Как выдают ипотеку на строительство дома в Сбербанке

Продажа жилья пользуется необычайным спросом, невзирая на кризис, но квартиры и дома стоят дорого, и денег на них, особенно у молодых семей, не хватает. Сбербанк считается одной из самых крупных финансовых структур в стране, имеющей разветвленную сеть отделений, поэтому многие хотели бы решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке так, чтобы программа предусматривала условия с небольшим первоначальным взносом от заемщика. У Сбербанка много кредитных продуктов по ипотеке, и перед тем, как получить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно рассмотреть все условия.

Что такое ипотека

Многие считают, что ипотека – это ссуда на приобретение недвижимости. Однако это понятие гораздо шире. Если человек хочет взять ссуду в банке и предоставляет в качестве обеспечения свою недвижимую собственность, то считается, что он берет ипотеку. Изначально ипотекой назывался столб, который ставили древние греки на земле своего должника, отмечая, что при неуплате долгов земля отойдет к заимодавцу. Банки, предоставляя выдачу рублевых и валютных ссуд, имеют право забрать недвижимость себе, если заемщик не погасит задолженность в указанные сроки.

Как получить ипотеку без первоначального взноса в 2022 году ?

Выдавая кредиты, банки должны быть уверены, что дают деньги под надежное обеспечение. Заем под недвижимость является хорошим способом вложения средств, потому что квартиры всегда в цене, их можно выгодно продать. Поэтому для тех, кто хочет взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, эта финансовая структура предоставляет самые щадящие требования, проценты за взятие средств низкие, а срок возвращения денег растягивается на долгие годы, иногда десятилетия.

Ипотечные программы Сбербанка

Для тех, кто интересуется вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке, эта кредитно-финансовая организация занимается предоставлением разных официальных продуктов и программ. Каждый заемщик из Москвы и Санкт-Петербурга может выбрать для себя подходящий вариант из нижеследующих:

• Взять ипотечный кредит в Сбербанке при условии государственной поддержки. Минимальная сумма кредита – от 300 тыс. рублей, изначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости, срок действия рассчитан до 30 лет по ставке 11,4% годовых. Задолженность погашается аннуитетно.
• Взять заем с закладыванием собственной недвижимости. Максимальная сумма не должна превышать 10 млн рублей, начальный взнос не нужен, ипотека оформляется на срок до 20 лет по ставке около 15% годовых, долги погашаются равными аннуитетными платежами ежемесячно.
• Молодые семьи могут брать ипотеку на квартиру в Сбербанке по льготным условиям – под 9,5% годовых, с начальным взносом 20%, на сумму от 300 тыс. рублей, на период до 30 лет, с ежемесячными платежами, рассчитываемыми с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка.
• Для строящегося жилья заем может браться с изначальным взносом 15% ставкой до 10% годовых, минимальной суммой 300 тыс. рублей, на срок от 7 до 30 лет в зависимости от того, как субсидируется Госстроем данный заем. Предоставляется одной или двумя частями, долги гасятся ежемесячно.
• Для тех, кто задается вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке на квартиры вторичного рынка, СБ РФ предоставляет следующие условия: сумма ссуды от 300 тыс. рублей, ставка до 10% годовых, сроком до 30 лет при начальном взносе 20%, с погашением ежемесячными платежами.
• Если хотите построить дом или коттедж за городом, то СБ РФ предоставляет специальную ипотечную программу: сумма кредита от 300 тыс. рублей, начальный взнос 25%, ставка 11,5% годовых на срок 30 лет с погашением аннуитетно.
• Для желающих построить частный дом в черте города, Сбербанк дает займы на таких условиях: сумма от 300 тыс. р. на 30 лет, со ставкой 12% годовых, начальным взносом 25%, погашением равными платежами каждый месяц.

🏠 Дальневосточная ипотека под 1.3% реально! 🏠 Мой личный опыт, который поможет тебе 🏠

С господдержкой

Чтобы решить вопрос с тем, как взять льготную ипотеку в Сбербанке при условии поддержки государства для военнослужащих, нужно знать, что вам придется обязательно оформить страховку, иначе процентная ставка вырастет с 11,4% до 12,4% годовых. Кроме этого, покупать недвижимость можно только у застройщика либо владельца, являющегося юридическим, а не физическим лицом. Продукт распространяется на рынок первичной и вторичной недвижимости.­

Рефинансирование под залог недвижимости

Отличием данной ссуды от других является то, что она нецелевая – деньги можно тратить как угодно, Sberbank не отслеживает целевые траты клиентов, воспользовавшихся этим видом кредитования. Кроме того, здесь нет никакого изначального взноса, и страховка необязательна. Залогом же может служить любая недвижимость, вплоть до имеющегося гаража или участка земли.

Молодые семьи

Чтобы взять ипотеку молодым семьям, у которых есть ребенок, нужно знать, что предложение по ипотеке распространяется только на рынок вторичного жилья при продаже квартиры или дома физическим лицом. При этом участником сделки не может быть ребенок, возраст заемщика – от 21 до 35 лет, квартира не должна быть в долевой собственности, и должна быть приобретена продавцом после 1998 года. В связи с большим наплывом желающих получить ипотечную недвижимость, Сбербанк стимулирует электронное оформление заявок на ипотеку онлайн со ставкой 9,5% при базовой ставке 10%.

Строящееся жилье

Чтобы узнать, как взять ипотеку в Сбербанке под строящееся жилье, нужно внимательно прочитать условия акции – в зависимости от получения ссуд от застройщика заем может выделяться под 10,7% или 8% годовых на срок от 7 до 30 лет. При этом первоначальный взнос составляет 15%, если заемщик дал сведения о доходах, и 50%, если СБ РФ не получил эти данные. Расчеты осуществляются через аккредитацию – банк перечисляет сумму на счет клиенту, и снять он ее может только после того, как представит посреднику необходимые документы (ДДУ).

Готовое жилье

Отличием данного ипотечного продукта от других являются преимущества в отношении молодых семей – им можно получить ссуду под 9,5% годовых при условии электронного оформления документов. Кроме этого, при расчетах можно использовать материнский капитал и получать налоговые вычеты до 13% за перечисленные проценты, что, в зависимости от стоимости квартиры, может составлять до 260 тыс. рублей.

Загородная недвижимость

Для тех, кто мучается вопросом, как взять выгодную ипотеку в Сбербанке на постройку дачи или коттеджа за чертой города, предлагается оформить кредит со следующими ограничениями – если вы не являетесь клиентом СБ РФ, то ставка увеличивается на 0,5%, и будет составлять 12% годовых. Кроме этого, ставка возрастает еще на один процент, если вы отказываетесь оформить страховку жизни. Разрешается привлечь созаемщиков в количестве не более 3 человек.

