Какая процентная ставка в Сбербанке на строительство дома

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке – программа кредитования, позволяющая приобрести земельный участок или начать индивидуальное жилищное строительство. Оформление начинается с подачи заявки в отделении банка или через сервис «ДомКлик». При принятии положительного решения выплата производится частями на основе полученных отчетных документов и сметы на ИЖС. Каждое изменение в проекте должно быть согласовано с кредитом, в противном случае ипотечный договор может быть расторгнут.

Особенности ипотечного кредита на строительство

Мнение эксперта
Ирина Богданова

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Помимо стандартных ипотечных программ, в Сбербанке выдается кредит на постройку дома. Это достаточно рискованный вид кредитования в сравнении с покупкой квартиры, т. к. если заемщик не закончит строительство, то банк, в случае невыплаты задолженности, получит недостроенную недвижимость с низкой ликвидностью. Именно поэтому кредитор требует от соискателя предоставить в качестве залога другое жилье, для дополнительной гарантии. Незавершенное строительство в данном случае будет очень невыгодно кредитуемому. Заканчивать достройку дома или как иначе использовать земельный участок возлагается на усмотрение банка.

ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА. СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА В ИПОТЕКУ под 6% от СБЕРА(СберБанк). Построй Себе Дом в ипотеку

Существенным минусом программы считается высокая процентная ставка. В сравнении со стандартными ипотечными ссудами, тариф на возведение дома выше на 3–4 пункта.

Строятся здания только по проекту, согласованному со Сбербанком. Каждое изменение, внедрение и улучшение не может быть проведено без согласия кредитора.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Ипотека выдается гражданам России, достигшим на момент оформления документов возраста 21 года. Пенсионерам кредит оформляется, если на момент осуществления последнего платежа возраст заемщика не превысит 75 лет.

Гражданин должен быть официально трудоустроен, причем требуемый стаж работы в текущей организации составляет от 6 месяцев и более.

Если размер дохода заемщика невелик, для получения ипотечного кредита разрешается привлечь созаемщиков. В этом случае при окончательных расчетах учитывается и их доходы тоже. Обязательно в качестве созаёмщика оформляется супруг или супруга: исключения возможны лишь в двух случаях – если у брачного партнера нет российского гражданства, или по брачному договору устанавливаются особые права владения недвижимостью.

Преимущества ипотечного кредитования на строительство частного дома

Основные достоинства программы кредитования:

1. Строительство частных домов можно сочетать с государственным субсидированием. Законодательство разрешает направить средства материнского капитала или программы «Молодая семья» на первоначальный взнос или погашение задолженности.
2. Клиенты могут снизить процентную ставку, предоставив реквизиты своего зарплатного счета в Сбербанке.
3. Максимальная сумма кредита не ограничена условиями банка. Если у соискателя есть созаемщик, то получить займ на крупную сумму проще в несколько раз.
4. В случае одобрения, заемщику, при его согласии, дается кредитная карта с индивидуальным лимитом.

Строится дом долго, поэтому важно рассчитать собственные финансовые возможности, сопоставить достоинства и недостатки, и только после этого подать заявку.

Размер процентной ставки

Если заемщик является клиентом банка, то есть получает заработную плату на вклад или карту Сбербанка, ему предлагается застраховать здоровье и жизнь. В этом случае ипотечная ставка снижается до 9,3%.

При несоблюдении этих условий, при расчете используются надбавки:

• за отказ от страховки добавляется 1%;
• держателям зарплатных карт других банков – плюс 0,5%;
• на весь период, пока ипотека не прошла процедуру регистрации добавляется 1%.

На величину процентной ставки влияет и размер первоначального взноса. К примеру, надбавка в 0,3% годовых действует, если начальная сумма снижается с 25% до 15-20%.

Условия к участку возведения объекта недвижимости

Сбербанк предъявляется следующие требования к участку, на котором будет воздвигнута жилая постройка:

1. Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
2. Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
3. Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
4. Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости — чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
5. Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.

Дополнительные требования могут быть оглашены сотрудниками банка при личной консультации.

Условия ипотеки на строительство дома

Условия в Сбербанке по строительной ипотеке лояльные:

• минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
• срок кредита — до 30 лет;
• первый взнос составляет 25 %;
• максимальная сумма не должна превышать 75 % от стоимости жилья или иного залогового имущества.

Требования к заемщикам

Построить дом в ипотеку может каждый желающий, при удовлетворении требований банка:

1. Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны.
2. Возраст соискателя — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа. Для льготных программ возрастной ценз меняется.
3. Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой — более 12-ти месяцев.
4. Доход официальный, подтвержден предоставленной справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
5. Наличие созаемщиков или поручителей, чей доход учитывается во время рассмотрения заявки.

При участии в программе льготного субсидирования, банки могут предъявить дополнительные требования к соискателям.

Обеспечение по ипотечному кредиту

В качестве предмета залога может выступать кредитуемое строение или любая другая ликвидная недвижимость.

До оформления обременения в качестве обеспечения может выступать поручительство физического лица.

• 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения.
• 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

• Залог кредитуемого или другого жилого помещения.
• На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
• В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома или его части (доли) требуется оформление залога земельного участка, на котором находится данный дом.

Процентные ставки

Для данной ипотечной программы установлен единый тариф — 11,6 %, который меняется за счет надбавок:

Льготные условия для заемщиков по социальным программам

Льготное кредитование доступно в любом банке страны, однако Сбербанк принимает активное участие в социальной политике, потому и предлагает максимально выгодные условия.

Ипотека плюс материнский капитал

Средства материнского сертификата можно направить на оплату первоначального взноса, частичного или полного погашения имеющейся ипотеки на строящееся жилье.

1. Оформить в отделении банка справку об остатке ссудной задолженности.
2. Направить в Пенсионный фонд заявление, приложив полученную выписку по счету.
3. Дождаться одобрения и перевода средств из ПФР.
4. Если было проведено ЧДП, то необходимо обратиться к сотруднику банка для получения нового графика платежей.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку под строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30–35 % ссуды из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют законодательным требованиям:

• площадь квартиры на двоих — 42 м2, на троих — по 18 м2 на каждого;
• условия проживания не соответствую санитарно-техническим нормам;
• семья живет на участке с тяжелобольным человеком;
• заемщикам до 35 лет;
• соискатели стоят в очереди на получение жилья.

Преимущества и недостатки программы

Программа льготного деревянного домостроительства имеет плюсы и минусы, которые уже смогли оценить ее участники.

Смотрите на эту же тему: Ипотека в Союз банке: условия [y] года

• Ипотека может выдаваться без залога недвижимости (но под обеспечение).
• Первоначальный взнос составляет минимум 10% в сравнении с минимальным взносом 25% по обычной ипотеке.
• Банк, а через него и заемщик, получает 5%-ую субсидию от государства.

