Как получить сельскую ипотеку в Сбербанке на строительство дома частного

Сельская ипотека от «Сбербанка» — государственная программа, действующая с начала 2020 года, согласно которой российским гражданам, проживающим в сельской местности, предоставлена возможность получения кредита на приобретение жилья на льготных условиях со сниженной процентной ставкой (0,1-3 %). Целью госпрограммы является обеспечение жителей сел и маленьких населенных пунктов комфортным жильем и социальной инфраструктурой, удержание семей от переезда в большие города. Условия предоставления сельской ипотеки утверждаются правительством, банк может только корректировать их в рамках допустимых пределов.

Условия и требования

Основное условие предоставления займа состоит в том, деньги можно потратить только строго по назначению на покупку:

• первичной или вторичной недвижимости в селе или маленьком городе;
• недостроенного жилья в новостройке;
• участка земля для возведения коттеджа.

При подаче заявки следует учитывать, что банк уделяет повышенное внимание приобретаемому объекту, поэтому важно ориентироваться на следующие требования:

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

• сделка должна заключаться официально с оформлением договора купли-продажи;
• продавцом первичной недвижимости может быть юридическое лицо, вторичной — физическое лицо;
• земельный участок под строительство дома должен иметь зарегистрированный кадастровый номер;
• на возведение жилой постройки на земельном участке отводится два года;
• в готовом доме или квартире должны быть проведены все инженерные коммуникации (электричество, газо- и водоснабжение, канализация);
• площадь жилого дома или квартиры должна соответствовать утвержденным нормам в расчете на каждого члена семьи.

Поскольку на поддержку льготного кредитования выделяются средства из госбюджета, при выдаче ипотеки на строительство дома или покупку квартиры в сельской местности «Сбербанк» предъявляет к заемщикам следующие требования:

• получить деньги может гражданин России в возрасте не моложе 21 года на момент оформления договора и не старше 75 лет на дату возврата займа;
• стаж работы на последнем месте должен составлять не менее полугода или быть не меньше одного года суммарного трудового стажа в течение последних пяти лет;
• обязательным созаемщиком являются супруг или супруга получателя денег при условии, что недвижимость не делится по условиям брачного контракта.

Как оформить сельскую ипотеку в «Сбербанке»?

Льготная ипотека в «Сбербанке» доступна для сельских жителей во всех регионах России. Кредит предоставляется под процентную ставку до 3 % годовых на срок не больше 25 лет. Сумма займа составляет от 300 тысяч до 3 млн рублей. Исключение сделано для сельских жителей Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа. Они могут получить до 5 млн рублей.

Чтобы участвовать в госпрограмме льготного кредитования в «Сбербанке», заемщик обязан внести первоначальный взнос в размере 15 % от суммы займа. На эти цели можно привлечь материнский капитал, поскольку госпрограмма не отменяет действия других льгот.

Процентная ставка также может изменяться в пределах от 0,1 до 3 %. Государство компенсирует недополученную прибыль финансовой организации на уровне учетной ставки Центробанка. В настоящее время она составляет 6,75 %. Поскольку «Сбербанк» выдает льготные кредиты под 9 % годовых, жители сел могут рассчитывать на получение ипотечного займа под 2,75 % за год. Рассчитать сельскую ипотеку по госпрограмме можно с помощью онлайн калькулятора на сайте «Сбербанка». Для этого нужно выбрать сумму желаемого займа, срок кредитования и размер первоначального платежа. Система мгновенно покажет размер ежемесячного платежа и общую переплату.

По принципу оформления сельские кредиты не отличаются от обычного кредитования. Заемщик должен предоставить в «Сбербанк»:

• паспорт гражданина Российской Федерации со справкой, подтверждающей постоянную регистрацию;
• справку о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса — налоговую декларацию по форме, установленной законодательством;
• идентификационный код налогоплательщика (ИНН);
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• правоустанавливающие документы на приобретаемую недвижимость;
• копию свидетельства о браке и аналогичный пакет от супруги/супруга, который является созаемщиком.

Новая госпрограмма требует соблюдения многих формальностей, в том числе оформления и передачи информации на бумажных носителях, согласования приобретаемых объектов с органами местного самоуправления на предмет соответствия требованиям и других. Компания Royal Finance готова прийти на помощь заемщикам и не только рассчитать стоимость ипотечного кредита в «Сбербанке», но и подготовить все необходимые справки и документы, чтобы подать заявку на получение сельской ипотеки по программе льготного кредитования. Наши финансовые консультанты обладают высоким уровнем ответственности и профессионализма, поэтому вы получите кредит в максимально короткие сроки.

