Как распределить деньги на строительство

Планирование в контекстной рекламе призвано ответить минимум на два вопроса:

1. Сколько денег нужно, чтобы достичь цели.
2. Как назначать ставки/позиции, чтобы потратить эти деньги с максимальной отдачей.

Разберем три подхода к планированию бюджета исходя из поставленных целей.

Планирование в контекстной рекламе: 3 проблемы, с которыми придется столкнуться

Проблема 1. От чего отталкиваться?

Часто планирование в контекстной рекламе начинается определением бюджета… и им же заканчивается. Условно, у нас есть 100 тысяч рублей — выделяем их на контекст и смотрим на его эффективность. «Попрет» — будем дальше вкладывать в этот канал. А нет — ну, попробуем таргет.

Такой подход тупиковый:

• Сама по себе сумма бюджета «в вакууме» ни о чем не говорит. Для небольшого городка в узкой нише 100 тысяч будет более чем достаточно, а для рекламы федерального агрегатора этого вряд ли хватит.
• Мы не видим ориентиров при открутке контекста. У нас есть 100 тысяч рублей — прекрасно. А на что тратить их? На лиды? На переходы? На охват? Больше вопросов, чем ответов.

При планировании стоит отталкиваться не от бюджета, а от целей, которые перед нами стоят. Например, за месяц мы обрабатываем 20 заказов. Но можем брать в работу еще 10. Далее уже считаем, сколько привлечь лидов и трафика для получения этих 10 заказов — и выходим на n-ый бюджет.

Как грамотно распределять деньги?

Проблема 2. Распределение бюджета

Хорошо бы перед запуском рекламы понимать, на какие ключевые слова сколько денег будет потрачено. Зачем? Рассмотрим пример.

В кампании 2 ключевых слова: “купить айфон 11” и “айфон 11 256 гигабайт”. Частотность первого — 32 235 показов в месяц, второго — 511 показов. Вторая фраза более интересна с точки зрения конверсии. Но из-за более высокой частотности первая фраза будет перетягивать на себя основную часть бюджета.

Чтобы этого не происходило, нужно правильно выставить желаемые позиции — так, чтобы более конверсионные фразы получали больший процент трафика. При большом количестве ключевых слов вручную это сделать нереально. И здесь мы подходим к следующей проблеме — инструментам.

Проблема 3. Инструментарий

В Google Ads и Яндекс.Директе есть инструменты для планирования бюджета (по Планировщику Google мы целый гайд написали). Их можно использовать для предварительной оценки расходов на рекламную кампанию.

Но они не делают главного: не подгоняют позиции/процент трафика по каждому ключевому слову под наши цели (например, под необходимое количество кликов или под расчетный бюджет).

Именно поэтому для планирования будем использовать не инструменты рекламых систем, а Медиапланер Click.ru — здесь есть функция автоматической подгонки.

Такого инструмента вы не найдете ни в Google Ads, ни в Яндекс.Директе.

Распределяем бюджет

Указываем месячный бюджет:

Система распределяет бюджет между добавленными в медиаплан словами:

Еще один способ подгонки — указываем желаемое количество кликов в месяц. Система распределяет бюджет так, чтобы вы получили эти клики.

Также вы узнаете, сколько нужно потратить, чтобы получить заданное количество кликов.

Еще пять причин использовать Медиапланер

1. Можно одновременно собирать ключи и составлять план для Google Ads и Яндекс.Директа.
2. Есть автоподбор ключевых слов — на основе контента рекламируемого сайта, сайтов конкурентов, счетчиков статистики, а также ручной подбор на основе углубления базовой семантики.
3. Есть функция автоматической кросс-минусовки.
4. Есть автоматизированный подбор минус-слов.
5. Можно выбрать желаемый процент трафика по каждому ключевому слову.

Итак, с инструментарием определились. Переходим к планированию. Рассмотрим 3 типичные ситуации, в каждой из которых разная цель запуска контекстной рекламы. Исходя из этих целей составим медиапланы.

Планируем бюджет исходя из целей рекламы

Максимизация процента полученных показов на первой позиции

Ситуация: Компания-новичок выходит на рынок Ростова-на-Дону с услугой химчистки мебели и ковров. Ранее реклама не запускалась, статистики нет. Компания располагает 100 тыс. рублей в месяц свободных средств на рекламу.

Важно! 100 тыс. рублей — это еще не бюджет. Это сумма располагаемых средств. Бюджет мы узнаем после подбора семантики и оценки стоимости трафика.

Цель: получить максимум трафика из поиска по выбранным ключевым словам.

Решение: собираем семантику, которая позволит максимально охватить нишу. Далее в медиаплане задаем самый высокий процент трафика по ключевым словам, получаем прогноз бюджета и сравниваем его с располагаемой суммой.

Для сбора семантики воспользуемся инструментом медиапланирования Click.ru. С его помощью соберем ключевые слова на основе семантики сайта и оценим бюджет на рекламу.

Воспользуемся автоматическим подбором слов — инструмент собирает ключевые слова с учетом контента сайта.

Также в медиапланере можно собирать слова на основе сайтов конкурентов и из счетчиков статистики. В последнем случае нужно иметь настроенные счетчики и предоставить доступ к Яндекс.Метрике и Google Analytics. Кроме того, вы можете загрузить свои слова, если собирали их с помощью других инструментов.

Мы собрали 147 ключевых слова. Добавим их в медиаплан — внизу страницы показывается прогноз кликов и бюджет на рекламу.

При запуске кампании по выбранным ключевым словам прогнозируемый бюджет составит 17842 руб. — при условии, что мы получим 62% трафика. Но задача компании — максимизировать трафик. Поэтому изменим позицию объявлений и посмотрим, какой бюджет на рекламу потребуется, чтобы показывать все слова в самом верху.

