, все сроки по регистрации дду нарушены, деньги банк на эскроу счёт не перечисляет, грозят штрафы от застройщика за неисполнение обязательств по дду. Исходя из вышеизложенного, не советую пользоваться услугами банка в части ипотеки, у свекрови сплошная головная боль и издержки от сотрудничества с пао «Сбербанк.
Добрый день. Позвонили из банка на телефон свекрови, уточнили про код для согласия с Офертой услуги безопасная сделка, сама ли она его предоставила. Свекровь ответила, что уже устала возиться с их банком, смотрите записи камер как все происходило.
Нужен ли письменный ответ, ответила, что нет, так как после повторного визита в банк открыли другой счёт, и денежные средства все таки перевели на эскроу. В завершении звонка извинились за неудобства, сказали проведут работу с сотрудниками.
В заключении хочу отметить, что сотрудники банка навязывают дополнительные услуги, в нашем случае получилось так, что изначально застройщику была оплачена сумма за изготовление и регистрацию дду, затем при визите в банк там подключили сервис безопасные расчеты, по которому тоже регистрация дду включена в перечень оказываемых услуг. В итоге регистрация дду длилась 2 месяца, потому что заявки на регистрацию в Росреестр подавали параллельно и застройщик, и Сбербанк, дду зарегестрировали лишь после того, как застройщик и банк согласовали свои действия, кто из них будет регистрировать.
Затем же сплыла следующая проблема, оказалось, что Сбербанк неправильно открыл эскроу счёт, и денежные средства по ипотеке не были переведены. Для этого потребовалось повторно идти в отделение, тратить время и деньги. Там открыли другой эскроу счёт и деньги перевели в течение суток. Большой банк, который позиционирует себя как крупную digital-компанию, развивающую свою экосистему, не может элементарно провести типовую операцию, заставляет клиентов нервничать, нести издержки. Что смешнее всего, банк выдавший ипотеку и эскроу-агент это один и тот же банк, Сбербанк, то есть банк не мог бесшовно провести операцию внутри своей же системы.
Как правильно открыть эскроу счет. Покупка квартиры в новостройке.
Источник: www.banki.ru
Как открыть эскроу счет в Сбербанке
Суть эскроу счета в том, что банк выступает в качестве гаранта сохранности денежных средств и их получения продавцом при выполнении всех предусмотренных договором обязательств. Сбербанк эскроу-счета открывает как при сотрудничестве с резидентами РФ, так и с иностранными клиентами. Инициатором открытия такого спецсчета может стать продавец или покупатель.
Эскроу счета Сбербанка
Счет эскроу может применяться в сделках купли-продажи недвижимости, при реализации акций или долей участия в капитале юридических лиц, при покупке дорогостоящих услуг или товаров, прав на результаты интеллектуальной деятельности. Покупатель имущества вносит деньги на банковский счет, но доступ к этим средствам до выполнения или расторжения сделки блокируется для всех ее участников.
С июля 2019 г. открытие эскроу-счетов обязательно для всех застройщиков (ст. 15.4 закона № 214-ФЗ от 30.12.2004). Для покупателя недвижимости, заключившего договор долевого участия, использование инструментария эскроу счетов выгодно тем, что деньги будут перечислены строительной организации только после сдачи здания в эксплуатацию, а при нарушении застройщиком сроков строительства физическое лицо не пострадает.
Возможность работы с эскроу счетами по конкретным объектам имеется только у уполномоченных банков, в число которых входит и Сбербанк.
Открытие эскроу счета в Сбербанке возможно при предоставлении следующего комплекта документов:
договор, положения которого обязывают стороны реализовывать его условия при помощи эскроу счетов;
заявление на открытие счета эскроу;
образцы подписей и комплект правоустанавливающих документов участвующих сторон.
Если счет открывается физическим лицом, участвующем в долевом строительстве, ему необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и договор долевого участия.
