Какой кредит можно взять на строительство дома под материнский капитал

Гocyдapcтвo пpeдлaгaeт вaм cyбcидию, вы xoтитe кyпить жильe, нo нe знaeтe, мoжнo ли взять зaeм пoд мaтepинcкий кaпитaл? Paccкaжeм, кaкoй зaeм мoжнo пoлyчить, кaкoй нeт, пoчeмy зaпpeщeнa oбнaличкa мaткaпитaлa чepeз дoгoвop зaймa и гдe взять зaeм пoд мaтepинcкий кaпитaл, чтoбы Пeнcиoннoмy фoндy нe к чeмy былo бы пpидpaтьcя.

3aeм пoд мaтepинcкий кaпитaл – чтo этo тaкoe

C 2007 гoдa в Poccии paбoтaeт пpoгpaммa гocyдapcтвeннoй пoмoщи ceмьям, в кoтopыx poдилcя или был ycынoвлeн втopoй, тpeтий или пocлeдyющий peбeнoк. Этa пpoгpaммa пoлyчилa нaзвaниe «мaтepинcкий кaпитaл». Гocyдapcтвo гoтoвo пoмoчь мaтepиaльнo и oблeгчить финaнcoвoe бpeмя тeм ceмьям, кoтopыe peшили выpacтить нecкoлькиx дeтeй, нo пpи этoм xoчeт кoнтpoлиpoвaть, нa чтo yйдyт выдeлeнныe дeньги.

Пoэтoмy в cooтвeтcтвии c зaкoнoм дeнeжныe cpeдcтвa мaтepинcкoгo кaпитaлa мoгyт быть пoтpaчeны нa:

• yлyчшeниe жилищныx ycлoвий: пpиoбpeтeниe гoтoвoгo жилья, cтpoитeльcтвo жилoгo дoмa, выплaтa ипoтeчнoгo кpeдитa;
• oплaтy oбpaзoвaния любoгo из дeтeй в ceмьe;
• нaкoпитeльнyю пeнcию мaтepи;
• пpиoбpeтeниe тoвapoв и ycлyг для дeтeй-инвaлидoв;
• пoлyчeниe eжeмecячнoй выплaты, ecли в мecяц дoxoд нa вcex члeнoв ceмьи пoлyчaeтcя мeньшe, чeм пoлтopa пpoжитoчныx минимyмa, ycтaнoвлeннoгo зa II квapтaл пpeдыдyщeгo гoдa в тoм peгиoнe, гдe пpoживaeт ceмья, и пocлe 01.01.2018 в ceмьe poдилcя втopoй peбeнoк.

Материнский капитал на строительство дома.

Пo oбщeмy пpaвилy пoльзoвaтьcя cpeдcтвaми мaтepинcкoгo кaпитaлa мoжнo тoлькo пocлe тoгo, кaк peбeнкy иcпoлнитcя тpи гoдa, нo ecли мaтepинcкий кaпитaл нyжeн вaм, чтoбы yлyчшить жилищныe ycлoвия, зaкoн paзpeшaeт пoлyчить eгo дo тpexлeтия peбeнкa.

Moжнo дocpoчнo иcпoльзoвaть дeньги нa пoгaшeниe yжe пoлyчeннoгo кpeдитa нa жильe, внeceниe пepвoнaчaльнoгo взнoca пo ипoтeкe, oплaтy зaймa, пoлyчeннoгo нa cтpoитeльcтвo жилья или eгo peкoнcтpyкцию.

Maтepинcкими дeньгaми мoжнo пoгacить ocнoвнyю cyммy зaймa и пpoцeнты, a oплaтить пeни и штpaфы зa пpocpoчкy плaтeжeй пpидeтcя из coбcтвeннoгo кapмaнa. Oплaчивaть иx cpeдcтвaми мaткaпитaлa зaпpeщeнo.