• Деревянный дом является жильем, принадлежащим к категории высокой степени риска из-за пожароопасности и недолговечности.
• Вследствие предыдущего недостатка не все банковские организации считают для себя выгодным участие в данном виде льготного кредитования.
• Льготная ипотека распространяется только на строительство заводских каркасников. Их проектирование и возведение регламентируется сводом правил СП 31-105-2002 «Проектирование и строительство энергоэффективных одноквартирных жилых домов с деревянным каркасом». Строительство срубов ручной работы подобным образом не финансируется.

По ипотеке приобретается не дом под ключ, а домкомплект заводского изготовления, включающий в себя элементы каркаса, балки, панели из древесного материала, крепежи, монтажную пену, герметик. Отстроенный домкомплект – «коробку» дома – заказчику придется доводить до ума самостоятельно: вставлять окна, выполнять внешнюю и внутреннюю отделку.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита

1. Паспорт заемщика/созаемщика/поручителя.
2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
3. Копия трудовой книжки.
4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
5. Договор аренды, выписка по депозиту (выступает в роли дополнительной гарантии для банка).
6. Свидетельства о браке и рождении детей.
7. Бумаги по залоговой недвижимости (если в качестве обеспечения выступает другая квартира).
8. Заполненная заявка на ипотеку.

Что необходимо предоставить после одобрения:

1. Документы по приобретаемому участку.
2. Выписка со счета, подтверждающая факт наличия первоначального взноса.
3. Смета расходов с указанием строительных компаний, привлеченных к возведению жилья.

Перечень документов может дополняться или изменяться на усмотрение банка.

Документы по программе для семей

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» необходимо дополнительно предоставить:

1. Удостоверение родителя-одиночки.
2. Документ, подтверждающий право на улучшение жилищных условий (ведомость из БТИ, справка из реестра жилых помещений и т. д.).
3. Информацию о месте проживания (выписка из домовой книги или сведения из ЖЭК).
4. Выписка с реквизитами нового счета, на который перечисляется субсидия.

Функциональные возможности сервиса domclick

• Здесь можно быстро подобрать необходимое жилье в любом городе РФ. Можно воспользоваться картой, чтобы выбрать удобную геолокацию, уточнить критерии поиска и найти квартиру своей мечты.
• Оформление заявки на ипотеку происходит в упрощенном режиме. Все заполнение документов занимает не более нескольких минут.
• Сделка сопровождается сотрудником.
• Большую часть бумажной волокиты возможно провести дистанционно.
• В аккаунте сохраняется история обо всех действиях клиента.
• Дополнительно можно обратить внимание на сервисы по страхованию жилья. Это может быть уместно в случае с ипотечным кредитованием. Благодаря страховке можно не переживать о своих материальных потерях даже в случае пожара или иного происшествия.
• Есть удобный сервис «Анализ цены» ⇓⇑. Он помогает проанализировать рынок и сделать выводы о выгодной продаже или же удачном приобретении, исходя из присутствующих предложений. Стоит эта услуга всего 149 рублей.
• Благодаря возможности безналичного расчета можно заплатить за жилье дистанционно, при этом сделка будет защищена, а посещать банк не будет необходимости. Каждый может вспомнить очереди в банках и огромное количество времени, которое потрачено там с кредитными специалистами. Теперь есть услуга одобрения онлайн. Благодаря ей можно подать документы на недвижимость и узнать мнение о ней сотрудников банка. Останется только лишь явиться в сам банк для полного оформления
• Документы для предварительной проверки можно отправить в виде сканов без визита в офис.
• Юридическая экспертиза документов.
• Экспертная оценка жилой площади перед покупкой.
• «Электронная регистрация». Подготовка пакета документа для государственной регистрации сделки с жилплощадью без посещения МФЦ или Росреестра. Все документы заверяются электронной подписью и дистанционно отправляются на госрегистрацию. Вся процедура сопровождается персональным менеджером. Если вы выбираете эту опцию, то ставка по ипотечному займу снижается еще на 0,1%. Стоимость услуги 7900-10900р. в зависимости от региона проживания.

Подача заявления на кредит

После расчета можно приступить к подаче заявки. Существует два варианта оформления заявления: онлайн, через личный кабинет ДомКлик, или в отделении банка, совместно с кредитным консультантом.

Как заполнить заявление

Обратившись в офис Сбербанка с просьбой оформить ипотеку, менеджер поможет вам заполнить заявку, записывая всю информацию с ваших слов. Бумажная анкета на кредит состоит из шести страниц.

Второй вариант оформления жилищной субсидии — самостоятельное заполнение онлайн-формы:

1. Рассчитав удобный ежемесячный платеж, нужно создать личный кабинет на портале ДомКлик. Авторизацию можно пройти через Сбербанк-Онлайн.
2. Перейти на заполнение заявки, кликнув на соответствующую кнопку.
3. Указать запрашиваемые персональные данные.
4. Внести информацию по основному и дополнительному источнику доходу. Выбрать удобный способ подтверждения платежеспособности.
5. Вписать сведения по трудоустройству.
6. Прикрепить в соответствующее поле фото документов или качественные сканы.
7. Заполнить блок поручителей и созаемщиков, внеся корректную информацию по каждому человеку.
8. Выбрать ближайший офис банка, в котором удобнее подписать документы на ипотеку.
9. Отправить заявку на рассмотрение в Сбербанк.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Анкета рассматривается в течение 1–5 рабочих дней, срок может затянуться, если у соискателя имеются проблемы с кредитной историей или он допустил ошибку при заполнении формы.

Реальные отзывы о Домклике

С внедрением нового сервиса многим клиентам удалось лично испытать и оценить платформу. В результате в интернете появилось огромное количество отзывов, основанных на опыте пользования порталом. В целом, можно встретить лишь положительные отклики пользователей. Они отмечают удобство сервиса, наличие широких функциональных возможностей, возможности личного кабинета.

Отзыв от Елены Беззубной

С мужем решили расширять жилплощадь, потому что ждем второго ребенка и в однокомнатной становится тесно жить выбрали квартиру по совету друзей через сервис Домклик, помощник в онлайн чате очень оперативно отвечал на наши вопросы, и после того как получили ответ на одобрение ипотеки даже не думали, сразу взяли. Спасибо, неужели появился сервис для людей.

Отзыв Татьяны Велинковой

Я так рада, что узнала про данный сервис, давно хотела оформить себе квартиру, да к тому же появилась новая льготная ставка на новостройки 6,5%

Упустить не могла, сначала обратилась к частным риэлторам, но быстро поняла, что денег придется отдать не мало за их услуги. Папа сказал что есть такой сервис от Сбербанка, зарегистрировалась попробовала и мне сразу одобрили. Придется конечно полгода сдачи дома подождать, но застройщик с рейтингом так, что я не переживаю и жду новоселья.

Отзыв от Максима Курносова

Пришло время брать ипотеку и друзья посоветовали воспользоваться сервисом ДомКлик, скачал на телефон приложение, очень быстро зарегистрировался и подобрал нужную квартиру по параметрам и отзывам по дому.

Сама сделка прошла за 30 минут, новый сервис можно все документы загружать удаленно.

Особенно понравилось, что сбербанк одобрил ипотеку очень быстро.

