Как выбрать квартиру в новостройке в ипотеку

Что делать, когда хочется купить в новостройке квартиру дороже 12 миллионов, но по сниженной ставке? Рассказываем, что такое ипотека под 0,1%, какие ЖК бизнес-класса предлагают застройщики Москвы и Санкт-Петербурга и сколько это стоит.

Как выбрать квартиру в новостройке в ипотеку

Для покупки квартиры в ипотеку нужно выбрать недвижимость, доказать банку свою платежеспособность и подать документы на рассмотрение. Если доход позволяет, и ежемесячный платеж не превышает 50% от общего дохода, заявку одобрят. Но банки предъявляют требования не только к платежеспособности клиента, но и самой квартире. Если квартира в старом доме, который признали аварийным или износ строения составляет более 65%, в выдаче ипотеки откажут.

Расскажем, по каким критериям банки оценивают квартиры. Еще узнаете, можно ли купить квартиру с перепланировкой.

Требования банков к ипотечным квартирам на вторичном рынке

В каждом банке предусмотрены свои требования к ипотечным объектам. И многие компании размещают информацию с требованиями по ипотеке на своих сайтах.

Какие требования предъявляют банки к квартирам в новостройках?

Недвижимость должна пройти аккредитацию в банке. Это означает, что банк должен проверить объект недвижимости, оценить сроки сдачи и застройщика.

Эксперты из банка анализируют репутацию девелопера и тщательно проверяют документацию. Если найдут какие-то нарушения, купить такую недвижимость в ипотеку не получится. При получении аккредитации от банка можете смело подавать документы на покупку квартиры в новом жилом комплексе. Но помните, что даже тщательная проверка застройщика со стороны банка, не дает уверенность, что дом будет построен вовремя.

Если покупаете апартаменты в новом доме, к ним предъявляются дополнительные требования. У апартаментов не должно быть статуса складского, торгового или офисного помещения. И залоговой объект не может находиться в бывших лагерях отдыха, санаториях, гостиницах. Если застройщик ведет реконструкцию дома, здание должно быть построено не ранее 2000 года.

Ограничения по ипотеке при покупке квартиры на льготных условиях?

Купить недвижимость по льготной ипотеке по ставке 7% можно только в новых домах. Вторичные объекты недвижимости не входят в программу. Льготная ипотека позволяет покупателям купить недвижимость по низкой процентной ставке, а застройщикам позволяет быстрее распродать квартиры.

Правительство РФ считает, что поддерживать продавцов на вторичном рынке жилья необязательно. Но в программе всегда найдутся исключения. Например, по «Семейной ипотеке» жители Дальневосточного округа могут купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке недвижимости.

Можно ли купить квартиру в ипотеку с перепланировкой?

Банки разрешают покупать квартиры только с узаконенными перепланировками. Вы не сможете приобрести недвижимость по ипотеке, если:

лоджия объединена с комнатой;

в квартире снесли несущие стены и не согласовали с БТИ;

отопительные приборы перенесли на лоджию или балкон;

газифицированную кухню объединили с общей комнатой;

площадь санузла увеличена за счет жилого помещения;

перенесли инженерные системы: канализацию и водопровод.

Если при перепланировке затронули несущие стены, банк откажет в оформлении ипотечного кредита. Но некоторые банки готовы рассмотреть объекты с незаконной планировкой. Это касается только тех квартир, в которых не демонтировали несущие стены. Например, продавец решил расширить коридор или объединил санузлы без использования площади жилых помещений. В этом случае некоторые банки готовы пойти на уступки и разрешить оформить ипотечный кредит.

Квартиры в ипотеку с долгами и обременениями

Банки сразу откажут в приобретении недвижимости, на которую наложили арест. Такие сделки проводить запрещается. Если продавец пытается продать недвижимость, но его признали банкротом, сделку отменят. Менеджеры банков проверяют юридическую чистоту квартир и отказывают в выдаче кредитов на объекты с долгами, арестами и иными видами обременений. Но это преимущество для покупателя, т. к. никто не захочет приобретать проблемные квартиры.

Кратко: какие квартиры нельзя купить в ипотеку?

