Как получить ипотеку без первоначального взноса на новостройку

ЦИАН — статья о недвижимости от 2022-05-30 — Ипотека без первоначального взноса: шесть способов купить жилье, если у вас нет денег

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году

Ипотека без первоначального взноса — звучит очень заманчиво. Но существуют ли подобные займы в банках в 2022 году? Будем разбираться вместе с экспертами. Даем полезные советы, а также публикуем пошаговую инструкцию.

Немного теории. Ипотека — особый вид банковского кредитования. В классической сделке купли-продажи недвижимости появляется третья сторона. Банк приобретает жилье вместо заемщика, но разрешает ему пользоваться квартирой: жить в ней, сдавать и т.д.

Пока не закрыта ипотека, недвижимость находится в залоге у банка. Если заемщик не сможет платить, его выселят. Квартиру, скорее всего, банк продаст, чтобы покрыть свои издержки.

Одним из атрибутов ипотеки является первоначальный взнос. Эта сумма идет не банку, а застройщику (если речь о новостройке) или прежнему владельцу жилья (при покупке «вторички»). Оставшуюся часть цены закрывает банк из своих средств. Чем выше стартовый платеж, тем банку спокойнее. Поэтому больше шанс одобрения ипотеки, а иногда ниже процент и цена страховых полисов.

— В 2022 году минимальный первоначальный взнос, в среднем, составляет 15%. Он установлен и для льготной ипотеки. Существуют предложения, где первоначальный взнос составляет 10%, но, как правило, это единичные варианты с надбавкой к процентной ставке, — говорит управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.

Эксперт отмечает, что продукта с названием «Ипотека без первоначального взноса» в 2022 году банки практически не предлагают. Но не отчаивайтесь. Есть аналоги такой ипотеки с похожим смыслом.

• Специальные программы от застройщиков. Заключается трехсторонний договор между кредитной организацией, застройщиком и покупателем. Это своего рода акционное предложение. Нельзя запросить у банка ипотеку без первоначального взноса в любом понравившемся ЖК. Девелопер и финансовое учреждение сами анонсируют свои коллаборации и предлагают клиентами такой продукт.

• Использование материнского капитала. Еще одна возможность взять ипотеку без первоначального взноса. Однако у всех банков свои требования. Некоторые могут принять первоначальный взнос, состоящий только из маткапитала. Но большинство кредитных организаций требуют, чтобы хотя бы 5-10% стартового взноса составляли собственные средства заемщиков.

• Нецелевая ипотека. Банк выдает деньги под залог уже имеющейся у вас недвижимости.

• Кредит в качестве первоначального взноса по ипотеке. Это вариант, но далеко не стопроцентный. Потому что существует понятие кредитной нагрузки. Благодаря бюро кредитных историй банк знает обо всех займах клиента. Если финучреждение сочтет, что с вашим уровнем дохода вы не сможете платить по ипотеке и кредиту, то в новом займе откажет.

• Льгота в качестве первоначального взноса. Речь о военной ипотеке для военнослужащих и сотрудников силовых структур (подробнее узнавайте в своем ведомстве). Также существует программа «Молодая семья», но дождаться денег по ней непросто.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки без первоначального взноса

Определитесь с подходящим вариантом кредитования

Как мы указали выше, такого продукта как ипотека без первоначального взноса пока не существует. Но есть близкие к нему варианты. Соберитесь с мыслями и решите, по какому пути вам удобнее пойти. Будет ли первоначальным взносом другой кредит, вы обладатель сертификата на маткапитал или вам приглянулась квартира в новостройке, застройщик которой сотрудничает с банком.

Выберите банк

Хоть ипотека без первоначального взноса — рискованный кредит для банка, но все же это способ получать доход. Поэтому определенная конкуренция в этом сегменте все же существует. В связи с чем логично будет обратиться сразу в несколько финансовых учреждений со своим запросом. Узнать условия, подать заявку — это бесплатно.