Прогноз бюджета — 38 297,59 рублей.

Вывод: для запуска рекламной кампании по всем ключевикам потребуется около 38 тыс. руб. в месяц. Этот бюджет позволит максимизировать трафик из поиска. У нас на рекламу 100 тыс. рублей. Этой суммы хватит для запуска контекста как в Яндексе, так и в Google.

Если бы у нас не хватало денег, пришлось бы выбирать: запускать контекст только в одной рекламной системе, отключать ключевые слова или снижать ставки по части из них.

Максимизация количества переходов в рамках бюджета

Ситуация: Компания занимается химчисткой одежды. Контекстная реклама откручивается уже 2 года и есть понимание, какой уровень конверсии страниц и какова стоимость лида. Появилась новая услуга — выездная химчистка ковров и мебели. Нужно запустить контекстную рекламу, чтобы: а) оценить эффективность лендинга; б) посмотреть, насколько стоимость лида по новой услуге будет отличаться от средней. На кампанию выделена сумма в размере 25 000 рублей.

Задача: привлечь максимум целевого трафика на выделенные деньги.

Решение: с помощью инструмента медиапланирования Click.ru собираем ключевые слова, которые относятся к услугам по химчистке ковров и мебели. Прогнозируем затраты на рекламу. Сравниваем прогнозируемый бюджет с фактическим. Используем опцию подгонки под бюджет для оптимального распределения бюджета между ключевыми словами.

В медиаплане мы собрали 147 ключевых слов. Прогнозный бюджет — 17 842,26 руб.

Компания может потратить на рекламу 25 000 рублей. Но рекламодатель не знает, как распределить деньги между ключевыми словами. Для этого в Click.ru есть опция — подгонка ставок под бюджет.

Внизу медиаплана нажимаем кнопку «Подогнать под бюджет». В окне настроек укажем бюджет — 25 000 руб.

Инструмент подгонит ставки так, чтобы вы получили максимум кликов.

Вывод: в результате подгонки видим, что по некоторым словам мы будем добиваться 100% трафика, по некоторым — 85%, а по остальным — 62%. В результате выделенные 25 000 руб. распределены максимально эффективно. Вручную добиться этого было бы невозможно.

Получение N лидов по M рублей

Ситуация: компания занимается химчисткой ковров и мебели. Для повышения выручки планируется привлечь 70 новых клиентов. Средняя конверсия из лидов в заказы — 50%. То есть нужно привлечь 140 лидов.

• Предельная стоимость лида (CPL) — 300 руб.
• За лиды компания готова заплатить не более 42 000 руб. (140*300).
• Уровень конверсии трафика в лиды (CR) — 11%.

Задача: спрогнозировать бюджет на контекстную рекламу, отталкиваясь от необходимого количества лидов.

Важно! 42 тыс. руб. — это максимальная сумма, которую мы готовы потратить. Но сколько потребуется по факту для получения 140 лидов, пока неизвестно.

Решение: спрогнозируем бюджет на рекламу, опираясь на статистику. Мы можем рассчитать, какое количество кликов нужно, чтобы получить 140 лидов. Далее воспользуемся опцией подгонки ставок под необходимое количество кликов.

Рассчитаем количество кликов, необходимое для получения 140 лидов исходя из CR = 11%:

Количество кликов = (100*140)/11 = 1273 клика

После подбора семантики и составления предварительного медиаплана система выдает 1080 кликов при бюджете 17 842 руб. При таком объеме трафика мы получим около 119 лидов по цене 150 руб. (что в 2 раза ниже нашего максимума).

Но нам нужно больше кликов. Воспользуемся автоподгонкой. Указывает количество кликов — 1273.

Нажимаем «Подогнать все». Получаем такой прогноз:

При подгонке бюджета инструмент поместил все слова на первую позицию в блоке. Результат — 1362 клика при бюджете 38 287,59 руб.

Важно! При запуске кампании фактический рекламный бюджет может быть на 20-25% больше запланированного. Это связано с конкуренцией и другими внешними факторами, которые не зависят от поисковых систем.

Мы получили немного больше кликов, чем требуется. Поэтому вручную скорректируем бюджет. Для этого понизим позицию некоторых запросов. Результат — снижается стоимость клика по этим ключевым словам и, соответственно, охват по ним.

В результате ручной подгонки бюджета нам удалось получить 1273 клика. Прогнозируемый бюджет — 32 421,29 руб. Это почти на 6 тыс. руб меньше, чем в предыдущем прогнозе.

Но что со стоимостью лида? По прогнозу, она составит 232 рубля. Это все еще ниже, чем наш максимум в 300 рублей. Но выше, чем 150 рублей, полученные при первом прогнозе. Как поступать — решать вам.

Но помните, что это все-таки прогноз, и реальные цифры будут всегда отличаться.

Вывод: для получения 140 лидов нужно получить 1273 клика. Прогнозируемый бюджет составляет 32 421,29 рублей. Если же нужно минимизировать стоимость лида, стоит запустить рекламу с бюджетом 17 842 руб. и полностью поручить распределение ставок медиапланеру. В этом случае будет на 15% меньше лидов за месяц, но их стоимость будет минимальной.

Источник: blog.click.ru

Как правильно распределить семейный бюджет: тонкости и нюансы

В последнее время нечасто встречаются ситуации, когда супруги объединяют все свои доходы. Обычно все происходит иначе: муж и жена держат свои сбережения на отдельных банковских картах, а траты разделяют по мере необходимости. При этом у одного из супругов появляется ощущение, что он вкладывает гораздо больше средств в семью, а другому может показаться, что партнеру просто жалко денег.…

В итоге возникают недопонимания и ссоры, которые впоследствии приводят к разладу в семье. Можно ли избежать конфликтных ситуаций и как составить семейный бюджет, чтобы все остались довольны?

