Какой процент кредита на строительство дома в Сбербанке

Для категории людей, которые самостоятельно собираются возвести жилое здание, но не располагают достаточной суммой денег, в Сбербанке предлагается специальная ипотека на строительство дома. Зачастую такой метод является единственным выходом для обретения своего загородного коттеджа, ведь Сберегательный банк кредитует на достаточно выгодных условиях.

Требования к заемщикам

Ипотечное заимствование средств доступно не всем. Чтобы получить заем, клиент должен удовлетворять следующим критериям:

1. Возраст заемщика при оформлении банковского продукта должен быть более 21 года, на дату окончания кредитования – менее 75 лет.
2. Стаж работы должен составлять более года за последние 5 лет.
3. Иметь гражданство РФ.
4. Допускается привлекать максимум 3 созаемщиков, их доход влияет на сумму кредита.
5. Супруг(а) кредитополучателя априори становится созаемщиком вне зависимости от платежеспособности и возраста. Данное лицо может не быть ответственным по кредиту совместно с кредитозаемщиком, если существует брачный контракт с указанием раздельного владения имуществом или при отсутствии гражданства России.

Планерка с Василием Мотовиловым от 6.02.23

Требование по стажу не распространяется на тех граждан, кто получает заработную плату или пенсионные отчисления на пластиковый платежный инструмент финансово-кредитного учреждения.

Далее будет рассмотрено, на каких условиях осуществляется выдача ипотечного займа.

Особенности жилищной ипотеки

Сумма кредита – от 300 тыс. рублей. Максимальный размер ссуды не может превышать 75% договорной стоимости приобретаемого жилья или такой же процент от оценочной стоимости кредитуемого или залогового жилого строения.

Кредит предоставляется на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25%, дополнительных комиссий за выдачу ссуды нет.

Ипотечные займы относятся к категории кредитов с обеспечением. Существует 3 требования к объектам обеспечения:

1. В качестве залога рассматривается кредитуемое или имеющееся в наличии недвижимое имущество.
2. На период до оформления кредитуемого объекта заемщику нужно предоставить другие формы обеспечения.
3. При предоставлении в качестве гарантии исполнения обязательств жилого дома или его доли под залог нужно оформить земельный участок (право на его аренду).

Не стоит забывать, что при оформлении ипотеки предусмотрено обязательное страхование залогового имущества (за исключением участка земли) на всю продолжительность действия кредитного контракта (на основании ФЗ № 102 ст. 31 от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Ипотека на дом Сбербанк. Условия ипотеки в Сбербанке

Ставки по кредитному продукту

В соответствии с условиями предоставления ипотеки в Сбербанке под строительство частного дома предусмотрена ставка от 10 процентов годовых. Она действительна для клиентов, получающих зарплату на карточный банковский счет, или если приобретаемое жилое имущество построено с использованием заемных средств. Существуют надбавки в следующих ситуациях:

• если клиент не относится к «зарплатному проекту» (+0,5%);
• на период до регистрации ипотеки, когда в качестве залога участвует другой жилой объект недвижимости (+1%);
• при отказе от оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика (+1%).

Если заемщик участвует в жилищной госпрограмме, то ставка составляет 9 процентов. Однако в случае отказа от страховки предусмотрено повышение на 1%.

Выполнить примерный расчет суммы кредита и переплат можно на официальном сайте Сбербанка или на специальном портале «Домклик» через онлайн-калькулятор.

Преимущества

Плюсы от оформления в Сбербанке ипотечного кредита на строительство частного дома заключаются в следующем:

1. Отсутствие комиссий на выдачу займа.
2. Индивидуальный подход к каждой заявке.
3. Кредитование на особых условиях для клиентов «зарплатного проекта» и участников государственных и федеральных программ в жилищной сфере.
4. Привлечение дополнительных ответственных лиц для увеличения суммы заемных средств.
5. Возможность получения кредитной неименной Visa Credit Momentum (MasterCard Credit Momentum) или персонализированной карты с максимальным лимитом в 600 тыс. рублей.