На аварийные дома и здания, износ которых превышает 65%, запрещается оформлять ипотечный кредит.

Нельзя приобрести недвижимость с незаконной перепланировкой. Исключения составляют квартиры, где не были затронуты несущие стены.

Банки отказывают в выдаче кредита на любые объекты с обременениями.

При покупке недвижимости на льготных условиях можно купить объект только в новом доме, вторичный рынок не рассматривается.

Если в квартире нет коммуникационных систем, в оформлении ипотеки откажут.

Банк откажет покупать квартиру по ипотеке, если продавец подал документы на квартиру и жилье под арестом.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

Купить квартиру непросто, если вы, конечно, не футболист «Арсенала». Хотя бы тульского. Но всегда есть варианты: накопить, взять ипотеку или использовать дополнительные возможности, если они вам полагаются, например, субсидии или материнский капитал. Рассмотрим, как использовать возможности своего бюджета для покупки жилья и что делать, если вы решились на ипотеку . Копить или взять ипотеку ? Что выгоднее — завести специальный счет, откладывать деньги и получать проценты или взять ипотеку и выплачивать проценты банку?

Новостройки в Москве: сколько стоят квартиры и как взять ипотеку под 0,1%

Рынок недвижимости в России восстанавливается после февральских событий, и помогает ему в этом льготная ипотека — ставка по ней сейчас держится на уровне 7% годовых. По этой программе можно приобрести жилье только в новостройке, но с ограничением по сумме кредита — до 12 млн в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн в остальных регионах.

Лимиты можно увеличить до 30 и 15 млн соответственно, но на практике это зависит от договоренностей застройщика и банка — это так называемая субсидированная ипотека от застройщика.

Что делать, когда хочется купить в новостройке квартиру дороже 12 миллионов, но по сниженной ставке? Рассказываем, что такое ипотека под 0,1%, какие ЖК бизнес-класса предлагают застройщики Москвы и Санкт-Петербурга и сколько это стоит.

Как работает ипотека под 0,1%

Застройщики предлагают клиентам ипотеку со специальными условиями на покупку квартир в своих жилых комплексах: например, со сниженной процентной ставкой на один, два года, несколько лет или даже весь срок кредита (до 30 лет). Суть в том, что застройщик платит комиссию банку за снижение ставки. Эта комиссия оплачивается за счет стоимости квартиры.

Программы могут разрабатываться на основе льготной ипотеки на новостройки и семейной ипотеки, но ставка ниже. Сейчас на рынке можно встретить предложения 0,01%, 0,1%, 1,99% или 4,99% на весь срок.

Что предлагают застройщики

С помощью ипотеки от застройщиков можно купить жилье бизнес-класса в новых жилых комплексах Москвы и Санкт-Петербурга. Вот, например, какие ЖК строятся в столицах и по какой цене там продаются квартиры.

ЖК City Bay

Жилой комплекс в районе Покровское-Стрешнево на северо-западе Москвы, на берегу Спасского затона.

• Срок сдачи: 2022–2025
• Тип дома: кирпично-монолитный
• 11 корпусов
• Этажность: от 20 до 54
• Высота потолков: 3,00
• Чистовая отделка

Сколько стоят квартиры

За студию от 21,2 кв. м нужно будет заплатить от 8,9 млн рублей. За однокомнатную квартиру от 36,8 кв. м — от 12,2 млн рублей, за двухкомнатную квартиру от 52,3 кв. м — от 14,9 млн рублей, за трехкомнатную квартиру от 74 кв. м — от 21,6 млн рублей, за четырехкомнатную от 108 кв. м — от 31,1 млн рублей.

В комплексе представлена программа ипотеки от застройщика со сниженной ставкой 0,1% на весь срок ипотеки.

ЖК «Символ»

Столичный комплекс в Лефортово рядом с Лефортовским парком и парком Казачьей славы. Есть квартиры с террасами, каминами, окнами в ванной. Потолки — от 3,1 метра, высота окон — от 2,1 метра. Уже есть сданные корпуса, остальные на разных этапах строительства.

