Когда будут выдавать кредиты на строительство жилья

Как стать на очередь нуждающихся, какие документы, как происходит строительство, какие нюансы? На эти и многие другие вопросы постараюсь дать ответ в данной статье, а также расскажу, какие есть подводные камни.

Примечание от автора Елены: статья написана на основе моего личного опыта — мы построились в 2022 году в городе-спутнике.

Как стать на очередь

Собираем пакет документов. Для разных категорий граждан он немного отличается.

• паспорта;
• свидетельства о рождении;
• справка из БРТИ о жилых помещениях в собственности (на всех членов семьи, вне зависимости от возраста, а также если меняли фамилию, то на все фамилии);
• если есть жилье в собственности, то документы на квартиру;
• справка о занимаемой жилплощади.

Дополнительно для многодетных — удостоверение многодетных; инвалидов – удостоверение инвалидов (некоторым детям-инвалидам положена отдельная комната, в зависимости от диагноза).

То есть, если очередь не на общих основаниях, то нужно подтверждение льготы. Полный список граждан нуждающихся в улучшении жилищных условий по ссылке.

Программа льготных ипотечных кредитов для постройки жилья в сельской местности стала бессрочной

И помним, что для постановки на учет по месту регистрации должно быть не более: 10 метров общей площади на человека — для Минска, 15 кв. м — для остальных населенных пунктов.

Документы подаем в исполком по месту регистрации, в Одном Окне пишем заявление. Рассмотрение – не более месяца. Хотелось бы предупредить, в Минске всегда уведомляют о решении письменно, в небольших городах лучше позвонить и узнать, ответ не всегда присылают. Основания для отказа — по ссылке.

Сколько ждать очереди

Если вы относитесь к общей очереди, то долго, очень долго. В Минске предлагают строиться очередникам 1988/89 гг постановки на учет, в зависимости от района. Очередь для особых категорий (многодетные, инвалиды и др.) быстрее, лет 5. Конечно, все зависит от населенного пункта и темпов строительства, но в любом случае придется ждать. Отслеживать очередь можно на сайтах своего исполкома — вот ссылка для Минска.

Хочу отметить, что Минск активно направляют строиться в города-спутники, стоимость метра квадратного сейчас около 1500 BYN (около 570 USD). Можно написать заявление на рассмотрение, и есть шанс не ждать 30+ лет строительства в Минске.

Есть шанс второй раз построиться в городе-спутнике (в описанной ситуации везде, кроме Минска) при условии рождения ребенка, если метров опять не хватит, даже не многодетным. Здесь играет разница в метрах при постановке на учет.

Например, семья из 3х человек строит 2х-комнатную квартиру общей площадью меньше 60 метров квадратных (допустим 58 кв. м), то при рождении 2го ребенка, метров опять не хватает (15 кв. м* 4 чел=60 кв. м). Можно опять подавать документы для постановки на очередь, но при строительстве из субсидии вычтут метры 2х-комнатной квартиры (80-58=22 метра субсидия).

В моем случае я стояла на очереди, а муж и дочь нет. Поскольку я одна, то только однушка 40 метров. Через 5 лет мы могли бы опять становиться на очередь т.к. не хватает 15кв на человека. Но родилась ещё одна дочка и на очередь нас поставили без ожидания. Здесь играет роль разница в метрах 10/15. Т.е.

Минск отправляет строится при 10 метров на человека, а уже как построился то получается что тебе нужно 15 м. на человека.

Если же вы изначально построили квартиру, в которой на человека будет меньше необходимых 10/15 кв метров ( 4 человека 2х-комнатная квартира 58 кв. м), то после получения субсидии можно становиться на очередь только через 5 лет.

Изменения в ФЗ О статусе военнослужащих по жилью что ожидает военных

Строимся

Сразу скажу, что квартиры по очереди бесплатно не дают, нужны деньги. По очереди квартиры немного дешевле обычных новостроек. Есть два указа по которым очередники кредитуются – Указ 13 и Указ 240. Если с Указом 13 все понятно (в последние годы его почти не дают) – на положенные метры дают кредит, остальное своими средствами, то с 240 посложнее.

