Когда будут давать льготные кредиты на строительство для нуждающихся

Мы подобрали для вас 6 кредитов льготный на строительство жилья в Минске

• банковский перевод

• Возраст заемщика:

• Полный перечень документов уточняйте в банке

• Организация:

220089, г. Минск, пр-т Дзержинского 18

• Активы нетто:

• в безналичном порядке.

• Возраст заемщика:

• Копия документа, удостоверяющего личность кредитополучателя (поручителя) с предъявлением оригинала.
• Cогласие кредитополучателя, поручителя(ей) на предоставление Национальным банком Республики Беларусь сведений из информационных ресурсов.
• Согласие кредитополучателя, поручителя(ей) на предоставление кредитного отчета.
• Справка для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО «АСБ Беларусбанк».
• Копия договора подряда с предъявлением оригинала при осуществлении капитального ремонта и реконструкции жилого помещения, строительства инженерных сетей, возведения хозяйственных помещений и построек подрядным способом.
• Анкета кредитополучателя (поручителя(ей)).

• Организация:

220089, г. Минск, пр-т Дзержинского 18

Кому положены льготные кредиты под 1% и 5% ?

• Активы нетто:

• перечисление на счёт застройщика

• Возраст заемщика:

• паспорт (для граждан Республики Беларусь), вид на жительство (для иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих на территории Республики Беларусь);

• Организация:

220004, г.Минск, пр-т Победителей 29

• Активы нетто:

• безналичным перечислением на счета третьих лиц

• Возраст заемщика:

• копия документа удостоверяющего личность Кредитополучателя и поручителя (ей) (при выборе способа обеспечения по кредиту — поручительства физических лиц), с предъявлением оригинала.
• Документы, подтверждающие доходы физического лица для получения кредита, оформления поручительства (справки о доходах)[1] Если Заявитель и (или) поручитель получают заработную плату или пенсию в учреждении Банка может представляться выписка со счета за три последних месяца.
• согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно.
• согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации.
• выписка из решения (копия решения) районного городского исполнительного и распорядительного органа, местной администрации о предоставлении субсидии на уплату части процентов за пользование кредитами (субсидии на уплату части процентов за пользование кредитами и субсидии на погашение основного долга)

• Организация:

220089, г. Минск, пр-т Дзержинского 18

• Активы нетто:

• Безналичное перечисление денежных средств на счет застройщика

• Возраст заемщика:

• Документ удостоверяющий личность
• Справка о доходах не менее чем за 3 (три) последних месяца
• Договор на приобретение или строительство объекта недвижимости, допускается представление предварительных договоров
• Выписка из решения Исполкома о предоставлении субсидии либо копия решения, заверенная в установленном порядке
• Иные документы по требованию банка (военный билет, справка о погашении задолженности по кредиту, справка о погашении задоженности по административным и другим правонарушениям и др.)
• Дополнительные документы, которые специалист оформит в офисе, необходимо будет только ознакомиться и подписать
• Дополнительные документы для индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов

• Организация:

• Активы нетто:

• Возраст заемщика:

• Паспорт или вид на жительство заявителя, супруга/супруги.
• Справка о доходах заявителя, супруга/супруги за последние 6 месяцев.
• Для ИП: документы, подтверждающие уплату налогов индивидуальным предпринимателем.
• Решение (выписка из решения) районного, городского исполнительного и распорядительного органа, местной администрации о праве заявителя на субсидию.
• Военный билет заявителя или иной документ, подтверждающий срок отсрочки по призыву в Вооруженные силы Республики Беларусь для мужчин призывного возраста.
• Договор строительства кредитуемого объекта недвижимости.

• Организация:

220002, г. Минск, ул. Веры Хоружей 31А

• Активы нетто:

Получить льготный кредит на строительство

Льготный кредит на строительство жилья в 2022 году получить не так просто, поскольку происходит урезание предложений, увеличение процентных ставок. Несмотря на это предложения от крупных банков Беларуси позволяют получить средства на покупку жилья и на возведение собственного дома многодетным семьям. Есть специальные предложения для нуждающихся и для молодых.

Условия получения льготного кредита на строительство

Льготный кредит на строительство могут получить граждане:

• относящиеся к категории военнослужащих;
• которые имеют члены семей 1, 2 группы или являются инвалидами детства;
• пострадавшие на Чернобыльской АЭС;
• ветераны боевых действий;
• проживающие в ветхое жилье.

Выдать средства на особых условиях могут и для нуждающихся, то есть гражданам, которые больше 10 лет проживают в помещениях гос. фонда или общежитиях, а также талантливой молодежи.

Льготные кредиты на строительство жилья в Беларуси могут быть выданы на срок до 20 лет. Для многодетных семей этот показатель в два раза больше. Максимальный размер кредита составляет для последней 100%, для остальных – на 10% меньше.

Дополнительно предлагаются субсидии. Они могут быть внесены за уплату процентов за пользование кредитом или на погашение части долга.

Где найти льготный кредит на строительство жилья

Получить льготный кредит на квартиру или на строительство можно на этой странице. Предлагаем совершить поиск с использованием калькулятора. Благодаря этому на процедуру уйдет не много времени. Указаны все актуальные условия и предложения. Поэтому, когда нужный вариант найден, вам остается подать онлайн-заявку, получить подтверждение с одобрением.

Источник: myfin.by

Перечень домов, которые построят с привлечением льготных кредитов, установили в Минстрое

Министерство архитектуры и строительства Республики Беларусь установило перечень домов, которые в 2022 году построят с привлечением льготных кредитов. Постановление опубликовали 15 марта на Национальном правовом интернет-портале.

Правовой акт включает в себя ранее составленные списки домов в Брестской, Витебской, Гомельской, Гродненской и Могилевской областях. Ознакомиться со списком домов можно на Национальном правовом портале. Постановление вступило в силу с 16 марта 2022. Также 13 марта в силу вступили постановления №24 и №25 со списками для Минска и Минской области соответственно.

