Как проходит оценка квартиры новостройки для ипотеки

Стоимость и сроки оценки для ипотеки. Процедура оценки, для чего нужна оценка, необходимые документы, от чего звисит стоимость, кто может проводить оценку

Как сделать оценку квартиры для ипотеки

Когда вы покупаете недвижимость, вам необходимо сделать ее оценку. Это регламентируется законом и нужн о для получения ипотеки. Вообще, оценка квартиры – это важный отчет, который вы передаете банку, а он устанавливает ликвидность залоговой недвижимости. Именно это жилье банк может продать в случае нарушения договора. В этой статье разбираемся, как правильно сделать оценку квартиры для ипотеки.

Что такое оценка квартиры?

На самом деле это один из документов в пакете, который вы предоставляете в банк для того, чтобы получить деньги на покупку квартиры. Эта оценка подтверждает то, что недвижимость, которую вы оцениваете, ликвидна и на нее можно выдать деньги , а при случае – продать .

Зачем нужна оценка квартиры?

Когда вы берете кредит, вашим гарантам того, что вы вернете долг, выступает жилье, на которое вы берете деньги. Именно для этого производится независимая экспертиза. То есть банк видит, что вы не переборщили с требуемой суммой и потратите ее на вполне кон кретный объект. Банку же это необходимо, поскольку ваша квартира, на которую вы взяли кредит, останется в собственности банка до погашения этого самого кредита. Таким образом, работники банка понимают, что эту недвижимость можно реализовать в последствии.

Какая бывает стоимость квартиры?

Она может быть рыночной, а может – ликвидационной. В чем их отличие? Рыночн ая цена – это цена, по которой в ближайшее время продадут квартиру. Ее вычисляет путем сравнения цен на похожее жилье в этом районе. Но она может отличаться от той стоимости, которую эксперт прописывает в отчете, поскольку он учитывает не только стоимость похожих квартир, но и все остальные нюансы, которые могут повлиять на стоимость.

Что влияет на ликвидационную цену?

Кризис на рынке

Кто делает оценку квартиры?

Оценку квартиры для ипотеки обычно производят оценочные компании. Они это делают согласно Федеральн ому Закон у «Об оценочной деятельности в России». А стоить процесс может по-разному, поскольку цена зависит от региона. Например, в Москве – от 3500 до 5000 рублей. А в регионах дешевле: от 2000 до 4000 рублей.

Какие нужны документы для оценки квартиры?

Для оценки первичного жилья:

Для оценки вторичного жилья:

документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;

свидетельство о госрегистрации;

Как происходит оценка квартиры?

Процесс оценки квартиры состоит из нескольких этапов. Простыми словами: осмотр всего, сравнение с остальным, определение рентабельности, составление официального отчета.

Оценку квартиры начинают безусловна с осмотра самой квартиры, а затем оценивают здание объекта, район, состояние жилья. Затем квартиру сравнивают с похо ж ими квартирами. Эти квартиры похожи планировкой, стоимостью и находятся в том же районе. А после того, как все критерии оценены, эксперты составляют для банка полный отчет, который включает:

Информация от оценочной компании ;

Паспортные данные того, кто заказал оценку;

Детали объект а недвижимости ;

Сравнительный а нализ рынка недвижимости ;

Рыночн ая стоимость ;

Ликвидационн ая стоимость ;

При этом к отчету добавляется несколько фото квартиры и копии документов.

Независимая оценка недвижимости для ипотеки от компании «Профессиональная Приемка Недвижимости» в Москве. Оперативный выезд! Звоните +7 (499) 455-35-40. … Какие документы нужны для процедуры. Оценка квартиры для ипотеки производится при наличии: договора долевого участия (ДДУ) / договора переуступки прав требования с приложениями; акта приема передачи квартиры / передаточного акта … расположение квартиры – в новостройке , старой застройке, историческом центре и т. п.; инфраструктура – близость транспортной развязки, учреждений, поликлиник и т. п.; материал стен – панельные здания обычно дешевле кирпичных

Оценка квартиры для ипотеки в Москве и области

При выдаче ипотеки на конкретную стоимость банк требует предоставление независимой оценки приобретаемой недвижимости. Предоставление оценки обязательно в соответствии с Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Независимый оценочный отчет необходим банку так как зачастую сумма сделки отличается от реальной стоимости недвижимости. В случае неисполнения обязательств заемщика банк реализует залоговую недвижимость. Если стоимость недвижимости будет выше рыночной, то при реализации банк понесет убытки.