После того, как исполком направляет строится, если у вас нет всей суммы, придется собрать немало документов для субсидии (Указ 240). Нюанс весь в том, что господдержки может и не быть.

Пройдемся по документам:

• справки из БРТИ ;
• справка о занимаемой жилплощади;
• справка о доходах за последний год (в случае, если муж стоит на очереди, а жена нет, все равно на каждого справка; работать вы обязаны в этот период не менее 6 месяцев, иначе отказ). В доходы вам не посчитают материальную помощь, помощь на рождение детей и т.п. Сумма на человека не должна превышать 4 БПМ , в случае, если доход на человека выше, вам откажут в субсидии;
• на имущество за последние 3 года (дача, машина, есть ограничения по стоимости, также могут отказать).

Рассмотрение так же – 1 месяц. После одобрения, исполком выдаст направление в банк, где прописана сумма для получения субсидии (выдают несколько банков, но стоит узнавать какие, непосредственно перед оформлением кредита). Проще всего, на мой взгляд, заключать кредитный договор в Беларусбанке . Обязательно записывайтесь заранее.

Если вам не хватает своего дохода, то можно оформлять на совокупный доход супругов, родителей, братьев и сестер, поручителей до 5 человек, но не менее 2-х. Все зависит от размера вашей субсидии.

Также на момент публикации (28 июля 2022) АСБ «Беларусбанк» дает кредит под 19% годовых на недостающую сумму. Отмечу, что это единственный банк, который рассматривает субсидию для декретниц , остальные даже не принимают заявки. Направление не дает гарантии получения кредита. Кредитная история обновляется каждые 5 лет.

Для понимания, сколько платить по субсидии – около 100 BYN для многодетных с 3-мя детьми за субсидию 89 000 BYN . На общих основаниях – при кредите 20 000 BYN с основным долгом ежемесячно 175 BYN. На общих основаниях только уменьшенные проценты, основной долг весь вы выплатите сами (ставка рефинансирования минус 2%), многодетным семьям с тремя детьми — 95% основного долга погашает государство (ставка рефинансирования +2%), если рождается 4-й ребенок, можно подать документы в исполком и оставшиеся 5% государство погасит.

Нюансы и маленькие секретики

Рассмотрим Указ 240, т.к. о нем информации мало и не все так просто. Вне зависимости от стоимости метра субсидия 898 BYN на квадратный метр (периодически растет). На человека положено 20 м. кв.

Приведем пример: семье из 3х человек положено 20*3*898*0,9 (коэффициент, для многодетных его нет) и получаем 48492 BYN. Это ваша субсидия, все остальное вы оплачиваете своими деньгами. Если вы стоите на очереди один, то расчет субсидии не 20 метров, а 30 – 30*898*0,9=24246 BYN.

Если вы захотите досрочно погасить субсидию, то придется оплачивать всю сумму вместе с процентами, которые уплачивает государство, а продать только через 5 лет, раньше – требуется разрешение исполкома.

1. При оформлении квартиры в собственность будут вносить в базу, что квартира в кредите. Сдать — только по разрешению исполкома и на это должны быть веские причины. Например: переезд или приобретение другого жилья.
2. Вы не можете строить квартиру меньше положенных метров, т.е. вам нельзя строить квартиру 40 метров, если на ваше количество членов семьи требуется 45 м. кв. А также нельзя одному человеку строить 2-, 3- х комнатные квартиры, только однокомнатную.
3. Важный нюанс при присоединении на очередь во втором браке — не присоединяют одного из супругов, как в случае с молодой семьей. Ребенка прописывают на лучшие условия жизни: если мать прописана в общежитии, а отец в квартире (где он не собственник), ребенка пропишут к отцу без согласия собственника. Ребенка не присоединят к матери на очередь в случае лишних метров у отца. НО при получении субсидии матерью, требуется разрешение отца. Субсидия выдается единожды, а повторно только в случае рождения детей, если вы опять стали на очереди и строитесь. Таким образом, если вы построили квартиру, как в описываемом случае, то регистрируем всю семью в квартире и через 5 лет подаем документы на очередь, но если родится ребенок, то можно подавать сразу.
4. С очереди не снимают в случае приобретения однокомнатной квартиры за собственные средства с совершеннолетними детьми, но обязательные условия – строительство в том же населенном пункте где и очередь, а также регистрация всех членов семьи в один день.
5. Можно подать документы на уменьшении подоходного налога, но и здесь нюанс, кто стоял на очереди, тот и предоставляет документы, в чеках об оплате должны быть ваши данные. Если один из супругов на очереди не стоял, то документы у него на работе не примут.