Разбираемся, что это за дома и для кого их построят. Начнем с официальных документов, которые объясняют, какие «льготные кредитные источники» имеются в виду.

В Беларуси действуют два документа, обеспечивающие гражданам государственную поддержку в жилищном кредитовании.

Все вышеуказанные постановления приняты в соответствии с Указом Президента от 6 января 2012 года № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений».

Есть также Указ Главы государства от 4 июля 2017 года №240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений». Но о нем чуть позже.

Кто имеет право на получение льготного кредита на жилье?

Согласно Указу №13, кредит на строительство или покупку дома могут получить:

• военнослужащие;
• граждане, имеющие право на внеочередное получение жилья;
• трудоспособные совершеннолетние члены семьи нанимателя социального жилья в случае его смерти или переезда;
• малообеспеченные граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий;
• многодетные семьи;
• семьи с детьми-инвалидами I и II группы;
• граждане, перенесших лучевую болезнь;
• ветераны боевых действий на территории других стран;
• граждане, проживающие в непригодных для проживания помещениях;
• лауреаты президентских фондов по социальной поддержке одаренных учащихся, студентов и талантливой молодежи;
• молодые ученые-стипендиаты Президента Республики Беларусь;
• граждане, не менее 10 лет проживающие в государственных общежитиях по договорам поднайма;
• граждане, строящие или покупающие дом в поселениях с численностью населения менее 20 тыс. человек;
• судьи и прокурорские работники.

Получить льготный кредит можно только один раз. Снова стать в очередь за ним могут только многодетные семьи, если из-за рождения последнего ребенка возникли обстоятельства, позволяющие им снова претендовать на кредит.

Если гражданин входит в одну из этих категорий, он может встать в очередь на получение льготного кредита. Списки очередников ведут районные и городские исполкомы, а также администрации городских районов. К ним и нужно обращаться по вопросам постановки на учет.

Как определяется размер льготного кредита на строительство и покупку дома?

Размер льготного кредита зависит от общей площади жилья, которое будут строить. Ее, в свою очередь, определяют количество жильцов и группа, к которой они относятся:

• 20 квадратных метров – на одного члена семьи (15 метров – в Минске, 20 – для члена многодетной семьи в Минске);
• 30 квадратных метров – для одного человека, собирающегося строить однокомнатную квартиру или однокомнатный дом;
• 30 квадратных метров – для тех, кто живет в сельской местности и собирается строить там однокомнатный или блокированный дом (44 квадратных метра, если жить будет один человек);

Героям Беларуси, Советского Союза, Социалистического Труда, полным кавалерам орденов Славы, Трудовой Славы, а также гражданам, имеющих право на дополнительную площадь в связи с состоянием здоровья, предоставляют 15 метров на каждого члена семьи сверх вышеперечисленных нормативов.

А за что отвечает Указ №240?

В отличие от Указа №13, предоставляющего льготные кредиты, Указ №240 предоставляет разовые адресные субсидии на погашение жилищных займов. При чем, если льготный кредит можно взять только в Беларусбанке, то субсидией можно погасить кредиты, взятые в одном из шести банков:

• Банк БелВЭБ;
• Белагропромбанк;
• Беларусбанк;
• Белинвестбанк;
• БПС-Сбербанк;
• Приорбанк.

Претендовать на получение субсидии по Указу №240 могут те же категории граждан, что претендуют на получение льготного кредита по Указу №13. Помимо них, субсидию могут получить малообеспеченные граждане, которые строят или ремонтируют жилье в Могилевской области. Есть, кстати, условие, при котором выплату не получат даже люди из списка. Об этом подробнее в другой нашей статье.

Максимальный размер кредита, который подлежит субсидированию, высчитывают в соответствии с составом семьи, предельным нормативом стоимости квадратного метра и нормируемого размера жилья. Последний – тот же, что и в Указе №13.

Предельный норматив стоимости квадратного метра с 4 февраля 2022 года составляет 898 рублей. Для многодетной семьи он меньше – 817 рублей, для многодетных семей, строящих в сельской местности однокомнатные или блокированные дома, наоборот, больше – 1033 рубля.

Размер субсидии отличается от того, к какой группе граждан принадлежит получатель. Также он зависит от того, собирается ли он погашать основной долг по кредиту или проценты за его пользование. Так, многодетным семьям с четырьмя и более детьми помогут погасить 100% основного долга, а семьям с тремя – 95%.

Помощь при погашении процентов у первых будет считаться по формуле ставка рефинансирования + 3 процентных пункта, а у вторых – по формуле ставка рефинансирования + 2 процентных пункта. В обоих случаях – не более процентной ставки по кредиту.

Получать льготу или кредит?

На сайте Добрушского районного исполкома мы нашли следующую информацию со ссылкой на сайт республиканского Минстроя:

– Указ № 13 продолжает свое действие в полном объеме для граждан, которые уже получили льготные кредиты. Новые договоры по данному указу будут заключаться только при наличии на это свободных средств. Объемы средств на докредитование по Указу №13 будут с каждым годом уменьшаться, и с 2018 года поддержка будет вестись практически только на условиях Указа №240.

На самом сайте министерства мы страниц с таким текстом не нашли.

Как получить субсидию на погашение жилищного кредита?

Вложиться в строительство конкретного дома и получить на погашение кредита субсидию человеку предлагают в исполкоме по месту, где он стоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, когда подходит его очередь. Если гражданин согласен, он пишет заявление на получение субсидии, меняет его в исполкоме на решение о выплате и уже вместе с ним идет в любой из шести указанных выше банков. Исполком выплачивает субсидию после того, как гражданин вернется к ним с подписанным в банке кредитным договором.

