Кредит может понадобиться бизнесу на старте, в момент роста и в сложных ситуациях. Банки предлагают различные варианты кредитования и для большинства из них нужен большой пакет документов. Каких именно – рассказываем в статье.
Для оформления кредита юридическому лицу нужно много документов, чтобы подтвердить намерения и гарантировать выплаты
Владислав – директор ООО «Фреш». Его компания занимается химчисткой одежды и обуви. В планах Владислава – открыть новый цех. Для этого ему понадобится большая сумма для аренды помещения, закупки оборудования и материалов – без кредита не обойтись.
Банки предлагают ему много разновидностей финансирования – тут и овердрафты, и тендерное кредитование, и кредитная линия – бери, не хочу. Но Владислав слышал, что для оформления кредита нужно собрать много документов, и что многим компаниям отказывают в предоставлении займов.
Возиться с отказами Владу не хочется, деньги нужны как можно скорее. Давайте разберемся вместе, какая документация от ООО «Фреш» понадобится банкам, и как бизнесу минимизировать риски отказа.
Пакет документов под строительство
Какие документы нужны для кредита бизнесу
Список документов на получение кредита внушительный, так как для выдачи денег банкам необходима документальная обоснованность.
Количество документов может варьироваться в зависимости от типа займа. Например, «легкий» или «экспресс» кредит может потребовать меньше документов при более высокой ставке.
Для займа под низкий процент нужно предоставить кредитной организации документы, подтверждающие платежеспособность компании.
То есть Владислав должен доказать банку, что его компания честная, перспективная и благонадежная.
Сначала кредитора просят заполнить анкету-заявление и предоставить минимум документов, а после ее одобрения – принести расширенный перечень: учредительную документацию, информацию о бизнесе предприятия, бухгалтерские, финансовые и залоговые документы.
Рассмотрим подробнее каждый из видов документации.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.
Учредительная документация юридических лиц
Учредительные документы определяют правовой статус организации. В них указываются название, юридический адрес, форма организации и цель деятельности компании.
Для займа необходимо предоставить учредительную документацию:
- устав и учредительный договор;
- паспортные данные руководителя, главного бухгалтера и других должностных лиц; которые допущены к распоряжению со счетом (а также документы, которые подтверждают их полномочия);
- оттиски печатей и образцы подписей должностных лиц;
- свидетельства о госрегистрации и постановке на учет в ФНС;
- свежую выписку из ЕГРЮЛ (сроком максимум 30 дней до подачи заявки), а также документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
- разрешения на занятия профильной деятельностью.
При оформлении кредита на развитие бизнеса лучше не обращаться сразу в несколько банков, чтобы вас не заподозрили в мошенничестве
ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ СТРОИТЕЛЬСТВА ДОМА. КАКИЕ НУЖНЫ ДОКУМЕНТЫ, ЧТОБЫ ПОСТРОИТЬ ДОМ? КЕЙЛЬ СТРОЙ.
Также у компании могут запросить дополнительные документы при необходимости. Ведь бизнес может быть разным – молодым или с историей, с хорошим оборотом или не очень – и все эти нюансы влияют на то, какой документацией придется подкрепить заявление.
Бухгалтерские и финансовые документы
Обычно с заполнением анкеты и подачей учредительных документов проблем не возникает – если внимательно собирать стандартные бумаги согласно списку, ошибиться сложно.
Одобрение займа во многом зависит от бухгалтерских и финансовых документов компании. Для выдачи займа бизнесу оценивается его прибыль и рентабельность.
Кредитный отдел должен убедиться в инвестиционной привлекательности вашей компании.
Получается, что главная задача Владислава здесь – доказать банку успешность своего бизнеса и возможность платить по долгам. Смотрите – ООО «Фреш» не прячет доходы и стабильно выплачивает все налоги, официально трудоустраивает сотрудников и выдает им зарплату. А расходовать заемные деньги планирует таким образом, который позволит заработать больше и вносить платежи без просрочек.
Список бухгалтерских документов варьируется в зависимости от системы налогообложения и оборотов компании. В основном вам понадобятся:
- декларации об уплате налогов,
- бухгалтерский баланс за один или несколько периодов,
- кассовые книги,
- выписки по банковским счетам и справки по движениям средств по ним.
Чтобы показать банку, какую цель вы преследуете, занимая деньги, и на что именно будете их тратить, предоставьте бизнес-план. Отнеситесь к этому серьезно, и четко сформулируйте вашу цель. Составляйте реалистичный и работающий бизнес-план, а не пустышку.
Какие финансовые документы вам понадобятся:
- кредитная история;
- отчетность о финансовых результатах;
- план развития компании;
- бизнес-план с расчетами рентабельности и оборотом средств в проекте, чтобы показать цель расходования заемных денег.
Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 8,5% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!
Информация о бизнесе предприятия
Информация о бизнесе также подтверждает репутацию компании. Здесь компаниям, которые работают давно, будет легче – ведь у них уже есть своя история, которой можно подтвердить благонадежность. А вот новичкам лучше обратиться в тот банк, где открыт их расчетный счет – отношения с таким банком уже сложились и доверия к молодой компании будет больше.