Оценка необходима для гарантии выполнения ипотечных обязательств заемщика перед банком.

Расходы на проведение оценки возлагаются на заемщика. Оценка всегда платная. Ее стоимость можно приравнять к другим накладным расходам, полученным в процессе оформления ипотеки.

Кто может проводить оценку для ипотеки

Каждый банк предоставляет список аккредитованных оценочных компаний. Вы можете отказаться от компаний, рекомендуемых банком, однако лучше выбрать оценочную компанию из списка, так как это проверенный партнер банка, соответственно скорость обработки отчета займет меньше времени. По действующему законодательству каждый оценщик должен иметь полис страхования гражданской ответственности на срок от одного года на минимальную сумму 300 тысяч рублей, быть членом саморегулируемой организации (СРО), не состоять в родстве с заказчиком.

Документы необходимые для оценки при ипотеке

Независимая оценка осуществляется строго в рамках закона и стандартов банка, поэтому для ее проведения необходимы следующие документы:

Для вторичного жилья и частных домов:

• Копия свидетельства о государственной регистрации права (любой другой документ, подтверждающий права собственности);
• Копия технического паспорта (план квартиры с размерами);
• Копия паспорта заемщика (основного заемщика);
• Копия кадастрового паспорта (по требованию банка, для оценки не обязателен).

• Копия паспорта заемщика (основного заемщика);
• Копия ДДУ (Договор долевого участия);
• Копия акта прима передачи;
• Копия экспликации и поэтажного плана на квартиру;
• Копия кадастрового паспорта (по требованию банка, для оценки не обязателен).

Отчего зависит результат рыночной стоимости в отчете

Для проведения независимой оценки оценщик применяет сравнительный подход. Данный подход заключается в подборе аналогичных квартир на открытом рынке. Оценщик вводит необходимые корректировки для уравнивания объектов-аналогов и объекта-оценки. В большинстве случаев затратный и доходный подходы не применяются.

При проведении оценки учитывается множество деталей:

• Местоположение квартиры (социальная инфраструктура, транспортная доступность, близость объектов промышленного назначения и т.д.);
• Состояние дома, где расположена квартира (год постройки, этажность, материал наружных стен, состояние фасада здания и т.д.);
• Состояние дома, где расположена квартира (год постройки, этажность, материал наружных стен, состояние фасада здания и т.д.).

На основании полученных данных (документов, предоставленных заказчиком и визуального осмотра) оценщик формирует отчет с расчетами рыночной и ликвидационной стоимости имущества на момент осмотра.

Что содержит в себе отчет для ипотеки

Отчет содержит в себе описание применяемых стандартов, анализ рынка, анализ эффективного использования, фотографии квартиры и ее местоположения, копии документов заказчика, копии документов оценочной компании и оценщика (свидетельство в СРО, страховой полис, диплом об образовании оценщика).

Банки выдвигают определенные требования к оформлению отчета об оценке. Оценочный отчет должен соответствовать установленным стандартам Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК), а так же индивидуальным стандартам самого банка.

Юридически оценочный отчет обладает статусом официального документа. На его формирование требуется до 3 дней. Оценочный отчет является действительным в течение 6 месяцев.

По состоянию на 2017 год процедура оценки для банка никаких нововведений не содержит.

Наша компания является сертифицированным партнером проведения оценки для физических лиц в большинстве банков РФ (таких как: Сбербанк, ВТБ24, ТрансКапиталБанк, Связь-Банк, ДельтаКредит, Газпромбанк и др).

Наличие системы контроля качества (СКК) оценочных отчетов в компании «Судоценка» позволяет достичь высокого уровня качества результатов независимой оценки и, соответственно, приводит к снижению кредитных рисков банка в части залогового обеспечения.

Мы гарантируем Вам результат объективной стоимости Вашего имущества.

Процедура оценки для ипотеки

Чем раньше получите профессиональную консультацию, тем меньше времени будет потрачено до выхода на сделку в банк. Просто позвоните по телефону +7 (495) 142-10-42, и наши специалисты проконсультируют Вас по всем вопросам. До вызова экспертов обеспечьте доступ в помещение для его фотофиксации.

Бесплатный выезд. В удобное для Вас время эксперт проведёт осмотр приобретаемого или закладываемого имущества. Заранее приготовьте для специалиста правоустанавливающие документы на недвижимость, поэтажный план, экспликацию, а также паспорт заемщика для заключения договора, который будет подписан между нашей компанией и Вами перед осмотром.