Помните, что воспользоваться такой субсидией можно только один раз. Так же, как и в случае со льготным кредитом, исключения составляют лишь многодетные семьи. Новую выплату им дают, если необходимость улучшить жилищные условия возникла после рождения нового ребенка.

Источник: 1prof.by

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий в 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

«Жилище» – многосоставный проект, запущенный одновременно по всей территории страны. Направлен на поддержку желающих улучшить жилищные условия с помощью льготного ипотечного кредитования. Проект начал реализовываться с 2002 года и рассчитан на 10 лет. Впоследствии сроки были увеличены, реализация продолжается до сих пор.

В ходе проекта условия совершенствовались с учетом рыночной обстановки и потребностей нуждающихся. Пересмотрены и обновлены правила включения в программу.

Кредиты Для Нуждающихся В Улучшении Жилищных Условий 2021

Первоначально проект был рассчитан на помощь молодым семействам с маленькими детьми. Сегодня принять участие в проекте могут несколько категорий граждан:

1. Семьи, где каждому из супругов не больше 35 лет.
2. Матери или отцы, воспитывающие ребенка в одиночку.
3. Военнослужащие и военные пенсионеры.
4. Государственные служащие.
5. Работники правоохранительных органов и министерства чрезвычайных ситуаций.
6. Семьи, жилье которых признано аварийным.
7. Семьи, лишившиеся жилья в силу непредвиденных чрезвычайных ситуаций.

Реализация программы «Жилище» в федеральном масштабе предусматривает разные варианты помощи нуждающимся. Правительством Москвы утверждена программа реновации. Принцип действия заключается в сносе устаревших домов и переселении в новые квартиры. В рамках этого проекта также реализована ипотека на улучшение жилищных условий с льготами со стороны властей города.

Основное направление программы – участникам предоставляется сертификат номиналом определенной суммы. Ее размер составляет 35-40% от стоимости квартиры. Сумма определяется с учетом состава семьи, региона проживания и метража текущей квартиры или дома.

Помимо этого «Жилище» включает выдачу ипотечных кредитов на выгодных условиях. Процентная ставка составляет 9,5% годовых.

Ипотека для улучшения жилищных условий в 2021 году: программы, ставка, документы

В контакт-центре «Беларусбанка» Intex-press сообщили, что помимо «Ипотеки Экспресс» в этом банке готовы предложить еще один кредитный продукт для покупки жилья на «вторичке» – кредит в рамках строительных сбережений. Ставка по этому кредиту более низкая (сейчас составляет 8,75% годовых), но получить его не так-то просто. Надо открыть жилищно-накопительный вклад и в течение определенного периода (до 7 лет) вносить на него деньги. Когда накопленная сумма достигнет 25% от стоимости жилья, можно обращаться за получением кредита (он покроет до 75% стоимости квартиры).

В других пяти крупных банках ответили, что кредитование покупки жилья на «вторичке» у них все еще приостановлено и, когда возобновится, неизвестно.

Получается, у людей, желающих приобрести квартиру с помощью банковского кредита, способов улучшить свои жилищные условия, мягко говоря, немного.

Когда банк может забрать ипотечную квартиру

Согласно указу «Об ипотечном жилищном кредитовании», подписанном в прошлом году, банк сможет взыскать предмет ипотеки только при одновременном соблюдении двух условий: если задолженность по основной сумме долга превышает 10% от суммы предоставленного кредита, а также просроченная задолженность по основной сумме долга и процентам за пользование кредитом составляет более 90 дней (в случае смерти кредитополучателя – более 9 месяцев).

По сути своей адресная государственная поддержка – это не льготный кредит в классическом его понимании, а получение вполне конкретной суммы на его погашение. Размер же напрямую зависит от категории граждан: одним может быть погашена вся сумма полностью, другим – лишь часть процентов по жилищному займу.

Порядок получения адресной помощи более трудоемкий, чем обычное оформление в банке:

• Для начала нужно собрать пакет документов и стать на очередь как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (подробнее в статье Очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий);
• Обратиться в исполком по месту проживания с заявлением на получение адресной помощи;
• Оформить договор купли-продажи и коммерческий кредит на общих основаниях в одном из 5 банков: Беларусбанк, БелВэб, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк или Белагропромбанк.

Копии всех договоров с банком и с собственником жилья нужно также предоставить в исполком. На основании полученных сведений будет выделена финансовая помощь, которая направляется для погашения процентов или основного долга.

Результатом получения льготного субсидируемого кредита на жилье в 2020 году станет получение более выгодных условий погашения, а для некоторых категорий граждан и вовсе полное покрытие всей суммы.

Расчет погашения процентов ведется исходя из ставки рефинансирования Центробанка РБ, которая с 28 июня 2018 года стабильно удерживается в рамках 10%. Для удобства расчетов примем ее как величину постоянную, но имейте ввиду, что при ее изменении будет меняться и размер ежемесячного платежа.

Покрытие льготного кредита субсидией по Указу №240

Покрытие основного долга

Многодетные семьи (4 и более детей в возрасте до 23 лет)

13%, но не более всех процентов по займу

Многодетные семьи с 3 детьми

12%, но не более всей ставки банка

Детям-сиротам старше 18 лет или вступившим в брак

12%, в рамках процентной ставки

Гражданам, имеющим право на внеочередное получение жилья

Семьям, в которых проживают инвалиды 1 или 2 группы

Гражданам, проживающим на съемном жилье или в общежитии не менее 10 лет

Нуждающимся в улучшении жилищных условиях и стоящим на очереди

Стоит иметь ввиду, что получение субсидии не лишает вас права на получение льготного кредита в дальнейшем. То есть, если вы оформите субсидию как молодая семья, а со временем перейдете в статус многодетной, условия могут быть пересчитаны при условии своевременного обращения в банк с соответствующими документами.

