Какой банк дает ипотеку на строительство дома

184 186 187 188 195 372 408 607 657 709 741 190 191 192 381 468 524 652 658 710 197 198 267 409 742 204 341 344 345 346 410 500 517 533 743 230 233 235 391 501 502 503 662 711 218 219 357 358 360 392 393 421 712 749 214 221 223 394 491 508 509 510 713 744 238 249 251 521 582 750 229 242 250 252 253 461 493 494 559 560 714 271 272 273 495 496 660 715 745 746 256 257 258 497 498 661 366 367 368 369 395 411 490 511 512 513 528 546 556 716 457 458 499 603 609 663 717 598 599 601 718 747 594 595 596 597 629 630 631 633 719 748 720 721 722 723 724 725 726 727 728 735 736 737 738 739 740

Источник www.novostroy.ru

Ипотека на загородный дом: программы и банки

Вы успели взять ипотеку на загородный дом до марта 2022 года? Вам можно позавидовать. В противном случае шансов поселиться в своем доме остается не так уж много. Но они есть. Рассказываем о программах и ставках, которые сегодня банки предлагают для покупки или строительства загородного жилья.

Ипотека на строительство дома в 2022 году. Что нужно знать, чтобы банк одобрил ипотеку 👆

Иван с женой Анной собираются переехать за город. До этого они предпочитали мегаполис: надо было ходить в офис хотя бы несколько дней в неделю, да и с друзьями встречаться проще и удобнее. Но сейчас Иван перешел на полную удаленку, пара задумалась о ребенке и более спокойной жизни. Есть небольшие накопления, но квартиру наши герои продавать пока опасаются, поэтому хотят взять ипотеку. Есть ли у них шансы подобрать устраивающий их ипотечный кредит?

Хорошо иметь свой дом

Долгое время жителям шумных мегаполисов о собственном загородном доме можно было только мечтать.

«До конца 2020 года ипотека на загородное жилье была практически недоступна, — напоминает Дмитрий Гордов, генеральный директор Landwerk. — В большей части проектов продавали землю и строительство домов. Поселков, где бы застройщики привлекали проектное финансирование, чтобы построить дома, а затем их продать, на рынке практически не было».

Дискриминация ИЖС, по словам Дмитрия Гордова, была устранена только в конце 2020 года, когда удалось создать для ИЖС такие же условия, как и для городского жилья. Появился целый ряд ипотечных программ по весьма привлекательным ставкам. По льготной программе на ИЖС, например, кредит на строительство загородного дома можно было взять под 7%.

Сравните ипотечные предложения от ведущих банков и выберите лучшее онлайн с бесплатным сервисом Циан.Ипотека

Счастливчикам, успевшим получить ипотеку по этой программе, повезло: теперь некоторые программы просто исчезли, по оставшимся ставки резко поднялись. Так, в Сбербанке ипотечные ставки на загородный дом начинаются с практически неподъемной ставки — от 19%. И это не предел.

Как рассказала Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи», в последнюю неделю марта средняя одобренная ипотечная ставка на покупку загородной недвижимости составила 15,8%.

Как взять ипотеку на строительство дома (сентябрь 2022)? Ипотека на участок в Сбер, ВТБ, Дом.РФ

При этом 44% заявок одобрялось по ставкам от 20 до 24%, 21% заявок — по ставкам от 15 до 19%, 9% заявок — по ставкам от 9 до 14%, 16% заявок — по ставкам от 5 до 9% и 10% заявок — по ставкам менее 5%. По ее словам, сейчас спрос растет за счет семейной ипотеки.

Ипотека под 4,4% — она все-таки существует

Семейная ипотека

Самой востребованной ипотекой сегодня является программа «Семейная ипотека». В разных банках диапазон ставок варьируется от 4,4% («Дом.РФ») до 5,99% (Райффайзенбанк) — по сегодняшним временам условия фантастические. Семейную ипотеку могут получить семьи, в которых хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года (и до 31 декабря 2022 года), или семьи, в которых есть ребенок с особенностями развития, рожденный или усыновленный в тот же временной период.