Общие условия договора счета эскроу Сбербанк закрепил в типовом соглашении, опубликованном на своем сайте:
депонентами могут быть физические и юридические лица;
во всех случаях, кроме долевого участия в строительстве, у депонента должен быть открыт в Сбербанке текущий счет;
трехсторонний договор между банком, продавцом-бенефициаром и покупателем-депонентом визируется участниками собственноручными подписями; если договор составляется в электронном формате, допускается использование ЭЦП (для депонента достаточно иметь простую электронную подпись, а для бенефициара – усиленную неквалифицированную);
на эскроу счета зачисляются денежные средства в национальной валюте РФ (счет в иностранной валюте может быть открыт только депонентом, являющимся нерезидентом РФ);
комиссия за открытие и обслуживание счета банком не взимается (если речь идет о счетах по договорам долевого строительства);
у покупателя недвижимости есть возможность полностью или частично вносить деньги кредитными средствами, полученными в Сбербанке или других кредитных организациях;
счета эскроу Сбербанк открывает в день обращения или на следующий рабочий день после получения необходимых документов;
банк несет ответственность только за нарушение сроков проведения денежных операций по счету эскроу, но он не может выступать участником спора при конфликте между бенефициаром (продавцом) и депонентом (покупателем).
Эскроу счета в Сбербанке могут открываться по доверенности, в этом случае в заявлении должны быть указаны данные как плательщика средств, так и его представителя.
Форма заявления на открытие счета содержит следующий набор информации:
наименование и адрес заявителя;
контактные данные заявителя – телефон, почтовый адрес для корреспонденции, адрес электронной почты для электронной рассылки;
ИНН и КПП заявителя (резиденты дополнительно прописывают коды ОГРН, ОКПО, ОКАТО);
остальные блоки документа заполняются банком.
Эскроу-счета в Сбербанке: тарифы
Сбербанк счета эскроу открывает и обслуживает на платной основе, если только они не используются для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (в этом случае данные услуги банка бесплатны).
Размер комиссии зависит от суммы договора – в общем случае по договорам на суммы менее 100 млн руб. взимается комиссионное вознаграждение в размере 0,7% годовых, но не менее 15 000 руб. ежеквартально.
Отдельная плата предусмотрена для приема банком платежных документов, их последующей проверки и передачи заинтересованным сторонам – 0,2% от суммы платежа, но не менее 5 000 руб.
Любые изменения по договору на обслуживание счета, кроме продления срока его действия и увеличения суммы соглашения, обойдутся в 2500 руб. по каждому случаю заключения дополнительного соглашения. При этом закрытие счета, предоставление выписок по нему – бесплатные опции. Если бенефициаром является физическое лицо, а депонентом ИП или юридическое лицо, комиссии оплачивает депонент.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Источник: spmag.ru
Эскроу-счет: как это работает и что нужно знать покупателю квартиры в новостройке
С появлением в России рынка новостроек недвижимость приобреталась по схеме «утром деньги, вечером стулья». Отдаешь деньги застройщику и с волнением ждешь: построят дом или нет. Но с 1 июля 2019 года игры в эту русскую рулетку закончились — запустилась новая обязательная модель финансирования жилищного строительства с использованием эскроу-счетов ( ФЗ №151 ).
Зачем это нужно, как это работает и что изменилось для покупателей — расскажем в статье.
Что такое эскроу-счет и зачем он нужен при покупке квартиры в новостройке
Эскроу-счет — это специальный счет в банке, который открывается для расчетов между покупателем квартиры в строящемся доме и застройщиком. Плательщик вносит деньги в банк, после чего они замораживаются или, если использовать профессиональную терминологию, депонируются. Застройщик получает деньги за недвижимость только после сдачи дома в эксплуатацию в срок, указанный в проектной декларации.
Если застройщик не сдаст дом вовремя, средства со счета будут возвращены покупателю. Но и забрать свои деньги с эскроу-счета в любой момент покупатель не сможет — только если застройщик не выполнил условия, зафиксированные в договоре, заключенном при открытии эскроу-счета.
В первую очередь новая модель была утверждена на государственном уровне для защиты интересов и финансовой безопасности дольщиков — при затянувшейся стройке или банкротстве застройщика покупатель гарантированно получит свои деньги обратно.
В каком банке можно открыть эскроу-счет
Только в том банке, на чьи средства возводится объект недвижимости, то есть, обеспечивающего проектное финансирование. Он и становится держателем эскроу-счетов всех дольщиков в строящемся доме. Если застройщик возводит дом на собственные средства, он сам выбирает банк-эскроу-агента из списка банков, уполномоченных ЦБ, на открытие счетов эскроу.
В каком банке можно получить ипотечный кредит
В любом. Покупатель может взять ипотечный кредит в банке с выгодными для себя условиями, а эскроу-счет открыть в банке, который застройщик выбрал в качестве эскроу-агента.