Именно строительство квартир в кооперативах считается самым доступным способом обретения собственной жилплощади. Ведь на него банки выдают средства куда охотнее, чем на старые хрущевки и частные дома, обладающие малой ликвидностью.

Но, стоит знать и тот факт, что льготный кредит на строительство частного жилья распространяется не на все виды домов, а только на те, которые возводятся по госзаказу. Перечень застройщиков и расположения площадок можно узнать в Беларусбанке, на официальном сайте исполкома или в администрации города.

Получение льготного кредита доступно целому ряду категорий людей:

• Молодым семьям;
• Военнослужащим, работникам судов и прокуратуры;
• Малообеспеченным гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий;
• Обладающим внеочередным правом на обретение жилья;
• Семьи, не имеющие собственного дома/квартиры или проживающие в условиях, признанных непригодными по санитарным и техническим нормам;
• Лауреаты и стипендиаты Президентского фонда;
• Граждане, пострадавшие от аварии в Чернобыле;
• Инвалиды 1 и 2 групп;
• Многодетные семьи;
• Проживающие на съемном жилье или в общежитии;
• Сироты;
• Люди, проживающие в городах и селах, численность населения которых не превышает 20 тысяч человек.

При этом для получения льготного банковского кредита нужно стоять на очереди на улучшение жилищных условий. Потому как государство готово помогать не всем, а только тем семьям, которые действительно нуждаются в поддержке. Важную роль здесь играют и доходы граждан – они не должны превышать 3-кратного прожиточного минимума, а также наличие в собственности супругов жилплощади или долей, полученных по наследству. При этом в расчет принимается владение не только в городе проживания, но и в других населенных пунктах на территории всей Беларуси.

Наше государство не настолько богато, чтобы предоставлять выгодные условия всем желающим. Поэтому важно еще и доказать, что помощь вам нужна и вы имеете полное право на ее получение. Первый шаг к этому – постановка на очередь в исполкоме. Для его осуществления нужно собрать пакет документов:

• Заявление установленного образца. Его можно написать на месте;
• Паспорта совершеннолетних членов семьи и свидетельства о рождении детей;
• Справки о доходах – обязательны для малообеспеченных граждан;
• Копия трудовой книжки. На получение льготного жилищного кредита имеют право только добросовестные работники белорусских предприятий и те, кто официально платит налоги;
• Документы о наличии недвижимости в собственности. А при условиях ее непригодности к проживанию – заключение служб;
• Также предоставляется весь пакет документов, подтверждающих ваше участие в долевом строительстве (договор с застройщиком, свидетельство о государственной регистрации земельного участка, справка о сдаче дома в эксплуатацию).

На основании всего пакета документов принимается решение о предоставлении льготного кредита. Если же вы только становитесь на очередь и еще не участвуете в долевом строительстве, то после подачи документов по мере приближения вашего номера к верху списка вам будут предлагать варианты строительства в кооперативах города.

Кредит на строительство жилья для нуждающихся в 2021 году банки в Беларуси выдают по разным ставкам. Они зависят от выбранной программы, соответствия ей кандидатам, условий банка. Льготный кредит предполагает оказание помощи государством, которая выражается в субсидировании начисленных процентов. Это может касаться и основной части долга.

Особенностью подобных банковских продуктов является и лояльность к кредитополучателям. Им предоставляется возможность самостоятельно выбирать лучший период погашения ссуды, вносить минимальный первоначальный взнос.

Кто может получить субсидию или льготный кредит на жилье?

Льготные программы на строительство ориентированы на:

• многодетных;
• молодых семей;
• начинающих свою профессиональную деятельность учителей и врачей.

Получить годные условия и минимальные ставки могут и те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. При этом всем необходимо доказывать свое право на получение льготы. Это же происходит, если оформляется ипотека на вторичное жилье.

Кредит на строительство для нуждающихся выдается на срок в среднем 20-25 лет. При этом помощь государства может быть разной. Для определения максимальной суммы к получению рассчитывается, какой метраж необходим в каждом конкретном случае.

Чтобы получить средства в банке необходимо:

• соблюдать все условия программы;
• производить сбор необходимой документации;
• при необходимости решать вопросы в государственных органах власти.

Кредит на строительство жилья нуждающимся выдается гражданам Беларуси, возраст которых достиг 21 года. На руках у них должны быть документы, подтверждающие доход. Важной при оценке кандидатуры является и кредитная история.

Многодетные семьи для улучшения своих жилищных условий имеют право на:

• • получение кредита на приобретение, строительство (реконструкцию) жилья, предоставляемого на льготных условиях;
• • получение субсидии на приобретение, строительство (реконструкцию) жилья;
• • использование семейного капитала на улучшение жилищных условий (в том числе досрочное);
• • бесплатное получение земельного участка для строительства жилого дома;
• • получение жилья социального пользования.

Льготный кредит или субсидия предоставляются многодетной семье на улучшение жилищных условий посредством покупки жилья или его строительства.

При желании купить жилое помещение следует знать, что законодательство не содержит ограничений относительно того, приобретается ли жилое помещение в «новостойке» у застройщика или на вторичном рынке. Однако следует иметь в виду, что при покупке квартиры или жилого дома на вторичном рынке сумма кредита будет ограничена величиной оценочной стоимости приобретаемого жилого помещения, которая в подавляющем большинстве случаев значительно ниже его рыночной стоимости.

Льготный кредит на жилье 2020: как семье обрести свой дом

Это вариант для тех, у кого есть деньги на первый взнос и покупка отдельной квартиры не может больше ждать. Он дороже, но более реальный. Субсидия предоставляется вышеперечисленным гражданам согласно Указу Президента РБ №240.

Обязательное условие получения — быть в списках нуждающихся.

Предоставляется только на строительство, не на покупку жилья.

Как правило, субсидия выделяется на уплату части процентов за использование коммерческого кредита на строительство.