Что значит семейный бюджет и зачем его вести

Семью можно сравнить с маленьким государством: есть руководитель, советчик и люди, которым нужно помогать, а также пункты расходов и доходов. Основными задачами при этом являются грамотное планирование и распределение семейного бюджета. Как сохранить денежные средства? Как правильно распределять деньги в семейном бюджете, но не отказываться от всего необходимого?

Надо составить таблицу, где будут учтены деньги, поступающие в ваш бюджет, и расходы. Такая наглядная форма позволит увидеть всю картину и при необходимости внести изменения в структуру трат.

Деньги являются достаточно мощным инструментом в жизни человека. С их помощью можно сделать свое существование более комфортным, приобрести все необходимое. Однако при неправильном обращении деньги могут быть потрачены зря, не принеся никакой пользы владельцу.

Известный американский артист Уилл Роджерс однажды сказал: «Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».

Вы обнаружили, что в последнее время ваши расходы стали больше доходов? Тогда, скорее всего, вы оказались в окружении невыплаченных кредитов, долгов и просроченных ежемесячных платежей! Если ваши траты непрерывно возрастают, значит, пришло время менять ситуацию и распределять их.

Фото: Shutterstock

«Деньги – всего лишь инструмент. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – фраза российской писательницы, переехавшей в США. Айн Рэнд лично убедилась в необходимости составления правильного семейного бюджета.

Все еще сомневаетесь? Далее приведено три веских повода для начала грамотного распределения семейного бюджета:

1. При распределении бюджета семьи вы сможете поставить перед собой конкретные цели и начать достигать их. При отсутствии задач деньги зачастую тратятся впустую, сэкономить на ненужных вещах не получается, в связи с этим каждый раз откладывается покупка нового автомобиля или долгожданная поездка на море.
2. Таблица, помогающая распределять семейный бюджет, избавит вас от спонтанных покупок и привьет необходимые для покупателя привычки. Разве вам так нужны несколько пар похожих туфель? Составление плана бюджета поможет расставить приоритеты и приблизит вас к достижению долгосрочных целей.
3. Финансовый кризис может наступить в результате увольнения с работы, развода или серьезной болезни. Трудные ситуации могут произойти в самый неожиданный момент. Поэтому всем необходим сберегательный фонд. В структуре бюджета семьи обязателен пункт «сбережения» – это будет ваша опора, благодаря которой вы сможете обеспечивать себя в течение нескольких месяцев.

Как распределить семейный бюджет между супругами

Самой неоднозначной темой является вопрос распределения денежных средств в семье. Эта проблема возникает каждый раз, когда человек владеет некоторой суммой денег и в окружении есть люди, желающие ими распорядиться.

Ресурсы бывают временными и материальными. Каждый, наверное, обращал внимание на то, что окружение человека постоянно претендует на его ресурсы, будь то время или деньги.

Чтобы соблюдались интересы всех членов семьи, необходимо придерживаться определенных правил распределения финансов.

Теперь поговорим о деньгах. Рассмотрим три способа распределения денежных средств в семье, которые возникли из личного опыта и наблюдений. Это также можно считать практическим применением знаний, которые были получены в институте: коммунистический способ, социалистический и рыночный.

Коммунистический: от каждого по способностям – каждому по потребностям

«С каждого по способностям – каждому по потребностям» – это правило коммунистов было известно еще при Карле Марксе. Теперь необходимо понять, как данный принцип планирования доходов и расходов можно применить в семейном бюджете, а также разберем плюсы и минусы этой схемы.

Первый вид

Предположим, что в семье зарабатывает деньги только один человек, обычно это муж. Он приносит доход, работает, а жена тратит все средства.

В 1989 году в прокате была очень популярна картина Петра Тодоровского «Интердевочка» (фильм снят по произведению Владимира Кунина). В кинофильме показана история довольно состоятельного иностранца, имеющего стабильный доход и хороший уровень жизни. Продолжалось это до того времени, пока не появилась жена. Законная супруга, оказавшись за рубежом, стала жить по правилу «каждому по потребностям». Что из этого получилось?

• Иностранный супруг был недоволен этой ситуацией, отношения становились все хуже.
• Появились крупные расходы: после расчетов выяснилось, что высокий по меркам Советского Союза заработок был не таким большим, как казалось.
• Гармония внутри семьи стала рушиться из-за того, что супруга неверно распоряжалась финансами.

Второй вид

Зарабатывают и муж, и жена, приносят доход, соответствующий способностям. Каждый из них имеет свои потребности, на которые иногда нужны определенные средства: у кого-то появилось желание купить новый автомобиль, приобрести телевизор или другую бытовую технику в рассрочку, посещать разнообразные мероприятия раз в неделю.

На другого партнера в этой ситуации ложатся все обязанности по обеспечению семьи, все заработанные деньги приходится тратить на текущие потребности.

Так случается очень часто при разводе: жена уходит от супруга с одной сумкой: без посуды, бытовых приборов и другого общего имущества. А муж в это время уже приобрел себе новый автомобиль и другую современную технику, которая была куплена в кредит, останется она, конечно же, в его квартире.

Социалистический: от каждого по способностям – каждому по труду

«С каждого по способностям – каждому по труду» – одно из правил социализма. Как работает этот принцип в семьях в настоящее время: оба супруга трудоустроены, работа приносит стабильный доход, все деньги складываются в одно место и расходуются на нужды всей семьи или для удовлетворения личных потребностей в рамках заработанного. Здесь не имеет значения, кто и сколько денег внес в бюджет семьи, – «с каждого по способностям». А способности бывают разные.