Надеемся, статья оказалась для вас полезной, а строительство по очереди не окажется для вас неприятным сюрпризом.

С уважением, автор Елена.

Источник: finbelarus.com

С 1 января 2020 года в России должна заработать льготная ипотека для жителей сельской местности

В 2019 году была утверждена государственная программа развития сельских территорий. Она рассчитана на 5 лет и заработает с начала 2020 года. Программа включает в себя пять проектов, направленных на развитие разных сфер в сельской местности. В том числе и на обеспечение жильём людей, которые проживают там, а также тех, кто планирует перебраться их города в деревню.

Расскажем, какой будет льготная ипотека для жителей сельской местности с 2020 года, условия предоставления жилищных кредитов уже известны.

Новая государственная программа

С 1 января 2020 года в России должна заработать льготная ипотека для жителей сельской местности в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий» (утверждения Постановление Правительства РФ от 31.05.2019 № 696). Она содержит пять ведомственных проектов:

• развитие жилищного строительства;
• содействие занятости на селе;
• благоустройство;
• развитие транспорта;
• развитие инженерной инфраструктуры.

Этот комплекс мер должен если не увеличить количество сельских жителей (например, на льготную ипотеку смогут рассчитывать не только нынешние жители деревень, но и те, кто решить переехать в село), то хотя бы сохранить их численность. Сейчас она составляет около 25% от населения России.

Кому предоставят льготные кредиты

Льготная ипотека для жителей села будет действовать во всех регионах страны. Нет ограничений по возрасту и семейному положению. Основные требования относятся только к приобретаемому жилью. Оно должно находиться в сельской местности. К сельским территориям относятся следующие населённые пункты:

• посёлки;
• села;
• деревни;
• станицы;
• аулы;
• хутора;
• кишлаки.

Численность жителей в населённом пункте для участия в программе значения не имеет. Льготная ипотека будет предоставляться не только на готовое жильё, но и на строительство нового дома (что наиболее актуально для жителей сельской местности). Таким образом, наличие требований только к месторасположению самого жилья, делает возможным использование такой ипотеки в первую очередь городскими жителями, которые планируют переезд в сельскую местность. Именно для города ипотека – это привычный продукт. Среди жителей деревень государство планирует активно распространять информацию о льготной ипотеке, так как для них такой способ решения жилищных проблем является, как правило, новым.

Условия ипотеки на селе

Первоначальный взнос на льготную ипотеку должен составлять 10% от стоимости жилья. Процентная ставка должна составить от 0,1% до 3%. Точный размер будет зависеть от региона проживания.

Льготная ипотека под 3 процента в 2020 году для сельских жителей будет финансироваться из федерального бюджета. На эти цели будет выделен один миллиард рублей из федерального бюджета. Дальнейшее снижение ставки возможно по решению региональных властей, если они готовы выделить дополнительные средства. Поэтому минимальный размер ипотечной ставки может составлять всего 0,1%.

Например, власти Якутии уже сообщили о своём решении снизить ставку для жителей села именно до такого значения. Он будут субсидировать 2,9% из оставшихся 3% по ипотеке. Последуют ли примеру Якутии другие регионы – пока неизвестно. В любом случае, даже 3% годовых – это очень маленький процент для ипотеки в России.

Как получить ипотеку под 3 процента?

Ипотека для жителей сельской местности будет выдаваться по специальной программе. Льготная ипотека будет оформляться только двумя банками: Сбербанком и Россельхозбанком. Каждая из кредитных организаций разрабатывает свою программу предоставления льготных займов на жильё.