Пpoгpaммa мaтepиaльнoй пoмoщи ceмьям c нecкoлькими дeтьми зaдyмaнa гocyдapcтвoм кaк цeлeвaя, cooтвeтcтвeннo, и зaймы пoд мaтepинcкий кaпитaл тoжe мoгyт быть тoлькo цeлeвыми. Иcxoдя из нopм дeйcтвyющeгo зaкoнoдaтeльcтвa, зaeм пoд мaтepинcкий кaпитaл мoжнo пoлyчить тoлькo нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. 3нaчит в дoгoвope, пo кoтopoмy влaдeлeц cepтификaтa мaткaпитaлa пoлyчaeт кpeдит, дoлжнo быть пpoпиcaнo: этo ипoтeкa, yчacтиe в дoлeвoм cтpoитeльcтвe, cтpoитeльcтвo cвoими cилaми либo чтo-тo eщe.

Кoгдa мoгyт oткaзaть

Гocyдapcтвo paзpeшaeт нe тoлькo пoлyчaть нoвыe зaймы пoд мaтepинcкий кaпитaл, нo и гacить этими cpeдcтвaми пpинятыe paнee кpeдитныe oбязaтeльcтвa пo пoкyпкe или cтpoитeльcтвy жилья. Дaжe ecли жильe пpиoбpeтaлocь дo poждeния peбeнкa. Taкoe гaшeниe вoзмoжнo, дaжe ecли cepтификaт нa мaтepинcкий кaпитaл oфopмлeн нa мaть, a дoгoвop ипoтeки нa ee cyпpyгa. Нo в любoм cлyчae иcпoльзoвaть cepтификaт мoжнo тoлькo c oдoбpeния Пeнcиoннoгo фoндa.

Материнский капитал 2022 — НОВЫЕ ПРАВИЛА

B peзyльтaтe yчacтникaми пpoцeдypы oфopмлeния зaймa пoд мaтepинcкий кaпитaл cтaнoвятcя cpaзy тpи cтopoны: Пeнcиoнный фoнд, зaeмщик и oблaдaтeль cepтификaтa, a тaкжe кpeдитнaя opгaнизaция.

Пpичeм из вcex тpoиx глaвным yчacтникoм cдeлки вceгдa выcтyпaeт ПФP, вeдь имeннo зa ним ocтaeтcя пpaвo oткaзaть зaявитeлю в пoлyчeнии кpeдитa. Пpи этoм oткaзы, чaщe вceгo, бывaют oбocнoвaны.

Чaщe вceгo oткaзывaют пoтoмy чтo xapaктep зaймa нe cooтвeтcтвyeт цeлям, yкaзaнным в зaкoнoдaтeльcтвe, либo в пoдaнныx дoкyмeнтax дoпyщeны oшибки или пpeдocтaвлeн нeпoлный пaкeт дoкyмeнтoв, либo зaявлeниe oфopмлeнo бeз yчeтa тpeбoвaний к фopмe дoкyмeнтa. Oткaзaть мoгyт и пo дpyгoй пpичинe, нo бoльшинcтвo oткaзoв cлyчaeтcя пo этим тpeм. Пoдaвляющee бoльшинcтвo oткaзoв Пeнcиoнный фoнд нaпpaвляeт зaявитeлям, ecли зaeм пpeдпoлaгaeт нeцeлeвoe иcпoльзoвaниe дeнeг.

Нo кpoмe ПФP вaм пpидeтcя yбeдить в cвoeй плaтeжecпocoбнocти бaнк. Нaличиe y вac cepтификaтa нe дeлaeт вac aвтoмaтичecки плaтeжecпocoбным зaeмщикoм в глaзax бaнкoвcкиx coтpyдникoв. Пoэтoмy дeньги вaм дaдyт, тoлькo ecли бaнк, paccмoтpeв cвeдeния o вaшиx дoxoдax и кpeдитнyю иcтopию, пpизнaeт вac нaдeжным плaтeльщикoм и coглacитcя выдaть вaм кpeдит.

Ктo мoжeт выдaвaть зaймы пoд мaтepинcкий кaпитaл

Пocкoлькy гocyдapcтвo дaeт вaм cyбcидию нa oпpeдeлeнныe цeли, oнo кoнтpoлиpyeт, кaк вы ими pacпopядитecь. C этoй цeлью в зaкoнoдaтeльcтвe, в тoм чиcлe, oпpeдeлeны лицa, к кoтopым влaдeльцы cepтификaтa мoгyт oбpaтитьcя, чтoбы зaнять дeньги пoд мaтepинcкий кaпитaл. Пo дeйcтвyющим нopмaм тaкиe зaймы мoжнo пoлyчaть тoлькo в бaнкax, кpeдитныx пoтpeбитeльcкиx кooпepaтивax и дpyгиx opгaнизaцияx, имeющиx пpaвo выдaвaть ипoтeчныe кpeдиты. Уcлoвия и пopядoк oфopмлeния кpeдитa зaвиcят oт opгaнизaции, кoтopaя выдaeт дeньги пoд мaткaпитaл.