Отзыв от Юсупова Рината

Не так просто найти хорошую квартиру студию, так еще не обмануться с залогом в банке, через сервис все проверил заказал дополнительную услугу по юридической чистоте. Все быстро и грамотно было сделано специалистами, что могу сказать доволен и с новой квартирой.

Отзыв от Валерия Гладкова

Купил квартиру в новом ЖК, долго ждал снижения цены и вдруг -200тр, сразу не раздумывая подал заявку на ипотеку через сервис ДомКлик, все получилось с первого раза, не думал, что так просто сейчас ипотеку оформить. Огромное спасибо Сбербанку за сервис.

Как оформляется ипотека

1. Клиент обращается в банк или подает онлайн-заявку на кредит для строительства загородного дома (дачи/коттеджа).
2. Кредитное учреждение проверяет предоставленные данные и принимает решение по анкете.
3. В случае одобрения заемщику дается 90 дней на сбор документов, поиск соответствующего участка/дома и строительной компании.
4. С полным пакетом необходимых бумаг следует обратиться в отделение для проверки и оценки ликвидности выбранного объекта.
5. В случае одобрения объекта банком, подписывается кредитный договор.
6. Документы передаются в Росреестр для наложения обременения.
7. Кредитор переводит клиенту/строительной компании оговоренную сумму.

Как только стройка будет закончена, заемщик обязан оформить дом как готовый объект недвижимости.

Что такое ДомКлик?

Domclick.ru – это онлайн платформа, предназначенная для упрощенного выбора недвижимости и оформления ипотечных займов. Сервис начал функционировать с 2021 года.

На сайте есть возможность оценить рынок жилья. Тут множество вариантов, чтобы каждый нашел квартиру в своем городе. Предлагаются строящиеся варианты, а также вторичка. Сразу ресурс позволяет рассчитать ипотечный займ и подать анкету на его оформление. По сути это серьезная экономия времени и сил.

Не приходится ходить в банк для подачи заявки, а также посещать множество сайтов в поисках аккредитованных объектов недвижимости.

Посмотрите видео в тему:

Порядок погашения кредита

Гасить ипотеку от Сбербанка можно любым удобным способом:

1. Сбербанк-Онлайн. В личном кабинете осуществить перевод с текущего счета на ссудный.
2. Банкомат Сбербанка. Терминалы находятся в отделениях банка, супермаркетах, на торговых площадках. Для оплаты необходимо иметь с собой реквизиты ипотечной ссуды.
3. Перевод с другой карты. Введя данные ссудного счета можно осуществить перевод с небольшой комиссией.

Оформляя ипотеку на строительство дома в Сбербанке, нужно знать, что существуют аннуитетные и дифференцированные платежи. Аннуитетные предполагают первичное погашение процентов равными суммами. Второй вариант подразумевает приоритетное покрытие основного долга, а потом процентов.

Также данная программа предусматривает возможность досрочного погашения, но в момент оформления заявки необходимо выбрать, сократить ежемесячный платеж или срок кредитования.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Полное досрочное погашение возможно через полгода с начала действия кредитного договора без штрафных санкций и неустоек.

Что должен сделать плательщик:

1. Позвонить по номеру горячей линии + и уточнить остаток ссудного обязательства.
2. Внести средства на счет с точностью до копеек.
3. Оформить досрочное погашение через мобильный банк, личный кабинет или банковское отделение.
4. После закрытия кредита заказать справку об отсутствии претензий.

Частично досрочное погашение возможно на любом этапе с сокращением ежемесячного платежа или срока кредитования. В первом случае заемщик облегчает свое финансовое состояние, снимая кредитную нагрузку благодаря снижению ежемесячного платежа. Во второй ситуации взносы не изменяются, а срок выплаты становится меньше.

Понизить период займа можно только в отделении банка, а вот снизить платеж разрешено и через личный кабинет.

Плюсы программы

Правительство выделило на эту цель порядка 200 млн. руб., что позволяет построить или купить около 2,5 тыс. домов.

К преимуществам ипотеки на строительство деревянного дома 2018 можно отнести следующие пункты:

1. Банки выдают подобные кредиты под 15% годовых, а по этой программе кредитуют всего под 10%. На первый взгляд вроде немного, но даже 5% от цены дома в 2-3 млн. руб. для людей среднего достатка — это довольно значительная сумма.
2. Цена дома площадью до 130 кв. м. — около 2,5 млн. руб., а максимальный размер ссуды — 3.5 млн. руб., что позволяет увеличить габариты дома.
3. Деревянная ипотека 2021 выдается под залог приобретаемого строения, но ссуду можно обеспечить и другими способами:

а. Под залог ценного имущества.

б. Найти поручителя.

в. Предоставить в залог собственную квартиру.

Дополнительные возможности

Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, поэтому предоставляет им право на оформление отсрочки выплаты при наступлении сложной финансовой ситуации и на получение налогового вычета с покупки недвижимости, выплаченных процентов.

Отсрочка по уплате кредита

Если заемщик подтвердит, что стоимость строительства увеличилась в несколько раз, то кредитор может предоставить ему отсрочку по уплате основного долга или увеличить срок кредита, но не более чем на 24 месяца.

Налоговые вычеты

Оформить вычет заемщик может при условии, что дом был приобретен после 1 января 2008 года. Максимальная налогооблагаемая база по имущественному вычету — 2 млн рублей, по уплаченным процентам — 3 млн рублей. Заемщик может вернуть до 650 тыс. рублей с приобретенной недвижимости. Сумма возврата зависит от официального дохода. Рассчитать ее можно через калькулятор на портале ДомКлик.

Оформление страховки

Страхование приобретаемой недвижимости, а заемные средства — требование, обязательное для всех банковских структур. Сбербанк требует, чтобы клиент имел полисы:

• страхования объекта недвижимости;
• титульного страхования;
• страхования здоровья и трудоспособности.

Первый в списке – обязательный. Остальные нет, но желательные, так как Сбербанк с большей готовностью предоставляет деньги на строительство и покупку деревянных домов тем, кто оформил так называемый страховой пакет . Это своего рода гарантия возврата средств, если с должник по ряду причин потеряет трудоспособность и не сможет выплачивать ежемесячные взносы в счет погашения долга. В этом случае процентная ставка становится минимальной, одобрение выдается с большей гарантией. В противном случае Сбербанк имеет право отказать или повысить процент переплаты при оформлении документов по ипотеке на строительство или покупку деревянного дома.

Альтернатива ипотеке под строительство частного дома

Варианты получения средство на постройку жилья:

1. Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Программа кредитования, доступная в Сбербанке со ставкой от 13 % годовых. Для оформления потребуется предоставить собственную недвижимость в качестве обеспечения.
2. Потребительский кредит — нецелевой продукт с высокой ставкой (от 13,9 %) и на очень короткий срок (5 лет максимум). Получить кредит можно также в Сбербанке.
3. Деньги в долг. Занять средства можно у друзей и знакомых, но вряд ли кто-то одолжит такую крупную сумму.