Фото: Shutterstock

Допустим, жена занимается бизнесом, а муж работает в бюджетном учреждении. Как распределить семейный бюджет, если женщина зарабатывает больше? Высокий доход одного члена семьи компенсирует зарплату другого. При этом все сбережения являются общей совместно нажитой собственностью, в результате чего происходят различные ситуации.

К минусам социалистической и коммунистической системы планирования семейного бюджета можно отнести:

Одному из партнеров часто не нравится тот факт, что другой зарабатывает недостаточно. В данной ситуации супруг, зарабатывающий меньше, часто говорит: «Приношу столько, сколько могу». Можно сильно не напрягаться, работать больше тоже необязательно, ведь партнер получает хорошую зарплату. Как говорится, «от каждого по способностям»!

В таком случае один из супругов вынужден брать на себя всю ответственность по обеспечению семьи. Со временем у него начинают копиться обиды, возникает резонный вопрос: «Почему я все везу на себе? Зачем было создавать семью?»

Одному из партнеров кажется, что супруг неразумно расходует денежные средства из семейного бюджета. Нет общего решения в вопросах распоряжения деньгами. Все заработанные деньги быстро уходят, при этом не видно результатов в виде крупных вложений. Это происходит потому, что у всех разные потребности, которые обсуждались с другими членами семьи.

Одному из партнеров не нравится, что супруг отдает в совместный бюджет лишь малую часть зарплаты (с каждого по способностям), при этом большую часть денег тратит на удовлетворение своих собственных нужд (каждому по потребностям). В каких-то семьях ограничиваются малым: частичная занятость, нет сильных нагрузок на работе, отсутствие ответственности, низкая зарплата (каждому по труду).

Рыночный: с каждого по договоренности – каждому в соответствии с бюджетом

Эта схема подразумевает раздельное распределение денежных средств: это значит, что каждый из супругов сам распоряжается личным бюджетом, распределяет доходы и траты, при этом часть денег отправляется в совместный семейный бюджет. Как это работает, описано на примере и показано в схеме.

Пример: семья состоят из четырех человек (супруги и два ребенка), муж и жена зарабатывают, оба ведут собственный бюджет, а определенную долю от зарплаты направляют на семейные потребности.

Общие траты семьи можно разделить на семь пунктов: «Питание», «Коммунальные платежи», «Лекарственные средства», «Траты на старшего ребенка», «Траты на младшего ребенка», «Досуг, праздники, развлечения», «Другое».

Расходы жены состоят из следующих пунктов: семи вышеуказанных, а также «Резерв. Активы», «Обувь и одежда», «Косметические процедуры», «Бензин», «Образование и развитие».

Личный бюджет мужа включает: семь указанных выше семейных пунктов трат, а также «Резерв. Активы», «Обувь и одежда», «Бензин», «Увлечения», «Досуг и отпуск».

На семейном собрании был выбран ответственный за финансы (жена), а также было обговорено, что доходная составляющая семейного кошелька будет складываться следующим образом: 60% на семейные траты отдает супруг, 40% – взнос супруги. Общесемейные расходы, в соответствии с семью пунктами, они производят лично, при этом постоянно отчитываются, предоставляют чеки, семейный финансист ведет учет трат по пунктам. В конце каждого месяца необходимо подвести итоги.

По этой же схеме они решили создавать активы: 60/40. Это значит, что для приобретения общих активов им необходимо вносить средства в соответствии с процентной долей. Если осуществляется покупка недвижимости, то в графе «Активы» муж укажет стоимость жилья согласно своей долее – 60%, а жена согласно своей – 40%. Распределение семейных денег можно представить в виде схемы.

Создавать активы необязательно таким образом, можно индивидуально или в любой удобной вам пропорции. Основное условие при составлении семейного бюджета – это способность договариваться.

Типичные ошибки в распределении семейного бюджета

Как распределяют деньги в семейном бюджете большинство людей? Возьмем стандартный случай, который вы наверняка видите, если не на примере своей семьи, то на примере родственников, друзей и знакомых.

Наконец наступает момент выплаты зарплаты. Этот день обычно «отмечают», как минимум, покупая на семейный стол всевозможные вкусности, а как максимум – устраивают гуляния с друзьями и походы в развлекательные заведения. Детям также покупают подарки и делают сюрпризы, чтобы было ощущение, что родители получили зарплату.

• Большая часть семейных средств уходит на удовлетворение потребностей в первые дни после получения заработанных денег. Затем супруги обнаруживают, что у них имеется задолженность по оплате коммунальных счетов, которую необходимо закрыть, пока не потрачены все деньги, потому что до следующей зарплаты нужны средства, чтобы жить и питаться.
• Денежные средства на оплату задолженностей идут не сразу. Остается не так уж много денег, а в дальнейшем нужно приобретать необходимые вещи и кормить всю семью. Супруги пытаются максимально урезать свои текущие траты. Денег хватает лишь на питание, но и на нем стараются сэкономить: приобретают только необходимые продукты.
• Денежные средства неравномерно расходуются в течение месяца на удовлетворение личных потребностей. И тут происходит незапланированная ситуация: сломался холодильник, неожиданно пришли гости или заболел младший ребенок.… В таком случае нужны будут дополнительные траты денег, причем довольно существенные для семейного кошелька. А средств уже не осталось. Приходится брать в долг у друзей, оформлять мгновенные займы и брать кредиты, из-за которых материальное положение семьи только ухудшится, потому что это приводит к огромным дополнительным тратам.
• Отсутствие сбережений в кошельке семьи может привести к появлению долгов в неожиданных ситуациях. В результате этого в следующих месяцах семейный бюджет снова будет страдать из-за появления задолженностей, а также оплаты процентов по кредитам и займам. А что если в ближайшем будущем вновь возникнет незапланированная ситуация? Долги семьи будут только расти, выбраться из финансовой ямы будет не так просто, как туда скатиться.