Бaнк. Кaк пpaвилo, бaнк выдaeт ипoтeчный кpeдит пoд зaлoг мaтepинcкoгo кaпитaлa нa ycлoвияx, нe cлишкoм oтличaющиxcя oт cтaндapтныx. Bы мoжeтe пoтpaтить пoлyчeнныe oт гocyдapcтвa дeньги нa пepвoнaчaльный взнoc или нa oплaтy ocнoвнoй cyммы кpeдитa.

Кpeдитный пoтpeбитeльcкий кooпepaтив. Этo нeкoммepчecкaя opгaнизaция, кoтopaя coздaeтcя для oкaзaния финaнcoвoй взaимoпoмoщи ee члeнaм. Учacтники кooпepaтивa внocят дeньги в oбщий фoнд, a пoтoм мoгyт пoлyчить oттyдa зaймы, в тoм чиcлe ипoтeчныe. Кpeдитныe кooпepaтивы кoнтpoлиpyютcя Цeнтpoбaнкoм, вы мoжeтe пocмoтpeть инфopмaцию o ниx в cпeциaльнoм peecтpe. Пoлyчить зaйм в кooпepaтивe пpoщe, чeм в бaнкe.

Эти opгaнизaции пpeдъявляют нe нacтoлькo cтpoгиe тpeбoвaния и быcтpee paccмaтpивaют зaявки. Нo ecть и минyc – пpoцeнтнaя cтaвкa пo ипoтeкe в пoтpeбкooпepaтивax вышe, a cyммa и cpoк кpeдитa мeньшe. И eщe члeны пoтpeбитeльcкиx кooпepaтивoв плaтят peгyляpныe взнocы зa yчacтиe.

AO «ДOM.PФ». Paньшe этa opгaнизaция нaзывaлacь AИЖК – Aгeнтcтвo пo ипoтeчнoмy жилищнoмy кpeдитoвaнию. «ДOM.PФ» пoмoгaeт в oфopмлeнии ипoтeчныx кpeдитoв, в тoм чиcлe paбoтaeт c зaймaми пoд мaтepинcкий кaпитaл.

Пpeждe в ycтaнoвлeннoм зaкoнoм cпиcкe opгaнизaций, к кoтopым мoжнo былo oбpaтитьcя зa пoлyчeниeм зaймa пoд зaлoг мaтepинcкoгo кaпитaлa, были yкaзaны «иныe» opгaнизaции. To ecть, пo cyти, вы мoгли oбpaтитьcя в любyю кoмпaнию, нe кoнтpoлиpyeмyю Цeнтpoбaнкoм или кeм-тo eщe, и вaм мoгли выдaть зaeм, нaлoжив нa квapтиpy oбpeмeнeниe в пoльзy зaимoдaвцa. Нepeдкo пpи пoмoщи тaкиx opгaнизaций мaтepинcкий кaпитaл oбнaличивaлcя.

Этo был выxoд для нyждaющиxcя в жильe людeй, кoтopым бaнки нe дaвaли ипoтeчный кpeдит, инoгдa пpocтo нe былo выбopa. Нo был здecь и пoдвox: люди oбpaщaлиcь в эти «иныe» opгaнизaции и нepeдкo бpaли зaймы пoд oчeнь выcoкиe пpoцeнты либo c бoльшoй кoмиccиeй. И ecли пoтoм y ceмьи нe былo вoзмoжнocти выплaчивaть зaeм, кoмпaния пpocтo зaбиpaлa квapтиpy, нepeдкo eдинcтвeннyю.

Teпepь Пeнcиoнный фoнд пepeвoдит дeньги мaтepинcкoгo кaпитaлa, нaпpaвлeнныe нa пoкyпкy жилья, тoлькo бaнкaм, кpeдитным пoтpeбитeльcким кooпepaтивaм и ceльcкoxoзяйcтвeнным кpeдитным кooпepaтивaм, ecли эти opгaнизaции cyщecтвyют нa pынкe нe мeнee 3 лeт, a тaкжe AO «ДOM.PФ».