Молодой семье дополнительно положена субсидия на погашение основного долга: 10% от суммы долга, когда родился первый ребенок либо если вы усыновили/удочерили ребенка; 20% после рождения второго ребенка.

С этим видом кредитования работает не только Беларусбанк, но и:

• Банк БелВЭБ
• БПС-Сбербанк
• Белагропромбанк
• Белинвестбанк

Условия у всех банков идентичные.

Сумма: до 90% максимальной нормируемой (смотрите льготный кредит) стоимости жилья.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: ставка рефинансирования (СР) + 3%. На 04.01.2020 это 9+3%=12%

Выплаты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

• Беларусбанк — СР + 3,89 п.п.
• Белагропромбанк — СР + 3,89 п.п.
• Белинвестбанк —12,89%.

Есть также вариант с «Франсабанк» с процентной ставкой 13,81% годовых, но он выдается только максимум на 80% стоимости недвижимости при максимальной сумме кредитования 100 тысяч белорусских рублей.

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог приобретаемой квартиры.

• Беларусбанк — СР+3,89 п.п.
• Белинвестбанк —12,89%.

Система строительных сбережений

Как это работает? Вы открываете «Жилищно-накопительный» вклад и накапливаете часть средств. Затем получаете кредит на оставшуюся сумму. Этот вариант позволяет рассматривать вторичный рынок недвижимости.

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Такую возможность обеспечивает Беларусбанк:

• Сумма: до 75% стоимости строительства.
• Проценты: СР+1 п.п.

С этим видом кредита на недвижимость активно работают:

• Беларусбанк — «Ипотека с нами»;
• Белинвестбанк — «Квартира от партнера»;
• БПС-Сбербанк — «Новоселье»

Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом. Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция такова: в первые 12 месяцев вы платите либо строго по ставке рефинансирования, либо к ней добавляете 1 п.п, либо и вовсе по уменьшенной на 2-3 п.п СР. В последующие месяцы — СР +3,6% и выше.

Самый распространенный способ расчета: из ежемесячного дохода вычитают сумму бюджета прожиточного минимума с учетом каждого члена семьи, а оставшаяся сумма может быть ежемесячным платежом.

У каждого банка на сайте есть калькулятор расчета. Чтобы увидеть, как это выглядит в цифрах, надо внести свои данные по доходу в онлайн калькулятор, и получить доступный размер кредита. А узнав доступную сумму, сложить ее с собственными средствами и осуществить мечту — купить долгожданную квартиру.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях, и я с радостью отвечу.

С уважением, автор Дмитрий.

Кредиты на строительство жилья для нуждающихся

Есть несколько способов использования жилищного сертификата:

• на первый взнос за квартиру или дом при ипотечном кредитовании;

• для погашения ипотеки, предназначенной на покупку или строительство жилья;

• для паевого участия при строительстве нового жилья и вступления в ЖСК;

• для расширения уже имеющегося жилья, площадь которого меньше социальных стандартов.

Возможность получить социальную безвозмездную помощь от государства есть не у всех.

К категориям граждан, которые вправе подать документы на получение жилищной субсидии, относятся:

• многодетные семьи с детьми до 18 лет (если ребенок учится на дневном отделении ВУЗа или отбывает воинскую службу, то возраст устанавливается до 23 лет);

• молодые семьи до 30 лет;

• малоимущие россияне, которые нуждаются в жилье;

• военнослужащие, в том числе уволенные в запас;

• работники государственной службы или бюджетных учреждений;

• специалисты, получившие профильное образование и уехавшие работать в сельскую местность;

• участники и инвалиды ВОВ, и их семьи;

• дети, оставшиеся без попечения родителей или сироты.

Получить помощь можно только в порядке очереди и после документального подтверждения соответствия установленным критериям и основаниям.

Целевая помощь строго контролируется. Нормы, устанавливающие порядок выдачи субсидий на жилье, поименованы в региональных и федеральных нормативных актах. По правилам, сертификат могут получить лица, чья жилая площадь меньше по метражу из расчета норм жилой площади на семью.

Также за субсидией можно обращаться, если вы проживаете в общежитии или коммунальной квартире и в ней живут еще несколько семей в родственных отношениях.

Претендентам на жилищную субсидию нужно обратиться специализированный центр, где действует комиссия по вопросу предоставления господдержки. Сотруднику комиссии нужно отдать заявление, оригиналы и копии следующих документов:

• паспорт заявителя и личные документы всех членов семьи — паспорт или свидетельство о рождении;

• справку о составе семьи;

• свидетельство о браке (при наличии);

• документ о принадлежности к льготной категории для получения субсидии на покупку жилья;

• правоустанавливающие документы или договор найма на имеющуюся жилплощадь;

• документы о праве на дополнительные квадратные метры площади (при наличии);

• копию лицевого счета.

Срок рассмотрения заявления составляет месяц. Если заявление одобрено, то семью ставят в очередь на получение жилищной субсидии. В случае отказа документы возвращаются назад с указанием причины.

После получения сертификата у вас есть 6 месяцев на использование суммы, указанной в нем. Субсидия перечисляется на банковский счет получателя, а затем переводится продавцу.

Нужно также помнить о том, что государственная поддержка – большая ответственность. За каждый потраченный рубль нужно будет отчитаться. Надо хранить платежную документацию и все чеки, которые подтверждают, что деньги были потрачены по назначению.

Если кому-то помогла информацией, буду рада.

Обзор кредитов на покупку и строительство жилья

Существует ряд льготных категорий граждан, которые законно могут претендовать на помощь со стороны государства на приобретение или улучшение жилых помещений.

К таким категориям относятся:

• ветераны Великой Отечественной войны;
• многодетные семьи;
• молодые семьи, участвующие в региональных жилищных программах;
• инвалиды;
• военнослужащие и другие категории.