Строительство жилого дома

Оформить ссуду на строительство своего дома можно только при проведении предварительной оценки строящегося жилья. Сумма кредита не будет превышать 75% от оценочной стоимости, при этом допускается привлечение созаемщиков. До момента оформления в залог строящегося дома необходимо предоставить банку иное обеспечение – другие жилые помещения, земельный участок, заручиться гарантиями поручителей.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Многие потенциальные клиенты не знают, как взять ипотеку на выгодных процентах в Сбербанке, боятся не погасить долг в условиях кризиса, не представляют себе общей схемы подачи необходимых документов. По отзывам, получение ссуды на жилье в Сбербанке – сложная процедура, окончательный успех которой не гарантирован, поэтому нужно быть готовым к любым дополнительным требованиям банка и к изменениям начальных претензий, а также к тому, что менеджеры признают невозможным обслуживание по выбранной вами программе.

Этапы процедуры

Перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо следовать поэтапному алгоритму в такой последовательности:

• Определиться с тем, по какой программе вы хотите кредитоваться – для строящегося, готового жилья, квартиры, загородного дома.
• Затем рассчитайте на калькуляторе сайта Сбербанка примерную переплату, которую будете выплачивать за пользование займом.
• Найдите жилье и соберите требуемые документы – зарплатную справку, сведения о стаже работы, наличии других доходов.
• Собрав первичный пакет документов, обратитесь в ближайшее отделение с заявкой на получение кредита. Рассмотрение документов занимает 2-5 дней.
• После этого вы подписываете кредитный договор на покупку жилья, оформляете в Росреестре право владения, отдаете все документы в Сбербанк. Занимает этот этап 7-10 дней.
• Подписываете договор на ипотеку и получаете требуемую сумму.

На каких условиях дают ипотеку в Сбербанке

Разные программы предусматривают разные предпосылки, на которых получится решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке. Они касаются как личности заемщика, так и той собственности, которую он может предоставить банку в качестве гарантии обеспечения. Для того, чтобы воспользоваться льготными программами, придется собирать дополнительные документы, а процедура проверки отнимет до 2 недель.

Требования к заемщику

Для получения ипотечной ссуды необходимо быть гражданином России в возрасте 21-75 лет, работать не менее полугода на одном месте, иметь достаточный доход для выплаты процентов по займу. Отдельные варианты кредитования предусматривают привлечение созаемщиков и поручителей. Нецелевой кредит по рефинансированию не дадут, если один из созаемщиков – частный предприниматель, фермер, директор малого предприятия.

Обеспечение кредита

Для того, чтобы обезопасить свои вложения, банк берет в залог под обеспечение недвижимое имущество, которое служит предметом ипотечного договора, будь это строящееся, готовое жилье, дом, квартира в черте города, загородный участок или коттедж. В отдельных случаях заемщик может заложить другую недвижимость, от земельного участка до гаража, если такой порядок предусматривают условия программы.

Какие документы нужны для получения ипотеки Сбербанка

В зависимости от программы кредитования, которой вы собираетесь воспользоваться, пакет документов может варьироваться от нескольких бумаг до целой кипы справок, свидетельств, аттестатов, нотариально заверенных копий. Индивидуальный подход к клиентам, который рекламируется Сбербанком как преимущество, на практике обозначает, что могут потребоваться самые разные документы для подтверждения платежеспособности.

Базовый пакет

Все кредитные продукты на приобретение жилья первичного или вторичного рынка недвижимости предусматривают наличие у заемщика следующих документов:

• анкеты-заявления заемщика;
• паспорта и какого-либо другого удостоверения личности (военного билета, водительских прав);
• справки с места работы о доходах и трудовом стаже;
• нотариально заверенной копии трудовой книжки.

Социальная ипотека

Продукт предоставляется для студентов и других нуждающихся категорий граждан. К основному пакету документации они прилагают следующие бумаги:

• заверенные копии свидетельств о браке, рождении детей;
• копии дипломов, аттестатов;
• справки о квадратуре комнат, приходящейся на каждого члена семьи, выдаваемой ЖЭКом по месту прописки;
• документацию на приобретаемую квартиру.

Льготные программы

Государственная поддержка помогает отдельным категориям граждан взять займы на жилье на выгодных условиях. Чтобы взять ссуду, они должны представить банку следующие документы, кроме базового пакета:

• служебное удостоверение, подтверждающее работу заемщика в федеральном бюджетном учреждении;
• документы о семье (заверенные копии свидетельств о браке и рождении детей);
• свидетельство об участии в НИС;
• справки о получении субсидий на улучшение жилищных условий.

Кредитование с участием материнского капитала

Для получения ссуды по программам с участием маткапитала, по инструкции, придется представить банку такие документы:

• сертификат о материнском капитале;
• справку из Пенсионного фонда о наличии денежных средств по материнскому капиталу;
• заверенное свидетельство о браке (не предоставляется, если заявителем выступает родитель-одиночка);
• заверенное свидетельство о рождении ребенка;
• имеют значение документы, подтверждающие родство заявителя с ребенком.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в Сбербанке

К плюсам ипотечного кредитования Сбербанка относится многообразие предлагаемых программ, удобство расчета платежей и взносов, подробные описания преимуществ каждого вида займа, пошаговые консультации. Однако, по отзывам, воспользоваться ссудами на недвижимость трудно – заявки на получение денег не получают одобрения менеджеров. К тому же приходится собирать очень много дополнительных бумаг для получения кредита.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Источник: sovets.net

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — все подводные камни от А до Я

Помимо стандартных ипотечных программ, в Сбербанке выдается кредит на постройку дома. Это достаточно рискованный вид кредитования в сравнении с покупкой квартиры, т. к. если заемщик не закончит строительство, то банк, в случае невыплаты задолженности, получит недостроенную недвижимость с низкой ликвидностью. Именно поэтому кредитор требует от соискателя предоставить в качестве залога другое жилье, для дополнительной гарантии. Незавершенное строительство в данном случае будет очень невыгодно кредитуемому. Заканчивать достройку дома или как иначе использовать земельный участок возлагается на усмотрение банка.

Существенным минусом программы считается высокая процентная ставка. В сравнении со стандартными ипотечными ссудами, тариф на возведение дома выше на 3–4 пункта.

Строятся здания только по проекту, согласованному со Сбербанком. Каждое изменение, внедрение и улучшение не может быть проведено без согласия кредитора.

Условия выдачи ссуды

Вам полезно будет узнать о том, что в зависимости от типа жилья, которое вы планируете приобрести, условия получения ипотечной ссуды в рамках рассматриваемой программы могут существенно отличаться. Рассматриваемое ипотечное предложение предусматривает возможность воспользоваться одной из четырех линий кредитования в зависимости от того, какой тип жилья вы выбрали:

1. Готовая жилая недвижимость, которую вы планируете купить на вторичном рынке.
2. Жилье в новостройке. В рамках этой кредитной линии жилье приобретается непосредственно у застройщика. При этом выбранная вами квартира может быть как сданной в эксплуатацию, так и находиться в строящемся доме.
3. Дома. Описываемая кредитная линия подразумевает получение заемных средств на покупку на вторичном рынке частного дома.
4. Заем на строительство. Данная кредитная линия позволяет получить заемные средства, необходимые для возведения собственного дома.