Соберите документы

Если банк настроен в положительном ключе, можно начинать готовить документы. Для ипотеки вам понадобятся паспорт, второй документ, удостоверяющий личность (права, загранпаспорт, военный билет), справка 2-НДФЛ с места работы (о доходах), иногда просят предоставить выписки с банковских счетов, копию трудовой книжки.

Закройте сделку и начинайте выплачивать ипотеку

Когда сделка будет зарегистрирована в Росреестре, а деньги банка переведены продавцу, то настало время собирать деньги на первый платеж, которые предстоит внести уже через месяц.

Советы экспертов

В 2022 году ипотека без первоначального взноса претерпевает на рынке своеобразные «качели». На заре ипотечного кредитования она была распространена. Затем финансовый кризис 2008 года сильно сократил количество предложений. Сейчас снова есть выбор, но он не такой большой и с нюансами.

Банки стараются охватить тех потенциальных заемщиков, которые не в состоянии оплатить первоначальный взнос, но интересны для банка другими характеристиками. Для них и формируются специальные предложения.

— Условия ипотеки без первоначального взноса гораздо менее выгодны, а предложения ограничены. Обычно первоначальный взнос составляет 15-20% от стоимости приобретаемой недвижимости, а банки крайне настороженно относятся к заемщикам, которые не в состоянии внести даже эту часть, — говорит вице-президент инвестиционной компании QBF Владимир Масленников.

Эксперт называет особенности ипотеки без первоначального взноса.

1) Ставка выше, чем у классической ипотеки. Такой кредит для банка — большой риск. Из-за длительного срока и непредсказуемых колебаний стоимости недвижимости на рынке. Если заемщик не может внести первоначальный взнос, значит не обладает твердым финансовым положением. Свои риски банки пытаются компенсировать повышенными ставками, пристальным внимание к заемщикам.

2) Могут потребовать дополнительное обеспечение ипотеки. Банки рассматривают недвижимость, которая уже оформлена в собственность потенциального заемщика (квартиры, дома, земельные участки), а также автомобили и иное движимое имущество. Иными словами, банку нужен запасной вариант, дополнительный ликвидный актив, чтобы обезопасить себя.

3) Готовьтесь к повышенной цене страховки и дополнительным полисам. Ипотечный заемщик обязательно страхует купленную недвижимость. Остальные виды страховки — дело добровольное. Однако банк будет старательно намекать, что без страхования жизни, страхования на случай потери работы, титульного страхования (защищает собственника от событий, которые были неизвестны на момент сделки), ипотеку без первоначального взноса вам не взять.

В 2022 году такая ипотека хоть и редкость, зато банки сформировали четкий список критериев для заемщиков: какие виды залога он рассматривает для такой ипотеки, какие предъявляет требования к залогу и к заемщику, какие процентные ставки и в каких случаях могут быть изменены.

— То есть в данном случае не банк подстраивается под ситуацию заемщика и выдвигает ему возможные варианты, а заемщик подстраивается под уже готовые условия банков, — объясняет эксперт.

Есть программы, по которым взять ипотеку без первого взноса может только семья с детьми. Или условие, что автомобиль, передаваемый в качестве залога, должен быть не старше определенного года. Есть требования, что кредит выдается только для приобретения новостройки или даже квартиры в определенных домах определенного застройщика.

— С большей вероятностью банк выдаст кредит тому заемщику, который подходит под все требования, изложенные в программе, и предоставит все необходимые документы и обеспечение. Необходимо сначала изучить все имеющиеся на рынке предложения банков и соотнести свои текущие условия и изложенные требования, — рекомендует Владимир Масленников.

Какие существуют способы получить ипотеку без первоначального взноса : маткапитал, военная ипотека , залог, потребительские кредиты и так далее. … Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита , а то, которое уже находится у вас в собственности. … Ипотека на новостройку . Выберите жилье вашей мечты в любой из списка одобренных АО «Райффайзенбанк» 1000 новостроек , аккредитованных Райффайзенбанком, оформите заявку на консультацию, и мы поможем вашей мечте осуществиться! Оставить заявку Подробнее. Ипотека на вторичное жилье.