A вoт вo вcякиx coмнитeльныx opгaнизaцияx, пycть дaжe oни пpeдлaгaют нa пepвый взгляд бoлee выгoдныe ycлoвия, пoлyчить цeлeвoй зaeм пoд мaтepинcкий кaпитaл нaличными или бeзнaличным пepeчиcлeниeм нe yдacтcя.

Источник j.etagi.com

Где взять кредит на строительство дома под материнским капиталом

В РФ существует несколько типов организаций, которые одобрены органами власти для заключения соглашения с дальнейшим привлечением финансовой поддержки от государства.

В этот список входят:

• Кредитные структуры – юридические лица, удовлетворяющие требованиям федерального закона, имеющие лицензию на проведение банковских операций.
• Микрофинансовые учреждения, внесённые в специальный государственный реестр. Выбирая их для сотрудничества, стоит учитывать, что они не имеют права дать в долг более 1 млн руб.
• Потребительские кооперативы, созданные для удовлетворения финансовых нужд участников.
• Другие организации, готовые оформить долговое обязательство как ипотеку.

Например, Сбербанк предлагает оформить ссуду на строительство дома под залог имеющегося или возводимого недвижимого имущества. В качестве первоначального взноса можно использовать деньги, полученные с помощью государственной поддержки семьи.

Россельхозбанк предоставляет ипотеку с первым вкладом из активов материнского капитала. Требуется выполнение условия: сумма, полагающаяся распорядителю свидетельства, не меньше 10% от денежных средств необходимых для постройки жилого помещения.

Некоторые организации готовы предоставить дополнительные льготы, такие как снижение процентов после завершения строительства и обременения готовой к эксплуатации недвижимости.

Необходимые документы

Чтобы распорядиться семейным капиталом и направить его на исполнение обязательств перед кредитной организацией, владелец сертификата обязан посетить ПФР и представить бумаги, согласно следующему списку:

• Оригинал свидетельства.
• Удостоверение личности распорядителя.
• Паспорт супруга.
• Документ, подтверждающий заключение брака.
• Нотариальное обязательство предоставить доли в недвижимости всем членам семьи, после завершения строительства.
• Копия зарегистрированного соответствующими органами соглашения с банком о предоставлении ссуды на возведения жилья.
• Описание и доказательство размера остатка основной задолженности и платы за пользование кредитом.
• Свидетельства о рождении детей.
• СНИЛС.
• Заявление матери о желании освоить средства сертификата в письменном виде.
• Приёмные родители или опекуны обязаны получить одобрение органами попечительства способа применения денежных средств, полученных с помощью государственной поддержки.

Для получения банковской ссуды с использованием активов сертификата кредитная организация может потребовать ряд документов:

• Заявления от лица, принимающего на себя обязательства, гарантирующего возврат задолженности и от созаёмщика.
• Паспорта заёмщиков.
• Подтверждение наличия доходов и занятости.
• Свидетельство о браке, рождении детей.
• Бумаги для обоснования залога (если обременения будет накладываться на другую жилую недвижимость или земельный участок, на котором будет вестись строительство).

Условия

Жильё, построенное с привлечением средств сертификата, обязательно должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи.

• Если ведётся долевое или индивидуальное строительство, процедура проводится по завершении работ.
• В случае привлечения кредитных средств по ипотечному договору, свидетельства получают после снятия обременения.

В соответствующее отделение Пенсионного фонда необходимо представить документы, подтверждающие, что дети стали владельцами части недвижимого имущества.

Средства семейного сертификата, направленные на покрытие задолженности по целевому займу, платы за пользование кредитом, затрат на долевое участие в строительстве жилья и денежного вклада пайщика кооператива, не могут превышать размер суммы, которую осталось внести согласно условиям договора.

Как использовать материнский капитал на оплату кредита

В первую очередь не стоит забывать о цели займа. Например, если он был оформлен на потребительские нужды, ПФР откажет в выплате. Государство оказывает поддержку только для исполнения обязательств по жилищным кредитам и ипотечным соглашениям.