Как правильно распределить семейный бюджет с кредитами? Смогут ли члены семьи в такой ситуации выбраться из бедности и собрать резервные сбережения, которые помогут получать дополнительный доход? Возможно ли накопить средства на покупку автомобиля, ремонт квартиры или на летнее путешествие? Вряд ли. Поэтому при планировании бюджета вашей семьи, старайтесь избегать описанных ошибок.

Способы, как правильно распределить семейный бюджет

Принцип 50/30/20

Писатели, выпустившие книгу «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» («Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») рассказали о легком и полезном способе распределения финансов.

Они считают, что семейные расходы нужно делить на три основные категории (вместо 20 различных составляющих):

Источник: media.halvacard.ru

Личные инвестиции. Как спланировать личный бюджет и накопить денег

Сорить деньгами так приятно: поспать подольше и поехать на такси, выпить кофе по дороге в офис, заказать онлайн разрекламированный гаджет, устроить бодрящий забег по магазинам в выходные. Но эта легкость обманчива. Поддавшись импульсу, мы теряем что-то более важное — который год живем в съемной квартире, откладываем на потом мечту, никак не можем решить проблему со здоровьем. Нам кажется, что траты без раздумий делают нашу жизнь комфортнее, но на самом деле все наоборот. Если мы хотим, чтобы денег хватало на жизнь, которая нам действительно нравится, придется научиться их считать и планировать.

Это вторая статья из серии о личных финансах и инвестициях. В предыдущей статье мы рассказывали о том, куда уходят наши деньги и как с этим справиться. Сегодня мы идем дальше и берем финансы под контроль.

Шаг 1. Записываем все расходы

Для начала важно понять, насколько мы рентабельны: сколько зарабатываем и сколько тратим. Для этого нужно вести простой, но постоянный учет расходов с помощью удобных приложений: CoinKeeper, Money Lover, Money On, ZenMoney и др.

Не стоит слишком детализировать расходы: вполне достаточно написать «продукты», не перечисляя их.

Думаете, считать деньги скучно? Возможно, вас вдохновит опыт миллионеров, которые уверены в обратном.

Живите как миллионер

Авторы книги «Мой сосед — миллионер» Томас Стэнли и Уильям Данко общались с тысячами богатых американцев, изучали их привычки и образ жизни и обнаружили, что м иллионеры обычно живут гораздо скромнее, чем могут себе позволить.

Помните бородатый анекдот: «Может ли женщина сделать мужчину миллионером. Ответ: да, если он был миллиардером»? Но в жизни все иначе: супруги миллионеров тоже очень бережливы.

И, наконец, большинство миллионеров ведет бюджет.

Если миллионеры не считают деньги, они, как и простые граждане, оказываются в долгах.

Посмертный долг Майкла Джексона составил $400 млн. Пушкин оставил вдове и детям 120 тысяч рублей долга, но царь его выкупил.

Как приучить себя учитывать расходы регулярно?

Учет расходов — такая же привычка, как и любая другая. Чтобы ее сформировать, нужны регулярность, настойчивость и немного времени. Чарльз Дахигг, автор бестселлера «Сила привычки. Почему мы живем и работаем именно так, а не иначе» советует запускать механизм привычки при помощи так называемой «петли привычки», включающей сигнал, посылаемый мозгу, шаблон , запускающий привычные действия (физические, эмоциональные или умственные) и награду .

Вы вернулись вечером домой и разбираете сумку с покупками. Видите кошелек (это сигнал к тому, что надо записать расходы). Вы следуете шаблону : открываете приложение для учета личных финансов, заносите в него все расходы и получаете награду — удовлетворение от порядка в финансах и понимание, сколько у вас денег и на что вы их тратите. Через 2–3 недели — именно столько времени нужно на закрепление привычки — вы будете делать все это автоматически!

Важно! Фиксируйте расходы честно и безоценочно.

Купили вечером бутылку вина и торт? Оставили на распродаже половину зарплаты? Просто запишите, сколько потратили. Избегайте самобичевания. Иначе возникнет соблазн утаить что-то вредное.

И вы не увидите реальной картины расходов.

Шаг 2. Формируем категории расходов

Первый шаг сделан. Вы регулярно записываете все расходы. Теперь давайте их упорядочим: поймем, как часто мы тратим деньги на разные нужды, без каких расходов нельзя обойтись, а какие можно отменить или сократить. Для этого нужно занести все расходы в матрицу бюджета, которая приведена в книге Анастасии Веселко «Девушка с деньгами».

Шаг 3. Анализируем расходы

До сих пор мы просто фиксировали расходы. Но можно годами их записывать и ничего не менять. Наша задача — разобраться, как тратить меньше и начать откладывать.

Посчитайте, сколько денег вы тратите ежемесячно на все статьи расходов из шага 2. Расходы, которые случаются реже чем раз в месяц, распределите по месяцам.

Платите раз в 6 месяцев 30 тысяч рублей за курсы испанского? Разделите 30 на 6. Получится, что вы тратите на занятия иностранным языком 5 тысяч в месяц.

Теперь вы видите свои средние расходы за месяц в целом и на каждую статью в отдельности. Глядя на результаты, ответьте честно на 2 вопроса:

1. Нравится ли мне, как я трачу деньги?
2. Могу ли я при этих расходах откладывать деньги?

