Как получить ипотеку с государственной поддержкой в %am_current_year% году? Какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке в Москве? До какого года действует ипотека с господдержкой?
Здравствуйте, читатели журнала «ХитёрБобёр»! Вас приветствует постоянный автор проекта – Денис Кудерин.
Тема новой статьи – ипотека с государственной поддержкой. Публикация будет интересна нуждающимся в жилье молодым семьям и многим другим гражданам, не имеющим возможности получить ипотечный кредит на общих основаниях или не желающих делать этого.
1. Что такое ипотека с господдержкой
Внимание! В 2022 году Правительство РФ приняло решение о закрытии государственного субсидирования ипотечных программ. В связи с этим крупнейшие кредиторы страны прекратили приём у граждан заявлений по указанной программе.
Однако действие других льготных проектов не прекратилось. Граждане определённых категорий — молодые и многодетные семьи, военные и социально незащищённые слои населения — имеют полное право воспользоваться другими видами помощи от государства.
Как легко получить льготную ипотеку под 6,3% // Как взять ипотеку с господдержкой в 2022 году
Нестабильность в экономике РФ в последние годы привела к повышению процентных ставок по ипотечным кредитам во всех банках страны. Вкупе со снижением доходов населения и инфляцией это вызвало стойкое снижение интереса граждан к приобретению жилья в долгосрочный кредит.
В 2015 году правительство приняло решение – с помощью государственной помощи и льгот стимулировать у населения желание брать жильё в ипотеку и тем самым поддержать застройщиков.
Программа получила название «ипотека с господдержкой» и стартовала в мае 2015. Нельзя сказать, что до этого правительство РФ вообще никак не поддерживало граждан, не имеющих возможности приобрести жильё на собственные средства.
До 2022 и после действовали и продолжают действовать другие льготные программы:
- социальная ипотека;
- военная ипотека;
- ипотека для многодетных семей;
- ипотека для молодых семей и молодых специалистов;
- ипотека под маткапитал.
По военной ипотеке на нашем сайте есть отдельная статья.
Ещё одна публикация посвящена ипотеке для молодой семьи.
Выбор льготной ипотеки зависит от статуса заёмщика, его профессии и возраста. Если же гражданин вправе претендовать на несколько видов федеральных льгот, ему стоит выбрать самый выгодный для себя вариант в экономическом и социальном плане.
В чем суть ипотеки с господдержкой
Итак, почему государство проявляет такую активность в стремлении поддержать население в жилищном вопросе?
У программы ипотечной господдержки есть несколько целей:
- поддержка рынка недвижимости;
- стимуляция строительства нового комфортного жилья для населения;
- помощь малоимущим семьям и незащищенным категориям населения;
- повышение покупательской способности граждан.
Спрос на недвижимость – весьма показательный индикатор развитой экономики. Если большая часть населения не участвует в операциях купли/продажи жилья, а на рынке недвижимости царит многолетнее затишье, это явный признак экономической депрессии.
Высокие процентные ставки в коммерческих финансовых организациях сделали кредиты на квартиры и дома недоступными для огромного количества российских семей. Искусственная стимуляция покупательского спроса призвана оживить экономику и увеличить денежный оборот.
Если предоставить жильё тем гражданам, которым оно в данный момент недоступно, у них будет стимул трудиться, повышая собственное благосостояние и улучшая попутно экономическую ситуацию в стране.
Суть проекта в том, что государство через соответствующие органы направляет средства в банки, участвующие в государственной программе, и позволяет им предоставлять заемщикам кредиты по сниженной процентной ставке.
Программа имеет целый ряд ограничений. Например, в ипотеку с поддержкой от государства нельзя приобрести жильё на вторичном рынке. Оформить кредит можно только на жильё в новостройках и строящихся домах.
В проекте участвует большинство крупных финансовых организаций России – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ-24, Открытие и другие.
Приобрести недвижимость можно только у застройщиков, связанных с государственными структурами или банками партнерскими обязательствами. Такая взаимосвязь снижает риск для заемщиков (они не станут жертвами строительных афер) и гарантирует финансовым компаниям наличие ликвидных залогов.
До какого года продлена программа господдержки
Первоначально сроки действия программы были ограничены мартом текущего года, но затем проект решили продлить до конца 2023.
Предполагалось, что в марте поднимется ставка по государственной ипотеке, но подобное произошло далеко не во всех банках. Некоторые финансовые учреждения даже снизили годовые проценты с 11% до 10,5-10,7%. Впрочем, конкретная величина ставки – внутреннее дело банковской организации, выдающей кредит.
Подробнее о том, что такое ипотека, читайте в отдельной статье нашего блога.