Выбрать квартиру в аккредитованных Сбербанком новостройках и оформить ипотеку со скидкой от застройщика можно онлайн на Домклик
Как происходит покупка квартиры в ипотеку с использованием эскроу-счета
Схема достаточно простая. Покупатель подает заявку в банк на получение ипотечного кредита и после одобрения заключает с застройщиком договор долевого участия, в котором прописано, что расчет между покупателем и продавцом пройдет с использованием эскроу-счета.
Затем ДДУ регистрируют в Росреестре, а покупатель бесплатно открывает эскроу-счет в банке. Банк в этом случае — независимая сторона, посредник и гарант финансовой безопасности покупателя.
Как открыть эскроу-счет при покупке квартиры в ипотеку
Из документов для этого понадобятся только паспорт и оригинал ДДУ, зарегистрированный в Росреестре.
Для открытия эскроу-счета нужно заключить договор между покупателем, застройщиком и банком, в котором этот счет открывается.
В Сбербанке подписать договор счета эскроу и открыть счет эскроу можно без посещения офиса — в мобильном приложении за несколько секунд.
Банк, выдавший ипотечный кредит, безналичным расчетом переводит средства (первоначальный взнос и сумму кредита) на эскроу-счет. После этого ни застройщик, ни покупатель не имеют доступа к средствам.
Лишь после введения новостройки в эксплуатацию банк переводит средства с эскроу-счета застройщику.
Быстро, удобно и безопасно провести расчет за недвижимость и оформить регистрацию права собственности можно с помощью услуг «Сервис безопасных расчетов» и «Электронная регистрация права собственности»
Что будет, если обанкротится банк, в котором открыт счет эскроу
Деньги вернутся обратно к покупателю. Средства, размещённые на счетах эскроу, страхуются Агентством по страхованию вкладов, но в размере суммы, не превышающей 10 млн рублей. То есть, если ваша квартира стоит больше 10 млн рублей или вы покупаете несколько квартир в одном доме с несколькими счетами эскроу, вернуть вы сможете только 10 млн рублей ( ФЗ №177, ст.12.1 ).
Что будет, если обанкротится застройщик
Покупатель также получит свои деньги обратно и в полном объеме. Деньги будут сохранены на эскроу-счете и вернутся к покупателю и при банкротстве застройщика, и даже при задержке ввода объекта в эксплуатацию более чем на шесть месяцев.
Плюсы и минусы покупки квартиры в новостройке с использованием эскроу-счета
Плюсы
➕ Гарантия финансовой безопасности покупателей — самая главная цель этой модели расчета между покупателем и продавцом недвижимости. Теперь, приобретая квартиру в новостройке, дольщики могут спокойно ждать сдачи дома в эксплуатацию, не беспокоясь о том, на что тратятся их деньги. В любом случае покупатель получит либо свою недвижимость, либо вложенные в покупку средства.
➕ Открытие и обслуживание счета эскроу бесплатно для покупателя недвижимости.
Недостатки
➖ Рост цен на недвижимость. Если раньше застройщики возводили дома на средства дольщиков, то теперь им приходится это делать или на собственные средства, или через проектное финансирование — то есть брать кредит на строительство в банке. Обслуживание кредита и выплаты процентов банку застройщики могут компенсировать повышением стоимости продаваемых квартир.
➖ Лимит на сумму возвращаемых средств в случае банкротства банка. Вернуть деньги покупатель сможет, но до 10 млн рублей. И если этой суммы хватит на покупку квартиры в регионах, то трехкомнатная квартира в центре Москвы будет стоить дороже, так что риски у покупателя остаются.
➖ Деньги на счету заморожены, а стоимость недвижимости растет. И если через два года застройщик не выполнит свои обязательства, а цены на недвижимость поднимутся, купить такую же квартиру на возвращенные деньги уже не выйдет.
➖ Если застройщик нарушил договоренности, деньги возвращаются только со счёта эскроу. При покупке квартиры в ипотеку, выплаченные банку проценты за время постройки дома — расходы покупателя, которые он вернуть не сможет. Учитывая, что среднее время постройки дома 1,5-2 года — это может составить около 20% от стоимости объекта при минимальном первоначальном взносе.
Источник: blog.domclick.ru