В целом все категории можно объединить в одну большую группу – нуждающиеся в жилом помещении или улучшении условий.

Для того чтобы претендовать на субсидирование, необходимо обратиться в местную Администрацию для написания заявления и подачи пакета документов. На основании этих документов жилищная комиссия при уполномоченном местном органе власти выносит решение о том, может ли гражданин или семья считаться нуждающимися.

При этом не исключены варианты, когда представители местных органов власти фактически выезжают на место для ознакомления с условиями проживания перед вынесением решения.

Помимо нормативов и количества членов семьи, на размер сертификата влияет категория льготности. Например, федеральные льготники обычно получают материальную поддержку большего объема, чем региональные. Связано это с распределением бюджета и имеющихся на балансе жилищных фондов средств.

Кроме того, на размер государственных дотаций влияет и стоимость одного квадратного метра жилой площади в конкретном регионе.

Для получения сертификата на улучшение жилищных условий необходимо пройти несколько этапов:

1. Сбор документов для предоставления материальной государственной помощи. Все выписки и прочие документы должны быть актуальными на момент сдачи пакета документов. Так, справка о составе семьи является действительной в течение одного календарного месяца, а справки о доходах должны быть составлены последним календарным месяцев перед сдачей. Например, если документы сдаются в апреле, то справка о доходах должна заканчиваться мартом.
2. Сдача документов в уполномоченные органы. На этом этапе составляется заявление, а также назначается дата осмотра специалистами жилья на предмет условий проживания если это необходимо.
3. Постановка в очередь на получение средств и присвоение номера в очереди. При этом существует, как правило, две очереди на сертификат – всероссийская, если речь идет о федеральном финансировании, и региональная – для каждого региона своя.
4. Получение сертификата и его реализация по целевому назначению. На этом этапе граждане получают средства и используют их в соответствии с целью выделения – на приобретение жилой площади или улучшения существующих условия проживания.
5. Предоставление отчетности о реализации сертификата. Владельцы сертификатов должны в установленный нормативно-правовыми актами срок предоставить сведения и доказательства того, что средства были потрачены по целевому назначению.

Если речь идет о региональных выплатах, то каждый регион самостоятельно устанавливает сроки отчетов. Если же выплаты федерального назначения, то сроки по ним прописываются в федеральных нормативно-правовых актах, но контролируются региональными уполномоченными органами власти.

Например, семья военнослужащего Самарской области встала на учет в общую очередь под номером 33990. В Самарской области в очереди уже находится порядка 330 семей этой же категории. При поступлении средств в областной бюджет из федерального семья получает сертификат 331 по очереди, но при этом опережает тех, кто был зарегистрирован в общей очереди позже, но проживает в другом регионе.

Таким образом, распределение средств осуществляется максимально равномерно, но с солидными задержками.

Движение очереди отследить практически невозможно самостоятельно. Для этого необходимо обращаться в уполномоченные органы для получения актуальной информации.

Жилищная субсидия. Кому полагается господдержка, как получить в 2021 году

Несмотря на то что семья или гражданин встает в очередь и претендует на материальную помощь, ее оказание не всегда осуществляется в тот же год, что и постановка в очередь. Денежных субсидий не хватает на всех нуждающихся, очередь продвигается, но медленно.

Так, региональные сертификаты выделяются быстрее, чем федеральные. Например, молодые и многодетные семьи получают средства на улучшение жилищных условий раньше, чем военнослужащие, которые, казалось бы, претендуют на средства вне очереди.

Как говорится в третьей части кодекса, жилье могут получить лица и по другим законам или по указу Президента РФ на основании того, что они нуждаются в помещении. Данное жилье выдается в порядке, предусмотренном в кодексе или на другом законном основании, в том числе и по указу главы государства. Данная норма предполагает постановку на учет таких граждан:

1. Постановление местной администрации о признании членов семьи и самого заявителя малоимущими.
2. Акт проверки условий для проживания.
3. Справка о численности семьи.
4. Копии документов, являющихся подтверждением права на пользование жилым помещением, в котором проживает семья.
5. Копия финансового счета.
6. Копия документа, который подтверждает семейное положение.
7. Выписка из госреестра на имущество.
8. Копии документов, которые удостоверяют личность членов семьи и собственно заявителя.
9. При наличии тяжелого заболевания – медицинское заключение, дающее право на предоставление жилплощади.
10. При несоответствии санитарных норм помещения, документы, подтверждающее это. Кроме этого, могут представляться бумаги, указывающие на непригодность проживания по другим причинам.

При возникновении необходимости в дополнительных квадратных метрах, расширении старого дома, переезда в новый, более комфортный, может помочь кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке. Правительством Российской Федерации разработан и осуществляется ряд социальных программ, направленных на повышение качества жизни своих граждан. Нуждающиеся лица, молодые специалисты, военнослужащие при выполнении условий получения льгот имеют возможность рассчитывать на приобретение лучшего объекта недвижимости в сравнении с находящимся в собственности.

Желание приобрести комфортную недвижимость лучше старой возникает в том числе у людей, не подходящих под параметры государственных программ. Отсутствие материальной поддержки для таких лиц компенсируется упрощением получения заемных денег. Сбербанку выгоднее иметь дело с обладателем объекта недвижимости. Собственная квартира, дом служат залогом, гарантом надежности сделки. Приобретающим квадратные метры впервые бывает сложнее получить одобрение по кредиту.

• Подав заявление в отдел, который занимается предоставлением жилья. Подготовьте два экземпляра заявления – один подаётся в органы, а на втором должны будут поставить отметку о получении письменного обращения.

• Выписка из Росреестра, согласно которой у претендентов на госпомощь имеется/отсутствует другое жильё в собственности. Это важный документ, поскольку при наличии иной недвижимости вам могут отказать в получении материальной помощи (либо уменьшить её). В ней также зафиксированы все сделки за прошедшие 5 лет, проведённые каждым членом семьи с недвижимостью.