Наши специалисты проводят тщательный анализ рынка местоположения объект оценки. Подбираются аналоги максимально приближенные к состоянию и расположению Вашей недвижимости. Полученная стоимость проверяется на адекватность с помощью крупнейшей базы недвижимости WinNER.

Отчет формируется оценщиком на основании фотографий и полученной документации. Работа проводится на основании закона «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.98 № 135-ФЗ и принятым федеральным стандартам оценочной деятельности ФСО №1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 9 и правил, установленных в саморегулируемых организациях, в котором состоит оценщик. Специалист является членом ведущей саморегулируемых организаций (СРО), ответственность которого застрахована минимум на 300 000 руб.

Доставка отчета в отделение банка бесплатно. Получив оценочный отчет у Вас будет документ, позволяющий взять ипотеку или оформить закладную в выбранном Вами банке.

Оценка квартиры для ипотеки : что это и для чего нужна, как выбрать оценщика и как проходит оценка квартиры . Оценка квартиры для ипотеки — это официальный отчет с указанием рыночной стоимости приобретаемой собственности. Этот документ предоставляется банку для установления ликвидности залоговой недвижимости. При нарушении договора банк имеет право продать залоговое жилье. Жилищное ипотечное кредитование , Новостройки и квартиры в новостройках , Вторичный рынок жилья. Вконтакте. Одноклассники. Читать нас в Яндекс.Новостях. Что такое оценка квартиры . Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке . Зачем это банку. Какая бывает стоимость.

Оценка для ипотеки: особенности и условия процедуры

Оценка предмета ипотеки (будь то квартира в новостройке, вторичное жилье или дом) – обязательное условие при оформлении кредита. Таково требование федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В объективной оценке жилья заинтересованы как клиент, так и банк. Заемщик в результате процедуры имеет на руках экспертный отчет, в котором отражены все достоинства и недостатки объекта, кредитор узнает рыночную стоимость недвижимости и убеждается в его ликвидности.

Опираясь на результаты оценки квартиры под ипотеку, банк определит размер выдаваемой суммы. Хорошо, когда оценочная стоимость равна или даже превышает цену, установленную продавцом – в этом случае ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению жилья. Но нужно быть готовым к тому, что квартира или дом будет недооценен, как правило, банки выдают кредит в размере 85% от стоимости объекта. Экспертиза выступает гарантией того, что при возникновении неприятной ситуации, например, расторжения договора кредитования, участники сторон смогут продать недвижимость, покрыв затраты.

Заказать оценку предмета ипотеки можно у независимого эксперта, но у вас нет необходимости самим искать специалиста. «Росбанк Дом» работает с аккредитованными оценщиками, профессионализм которых не вызывает сомнений. Менеджер банка поможет организовать выезд специалиста на объект. Обычно процедура занимает 1 – 3 дня. Заявка на принятие отчета от оценщика, не включенного в перечень «Росбанк Дом», рассматривается не более 30 рабочих дней с момента предоставления документов.

Документы, необходимые при проведении оценки для ипотеки

Независимо от того, будет ли готовить заключение эксперт, аккредитованный банком или независимый специалист, заемщик должен собрать документы, необходимые для проведения процедуры. В перечень бумаг, обязательных для оценки квартиры под ипотеку, обычно входят:

документ, удостоверяющий право собственности (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации, другое);

Кто делает оценку квартиры . Для этого есть специализированные оценочные компании, прошедшие аккредитацию в банке и ставшие его партнером. Обычно у банка таких компаний несколько, чтобы клиент мог выбрать себе более удобную и доступную. Стоимость работ приблизительно у всех оценщиков одинаковая. … Как происходит оценка квартиры при ипотеке . Приезжает оценщик, осматривает недвижимость, делает фотографии, проверяет насколько совпадает фактический план с планом БТИ, оценивает общие физические характеристики квартиры и дома, в котором она находится. На основе своих наблюдений и данных, уже делает заключение.

Как сделать оценку квартиры для ипотеки

Впервые эта статья вышла в 2020 г. Мы проверили и обновили ее — все данные и порядок оценки актуальны в 2022 г.

Если вы покупаете жилье в ипотеку, то по закону нужна оценка недвижимости. В статье расскажем, для чего нужна оценка, как ее сделать, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и что должен включать отчет.