Порядок получения кредита

Для того чтобы оформить ипотеку, нужно посетить банковское отделение по месту постоянного проживания, прописки или в районе, где расположен объект под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Перед подачей заявки нужно предоставить следующий список официальных бумаг:

• заявление залогодателя − ЮЛ;
• паспорт РФ заемщика и другого ответственного лица;
• справка о доходах по форме банка, трудовая книжка (требование не распространяется на участников «зарплатного проекта»);
• документы по залогу.

Срок рассмотрения заявки составляет 2-5 дней. После того, как кредит одобрен, может потребоваться документ на кредитуемый объект или квитанция, подтверждающая уплату первоначального взноса.

Перечень документов может меняться. Более точная информация доступна для ознакомления в офисе обслуживания Сбербанка. После того, как все этапы пройдены, нужно зарегистрировать право на недвижимое имущество в Росреестре.

Ссуда предоставляется частями. Оплата происходит ежемесячно равными долями. Допускается досрочное погашение займа после написания соответствующего заявления. Дата ДПК должна быть рабочим днем.

Чтобы получить кредит по госпрограмме «Молодая семья», дополнительно может потребоваться предоставление таких официальных бумаг, как:

1. Свидетельство о заключении брака, рождении детей.
2. При учете платежеспособности родителя заемщика или созаемщика необходимо предоставление документа, подтверждающего родственную связь.

Дополнительные возможности, предоставляемые Сбербанком

Крупнейший банк страны дает отсрочку на выплату кредита и позволяет получить имущественный налоговый вычет.

Отсрочить выплату задолженности или перенести дату окончания кредитования можно максимально на 2 года с момента выдачи займа, если представлена документация, которая указывает на увеличение стоимости строительных работ по возведению деревянного (или выполненного из другого материала) дома.

Источник: www.tsbank.ru

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Из-за финансовой нестабильности несколько лет назад многие банки свернули свои кредитные программы на строительство частного дома, так как данный вид кредитования считается самым рискованным из-за возможного недостроя.

Сбербанк же продолжает выдавать кредиты на строительство дома в 2022 году. Далее разберём подробно условия и преимущества этой программы в Сбербанке.

Особенности ипотеки на строительство дома

Главные плюсы загородного дома — отсутствие городского шума, наличие собственного участка и возможность строительства дома по индивидуальной планировке.

Процесс строительства контролируется лично, а квадратных метров здесь всегда будет больше, чем в квартире строящегося многоэтажного дома.

Вместе с тем ипотека на строительство частного дома – это большая ответственность, требующая от заёмщика серьёзного и взвешенного подхода. Если учесть все нюансы и чётко следовать запланированной схеме, то в итоге можно получить дом своей мечты.

Можно ли в Сбербанке взять ипотеку на строительство дома?

ПАО «Сбербанк России» — одна из немногих банковских организаций, в которой можно оформить кредит на строительство жилого дома.

Перед принятием решения по заявке соискатель кредита всесторонне проверяется, а для подтверждения серьёзности его намерений Сбербанку предоставляется залоговое обеспечение.

Ипотека на строительство дома выдаётся Сбербанком только в том случае, если у заёмщика имеется в собственности участок земли, или ему принадлежит право аренды на период, превышающий срок ипотеки.

Преимущества

Основное достоинство ипотеки под строительство дома в Сбербанке – приемлемая для такого вида кредитования процентная ставка.

Помимо того, имеются и другие преимущества, а именно:

Сбербанк — единственная кредитная организация, позволяющая заёмщику строить дом самостоятельно, без привлечения аккредитованных застройщиков.

Условия ипотеки для возведения дома в Сбербанке

В 2022 году занять у Сбербанка деньги на строительство жилья можно только в рублях. Программа кредитования является целевой. Это значит, что выданные заёмщику средства не могут быть потрачены на иные нужды.

Условия кредитования:

Процентную ставку по программе кредитования под строительство дома в Сбербанке можно узнать здесь.

Надбавки к процентной ставке:

• 0,3% — если соискатель не получает зарплату в Сбербанке;
• 1% — на период до регистрации займа;
• 1% — при отказе заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье.

Сниженная процентная ставка предназначена для лиц, являющихся участниками федеральных и региональных жилищных программ, реализуемых в рамках партнёрских соглашений ПАО Сбербанк с субъектами РФ.