2. Условия получения ипотеки с господдержкой
Ипотечные кредиты с господдержкой – разновидность социальной помощи. Государство берет на себя часть расходов по погашению процентов, предоставляя тем самым гражданам льготные условия по кредитам.
При этом заёмщику не обязательно относиться к какой-либо социальной категории (быть военным, молодым специалистом или многодетным родителем).
Основные условия ипотеки с господдержкой следующие:
- процентная ставка в банке должна быть не выше определенного показателя (после 2022 он составляет 12%);
- максимальный срок кредита – 30 лет;
- максимальный размер кредита – 8 млн. для жителей Москвы и области (в других регионах – 3 млн.);
- квартира приобретается в жилищном комплексе, с которым банк имеет партнерский договор;
- при нехватке уровня доходов требуется привлечение нескольких созаемщиков;
- возраст заемщиков – от 21 года на момент взятия кредита и до 65 лет на момент его погашения;
- первоначальный взнос не должен превышать 20% от стоимости жилья;
- при оформлении кредита отсутствуют банковские комиссии.
Потенциальный клиент должен быть готов застраховать не только предмет залога, но и свою трудоспособность и жизнь.
Важно!
В некоторых финансовых компаниях запрещено объединять ипотеку с господдержкой с другими разновидностями льготного кредитования. Например, погасить первоначальный взнос материнским капиталом и одновременно оформить кредит с государственным субсидированием многие банки вам не позволят.
Если получатель кредита не имеет средств на первый взнос, но получить ипотеку все равно хочет, у него есть следующий вариант: предоставить в качестве залога другое жильё или недвижимое имущество созаёмщиков.
Несмотря на все ограничения для заёмщиков, кредит с господдержкой всё же выгоднее обычной ипотеки, поэтому тем, кто собирается приобретать жильё в долг, следует поторопиться с выбором банка и жилья до 31 мая 2017 года.
О выгодной ипотеке на сайте есть подробная статья.
3. Как получить ипотеку с господдержкой – порядок действий (5 простых шагов)
Получение кредита с государственной поддержкой мало чем отличается от процедуры оформления обычной ипотеки. Однако следует подойти к делу получения займа максимально ответственно, поскольку долг берется не на 1-2 года, а на десятилетия.
Шаг 1. Собираем документы
Сбор и подготовка документов – наиболее важный этап в ипотечном кредитовании. Если все бумаги будут оформлены правильно, вероятность отказа в выдаче жилищного кредита минимальна.
Банки предъявляют примерно одинаковые требования к списку предоставляемых документов.
От заемщика требуют:
- Оригинал и копию паспорта;
- Копии документов о рождении детей (если таковые есть);
- Справка о доходах за последние 6 месяцев;
- Копию трудовой книжки;
- Справку из медицинского учреждения, подтверждающую психическое здоровье заемщика (не обязательно);
- Анкета-заявление о выдаче кредита.
В дальнейшем потребуются документы на приобретаемое жильё. В некоторых банках – упрощенный порядок выдачи ипотеки. От клиента требуется лишь 2 документа (паспорт и ещё один документ, удостоверяющий личность).
Шаг 2. Выбираем банк
Банк выбирают в зависимости от личных предпочтений и возможностей заемщика. С другой стороны, банки тоже не выдают кредиты всем подряд. Им нужны гарантии, что клиент оплатит долг полностью и принесет финансовому учреждению ожидаемую прибыль.
Иными словами, ипотечный вопрос требует обязательной взаимности. Если банк и клиент понравятся друг другу, они обязательно достигнут своих целей и заключат взаимовыгодный договор.
Если банк, активным пользователем которого вы являетесь, предлагает займ с господдержкой, в первую очередь стоит ознакомиться с его условиями. К своим постоянным клиентам у финансовых учреждений всегда более лояльное отношение.
Выбирая кредитное учреждение, обращайте внимание на следующие пункты:
- размер процентной ставки;
- срок и размер кредита;
- величина первого взноса;
- условия досрочного погашения;
- репутация банка и отзывы о нём реальных клиентов.
Если сделать выбор трудно или в большинстве кредитных компаний вам отказывают, советую воспользоваться профессиональной помощью – обратиться к кредитным брокерам.
Данные специалисты имеют свой подход к менеджерам банков и знают всё о выгодных кредитах в вашем городе.
Шаг 3. Выбираем объект недвижимости
Гражданам, приобретающим жильё по ипотеке с господдержкой, не предоставляется особой свободы в выборе объекта недвижимости. Заемщики могут приобрести готовое жильё в новостройках или строящиеся квартиры в жилищных комплексах.
Правда, у каждого банка – свой партнер-застройщик, что позволяет увеличить варианты выбора. Следует также помнить, что суммы по кредитам с господдержкой лимитированы.