Ранее мы упоминали от том, что процент, под который вам выдадут заем, прямо связан с тем, какую именно кредитную линию вы выберите. Остальные условия получения займа являются идентичными для всех доступных кредитных линий:

1. Правила не позволяют оформлять ипотечные ссуды объемом менее 300 тысяч рублей.
2. Размер займа, на получение которого вы претендуете, не можете быть больше 85% от цены квартиры или дома, который вы планируете приобрести.
3. Размер начального платежа в рамках описываемой ипотечной программы составляет 15% от цены выбранного вами жилья. Таким образом, чем более дорогое жилье вы планируете купить, тем более крупный начальный взнос вам придется оплатить.
4. Максимальный период времени, на который может быть выдан ипотечный заем, равняется тридцати годам.

Преимущества ипотечного кредитования на строительство частного дома

Основные достоинства программы кредитования:

1. Строительство частных домов можно сочетать с государственным субсидированием. Законодательство разрешает направить средства материнского капитала или программы «Молодая семья» на первоначальный взнос или погашение задолженности.
2. Клиенты могут снизить процентную ставку, предоставив реквизиты своего зарплатного счета в Сбербанке.
3. Максимальная сумма кредита не ограничена условиями банка. Если у соискателя есть созаемщик, то получить займ на крупную сумму проще в несколько раз.
4. В случае одобрения, заемщику, при его согласии, дается кредитная карта с индивидуальным лимитом.

Строится дом долго, поэтому важно рассчитать собственные финансовые возможности, сопоставить достоинства и недостатки, и только после этого подать заявку.

Как выбрать недвижимость

При выборе недвижимости у потенциальных покупателей возникает масса сомнений по юридической чистоте понравившегося объекта, репутации продавца, добросовестности риелтора и т.п. Облегчить процесс позволит доска объявлений, расположенная на сайте Домклик. Здесь будущие заемщики могут ознакомиться с имеющейся в продаже недвижимостью.

Подбор жилой площади с использованием сервиса имеет следующие преимущества:

• Все выставленные на продажу объекты проходят предварительную проверку;
• Они подходят под условия банка и допустимы для оформления ипотеки;
• Есть доступ для связи с продавцом с целью обсуждения интересующих деталей;
• Возможность сразу в режиме онлайн подать заявку на одобрение жилой площади и оформление ипотечного кредита.

Для ускорения процесса поиска подходящей недвижимости можно воспользоваться функцией фильтра. Он позволит сделать выборку по нескольким критериям: виду недвижимости, району расположения, площади, материалу стен и т.д.

Далее будет предложено ознакомиться с преимуществами и недостатками различных типов недвижимости. Это позволит скорее определиться с выбором подходящего объекта.

Условия к участку возведения объекта недвижимости

Сбербанк предъявляется следующие требования к участку, на котором будет воздвигнута жилая постройка:

1. Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
2. Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
3. Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
4. Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости — чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
5. Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.

Дополнительные требования могут быть оглашены сотрудниками банка при личной консультации.

Главные критерии

Кроме обязательных требований к претендентам на получение кредитных средств Сбербанк требует, чтобы подрядное предприятие также соответствовало ряду критериев:

1. На момент предоставления документации у компании, выполняющей строительство, должна быть соответствующая лицензия, позволяющая строить деревянные дома.
2. С кредитной организацией подписывается партнерское соглашение, регулирующее взаимоотношения сторон (Сбербанк-подрядная организация).
3. Годовой оборот компании-подрядчика превышает 200 млн руб. Если больше – шансы получить одобрение увеличиваются.

В Москве предприятий, выдерживающих требования для участия в деревянной ипотеке, несколько — это Good Wood, ООО «Зодчий», «Сокольский ДОК», «Теремъ» и МКД. Жители других регионов обращаются к дилерам. Всю информацию можно получить в Сбербанке.

К деревянному строению выдвигаются особые требования:

1. В качестве материала для строительства используется цельные бревна, клееный брус, деревянные панели, ОСП, МДФ, ламели. Обязательно, чтобы древесина была твердых пород.
2. Деревянный каркас должен стоять на капитальном заглубленном фундаменте (железобетонная конструкция, изготовленная из стального армокаркаса, залитого бетоном).
3. Деревянный дом не может быть старше 10-15 лет. Сбербанк ветхие строения не кредитует.
4. Здание предназначено для постоянного проживания. Кредитуемое домовладение находится в черте города, центральных районах. В противном случае Сбербанк отказывает в ипотеке по этой программе.
5. Земельный надел, отведенный под строительство деревянного жилого здания, должен принадлежать заемщику или близкому родственнику. Если земля находится в аренде, срок договора превышает период выплаты ипотеки.
6. Сооружение исправно, что означает износ до 70%: целая кровля, отсутствие дефектов, пригодность для проживания людей. Коммуникации в наличии и подключены. Есть транспортная развязка, а до ближайшего отделения Сбербанка не более 50 км.
7. На участке отсутствуют строения, не указанные в плане. Целевое назначение земли – застройка и возделывание сельскохозяйственных культур.

Заемщик – гражданин Российской Федерации. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет. Желательно иметь регистрацию в том же регионе, где оформляется деревянная ипотека (не обязательно). Место работы в течение последних шести месяцев должно оставаться неизменным, доход – официальный, подтвержденный соответствующими документами.

При подписании договора на ссуду требуется предоставить согласие супруга или супруги. Это необходимо в связи с тем, что все приобретенное в браке имущество является совместно нажитым, и оформление ипотеки на деревянный дом влечет за собой изменение некоторых параметров. Согласие означает, что оба супруга готовы предоставить в Сбербанк дополнительное обеспечение. Кредитно-финансовая организация таким образом старается минимизировать риски по невозврату заемных средств.

Наличие задолженностей по кредитам в Сбербанке и других банках становится причиной отказа. Испорченная кредитная история также не позволяет получить деньги на льготных условиях. Требуется подтвердить платежеспособность. 10% первоначального взноса недостаточно. Придется предоставлять бумаги, подтверждающие наличие официального дохода, его размер за последнее полугодие.

Условия ипотеки на строительство дома

Условия в Сбербанке по строительной ипотеке лояльные:

• минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
• срок кредита — до 30 лет;
• первый взнос составляет 25 %;
• максимальная сумма не должна превышать 75 % от стоимости жилья или иного залогового имущества.

Требования к заемщикам

Построить дом в ипотеку может каждый желающий, при удовлетворении требований банка:

1. Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны.
2. Возраст соискателя — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа. Для льготных программ возрастной ценз меняется.
3. Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой — более 12-ти месяцев.
4. Доход официальный, подтвержден предоставленной справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
5. Наличие созаемщиков или поручителей, чей доход учитывается во время рассмотрения заявки.

При участии в программе льготного субсидирования, банки могут предъявить дополнительные требования к соискателям.