Для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке

Перед тем как выдать кредит, банк оценивает платежеспособность заемщика: его доходы, перспективы трудовой деятельности и кредитную историю. Этого достаточно для небольшого кредита на короткий срок.

В случае ипотеки — сумма кредита большая, а срок выплаты — до 30 лет. Поэтому возврат долга банк обеспечивает залогом самой недвижимости или права требования по договору долевого участия, когда дом не достроен. Это значит, что если заемщик не сможет погасить кредит, банку придется продать заложенную недвижимость. По судебному решению ее выставят на торги, а если покупатель не найдется, банк примет ее на баланс, то есть станет собственником. Поэтому для банка важно понимать рыночную стоимость квартиры, за которую он точно сможет ее продать. Без отчета об оценке этого сделать нельзя.

Рыночная стоимость недвижимости — это объективная цена, по которой ее можно продать в текущих условиях.

Независимая оценка квартиры для ипотеки важна и для страховой, так как при ипотечном кредитовании наличие договора имущественного страхования обязательно.

При покупке квартиры в кредит обычно регистрируется ипотека в силу закона. В этом случае независимая оценка недвижимости указывается в договоре купли-продажи, кредитном договоре или в закладной, которая почти всегда оформляется при ипотечной сделке. Если оформляется договор об ипотеке, то оценка недвижимости прописывается в договоре об ипотеке.

Кто проводит оценку недвижимости

Оценку недвижимости может провести сам банк или независимый оценщик.

Банк сам делает оценку, например, если в ипотечной сделке не оформляется закладная — закон допускает, что оценка недвижимости может определяться по соглашению между заемщиком и банком. На практике это значит, что сотрудники банка оценивают недвижимость, а заемщик соглашается с оценкой.

Если банк проводит оценку сам, то он просто ставит заемщика перед фактом — в этом случае заемщик не сможет выбрать оценщика.

Независимая оценка обязательна при закладной и используется в большинстве случаев. Ее проводит независимый оценщик, то есть третье лицо, которое не имеет отношения к банку или сторонам сделки (продавцу и покупателю).

Деятельность независимых оценщиков регулирует закон, который определяет порядок проведения оценки, правила составления отчета и ответственность оценщиков. По закону они должны застраховать свою гражданскую ответственность.

Банку важно доверять партнеру, который оценивает недвижимость. Поэтому заемщик выбирает оценщика из списка аккредитованных компаний, который предоставляет банк.

Сколько стоит оценка недвижимости для ипотеки

Всё зависит от того, кто делает оценку. Если оценку недвижимости делал банк, то для заемщика эта услуга бесплатна.

В остальных случаях стоимость оценки квартиры для ипотеки покрывает заемщик. Он же и заключает договор с оценочной компанией. Стоимость оценки зависит от типа недвижимости (квартира, дом, коммерческая или нежилая недвижимость), региона, расположения населенного пункта, размеров и расположения самого объекта, дополнительных услуг оценщика. Например, в Москве оценка квартир стоит от 5 000 ₽, а жилых домов — от 10 000 ₽.

Стоимость отчета об оценке квартиры для ипотеки у разных оценщиков может отличаться. Воспользуйтесь калькулятором стоимости на сайте компании, чтобы рассчитать цену за отчет и сравнить, сколько стоит оценка недвижимости для ипотеки у других компаний, и проверьте, предлагает ли оценщик скидки.

Методы оценки недвижимости

Стандарты оценки утверждаются приказами Минэкономразвития — они определяют общие подходы к оценке и уточняют процедуру оценки в разных ситуациях. Закон предусматривает три подхода в зависимости от того, как используется объект.

Доходный и затратный подходы. Для оценки коммерческой или жилой недвижимости, которая будет сдаваться в аренду, применяют доходный подход. А, например, для оценки строящегося частного дома — затратный подход. Оба метода построены на анализе аналогичных объектов недвижимости и финансовых потоков по объектам. Такая оценка стоит дороже, но применяют эти подходы редко. Чаще используют сравнительный, который проще и понятнее.

Сравнительный подход используется при оценке жилой недвижимости для проживания. В этом случае оценщик подбирает похожие объекты, сравнивает цены и формирует оценку вашего объекта.

Методика формирования сравнительной цены сложная, это не просто среднее арифметическое значение цен выбранных объектов. Сначала найденные объекты приводят к «единому знаменателю», поскольку идеально похожие объекты, которые выставлены на продажу в один момент времени, подобрать сложно. А внутренние методики позволяют сравнивать такие объекты правильно.