• Срок сдачи: III квартал 2025
• Тип домов: кирпично-монолитный
• 30 корпусов
• Этажность: от 8 до 28
• Высота потолков: от 3 до 5 метров
• Без отделки

Сколько стоят квартиры

Студию от 24,8 кв. м можно купить по цене от 10,5 млн рублей. Однокомнатную квартиру от 33,8 кв. м — от 11,7 млн рублей, двухкомнатную от 55,1 кв. м — от 18,4 млн рублей, трехкомнатную от 76,9 кв. м — от 25,9 млн рублей.

В комплексе можно взять ипотеку на покупку квартиры от 0,1% на первый год или в рассрочку: 2 млн сейчас — остальное через год.

ЖК «Павелецкая сити»

Жилой комплекс в Даниловском районе Москвы, рядом со станцией метро «Павелецкая».

• Срок сдачи: 2023–2024
• Тип дома: монолитный
• 9 корпусов
• Этажность: от 9 до 46
• Высота потолков: 3 метра
• Предчистовая отделка

Сколько стоят квартиры

От 13,9 млн рублей стоят студии от 23,6 кв. м. Однокомнатные квартиры от 37,8 кв. м — от 19,6 млн рублей, двухкомнатные от 55,6 кв. м — от 26,2 млн рублей, трехкомнатные от 78,4 кв. м — от 35,3 млн рублей, четырехкомнатные от 99,7 кв. м — от 51,3 млн рублей.

ЖК GloraX Заневский

Жилой комплекс на Заневском проспекте в Санкт-Петербурге. В 5 минутах от Невского проспекта.

• Срок сдачи: II квартал 2024
• Тип дома: кирпично-монолитный
• 2 корпуса
• Этажность: 14
• Высота потолков: 2,95 м
• Предчистовая отделка

Сколько стоят квартиры

Студия от 25,8 кв. м стоит от 9,1 млн рублей, однокомнатная квартира от 33,9 кв. м — от 11,3 млн рублей, двухкомнатная от 52 кв. м — от 16 млн рублей, трехкомнатная от 70,9 кв. м — от 18,4 млн рублей, четырехкомнатная от 98,5 кв. м — от 31 млн рублей.

Есть программа ипотеки от застройщика со сниженной ставкой 0,1% на весь срок ипотеки.

ЖК Level Причальный

Несколько жилых комплексов в Москве возводит компания Level. Например:

Level Причальный 一 ЖК бизнес-класса, расположенный на берегу Москвы-реки. Находится в 7 минутах пешком от метро «Шелепиха» и в 10 минутах на авто от Москва-Сити. Другие проекты Level («Селигерская», «Нагатинская», апартаментный комплекс «Стрешнево») можно посмотреть по ссылке.

Корпуса «Юг» и «Восток» должны сдать в IV квартале 2023 года, корпус «Север» — в I квартале 2025 года. Этажность — от 6 до 33 этажей.

Стоимость квартир — от 10,9 млн рублей.

На Банки.ру есть раздел с предложениями от застройщиков, где можно изучить планировки, посмотреть, как будут выглядеть дворовые территории, парковки жилых комплексов. А по ссылке — варианты ипотеки от застройщиков со скидкой.

Если вы покупаете вторичную недвижимость и не знаете, какую ипотеку выбрать, в каталоге по ссылке можно сравнить предложения большинства российских банков. Также поможет Ипотечный консультант Банки.ру — это бесплатный сервис по подбору и оформлению оптимального ипотечного предложения в банках-партнерах. Консультанты подберут выгодные варианты ипотеки и помогут подать документы для получения одобрения. Заполнить анкету для консультации можно по ссылке.

Фото предоставлены MR Group, «Донстрой», GloraX, Level

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Я выбирала квартиру на вторичном рынке, чтобы в неё сразу можно было заехать, поэтому решила, что платёж по ипотеке не должен превышать сумму, которую я отдаю за съём квартиры . Тогда я снимала жильё за 30 тысяч. Есть другой способ проверить, сколько вы готовы отдавать: несколько месяцев откладывать предполагаемую сумму платежа на отдельный счёт. Если вы не влезли в долги и денег хватает на всё необходимое, такой платёж вам под силу. 2. Определить, какая квартира вам по карману. … Я чуть не купила одну квартиру импульсивно. Подумала: «Ну и ладно, возьму ипотеку не на 20 лет, а на 25, а платить буду не 30, а 40 тысяч в месяц. Зато какая квартира !» — но вовремя отказалась от этой идеи.