Обеспечение по ипотечному кредиту

В качестве предмета залога может выступать кредитуемое строение или любая другая ликвидная недвижимость.

До оформления обременения в качестве обеспечения может выступать поручительство физического лица.

• 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения.
• 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

• Залог кредитуемого или другого жилого помещения.
• На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
• В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома или его части (доли) требуется оформление залога земельного участка, на котором находится данный дом.

Процентные ставки

Для данной ипотечной программы установлен единый тариф — 11,6 %, который меняется за счет надбавок:

Механизм работы льготной ипотеки на деревянный дом

Первоначально в программе было занято всего два банка, но в 2019 году услугу предоставляют не менее 15 финансовых организаций, в том числе Сбербанк.

Программа решает сразу три задачи: обеспечение россиян индивидуальным экологичным жильем, разумное использование невостребованных строительных материалов из древесины и стимулирование деревообрабатывающей промышленности.

Заемщику такая ипотека выгодна тем, что в период субсидирования государство из бюджетных средств оплачивает 5% от общей процентной ставки.

Деревянная ипотека начинает работать при прохождении соискателем следующих ступеней.

• Оформление заявки с приложением документов, доказывающих состоятельность клиента.
• Одобрение заявки банком.
• Выдача ипотечного кредита с предварительным расчетом процентов, учитывающих льготное пятипроцентное кредитование.
• Возмещение банком ипотечной скидки в 5% (через Министерство промышленности и торговли РФ).
• Перечисление банку суммы льготного кредитования из расчета 5% годовых.
• Документальное подтверждение клиентом правильности распоряжения деньгами по ипотеке.
• Возврат банку ссуды вместе с процентами, комиссией и страховкой в обмен на справку о полном погашении взятых в долг денег.
• Сбор и предоставление документов, доказывающих, что строительство деревянного дома готово, что он пригоден для полноценной эксплуатации и что дебитор – его собственник.

Льготные условия для заемщиков по социальным программам

Льготное кредитование доступно в любом банке страны, однако Сбербанк принимает активное участие в социальной политике, потому и предлагает максимально выгодные условия.

Ипотека плюс материнский капитал

Средства материнского сертификата можно направить на оплату первоначального взноса, частичного или полного погашения имеющейся ипотеки на строящееся жилье.

1. Оформить в отделении банка справку об остатке ссудной задолженности.
2. Направить в Пенсионный фонд заявление, приложив полученную выписку по счету.
3. Дождаться одобрения и перевода средств из ПФР.
4. Если было проведено ЧДП, то необходимо обратиться к сотруднику банка для получения нового графика платежей.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку под строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30–35 % ссуды из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют законодательным требованиям:

• площадь квартиры на двоих — 42 м2, на троих — по 18 м2 на каждого;
• условия проживания не соответствую санитарно-техническим нормам;
• семья живет на участке с тяжелобольным человеком;
• заемщикам до 35 лет;
• соискатели стоят в очереди на получение жилья.

Ипотека от Сбербанка

На сайте Домклик представлено огромное количество ипотечных предложений. Каждый из них отличается целевым назначением, процентными ставками, условиями кредитования. Далее будет приведен краткий обзор наиболее популярных продуктов.

Военная ипотека

Кредит предоставляется военнослужащим – участникам накопительно-ипотечной системы. Предложение подразумевает поддержку государства в период службы. А именно Правительство РФ субсидирует первоначальный взнос и ежемесячные платежи. По окончанию срока службы обязанности по закрытию ипотеки переходят на самого заемщика.

Условия и документы для получения

• Процентная ставка – 7,9% годовых;
• Сумма кредита – до 3,141 млн. рублей;
• Срок кредитования – до 25 лет;
• Первоначальный взнос – от 15%.

Для подачи заявки на рассматриваемый продукт следует предъявить сотруднику банка:

• Заполненную анкету по форме банка;
• Паспорт потенциального заемщика;
• Свидетельство об участии в НИС.

При одобрении заявки дополнительно потребуются документы на приобретаемую недвижимость.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита

1. Паспорт заемщика/созаемщика/поручителя.
2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
3. Копия трудовой книжки.
4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
5. Договор аренды, выписка по депозиту (выступает в роли дополнительной гарантии для банка).
6. Свидетельства о браке и рождении детей.
7. Бумаги по залоговой недвижимости (если в качестве обеспечения выступает другая квартира).
8. Заполненная заявка на ипотеку.

Что необходимо предоставить после одобрения:

1. Документы по приобретаемому участку.
2. Выписка со счета, подтверждающая факт наличия первоначального взноса.
3. Смета расходов с указанием строительных компаний, привлеченных к возведению жилья.

Перечень документов может дополняться или изменяться на усмотрение банка.

Документы по программе для семей

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» необходимо дополнительно предоставить:

1. Удостоверение родителя-одиночки.
2. Документ, подтверждающий право на улучшение жилищных условий (ведомость из БТИ, справка из реестра жилых помещений и т. д.).
3. Информацию о месте проживания (выписка из домовой книги или сведения из ЖЭК).
4. Выписка с реквизитами нового счета, на который перечисляется субсидия.

Необходимые для оформления ипотеки документы

Для оформления ипотеки требуются следующие документы:

1. Заявление-анкета соискателя и залогодателя (юридического лица).
2. Паспорт заемщика, поручителя, залогодателя и созаемщика.
3. Документы о финансовом положении и трудовой деятельности (не требуются зарплатным клиентам).
4. Документы на залоговое имущество, если им выступает иная собственность.
5. Свидетельство о браке, рождении ребенка (в случае участия в государственной программе субсидирования).

После одобрения заявки, банку необходимо предоставить:

1. Документы на кредитуемое имущество (принимаются только в течение 90 дней после принятия положительного решения).
2. Справки и выписки, свидетельствующие о наличии первоначального взноса.

В связи с тем, что строительная ипотека выплачивается несколькими траншами, банк вправе запросить финансовую отчетность, смету, чтобы убедиться в целевом использовании средств.

Подача заявления на кредит

После расчета можно приступить к подаче заявки. Существует два варианта оформления заявления: онлайн, через личный кабинет ДомКлик, или в отделении банка, совместно с кредитным консультантом.

Как заполнить заявление

Обратившись в офис Сбербанка с просьбой оформить ипотеку, менеджер поможет вам заполнить заявку, записывая всю информацию с ваших слов. Бумажная анкета на кредит состоит из шести страниц.