Например, оценщик нашел похожие квартиры в одном доме, но на разных этажах. Этажность тоже влияет на цену. По методике первый и последний этажи приводят к «базовым» этажам. Это делают с помощью введения небольшого дисконта к цене, либо из найденных объектов убирают самый дешевый и самый дорогой в пересчете цены на квадратный метр.

При оценке стоимости квартиры оценщик учитывает наличие социальной инфраструктуры рядом с домом, транспортную доступность, экологию, этажность.

Как происходит оценка объекта

Заказать оценку квартиры просто:

1. Вы узнаете у банка список аккредитованных оценщиков.
2. Заключаете договор. Его заключают не с физлицом, оценщиком, который непосредственно проводит оценку, а с оценочной компанией, в которой он работает.

После заключения договора оценщик выезжает на место, чтобы осмотреть объект, собирает и анализирует информацию. С учетом задачи клиента он выбирает метод оценки, рассчитывает рыночную цену объекта и формирует отчет об оценке квартиры для ипотеки.

Сроки. Если объект недвижимости типовой, например, квартира в многоквартирном доме, то оценщик обычно готовит отчет в течение 1–2 дней после получения заказа. Если объект сложный, то подготовка может затянуться на неделю.

Документы для оценки квартиры

Чтобы оценить квартиру в новостройке, понадобятся:

• договор долевого участия;

• акт приема-передачи квартиры;
• технический паспорт или поэтажный план и экспликация квартиры.

Чтобы оценить вторичное жилье, понадобятся:

• выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности;
• технический паспорт или поэтажный план и экспликация квартиры.

Что включает в себя отчет об оценке

В отчете об оценке указываются:

• реквизиты отчета: дата его составления и номер;
• данные оценщика, копия и реквизиты страхового полиса;
• описание объекта: адрес, площадь, характеристики, оценка состояния;
• оценка прилегающей территории: наличие инфраструктуры, транспортная доступность, экологическая ситуация района;
• обоснование выбора подхода к оценке;
• описание процесса определения цены;
• документы, которые использовал оценщик: правоустанавливающие документы, технический или кадастровый паспорта;
• фотографии объекта, которые позволяют идентифицировать предмет ипотеки и оценить его состояние;
• итоговая стоимость объекта;
• дата определения стоимости объекта — она может не совпадать с датой составления отчета об оценке;
• наличие перепланировок, если они есть, с указанием согласована она или нет.

Отчет готовят в бумажной или электронной форме. Бумажный документ должен быть распечатан, сшит, подписан оценщиком и заверен печатью, электронный — заверяется электронной цифровой подписью.

Закон рекомендует использовать независимую оценку в течение шести месяцев с даты проведения оценки. Например, если заемщик решит рефинансировать ипотеку через год после выдачи кредита, то придется делать новый отчет — ст. 12 закона 135-ФЗ.

Райффайзенбанк может рефинансировать кредит сразу после выдачи текущего кредита, например, на госсубсидию, — в таком случае делать новую оценку не нужно.

Оценка загородной недвижимости

При оценке загородной недвижимости оценивается не только частный дом, но и всё, что влияет на цену земельного участка:

• кроме стандартных документов, которые указаны выше, к отчету прилагается кадастровый паспорт земельного участка — в схеме указывается месторасположение дома;
• анализируются инженерные коммуникации,
• указывается наличие ограничений на участок, если они есть, например, сервитута.

Если квартиры в многоэтажных домах — это типовые объекты, то загородные дома индивидуальны, поэтому стоимость оценки выше. Цена зависит от удаленности объекта и его размеров. Обычно ценник в 2−3 раза выше, чем по квартирам.

Оценка квартиры в новостройке

Для покупки квартиры в новостройке на этапе строительства банк использует стоимость из договора долевого участия. Сделать оценку квартиры можно уже после сдачи дома в эксплуатацию. Обычно условие о представлении отчета об оценке указывается в кредитном договоре в обязанностях заемщика.

Например, в кредитном договоре указано, что после ввода новостройки в эксплуатацию заемщик должен оформить закладную и провести оценку квартиры

Обычно на этапе строительства процентная ставка по кредиту выше на 1−2%, после оформления права собственности ставка снижается. Если заемщик не выполнит свои обязательства, то ставка останется повышенной.

Если вы не согласны с результатом оценки, можно заказать отчет в другой оценочной компании. Но это дополнительный риск: компания может оценить объект в ту же сумму, а вы потратите деньги и время.