Источник: www.royalfinance.ru

Сельская ипотека в Сбербанке с 20 мая 2020 года: условия, ставка, требования, документы и порядок оформления

Уменьшить затраты на приобретение или строительство объекта недвижимости можно с помощью специальной программы госпомощи. Сельская ипотека в Сбербанке заработала с 20 мая 2020 года и предлагается по сниженной ставке от 2,7 процентов. При соответствии базовым критериям заемщик вправе рассчитывать на получение ссуды до 5 млн р. на срок до 25 лет.

Суть программы

В комплексе тематических мероприятий поддержки села предусмотрены следующие действия:

• совершенствование транспортной инфраструктуры;
• газификация, оснащение другими инженерными сетями;
• дотации специалистам;
• интенсификация строительства жилья.

Общая программа действий правительства РФ утверждена весной 2019 года специальным постановлением № 696. В рамках выполнения обозначенных задач особое внимание уделено улучшению жилых условий. Успешное выполнение планов до 2025 года должно увеличить долю объектов недвижимости современного уровня до 50 % с 35% в 2022.

Отдельным постановлением № 1567 от 30.11.2019. принято решение выделить денежные средства уполномоченной компании «ДОМ.РФ» и отдельным кредитным учреждениям для субсидирования упущенной коммерческой выгоды от снижения процентной ставки. Разрешено только однократное участие в данной программе. Другие важные нюансы, отмеченные в документе:

• начало действия – с 01.01.2020;
• целевое назначение – для покупки (строительства) жилья;
• подходящее размещение объектов недвижимости – сельские территории (агломерации);
• допустимый процент по кредиту для получателя – диапазон 0,1-3%;
• срок – до 25 лет;
• сумма – до 5 млн р. (для ДФО и Ленинградской области).

Важно! При расположении жилья в других регионах максимальный уровень кредитования снижается до 3 млн р. Из льготных территорий исключены: Москва, Санкт-Петербург, Московская область.

Когда заработает в Сбербанке

По утвержденным нормативам подходящие кредитные учреждения отбирает Министерство сельского хозяйства РФ с учетом определенных критериев. Сбербанк полностью соответствует действующим требованиям. Официально подтверждено участие этой организации в программе сельской ипотеки с 20 мая 2020 года, но за первые восемь часов действия сельской ипотеки в Сбербанке там был полностью израсходован весь годовой лимит средств от Минсельхоза для Сбербанка, поэтому прием заявок по программе временно приостановлен.

На текущий момент Сбербанк заявки на сельскую ипотеку пока принимает. Обращаться можно в Россельхозбанк Сбербанк с 3 августа 2020 года.

Условия в Сбербанке

Правительством определена возможность формирования конкретных правил получения ссуды с учетом утвержденных положений тематического постановление и действующих корпоративных нормативов кредитора. Базируясь на опубликованных данных, можно перечислить следующие условия для получения сельской ипотеки в Сбербанке:

• валюта –рубли;
• срок кредитования – не более 25 лет;
• первоначальный взнос – от 15%;
• сумма – до 3 (5) млн р. в зависимости от региона;
• процентная ставка – не более 3%;
• обязательное страхование объекта недвижимости;
• добровольное приобретение личного полиса (здоровья, жизни);
• оформление залогового права на покупку с регистрацией в «Росреестре».

Существует также ряд дополнительных условий от Сбербанка, а именно:

1. Сельскую ипотеку можно взять только один раз.
2. За последний год заемщик взял в Сбербанке не более трех жилищных кредитов.
3. Запрещено использовать в качестве первого взноса социальную выплату в рамках программы РФ «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 №696.
4. Приобрести можно только одно жилое помещение.

Ставка

Базовая ставка на сельскую ипотеку в Сбербанке – 3 процента. Регулярные платежи по процентам разрешено уменьшить до 0,1% при наличии дополнительной финансовой поддержки со стороны местных органов власти. Для этого кроме согласования с банков необходимо выделение достаточных средств из бюджета на соответствующий год. С учетом данного фактора рекомендуется уточнять условия на стадии оформления сельской ипотеки в Сбербанке с учетом особенностей конкретного региона.