Второй вариант оформления жилищной субсидии — самостоятельное заполнение онлайн-формы:

1. Рассчитав удобный ежемесячный платеж, нужно создать личный кабинет на портале ДомКлик. Авторизацию можно пройти через Сбербанк-Онлайн.
2. Перейти на заполнение заявки, кликнув на соответствующую кнопку.
3. Указать запрашиваемые персональные данные.
4. Внести информацию по основному и дополнительному источнику доходу. Выбрать удобный способ подтверждения платежеспособности.
5. Вписать сведения по трудоустройству.
6. Прикрепить в соответствующее поле фото документов или качественные сканы.
7. Заполнить блок поручителей и созаемщиков, внеся корректную информацию по каждому человеку.
8. Выбрать ближайший офис банка, в котором удобнее подписать документы на ипотеку.
9. Отправить заявку на рассмотрение в Сбербанк.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Анкета рассматривается в течение 1–5 рабочих дней, срок может затянуться, если у соискателя имеются проблемы с кредитной историей или он допустил ошибку при заполнении формы.

Преимущества и недостатки системы

Как и любой сервис, Домклик имеет свои положительные и отрицательные стороны. К достоинствам сайта можно отнести:

• Широкий функционал портала: на одной площадке можно найти подходящее жилье, подать заявку на ипотеку, провести регистрацию сделки и т.п.;
• Значительная экономия времени: больше нет необходимости многократно посещать отделения банка;
• Круглосуточный онлайн-чат для получения ответов на все насущные вопросы;
• Возможность в личном кабинете следить за статусом заявки, процессом оформления кредита;
• Доступ к удаленному внесению ежемесячных платежей, уплате коммунальных услуг и многое другое.

Недостаток здесь, пожалуй, только один – невозможность использования сервиса некоторыми категориями граждан. Например, пожилыми гражданами, которые далеки от современных технологий и никогда не пробовали пользоваться интернетом.

Как оформляется ипотека

1. Клиент обращается в банк или подает онлайн-заявку на кредит для строительства загородного дома (дачи/коттеджа).
2. Кредитное учреждение проверяет предоставленные данные и принимает решение по анкете.
3. В случае одобрения заемщику дается 90 дней на сбор документов, поиск соответствующего участка/дома и строительной компании.
4. С полным пакетом необходимых бумаг следует обратиться в отделение для проверки и оценки ликвидности выбранного объекта.
5. В случае одобрения объекта банком, подписывается кредитный договор.
6. Документы передаются в Росреестр для наложения обременения.
7. Кредитор переводит клиенту/строительной компании оговоренную сумму.

Как только стройка будет закончена, заемщик обязан оформить дом как готовый объект недвижимости.

Реальные отзывы о Домклике

С внедрением нового сервиса многим клиентам удалось лично испытать и оценить платформу. В результате в интернете появилось огромное количество отзывов, основанных на опыте пользования порталом. В целом, можно встретить лишь положительные отклики пользователей. Они отмечают удобство сервиса, наличие широких функциональных возможностей, возможности личного кабинета.

Отзыв от Максима Курносова

Пришло время брать ипотеку и друзья посоветовали воспользоваться сервисом ДомКлик, скачал на телефон приложение, очень быстро зарегистрировался и подобрал нужную квартиру по параметрам и отзывам по дому.

Сама сделка прошла за 30 минут, новый сервис можно все документы загружать удаленно.

Особенно понравилось, что сбербанк одобрил ипотеку очень быстро.

Отзыв от Елены Беззубной

С мужем решили расширять жилплощадь, потому что ждем второго ребенка и в однокомнатной становится тесно жить выбрали квартиру по совету друзей через сервис Домклик, помощник в онлайн чате очень оперативно отвечал на наши вопросы, и после того как получили ответ на одобрение ипотеки даже не думали, сразу взяли. Спасибо, неужели появился сервис для людей.

Отзыв Татьяны Велинковой

Я так рада, что узнала про данный сервис, давно хотела оформить себе квартиру, да к тому же появилась новая льготная ставка на новостройки 6,5%

Упустить не могла, сначала обратилась к частным риэлторам, но быстро поняла, что денег придется отдать не мало за их услуги. Папа сказал что есть такой сервис от Сбербанка, зарегистрировалась попробовала и мне сразу одобрили. Придется конечно полгода сдачи дома подождать, но застройщик с рейтингом так, что я не переживаю и жду новоселья.

Отзыв от Юсупова Рината

Не так просто найти хорошую квартиру студию, так еще не обмануться с залогом в банке, через сервис все проверил заказал дополнительную услугу по юридической чистоте. Все быстро и грамотно было сделано специалистами, что могу сказать доволен и с новой квартирой.

Отзыв от Валерия Гладкова

Купил квартиру в новом ЖК, долго ждал снижения цены и вдруг -200тр, сразу не раздумывая подал заявку на ипотеку через сервис ДомКлик, все получилось с первого раза, не думал, что так просто сейчас ипотеку оформить. Огромное спасибо Сбербанку за сервис.

Порядок погашения кредита

Гасить ипотеку от Сбербанка можно любым удобным способом:

1. Сбербанк-Онлайн. В личном кабинете осуществить перевод с текущего счета на ссудный.
2. Банкомат Сбербанка. Терминалы находятся в отделениях банка, супермаркетах, на торговых площадках. Для оплаты необходимо иметь с собой реквизиты ипотечной ссуды.
3. Перевод с другой карты. Введя данные ссудного счета можно осуществить перевод с небольшой комиссией.

Оформляя ипотеку на строительство дома в Сбербанке, нужно знать, что существуют аннуитетные и дифференцированные платежи. Аннуитетные предполагают первичное погашение процентов равными суммами. Второй вариант подразумевает приоритетное покрытие основного долга, а потом процентов.

Также данная программа предусматривает возможность досрочного погашения, но в момент оформления заявки необходимо выбрать, сократить ежемесячный платеж или срок кредитования.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Полное досрочное погашение возможно через полгода с начала действия кредитного договора без штрафных санкций и неустоек.

Что должен сделать плательщик:

1. Позвонить по номеру горячей линии + и уточнить остаток ссудного обязательства.
2. Внести средства на счет с точностью до копеек.
3. Оформить досрочное погашение через мобильный банк, личный кабинет или банковское отделение.
4. После закрытия кредита заказать справку об отсутствии претензий.

Частично досрочное погашение возможно на любом этапе с сокращением ежемесячного платежа или срока кредитования. В первом случае заемщик облегчает свое финансовое состояние, снимая кредитную нагрузку благодаря снижению ежемесячного платежа. Во второй ситуации взносы не изменяются, а срок выплаты становится меньше.

Понизить период займа можно только в отделении банка, а вот снизить платеж разрешено и через личный кабинет.

Страховка для ипотеки

При оформлении займа на строительство дома необходимо заключить договор страхования конструктива от потери и повреждения во время пожара, затопления, взрыва, стихийных бедствий и иных ситуаций. Таким образом банк будет уверен в том, что при снижении ликвидности имущества, он сможет вернуть свои средства.

Полис страхования требуется продлевать ежегодно до окончания срока действия предыдущего. В противном случае, кредитор начисляет неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Для снижения процентной ставки по кредиту на строительство частного дома на 1 пункт необходимо оформить страхование жизни и здоровья. При наступлении страхового случая банк получит возмещение на покрытие всей задолженности заемщика. В случае отказа от продления полиса, кредитор оставляет за собой право повысить ставку по ипотеке.