В нормативных документах РФ установлено, что активы сертификата разрешено расходовать, в том числе, на исполнение и обслуживание целевых договорённостей, до достижения трёхлетнего возраста ребёнком, с появлением которого семья смогла рассчитывать на помощь государства.

Немаловажную роль играет и дата заключения кредитного договора:

1. Ссуда на покупку или взведение жилой недвижимости была оформлена до возникновения права на льготы. Тогда возможны следующие варианты использования денег:
2. Направление на погашение основного долга и процентов сразу всей суммы (при условии, что она не превысит задолженность). Если учесть, что переплата по кредиту достаточно велика, то погашение его основной части становится приоритетным.Покрытие ежемесячных платежей (денежная сумма, подлежащая возврату и плата за обслуживание целевого займа).
3. Решение привлечь деньги банка для строительства жилого объекта принято после получения возможности воспользоваться государственной поддержкой.

• Кредитные организации предлагают продукты с использованием семейного капитала в качестве первого взноса по целевому займу.
• Также можно применить сертификат после заключения договора предоставления жилищной ссуды.

Законодательство разрешает привлекать активы свидетельства для погашения задолженности оформленной на отца и направленной на улучшение жилищных условий.

Оформление

Таким образом, для строительства дома и улучшения условий проживания всех членов семьи можно привлечь средства банка совместно с материнским капиталом.

Для этого потребуется совершить следующие действия:

• Получить свидетельство.
• Определиться, как использовать этот инструмент государственной поддержки (покрыть основной долг и проценты, или первый взнос).
• Заключить кредитное соглашение с банком.
• Представить в ПФР заявление о распоряжении льготой и необходимый пакет документов.
• Дождаться перечисления денег на ссудный счёт (наличными они не выдаются).
• Если потребуется, подписать новый график платежей.
• Оформить построенное жильё в собственность всех членов семьи (родителей и детей) после полного погашения задолженности и снятия обременения.

Нюансы

Исполнение обязательств по кредиту на улучшение жилищных условий с помощью семейного сертификата имеет ряд особенностей:

• Преимущество социальной поддержки не может являться основанием для залога.
• Список банковских структур готовых принять такое свидетельство для оплаты задолженности или первого взноса весьма ограничен.
• В случае использования капитала совместно с кредитным продуктом выбор приобретаемой недвижимости напрямую зависит от предложений финансовой организации.
• Построенный дом в обязательном порядке оформляется в долевую собственность родителей и детей после снятия обременения банка.
• Запрещено направлять государственную помощь на покрытие пеней и штрафов, возникших в процессе обслуживания целевой ссуды.
• Не нужно ждать три года, чтобы воспользоваться льготой.

Возможен ли отказ

После получения пакета документов ПФР проводит их проверку в течение месяца. В частности, сотрудники фонда обязаны проконтролировать ситуации, когда лицо, получившее сертификат, теряет право распоряжаться его активами.

К ним можно отнести:

• Потерю прав и обязанностей касательно несовершеннолетнего, с рождением которого появилось право на государственную поддержку.
• Умышленное преступление в отношении любого своего ребёнка.
• Отмена усыновления или отобрание.

Возможны и другие нарушения в результате которых можно получить отрицательный ответ. Например:

• Получение займа наличными деньгами (после внесения в законодательство соответствующей поправки).
• Попытка покрыть средствами сертификата нецелевую ссуду.

Согласно действующему законодательству, направление активов семейного сертификата на покрытие займа на строительство или покупку жилых помещений, – это единственная возможность использовать его сразу после получения.

Источник consultmill.ru

Улучшение жилищных условий: получение кредита на строительство дома под материнский капитал

Сегодня многие берут кредиты на строительство собственного дома и проведения ремонта.

Как ни странно, бюджетные деньги можно потратить на ремонт, так как есть специальные кредитные программы для этого, которые носят название «ипотека».

Условия предоставления займа стандартные, а в залог вносится имеющаяся недвижимость.

Также многие банки выдают целевой кредит под маткапитал на строительство дома. Он служит первоначальным взносом, если речь идет о строительстве индивидуального дома. Но также его можно использовать для частичного и полного гашения займа.