Как банк использует отчет об оценке

Банк рассматривает заявку на ипотечный кредит в два этапа. Сначала оценивает заемщика, в соответствии с его доходами предварительно определяется максимальная сумма кредита. Затем рассматривает объект залога и с учетом его стоимости рассчитывает окончательную максимальную сумму кредита.

Для определения максимальной суммы кредита банк берет независимую оценку. В каждом банке есть свой норматив соотношения суммы кредита к стоимости залога. Так называемый коэффициент К/З (кредит/залог). Обычно он не выше 80%. На этом этапе банк может снизить предварительную сумму кредита, рассчитанную на первом этапе.

Например, по доходам вы можете претендовать на сумму в 4 млн руб. Но вы решили купить квартиру за 4 млн руб. При этом у банка норматив К/З не более 80%. Это значит по залогу банк сможет дать: 4 млн руб * 80% = 3,2 млн руб.

Обмануть банк, договорившись с оценщиком, не получится. Банк принимает отчеты только от аккредитованных оценочных компаний, то есть от тех, кому он доверяет.

Оценка новостройки ( оценка закладной). Оценка квартиры в новостройке – обязательная процедура, в случае если жилье приобретено с предоставлением ипотечного кредита . Оценка для закладной регламентирована Федеральным законом «Об ипотеке », стандартами банка, а также Федеральным законом «Об оценочной деятельности». Как правило, оценка для банка происходит после подписания акта приема-передачи квартиры , получения ключей и постановки дома, как объекта капитального строительства на кадастровый учет. Этот пункт можно легко проверить самостоятельно на публичной кадастровой карте.

Оценка ипотечной квартиры: как Big Data экономят время и деньги заемщика

Оценка залоговой недвижимости является одной из важных составляющих получения жилищного кредита. Без прозрачной оценки стоимости квартиры банк не выдаст ипотеку.

Рассказываем, как современные сервисы позволяют заемщику самостоятельно провести осмотр квартиры для отчета об оценке недвижимости, сэкономив время и средства.

Перевод услуг в цифру

Режим самоизоляции, введенный во многих регионах России в 2020 году, стал для кредитных организаций вызовом. ЦБ временно разрешил банкам оформлять ипотеку дистанционно с упрощенными правилами идентификации заемщика. Между тем каждый год возраст ипотечных заемщиков снижается, а молодое поколение уже полностью перешло к различным цифровым сервисам. Сейчас на рынке финансовых услуг большая конкуренция за клиентов. При этом возможность снижения процента по кредиту в банках сильно ограничена ключевой ставкой, требованием Центробанка по оценке рисков и прочими условиями.

«Финансовые организации в конкурентной борьбе стараются удерживать заемщиков с помощью развития удобных клиентских сервисов. Банк потратил усилия на привлечение клиента, одобрил ему кредит, теперь важно, чтобы человек не отказался от сделки из-за неудобного сервиса, сложности подготовки документов, бюрократической волокиты и других причин», — рассказывает партнер группы компаний SRG Максим Русаков. Электронные сервисы делают ипотеку удобной для клиентов и выгодной для банков, отмечает эксперт.

Цифровизация ипотечного процесса, внедрение электронных закладных, перевод процесса выдачи и банковского сопровождения кредита в электронную форму повышают доступность жилищных кредитов, отмечает глава «Дом.РФ» Виталий Мутко. Все это в итоге помогает банку снизить издержки и уменьшить ставки по кредитам, пояснил он.

Цифровизация ипотеки

Цифровизация ипотеки является частью нацпроекта «Жилье и комфортная городская среда». ЦБ утвердил дорожную карту по цифровой ипотеке. Она предусматривает полный перевод в онлайн всех этапов взаимодействия на всех уровнях — от застройщиков до регистрационных органов. До середины 2021 года основная часть этих мероприятий должна быть завершена. «Мы сейчас вплотную подошли к переводу ипотеки в полностью цифровой вид, эпидемия тоже ускорила здесь нашу работу, и мы будем просить депутатов поддержать нас в том, что касается внесения необходимых изменений в регулирование», — заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина на заседании в Госдуме.

Росреестр планирует до конца 2021 года довести долю электронной регистрации ипотечных сделок в общем объеме до 80%. Об этом на совещании с президентом говорил глава ведомства Олег Скуфинский. В 2020 году данный показатель был на уровне 40%. Важнейшим направлением цифровой ипотеки является оценка залоговой недвижимости. Уже сегодня эта процедура переведена в электронный формат.