Ипотека без первоначального взноса: шесть способов купить жилье, если у вас нет денег

Сразу расставим точки над i: в современных реалиях оформить ипотеку без собственных вложений нельзя. Однако выход есть: как первоначальный взнос можно использовать государственные субсидии, потребительский кредит или же заменить деньги залогом имущества.

Банк не благотворитель, или Зачем нужен первоначальный взнос

Чтобы кредитная организация согласилась выдать ипотечный заем, клиент должен доказать свою платежеспособность, подтвердив доход и внеся первоначальный взнос (далее ПВ) из собственных средств. Обычно он составляет 10–20% полной стоимости объекта.

Для банка это свидетельство того, что потенциальный заемщик обладает финансовой дисциплиной: смог накопить необходимую сумму, а значит, справится и с ежемесячными платежами.

Кроме того, первоначальный взнос повышает ликвидность ипотечной недвижимости, которая до погашения кредита остается в залоге. Если клиент перестанет платить, банк сможет быстрее продать объект, уменьшив его стоимость на сумму ПВ.

15–20 лет назад банки в России гораздо охотнее выдавали жилищные кредиты без первоначального взноса. Ипотека тогда была новшеством на рынке займов, и так они старались преодолеть настороженность клиентов.

Однако во время ипотечного кризиса в США в 2008 году кредитные организации столкнулись с высоким процентом невыплаты среди «рискованных заемщиков». Многие из них как раз брали кредит без первоначального взноса и поэтому легко расставались с ипотечной недвижимостью. Кроме того, в конце 2010-х годов изменилась политика Центробанка — регулятор отнес ссуды без ПВ к высокорискованным.

После этого банки разработали новые линейки кредитов, в которых риски были просчитаны другим образом, а первоначальный взнос в том или ином виде стал практически обязательным.

Как отсутствие ПВ в денежном выражении влияет на условия ипотеки

Банк — это коммерческая организация, ориентированная на получение прибыли. Чтобы снизить риски, она отсекает потенциально проблемных заемщиков тщательной проверкой и обязательным страхованием. А также простыми «заградительными» правилами типа «нет работы — нет ипотеки».

Таким образом высокорискованным клиентам создают максимально невыгодные условия. Смягчат их только если заемщик сможет продемонстрировать свою надежность — найти первоначальный взнос.

Кроме того, отсутствие взноса обычно сужает выбор объектов. Например, для сделок на вторичном и загородном рынках такой кредит получить практически невозможно (во всяком случае чрезвычайно сложно).

Чем можно заменить первоначальный взнос и какие условия ждут заемщика

Рынок ипотечного кредитования с февраля 2022 года находится в нестабильном состоянии, поэтому приведенные ниже условия и ставки актуальны на момент написания статьи. За точной информацией следует обратиться в выбранный банк.

Сейчас под ипотекой без первоначального взноса подразумевают ряд программ, которые позволяют гражданам России получить недостающие средства или заменить деньги имуществом.

1. Кредит под залог уже имеющейся недвижимости

Представим, что у клиента есть загородный дом, но он хочет купить еще и квартиру в городе. В залоге у банка в этом случае будет не приобретаемое жилье, а уже имеющийся объект.

В качестве залога может выступать любая недвижимость: дом, квартира, склад, офис, гараж, земельный участок.

Кредит по таким программам обычно дают не на полную рыночную стоимость заложенного имущества, а на какую-то ее часть. Например, в случае с квартирой вы получите не более 60–75% от суммы, в которую ее оценили. При передаче в банк прочей недвижимости размер кредита обычно составляет 40–60%.

Залоговый объект не может находиться в ветхом или аварийном здании, которое подлежит сносу. Если недвижимость жилая, в ней не должны быть прописаны дети.

Программы ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеют многие банки: например, Росбанк, Альфа-банк, ВТБ. Процентная ставка по ним составляет 14–20% годовых.

2. Использование в качестве ПВ государственных выплат или субсидий

Самый распространенный пример такого подхода — программа федерального материнского (семейного) капитала.