• Законность использования материнского капитала для строительства и ремонта
• Целевой кредит на улучшение жилищных условий и ремонт имеющегося жилья под материнский капитал
• Программы и их условия
• Необходимые документы для оформления займа
• Сравнительная таблица на выдачу ипотеки для проведения ремонта
• Порядок оформления
• Условия кредита
• Сравнительная таблица
• Порядок оформления

Законность использования материнского капитала для строительства и ремонта

Законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года (ФЗ №256) четко определено, на что можно использовать средства маткапитала (можно ли взять кредит под материнский капитал?).

Именно в этом законе четко прописаны условия его применения и санкции за нецелевое использование бюджетных средств.

При этом ремонта в этом списке нет, поэтому нельзя его использовать для этой цели. Но некоторые банки нашли лазейку в законодательстве и выдают кредит на строительство дома под видом ипотеки.

Получение такого займа полностью совпадает с оформлением ипотечного кредита. Однако в качестве в залог идет уже имеющееся жилье.

Это не обязательно должен быть объект кредитования, можно использовать любое другое жилье, которое по стоимости будет эквивалентно или выше сумму займа.

Закон позволяет использовать материнский капитал для погашения имеющегося ипотечного займа (какие еще есть виды займа под материнский капитал?). Таким образом, его можно применять для частичного гашения. Однако в качестве первоначального взноса он не может использоваться.

Целевой кредит на улучшение жилищных условий и ремонт имеющегося жилья под материнский капитал

Целевой кредит на строительство дома называется ипотекой. Много банков выдают ее под различный процент. В зависимости от права на льготное кредитование, процентная ставка может варьироваться от 7,7% годовых до 18% годовых.

Несмотря на то, что внутреннее законодательство предполагает добровольное страхование во время оформления займа, банки требуют от титульного заемщика страхование его жизни и здоровья.

Банки позволяют клиентам покупать земельный участок для строительства индивидуального дома, квартиру в строящемся доме или новостройке, а также квартиры на вторичном рынке.

В зависимости от выбранной недвижимости, процентная ставка и максимальная сумма могут варьироваться.

При покупке квартир или уже построенных домов можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Данное условие прописывается в договоре купли-продажи. После того, как деньги будут получены продавцом, можно подавать документы на выдачу займа.

Интересно, что сегодня можно использовать маткапитал на реконструкцию дома, оформив ипотечный займ (как получить ипотечный кредит на покупку жилья под материнский капитал?). Здесь первоначальный взнос должен состоять из имеющихся у семьи денег. Бюджетные деньги могут использоваться только для досрочного гашения. Процесс оформления такой ссуды почти ничем не отличается от обычной ипотеки.

Программы и их условия

Программы очень схожи во всех банках и имеют четыре разновидности:

1. Покупка новостройки или жилья в строящемся доме.
2. Приобретение земельного участка для строительства индивидуального жилого дома.
3. Покупка объекта на вторичном рынке.
4. Ремонт имеющегося жилья.

При покупке квартиры в новостройке можно получить льготную процентную ставку. Существует много различных программ у банков и у государства для молодых семей и для тех, кто приобретает недвижимость в домах, которые возводятся с использованием средств банка. Многие кредиторы предоставляют сниженную процентную ставку, которая может составлять менее 10% годовых.

Если вы претендуете на программу «Молодая семья», вам необходимо подать необходимые документы в жилищный департамент местной администрации.

После получения одобрения вы сможете получить более дешевый займ. Многие застройщики с радостью работают с материнским капиталом, поэтому он может использоваться для первоначального взноса.

Здесь процентная ставка варьируется от 7,7% до 15% годовых. Максимальная сумма составляет 8 миллионов рублей, а срок кредитования до 30 лет. Требуется страхование заемщика. Есть возможность использовать поручителей. Созаемщиком является супруг или супруга по умолчанию.

Приобретение земельного участка с целью возведения на нем своего дома возможно под 10,5-18% годовых. Здесь банку необходимо больше всего документов, а ставка сильно варьируется из-за высоких рисков. Если в качестве залога предоставляется другой объект недвижимости, то процентная ставка может быть значительно ниже.

Стоит отметить, что по данной ипотечной программе можно использовать не только материнский капитал.

Существуют федеральные программы помощи семьям, независимо от их возраста.

Так, можно получить денежные средства при начале строительства и после его окончания.