Россельхозбанк первым анонсировал программу для ипотечников из сельской местности. В программу входят:

• покупка готового жилья в сельской местности (как квартиры, так и жилого дома);
• приобретение земельного участка под строительство;
• строительство дома своими силами (или с помощью подрядчика);
• приобретение незавершенного строительством объекта недвижимости;
• участие в долевом строительстве.

Максимальный срок кредитования – 15 лет. Россельхозбанк обещает индивидуальный подход к каждому клиенту, однако и решение о выдаче или отказе в займе он также будет принимать для каждого случая отдельно.

Поэтому потребуются стандартные документы для подачи заявки на одобрение займа:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность,
• справка 2-ндфл, или справка о доходах по форме банка;
• копия трудовой книжки.

В банке могут дополнительно потребовать и другие документы по своему усмотрению (например, ИНН или СНИЛС, в некоторых случаях даже требуется заключение брачного контракта) для принятия решения о выдаче или отказе в выдаче кредита на жильё. После получения одобрения в банк следует предоставить документы на приобретаемое жильё. После того, как кредитная организация убедится, что недвижимость подходит под условия программы развития сельских территорий, то заявителю будут предложены льготные условия займа под низкий процент, который будет установлен в регионе для таких целей в 2020 году.

Источник: zakon-navigator.ru

Кредиты на покупку жилья

Потребительский или ипотечный кредит на покупку недвижимости. Предложения банков, выдающих деньги на улучшении жилья на льготных условиях. Необходимые документы и требования к заемщикам.

• Для покупки квартиры, дома, или земли
• Большие суммы на длительные сроки
• Потребительские и целевые кредиты

Кредиты на покупку жилья — рейтинг 2022

3.4

паспорт; один из документов на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение)

Кредит от Альфа-Банка всегда выплачивается наличными, поэтому подойдет тем, у кого нет банковской карты. Для оформления вам обязательно понадобится справка 2-НДФЛ. В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани и ряде других городов кредит можно получить с выездом специалиста в день обращения. Выездные работники банка соблюдают все необходимые при угрозе коронавируса меры безопасности.

4.4

Тинькофф предлагает кредит под залог недвижимости с быстрым оформлением без визита в банк. В качестве залога принимается квартира в многоквартирном доме на территории РФ. Банк не предъявляет строгих требований к заемщику и быстро оформляет кредиты через выездных специалистов. Однако, он увеличивает ставку, если заемщик не оформит страховку или если действие договора залога закончится до полного погашения долга.

4.8

Кредит на любые цели от УБРиР оформляется всего за несколько часов при первом обращении в банк. Подтвердить доход можно справкой по форме банка или выпиской из ПФР. Кредит может быть выдан на длительный срок — до 120 месяцев. Но при этом банк заметно увеличивает ставку при отказе от страхования здоровья и жизни.

4.6

паспорт, второй документ на выбор: 2-НДФЛ, пенсионное удостоверение, выписка по счету, справка о доходах

наличие трех контактных телефонов — личного мобильного, рабочего, домашнего или телефона родственников

При оформлении потребительского кредита Банк Дом.РФ (ранее — Российский капитал) предлагает различные удобные способы подтверждения дохода, в том числе декларацию по форме 3-НДФЛ, если клиент — нотариус или адвокат. Отмечу, что с 2018 года банк принадлежит Агентству ипотечного жилищного кредитования. Несмотря на это, он продолжает сохранять универсальную модель работы.

4.8

Предпринимателям, которые имеют расчетный счет в УБРиР, доступен кредит с быстрым оформлением без залога. Этот кредит предлагает небольшую сумму до 2-х миллионов рублей, которую можно потратить на пополнение оборотных средств и расширение бизнеса. Оформить кредит Бизнес-Рост могут как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица. Наличие оборотов по счету не обязательно.