Первоначальный взнос по программе в разных банках варьируется от 15 до 20%, максимальная сумма кредита — до 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей — для остальных регионов. Ипотеку можно выплачивать в течение 30 лет. Кредит выдается на покупку жилого дома, квартиры в таунхаусе, а также жилого дома с земельным участком (Сбербанк и банк «Дом.РФ» выдают по этой программе кредит и на строительство дома).

Дмитрий С., 36 лет:

«Мы вместе с женой и сынишкой жили в Долгопрудном, в обычном панельном доме, в двухкомнатной квартире площадью 55 кв. м. Нам давно хотелось перебраться поближе к природе, подальше от соседей, постоянно топающих в квартире сверху. Жена мечтала, чтобы к нам переехала ее мама и помогала бы с малышом, а она сама вышла бы на работу.

Мы выбрали поселок на Дмитровском шоссе: недалеко до школы, куда будет ходить ребенок, буквально в 15 минутах езды на машине — большие магазины. В самом поселке есть детский садик, это тоже очень удобно. Посмотрели несколько вариантов, особенно нам понравился просторный дом площадью 136 кв. м (вместо наших 55 «квадратов»!) с четырьмя спальнями и гостиной.

Взяли семейную ипотеку. Первоначальный взнос составил 1,6 млн рублей. Ипотеку специально разбили на 30 лет, чтобы ежемесячный взнос не был слишком большим, получилось всего 45 тыс. рублей. Что получится снять за городом более-менее приличное за эти деньги? Да ничего!

А тут хороший большой дом, в удобной локации, в обустроенном поселке. Нам очень нравится, тещу перевезли — места хватает всем, даже с запасом.

Хотим устроить гостевую комнату для друзей, летом планируем разбить грядки, устроить беседку, сделать мангал… И это только начало! А свою квартиру мы через некоторое время продадим и погасим бо́льшую часть кредита».

Дальневосточная ипотека

По дальневосточной ипотеке кредиты на ИЖС вправе получить участники программы «Дальневосточный гектар» для строительства жилых домов на полученных земельных участках. Так, в банке «Дом.РФ» ставка составит от 0,01% годовых, первоначальный взнос — от 15% стоимости объекта, а сумма кредита — до 6 млн рублей. В других банках ставки по дальневосточной ипотеке варьируются от 0,1 до 2%.

Сельская ипотека

Еще одна льготная программа, условия которой сохранены после 1 апреля 2022 года, — «Сельская ипотека». По программе можно купить жилой дом (вместе с земельным участком) или таунхаус. Нужно учитывать, что шанс воспользоваться программой есть только у жителей сельских территорий.

Получить по сельской ипотеке до 5 млн рублей могут жители Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и Дальневосточного федерального округа. Кредит для заемщиков остальных регионов — до 3 млн рублей. На жителей Московской области программа не распространяется. Первоначальный взнос — более 10–15% стоимости дома.

В Сбербанке сельская ипотека анонсирована под 2,7% на срок до 25 лет, первоначальный взнос по ипотеке — от 15%. В банке ВТБ — под 2,7% на 25 лет с первоначальным взносом от 10%.

Но сельскую ипотеку стоит сравнить с мёдом у Винни-Пуха: если он есть, то его сразу нет. Кредиты по программе «Сельская ипотека» получить не так просто: деньги поступают в банки отдельными траншами. Сроки поступления средств неизвестны. Бывает, что ждать приходится по три–четыре месяца и более.

На сегодняшний день “Сельская ипотека” в реальности недоступна, потому что деньги на нее не выделены, утверждает Камила Фазлыева, руководитель «Ипотечного бюро Камилы Фазлыевой» и проекта «ЭлектроннаяСделка.РФ»: «Официально банки эту программу не снимают из списка ипотечных продуктов. Де-юре такая ипотека есть, по факту ее нет».

Так что, чтобы получить сельскую ипотеку, вам придется изрядно постараться, регулярно заглядывать в отделение банка и то нет никаких гарантий, что вам удастся поймать удачу за хвост.