Важно! Снизить ставку по сельской ипотеке в Сбербанке можно за счет электронной регистрации сделки. Если применить это услугу, ставка падает до 2,7 процентов.

Если получатель не выполняет основные условия сельской ипотеки, Сбербанк вправе увеличить ставку до стандартной величины, расторгнуть действующее соглашение. По решению суда в худшей ситуации жилье реализуется с открытых торгов для погашения задолженностей. Эти санкции применяют после выявления следующих нарушений:

• нецелевое использование ссуды;
• отсутствие регулярных платежей по процентам или основному долгу на протяжении 90 или 180 дней соответственно.

Важно! Грубым нарушением является непредоставление всех подтверждающих документов, определенных по тексту кредитного договора с банком. В частности, допустима передача страхового полиса

Калькулятор

Для расчета затрат по кредиту в этом разделе представлен специализированный калькулятор. При расчете рекомендуется делать достаточно большой запас по планируемым поступлениям, чтобы исключить нарушение согласованного графика погашения задолженностей.

Какое жилье можно приобрести

В Сбербанке по сельской ипотеке можно приобрести следующие виды жилья:

1. В рамках программы “Готовое жилье” – готовый дом, квартиру или таун-хауст, в том числе их приобрести можно вместе с участком земли. Купить объект недвижимости возможно как у частного лица, так и юридического (за исключением инвестиционных фондов и УК). При этом важно соблюсти обязательное требование, а именно объект недвижимости должен входить в перечень районов, в которых разрешена сельская ипотека.
2. В рамках программы “На приобретения строящегося жилья” – аналогичные типы недвижимости с земельным участком, но только от юридического лица. При соблюдении ограничений выше.

Как видно из данных условий построить дом по сельской ипотеке в Сбербанке невозможно.

Также в соответствии с текстом ПП № 1567 установлены следующие критерии подходящего для кредитования объекта недвижимости:

• пригодность для круглогодичного проживания;
• обеспечение отоплением, водо- и электроснабжением, другими инженерными коммуникациями централизованного (локального) типа;
• количество кв. м на одного члена семьи – не менее действующих региональных норм.

При проверке объекта для одобрения сельской ипотеки Сбербанк предъявляет дополнительные требования:

• выполненное межевание земельного участка
• отсутствие обременений, планов по сносу в рамках федеральных (региональных программ);
• размещение на территории РФ;
• оформленные перепланировки;
• хорошее техническое состояние.

Покупка объекта недвижимости разрешена у частного лица, ИП или предприятия. Нельзя приобретать имущество по льготной сельской ипотеке у инвестиционного фонда или управляющего подразделения соответствующей организации. Допустимо использование кредитных средств на разных стадиях строительства, в том числе с «нулевого»цикла.

Кредитор должен убедиться в том, что при необходимости залог будет реализован быстро. Для расчета максимальной величины кредита берут не более 75% от результата профессиональной оценки. Банк устанавливает перечень утвержденных исполнителей для проведения квалифицированной экспертизы. При изучении полученного отчета обращают внимание на следующие позиции:

• надежность строительных конструкций;
• техническое и эстетическое соответствие современным требованиям;
• развитость инфраструктуры.

К сведению! Для расширенной проверки уполномоченный сотрудник банка выполняет отдельный профессиональный осмотр по согласованию с заявителем и продавцом.

Отдельно уточняют правовые претензии совершеннолетних членов семьи. Если дом был приобретен с применением средств материнского капитала на ребенка должна быть оформлена определенная доля. Отчуждение такого имущества допустимо только по специальному разрешению органов опеки.

Требования к заемщику и к земле

Чтобы получить одобрение в Сбербанке по сельской ипотеке в 2022 году необходимо соответствие нормативным критериям:

• гражданство РФ;
• возрастной диапазон заявителя – от 21 года до 75 лет;
• подтвержденный трудовой стаж – 6 и 12 месяцев текущий и общий за контрольные 5 лет;
• достаточный для погашения кредита и процентов доход;
• оформление созаемщиком супруга.

Последний пункт не является обязательным, если особые правила раздела совместно нажитой собственности предусмотрены текстом брачного договора. Супруг не может быть созаемщиком по сельской ипотеке Сбербанка, если не имеет гражданства РФ.