2.5

паспорт; второй документ: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение; 2-НДФЛ; документы на залоговое имущество; анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных

в отношении объекта недвижимости не должны быть заключены какие-либо договоры; банк вправе запросить поручительство физического лица

Совкомбанк предлагает кредит на очень большую сумму под залог любой недвижимости — квартиры, комнаты или дома. Сумма такого кредита зависит от состояния залога. Банк предоставляет своим клиентам все необходимые услуги. Позиционирует себя как «банк для взрослых людей и их родителей» и поддерживает этот статус созданием продуктов с удобными для старшего поколения условиями.

4.8

паспорт, 2-НДФЛ, документ права собственности, оценка недвижимости, выписка из домовой книги, техпаспорт из БТИ

Банк Жилищного Финансирования предлагает доступный кредит под залог недвижимости. Кредит оформляется за несколько дней и предлагает очень большую сумму на любой удобный срок. Банк специализируется на операциях и сделках с недвижимостью и является одним из лидеров среди российских банков в этой сфере. БЖФ стремится сделать ипотеку и кредиты под залог жилья выгодными и доступными.

4.8

Паспорт, 2-НДФЛ, трудовая книжка, пенсионное удостоверение, свидетельство о регистрации права собственности, технические документы, кадастровый паспорт

Акцепт предлагает кредит под залог недвижимости со специальными условиями для собственников бизнеса. В качестве залога банк принимает любое нежилое имущество в собственности заемщика. Одним из созаемщиков по такому кредиту всегда выступает супруг/супруга клиента. Акцепт — один из старейших банков Новосибирска, работает с 1990 года. Он также имеет отделения в Омске, Барнауле, Красноярске и Москве.

Аннуитетная или дифференцированная схема Досрочное погашение без штрафов и комиссий Большая максимальная сумма погашения

4.6

выписка из Пенсионного фонда , выписка посчету; для самозанятых: выписка о постановке на учет НПД, справка о состоянии расчетов

Кредит под залог недвижимости от банка Абсолют быстро оформляется и не требует постоянной регистрации в регионе присутствия банка. Сам банк принадлежит ПАО “Объединенные Кредитные Системы”, которое входит в НПФ “Благосостояние”. По версии журнала “Эксперт”, Абсолют входит в 10 наиболее динамичных российских банков.

4.8

Кредит на большую сумму под залог недвижимости от крупного сибирского банка.Сургутнефтегазбанк предоставляет кредит на длительный срок-до 20-ти лет. Сургутнефтегазбанк не предъявляет строгих требований к заемщику и залогу, и позволяет подтвердить доход не только справкой 2-НДФЛ. Он увеличит ставку, если заемщик откажется от имущественного страхования или не передаст документы, подтверждающие регистрацию залога.

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Итоговое сравнение кредитов на покупку жилья

Кредиты Для бизнеса Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка

Альфа-Банк (Наличными)	7 500 000 ₽	60 месяцев	4.5% в год
Тинькофф (Под залог недвижимости)	15 000 000 ₽	180 месяцев	7.9% в год
УБРиР (На любые цели)	5 000 000 ₽	120 месяцев	5% в год
Банк Дом.РФ (Наличными)	5 000 000 ₽	84 месяца	5.9% в год
УБРиР (Бизнес-рост)	2 000 000 ₽	24 месяца	16% в год
Совкомбанк (Под залог недвижимости)	30 000 000 ₽	180 месяцев	14.9% в год
БЖФ Банк (Под залог недвижимости)	30 000 000 ₽	302 месяца	13.99% в год
Акцепт (Под залог недвижимости)	30 000 000 ₽	120 месяцев	16.5% в год
Абсолют Банк (Под залог недвижимости)	10 000 000 ₽	180 месяцев	13.45% в год
Сургутнефтегазбанк (Золото Югры)	8 000 000 ₽	20 месяцев	19% в год
УБРиР (Под залог недвижимости)	15 000 000 ₽	180 месяцев	9.9% в год
Челиндбанк (Стандартный)	5 000 000 ₽	60 месяцев	15% в год
Совкомбанк (Под залог недвижимости Выгодный)	30 000 000 ₽	180 месяцев	6.9% в год
Газпромбанк (Под залог квартиры)	15 000 000 ₽	120 месяцев	7.9% в год
Сбербанк (На любые цели под залог недвижимости)	20 000 000 ₽	240 месяцев	10.2% в год
ББР Банк (Под залог недвижимого имущества)	30 000 000 ₽	120 месяцев	23% в год

