Какой процент дает сбербанк на ипотеку новостройки

Решение изменить ставку по ипотечным кредитам в банке приняли вслед за очередным снижением ключевой ставки ЦБ

Как получить ипотеку на новостройки в Сбербанке в 2022 году

В Сбербанке представлено на выбор несколько программ , направленных на приобретение строящегося жилья по выгодным условиям. Благодаря ипотеке на новостройки в Сбербанке можно стать собственником новой квартиры, заплатив меньше на 20-40%, чем на вторичном рынке .

Ипотека с господдержкой для всех

Ипотечная программа рассрочки от Сбербанка « Господдержка » позволяет российским гражданам купить новую квартиру в Москве и других регионах по льготной ставке. Клиентам, выбирающим недвижимость на портале «ДомКлик» из списка аккредитованных новостроек , предоставляется скидка от застройщиков. Льготная программа действует до 1 июля 2022.

Тарифы и условия

Согласно программе кредитования «Господдержка 2022» , сроки сдачи в эксплуатацию строящегося жилья не ограничены. Главное, чтобы объект не числился официально долгостроем. Размер первоначального взноса начинается от 15%.

Допустимо использовать средства материнского капитала для полного или частичного погашения первого платежа или начисленных процентов в дальнейшем.

Ссуда в размере от 300 тыс. до 12 млн рублей (для Москвы, Подмосковья, СПб и обл.) и 6 млн руб. (для остальных регионов) предоставляется на срок до 30 лет. Процентная ставка на новостройку составляет 0,1% в первый год кредитования, потом – от 5,7%.

Стандартная ставка по ипотеке от Сбербанка может меняться в ряде случаев:

• +0,1% – за не использование сервиса « Электронная регистрация »;
• +1% – за отказ заемщика застраховать свою жизнь и здоровье;
• +0,3% – если клиент не получает зарплату (пенсию) на карту/счет Сбербанка.

Увидеть список застройщиков , участвующих в субсидировании, сделать предварительный расчет ипотеки и дистанционно подать заявку можно на площадке «ДомКлик».

Требования к заемщику

Льготной ипотекой на новостройки могут воспользоваться работающие граждане и имеющие постоянный доход, достаточный для погашения долговых обязательств. Трудовой стаж на дату подачи заявки должен составлять не менее 3 месяцев. Ограничение по возрасту – от 21 до 75 лет (на момент окончания действия кредитного договора). Обязательна прописка на территории РФ.

Требование к недвижимости

Согласно условиям по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке, приобрести можно только строящееся или готовое жилье у юридического лица (компании). Подобрать квартиру у аккредитованных партнеров банка можно онлайн на площадке «ДомКлик».

Данная программа не распространяется на объекты со вторичного рынка недвижимости.

Необходимые документы для ипотеки

Если потенциальный заемщик является постоянным клиентом Сбербанка, для оформления ипотеки на новостройку ему достаточно одного паспорта. При авторизации через «Сбер ID» все персональные данные будут внесены в анкету автоматически. Дополнительно может потребоваться свидетельство о заключении брака.

Зарплатным клиентам не надо подтверждать свой доход – необходимую информацию банк смотрит на счетах.

Остальным соискателям потребуется предоставить справку по форме банка или 2-НДФЛ , а также копию трудовой книжки.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

Льготная ипотека от Сбербанка для семей с детьми подойдет тем, у кого с начала 2018 до конца 2022 года родился второй и последующий ребенок. Данная акция распространяется на покупку как квартиры, так и частного дома . Главное условие по такой ипотеке в Сбербанке – покупать строящееся жилье или уже сданное в эксплуатацию у застройщиков, прошедших аккредитацию.

Какие условия действуют на получение ипотеки

Из всех ипотечных программ, предоставленных Сбербанком, эта имеет самую низкую процентную ставку.

Поэтому по данному предложению более жесткие условия со стороны банка:

• размер ежемесячных платежей не должен превышать 40% от заработной платы;
• по ипотеке обязательно оформлять залог в виде покупаемой недвижимости;
• заемные средства можно направить исключительно на приобретение жилплощади в строящемся или сданном в эксплуатацию здании;
• необходимо страховать жизнь и здоровье заемщика, а также кредитуемого имущества. Страховку недвижимости позже можно вернуть .

Сбербанк предоставляет льготный займ максимально на 12 лет.

Действующие процентные ставки:

• 0,1% – в первый год кредитования при сроке от 7 до 12 лет;
• 1% – на протяжении 2 лет с даты заключения предварительного договора с банком , при длительности рассрочки от 1 года до 7 лет;
• 1,2% – в первые 2 года, когда период рассрочки – от 7 до 12 лет.

Потом заемщику меняют ставку на стандартную – от 4,7%.