Источник eurocenter.su

Ипотека на строительство жилого дома от Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотечный кредит на строительство жилого дома. До оформления кредитуемого жилого помещения в качестве залога необходимо внести иные виды обеспечения — имущество или поручительство физических лиц. При использовании в качестве залога жилого дома необходимо оформить под залог земельный участок или права аренды на земельный участок, на котором расположен дом. Ипотечный кредит в Сбербанке можно оформить через партнерский сервис Дом Клик.

Сумма	от 300 000 до 100 000 000 ₽
Срок	от 1 до 30 лет
Ставка в год	от 5 до 12.4 %
Возраст	от 21 до 75 лет
Стаж	от 3-х месяцев на нынешнем месте работы

4.5

• заявление-анкета
• паспорт с отметкой о регистрации
• иной документ, подтверждающий личность
• заявление-анкета
• паспорт с отметкой о регистрации
• иной документ, подтверждающий личность
• справка о доходах за последние 12 месяцев, либо за фактическое число отработанных месяцев
• копия трудовой книжки (справка от работодателя, содержащая данные о занимаемой должности и стаже работы)
• пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров)

В Сбербанке можно получить кредит на крупную сумму на строительство частного дома. Он может быть оформлен под залог земли, на которой будет строиться дом. Если стоимость работ вырастет, то банк может увеличить срок кредита или предоставить отсрочку платежа. При отказе от личной страховки Сбербанк увеличит процентную ставку.

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Обратите внимание! Сайт Сбербанка перешел на сертификаты безопасности Минцифры. Чтобы сайты Сбера продолжали работать без проблем и открываться в браузере, необходимо вручную установить сертификаты Минцифры. Рассказываем как это сделать.

Ввиду сложной экономической ситуации возможно изменение процентных ставок. Уточняйте информацию при обращении за кредитом.

Основные характеристики

Первоначальный взнос	от 25% (от 30% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости)
Срок ипотеки	до 30 лет
Сумма ипотеки	от 300 000 до 100 000 000 рублей
Ставка	от 5% до 12,4%

Ставка повышается на 1% при отказе от личного страхования. Ставка повышается на 1% во время строительства дома, если нет залога иной недвижимости. Ставка повышается на 0,5% если вы не получаете зарплату в Банке, либо на 1% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости.

Созаемщиками по ипотеке могут стать не более трех физических лиц, их доход принимается в учет при расчете суммы ипотеки. Супруг (а) заемщика независимо от возраста и своего уровня платежеспособности становится созаемщиком. Данное правило неприменимо при существовании брачного договора либо отсутствия у супруга (и) гражданства РФ. Предусмотрено обязательное имущественное страхование, кроме земельного участка.

Требования к заемщику

• Возраст — от 21 до 75 лет на момент погашения кредита; без документального подтверждения дохода и трудоустройства — до 65 лет
• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация на территории РФ
• Общий трудовой стаж — от 3-х месяцев на нынешнем месте работы

Необходимые документы

• Заявление-анкета
• Заявление-анкета залогодателя
• Паспорт с отметкой о регистрации
• Иной документ, подтверждающий личность
• Справка о доходах за последние 12 месяцев либо за фактическое число отработанных месяцев: 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка в свободной форме
• Копия трудовой книжки/выписка из трудовой книжки/справка от работодателя, содержащая данные о занимаемой должности и стаже работы/копия договора или контракта с последнего места работы
• Пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров)
• Документы по залогу
• Иные документы

Обратите внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен банком.

Источник vsezaimyonline.ru

Ипотека «Строительство жилого дома» Сбербанка в Москве [Архивный тариф]

Ипотека «Строительство жилого дома» входит в линейку из 16 ипотечных продуктов Сбербанка Москвы. Проект BNKF предоставляет подробную информацию об условиях оформления ипотеки, требованиях к заемщику и о процентных ставках. Однако для получения данных актуальных на текущий момент советуем обратиться непосредственно на горячую линию банка по телефону 900.

Процентные ставки по ипотеке «Строительство жилого дома»

Ипотека «Строительство жилого дома» в Сбербанке по процентным ставкам в рублях 18.2% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма 25 000 000 руб, первый взнос от 15%. Предложение для физических лиц.

Источник moskva.bnkf.ru

Ипотечный кредит на строительство частного дома в Сбербанке

использовать материнский капитал
Важно! Участникам программ государственного субсидирования «Материнский капитал» и «Молодая семья» льготные условия в виде пониженной процентной ставки по данной ипотечной программе не предоставляются. Однако они могут воспользоваться государственными средствами для оплаты части ипотечного займа.
К ним относятся:

• договор на строительство;
• разрешение на проведение строительства;
• право на владение участком земли;
• смета работ и материалов;
• отчет об оценке строящегося объекта.

Ответ по кредиту Сбербанка занимает от двух до пяти дней.

Подтверждение имеющихся доходов для получения ипотеки

• заработная плата мужа/жены;
• доход от сдачи жилья в аренду;
• авторские гонорары;
• прибыль от частного предпринимательства и т.д.

Супруг(а) кредитополучателя не включается в состав созаемщиков, если имеется ограничение в действующем брачном договоре, или же у супруг(а) не является гражданином (гражданкой) РФ.

Заполнение анкеты и предоставление справки о доходах по форме банка

Требования для получения кредита на строительство

1. Договор оформляется только в денежной единице Российской Федерации – в рублях.
2. Заем оформляется сроком от 1 года до 30 лет.
3. Банком установлен процент по кредиту от 12,5% до 13,5%.
4. При оформлении ипотечного займа необходимо внести первоначальный взнос не меньше 25% от заявленной для кредита суммы.
5. Существуют ограничения по возрасту должника. На момент оформления договора ему должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет.
6. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
7. За подачу заявления в банк для оформления ипотечного займа и последующее обслуживание сотрудником банка, комиссия не взимается.
8. При заключении договора проверяется трудовой стаж заявителя. Требуется от 5 лет общего стажа и стаж на текущем рабочем месте не менее полугода.
9. Одновременно с договором кредитования оформляется залог. Также существует требование о страховании залогового имущества.
10. Банк предоставляет возможность постепенного погашения кредитного займа. Ежемесячно равными частями погашается тело кредита и проценты банка.
11. Правилами финансового учреждения установлена минимальная сумма для взятия кредита – 300 тыс. российских рублей. Сумма не должна превышать 75% от стоимости приобретаемого имущества.
12. Банк предоставляет возможность каждому заемщику выплатить кредит досрочно. При этом штрафные санкции не накладываются.

Сбербанк Россия всегда пойдет навстречу своим клиентам и отсрочит оплату кредита на 3 года.

Нюанс при оформлении кредита на строительство

Процедура выдачи денежных средств

Процедура выдачи денежных средств, предназначенных на возведение нового частного жилья, в отличие от квартиры, выдаются частями.

Сумма дробится минимум на 3 части. Первая часть, половина суммы, выдается сразу. Вторая часть, треть от оставшейся суммы, выдается после получения банком отчетных документов о расходах первой части денег. Такая же процедура со второй, третьей и последующими денежными средствами. Предоставляют отчет о расходах — получают деньги.