Максимально допустимый возрастной порог уменьшается до 65 лет при оформлении ссуды без подтверждения официальных доходов и трудовой занятости. Общий стаж удостоверять отдельно не нужно, если заявитель является «зарплатным» клиентом банка.

Подходящая земля должна быть расположена на сельской территории либо в соответствующей агломерации. Этим критериям соответствуют поселения и рабочие поселки, небольшие города с количеством жителей не более 30 000 чел. Точный перечень муниципальных образований утверждается органом власти определенного субъекта РФ и посмотреть его можно для каждого региона на этом сайте.

Документы

По стандартной схеме для получения сельской ипотеки в Сбербанк нужно предоставить:

• гражданский паспорт с действительной отметкой о регистрации места жительства;
• заполненное заявление с анкетными и дополнительными данными;
• подтверждения о трудовой занятости,
• справку по форме Сбербанка или 2 НДФЛ.

Если предполагается использование средств маткапитала, понадобится сертификат. В территориальном отделении ПФ РФ берут справку об актуальном остатке средств по соответствующей программе господдержки. Направить материнский капитал на сельскую ипотеку можно только в гашение кредита, а не как первый взнос.

Перечень уточняют с учетом особенностей реальной ситуации. Документальное подтверждение межевания земельного участка необходимо в любом случае. По выписке из «Росреестра» в ходе проверки уточняют действующие права собственности, наличие обременений.

Если предполагается строительство, необходимо получить соответствующее разрешение. В этой ситуации дополнительно надо подготовить:

• согласованный в разрешительных инстанциях проект;
• смету;
• сведения о подрядчиках.

После получения ипотеки понадобится подтверждение оплаченных страховых полисов. Эти документы можно передать позднее. Однако не рекомендуется превышать срок более 90 дней после регистрации прав собственности нового владельца в «Росреестре». Страхование имущества выполняется на все время действия кредитного договора.

Порядок оформления

Подходящее отделение Сбербанка можно выбрать по месту:

• регистрации места жительства основного заявителя либо созаемщика;
• нахождения предприятия работодателя;
• расположения приобретаемого (строящегося) объекта недвижимости.

Заявка по действующим правилам должна быть рассмотрена не более чем за 20-25 рабочих дней. Однако этот срок может быть увеличен, если понадобились дополнительные уточнения. Такой срок обусловлен тем, что согласовывать сельскую ипотеку приходиться с Минсельхозом. Сотрудник банка вправе дать мотивированный отказ при наличии в текстах документов данных, которые нельзя идентифицировать однозначно.

К сведению! Отмеченная выше причина поясняет важность тщательной подготовки. При необходимости, ветхие и непригодные документы восстанавливают по архивным оригиналам.

В схеме с покупкой недвижимости последующие действия не отличаются от стандартного алгоритма работы с ипотечным кредитом. Для наличных расчетов с продавцом удобно пользоваться банковской ячейкой. Полная оплата с применением заемных средств выполняется после регистрации залогового права в базе данных ЕГРН.

При строительстве необходимо завершить работы не позднее чем через 24 месяца с даты получения сельской ипотеки в Сбербанке на льготных условиях. Это требование обязательно указывают в условиях договора с подрядчиком.

После погашения задолженностей, закладную на объект недвижимости снимают. Процедура подробно рассмотрена в тематической публикации. Устранение обременительных записей в ЕГРН позволяет использовать имущество без ограничений.

Страховка

Учесть расходы по данной статье можно помощью представленного ниже калькулятора. По сельской ипотеке в Сбербанке в обязательном порядке страхуется только объект недвижимости. Землю страховать не надо.

Дополнительные программы Сбербанка

Если по тем или иным причинам оформить сельскую ипотеку в Сбербанке у вас не получается, то следует рассмотреть возможность приобретения жилья и по другим программа Сбербанка. Построить дом или купить дачу по ним можно в том числе и в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области.

Выводы:

• для получения сельской ипотеки в 2022 Сбербанк предлагает выгодные условия;
• общие правила кредитования не отличаются от стандартных нормативов;
• быстро реализовать намеченные планы поможет корректная подготовка сопроводительной документации;
• на отдельных территориях РФ льготный режим господдержки не действует;
• некоторые регионы предоставляют дополнительную помощь для снижения процентной ставки.

Исключить ошибки можно с помощью консультации нашего дежурного юриста. Дополнительные вопросы задавайте в комментариях к публикации. Не забывайте о лайках и репостах.

Источник: ipotekaved.ru