Кредитные продукты для покупки или строительства загородной недвижимости

Банк	Программа	Ставка по кредиту	Первоначальный взнос	Сумма кредита	Срок кредита
Сбербанк	Семейная ипотека	от 4,7%	от 20%	до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей, до 6 млн рублей — для остальных регионов	до 30 лет
Сбербанк	Ипотека на загородный дом	от 19%	от 25%	не должна превышать 75% стоимости дома	до 30 лет
Сбербанк	Ипотека на строительство жилого дома	от 19,3%	от 25%	не должна превышать 75% стоимости строительства дома	до 30 лет
банк «Дом.РФ»	Семейная ипотека	от 4,4%	от 15%	до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов	до 30 лет
банк «Дом.РФ»	Ипотека на строительство жилого дома	от 19,3%	от 20%	до 30 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для других регионов — 10 млн рублей	до 30 лет
банк «Дом.РФ»	Льготная ипотека на ИЖС (с 1 апреля 2022 года)	от 12%	от 15%	до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов	до 30 лет
ВТБ	Семейная ипотека	от 4,3%	от 30% для жилых домов и таунхаусов	до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов	до 30 лет
ВТБ	Свой дом	от 22,8%	от 30% (в том числе без подтверждения дохода)	до 60 млн рублей – для всей России; без подтверждения дохода — до 30 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской области, до 15 млн рублей — для других регионов	до 30 лет
ВТБ	Строительство дома	от 23,1%	от 30%	до 20 млн рублей	до 30 лет
РСХБ	Семейная ипотека	от 5%	от 15%	до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов	до 30 лет
Альфа-банк	Семейная ипотека	5,39%	от 20%	до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов	до 30 лет
Альфа-банк	Ипотека на покупку дома на вторичном рынке	от 20,7% (с 7 апреля)	от 50%	до 70 млн рублей в Москве и Московской области, до 35 млн рублей — в остальных регионах	до 30 лет
Альфа-банк	Кредит на строительство дома	15,90%	—	до 7,5 млн рублей	до 5 лет
«Открытие»	Семейная ипотека	от 4,85%	от 15%	до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов	до 30 лет
«Открытие»	Загородный дом	от 23,99%	от 30%	до 15 млн рублей	до 30 лет
Газпромбанк	Семейная ипотека	от 4,69%	от 15%	до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей для остальных регионов.	до 30 лет
Газпромбанк	Ипотека на вторичное жилье (жилой дом, таунхаус)	от 23,6%	от 20%	До 60 млн рублей (Москва, СПб), до 45 млн рублей — остальные регионы	до 15 лет
Райффайзенбанк	Семейная ипотека	от 5,99%	от 15%	до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов	до 30 лет
Райффайзенбанк	Ипотека на частный дом	от 19,29%	от 40%	до 26 млн рублей	до 30 лет
ПСБ	Семейная ипотека	от 4,39%	от 15%	до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных регионов	до 30 лет

Примечание. В каждой программе существуют свои требования к заемщику, объектам недвижимости и ограничения: уточняйте их на сайте банка или у менеджера.

Какие программы на «загородку» предлагают банки?

Сегодня порадовать тех, кто мечтал о своем доме за городом, увы, почти нечем. Проценты по ипотечным программам на строительство или покупку загородного дома резко выросли, и для большинства просто недоступны.

Например, Сбербанк предлагает программу «Ипотека на загородный дом», по которой можно получить кредит для покупки дачи или земельного участка по ставке от 19%. Первоначальный взнос по программе — от 25% (от 30% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости), можно получить заем на сумму не более 75% стоимости дома на срок до 30 лет.

Похожие условия и по программе «Ипотека на строительство жилого дома», которая также выдается по ставке от 19,3%. Первоначальный взнос по программе составляет от 25%, срок кредита — до 30 лет.

Узнайте, какую ипотеку вам одобрят банки, на Циан.Ипотека : быстро, бесплатно, онлайн

В банке «Дом.РФ» в рамках «Льготной ипотеки на ИЖС» с 1 апреля 2022 года максимальная ставка составляет 12%. Лимит кредита — до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей — для остальных российских регионов. Ипотека выдается на срок до 30 лет, первоначальный взнос — от 15% стоимости объекта.