Банк вправе взимать с заемщика дополнительные процентные ставки, в следующих ситуациях:

• отсутствует открытый расчетный счет или банковская карта заемщика, для получения заработной платы – добавляется 0,5%;
• на время пока регистрируется собственность, приобретаемая в ипотеку – взимается 1%;
• заявитель отказывается страховать жизнь и здоровье – 1%.

Особенности кредитного калькулятора

Кредитный калькулятор — это сервис, подстроенный под каждую программу ипотеки. То есть предполагается не общая услуга по расчетам, а настройка под максимальные и минимальные пределы конкретной ипотеки. Кроме усредненных параметров, здесь также выявляются и дополнительные в виде скидочных предложений (подключаются при добровольном согласии кандидата).

Кредитный калькулятор Сбербанка

Такое калькуляционное вычисление является предварительным и позволяет пользователю оценить свои финансовые ресурсы. В дальнейшем Сбербанк будет рассматривать вероятность частного обслуживания по ипотеке именно в этих рамках или сформирует иное предложение в зависимости от характеристик самого клиента (его добропорядочности и платежеспособности).

Преимущество системы кредитования в Сбербанке состоит в том, что наряду со стандартизированными параметрами здесь фигурируют скидочные предложения. В целом система льготирования обширна и включает множество вариантов. Однако по строительству дома действует их минимальный набор: подключение допстрахования, подтверждение заработной платы.

Особенности ипотеки на строительство

Основной особенностью ипотеки на строительство является существующий для банка риск, что объект так и не будет возведен и останется недостроем. Поэтому получить данный тип займа крайне сложно. Сбербанк скрупулезно проверяет документы заемщика, его платежеспособность, кредитную репутацию, а также готовый проект на строительство. Кроме того, клиент должен предоставить в организацию залоговое имущество, заручиться поручителями либо привлечь созаемщика.

Узнайте, какой процент по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье.

Какие дома подходят под ипотеку Сбербанка?

В настоящее время взять ипотеку на возведение жилья можно только, если строящийся объект будет отвечать следующим требованиям:

• земельный участок, на котором возводиться жилье, должен находиться в собственности заемщика и быть приватизированным;
• проект дома должен быть составлен профессиональным архитектором;
• в самом объекте предусмотрены все необходимые коммуникации (свет, газ, вода, канализация);
• участок под строительство должен находиться в регионе присутствия хотя бы одного отделения банка.

Что касается требований к заемщику, то они стандартны и включают:

• возраст на момент взятия займа не менее 21 года и не больше 75 лет на время погашения не больше,
• стаж работы на одном месте не меньше полугода, гражданство РФ,
• наличие созаемщиков.

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

В 2020 году ипотека на возведение нового частного дома в Сбербанке предоставляется на таких условиях:

• валюта займа – российские рубли;
• первоначальный платеж – более 25%;
• минимальная сумма ипотеки — 300 тысяч руб.;
• максимальный предел кредита — 75% от договорной цены кредитуемого объекта;
• срок погашения займа – в пределах 30 лет;
• комиссионный сбор за предоставление –отсутствует;
• обеспечение — залог кредитуемого жилья.

Кроме того, предусмотрено обязательное страхование недвижимой собственности, оставляемой в качестве обеспечения.

Процентная ставка

Процентная ставка на ипотеку под строительство дома для физических лиц в 2020 году установлена на уровне 10,6% и более при условии внесения первоначального платежа в размере от 25% от цены возводимого жилья.

Если заемщик не является зарплатным клиентом банка, то ему будет начислена надбавка по кредиту плюс 0,5% и еще 1%, если пользователь откажется страховать свою жизнь и здоровье.

Лицам, которые являются участниками федеральной программы господдержки, а также работникам Сбербанка, установлена процентная ставка в размере 9% годовых.

Документы

Перечень документов, которые необходимо подать в организацию для оформления займа на строительство жилья:

• заполненная анкета Сбербанка на ипотеку;
• паспорт гражданина РФ (иностранным гражданам в кредите на жилье в Сбербанке будет отказано, так как наличие российского гражданства — основное условие по данной программе);
• заявление в анкетной форме от залогодателя юрлица;
• акты, подтверждающие стабильное финансовое положение клиента;
• заверенная работодателем справка с места трудоустройства;
• документальные акты на залоговое имущество;
• документы по кредитуемому строящемуся объекту.

Если ипотеку оформляет молодая семья по специальной программе, то дополнительно необходимо предоставить свидетельства о браке и о рождении детей, а также сертификат на материнский капитал (если таковой имеется и его используют в качестве первоначального взноса).

Жилищные программы, реализуемые за счет средств Сбербанка

Жилищные программы, финансируемые Сбербанком в 2017 году:

• «Загородная недвижимость». Позволяет построить за счет кредитных средств дачу, садовый дом.
• «Ипотека + материнский капитал». Особенность заключается в возможности погашения первоначального взноса за счет материнского капитала.
• «Обеспечение жильем молодых семей» (реализуется с 2015 по 2020 гг.).
• Программа, направленная на улучшение жилищных условий населения, проживающего в сельской местности, и на оказание финансовой помощи по строительству молодым семья и молодым специалистам (реализуется с 2014 по 2020 гг.)
• «Выдача ипотеки при участии государственной поддержки». Открыта для участия при строительстве жилья юридической компанией.

Чтобы получить денежные средства от Сбербанка на строящееся жилье по одной из перечисленных программ, кредитополучатель помимо стандартного пакета документов обязан предоставить:

1. Образец договора банковского счета.
2. Образец договора на приобретение/строительство жилого помещения.
3. Выписку по Единому государственному реестру недвижимости, содержащую сведения обо всех лицах, владеющих правом на жилплощадь.
4. Копию договора с работодателем (в случае если кредитополучатель выступает в роли молодого специалиста).
5. Образец договора строительного подряда (если застройкой является индивидуальный жилой дом).

Условия кредитования

Несмотря на заинтересованность Сбербанка в привлечении к себе клиентов, учреждение четко соблюдает меры предосторожности. Чтобы благополучно завершить обслуживание ипотеки по строительству частного жилобъекта, следует отсеять неподходящих граждан на стадии одобрения заявок

Для этого разработан перечень требований и имеется проверочная система.

Требования к заемщику

Требования выдачи ипотеки для строительства клиенту дома относятся к социальным, демографическим и экономическим позициям. Для проверки нужной информации просители подают кредитному специалисту лично или через онлайн-сервис требующиеся бумаги и сведения. Кроме того, кредитодатель имеет доступ к спецсервису под названием скоринг.

1. Российское гражданство.
2. Возраст — 21-75 лет. Максимальная цифра может снижаться при отказе предоставлять документальные сведения о занятости и заработке.
3. Гарантийное обеспечение: поручительство, залог.
4. Стаж на текущем рабочем месте не меньше полугода и суммарный годовой — в рамках последних пяти лет. Второе распоряжение нивелируется для «зарплатников». Для них в принципе действуют более выгодные условия частного порядка.