Во многих регионах России (кроме Москвы и СПб) заемщик не может приобрести недвижимость дороже 3 млн. руб. Далеко не во всех городах РФ можно приобрести за такую цену полноценное жильё для семьи из 3-4 человек.
Шаг 4. Оформляем кредитный договор
Кульминационный момент процедуры. Документ кредитного договора – не из тех бумаг, которые можно подписывать, не вдаваясь в подробности.
И хотя ипотека с господдержкой не предполагает никаких скрытых комиссий, изучить все пункты документа следует со всей возможной обстоятельностью. Особое внимание уделяйте местам, написанным мелким шрифтом – там всегда кроется важная для получателя кредита информация.
Сразу выясните, каковы условия досрочного погашения. По статистике, 90% клиентов погашают кредит или пытаются сделать это до окончания регламентированного срока.
Не всегда банки в восторге от таких инициатив заемщиков – досрочное погашение лишает финансовые учреждения части прибыли.
Кредитные компании либо взимают дополнительные комиссии за оформление досрочных взносов, либо запрещают заемщикам вносить сверх положенного в течение определенного периода времени.
Шаг 5. Заключаем договор страхования и оформляем квартиру в собственность
Ипотечный договор дает заемщику право передать взятые в долг деньги продавцу (застройщику) и приобрести объект недвижимости. Договор купли/продажи обязательно фиксируется в Росреестре.
Собственность остаётся в залоге у банка до полной выплаты кредита. Проводить какие-либо операции с купленной квартирой (дарить, продавать, обменивать) без ведома банка новый владелец не имеет права.
Закон «Об ипотеке» предписывает обязательное страхование недвижимости, приобретаемой в кредит. Однако финансовые компании редко ограничиваются только страхованием недвижимости.
Как правило, клиентам предлагают попутно застраховать свою трудоспособность и жизнь. Получатель кредита имеет право отказаться от этих страховок (тем более они оформляются за его счет и требуют регулярных отчислений), но тогда может вырасти процентная ставка.
Ещё один обязательный этап – оформление закладной. Данный документ остаётся в банке и выступает юридическим подтверждением пребывания имущества в залоговом статусе.
О том, как взять ипотеку, читайте в специальной статье блога.
4. Плюсы и минусы ипотеки с господдержкой – экспертное мнение
Ипотека с господдержкой – безусловно, полезная и нужная инициатива. Этот вид кредита позволяет приобрести жильё тем категориям граждан, которые не могут сделать это на обычных условиях.
Приводим мнение финансовых аналитиков относительно достоинств и недостатков покупки жилья с государственными субсидиями.
Основные плюсы займов с господдержкой:
- низкая ипотечная ставка (снижение даже на 2-3% в сравнении с традиционными программами даёт экономию в сотни тысяч рублей);
- размер кредита в меньшей степени зависит от доходов заемщика;
- скрытые комиссионные за обслуживание кредита отсутствуют.
Кроме того, инвестиции в добротное новое жильё – это перспективное вложение. Цены на квартиры со временем не снижаются, а наоборот.
Есть и минусы:
- недвижимость приобретается только в определенном районе и у определенного застройщика – возможности выбора у получателя кредита ограничены;
- в программе участвует ограниченное количество финансовых учреждений;
- размер кредита лимитирован;
- в большинстве банков клиентам требуются созаемщики.
У жителей столицы и нескольких мегаполисов страны возможности выбора ипотечных льготных программ неизмеримо выше, чем у жителей провинциальных городов.
Кроме того, если квартира приобретается на стадии строительства, снижение процентной ставки до показателя ниже 12% в год начинает действовать только после сдачи квартиры в эксплуатацию или оформления её в собственность. Пока объект строится, проценты будут выше.
Ещё один недостаток – наличие первого взноса. Почти во всех банках-участниках проекта, эта сумма составляет 20% от суммы кредита. Не все покупатели со средним доходом (а именно на них рассчитана программа) способны накопить такие деньги.
Рекомендую к просмотру видео об ипотеке с господдержкой.
5. ТОП-5 банков с выгодными условиями по кредитам с господдержкой
В программе государственной поддержки участвуют десятки банковских учреждений. Все они предлагают довольно выгодные процентные ставки и комфортные кредитные условия.
Так, в Сбербанке можно оформить ипотеку под 11,4% годовых. Причем ставка фиксирована на весь срок кредита. Установлен минимум – 300 000 руб. и максимум 3 млн. для регионов.
Есть возрастные ограничения: максимальный предел погашения ипотеки для женщин – 55 лет, для мужчин – 60. За выдачу кредита и внесение ежемесячных платежей комиссия не взимается.
Ипотека выдаётся исключительно под жильё в новостройках или недвижимость на стадии возведения. При этом банк не лимитирует сроки окончания стройки.