Компенсация может составлять до 100% от всех затрат, которые были во время возведения объекта.

Полученные до начала строительства деньги нельзя использовать для погашения ипотеки (можно ли погасить кредит материнским капиталом?). За них необходимо будет отчитаться в виде чеков и счет-фактур, которые выдаются после приобретения строительных материалов. Банк готов выдать до 10 миллионов рублей на 30 лет.

Покупка объекта на вторичном рынке несет меньше всего рисков для банка, поэтому можно получить ссуду за 11-14% годовых.

Максимальная сумма не превышает 8 миллионов рублей, а срок действия договора не превышает 30 лет. Данная ссуда предполагает использование маткапитала для частичного или полного досрочного гашения кредита или в виде первоначального взноса.

Что касается денег для ремонта квартиры по ипотечной программе, то они выдаются на аналогичных условиях. Единственным отличием является отсутствие необходимости предоставлять документы для приобретения нового объекта жилой недвижимости.

Необходимые документы для оформления займа

Пакет документов может отличаться, однако существуют стандартные требования к заемщику и пакет документов. К требованиям можно отнести возрастной ценз (от 21 до 65 лет), гражданство РФ и наличие прописки в регионе получения займа.

Документы требуются следующие:

1. Паспорта заемщика, созаемщика, поручителей.
2. Справки о доходах всех лиц, которые участвуют в получении кредита.
3. Вторые документы, удостоверяющие личность.
4. Документ на приобретаемое жилье (если деньги не выдаются на ремонт).
5. Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (расписка или фискальный чек).
6. Закладная.
7. Иные документы, которые может потребовать банк.

Если речь идет о стандартной ипотеке, то деньги не выдаются клиенту на руки. Это актуально и при использовании займа для строительства жилого дома.

В этом случае целевой кредит выдается частями путем перечисления денежных средств на реквизиты поставщика. Единственная программа, которая предполагает обналичивание – выдача займа для ремонта жилья.

Сравнительная таблица на выдачу ипотеки для проведения ремонта

Наименование банка	Название программы	Условия	Требования
Газпромбанк	Ипотека+	Ставка от 14% годовых, максимальная сумма 9 миллионов рублей, деньги должны тратиться на благоустройство или строительно-монтажные работы. Возможность получения единовременно или частями.	Недвижимость в качестве залога, стоимость которой больше или эквивалентна сумме кредита, возраст заемщика от 22 до 60 лет, справка о доходах, гражданство РФ, наличие постоянной прописки.
АбсолютБанк	Перспектива	Ставка 15,25% годовых, сумма займа от 1 до 15 миллионов рублей, срок действия договора до 15 лет. Первоначальный взнос не требуется, необходимо обеспечение в виде поручительства и залога.	Возраст заемщика от 23 до 60 лет, справка о доходах, гражданство РФ и наличие прописки, документы на залоговый объект.
ЮниКредит Банк	Целевой	Стоимость займа от 14,5 до 15% годовых, максимальная сумма до 15 миллионов рублей, максимальный срок займа 30 лет.	Возраст заемщика от 21 до 65 лет, российское гражданство, наличие прописки, требуется залог, возможно привлечение поручителей, справка о доходах.
Транскапиталбанк	Ипотека 10-10-10	Ставка от 10 до 15,5%, максимальная сумма 20 миллионов рублей, первоначальный взнос от 10%, срок займа до 25 лет.	Возраст заемщика от 21 до 75 лет, российское гражданство, наличие прописки, требуется залог, возможно привлечение поручителей. Справка о доходах предоставляется опционально.
ФК Открытие	Ипотека Плюс	Ставка от 15,5% годовых, максимальная сумма ссуды 30 миллионов рублей, срок кредитования до 30 лет, можно получить без первоначального взноса.	Возрастной ценз от 18 до 65 лет, наличие российского гражданства, наличие прописки на территории региона, где выдается займ, справка о доходах и документы на квартиру, которая предоставляется в залог.

Стоит отметить, что это не все предложения, однако именно они наиболее выгодные. Можно найти ипотечные программы в мелких банках, которые стоят до 18% годовых.

Порядок оформления

Изначально необходимо получить одобрение на получение займа.

Затем нужно предоставить сотруднику банка необходимые документы.