По правилам для первоначального взноса или погашения ипотеки маткапитал можно использовать сразу после рождения ребенка, а для покупки жилья без ипотеки или строительства дома — через три года.

Размер этой социальной выплаты в 2022 году составляет от 524 527,90 до 693 144,10 рублей — в зависимости от состава семьи и времени рождения детей.

С учетом цен на недвижимость в столицах сумма кажется несерьезной, но в региональном миллионнике, а тем более в небольшом городке или сельском поселении она достаточна для внесения ПВ в 10–25%.

Существенной является и возможность использования маткапитала в различных госпрограммах льготных жилищных займов, ставки по которым ниже, чем у рыночной ипотеки. Например, эти деньги можно направить на ПВ при оформлении льготной ипотеки под 9%, семейной ипотеки под 6%, Дальневосточной ипотеки под 2%.

Помните, что жилая недвижимость, купленная или построенная с использованием материнского капитала, обязательно должна быть оформлена в общую долевую собственность обоих супругов и всех детей.

В ряде регионов есть дополнительные программы областного материнского капитала, а также целевые выплаты многодетным семьям. По ним можно получить до 450 000 рублей и направить их на первоначальный взнос при покупке квартиры, дачи, дома.

Молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут претендовать на социальную выплату для покупки недвижимости, которую тоже можно использовать как первоначальный взнос. В таком случае государство вносит за семью часть стоимости квартиры, а остальное она выплачивает сама.

Чтобы получить субсидию, нужно стать участником программы, доказав необходимость в улучшении жилищных условий и подтвердив наличие денег на выплату остатка стоимости. Приобрести на субсидию можно как строящиеся, так и готовые объекты.

Главный критерий для участия в программе — возраст супругов до 35 лет. При этом гражданином РФ может быть только один из них. Наличие или отсутствие детей влияет только на размер соцвыплаты. Семья может также состоять из одного родителя возрастом до 35 лет и несовершеннолетнего ребенка.

Семьи с детьми получают 35% расчетной стоимости жилья, а бездетные пары — 30%. Условия программы могут корректироваться на местном уровне. Например, в Екатеринбурге соцвыплата для супругов без детей составляет 35%, а для семей с детьми — 40%.

Главной сложностью оформления этой субсидии является само попадание в программу. Нужно, чтобы семью признали нуждающейся в улучшении жилищных условий по учетной норме площади имеющейся недвижимости. Ее размер устанавливается для каждого субъекта отдельно. Например, в разных муниципалитетах Свердловской области это от 10 до 16 кв. м на человека, в Новосибирской области — 12 кв. м, Московской — 10 «квадратов».

На уровне субъектов также существуют региональные целевые программы для специалистов. По ним государство выдает гражданам определенных профессий (иногда дополнительно оговаривается возраст участника) субсидию на приобретение жилья.

Например, в Ростовской области такая программа действует для учителей муниципальных школ, а в Московской — для учителей, врачей, молодых ученых и других специалистов.

По этим программам можно получить разовую субсидию на первоначальный взнос и далее платить ипотеку по сниженной ставке. Конкретные условия определяются в регионе или муниципалитете в рамках подпрограммы.

Ипотечные предложения, в которых как ПВ принимают участие федеральные и региональные субсидии, есть практически у каждого банка.

3. Военная ипотека

Для военных в России действует накопительно-ипотечная система (НИС). С ее помощью они могут купить квартиру, дом или землю под строительство в любом регионе страны, используя выделяемые государством средства. Программа распространяется только на служащих по контракту граждан РФ, включенных в реестр участников.

Сначала за счет ежегодных взносов из госбюджета на счете у военнослужащего накапливаются деньги. Три года они остаются неприкосновенными, а затем он может купить на них жилье. Если накоплений не хватает, можно оформить военную ипотеку, используя их как первоначальный взнос.

Пока гражданин находится на службе, кредит оплачивает государство. Погашение происходит ежемесячно, равными платежами, в размере 1/12 от утвержденного годового взноса, который в 2022 году составил 311 044,50 рублей на одного участника.