Заказать страховой договор можно на портале «ДомКлик» в разделе «Ипотечное страхование», или в аккредитованной банком страховой компании. Оформив полис на весь срок ипотеки, можно зафиксировать его тариф и быть уверенным, что он не повысится.

При досрочном погашении кредита под строительство дома осуществляется перерасчет не только процентов по займу, но и неиспользованных средств по страховке.

Дополнительные возможности

Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, поэтому предоставляет им право на оформление отсрочки выплаты при наступлении сложной финансовой ситуации и на получение налогового вычета с покупки недвижимости, выплаченных процентов.

Отсрочка по уплате кредита

Если заемщик подтвердит, что стоимость строительства увеличилась в несколько раз, то кредитор может предоставить ему отсрочку по уплате основного долга или увеличить срок кредита, но не более чем на 24 месяца.

Налоговые вычеты

Оформить вычет заемщик может при условии, что дом был приобретен после 1 января 2008 года. Максимальная налогооблагаемая база по имущественному вычету — 2 млн рублей, по уплаченным процентам — 3 млн рублей. Заемщик может вернуть до 650 тыс. рублей с приобретенной недвижимости. Сумма возврата зависит от официального дохода. Рассчитать ее можно через калькулятор на портале ДомКлик.

Процентные ставки

Средняя ставка по льготной ипотеке деревянного домостроительства составляет 15% годовых. С учетом субсидирования в первые 6 месяцев кредитования она составляет в среднем 10%. Для клиентов Сбербанка доступны скидки и надбавки к процентам, так что отчасти клиент может моделировать ставку.

Так к ней прибавляется 1%, если дебитор не желает застраховать жизнь и здоровье. И наоборот: проценты уменьшаются на 0,5% годовых, если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка.

Источник: pozolota.su

Ипотечное кредитование на дом с земельным участком в Сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ Сбербанке отсутствует отдельное предложение по покупке жилого дома с земельным участком, средства выдаются на условиях покупки жилья на вторичном рынке. Это должен быть достроенный дом, оформленный в собственность физического либо юридического лица. Рассмотрим ряд особенностей получения кредита и оформления сделки в данном случае.

Условия

Нужно заметить, что данный вид ипотеки более сложен на фоне других кредитов. На кредитном рынке этот продукт появился чуть более 5 лет назад, что объясняет повышенный спрос на него. Условия кредитования довольно жесткие.

Во многом это обусловлено тем, что земля признается активом с невысокой ликвидностью. Земельные участки весьма сложно оценить объективно, с землей сложно проводить денежные сделки. Именно поэтому немногие банки могут предложить ипотеку на землю.

В «Сбербанке» клиентам предлагается два варианта:

1. Кредит на покупку недвижимости за городом.
2. Ипотечная ссуда на землю для постройки жилого объекта.

Кредитная программа «Загородная недвижимость» предполагает выдачу займа на покупку загородного жилого дома или приобретение земельного участка для постройки жилища.

Кредит выдается под залог приобретаемого объекта недвижимости или иного жилого помещения. Во многом данная программа схожа с другим сбербанковским продуктом «Готовое жилье». Но получая кредит на покупку готового жилья, можно приобрести жилище исключительно в населенном пункте для постоянного проживания.

Программа «Загородная недвижимость» позволяет получить кредит на строительство или приобретение жилого дома в различных дачных кооперативах, садовых товариществах, то есть не предназначенного для круглогодичного проживания.

Что касается условий при получении ипотеки в «Сбербанке» на строительство или приобретение дома с земельным участком, то они таковы:

валюта займа	российские рубли
сумма первоначального взноса	не менее 15 %
процентная ставка годовых	от 13 %
максимальная длительность кредитования	30 лет
сумма займа	от 45 000 до 8 500 000 рублей
наличие поручителя	да
наличие со-заемщиков	возможно (сумма кредита увеличится)
страхование земельного участка	не обязательно
погашение	равными долями

Говоря об условиях кредитования, стоит отметить и такие аспекты:

• отсутствие комиссий за рассмотрение и одобрение заявки;
• прозрачность условий и отсутствие скрытых платежей;
• льготные условия для зарплатников и сотрудников аккредитованных компаний.

Условия ипотеки

Следует разграничивать требования и условия кредитования сначала по основным программным направлениям, а далее по работающим в их рамках подпрограммам. Во всех случаях Сбербанк предоставляет займ на покупку недвижимости с земельным участком только в рублевом эквиваленте. Специфика погашения ипотеки — аннуитетные платежи (равными частями), за просрочку по которым идет начисление неустойки. Разрешается досрочное погашение.

Ипотека Сбербанка по покупке «вторички» (на квартиру или дом) предполагает:

1. Ставка на ипотеку от 10,2%.
2. Выдаваемая сумма зависит от стоимости покупки или передаваемого в залог объекта и не должна быть выше 85-ти процентов от этой цифры, а также ниже 300.000 рублей.
3. Продолжительность погашения ипотеки составляет максимум 30 лет.
4. Первоначальный взнос по ипотеке начинается от 15% (взнос комиссии от 25 % даст скидку на ставку).
5. Обеспечение: залог кредитуемого дома с земельным участком либо залог иного дома / квартиры.
6. Страхование, проводимое в обязательном порядке относительно дома. Страхование земельного участка не требуется. Земельные участки в отличие от домов не подвергаются значительным рискам порчи или утраты.

Подпрограмма с участием государственной поддержки семьям, у которых имеется как минимум двое детей (при этом второй родился в промежутке 01.2018-12.2002 гг.), предполагает иные условия предоставления ипотеки. Главным ее достоинством выступает низкая ставка в 6% на первые несколько лет после покупки. Далее она сохраняется на том же уровне при рождении следующего малыша либо приравнивается к 9,75%.

Отличной выступает и величина ссуды. Здесь выделяется максимум 12.000000 на покупку домов в ипотеку в черте Москвы, Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных субъектов этот порог снижается до 6.000000 рублей. Первичный взнос увеличен и составляет 20%. Остальные параметры для покупки дома аналогичны.

Подключение к покупке дома с земельным участком родительского капитала предполагает идентичные условия по кредиту. Главным отличием выступает величина ставки, начинающийся с цифры 8,5 % годовых. Также предполагается тесное сотрудничество с Пенсионным фондом, куда следует обращаться как до оформления кредитного контракта, так и после для перечисления средств в счет погашения ипотеки.

Как оформить

Для оформления кредита необходимо обратиться в «Сбербанк» и подать предварительную заявку. Для этого нужно заполнить специальную анкету по форме банка. Получить ее можно при обращении в банк либо и посетить «Сбербанк» с уже заполненной заявкой.

Банковская комиссия рассмотрит заявку и в течение нескольких дней сообщит предварительный ответ по указанным в анкете контактам. Нужно понимать, что при этом оценивается исключительно платежеспособность клиента и его кредитная история.