Минимальный размер ссуды – 300 тыс. руб., максимальный – 12 млн руб. для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и обл. и 6 млн руб. – для населения остальных регионов страны. Необходимо внести первоначальный взнос – минимум 15% от стоимости приобретаемой жилплощади.

Требования к получателю ипотеки

Граждане, претендующие на получение ссуды по льготной программе, должны соответствовать ряду требований:

• появление в семье второго и последующего ребенка в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. либо наличие ребенка- инвалида , рожденного не позднее конца 2022 г.;
• российское гражданство у обоих родителей;
• возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
• рабочий стаж – 6 месяцев и более на текущем месте и не менее 1 года за предшествующие 5 лет.

Созаемщиком выступает супруга (супруг), если иное не прописано в брачном договоре.

Какое жилье можно купить по программе

По программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» можно купить квартиру в строящемся или уже сданном в эксплуатацию здании, а также жилой дом (его часть) с земельным участком или без него. Главное условие – продавцом должна быть строительная компания.

Какие документы необходимы

Список требуемых документов для покупки жилья на первичном рынке недвижимости:

• заявление ;
• паспорт российского образца (от всех участников сделки);
• брачный договор (если имеется);
• копия трудовой книжки;
• документы на приобретаемую недвижимость;
• справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).

Ипотека на новостройки

Благодаря действующей в Сбербанке программе «Ипотека на новостройки» можно купить квартиру от застройщика по сниженной процентной ставке – от 4,1%. Для этого выбирать недвижимость следует в базе аккредитованных жилых комплексов (ЖК), размещенной на сайте «ДомКлик».

Тарифы и способы оформления

По данному кредитному предложению действуют следующие условия и тарифы:

• лимит – от 300 тыс. до 60 млн руб.;
• валюта – рубли РФ;
• период рассрочки – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 10% для зарплатных клиентов, от 15% – для остальных заемщиков и, от 30% – при невозможности подтвердить доход и трудовую занятость;
• страхование – обязательно по отношению к кредитуемому имуществу;
• процентная ставка – от 0,9% в первый год кредитования, далее – от 7,6%.

Заемные средства для покупки недвижимого объекта предоставляются в 2 захода. Первую часть ссуды банк перечисляет на счет заемщика после регистрации договора о долевом участии в строительстве (ДДУ), остаток переводит контрагенту в течение последующих 2 лет (точный срок указан в соглашении).

Кредит можно оформить полностью дистанционно. Достаточно на сайте подать заявку . После ее одобрения выбирают квартиру, получают деньги, заключают договор купли-продажи и проходят электронную регистрацию.

Требования банка к получателю

К соискателям предъявляются стандартные требования:

• возраст – от 21 до 75 лет;
• гражданство РФ;
• стаж работы на текущем месте – не менее 3 месяцев.

В качестве созаемщика обязательно привлекается супруг основного заемщика, если иное не предусмотрено брачным договором.

Перечень необходимых документов

После получения предварительного одобрения по заявке необходимо собрать следующий пакет документов:

• паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о прописке на территории РФ;
• справку 2-НДФЛ;
• второй документ на выбор: СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, военный билет (если нет возможности подтвердить доход);
• документы на залоговую недвижимость ;
• выписки со счета или иной документ, подтверждающие наличие средств для внесения первоначального взноса.

При намерении воспользоваться материнским сертификатом потребуется он сам, свидетельство о рождении ребенка и заключении брака.

Дальневосточная ипотека

Программа кредитования под названием «Дальневосточная ипотека» предназначена для приобретения готовой или строящейся жилой недвижимости на территории Дальневосточного Федерального округа. Благодаря специальным льготам молодые семьи могут улучшить свои жилищные условия. Правительство компенсирует банку потерянную выгоду от снижения процентной ставки по кредиту.

Особенности «Дальневосточной ипотеки»

Ключевые положения программы:

• временной интервал выплат – с 1 декабря 2019 по 31 декабря 2024 года;
• фиксированная годовая ставка по ссуде – 2%;
• максимальный срок кредитования – 20 лет;
• лимит – до 6 млн руб.;
• первоначальный взнос – от 20%;
• обязательное страхование жизни и здоровья клиента.

Граждане могут воспользоваться льготным предложением один раз.

После покупки жилья участнику программы надо зарегистрироваться в нем в течении 9 месяцев и не выписываться 5 лет.

Кто может оформить

Прежде чем обращаться в Сбербанк для оформления «Дальневосточной ипотеки», надо проверить свое соответствии установленным требованиям:

• российское гражданство;
• возрастная граница – от 21 года на момент подписания кредитного соглашения и не более 75 лет на дату окончания периода рассрочки;
• регистрация на территории ДФО;
• рабочий стаж – более полугода на текущем месте и от 1 года за последние 5 лет.