К созаемщикам при строительстве дома предъявляются такие же требования. Более того, по регламенту следует обязательно привлекать к кругу соучастников или держателей ипотеки супругов заявителей. За исключением тех эпизодов, когда между мужем и женой состоялось подписание частного брачного контракта либо супруг числится резидентом иностранного государства.

Необходимые документы

Следует различать предоставляемый документальный пакет на заявительном этапе или в процессе дальнейшего оформления ипотеки на строительство жилого дома (после получения положительного ответа от кредитора). Конечное бюджетирование частного строительства дома достигается после продолжительного периода оформления.

Основные категории документов для согласования ипотеки на строительство дома:

• персональные, отображающие личности всех фигурантов сделки;
• отображающие их благосостояние и трудовую занятость;
• сметные по дому;
• залоговые;
• выписка по первичному взносу.

Первые 2 пункта — важнейшие для составления запроса на ипотеку. Остальные бумаги предъявляются позже, т. к. после одобрения банк дает отсрочку в 3 месяца для совершения некоторых необходимых действий. Перечисленная документация может несколько меняться по желанию банкира. Кроме того, при оформлении ипотеки допускается подключение различных акционных предложений, например «Молодая семья».

Как оформляется ипотека

На настоящий момент востребовано дистанционное отправление заявки на веб-сайте, и это далеко не единственная электронная услуга для пользователей интернета. В онлайн-пространстве можно с успехом просмотреть всю информацию по ипотеке, рассчитать показатели возврата частного долга по строительству дома, найти себе недвижимый объект (характерно для других программ) и отослать его кредитору на анализ.

• в онлайн-режиме;
• в рамках частного визита.

Подбор недвижимости (квартира, жилое строение и нежилой дом) возможен благодаря стороннему сервису Сбербанка ДомКлик. Он работает по всей России и отражает предложения по продающимся объектам разноплановой недвижимости. Здесь разрешается отфильтровать параметры для поиска жилья, подходящего под определенные клиентские нужды, связаться с продавцом, рассчитать ипотеку в калькуляторе.

Акция на строительство дома

Понятие «акционное предложение» воспринимается с разных ракурсов. Под ним можно понимать особую ипотеку, распространяющуюся на ограниченный контингент, — строительство частного дома в Московской и Тверской областях. Здесь же можно упомянуть предложение частного характера для молодых семейств со сниженной ставкой.

Условия ипотеки для возведения дома в Сбербанке

• Минимальная сумма займа — 300 000 рублей; предельная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости жилого помещения или 75% оценочной стоимости оформляемого в залог помещения.
• Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
• Размер первоначального взноса — от 25%.
• Обеспечение по кредиту — залог строящегося или иного жилого помещения; залог земельного участка или права аренды на него. На период до оформления в залог кредитуемой жилплощади необходимо предоставить другие формы обеспечения, например, поручительство физлиц или залог иного помещения.
• Обязательное страхование залогового объекта (кроме участка земли) от рисков повреждения, утраты, гибели в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.

Процентную ставку по программе кредитования под строительство дома в Сбербанке можно узнать здесь.

Надбавки к процентной ставке:

• 0,3% — если соискатель не получает зарплату в Сбербанке;
• 1% — на период до регистрации займа;
• 1% — при отказе заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье.

Требования к заёмщикам:

Созаёмщиками по ипотеке могут выступать не более 3 физлиц; их доход учитывается при расчёте предельной суммы займа. Супруг(а) заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его(её) платёжеспособности и возраста.

Супруг(а) заёмщика не включается в состав созаёмщиков:

• При наличии действующего брачного договора, в котором обозначен режим раздельной собственности на имущество супругов.
• В случае отсутствия у супруга(и) гражданства РФ.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Условия кредитования строительства дома в Сбербанке

По программе «Строительство жилого дома» предусмотрена выдача кредита на сумму от 300 тыс. рублей. Максимальный размер не должен при этом превышать 75 % от стоимости недвижимости, которую передают в залог. Срок кредитования составляет не более 30 лет. Клиент уплачивает первоначальный взнос в размере 25 % и более.

Процентные ставки

Основная ставка по программе на строительство частного дома составляет 10 % годовых. При этом в банке предусмотрен ряд надбавок по процентам:

• + 0,5 % для клиентов, которые не относятся к категории зарплатных
• + 1 % до регистрации ипотеки
• + 1 % если клиент отказывается застраховать жизнь, здоровье и трудоспособность

Обеспечение по кредиту

Для гарантии исполнения обязательств банк использует несколько способов обеспечения. Классическим вариантом для ипотеки является передача имущества в залог. В случае со строительством дома дело обстоит несколько иначе, т.к. предполагаемый объект залога только строится и выступать залогом просто не может. Поэтому до сдачи дома в эксплуатацию заемщику предлагаются другие варианты:

• оформить в залог земельный участок, на котором ведется строительство – это возможно только тогда, когда желаемый размер кредита не превышает оценочной стоимости участка. Если требуется сумма больше, то можно дополнительно оформить в залог имеющуюся собственность (квартиру, гараж, авто и др.);
• привлечение созаемщиков – такой способ поможет не только убедить кредитора в своевременной выплате долга, но и увеличить максимальный размер кредита. Супруг(-га) обязательно выступают созаемщиком по договору;
• привлечение поручителей – еще один популярный вариант обеспечения.

Что будет выбрано в конкретном случае, решится после консультации со специалистами банка по поводу суммы, срока займа, а также индивидуальных характеристик строящейся недвижимости.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет стандартные требования к заемщикам, которые претендуют на получение ипотеки для строительства собственного дома:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст от 21 года до 75 лет (на момент полного погашения долга).
3. Стаж работы – от полугода на текущем месте работы и от года общего за последние пять лет.

Созаемщики и поручители, если привлекаются, также должны соответствовать вышеописанным требованиям.

Как рассчитать ипотеку

Для расчета основных кредитных показателей можно воспользоваться нашим бесплатным кредитным калькулятором, либо тем, который есть на страничке с любой выбранной программой кредитования Сбербанка на его официальном сайте. Для получения интересующих данных нужно ввести:

• цель кредита;
• стоимость;
• срок;
• размер первого взноса.

Ниже также ставятся галочки напротив полей, где указано, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка, а также согласны ли на заключение договора страхования жизни и здоровья.

Результатом заполнения такой формы станет рассчитанный размер ежемесячных взносов и процентной ставки. Эти сведения являются предварительными и не обязывают банк заключить договор.

Преимущества оформления кредита на строительство в «Сбербанке»

Основные достоинства – низкая процентная ставка и возможность взять большую сумму, по сравнению с предложениями других банков. Кроме этого, «Сбербанк» не взимает комиссию за оформления ипотеки на строительство. Он не предусматривает штрафы и пени за досрочное погашение займа. То есть, оформляя кредит на 10 лет, клиент может погасить его намного раньше, и при этом сэкономит на оплате процентов.

Стоит отметить, «Сбербанк» сотрудничает с различными строительными компаниями. Если клиент захочет обратиться к одной из них, банк предоставит ему скидку по процентной ставке.