Следующим этапом в случае одобрения заявки становится сбор документов. Необходимо предоставить пакет документов по приобретаемому имуществу и предмету залога. Собранная документация в полном объеме подается на рассмотрение в банк.

Комиссия оценивает предмет дополнительного залога (при наличии) и предмет ипотеки на соответствие условиям кредитования. Если претензий не возникает, кредит считается одобренным.

Остается лишь подписать кредитный договор ипотеки. Ускорить процесс получения ипотечного займа можно, если сразу с заявкой подать все нужные документы.

К сведению! Приобретаемая недвижимость оформляется в качестве залога. Залоговым обеспечением становится и земельный участок.

Про ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке рассказывается в статье: ипотека на строительство частного дома Сбербанк. Условия ипотеки в Сбербанке узнайте в этой статье.

Условия кредитования в Сбербанке

Ипотека на строительство дома от Сбербанк открывается в нескольких тарифах, которые немного отличаются от других предложений на финансовом рынке. Несмотря на существующие различия, специалистам удалось найти характеристики и условия, которые объединяют все эти опции:

1. Сбербанк может одобрить ипотеку на строительство дома практически на любой срок, начиная от 1 года и заканчиваю 30 годами.
2. Размер ставки рассчитывается в индивидуальном порядке, подробности можно узнать на портале компании. В специальном сервисе вы введете свои данные, программа рассчитает и выдаст вам предложения, которые открывает на сегодняшний день для вас банк.
3. Специалисты смотрят на возраст заявителя, это важный показатель.
4. При оформлении такого кредитования к обязательному условия относится внесение первоначального взноса, который равен 25% от всей итоговой суммы.

Какие нужны документы

Для получения в «Сбербанке» ипотеки на дом и земельный участок, точнее на приобретение дома или его строительство, понадобится собрать пакет документов, состоящий из:

• заявки на кредит (поручитель и со-заемщики составляют отдельные заявки, прилагаемые к общему комплекту документов);
• паспорта;
• подтверждающей доход справки;
• документов, касающихся предмета залога;
• документов относительно приобретаемого объекта.

Важно, что «Сбербанк» предлагает более выгодные условия молодым семьям, если возраст супругов не более 35 лет. Для получения льгот необходимо предоставить свидетельства о браке и рождении детей.

Однако для приобретения жилья молодым супругам придется воспользоваться иной программой. Продукт «Загородная недвижимость» не предполагает уменьшение начального взноса для молодых семей.

Процентные ставки

Ипотека от «Сбербанка» на дом с земельным участком сопровождается разными процентными ставками. Таковые изменяются в зависимости от длительности кредитования и суммы первоначального взноса.

При кредитовании на срок до 10 лет и:

первом взносе до 30 %	ставка равна 14 %
взносе от 30 % до 50 %	13,75 %
взносе от 50 % и выше	13,5 %

Если срок кредита равен от 10 до 20 лет, а начальный взнос равен:

до 30 %	ставка 14,25 %
от 30 % до 50 %	14 %
от 50 % и выше	13,75 %

Когда продолжительность ипотеки равна от 20 до 30 лет, а первоначальный взнос составляет:

до 30 %	ставка 14,5 %
от 30 % до 50 %	14,25 %
от 50 % и выше	14 %

Существенным преимуществом «Сбербанка» является то, что процентные ставки не увеличиваются на 1 % до момента регистрации ипотеки.

Данные ставки действуют, если имеет место комплексное страхование ипотеки, которое состоит из страхования:

• залогового объекта от разрушения, что является обязательным. Заемщик не вправе отказаться от этой страховки;
• титула собственника;
• трудоспособности и жизни заемщика.

Когда заемщик отказывается от страхования своей трудоспособности и жизни ставка повышается на 1 %. При отказе от страхования титула ставка не меняется. Особые условия предусмотрены для клиентов, получающих зарплату в «Сбербанке». Для таких заемщиков процентная ставка уменьшается на 0,5 %.

Требования к заемщику

Кто может получить ипотеку в «Сбербанке» на приобретение дома с земельным участком? Потенциальный заемщик это субъект:

• гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию;
• в возрасте от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа по кредиту;
• со стажем работы по текущему месту трудоустройства не меньше 6 месяцев;
• с общим стажем работы не меньше 1 года за последние 5 лет.

Таковы минимальные требования, но при рассмотрении заявки учитываются и иные параметры. В частности значение имеет кредитная история соискателя, отсутствие в оной просроченных и невозвратных кредитов.

Оценивается финансовое состояние заемщика – сравнивается его совокупный доход и сумма займа. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-50 % от общей суммы ежемесячного дохода. При привлечении со-заемщиков оценивается общий доход всех участников сделки.

Получение

Оформить ипотеку на дом с земельным участком можно в отделении «Сбербанка» по месту:

• регистрации заемщика или со-заемщика;
• расположения объекта ипотеки;
• аккредитации компании-работодателя заемщика или со-заемщика.

Заявка на кредит рассматривается в течение 2-5 дней. После подписания кредитного ипотечного договора возможно единовременное предоставление всей суммы займа либо выдача ссуды по частям. Погашается кредит аннуитетным способом, то есть равными платежами.

«Сбербанк» разрешает погашать ипотеку досрочно. При этом возможно как полное погашение, так и частичное. Для осуществления возврата займа необходимо подать заявление с указанием даты погашения, какая должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Комиссия в любом случае не взимается.

В случае просрочки платежей на сумму задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых от просроченной суммы. Начисление пени начинается со дня, следующего за установленной по договору датой платежа, и продолжается вплоть до погашения долга.

Из особых условий ипотеки в «Сбербанке» можно отметить возможность получения кредита без оформления дополнительного залога. Как правило, до момента оформления в качестве залога кредитуемого объекта проходит какое-то время.

На этот период займ оказывается необеспеченным. Поэтому банки требуют предоставления иного недвижимого имущества, находящегося в собственности заемщика, в качестве залогового обеспечения.

Если при оформлении ипотеки клиент использует индивидуальный сейф «Сбербанка», то предоставлять дополнительное обеспечение не требуется.

После того договор купли-продажи будет зарегистрирован права собственности на объект переходят к покупателю. Затем осуществляется госрегистрация ипотечного договора в пользу банка. Только после этого деньги из индивидуального сейфа передаются продавцу.

Как оформляются документы

Для оформления бумаг вам придется обратиться к:

1. Работодателю;
2. Налоговой;
3. Банку.

После сбора документов и справок необходимо приехать в Сбербанк. Сотрудники выдадут вам форму для заполнения. Заявка обрабатывается до 3 рабочих дней, после этого банк дает ответ.

Чтобы процедура оформления ипотеки прошла в соответствии с правилами, необходимо заранее изучить весь процесс, собрать нужные бумаги. Выбирайте для себя выгодный тариф, чтобы сэкономить деньги.

Как рассчитать

Для расчета ипотечного кредита нет необходимости посещать банк. Можно просчитать сумму ежемесячных платежей, исходя из желаемой суммы кредита и срока кредитования.