Супруг должен выступать созаемщиком или поручителем. Допускается участие гражданина, не связанного брачными узами, при наличии в семье несовершеннолетнего ребенка (родного или усыновленного).

На владельцев земельных участков , полученных по программе «Дальневосточный гектар», стандартные ограничения не распространяются. Только возраст заемщика на дату полного погашения ссуды должен быть не более 75 лет.

Список необходимых документов

Помимо заполненного заявления, потребуется паспорт гражданина России и любой второй документ для идентификации личности (СНИЛС, пенсионное удостоверение, военный билет, водительские права).

Дополнительно надо предоставить:

• справку о доходе по форме банка или 2-НДФЛ;
• ксерокопию трудовой книжки;
• свидетельство на ребенка и о заключении брака.

Соискатели, получающие зарплату на карту/счет в Сбербанке, освобождаются от обязанности подтверждать доход и трудовую занятость.

Калькулятор ипотеки от Сбербанка

Потенциальный заемщик может сделать предварительный расчет с помощью ипотечного калькулятора Сбербанка . Подобный шаг позволит получить информацию об ориентировочном размере ежемесячного платежа и итоговой переплате.

1. Вводят стоимость жилья.
2. Указывают величину первоначального взноса.
3. Определяют программу кредитования (например, ипотека на готовое жилье или новостройки).
4. Обозначают период рассрочки.
5. Нажимают на кнопку «Рассчитать» и получают результат.

При онлайн-расчете ипотеки клиент получает приблизительные данные, точная сумма будет указана в договоре с банком.

Как оформить ипотеку на новостройки в Сбербанке

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких последовательных этапов.

1. Изучить кредитные предложения на официальном сайте Сбербанка или площадке «ДомКлик» и выбрать подходящее.
2. Сделать предварительный расчет займа с помощью кредитного калькулятора.
3. Заполнить и отправить заявку онлайн либо подать анкету лично в отделении.
4. В случае заочного положительного решения от банка приступить к выбору жилья. Можно воспользоваться базой аккредитованных жилых комплексов, представленной на портале «ДомКлик».
5. Собрать необходимые документы.
6. Согласовать с банком дату предстоящей сделки.

После одобрения банком поданной заявки надо будет подписать кредитный договор, заполнить документацию на жилье. Далее последуют страхование недвижимости и регистрация сделки.

По окончании процедуры оформления на имя клиента открывают счет и перечисляют на него требуемую для расчета с продавцом сумму.

Как оплачивать ипотеку

Погашать долговые обязательства по ипотечному займу можно несколькими способами:

1. Оформить в бухгалтерии по месту работы поручение на перечисление платежей из заработной платы.
2. При заключении кредитного договора в банке сразу указать счет (карту) для автоматического списания ипотечного взноса.
3. Вносить на р/c, с которого происходит погашение займа, наличные средства в любом банковском отделении.

Досрочное погашение

Если заемщик хочет внести сумму, превышающую размер ежемесячного платежа, или досрочно погасить ипотеку , можно это сделать:

• в отделении Сбербанка;
• через «Сбербанк Онлайн» .

В первом случае необходимо подать соответствующее заявление , в котором указывают сумму и счет списания денег.

При подаче заявки в онлайн-режиме действуют следующим образом:

1. Авторизуются в личном кабинете.
2. Выбирают кредит.
3. Кликают по ссылке «Погасить досрочно».

За эту операцию не взимается комиссия.

Оформление страхования при получении ипотеки

При оформлении ипотеки в Сбербанке надо обязательно застраховать приобретаемую недвижимость от распространенных рисков (пожара, землетрясения, наводнения и проч.). Стоимость полиса зависит от суммы задолженности по займу и вида объекта.

Если покупается квартира в новострое, нужно будет подождать, пока здание построят и сдадут в эксплуатацию.

Заемщикам можно застраховать залоговое имущество, а также свою жизнь и здоровье, в аккредитованной компании дистанционно .

Полис в электронном виде приходит на указанный email, а копия автоматически направляется в банк.

Благодаря ипотечным программам Сбербанка можно купить квартиру в новостройке по льготной ставке, если выбирать из списка аккредитованных застройщиков. Это не только финансово выгодно, но и проще – весь процесс оформления жилищной ссуды не отнимает много времени и сил, поскольку проходит дистанционно.

Все ипотечные программы банка СберБанк : условия и процентные ставки , база аккредитованных новостроек , подбор программы по типу. Рассчитать переплату и график платежей по ипотеке банка СберБанк онлайн в интерактивном кредитном калькуляторе. … Упс! Мы заметили, что у вас включен AdBloсk 😉 Очень жаль, но некоторые выгодные предложения или акции на квартиры остаются для вас недоступными. Будет здорово, если вы внесете наш сайт в список исключений!