Оценка залога

Независимая оценка недвижимости является обязательным условием при покупке квартиры в ипотеку. Она необходима для передачи в залог объекта недвижимости. Банк получает отчет об оценке с указанием рыночной стоимости и с учетом этих данных выдает ипотеку. Традиционный процесс оценки проходит в офлайн-формате и выглядит следующим образом: на объект выезжает оценщик, делает снимки объекта и самого дома. Далее на основании полученных данных готовится отчет об оценке. Когда документ готов, заемщик отвозит его в банк.

Но перед этим клиенту нужно выбрать подходящую оценочную компанию, совершив множество звонков и оставив свои контакты, а это не всегда безопасно (поскольку потом могут поступать нежелательные звонки с различными рекламными предложениями). Кроме того, нужно согласовать время с оценщиком для осмотра квартиры. Все это занимает время и требует дополнительных усилий. В итоге на подготовку отчета об оценке может уйти до пяти-шести дней. Сам банк в это время не контролирует процесс, а ипотечная сделка поставлена на паузу.

Как подготовить фотоочтет об оценке за 30 минут

Упростить процесс оценки недвижимости сейчас помогают цифровизация и внедрение электронных сервисов. Благодаря этому уже сегодня отчет об оценке можно получить онлайн и даже самостоятельно провести осмотр квартиры. Чтобы провести фотоотчет в рамках онлайн-оценки, заемщику потребуются смартфон, доступ в интернет и 30 минут свободного времени. Подобный сервис разработан компанией SRG и активно используется многими крупнейшими банками. Инструментарий сервиса построен на основе Big Data, нейронных сетях и технологиях машинного обучения.

Сервис работает следующим образом: после одобрения ипотечной заявки заемщику на мобильный телефон приходит ссылка в виде СМС-сообщения или письмо на электронную почту. Пройдя по ней, он попадает на сайт, где с помощью своего мобильного устройства должен провести фотосъемку объекта. На каждом шаге пользователя сопровождает робот-помощник. Он подсказывает, что именно нужно сфотографировать, и дает краткие рекомендации, как это сделать. Если у клиента возникают вопросы, он может обратиться в службу техподдержки, которая доступна в режиме 24/7.

В итоге человек проходит весь путь — от парадной до квартиры — и сам создает фотоотчет. На это в среднем уходит 20–30 минут. После чего фотографии автоматически отправляются в оценочную компанию. На основании полученных данных оценщик составляет отчет и отправляет его в банк. Документ также доступен клиенту в личном кабинете банка.

Чтобы провести фотоотчет в рамках онлайн-оценки, заемщику потребуются смартфон, доступ в интернет и 30 минут свободного времени (Фото: Yuganov Konstantin/shutterstock.com)

Подделать фото не получится

Одно из важных преимуществ онлайн-сервиса по фото заемщика (помимо удобства и скорости) — надежность и безопасность. Сервис устроен так, что подделать фотографии для отчета невозможно. Каждый снимок маркируется датой, GPS-координатами и временем — когда сделаны фото, какие паузы между ними, отметил партнер группы компаний SRG Максим Русаков.

«Сами фотографии невозможно подгрузить извне, их можно сделать только в режиме реального времени при помощи камеры смартфона. Кроме того, снимки проходят ручную верификацию — специалист просматривает их и сверяет с документами (планом БТИ, техпаспортом). Также записывается видео квартиры. При этом традиционная система оценки, как правило, не включает указанные этапы проверки» — пояснил эксперт.

Подделать отчет об оценке невозможно, так как по фотографиям клиента автоматически снимаются показатели времени и географического местоположения и записывается видео из квартиры, подтвердил руководитель департамента развития ипотечного страхования Альфа-Банка Артем Иванов. По его словам, материалы от клиента проходят обработку онлайн. Банк сверяет данные, которые указаны в отчете об оценке, с рыночной стоимостью объекта недвижимости. Если обнаружится серьезное отклонение, отчет будет перепроверен.

«У ипотеки в Альфа-Банке есть важное преимущество — свобода. Она достигается в том числе за счет удобства процессов — почти все они проходят онлайн, когда и где удобно клиенту. Мы существенно упростили процесс выдачи: 15% наших клиентов получает ипотеку не выходя из дома. В прошлом году Альфа-Банк совместно с SRG внедрил сервис оценки недвижимости с онлайн-осмотром. Он дает клиентам две опции: вызвать оценщика или провести самоосмотр. Большая часть наших клиентов выбирают второй вариант», — отметил Артем Иванов.