Процентная ставка для участников НИС зависит от банка и сейчас начинается от 8%. Величина первоначального взноса составляет 10–20%. Обычно на него хватает средств, накопленных за первые три года. Если в НИС участвуют оба члена семьи, то получить военную ипотеку можно совместно.

Для выдачи военной ипотеки аккредитовано порядка 15 банков: ВТБ, Сбербанк, Промсвязьбанк, «Дом.РФ» и другие.

4. Совместные акции застройщиков и банков

Сами застройщики ипотечные кредиты не выдают — это запрещено законом. Зато в партнерстве с банками они могут запускать специальные программы для новостроек. До начала спецоперации в феврале 2022 года их довольно часто предлагали клиентам.

Кредит в этом случае фактически выдавался банком, но за счет компенсации части средств застройщиком имел весьма привлекательные условия. Это были займы без первоначального взноса и/или с невысокой ставкой, а иногда с беспроцентной рассрочкой на 6–12 месяцев.

Распространялись такие программы на определенные строящиеся объекты. Например, в 2021 году ГК ПИК и ГК «А101» предлагали на некоторые свои объекты ипотеку без ПВ по ставке 6–12% на весь срок кредита. На часть новостроек распространялась дополнительная ставка 0,1–1% на первый год выплат.

Конечно, это не значит, что застройщики работают в убыток. Подобные акции зачастую кратковременны. Кроме того, некоторые девелоперы покрывают свои издержки, повышая начальную стоимость квартир.

На момент написания статьи таких акций от застройщиков мы не нашли, везде требуется первоначальный взнос в 10–20%. Но пониженные ипотечные ставки в 2–8% (без использования госпрограмм) снова начали появляться на рынке. Значит, можно ожидать и акций с компенсацией ПВ.

5. Потребительский кредит

Еще один выход при нехватке средств на первоначальный взнос — взять потребительский кредит без установленной цели. Существенный минус этого решения — процентная ставка по стандартным кредитам, как правило, намного выше ипотечной, а срок их возврата намного короче.

Если не рассматривать предложения с залогом имущества и учитывать, что вам потребуется существенная сумма, то ставка потребкредита составит 20–35% при сроке до 5 лет. То есть переплата по займу будет значительно выше, чем если бы вы сразу платили одну ипотеку.

Сам факт того, что вам придется обслуживать сразу два кредита, может привести к отказу в выдаче ипотеки, если банк сочтет, что финансовая нагрузка для вас будет слишком велика.

Как вариант, можно разделить кредиты между супругами. Например, жена берет потребкредит, а затем муж оформляет ипотеку и вносит эту сумму в качестве ПВ. Но на практике супруги часто становятся созаемщиками, то есть банки учитывают совокупный доход семьи и могут повысить ставку и/или уменьшить сумму займа закредитованным клиентам.

6. Завышение стоимости жилья (не рекомендуем к использованию)

Существует практика, когда вместо реального внесения первоначального взноса продавец и покупатель формально завышают стоимость жилого объекта.

Например, квартиру продают за 4 млн рублей, но в договоре купли-продажи указывают сумму в 5 млн. Продавец пишет расписку, что он принял 1 млн наличными и получается, что у покупателя есть 20% от цены договора.

При обращении в банк последний видит, что клиент сделал первоначальный взнос в 20% и теперь для полной оплаты квартиры ему нужно получить 80% суммы. Банк одобряет сделку, выдает ипотеку и переводит продавцу 4 млн рублей. Тот получает сумму, на которую рассчитывал, а покупатель — кредит без вложения собственных средств.

Известно достаточно случаев, когда такая схема сработала, но возможны сбои:

• банк может пригласить своих оценщиков, которые откажутся завышать стоимость объекта;
• сделку могут признать недействительной, и тогда покупатель останется без денег и без квартиры;
• если сделку отменят, продавец тоже сильно рискует: ему надо будет вернуть указанную в договоре сумму, включая тот самый «виртуальный» миллион.