Оформить кредит можно непосредственно в отделении банка, предоставив необходимый пакет документов. Также у клиента есть возможность подать заявку в режиме онлайн. Сделать это можно на сайте «Сбербанка». Для этого заполняют специальную форму и отправляют ее. Предварительное решение принимают в течение нескольких дней.

Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?

Получение займа для возведения частного дома подразумевает установленную последовательность действий. Соискателю необходимо:

1. Собрать и предоставить в Сбербанк предварительный пакет документов (правоустанавливающие документы на участок под застройку, проект дома).
2. Подать в отделение банка заявку и основной пакет документов.
3. Дождаться одобрения по заявке (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
4. Заключить кредитный договор с банком.
5. Получить первую часть займа.
6. Отчитаться перед кредитором о трате денег.
7. Получить вторую часть средств (процедура повторяется несколько раз; это зависит от того, на сколько частей разбита кредитная линия).
8. Зарегистрировать право собственности на дом после окончания строительства.
9. Передать дом банку в качестве залога с целью уменьшения процентов.

Сбербанк ограничивает срок строительства (обычно 3-мя годами). После окончания отведённого на строительство срока заёмщик должен зарегистрировать и застраховать дом, затем передать его банку в виде залога. Это позволит уменьшить проценты на 1 пункт.

Обратите внимание! Заявку можно подать онлайн на сайте банка

Как погасить кредит?

Кредит погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное погашение займа (частичное или полное), осуществляемое по заявлению, содержащему дату, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

Штрафы и неустойки

Неустойка взимается за несвоевременное внесение платежей и соответствует размеру ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Дополнительные возможности по кредиту

Клиенту предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой (до 2 лет) по уплате основной задолженности или увеличить период кредитования при условии предоставления бумаг, подтверждающих повышение стоимости возведения дома на период строительства.

Кроме того, заёмщик вправе претендовать на налоговый вычет (13%), который распространяется на сумму процентов, выплаченных по целевому ипотечному кредиту. Размер вычета увеличен с 1 до 2 млн. рублей.

Участники государственных программ «Материнский капитал» и «Молодая семья» имеют право воспользоваться бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по займу или для внесения первоначального взноса по кредиту.

Средства семейного сертификата не могут быть использованы на уплату штрафов и неустоек.

Чтобы воспользоваться сертификатом по программе маткапитала для оформления кредита на постройку жилого дома, потребуется:

1. Взять в Сбербанке справку об остатке задолженности.
2. Обратиться в ПФ с этим документом и подать заявление на распоряжение средствами маткапитала в счёт частичного погашения кредита.
3. После одобрения заявки со стороны ПФ заёмщику не придётся ничего согласовывать с банком: перечисленная сумма будет засчитана в счёт уплаты кредитных обязательств и позволит пересчитать суммы платежей.
4. Далее сотрудники Сбербанка изменяют график погашения кредита; при этом уменьшаются ежемесячные суммы, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами.

Порядок использования сертификата тот же, только заёмщик обращается не в Пенсионный Фонд, а в орган местного самоуправления с заявлением на получение возможности расходования денег. Перечисление банку средств сертификата участника происходит в счёт погашения долга по телу кредита и процентов.

Тенденция к строительству дома вдали от городской суеты очень популяризируется сегодня среди россиян. Жить за городом спокойнее и приятнее.

А строительство дома в кредит — вполне оправданное решение для тех граждан, которые хотят переехать в новое жильё в ближайшее время, но денег на его возведение не хватает.

Сбербанк готов поддержать такое решение путём выдачи кредита в рамках представленной выше программы.

Почему ипотечное кредитование в Сбербанке – это выгодно?

Главное достоинство ипотеки под строительство жилого дома в Сбере – низкая процентная ставка. Необходимо помнить, что такой вид ипотеки является рискованным для любого банка – если что-то пойдет не так, то финансовая организация останется с недостроенным домом в качестве залогового имущества. Поэтому предложение Сбербанка на рынке, по сути, уникально, и, помимо выгодного размера процентов, этот банк может предоставить и другие преимущества:

• Сбербанк не берет комиссию за обслуживание кредита и рассмотрение заявки;
• Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов;
• Сбербанк выдает сумму больше, чем банки конкуренты за счет того, что учитывает дополнительный доход без справок, с ваших слов;
• Если вы выплатите ипотеку досрочно, никаких штрафов банк вам не начислит;
• Этот вид ипотеки в Сбербанке лоялен к государственным программам: например, частично можно оплатить долг по кредиту средствами из материнского капитала или из обеспечения молодых семей жильем;
• У Сбербанка есть особые условия за зарплатных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка;
• Такой вид ипотеки допускает наличие созаемщиков;
• Банк имеет список аккредитованных строительных компаний, и если при выборе подрядчика вы обратитесь к ним, вам будут предложены дополнительные льготные условия;
• На общую сумму выплаченных процентов вы можете оформить налоговый вычет в ФНС (13%, что составляет приблизительно 260 000 рублей, а также сделать возврат процентов по ипотеке).

Также Сбербанк особо оговаривает отсрочки по кредиту – допускаются сроком до 2-х лет. Такая отсрочка не избавляет заемщика от обязанности в течение этого срока исправно вносить требуемые проценты, но это может застраховать его от непредвиденных трат, которые непременно обеспечит строящийся частный дом. Оформить отсрочку можно сразу, и первые три года после получения ипотечных средств не тратить денег на возвращение кредита.

Форма обеспечения и предоставляемые документы

При согласии на выдачу ипотечного кредита в качестве формы обеспечения по кредитному договору может выступать как строящаяся, так и находящаяся в собственности у кредитополучателя недвижимость. В составе документов обязательно присутствие:

1. Заявления установленной формы (при личном посещении банка).
2. Акта, подтверждающего пригодность земли под застройку (при строительстве частного дома).
3. Паспортов лиц, входящих в совокупный доход.
4. Свидетельства о заключении брака (при включении в программу по улучшению условий для проживания «Молодая семья»).
5. Справки об уровне средней заработной платы, в том числе подтверждающую факт официального трудоустройства.
6. Свидетельств рождения детей (при наличии иждивенцев в семье и участии в программе по улучшению условий для проживания «Молодая семья»).
7. Сметы, разъясняющей обоснованность расходов.
8. Договора с третьими лицами (при участии сторонней компании).
9. Документов, подтверждающих факт родства (если при расчете платежеспособности учитывается доход созаемщика, являющегося родственником).

Документы

Главенствующим документом при оформлении кредитов на строительство домов является паспорт. Регистрация обязательна, документ не должен быть просрочен. Помимо получения займа, есть ряд процедур, доступных по паспорту: досрочное погашение, заключение дополнительных соглашений, вступление в права собственника после выплаты ипотеки. Помимо него, потребуются:

• справки о доходах всех созаемщиков и поручителей;
• свидетельства о рождении детей и вступлении в брак;
• бумаги, описывающие и характеризующие сам дом;
• смета с указанием всех затрат на материалы и строительство.

К сбору документации приступают после получения одобрения Сбербанка на кредит на строительство дома. Процедура инициируется подачей заявки. Бланк-анкета выдается в отделении банка и доступна в интернете. В поля и графы вводятся личные и контактные данные, информация об объекте недвижимости, размер взноса.