Требования к заёмщикам:

Созаёмщиками по ипотеке могут выступать не более 3 физлиц; их доход учитывается при расчёте предельной суммы займа. Супруг(а) заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его(её) платёжеспособности и возраста.

Супруг(а) заёмщика не включается в состав созаёмщиков:

• При наличии действующего брачного договора, в котором обозначен режим раздельной собственности на имущество супругов.
• В случае отсутствия у супруга(и) гражданства РФ.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки необходимы следующие документы:

После одобрения кредитной заявки соискатель кредита предоставляет:

• документы по кредитуемой жилплощади (предоставляются в течение 90 календарных дней с момента принятия решения Сбербанком о выдаче кредита);
• справки, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Обратите внимание! Перечень документов может дополняться другими бумагами по усмотрению банка.

В рамках оформления ипотеки на строительство дома по программе «Молодая семья», кроме вышеуказанных документов, предоставляются свидетельства о браке и о рождении ребёнка.

В случае привлечения родителей в качестве созаёмщиков потребуются документы, подтверждающие родство с титульным заёмщиком.

Где можно оформить кредит на строительство дома?

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

• регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
• расположения кредитуемой недвижимости;
• аккредитации фирмы-работодателя заёмщика/созаёмщика.

Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?

Получение займа для возведения частного дома подразумевает установленную последовательность действий. Соискателю необходимо:

Сбербанк ограничивает срок строительства (обычно 3-мя годами). После окончания отведённого на строительство срока заёмщик должен зарегистрировать и застраховать дом, затем передать его банку в виде залога. Это позволит уменьшить проценты на 1 пункт.

Обратите внимание! Заявку можно подать онлайн на сайте банка.

Как погасить кредит?

Кредит погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное погашение займа (частичное или полное), осуществляемое по заявлению, содержащему дату, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Штрафы и неустойки

Неустойка взимается за несвоевременное внесение платежей и соответствует размеру ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Дополнительные возможности по кредиту

Клиенту предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой (до 2 лет) по уплате основной задолженности или увеличить период кредитования при условии предоставления бумаг, подтверждающих повышение стоимости возведения дома на период строительства.

Кроме того, заёмщик вправе претендовать на налоговый вычет (13%), который распространяется на сумму процентов, выплаченных по целевому ипотечному кредиту. Размер вычета увеличен с 1 до 2 млн. рублей.

Участники государственных программ «Материнский капитал» и «Молодая семья» имеют право воспользоваться бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по займу или для внесения первоначального взноса по кредиту.

Средства семейного сертификата не могут быть использованы на уплату штрафов и неустоек.

Чтобы воспользоваться сертификатом по программе маткапитала для оформления кредита на постройку жилого дома, потребуется:

1. Взять в Сбербанке справку об остатке задолженности.
2. Обратиться в ПФ с этим документом и подать заявление на распоряжение средствами маткапитала в счёт частичного погашения кредита.
3. После одобрения заявки со стороны ПФ заёмщику не придётся ничего согласовывать с банком: перечисленная сумма будет засчитана в счёт уплаты кредитных обязательств и позволит пересчитать суммы платежей.
4. Далее сотрудники Сбербанка изменяют график погашения кредита; при этом уменьшаются ежемесячные суммы, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами.

Участник программы «Молодая семья» вправе вложить выделенные ему средства государственной субсидии в размере до трети от стоимости строящегося объекта в счёт уплаты кредита на строительство, взятого в Сбербанке.

Порядок использования сертификата тот же, только заёмщик обращается не в Пенсионный Фонд, а в орган местного самоуправления с заявлением на получение возможности расходования денег. Перечисление банку средств сертификата участника происходит в счёт погашения долга по телу кредита и процентов.

Тенденция к строительству дома вдали от городской суеты очень популяризируется сегодня среди россиян. Жить за городом спокойнее и приятнее.

А строительство дома в кредит — вполне оправданное решение для тех граждан, которые хотят переехать в новое жильё в ближайшее время, но денег на его возведение не хватает.

Сбербанк готов поддержать такое решение путём выдачи кредита в рамках представленной выше программы.

Источник: ipoteka-expert.com

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Вы хотели бы узнать, каким образом можно оформить кредит под строительство дома в Сбербанке России в 2022 году? Сегодня мы расскажем вам об основных условиях этой программы, а также о том, как можно рассчитать свой кредит на специальном ипотечном калькуляторе.