На самом деле, получить жилищный кредит несложно. Следует собрать нужные документы, оформить справки, придерживаться отведенных сроков. Многие проблемы можно снять, настроив диалог с представителями территориальных органов, жилищных комитетов.

• военная ипотека — предназначена для лиц-участников накопительной военной системы;
• социальная ипотека — разработана для лиц, занимающихся определенной деятельностью (учителя, врачи, работники сельхозпредприятий), проживающих в определенных условиях (например, зоне Крайнего севера);
• реструктуризация ипотеки — возможность списания до 30 % долга в банках при наличии обстоятельств.

Ипотека на улучшение жилищных условий

1. Норма предоставления – минимальная величина, которая используется для определения площади жилого помещения, передаваемого государством нуждающемуся гражданину в пользование. Документально оформленный процесс предоставления площади называется договором социального найма.
2. Учетная норма – минимальная величина жилплощади, которая применяется для расчета степени обеспеченности граждан жилой площадью при постановке их на учет как нуждающихся в жилье.

• паспорта всех членов семьи старше 14 лет и свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
• военные билеты, пенсионные удостоверения;
• справка о количестве человек, занимающих жилплощадь;
• справки о регистрации всех членов семьи;
• медицинские документы, подтверждающие наличие тяжелого хронического заболевания или инвалидности;
• уведомления от работодателей для работающих членов семьи и с места учебы для учащихся;
• технический паспорт занимаемого жилища (выдается в БТИ);
• санитарный паспорт занимаемого жильцами объекта (если имеется) и другие документы.

Молодые специалисты, вне зависимости от сферы, для получения жилищного сертификата должны обращаться к непосредственному руководству. По этому документу происходит перечисление суммы сертификата на банковский счет при оформлении сделки.

Чтобы стать участником проекта и получить место в очереди для получения льготной ипотеки, обращаться нужно к должностным лицам в администрации. Туда передается заявление о необходимости улучшения условий проживания. Ответ, согласно законодательству, будет дан в течение 10 рабочих дней. При положительном результате рассмотрения заявления льготнику будет предоставлен расчет суммы субсидии, а сам заявитель встанет в очередь.

Все граждане, которые попадают в эту группу, а также соответствуют одному из приведенных выше условий, могут подать заявку на участие в государственных программах. После этого они становятся очередниками на улучшение жилищных условий молодым семьям.

Поскольку в любой из государственных программ, как на федеральном, так и региональном уровне, семья может участвовать лишь единожды, поэтому важно соблюсти весь порядок сбора бумаг и подготовки заявки с тем, чтобы не получить отказ в предоставлении финансовой помощи.

Первым делом необходимо написать заявление по установленной форме с приложением к нему перечня документов. После чего ждать решение специальной комиссии. Она в месячный срок должна рассмотреть ваше заявление и решить, достойны ли вы субсидии. А коли, достойны, то какую сумму вам необходимо предоставить, и на какую жилплощадь по размеру вы сможете претендовать.

При положительном ответе комиссии претендент должен стать в очередь на жилищную субсидию, в результате ему на руки выдается сертификат о предоставлении финпомощи. Им можно воспользоваться лишь в течение полугода после выдачи. К тому же соискатель должен иметь именной счет в банке, на который перечисляется вся сумма субсидии.

После чего она должна быть перечислена на счет предоставляемой продавцом. Наличными получить описываемую помощь невозможно. При помощи калькулятора субсидий можно самостоятельно рассчитать получаемую сумму.

Как получить субсидии на улучшение жилищных условий в 2021 году

Жилищные программы существую для того, дабы обеспечить российских граждан доступной и комфортабельной жилплощадью.

Чтобы добиться заданной цели, используются такие подходы:

Участие в разнообразных соц программах	нацеленных на повышении качественного уровня проживания, которые продвигает региональное правительство
Оформление субсидии	на приобретение квартиры
Выделить из государственного жилого фонда	жилое помещение для пользования по договору соцнайма
Получение	жилищного сертификата
Оформление ипотечного кредита	на более приемлемых условиях

Получить подобный кредит допустимо в таких банковских учреждениях:

• ВТБ 24;
• Альфабанк;
• Сбербанк;
• в прочих крупных банковских организациях РФ.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

Наличие общего трудового стажа	как минимум 3 года, а на последнем рабочем месте — как минимум 6 месяцев;
Возрастная категория	21 — 75 лет
Возможность подтверждения своих доходов	такое условие, как правило, не действует для зарплатных банковских клиентов

Повышение качества условий проживания посредством Сбербанка допустимо в случае осуществления таких программ:

1. Возведение собственного жилого дома.
2. Покупка недвижимого объекта в новостройке.
3. Приобретение готовой жилплощади.

Единые условия:

Период предоставления	не более 30-ти лет;
Минимальный размер кредита	15 тыс. руб.;
Ставка процента варьируется	в пределах 10 — 13,5% годовых.

Кредитные деньги допустимо задействовать как:

• средства для досрочного погашения ипотечного кредита;
• первоначальный взнос.

В таком случае необходимо располагать стартовым первоначальным вкладом.

Банковское учреждение перестраховывается посредством установления достаточно «жёстких» условий предоставления ссуды:

Максимальный размер ссуды	до 1 миллиона руб.;
Значительный размер начального взноса	порядка 50% от цены приобретаемого жилого помещения;
Высокие ставки процента	варьируются в пределах 15 — 17% годовых;
Обязательное страхование здоровья	жизни кредитополучателя, а также объекта ипотеки;
Максимально допустимый период кредитования	до 10-ти лет

В такой ситуации в качестве залога может являться покупаемое право собственности на недвижимый объект.

При условии, что квартира сдана в эксплуатацию, она сама по себе может выступать в качестве предмета залога.