Ипотека на новостройки от Сбербанка

Обзавестись собственными квадратными метрами в новостройке при помощи ипотеки, предоставляемой Сбербанком, может практически каждый гражданин Российской Федерации. Благодаря различным акциям, которые проводит Сбербанк, вам не стоит опасаться высоких процентов и необоснованных переплат, все прозрачно и открыто. Рассмотрим, что для этого необходимо.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному займу вы можете, если воспользуетесь услугой «ипотечный калькулятор». Здесь можно выбрать все необходимые условия и мгновенно получить результат ежемесячного платежа.

Результаты расчета:

№	Дата платежа	Ежемесячный платеж	Сумма списания основного долга	Сумма списания процентов	Остаток задолженности

Условия оформления ипотеки на новостройку

Перед тем, как подать заявление на оформление ипотечного кредита, проведите полное ознакомление со всеми условиями финансовой организации:

1. Минимальная сумма, которая может быть выдана по данной финансовой программе – 300 000 р. Максимальный лимит не должен быть больше 85 процентов:

• от суммы кредитуемого жилья, которая прописывается в договоре;
• от стоимости имущества, которое оставляется в залог банку (оценочной стоимости).

1. Максимальный срок, на который выдается ипотека – 30 лет;
2. Первоначальный взнос от 15 процентов если имеются все необходимые документы на оформление кредитного договора. При условии отсутствия справок о доходах, официального трудоустройства, первоначально придется выложить от 50 процентов.

Требования, предъявляемые при оформлении ипотечного кредита

Список требований к получателю ипотеки:

1. Заемщик не должен быть моложе 21 года, и не старше 75 лет на момент завершения кредитного обязательства (закрытия ипотеки);
2. Кредитуемый должен иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
3. Можно иметь созаемщиков, но не более трех физ.лиц.

Процентные ставки по ипотеке

Ипотека в Сбербанке, ставки от 15.08.2022

Программа	Ставка от %
Господдержка	6,3%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)	9,9%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)	9,9
Рефинансирование ипотеки других банков	5,7%
Ипотека для семей с детьми	5,3%
Строительство жилого дома	5%
Военная ипотека	9,3%
Кредит на гараж (машино-место)	10,4%

Ипотека Сбербанке на новостройки – очень привлекательное предложение от данной кредитной организации, но такой процент еще необходимо получить.

Низкую ставку банк может предоставить, если выполняются условия:

1. Застройщик аккредитован Сбербанком и является партнером по программе субсидирования ипотеки застройщиками.
   (список данных компаний можно изучить на официальном сайте Сбербанка).
2. Сделка по оформлению ипотечного кредита, должна быть зарегистрирована в электронном виде.
3. Оформление страховки, при получении ипотеки. Если заемщик отказывается застраховать свою жизнь, при оформлении кредитного займа, то процентная ставка возрастает.
4. Оформление залога, при приобретении жилой площади. Обязательное правило, при оформлении ипотеки – это обеспечить гарантии кредитных обязательств. Для этого оформляется закладная на приобретаемую жилую площадь или уже имеющуюся недвижимость (или другое имущество).

Пакет документов

Документы для ипотеки на новостройку

1. Заявление;
2. Паспорт гражданина РФ (если имеются лица, выступающие партнерами по ипотеке, то они также должны предоставить свои паспорта);
3. Наличие постоянной прописки на территории РФ. Если имеется временная, то необходимо подтвердить ее специальной справкой;
4. Справки о доходах и занятости c работы всех участников кредитного договора со стороны заемщика.

Процесс оформления и выдачи ипотеки

После того, как вы подали все необходимые бумаги для оформления ипотечного займа, банк производит их рассмотрение и выносит окончательное решение. Занимает данная процедура не более 5 рабочих дней. В Сбербанке досрочное погашение комиссией не облагается, то есть вы погашаете только сумму остатка без переплаты.

Материнский капитал – вклад в ипотеку от Сбербанка

Если у заемщика имеется сертификат материнского капитала, то его можно использовать для погашения части кредитного займа. Для этого необходимо предоставить следующий пакет документов (в дополнение к основным):

1. Сам сертификат;
2. Свидетельство о рождении ребенка;
3. Свидетельство о браке.

Справка из ПФР о средствах, на счету сертификата.
Официальный сайт банка: sberbank.ru

Ипотека Господдержка 2020: процентные ставки , ипотечный калькулятор, условия получения, требуемые документы, отзывы клиентов. … Под эти параметры у компании СберБанк ежемесячный платеж ниже на 182 рубля. Подробнее. Под эти параметры у компании Газпромбанк ежемесячный платеж ниже на 164 рубля.