Если у семьи не хватает совместного дохода для внесения выплат, они могут привлечь одновременно до 3 созаёмщиков.
Обязательно страхуется недвижимость и жизнь заемщика. Если клиент отказывается от второго вида страховки, ставка автоматически поднимается на 1%.
В других банках условия могут различаться.
В таблице представлены 5 наиболее популярных в российских банках программ:
| № | Банк | Процентная ставка | Преимущества программы |
| 1 | Сбербанк | 11,4% | Скрытые комиссии отсутствуют |
| 2 | ВТБ 24 | от 11,4% до 12% | Льготные условия оформления по 2 документам |
| 3 | Россельхозбанк | 10,9% | Лояльное отношение к досрочному погашению (возможно полное закрытие долга с первого месяца) |
| 4 | Газпромбанк | 10,9% | Минимальный возрастной предел для оформления займа – 20 лет |
| 5 | Открытие | 11,55% | Не требуются поручители, на период строительства приобретаемого объекта ставка не повышается |
6. Заключение
Пора сделать определенные выводы. Ипотечные кредиты с поддержкой государства – это доступно и экономически выгодно.
Воспользоваться таким вариантом стоит тем, у кого нет возможности получить займ на общих основаниях и отсутствуют перспективы в получении других федеральных или региональных льгот.
Команда проекта «ХитёрБобёр» желает читателям успеха в деле получения ипотеки с государственной поддержкой. Просим вас оценить статью и ждём комментариев и замечаний к теме публикации.
Источник: hiterbober.ru
Ипотека с господдержкой
Если вы выбираете удобный и быстрый способ приобрести квартиру или таунхаус на льготных условиях, лучше обратиться в надежный и проверенный банк. Возможность оформления заявки только по паспорту и получения решения в короткие срок. Предусмотрено проведение сделок с использованием эскроу-счетов.
Калькулятор расчета ипотеки с господдержкой
Заявка на ипотеку с господдержкой
Как получить ипотеку
Часто задаваемые
вопросы
Какой порядок оформления ипотечной сделки?
- Заполните заявку:
— получите консультацию по пакету документов по телефону или в ближайшем отделении
— подготовьте пакет документов
— подайте заявку в ближайшем офисе или на сайте - Получите решение:
— получите смс с решением по вашей заявку
— срок действия решения 60 календарных дней - Подберите квартиру:
— выберите квартиру, если вы приобретаете квартиру в строящемся доме, уточните в отделении наличие аккредитации объекта в банке - Если строящийся дом не аккредитован, необходимо предоставить расширенный пакет документов (список можно уточнить в отделении):
— подготовьте пакет документов
— предоставьте документы в банк в ближайшее отделение - Получите кредит:
— подпишите кредитную документацию в отделении банка,
— получите кредит,
— оформите документы с продавцом.
Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении Газпромбанка .
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков».
- аннуитетные ежемесячные платежи
- дифференцированные ежемесячные платежи. Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»
Досрочное погашение
- Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет. Заявление оформляется в офисе или в мобильном приложении Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.
Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении Газпромбанка или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.
Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Справки по вашему ипотечному кредиту вы можете заказать в Мобильном приложении Газпромбанка или отделении банка.
Ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:
Какие действия нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:
- После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
- Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
- Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
- Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
- После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
- Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк
Удобный поиск квартиры совместно с ЦИАН
Условия кредитования
Целевое назначение кредита
Приобретение квартиры в строящемся жилом доме
Приобретение квартиры и таунхауса с оформленным правом собственности у юридического лица на первичном рынке
Срок действия программы
Кредитный договор должен быть заключен по 31.12.2022
Минимальная сумма кредита
100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости
Максимальная сумма кредита
18 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
8,5 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ.
Минимальный срок кредита
Максимальный срок кредита:
Форма предоставления кредита
Комиссия за предоставление кредита
Срок рассмотрения заявок
От 5 мин до 3х рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов
Данное предложение не является офертой.
Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
+ 1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая.
+0,8 п.п. при сумме кредита:
более 12 млн руб – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
более 6 млн млн руб – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ
С диапазонами полной стоимости кредита по программам кредитования Банка можно ознакомиться в разделе «Тарифы».
Требования к Заёмщику / Созаёмщику
постоянная или временная регистрация на территории РФ;
отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).
доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.
Требования к обеспечению
Необходимый пакет документов
Паспорт гражданина РФ;
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете).
Дополнительно банком могут быть запрошены следующие документы:
Один из документов, подтверждающих занятость
Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.
* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца. Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления.
*** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».
Страхование
обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.
Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:
утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
ограничения или обременения права собственности (титульное страхование)
Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:
и в других компаниях, см. Полный перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка ГПБ (АО).
Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (с 27.09.2022)
Источник: www.gazprombank.ru