Если вы ответили «да» на оба вопроса, вам необязательно читать эту статью до конца. Дождитесь следующей статьи. В ней речь пойдет об инвестициях. Однако если вы чувствуете, что часть денег вы потратили глупо, а на сбережения ничего не остается или остается слишком мало, переходите к следующим шагам из статьи.

Шаг 4. Планируем и следуем плану

Планируя бюджет, мы решаем, как наиболее эффективно потратить заработанные деньги. При планировании важно не только думать о сегодняшнем дне, но и учитывать различные форс-мажоры, которые случаются в жизни каждого.

Планировать расходы совсем не страшно и не сложно. Еще в древности люди это делали.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона описана предельно простая система планирования, которая позволяла безбедно жить всем работающим вавилонцам. Люди вели учет на глиняных табличках. Система планирования выглядела так: «Их (деньги) я делю на части: 1/10 откладываю для себя, 7/10 трачу на семью. 2/10 делю между заимодавцами по справедливости, насколько позволяют медные монеты».

Итак: 2/10 — на долги, 7/10 — на текущие расходы, 1/10 — на накопления.

Если наши предки справлялись, мы-то точно сумеем приручить свои деньги. Начнем?

Оптимизируем расходы

Посмотрите на анализ расходов из предыдущего шага. Решите, какие траты исключить совсем, какие урезать, а какие увеличить.

У нас нет цели начать вести аскетический образ жизни. Важно начать тратить деньги на то, что вам действительно нужно и приносит радость.

Поняли, что стоит исключить фастфуд и утренний латте с сиропом? Можно потратить освободившиеся деньги на фермерские продукты или абонемент в спортзал, на которые хронически не хватало денег раньше.

Расставляем приоритеты

Поменять машину или досрочно погасить ипотеку? Отпуск или ремонт на кухне?

Не принимайте решения о расходах впопыхах , под влиянием очередной рекламы или рассказов соседа. Спокойно сядьте и посчитайте, что вы можете себе позволить, а что нет и что важнее в текущий момент. Обсудите решение с членами семьи.

Выбираем систему планирования

Кроме описанной выше системы вавилонцев, есть много других способов планирования бюджета, например метод шести кувшинов, описанный в книге Т. Харва Экера «Думай как миллионер. Совершенствование внутренних установок на богатство» .

Делим деньги на 6 частей.

55% — текущие расходы: продукты, одежда, транспорт, ЖКХ (используем матрицу бюджета из шага 2).
10% — финансовая свобода: деньги для инвестиций, которые обеспечат вам пассивный доход.
10% — инвестиции в себя: образование, книги, языки.
10% — резервный фонд: деньги на непредвиденные расходы и крупные покупки.
10% — развлечения: кино, кафе, театры.
5% — благотворительность.

Важно: с ростом доходов должен сокращаться процент обязательных расходов и расти доля инвестиций.

Шаг 5. Распределяем остаток денег

Если с обязательными расходами все достаточно ясно, то с необязательными все куда сложнее.

Как можно досрочно погасить ипотеку, если хочется новое платье, а лучше два? А что, если инвестировать в крутой проект, а потом погасить все кредиты?

Сначала долги. Потом все остальное

Мы уже писали об умных и глупых кредитах. Но даже самый полезный кредит вытягивает из вас кучу денег: саму сумму покупки плюс страховки и проценты. Поэтому если можете рефинансировать кредит — рефинансируйте, можете погасить досрочно — погашайте. И только потом начинайте инвестировать. Иначе вас ждет участь Джонни Деппа (и речь не о всемирной известности).

Депп отлично зарабатывал, но еще лучше тратил. Его состояние оценивалось в 650 млн долларов. Но любовь к яхтам, дорогим винам и женщинам сыграла с ним злую шутку. И он стал банкротом.

Выделите в своем бюджете статью расходов «погашение долгов». Разберетесь с кредитами и прочими обязательствами — замените ее на статью «инвестиции».

Подушка безопасности

Отдали долги? Первый шаг к финансовой свободе сделан!

Теперь нужно накопить «подушку безопасности», которая выручит вас в случае крутых жизненных поворотов.

Если вы востребованный профессионал, не обремененный долгами и семьей, достаточно «подушки», которая покрывает ваши трехмесячные расходы. Но если у вас есть дети, неработающий супруг, пожилые родители и дополнительные финансовые обязательства, вам нужен запас денег не менее чем на 6 месяцев.

Подушка безопасности должна быть в свободном доступе, например на депозите, который можно быстро закрыть. Максимально обезопасить накопления можно, распределив их в равных долях по трем вкладам: в рублях, долларах и евро.

Шаг 6. Выделяем ежемесячную сумму для накопления

Долги отдали. Накопления на случай непредвиденных обстоятельств есть. Начинаем планировать долговременные инвестиции — те, которые помогут накопить на мечту и станут источником пассивного дохода.

В следующих статьях мы расскажем об инструментах и стратегиях инвестирования. Не переключайтесь.

Источник: blog.smartreading.ru

Как научиться управлять финансами в бизнесе и увеличить денежный поток? Распределение и контроль денег

Научиться контролю над денежными потоками и правильно управлять финансами важно каждому субъекту предпринимательской деятельности. Иначе в лучшем случае вы рискуете не достигнуть желаемых высот в предпринимательстве, в худшем — вам грозит крах бизнеса из-за допущенных ошибок. Советы опытных предпринимателей позволят их избежать, а несложные правила управления денежными потоками окажутся полезными для любого начинающего бизнесмена, вне зависимости от сферы деятельности. Вы можете взять их за основу, чтобы управлять финансами более эффективно, сделать их распределение более рациональным.