Также в банке «Дом.РФ» действует классическая программа ипотеки на ИЖС под 19,3% годовых. Максимально по этой программе выдадут 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, 10 млн рублей — в других регионах. Минимальный взнос начинается от 20%.

В банке ВТБ по программе «Свой дом» можно приобрести готовый жилой дом с земельным участком. Дом может быть расположен и в коттеджном поселке. Ставка по программе начинается от 22,8%.

ВТБ развивает собственную программу кредитования ИЖС. Ставки по программе начинаются от 23,1%. Заемщики могут получить средства на приобретение участка и строительство дома в коттеджном поселке. В настоящее время банк кредитует объекты комплексной застройки от аккредитованных девелоперов.

По условиям программы ипотека выдается на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 30%. Для получения кредита понадобится всего два документа. Сумма финансирования составляет до 60 млн рублей для всей России; без подтверждения дохода ситуация иная: до 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, до 15 млн рублей — для других регионов.

В Альфа-банке предлагают ипотеку на покупку дома на вторичном рынке: с 7 апреля будет действовать ставка от 20,7%. Первоначальный взнос составит 50%, можно будет получить до 70 млн рублей в Москве и Московской области, до 35 млн рублей — в остальных регионах на срок до 30 лет.

В кредит на приобретение загородного дома с земельным участком в банке «Открытие» можно получить до 15 млн рублей на срок до 30 лет. Но ставка по кредиту начинается от 23,99%.

В Газпромбанке по программе «Ипотека на вторичное жилье» можно получить кредит на покупку жилого дома или таунхауса до 60 млн рублей на 15 лет по ставке от 23,6%.

Мнение эксперта

Ольга Магилина, заместитель генерального директора «Kaskad Недвижимость»:

— Один из крупнейших банков предлагает ипотеку на покупку загородного дома по ставке от 22,8%. Если взять цену дома 18 млн рублей (это чуть ниже статистической медианы по цене заключаемых сделок в массовом сегменте), получаем следующее. Минимальный первоначальный взнос — 30%, то есть покупатель должен сразу внести не менее 5,4 млн рублей. При сроке кредита 15 лет получим ставку 23,1%.

Подтверждаемый доход заемщика должен составлять не менее 360 тыс. рублей в месяц. Допускается, конечно, указать общий доход, если речь идет о супружеской паре, но все равно зарплата у супругов должна быть значительно выше средней по рынку. При этом ежемесячный платеж составит чуть более 250 тыс. рублей. То есть взяв у банка в долг 12,6 млн рублей, заемщик заплатит за весь срок кредитования более 45,1 млн рублей. Следовательно, чистая переплата составит более 32,5 млн рублей!

Рассчитайте, сколько составит ваш ежемесячный платеж и переплата за весь срок кредитования, на ипотечном калькуляторе Циан

Может быть, рациональнее брать кредит не на 15, а на 20 лет? Оказывается, нет: при тех же условиях и сроке кредитования 20 лет ежемесячный платеж практически не изменится — он превышает 245 тыс. рублей! А переплата за весь срок кредитования составит уже более 46,2 млн рублей — на все те же 12,6 млн рублей, которые заемщик взял в банке.

Всё дело именно в ставке, превышающей 20%: ведь в первые годы выплат при таких условиях заемщик практически не гасит тело кредита — весь его ежемесячный платеж уходит на погашение процентов.

Неудивительно, что при такой арифметике люди не горят желанием брать ипотеку. С момента изменения ставок ни один покупатель в нашей компании не воспользовался ипотечным кредитом по ставке выше 20%. И очень сомневаюсь, что в ближайшее время такие покупатели появятся.

Резюме

Обновленные ставки на покупку и строительство загородного дома от 19% и выше превращают ипотеку на загородную недвижимость в недоступную опцию для большинства покупателей. Позволить себе купить загородный дом по лояльным условиям можно только по программам семейной и дальневосточной ипотеки.