Ипотека на строительство дома

Итак, еще в начале 2015 года в Сбербанке России появилось новое кредитное предложение, которое называется “Строительство жилого дома”. Благодаря этой программе, заемщику дается возможность получить крупную сумму на длительный срок на цели индивидуальной постройки.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Газпромбанк Ипотека	7,5% До 60 млн. руб.	Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека	5,99% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение	6,39% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?	до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день	Прямая заявка

Предложения от Сбербанка:

Банк	% и сумма	Заявка
Дебетовая Золотая много привелегий	Спасибо 5% + 30% от суммы покупки у партнеров 3000 руб/год	Подать заявку
Карта с большими бонусами премиум класс	Спасибо до 10% + куча привелегий 4900 руб/год	Подать заявку
Дебетовая простая если просто нужна Сберкарта	Стандартные тарифы, можно заказать свой дизайн 750 руб/первый год, далее по 450 руб	Подать заявку

Укажем основные условия кредитования

• сумма от 300 тыс. рубл., но не более 75% от оценочной стоимости недвижимости;
• срок действия договора – до 30 лет;
• процентная ставка – от 10,3% до 11,8% годовых в зависимости от категории клиента, срока действия кредита, а также наличия или отсутствия личного страхования клиента;
• первоначальный взнос – от 25% от стоимости жилья.

В виде обеспечения будет выступать залог кредитуемого объекта недвижимости. На период до его оформления, следует привлечь другие формы обеспечения – поручительство физического лица, либо залог иного имущества, в частности – земельного участка.

Важно: при увеличении стоимости строительства возможно предоставление отсрочки уплаты основного долга либо увеличение срока кредита на срок до 2-х лет. Такая возможность отдельно обговаривается в отделении путем написания соответствующего заявления, если банк примет положительное решение, вы составляете дополнение к действующему договору.

Акция “Свой дом под ключ”

В 2022 году в Сбербанке появилась новая акция, которая позволяет вам взять кредит на строительство деревянного дома на выгодных условиях. Изготовление будет происходить в заводских условиях, поэтому на саму постройку уйдет примерно 3 месяца. У вас должен быть в собственности или долгосрочной аренде земельный участок.

Форма выдачи – счет эскроу. То есть доступ к деньгам застройщик получит только после сдачи вам объекта недвижимости в уже готовом виде, что является для заемщика дополнительной защитой его средств.

При этом на кредитование вы получаете следующие тарифы:

• ставка от 10,9% годовых,
• максимальная сумма – до 8 миллионов рублей для Москвы и МО, до 5 млн. руб. – для жителей Липецкой области,
• сроки возврата долга – до 30 лет,
• первоначальный взнос – от 20%.

Воспользоваться этой акцией могут только жители города Москва, Московской области и Липецкой области. В других регионах данный проект пока запущен не был.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как получить кредит?

Какие требования предъявляются к заемщику:

1. Возраст на момент подачи заявки – от 21 года, возраст на момент погашения кредита – не более 75 лет;
2. Наличие общего трудового стажа от 1 года, на текущем месте трудоустройства – от 6 месяцев;
3. В качестве созаемщиков можно привлечь не более 3-ех физических лиц.

Возможно кредитование без подтверждения дохода и трудовой занятости при наличии у вас первоначального взноса не менее 50% от оценочной стоимости жилья. Но при этом максимальный возраст заемщика на момент окончания кредитного договора не может превышать 65 лет.

Что потребуется из документов

• российский паспорт;
• подтверждение платежеспособности (справка о доходах или выписка со счета);
• трудовая книжка или договор.

После одобрения заявки нужно будет в течение 60 дней предоставить документы по недвижимости, а также подтвердить наличие у вас первого взноса.

Вы можете сравнить данную программу с предложениями от других банков, которые перечислены в этой статье. Также рекомендуем предварительно произвести расчет вашего кредита при помощи онлайн-калькулятора:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Если у вас остались вопросы, их можно задать по телефону 8-800-555-55-50. Заполнение заявки на получение кредита под строительство дома происходит только в отделениях Сбербанка России, через интернет это сделать нельзя.

Источник: kreditorpro.ru