К стандартному пакету относятся паспорт, справка о доходах, второй документ, подтверждающий личность, документы на объект недвижимости, который будет залогом на весь период действия договора.

После предоставления документов банк назначает дату выдачи денежных средств. В зависимости от возможности выдачи денег, они могут предоставляться клиенту наличными в банковскую ячейку или возможно их перечисление на расчетный счет.

Во многих случаях деньги выдаются частями. При этом клиент не может самостоятельно воспользоваться ими.

Необходимо приносить счета и другие документы, которые подтверждают необходимость приобретения каких-либо материалов, необходимых для строительства. Банк самостоятельно переводит деньги на расчетный счет организации.

Больше о том, как взять займ под материнский капитал, можно узнать здесь.

Условия кредита

Многие банки выдают деньги на строительство дома, где материнский капитал используется в качестве средств для частичного или полного гашения ссуды.

Например, выдает Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Сбербанк. Условия получения займа схожие и они являются следующими:

1. Срок кредитования до 30 лет.
2. Сумма займа до 8 миллионов рублей (в некоторых банках эта сумма может быть значительно выше).
3. Выдача займа единовременно или частично.
4. Платежи аннуитетные.
5. Требуется обеспечение в виде залога и поручителей.

Стоит отметить, что кредиторы охотно выдают деньги на строительство загородного дома, но процентная ставка немного выше, так как риски финасово-кредитной организации выше.

Но дополнительно потребуются договор купли-продажи земельного участка, разрешение на строительство индивидуального жилого дома, смета и проект будущего дома.

Рассмотрим условия кредита на улучшение жилищных условий в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке, ЮниКредит Банке.

Сравнительная таблица

Наименование банка	Название программы	Условия	Требования
Сбербанк	Загородная недвижимость	Сумма от 300 т.р., первоначальный взнос 25% или более, срок кредитования од 30 лет, ставка от 12,5% годовых.	Паспорт и второй документ, справка о доходах, наличие прописки, гражданство РФ, залог. Привлечение поручителей и созаемщиков.
ВТБ 24	Ипотека с господдержкой	Сумма от 600 т.р., первоначальный взнос 20% или более, срок кредитования од 30 лет, ставка от 11,5% годовых.	Паспорт и второй документ, справка о доходах предоставляется опционально, наличие прописки, гражданство РФ, залог. Привлечение поручителей и созаемщиков.
Газпромбанк	Целевой ипотечный кредит	Сумма до 30 млн.р., первоначальный взнос 15% или более, срок кредитования до 30 лет, ставка от 12,5% годовых.	Паспорт и второй документ, справка о доходах, наличие прописки, гражданство РФ, залог. Привлечение поручителей и созаемщиков.
ЮниКредит Банк	На коттедж	Сумма до 15 млн.р., первоначальный взнос 50% или более, срок кредитования до 30 лет, ставка от 13% годовых.	Паспорт и второй документ, справка о доходах, наличие прописки, гражданство РФ, залог. Привлечение поручителей и созаемщиков.

Также подобный займ можно получить в других банках. Однако не все предоставляют его специально для строительства. Чаще всего он не отличается от обычной ипотеки. При этом в качестве залога принимается не кредитуемый объект, а имеющаяся недвижимость.

Материнский капитал — значительная финансовая поддержка со стороны государства для молодой семьи, решившейся иметь больше одного ребенка. Но купить квартиру — совершенно точно не хватит. Но ведь можно взять кредит. О том, можно ли и как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки — читайте на нашем интернет-портале.

Порядок оформления

После получения одобрения кредитной заявки необходимо подобрать земельный участок, где будет возводиться жилой дом.

Подобрав участок, необходимо предоставить в банк документы для его проверки.

Если эксперты не против, то следующим этапом должно быть получение разрешения на индивидуальную застройку.

После того, как весь пакет документов будет в банке, вам будут выданы деньги единовременно или частично. В некоторых случаях есть возможность получения денег наличными.

Таким образом, сегодня можно взять ипотеку не только для покупки объекта на вторичном рынке. Также возможно проведение ремонта в имеющейся квартире. Так как кредитная программа называется «ипотека», то клиент может использовать средства материнского капитала для досрочного погашения. В отдельных случаях маткапитал применяется в качестве первоначального взноса.

Источник posobie.guru