Если очень повезет, можно будет взять сельскую ипотеку, но транши по этой программе банки получают нерегулярно и в очень скромных размерах. Если у вас нет детей или ваш ребенок родился до 2018 года, а также если вы не планируете переезжать на Дальний Восток, то мечты о загородном доме придется оставить до лучших времен.

Источник www.cian.ru

Какой банк дает ипотеку на строительство дома

И загородный дом, и квартира в многоэтажном доме — недвижимость, которую можно купить в ипотеку. Но для банков между этими объектами существует большая разница, что отражается на ипотечных продуктах: процентная ставка на дом может быть выше, а к заëмщику предъявляется больше требований.

Рассказываем, почему ипотеку на частный дом взять сложнее, а заодно даём чëткую инструкцию, как самостоятельно подать заявку в банк и купить загородную недвижимость.

Частный дом как рисковая покупка для банков

Для банка дом как объект недвижимости сильно отличается от квартиры — и не в лучшую сторону. Банки всегда стремятся сократить свои риски и охотнее кредитуют квартиры, а не дома, и вот почему:

• Дом — это в целом менее ликвидное жильё, а значит, банку будет сложнее его продать, если ипотеку не выплатят. Хотя ликвидность, конечно, зависит от ряда факторов, в том числе от месторасположения дома: дом в городе продать легче, чем за городом. Кроме того, квартиры имеют типовые планировочные решения, поэтому на них проще найти покупателя, чем на дом с индивидуальной планировкой и архитектурой.
• Оценка частного дома — сложная процедура. Как и с квартирами, оценщики сравнивают аналогичные объекты друг с другом, чтобы определить рыночную стоимость. Но частные дома зачастую строятся по индивидуальным проектам, имеют разные параметры (материалы, фундамент и так далее), поэтому оценка получается менее объективной. Соответственно, банки доверяют ей меньше, чем оценке типовой квартиры.
• Дом стоит на участке, который также подлежит залогу, оценке и реализации в случае невыплаты ипотечного займа. И с землей ещё больше трудностей для банка: если ипотеку не выплатят, банку нужно сначала подать в суд, потом выставить объект на продажу, найти покупателя и провести сделку. На это могут уйти годы, и всё это время банк должен будет платить высокий налог за недвижимость.
• В случае, например, пожара квартиру гораздо быстрее и дешевле восстановить, чем частное строение. А ещё дом — полностью частная собственность, за которую несëт ответственность только владелец. В многоквартирном доме за ремонт крыши, например, отвечает УК, а в доме — собственник. Риски возрастают, страховка становится дороже, но всё равно у банков и страховых компаний желания работать с такими объектами меньше.

Несмотря на всë это, взять ипотеку на дом можно. Чуть раньше мы писали , как можно выбрать банк для ипотеки. А теперь разберëм, как выбрать объект, который понравится банку, и какие документы нужны для ипотеки.

Выбираем дом

Повысить шансы на одобрение поможет правильный выбор дома. Он должен соответствовать следующим критериям:

• Полностью достроен — не все банки будут кредитовать недострои. При этом можно оформить ипотеку на строительство, но об этом поговорим дальше.
• Материалы, из которых построен дом: лучше, если это кирпич, блоки, камень. Бревно, брус подвержены гниению, усадке и пожароопасны. Взять деревянный дом в ипотеку тоже можно, но это гораздо сложнее.
• Развитая инфраструктура рядом . Далеко от инфраструктуры дом не может стоить дорого, да и покупателей на него найдётся не так много.
• Состояние дома — должно быть хорошее . Крепкий дом недавней постройки больше заинтересует банк, чем покосившаяся изба.
• Наличие коммуникаций. Это также повышает покупательский интерес и цену, поэтому для банка такой объект будет интереснее.
• Дом должен продаваться целиком , нельзя купить в ипотеку часть дома или долю в нём. Хотя есть варианты, когда это всё же возможно. Если нужно выкупить часть до целого дома, то такой кредит могут одобрить, если заёмщику уже принадлежит ½ дома — тогда вторую половину можно будет купить в ипотеку.