Как правильно купить квартиру в новостройке в ипотеку Подготовка к ипотеке, порядок действий, подводные камни

Взять новостройку в Москве в ипотеку и не чувствовать себя пострадавшим в течение следующих 15-ти лет. Как сделать так, чтобы, несмотря на финансовые обязательства перед банком, вам хватало бы и на хлеб с маслом, и на путешествия, и на оплату мобильной связи? Читайте в нашей статье!

Фото: Ben White, unsplash.com

Самое главное правило: никогда не берите ипотеку от отчаяния. Да, вы больше не можете жить в одной квартире с тещей или свекровью. Вы разводитесь и у вас нет своего жилья. У вас родились дети и не хватает места в двушке. Что бы ни происходило — не начинайте заниматься вопросами ипотеки в нервном и задерганном состоянии, на авось — авось будут хорошие условия по кредиту, авось сможем выплатить. Не поддавайтесь собственным эмоциям и уговорам продавца! Включайте голову и начинайте анализировать свою текущую финансовую ситуацию.

Если вы живете вместе с родственниками и хотите съехать от них — для начала снимите квартиру, ведь в любом случае вам придется это сделать, так как при покупке жилья в новостройке вы получите долгожданные ключи от квартиры далеко не сразу.

Используйте ипотечные калькуляторы для предварительных расчетов

Для предварительных подсчетов вполне подойдут ипотечные калькуляторы, которые часто стали размещать на своих страницах сайты застройщиков и сайты-агрегаторы новостроек. Итак, с помощью ипотечного калькулятора мы просчитали следующий вариант: двушка в новостройке на начальной стадии строительства в пяти км. от МКАД за 4, 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос составит 946 000 руб., сумма кредита — 3 354 000, срок — 16 лет, ежемесячный платеж — от 34 до 38 тысяч рублей. Сделав такой предварительный подсчет, вы поймете, хватит ли ваших ежемесячных доходов, чтобы покрыть платеж, и сколько у вас останется «на жизнь», особенно это важно, когда берете ипотеку в строящемся доме, а сами снимаете жилье.

Поставьте финансовый эксперимент

Фото: Brook Lark, Raquel Martinez, unsplash.com

После того, как вы поняли, сколько примерно будете платить каждый месяц, поставьте финансовый эксперимент. В течение нескольких месяцев просто исключайте эту сумму из вашего бюджета и начните вести дневник расходов, сейчас есть куча программ, которые помогают это делать. Вносите туда абсолютно все — расходы на сотовую связь, интернет, такси, общественный транспорт, все мелкие и крупные траты. Если вы собираетесь брать ипотеку, исходя из общего семейного бюджета, то попросите членов вашей семьи сделать то же самое. Через некоторое время вы почувствуете, насколько изменились ваши расходы после исключения из них суммы ежемесячного платежа. Возможно, вы даже поймете, что ваши расходы были не слишком-то рациональными и можно уменьшить их, не изменяя привычный вам стиль жизни и ее качество. Если вдруг оказалось, что ежемесячный платеж приносит вам невозможный дискомфорт и так жить нельзя, то пока ипотека — не для вас, возможно, вам стоит вернуться этому вопросу через несколько лет.

Убедитесь, что ваши доходы могут вырасти

Это не так сложно — достаточно посмотреть на сайтах по поиску работы, сколько платят вообще в вашей отрасли, сколько платят сотрудникам, которые выполняют обязанности, аналогичные вашим, много ли предложений в вашем профессиональном сегменте. Возможно, вы обнаружите, что для получения большей зарплаты вам не хватает нескольких навыков — тогда будет логичным потратить какие-то средства и время на повышение квалификации, получение нужных сертификатов и дипломов. Даже имея стабильный доход, вы будете чувствовать себя уверенней, если поймете, что сможете зарабатывать больше — тогда и инфляция не будет отъедать куски от вашего дохода, и так уменьшенного ежемесячной выплатой, и уровень жизни не понизится, а также, вполне вероятно, вы сможете погасить долг досрочно.