Быстрый выход на сделку и экономия средств

Главные преимущества сервиса онлайн-оценки для клиента — это экономия времени и средств. Заемщику больше не надо согласовывать время с оценщиком и отвозить отчет в банк. Он может сделать фото в любое удобное время. По оценке экспертов SRG, благодаря переводу процесса в электронный формат время подготовки отчета об оценке сокращается до суток.

Услуга онлайн-оценки по фото заемщика оказывается выгоднее для клиента, поскольку из цепочки исключен посредник в виде оценщика, а сама процедура переведена в электронный формат. В итоге такие отчеты оказываются дешевле традиционных — в среднем на 20–30%.

«Чем быстрее происходит отчет об оценке недвижимости, тем быстрее заключается сделка. Сервис экономит время и деньги заемщика — все документы он получает онлайн в своем личном кабинете, не нужно приходить в офис банка. Это удобно и безопасно», — рассказал руководитель департамента развития ипотечного страхования Альфа-Банка.

Благодаря электронной оценке залога у банка появляется инструмент, позволяющий контролировать ипотечный процесс. Он может отследить, на каком этапе оформления кредита находится заемщик. За счет сжатых сроков подготовки отчета об оценке ускоряется сам процесс оформления ипотеки, а значит, банк может быстрее выйти на сделку.

Сервис также дает конкурентное преимущество: банк получает клиента, который готов рекомендовать банк другим. «По нашим наблюдениям, ипотечные заявки, где заемщик выбирает самоосмотр, чаще конвертируются в выдачи», — отметил топ-менеджер Альфа-Банка.

Цифровой сервис оценки недвижимости позволяет заемщику экономить время и деньги, а банку дает конкурентное преимущество (Фото: VideoFlow/shutterstock.com)

Популярность сервиса растет

Сегодня сервис онлайн-оценки по фото заемщика, помимо Альфа-Банка, доступен в Абсолют Банке, «Уралсибе», Газпромбанке и других. При этом для клиента сохраняется выбор: он может заказать онлайн-оценку с выездом оценщика или сам провести фотоотчет. Но многие выбирают самостоятельный вариант. По оценке SRG, сейчас в среднем на три отчета об оценке приходится один с оценкой по фото заемщика, за год рост с 0% до 25–30%.

Подготовить фотоотчет для оценки квартиры без привлечения стороннего эксперта в Абсолют Банке можно с декабря 2020 года. По данным банка, со старта продукта клиенты оценили недвижимость суммарно более чем на 1,4 млрд руб. При этом каждый пятый отчет был выпущен с помощью сервиса «Бесконтактная оценка» или по фото заемщика. «Доля заказов через сервис «Бесконтактная оценка» растет с каждым месяцем. Услуга особенно популярна у заемщиков, которые получают ключи от застройщиков и оформляют закладную, необходимую в случае, когда квартира в новостройке приобреталась на заемные средства банка. Таких запросов 53% от общего объема заявок на оценку жилого имущества», — рассказал начальник управления организации активных продаж Абсолют Банка Илья Плужников.

В банке «Уралсиб» сервис дистанционного заказа отчета об оценке без посещения клиентом офиса оценщика был запущен еще в 2018 году. В конце 2020 года банк совместно с компанией SRG начал прорабатывать расширение функционала этого инструмента — самостоятельный осмотр помещения самим заказчиком, а также подготовку отчета «Без осмотра», то есть без выезда профессионального оценщика и без фотографирования объекта, рассказала руководитель дирекции развития ипотечного кредитования банка «Уралсиб» Екатерина Жженова. Полноценно сервис заработал в январе 2021 года. «Тестирование при запуске показало, насколько удобно и понятно приложение SRG. Мы видим потенциал этого сервиса и надеемся нарастить долю заказов через сайт банка с самостоятельной оценкой», — добавила Екатерина Жженова.

Как проходит процедура: алгоритм оценки ипотечной квартиры . В своей работе компании используют множество различных методов, но самым популярным и результативным считается сравнительный. Оценка квартиры для Сбербанка осуществляется с точки зрения уже проверенных и реализованных квартир . Поправочный коэффициент тоже учитывается – влияет новизна дома, размер жилплощади, отделка и инфраструктура. Второй вариант работы – затратный. … Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка. В столице оценка обойдется в 3,5-5 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге ее стоимость варьируется от 3000 до 4000 рублей.