Кроме самой постройки соответствовать требованиям должен и участок под домом. Земля должна быть оформлена в собственность, причём на того же владельца, что и дом. Если собственники разные, оформлен договор аренды (в некоторых банках разрешена аренда, но только с муниципалитетом или государством), безвозмездного пользования и другие формы, ипотеку не одобрят.

Земли категорий «особо охраняемая территория», «специального назначения», «обороны или военного назначения» не подлежат купле-продаже. Лучше чтобы участок под жилым домом имел статус «индивидуального жилого строительства».

Требования к заёмщику

К заёмщику, в целом, предъявляют те же требования, что и при ипотеке на квартиру:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года;
• постоянный доход;
• общий трудовой стаж от одного года.

Банк будет пристально рассматривать доход заёмщика. В среднем ваш будущий платёж по ипотеке не должен превышать 50% от ежемесячного дохода. Повысить шансы на одобрение можно в следующих случаях:

• предоставить справки или другие доказательства дополнительного дохода;
• пригласить в ипотеку созаёмщика или поручителя с большим доходом;
• внести первоначальный взнос более 20% от суммы.

В банке могут выставить и индивидуальные требования, в зависимости от программы и политики банка.

Как оформить ипотеку на дом: пошаговая инструкция

Шаг 1. После того как вы выбрали объект, нужно подать заявку в банк. Сделать это можно онлайн на сайте банка или лично, в ближайшем отделении.

Важно, чтобы вы указали правдивые сведения о себе, так как банк всё равно проверит достоверность. Если обнаружится подлог, то кредитор не только откажет в ипотеке, но и внесёт информацию в бюро кредитных историй, что снизит общий кредитный рейтинг и шансы на одобрение в других банках.

После предварительного одобрения заявки вам нужно прийти в отделение и предоставить менеджеру документы:

• удостоверение личности;
• СНИЛС;
• справку 2-НДФЛ или по форме банка о доходах;
• копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем;
• для семей с детьми: свидетельства о рождении детей, о заключении или расторжении брака.

Это примерный список, он может меняться в зависимости от банка.

Шаг 2. Следующим шагом нужно подготовить дом и участок к покупке. Заключите предварительный договор купли-продажи с продавцом, сделайте оценочную экспертизу. Вот список документов на объект, которые потребует банк:

• преддоговор купли-продажи;
• результаты оценки дома;
• подтверждение права собственности продавца на дом и участок (свидетельство и выписка из ЕГРН);
• технический паспорт дома;
• кадастровый паспорт с планом на участок;
• справка из отделения УФМС о наличии или отсутствии зарегистрированных в доме лиц.

Дом и участок должны полностью соответствовать паспортам. Если была перепланировка, перемежовка или возведены дополнительные постройки, они должны быть отражены в документах.

Шаг 3. После того как банк проверит документы на объект, нужно подписать основной ДКП с продавцом.

Шаг 4. Заёмщик подписывает ипотечный договор в отделении банка.

Шаг 5. ДКП между продавцом и покупателем нужно передать в МФЦ. После регистрации сделки в Росреестре банк перечислит деньги продавцу на расчётный счёт.

Шаг 6. Копии зарегистрированного ДКП и выписки из ЕГРН нужно отнести в банк. Банк наложит на недвижимость обременение до полного погашения ипотеки.

Действия заёмщика и продавца также могут меняться и зависят от ипотечной программы, а также от того, воспользуетесь ли вы государственными субсидиями — например, для семей с детьми.

О доступных программах расскажем чуть ниже.

Как выгодно купить частный дом в ипотеку

На 2022 год ипотеки и программы поддержки действуют как на покупку готового индивидуального дома, так и на его строительство.

Ипотека для IT-специалистов

Доступна для сотрудников компаний, зарегистрированных в IT-отрасли, со стажем работы не менее 3 месяцев и в возрасте не старше 44 лет. Зарплата должна быть не ниже 100 тыс. руб. для регионов с населением меньше 1 млн. В этих же регионах сумма кредита не должна превышать 9 млн руб.

Если специалист проживает и работает в регионе-миллионнике, то ему доступен кредит до 18 млн, но зарплата его должна быть выше 150 тыс. руб. Ставка по этой программе до 5%, а первоначальный взнос — от 15%.