Чтобы максимально раскрыть информацию о бизнесе, предоставьте:
- достижения вашей компании;
- договоры аренды помещений или свидетельство о праве собственности;
- соглашения с партнерами – контрагентами, поставщиками и покупателями;
- контракты на оборудование;
- счета-фактуры и накладные с ценами на приобретаемое сырье и товары.
Залоговые документы
Для одобрения больших сумм кредита понадобится залог – это может быть оборудование или товарно-материальные ценности.
Вы повысите шансы на одобрение кредита и развитие бизнеса, предоставив ценный и ликвидный залог с соответствующей документацией
Конкретный перечень документов зависит от типа залога, но в основном банки обращают внимание на:
- сведения о регистрации права собственности,
- договоры аренды, дарения,
- технические паспорта,
- оценку рыночной стоимости.
Оформление документов
Предподготовка – структурирование учета бизнеса, чтобы отчетность выглядела привлекательно – повышает шансы на получение займа. Представьте, что оборот бизнеса Владислава измеряется миллионами, но с документацией у него проблемы, в штате 10 сотрудников и на что он берет деньги – непонятно. Банку такая ситуация покажется странной, и его шансы получить заем будут близки к нулю.
Перепроверьте копии всех документов, которые вы собираете для финансовой организации, на точность данных, верное оформление, наличие подписей.
Разложите бумаги по типу документации, при необходимости пронумеруйте и прошейте. Это будет удобно как для банковских работников, так и для вас самих, если вдруг придется что-то донести или исправить.
Если в чем-то сомневаетесь, задавайте вопросы менеджерам банка или обратитесь к юристу. Некоторые бизнесмены перед подачей заявки на кредит, обращаются к помощи консалтинговых компаний для составления бизнес-плана и даже к специалистам, которые помогают привести в порядок бухгалтерскую и финансовую документацию.
Заблаговременная подготовка позволит вам чувствовать себя уверенно, получить желанный заем в короткие сроки и реализовать все свои цели.
Источник: sovcombank.ru
Пакеты электронных документов
В ряде случаев пользователям требуется по одной сделке отправлять несколько документов контрагенту. Начиная с версии модуля ЭДО 1.9.1, появилась возможность объединять данные документы в один пакет. При этом связанные документы учётной системы и присоединённые файлы будут автоматически доступны для выбора при формировании пакета электронных документов.
Формирование пакета происходит из формы просмотра электронного документа перед его отправкой контрагенту (ЭДО – Просмотреть электронный документ). Для объединения документов требуется нажать «Добавить в пакет», а затем из выпадающего списка выбрать месторасположение необходимых документов.
- Файл с компьютера
- Файл из хранилища
Данная команда позволяет выбрать файл из ранее сформированного хранилища без обращения к директории компьютера пользователя.
- Документ информационной базы
Данная команда позволяет добавить в пакет электронный документ, созданный на основании связанных документов учётной системы и присоединённых файлов. В случае отсутствия электронного документа он будет сформирован на основании данных из документа учёта, представленного в списке. При этом имеется возможность добавить не только формализованный документ, но и печатную форму как PDF – вложение в исходящий произвольный документ. Формализованный документ будет сформирован в формате, который установлен в действующей настройке отправки с данным контрагентом.
Если нужный документ учёта отсутствует в окне выбора, необходимо нажать «Добавить другой» и указать соответствующий вид документа из представленного списка.
В открывшемся журнале документов учёта требуется выбрать интересующий документ, после чего он станет доступен для добавления в пакет.
После добавления второго электронного документа произойдёт их объединение в пакет. Для переключения между документами следует использовать появившиеся вкладки.
Чтобы исключить документ из пакета, следует нажать закрыть на необходимой вкладке. Добавление следующих документов осуществляется при помощи соответствующей кнопки. В одном пакете может содержаться неограниченное количество документов.
Если число документов в одном пакете превышает три, то все остальные документы доступны для просмотра по ссылке «ещё» на панели вкладок пакета.
Для подписания и последующей отправки всех документов достаточно нажать «Подписать и отправить пакет».
Стандартными настройками предусмотрено пакетное отображение электронных документов в рабочем месте «Текущие дела ЭДО».
При необходимости режим просмотра можно изменить. Для этого следует перейти в «Настройки просмотра» и отключить пакетное отображение.
При данном варианте просмотра документы будут отображаться отдельно.
Независимо от настройки просмотра, при переходе в электронный документ произойдёт открытие пакета на вкладке, соответствующей выбранному документу.
2. ПОЛУЧЕНИЕ ПАКЕТА ЭЛЕКТРОННЫХ ДОКУМЕНТОВ
Входящие документы будут отображаться в пакете при условии, что отправитель выполнил их объединение перед отправкой.
Все операции по обработке документов, такие как утверждение, подписание, отклонение, аннулирование можно выполнить с пакетом целиком. Для пакетной обработки следует использовать соответствующие команды.
При необходимости документы можно обработать отдельно, например, часть принять, а остальные отклонить. Для этого требуется выбрать интересующий документ, на соответствующей вкладке пакета нажать «Другие действия — Действия с документом» и выполнить необходимую команду.
От контрагентов, работающих в системе СБИС, могут поступать пакеты, по которым действия с отдельными документами недоступны. Данные пакеты можно обработать только целиком.
Источник: edo.1c.ru