Денежные потоки — что это?

Денежный поток представляет собой наиболее ликвидный оборотный актив компании. Управление им тесно связано со всеми процессами функционирования предприятия в целом и финансами — в частности.

На схеме представлен источник финансов предприятия и порядок их распределения.

Средства на текущем счете используют для расчетов с поставщиками за материалы, выполненные работы (оказанные услуги). Следующий этап — незавершенное производство,которое возникает при использовании полученного сырья. Далее формируется готовая продукция, которая продается потребителю. Образуется дебиторская задолженность, которая со временем конвертируется в средства на счете предприятия.

Денежные потоки принято делить на положительные и отрицательные. Источником первых является погашение клиентами дебиторской задолженности. Отрицательные потоки формируются из погашения кредиторской задолженности, а также затрат: регулярных или разовых. Отрицательные денежные потоки — это далеко не всегда плохо.

Например, чтобы увеличить объемы производства или открыть новую торговую точку, нужны определенные затраты. Пример «плохого» отрицательного потока финансов — неучтенные затраты, например, автомобиль, на котором выполнялись грузоперевозки, вышел из строя и требует ремонта.

Чем продолжительнее производственный цикл, тем больше срок вывода финансов из обращения. Повлиять на это можно лишь опосредованно. Но умение управлять потоками денег и навыки в их распределении помогают прогнозировать дефицит и избежать финансовых сложностей.

Управлять личными деньгами и финансами для малого бизнеса раздельно

Это правило одно из самых важных. К сожалению, даже предприниматели со значительным опытом в бизнесе не всегда его придерживаются, пренебрегая распределением денежных потоков на расходы, связанные с бизнесом и личными нуждами.

Некоторые предприниматели считают такой контроль над финансами совершенно излишним, потому что «деньги все равно берутся из одного кошелька». Формально они правы, ведь предприниматель вкладывает финансы в бизнес, а полученную прибыль тратит по своему усмотрению. Однако грамотное ведение раздельного учета средств позволяет провести анализ распределения расходов, оценить, насколько эффективно работает капитал и, в конечном итоге, научиться управлять финансами организации, увеличить эффективность их использования.

Нет — увеличению расходов и расширению на старте

Если вы делаете первые шаги в малом бизнесе, то поначалу нужно расходовать финансы только на самое необходимое:

• выпуск продукции;
• зарплата сотрудникам — как штатным, так и на аутсорсе;
• разработка веб-сайта;
• продвижение продукта;
• закупка техники, программного обеспечения.

К числу необязательных затрат можно отнести аренду (а уж, тем более, покупку) большого офисного помещения, проведение конференций (особенно при наличии сайта). Соблазна необоснованно увеличить штат тоже нужно избегать.

Если есть возможность для получения каких-либо бесплатных услуг или для использования бартера — прекрасно! Не стоит пренебрегать личными связями и полезными знакомствами, желательно искать варианты продвижения собственного бизнес-проекта с минимальными расходами.

Такая стратегия не может быть использована постоянно, но для получения первого опыта и привлечения покупателей это верный ход. Возможно, что опыт окажется неудачным, так пусть он будет, по крайней мере, не слишком дорогим. Если продажи выстрелили, можно задуматься о том, чтобы увеличить масштабы предприятия. Как это правильно сделать, можно прочитать в статье «Как масштабировать бизнес? 6 шагов к масштабированию прибыли».

Начало малого бизнеса — время экономии финансов. Расширение — это для устоявшегося проекта. Нужно как можно скорее научиться грамотно управлять денежным потоком и его распределением, держать все процессы под контролем. Завоевать с первых шагов лидерские позиции на рынке, увеличить штат — едва ли это приведет к успеху в любой сфере.

Из-за банальной нехватки финансов ваш бизнес-проект будет похоронен раньше, чем потенциальные заказчики или покупатели узнают о том, насколько привлекательно ваше предложение. Логичный вопрос: как увеличить собственную конкурентоспособность на рынке без расширения предприятия? Это можно сделать за счет хорошего сервиса и низкой себестоимости товаров — здесь-то и понадобится умение управлять финансами.

Как увеличить эффективность управления финансами — оперативный учет средств

Сущность оперативного управления финансами — ежедневная проверка поступлений денежных средств. При этом важно не упустить ни одной проплаты, не увеличивая временные затраты на выполнение этой работы. Достичь поставленной цели можно путем автоматизации процессов при помощи программы 1С. Ежедневные рабочие операции включают:

• проверку остатков по текущим счетам;
• сверку поступлений на счет с отчетом по дебиторской задолженности и с плановой сметой;
• принятие и проверку заявок на оплату — особое внимание уделяется заявкам на срочные платежи и тем, срок оплаты по которым истек;
• внесение корректив в недельный план по оплатам;
• формирование внутренних заявок на оплату (заработная плата, кредиты и т. д.);
• контроль над выполнением оплат по договорам.

Практика показывает, что подобный подход занимает не более 5 часов рабочего времени сотрудника притом, что количество оплачиваемых счетов может быть больше сотни.

Контролировать распределение денежных потоков

Роль денег в бизнесе и экономике в целом можно сравнить с кровеносной системой организма. Для стабильного функционирования предприятия необходимо отслеживать движение сумм на текущем счете. Не менее важно научиться управлять распределением финансов, оставшихся на счете.

Например, если вы видите, что ресурсов не так много, можно стимулировать более активные платежи от покупателей скидками. Прибыль может уменьшиться, но если интенсивность поступления денег возрастет, это может быть важнее. Еще один источник дополнительного поступления денег, позволяющий увеличить доход, — штрафы за несвоевременное поступление платежей.