Надо отметить, что эта программа не работает со вторичным рынком. То есть можно приобрести частный дом напрямую от застройщика, построить его по договору подряда или купить участок с последующим строительством дома.

Льготная ипотека на дом (продлена до 31.12.2022)

Этот ипотечный кредит на дом доступен всем гражданам РФ в возрасте от 21 года. Причём неважно, какой у человека семейный статус, есть ли у него дети и где он проживает. Разница только в максимальной сумме кредита — до 12 млн руб. для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленобласти, до 6 млн руб. для остальной части РФ. Ставка по ипотеке — до 7%.

Плюсы этой программы в том, что дом можно построить своими руками без договора подряда. Единственное условие — закончить стройку и оформить дом в собственность нужно не более чем за 12 месяцев. Иначе банк повысит процентную ставку.

На вторичный рынок эта ипотека на покупку загородного дома также не распространяется.

Сельская ипотека (действует до 31.12.2022)

Предоставляется всем гражданам России, которые хотят перебраться на ПМЖ в сельскую местность. Проверку объекта недвижимости проводит не только банк, но и Министерство сельского хозяйства. Поэтому срок рассмотрения заявки обычно затягивается. Итоговое одобрение также зависит от министерства.

Процентная ставка ипотеки на дом в этом случае — от 0,5 до 3% на срок до 25 лет. Главное условие — дом должен находиться в населённом пункте, где живёт не больше 30 тыс. человек. В качестве первоначального взноса нужно предоставить от 10% от стоимости дома. Сумма кредитования для Ямало-Ненецкого округа, Ленобласти и Дальнего Востока — 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.

Сельская ипотека направлена и на первичный рынок, и на вторичный. Можно купить дом у физического лица, главное, чтобы он был жилым и имел все коммуникации. Строить на деньги по этой программе тоже можно, но только через подрядчиков.

Семейная ипотека (действует до 31.12.2023)

Для родителей, у которых есть дети, родившиеся (усыновленные) после с 1.01.2018 года и до 31.12.2022, или воспитывающих ребенка-инвалида, — действует льготная ставка до 6% годовых. Срок ипотеки — до 30 лет, а ПВ — от 15%.

Общая сумма, на которую можно рассчитывать жителям обеих столиц и столичных регионов, — до 12 млн руб., до 6 млн руб. для остальной России.

По этой программе предусматривается либо построить дом по договору подряда, либо купить новый дом у застройщика. Вторичное жильё можно купить только в Дальневосточном округе.

Материнский капитал

Те, кто ищет, где взять деньги на покупку дома, могут использовать средства материнского капитала. Варианты использования: первоначальный взнос по ипотеке на покупку дома либо частично досрочное погашение, а подробные условия и сумму госпомощи можно узнать на сайте ПФР.

Выплата на погашение ипотеки многодетных семей

Если в семье появляется третий ребёнок с 1.01.2019 по 31.12.2023, то она получит 450 тыс. руб. на ипотечный счёт. Есть одно главное условие: ипотека на загородный дом должна быть оформлена до 1.07.2024.

Но тут есть нюансы. Если ипотека оформлена на родителя, имеющего только одного или двух детей, а созаёмщик — многодетный, то программой всё равно можно воспользоваться. То есть, если женщина с тремя детьми выходит за мужчину с ипотекой, у которого всего один ребёнок, — то как созаёмщик своего мужа она вправе воспользоваться господдержкой.

Подведём итоги

Частный дом — непростой и достаточно рисковый для банка объект кредитования. Но ипотеку на него взять можно, причём на привлекательных условиях — по программам с господдержкой и субсидиями для семей с детьми.

Есть только одна особенность: большинство госпрограмм ориентировано на новостройки — готовые дома от застройщиков или индивидуальное строительство. Но и вторичный дом купить можно — например, по «Сельской ипотеке».

В остальном схема стандартная: подбираете объект, который устроит банк, собираете пакет документов на себя и недвижимость, и можно подавать заявку.

Источник realty.yandex.ru