Итак, ипотека без первоначального взноса в наши дни — скорее исключение из правил, на которое могут надеяться далеко не все заемщики. Но и тем, кто имеет такую возможность, мы советуем грамотно рассчитать долговую нагрузку, чтобы взятый кредит не стал неподъемным бременем.

Рассмотрим доступные способы получить ипотеку без первоначального взноса , которые могут вам подойти. Зачем банкам первоначальный взнос . Первоначальный взнос — это сумма, которую заемщик должен со своей стороны внести по договору купли-продажи недвижимости при оформлении ипотеки . Как правило, не менее 10% от стоимости объекта. По сути — это показатель надежности заемщика. Центральный банк не рекомендует выдавать ипотеку без первого взноса , поскольку справедливо считает, что данный банковский продукт связан с повышенным риском. Если люди не вкладывают собственные средства в покупку квартиры, то и расставаться с ней будет не так больно.

Где в Москве купить квартиру в ипотеку с нулевым взносом

Чтобы купить квартиру в ипотеку, нужно иметь стартовый капитал. Большинство российских банков сейчас выдают жилищные кредиты с минимальным первоначальным взносом (ПВ) в 15–20%. Однако далеко не все могут накопить эту сумму.

Редакция «РБК-Недвижимости» решила выяснить, можно ли в Москве купить квартиру без первого взноса и по каким ставкам.

Жесткие требования, высокие ставки

Программы с нулевым первоначальным взносом никогда не были широко распространены на рынке недвижимости, а в последнее время и вовсе оказались почти свернуты из-за повышенных рисков для данного сектора. По оценкам аналитиков, доля квартир, которые можно купить без собственных накоплений, на рынке московском новостроек не превышает 1%.

«Главная проблема ипотеки с нулевым первоначальным взносом — большая вероятность просрочек, что является негативным сценарием для банка и заемщика», — отметила гендиректор «Бон Тон» Наталия Кузнецова.

Ипотека без первоначального взноса почти всегда выдается под более жесткие требования — таким образом банк компенсирует повышенные риски. Ставки по такому кредиту чаще всего выше среднерыночных и составляют около 12–14%. Для сравнения, средняя ставка по ипотеке в мае была равна 7,4%. В некоторых банках есть привязка к стадии строительства — более 50%, рассказал руководитель отдела ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

Посетители на ярмарке недвижимости. Ипотека без первоначального взноса — распространенный маркетинговый ход у многих застройщиков для стимулирования роста продаж (Фото: Сергей Коньков/ТАСС)

Кроме того, банк хочет получить в залог имеющийся у заемщика объект недвижимости, часто более дорогой, чем предмет ипотеки. Также необходимо предоставить больше документов, подтверждающих состоятельность будущего заемщика. В итоге из-за отсутствия первого взноса заемщик вынужден нести высокую переплату по процентам, а в случае дефолта может остаться и вовсе без залоговой недвижимости.

«Поэтому клиенту проще взять потребительский кредит под первый взнос и использовать стандартную ипотеку по ставке 8–9%. Более того, по требованиям кредитующих банков для использования данной программы доход должен быть официальным», — добавил Алексей Новиков

Что можно купить без первого взноса

Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту застройщика. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.

Ипотека без первого взноса чаще всего встречается среди недорогих проектов. Такие программы интересуют покупателей с минимальными доходами, у которых нет собственных накоплений на первый взнос. Поэтому речь идет о самых доступных предложениях московского рынка новостроек — квартирах массового сегмента площадью до 45 кв. м за 5–7 млн руб.

«Сделки с ипотекой без первоначального взноса проходят достаточно редко, потому что потребитель не хочет переплачивать за кредит. Особенно это актуально сейчас, после пандемии, когда доходы у многих существенно снизились», — добавила генеральный директор офиса «Миэль» на Курской Екатерина Носова.

Где купить квартиру без взноса

Найти ипотеку без первоначального взноса в московских проектах достаточно сложно. Опрос экспертов «РБК-Недвижимости» показал, что такое предложение можно встретить лишь в нескольких проектах в Новой Москве и одном — в черте столицы.