Лучше не брать ипотеку, если вы только-только начинаете собственный бизнес. Конечно, все мы надеемся, что наши начинания окажутся удачными, но первое время ведения своего бизнеса — самое опасное, вы можете оказаться и вовсе без средств. В этот трудный момент только ипотеки вам не хватало.

Фото: Lauren Manke, Usamah Khan, unsplash.com.

Итак, вы поняли, что денег на ипотеку вам хватает, ваш доход может вырасти, определились с застройщиком и конкретным домом и готовы приступать к оформлению кредита. На этом этапе вы можете воспользоваться услугой оформления ипотеки у застройщика.

Советуем делать это, только если застройщик проверенный и работает на рынке давно. У таких застройщиков много реализованных и строящихся объектов, соответственно, много банков-партнеров, которые предложат вам разные условия, и вы сможете выбрать то предложение, которое вас действительно устраивает. Выгода от такого решения еще и в том, что вы сократите время принятия решения по заявке и заодно будете точно уверенны, что найдется банк, который одобрит ипотеку в новостройке. Чаще всего застройщики не берут денег за данную услугу.

В целом при покупке квартиры в ипотеку порядок действий будет таким:

1. Бронирование квартиры. Вам потребуется заключить с застройщиком соглашение о бронировании на определенный срок за плату, установленную застройщиком. Пока договор действует, застройщик не имеет права выставлять на продажу эту квартиру. Если ипотека не будет одобрена, то есть риск, что вы потеряете деньги, потраченные на бронирование. Но некоторые застройщики практикуют бронирование в устной безвозмездной форме, некоторые — сначала дают бронирование бесплатно, но если банк одобрит вашу заявку, то вы заплатите за бронирование. Этот вариант представляется наиболее удачным — у застройщика есть мотивация не продавать присмотренную вами квартиру, а денег вы при этом не потеряете.
2. Получение одобрения ипотеки на новостройку. Вы самостоятельно обращаетесь к банкам, которые работают с данным застройщиком, а по получению одобрения на кредит сразу же объявляете об этом продавцу.
3. Дальше вам предстоит выбрать страховую компанию для ипотеки, обычно этот выбор остается за заемщиком.
4. Далее последует само проведение сделки по покупке квартиры в ипотеку, подписание кредитного договора.
5. Регистрация ДДУ. Документы сдаются в Государственную Регистрационную палату, которая оформит ваше будущее право на недвижимость и накладывает обременение в виде ипотеки — с этого момента вы начинаете платить ежемесячные платежи.
6. На завершающем этапе строительства дом будет проходить госкомиссию. После этого будет выдано разрешение на ввод дома в эксплуатацию, и с вами подпишут акт о сдаче-приемке квартиры.
7. Оценка квартиры по ипотеке — независимая экспертиза сотрудниками оценочной компании и составление отчета о рыночной стоимости квартиры. Он будет предоставлен в банк и страховую компанию.
8. Составление закладной в банке, которая будет регистрироваться в Регистрационной палате.
9. Регистрация права собственности.
10. Страхование имущества по ипотеке.

После всего этого вы станете полноправным собственником квартиры, которую купили по ипотеке. А мы в свою очередь желаем вам удачи в этом нелегком, но полезном для улучшения жилищных условий процессе.

5. Выберите условия по ипотеке . При заключении договора ипотеки особенно важно обратить внимание на разделы про свои обязательства и права банка. Например, по изменению ставки, досрочному прекращению договора и другим малоприятным потенциальным сюрпризам. … Советуем поторопиться со сделкой, если вы планируете покупать квартиру в новостройке с использованием ипотеки . Дело в том, что Минфин объявил о прекращении программы госсубсидирования, поэтому ставки по кредитам увеличатся до 13–14%. А разница между текущими условиями и ставками в размере 13–14% весьма заметна.