Условия получения кредита на покупку жилья

Приобретение недвижимости всегда предполагает большие траты. По этой причине многие предпочитают оформить кредит на покупку квартиры под низкий процент, а не копить деньги несколько лет подряд. Большинство банков страны реализуют специальные программы финансирования, по которым можно получить большую сумму на долгий срок.

На нашем сайте представлены банки, дающие кредит на покупку квартиры или дома. Прежде чем подавать заявку, стоит ознакомиться с условиями для клиентов и требованиями в разных организациях.

Самый популярный кредит на приобретение жилья — это ипотека. По ней можно получить до 90% стоимости объекта с низкой переплатой. Недвижимость после заключения договора оформляется на имя заемщика и выступает как обеспечение по кредиту. До конца действия договора квартира будет оставаться в залоге у банка. Можно оформить кредит на покупку квартиры на вторичном рынке или в новом фонде.

Потребительские программы также позволяют получить финансирование в крупном размере. Ипотека — это целевой кредит на покупку жилья вторичного либо первичного. Такие программы предусматривают высокие требования к клиентам и наличие обеспечения. По потребительским кредитам заемщику необязательно предоставлять залог. В этом случае чаще доступен кредит наличными без справок, покупка квартиры не требует подтверждения.

Важно выяснить еще до подачи заявки на кредит на покупку жилья, какой процент начислит банк. Также стоит обратить внимание на такие условия:

• Срок погашения долга
• Возможность дистанционного обслуживания кредита
• Необходимость оформления страховки и имущественного залога за свой счет
• Максимально доступный лимит

В каждом банке условия могут отличаться. Также по разным программам одного учреждения предусмотрены различные сроки и ставки. Сравнить параметры можно на нашем сайте. Условия периодически обновляются.

Отличие кредита на жилье от ипотеки

Каждого, кто запланировал приобрести недвижимость, волнует вопрос, какой кредит выгоднее взять на покупку квартиры? Потребительские программы реализуются без обеспечения. По ипотеке всегда накладываются обременения на купленное жилье. Это значит, что до полного погашения долга заемщик не сможет продать, обменять или подарить квартиру.

Также есть другие отличия между целевыми и нецелевыми программами. К ним относятся:

• Лимит. Целевой кредит на покупку готового жилья предусматривает большую сумму, чем нецелевой. Конкретный лимит зависит от финансового учреждения и выбранной программы
• Переплата. По ипотеке ставка всегда ниже. Кроме того, россияне могут оформить кредит на покупку жилья молодой семье с поддержкой государства. По потребительским программам субсидии обычно не предусмотрены
• Срок погашения долга. Прежде чем взять кредит в банке на покупку жилья, стоит оценить нагрузку на бюджет и свои возможности. Ипотека, как правило, предусматривает более длительный срок погашения
• Страхование. По ипотеке заемщик обязан за свой счет оформить полис на жилье. Страховку нужно продлевать весь срок действия договора. Нецелевые программы не требуют обеспечения сделки и обязательного страхования имущества

Необходимые документы

Найти самые выгодные кредиты на покупку жилья можно на нашем сайте. Однако до подачи заявки на финансирование необходимо подготовить пакет документов. В него входят:

• Паспорт РФ
• Временная регистрация по месту проживания (при отсутствии постоянной прописки)
• ИНН
• СНИЛС
• Документы, подтверждающие социальный статус (свидетельство о браке, свидетельства о рождении всех детей в семье и прочее)
• Ксерокопия трудовой книжки или договора

Если заемщик оформляет ипотеку, он также предоставляет документы продавца и бумаги на недвижимость. Банк тщательно изучает объект, чтобы исключить риски имущественных споров. В случае одобрения клиент также должен оформить страховку на жилье.

Источник: vsezaimyonline.ru