На сегодняшний день получить финансы для покупки недостроенного объекта допустимо в иностранной валюте, и в российской. При этом максимально допустимый период кредитования составляет до 30-ти лет.

В то же время нужно располагать стартовым капиталом.

Банковские учреждения могут потребовать разный процент стартового взноса, при этом он насчитывает как минимум 10% от совокупной цены приобретаемой недвижимости.

В то же время, банки определили лимиты в отношении максимально допустимой суммы ссуды.

В частности:

— Зарплатные клиенты так само получают специфические преференции, в частности, они вправе не предъявлять справку, удостоверяющую уровень дохода;

— В том случае, если приобретается жилплощадь у застройщиков – банковских партнеров, допустимо рассчитывать на получение дополнительных бонусов. К примеру, сокращение ставки процента на 1 — 1,5% годовых;

— Если параллельно воспользоваться несколькими программами льготного кредитования, допустимо приобрести жилое помещение на достаточно приемлемых условиях. В частности, «Ипотечный кредит для медперсонала», «Молодая семья»;

— Исключительно в Сбербанке допустимо оформление ссуды с отлагательным условием, иначе говоря изначально выполняется оформление ипотеки, после чего кредитополучатель выбирает соответствующую жилплощадь;

— Ссуды на повышение качества условий проживания предоставляют различные финансово-кредитные учреждения, а значит необходимо скрупулезно относится к выбору кредитора;

— Разрешено оформление кредита в евро, долл. США, ставки процента по ссудам в инвалюте существенно сокращаются — до 5-7% годовых;

— Предмет ипотеки должен быть в обязательном порядке застрахован, также допустимо застраховать трудоспособность, жизнь и здоровье кредитополучателя. Дабы полис был действителен, соглашение страхования нужно ежегодно пролонгировать. И это дополнительные расходы;

— Взять кредит в банковской организации разрешается для приобретения возводящегося строения, а также для покупки готового объекта;

— Покупка объекта недвижимости без предоставления залогового обеспечения по факту невозможна;

— Зависимо от размера стартового платежа, цены объекта залога ставки процента могут составлять 7 – 12 % годовых;

— В качестве объекта залога могут рассматриваться имущественные права на приобретенный недостроенный недвижимый объект;

— В роли объекта залога для обеспечения ссуды может выступать имеющаяся собственность либо приобретаемый объект недвижимости.

Видео: Как встать на очередь по улучшению жилищных условий:

Прочитав вышеизложенную информацию, прослеживается разница между жилищным кредитом и стандартной ипотекой. Основное отличие, как упоминалось ранее, кроется в том, что банк не ограничивает права заемщика на объект. Если особа взяла жилищный кредит на квартиру, она сразу переходит в ее полную собственность. Поэтому человек может распоряжаться ней по-своему усмотрению.

Даже если жилищный займ еще не до конца погашен, нынешний владелец недвижимости имеет право на ее дарение, обмен, аренду и т.д. При ипотечном кредите риски банков выше, в силу этого они берут в залог покупаемый объект, который выступает гарантией того, что банк не потеряет свои деньги. Если заемщик утратит способность исполнять долговые обязательства, кредитор может на законных основаниях конфисковать залоговое имущество и реализовать его, чтобы не понести убытки.

Пока заемщик полностью не возвратит денежные средства, обремененное жилье нельзя будет продавать, менять или дарить. Есть и другие немаловажные отличительные критерии жилищного кредитования. Вместе с первым выделим их в отдельный список:

• отсутствие залога недвижимого имущества;
• величина кредитных средств. Она как минимум в 2 раза меньше лимита, предоставляемого на ипотеку;
• период возврата. Ипотечное кредитование, как правило, совершается на длительный промежуток времени. При жилищном кредите предполагается, что заемщик справится с погашением задолженности быстрее;
• стоимость услуги. Оформляя кредит, вы соглашаетесь на внушительные ставки, ипотека же в этом плане более доступна. На сегодняшний день показатели по ней намного приятнее, можно сказать, на рекордно низком уровне — от 6% годовых;
• цель использования. Если ипотечный жилищный кредит направлен исключительно на покупку и улучшение условий квартиры/дома, то простой жилищный кредит иногда может распространяться на рефинансирование ипотеки. Так, например, одними из первых начали выдавать такие ссуды в Сбербанке России.

Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий являет собой специальную программу поддержки, благодаря которой можно получить определенную сумму денежных средств и сделать ремонт, расширить жилплощадь и т.п. Подобные системы уже внедрены в банки Российской Федерации. Популярные из них:

1. Программа поддержки Альфа-Банка.
2. Система кредитования в Сбербанке.
3. Ипотека в банке Открытие.
4. Программа лояльности в Россельхозбанке.

В зависимости от величины займа и времени, за которое вы собираетесь отдать долг, необходимо выбрать финансовое учреждение. Их требования и предложения лишь немного отличаются друг от друга. Взять жилищный кредит можно прямо сейчас, однако изначально следует разобраться в данной системе.

Всего эксперты выделяют три вида подобных ссуд. Это:

• субсидирование;
• ипотека;
• жилищные программы.

Рассмотрим каждый вид подробнее.

Данный вид выдачи денег представляет собой особое обеспечение со стороны государства. Его могут получить при таких условиях:

• общежитие;
• арендованные квартиры (на протяжении длительного периода времени);
• квартиры коммунального типа (при наличии больных членов семьи);
• нарушение санитарных норм;
• нарушение минимальной площади, предназначенной на одного человека.

Однако, в данном случае, чтобы взять деньги на улучшение жилищных условий, необходимо предоставить пакет документов, включая справки о доходах, с работы, больницы, банка и даже санитарные нормы дома.

Единственным недостатком субсидирования является очередь — после подтверждения заявки приходится ожидать годами.

Источник: lawyers-law.ru