Так, ипотека с нулевым взносом доступна в проектах группы «Самолет». Например, в ЖК «Остафьево» в Новой Москве. Это микрорайон, который включает в себя 42 новостройки экономкласса и инфраструктурные объекты. Ипотека с нулевым взносом доступна в трех кредитных организациях — СМП Банке (ставка 14%), банке «Россия» (12%) и Газпромбанке (9,7%). Цены на квартиры начинаются от 3,6 млн руб. При стоимости квартиры в 5 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит от 47,8 до 62,9 тыс. руб.

Ипотека без первоначального взноса есть в новомосковских проектах ГК «А 101». Это жилые комплексы «Скандинавия», «Испанские кварталы», «Москва А101» и «Белые ночи». Жилищный кредит с нулевым взносом можно оформить в банке «Россия», ставки начинаются от 12%. Цены на квартиры начинаются от 4,5 млн руб. При стоимости квартиры в 6,5 млн руб. ежемесячный платеж составит 72,4 тыс. руб. (срок — 20 лет).

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса можно в ЖК «Парк легенд», расположенном на территории Даниловского района. Этот многофункциональный жилой спортивно-развлекательный и деловой квартал занимает территорию площадью более 100 гектаров. «Парк легенд» построен в рамках проекта реновации бывшей промзоны завода ЗИЛ. Ипотеку с нулевым взносом можно оформить в СМП Банке по ставке 9,6%. Цены на жилье здесь стартуют от 12,6 млн руб.

В Москве проще найти скидки и акции от застройщиков, чем субсидирование первоначального взноса (Фото: Евгений Разумный/Ведомости/ТАСС)

Вариации ипотеки с нулевым взносом

Если ипотека с нулевым взносом на московском рынке новостроек большая редкость, то акции от застройщиков и банков можно встретить часто, в том числе различные вариации ипотеки без первого взноса. Например, покупателю предлагают не платить ежемесячные взносы по кредиту ограниченное время (на год или на время строительства) либо воспользоваться скидкой на первый взнос (вместо 20% заплатить 15%).

«То есть девелоперы в виде скидки предпочитают компенсировать покупателям ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, чтобы простимулировать покупателей с арендным жильем, нежели снизить первоначальный взнос до нуля», — пояснила управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая

Например, ГК «Инград» предлагает рассрочку на первоначальный платеж по ипотеке в двух московских проектах. «В столице — «Преображение» (от 6,9 млн руб.) и «КутузовGRAD II» (от 6,5 млн руб.). После действий по оформлению и погашению рассрочки покупатель подписывает кредитный договор с банком», — пояснила Наталия Кузнецова.

Группа компаний ПИК и банк ВТБ в пандемию запустили новую ипотечную программу «Берем проценты на себя», в рамках которой проценты за период до конца 2020 года будут погашены в момент заключения договора. Благодаря этому для заемщика в первый год обслуживания кредита действует практически нулевая ставка.

Использование маткапитала

Также в качестве первого взноса можно использовать маткапитал. Начиная с этого года он выдается при рождении первого ребенка и составляет 450 тыс. руб. При рождении второго ребенка идет доплата еще 150 тыс. руб. Семьи, в которых родился третий ребенок, могут получить еще 450 тыс. руб. на погашение ипотеки. Таким образом, максимально можно сэкономить до 1 млн руб.

Если взять квартиру стоимостью 8 млн руб., то по программам с первоначальным взносом 20% (1,6 млн руб.) маткапитал и выплата многодетным его не покроют. Но если найти ипотеку с 10%-ным первым взносом (800 тыс. руб.), то субсидий хватит. Но в большинстве случаев даже при наличии маткапитала придется использовать собственные сбережения.

Выгодные предложения банков по ипотечным кредитам без первоначального взноса в городе Москва. … Здесь представлены актуальные на 13.08.2022 варианты ипотеки без первоначального взноса в Москве от 4 банках. Их условия позволяют получить кредит на покупку жилья по ставке от 4.75%. Для вас есть 18 предложений от 4 компаний. Онлайн-заявка на ипотеку .