Полученные итоги сравниваются с реальным доходом, что позволяет определить, насколько приемлем выбранный вид ипотеки. Можно поэкспериментировать с разными данными – менять срок кредитования, сумму займа, учитывать доход со-заемщиков.

Это поможет подобрать наиболее выгодный вариант ипотечного кредитования. При обращении в банк клиент уже понимает, что именно ему нужно.

Для того чтобы рассчитать параметры кредита используется специальный ипотечный калькулятор. Имеется таковой и на сайте «Сбербанка».

Достаточно внести в форму такие данные как:

• сумма кредита;
• начальный взнос;
• процентная ставка;
• длительность кредитования.

Ипотечный калькулятор Сбербанка предоставит полностью рассчитанный график погашения. Сравнив его со своими доходами, можно понять, насколько подходит выбранная программа.

Преимущества

К несомненным преимуществам ипотечного кредитования от «Сбербанка» следует отнести такие моменты:

• приемлемые процентные ставки, которые могут уменьшаться при определенных обстоятельствах;
• отсутствие комиссионных сборов и скрытых платежей;
• индивидуальный подход к каждому клиенту при рассмотрении заявки;
• льготные условия для зарплатных клиентов;
• возможность привлечения со-заемщиков для увеличения максимальной суммы кредита;
• получение кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей при желании заемщика.

Отметить стоит и возможность получения отсрочки по выплате кредита. Так можно отсрочить уплату основного долга или увеличить кредитный период.

Для этого нужно предоставить документальное подтверждение увеличения стоимости строительства на период строительства, но не больше 2 лет с момента предоставления займа.

Альтернативы ипотеке под строительство частного дома

Существуют следующие альтернативные проекты.

Ипотека на новостройку от Сбербанка

Программа рассчитана на тех, кто хочет купить недвижимость еще в стадии постройки. Это будет новое жилье, в котором раньше никто не жил. Сбербанк выдвигает следующие условия:

• Доступная сумма от 300 000 рублей до 50 000 000 рублей;
• Срок погашения кредита от 3 до 30 лет;
• Первый взнос нужно внести в объеме 10% от общей суммы.

Специалисты рекомендуют тщательно продумать график выплат прежде, чем оформлять ипотеку на максимальную сумму. Не стоит приобретать кредитный продукт, граница которого доходит до предельной суммы. Такие условия могут сильно снизить уровень вашей платежеспособности, что приведет к регулярным просрочкам и задолженностям.

Самый маленький первичный взнос в объеме 10% доступен молодым семьям, которые используют материнский капитал. Стандартные клиенты, которые не участвуют в программах лояльности, должны внести единовременную плату в размере 15%.

Смотрите на эту же тему: Как получить ипотеку без официального трудоустройства и без работы в [y] году?

Ипотека на вторичное жилье

Вы сможете получить заем, объем которого достигнет 50 000 000 рублей. Срок кредитования может составить до 30 лет.

Самый маленький объем первичного взноса составляет 15% для простых клиентов Сбербанка, которые не участвуют в программах лояльности. При покупке готового жилья банк сможет предоставить вам до 50 000 000 рублей, срок выплат будет до 30 лет.

При рассмотрении заявок на ипотечное кредитование банк производит аккредитацию вторичного жилья. Без нее вы не сможете оформить ипотеку на покупку недвижимости со вторичного рынка. Индивидуальные предприниматели должны внести единовременную плату, равную 30% от всей суммы имущества, собственники частного бизнеса платят 40%.

Семейная Ипотека от Сбербанка

Специальное предложение, которое предполагает активную поддержку государства. Под условия программы подходят семьи, у которых трое и более детей. Главное условие – они должны быть рождены в промежуток от 2021 до 2022 года.

Сбербанк предъявляет следующие условия к льготной ипотеке:

• Первичный взнос составит 50% от всей стоимости жилой площади;
• Срок погашения долга от 3 до 30 лет;
• Минимальный объем займа – 300 000 рублей, максимальный 30 000 000 рублей;
• Есть возможность приобретения готового жилья, недвижимости на этапе возведения;
• Главное условие – купленное имущество ставится под залог в кредитную организацию.

Можно ли получить ипотеку на земельный участок

«Сбербанк» выдает ипотечные кредиты на приобретение или строительство жилого дома. То есть можно получит кредит на приобретение земельного участка с готовыми постройками либо под строительство жилья. Целенаправленное кредитование покупки земли как таковое отсутствует.

Например, если клиент пожелает получить кредит на покупку земли сельскохозяйственного назначения или участка под коммерческое строительство, то ему придется оформить обычный нецелевой потребительский кредит.

Может быть, в будущем появятся кредиты на покупку земельных участков как самостоятельных объектов ипотеки, но пока такой программы не предусмотрено ни в одном банке.

Получить ипотеку на дом с земельным участком можно и в некоторых других банках. Но кредит в «Сбербанке» по-прежнему остается наиболее выгодным. Тем более что именно здесь есть возможность выбора из разных ипотечных программ.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеки в Сбербанке, читайте в статье: обязательна ли страховка ипотеки в Сбербанке. Порядок погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке описывается тут.

Ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке рассматривается на этой странице.

Необходимые документы

Документальный кейс, требуемый Сбербанком при одобрении ипотеки на дом с земельным участком, может несколько меняться при подключении государственной поддержки. Точнее список необходимых бумаг в этом случае увеличивается. Документы доставляются в Сбербанк постепенно в зависимости от этапа оформления ипотеки и стадии покупки.

Для согласования ипотеки Сбербанка на покупку дома с земельным участком требуется:

1. Заявление в форме анкеты с просьбой о выдаче ипотеки Сбербанком (на покупку земельного участка с домом);
2. Документы, удостоверяющие личность (паспорт + еще один на выбор). Вместо потерянного паспорта справка о его ближайшей замене не принимается (в паспорте должна иметься отметка о постоянной регистрации либо предоставляется бланк с временной);
3. Доходные документы: чаще это справка 2НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки;
4. Документы по субсидиям или сертификаты от государства при наличии таковых.
5. Документация по залоговому имуществу.

При подключении акции Сбербанка «Молодая семья» добавляются:

1. Свидетельства: о регистрации брака, о рождении детей.
2. При подключении доходов родителей заявителя требуется удостоверение родства.

После одобрения Сбербанком ипотеки на покупку дома с земельным участком представляется:

1. Документы на дом с находящимся под ним земельным участком
2. Выписку со счета, на котором находятся средства для первоначального взноса по ипотеке.

Наступление второго этапа доставления документов происходит после 90-дневной отсрочки. Столько времени, по мнению Сбербанка, достаточно для подбора жилого дома с земельным участком и обеспечения денег на счетах для первоначального взноса. Здесь же приносится справка из ПФР, что актуально лишь для родителей, использующих для взятия ипотеки материнский капитал.

Источник: forum-izpp.ru