Отправка заявки на кредит на строительство дома в Сбербанк происходит через интернет. Кнопка “Отправить заявку” создана специально для этого.

Удобство такого метода подачи заявки в том, что заполнять форму можно не за один раз. Предварительно рекомендуется произвести расчет на кредитном калькуляторе. Это позволяет сравнить различные программы. Изменяйте исходные условия расчета, пока результаты не будут оптимальными. После проверки и рассмотрения (от недели до месяца) Сбербанк выносит решение о выдаче кредита на строительство дома.

К документам предъявляется ряд требований. Справка о зарплате имеет унифицированную форму, которая называется 2-НДФЛ. Выдается она в отделе кадров, если заемщик – нанятый сотрудник. Когда кредит на строительство дома берет пенсионер, документ выдается Пенсионным фондом по месту жительства. Сбербанк обслуживает все категории граждан.

Предприниматели и бизнесмены берут справку о доходах в налоговой инспекции.

В документе описывается доход за последние полгода. Необходимо помнить, что каждый документ имеет срок действия и обязательные атрибуты. Справка визируется и заверяется оригинальной печатью. То же предусматривает копия трудовой книжки. Работник отдела кадров снимает ксерокопию и вносит запись «Работает по настоящее время».

Теперь бумага датируется, подписывается начальником предприятия или отдела кадров и с проставленной печатью выдается на руки.

Собирать пакет бумаг заранее не нужно. Те свидетельства, срок действия которых большой, можно сложить сразу. Если залоговое имущество – имеющаяся недвижимость, потребуется свидетельство собственника. Помимо этого, нужны справки от всех совладельцах. Залог не должен быть обременен.

Обременением называются ограничения, накладываемые кредиторами на период возврата займа, взятого ранее.

Такое имущество нельзя продавать, обменивать, дарить. Данное требование сохраняется до полного погашения кредита на строительство дома. Сбербанк сообщит об этом в Росреестр самостоятельно, как и о снятии обременения. Если последует сбой, придется взять справку, где указывается, что кредит на строительство дома перед Сбербанком полностью погашен.

Как рассчитать стоимость ипотеки

На официальном сайте Сбербанка https://www.sberbank.ru есть специальный наглядный инструмент – ипотечный калькулятор. Потенциальный заемщик может всегда зайти на ресурс, воспользоваться счетчиком, который поможет сделать предварительный анализ, сопоставить желания и возможности клиента.

Итоговые данные предоставляются заемщику в простой, понятной обывателю форме. Там четко расписано:

1. Сколько денег может выделить банк на ипотеку. Учитываются ваши личные данные: объем заработной платы, опыт работы, стаж трудовой деятельности.
2. Вводятся главные параметры. Желаемая сумма, срок кредитования, объем первого взноса, процентная ставка, объем итоговой переплаты за все время.

Ипотечный калькулятор позволяет:

• Сэкономить время;
• Расписать заранее график платежей;
• Внести коррективы в намеченные планы.

Условия кредитования

Ипотека на строительство дома – залоговый кредит. То есть, по нему предусмотрено поручительство и залог. В качестве последнего может выступать как строящийся объект, так и уже готовая недвижимость. Если в залог передают дом, земельный участок также оформляют в залог.

Чтобы оформить кредит на большую сумму разрешено привлекать не более 3-х поручителей

При принятии решения будут брать во внимание доход каждого из них

Минимальная сумма кредиты на строительство, которую может выдать «Сбербанк», оставляет 300 тыс. руб. Срок кредитования – от 1 года до 30 лет. Клиент на первоначальном этапе оформления должен внести 25% от одобренной суммы ипотеки. Это условие программы одинаковое для всех заемщиков. Банк предоставляет в кредит не более 75% от оценочной стоимости недвижимости.

Обязательно нужно оформить страховку жизни заемщика и залогового имущества. Без нее банк вправе отказать клиенту в выдаче займа на строительство дома. А самое главное – от клиента потребуют подтвердить целевую трату кредитных денег. Банк после одобрения кредита изначально перечисляет первую часть суммы. Затем он проверяет, на что они были потрачены.

И уже после этого перечисляет вторую часть суммы.

Условия и процентные ставки

ЗаемщикиРазмер первоначального взносаМакс. сумма кредитованияСрок кредитаМин. сумма кредитаПроцентная ставка, годовых

Клиенты, получающие зарплату на карту/счет в банке	25%	75% от оценочной стоимости залога	До 30 лет	300 тыс. руб.	11,6%
Клиенты, не получающие зарплату в Сбербанке	25%	75% от оценочной стоимости залога	До 30 лет	300 тыс. руб.	11,9%

Максимальная сумма кредита устанавливается для каждого заемщика индивидуально. При рассмотрении учитывают общий доход основного заемщика и поручителей.

Если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье к его основной ставке прибавляют 1%. То есть, если он является клиентом банка, его ставка по кредиту составит 12,6%, если он не получает ЗП через банк – 12,9%. Также стоит учесть, что на период до регистрации ипотеки на строительство процентная ставка увеличена на 1%.

Какие дома подходят под ипотеку Сбербанка?

Сбербанк серьёзная банковская организация, поэтому получить ипотеку на покупку ветхого домика здесь не получится. К готовому дому выдвигается ряд требований:

• должен быть оборудован круглогодичный подъезд;
• износ строения не больше 50%;
• должен быть каменный, кирпичный или бетонный фундамент;
• подведены коммуникации (водопровод, электричество, газ);
• с поставщиками услуг должны быть заключены договора и оформлены в должном порядке;
• дом, все строения и зем. участок должны быть поставлены на кадастровый учёт;
• на участке должно быть проведено межевание, и документы оформлены по всем правилам.

Если заёмщик (физическое лицо) оформляет ипотеку для реализации собственных планов по возведению дома, то это возможно на землях с разрешением их дальнейшего использования для ведения подсобного хозяйства (важно, не фермерского, а личного) или индивидуального строительства. Подойдут земли сельскохозяйственного назначения для ведения подсобного хозяйства (собственного, но не фермерского) или с разрешением использования под дачное строительство

Условия и процентная ставка

Условия Сбербанка по предоставлению ипотеки под строительство дома для физических лиц:

• срок выплаты ссуды – 1 год-30 лет;
• заемщик может получать минимум 300000 рублей, максимум 75% (расчёт от оценочной стоимости);
• минимальная процентная ставка на ипотеку по строительство дома для физических лиц – 12,5%;
• первоначальный взнос 25% минимально (можно вносить большую сумму);
• доступно привлечение созаёмщиков;
• доступна частичная оплата материнским капиталом или сертификатом по программе «Молодая семья»;
• платежи аннуитетные;
• рассмотрение заявки без комиссий.

Льготные условия, традиционно, предоставлены зарплатным клиентам. Им могут снизить процентную ставку на ипотеку на 1% процент. Однако отказ от страхования объекта наоборот увеличит ставку на тот же 1%.

Источник kredit-on.ru