В идеале управлять распределением финансов нужно так, чтобы держать баланс между дебиторской и кредиторской задолженностями. Общий принцип таков: получать оплату как можно быстрее и по возможности увеличить промежуток времени для выполнения своих денежных расчетов. Это вовсе не призыв к нарушению договорных условий или обману других предпринимателей. Речь только о разумном распоряжении собственными деньгами.

Стоит проанализировать условия оплаты с клиентами. Хорошие варианты расчетов — предварительная оплата или счета-фактуры, которые должны оплачиваться при доставке. Начиная сотрудничать с новыми клиентами, постарайтесь оценить риски, связанные с их платежеспособностью. Если речь идет о крупном проекте, стоит задуматься о распределении оплаты таким образом, чтобы она производилась не по факту сдачи, а поэтапно. Это поможет получить живые деньги за оказываемые услуги и увеличить доход за текущий период.

Несколько слов о том, как управлять финансами по кредиторской задолженности. По мнению специалистов, целесообразно распределение платежей по степени важности: жизненно необходимые для бизнеса (заработная плата сотрудникам, налоги, арендная плата) и второстепенные, которые можно отсрочить. При этом важно поддерживать хорошие отношения с поставщиками.

Научиться планированию

Большинство предпринимателей понимает, что научиться управлять бизнесом без строгого учета денежных поступлений и контроля расходов никак не получится. Однако нередко получается так, что в теории все понятно, а на практике многие испытывают затруднения. В то же время бизнес без анализа особенностей рынка и четко обозначенных целевых показателей обречен на провал.

Управлять предприятием без четкого плана невозможно. Попробуйте проанализировать рынок и выстроить его прогноз на перспективу. Скорее всего, он окажется далеким от истины, но это совсем нестрашно.

План должен быть увязан с анализом денежных потоков. Идеально, если он проводится раз в месяц. Отправная точка — это имеющаяся сумма живых денег, а затем — отображение прихода и расхода средств за определенный временной промежуток. Это могут быть затраты разовые (например, покупка специальной техники), постоянные (арендная плата) и переменные (зарплата, налоги).

Постепенно вы научитесь определять тенденции рынка и управлять финансами так, чтобы бизнес-план выполнялся наилучшим образом. Предприятие, умеющее планировать собственную деятельность и управлять распределением финансов, успешно конкурирует на рынке. Нельзя также забывать о сроках уплаты налогов и сдачи отчетов. Желательно отмечать такие дни в календаре, чтобы избежать случайных ошибок.

Как научиться вести строгий управленческий и финансовый учет — книги и таблицы доходов и расходов

Чтобы грамотно управлять финансами и контролировать их, нужно научиться вести строгий учет доходов и распределения затрат. Для начала необходимо определиться с формой книги, по которой будет проводиться как планирование финансов, так и учет распределения реальных денежных потоков — это может быть обычная таблица Эксель, составленная в произвольной форме «приход-расход». Такой подход необходим с самого начала. Доходы принято делить на поступления от основной деятельности и вспомогательные. Статьи расходования финансов в книге: налоги, фонд оплаты труда, реклама, хозяйственные нужды и т. д.

С развитием бизнеса структура сметы может измениться: появятся новые направления распределения затрат или, наоборот, отпадет необходимость в них. Но в любом случае четкая структура и контроль над распределением финансов позволяет управлять предприятием, оперируя конкретными цифрами. Для корректного учета финансов рекомендуется пользоваться следующими таблицами.

• ДДС — движение денежных средств. Наглядно показывает финансы предприятия: из каких ресурсов они поступают, на что расходуются и на каких счетах размещены.

Фрагмент таблицы ДДС

Отчет о прибылях (убытках) фирмы — в нем показан расчет финансовых результатов с учетом выполнения обязательств.

Отчет о прибылях и убытках

• Балансовый отчет — один из самых важных учетных документов. Если отследить динамику, можно увидеть, набирает предприятие силу или, наоборот, становится беднее. Отчет также отражает информацию о замороженных средствах.

Фрагмент балансового отчета

• Анализ эффективности проектов и распределения финансов — визуально отражает расходование средств и стадии отдельных проектов.

Таблица анализа эффективности проекта

• Учет активов предприятия — удобно использовать для проведения инвентаризации.

Таблица по учету активов предприятия

• Платежный календарь — отражает поступление и расходование денег, принимаются решения по возможным незапланированным затратам. Ведение платежного календаря помогает избежать кассовых разрывов и управлять финансами более корректно.

Фрагмент таблицы платежного календаря

• Ведомость по заработной плате сотрудникам — содержит сведения о начислениях персоналу.

Фрагмент шаблона ведомости по зарплате

• Финансовая модель — планирование чистой прибыли и выручки предприятия, выявление факторов, влияющих на финансовый результат. Финмодель составляется как для стартапов, так и для работающих фирм и новых направлений в бизнесе.

Повышать грамотность в сфере финансов

Бизнес — не просто зарабатывание денег, но и стимул к непрерывному обучению. Контроль над денежными потоками, принятие правильных управленческих решений — все это требует определенных знаний. Если даже на предприятии работает опытный экономист, руководителю нужно научиться разговаривать с ним на одном языке, разбираться в вопросах распределения финансов. Никакой контроль работы подчиненных без этого невозможен. Решить проблему грамотности в сфере финансов помогает чтение тематических изданий, посещение семинаров, вебинаров, а также общение с другими владельцами бизнеса.

Возможно, приведенные правила покажутся очевидными, но их использование в собственных бизнес-проектах помогает не допустить многих досадных ошибок и управлять финансами грамотно.

Источник: yasno.mobi