Когда нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке

Подробная пошаговая инструкция, как сделать оценку квартиры для ипотеки — куда обращаться, сколько стоит — сервис срочных выписок ЕГРН.Реестр

Оценка квартиры для ипотеки: кто и как определяет рыночную стоимость жилья

Объем ипотечного кредитования в России растет. Каждый год — очередной рекорд. Рост исчисляется двузначными цифрами. Для тех, кто уже получил ипотеку, этап оформления документов позади. Но число желающих не уменьшается, а значит надо продолжать публиковать информацию для новичков, которая поможет правильно оформить сделку. И сегодня на очереди – оценка квартиры для ипотеки.

Что за оценка и для чего она нужна

На вопрос, нужна ли оценка при получении ипотеки, ответ однозначный – нужна в обязательном порядке.

Оценка – это определение рыночной, инвестиционной, ликвидационной, кадастровой и иной стоимости в отношении объекта оценки.

Если в договоре не указано, какой вид стоимости надо определить, то рассчитывается рыночная стоимость. Для банков интерес представляет еще и ликвидационная.

Рыночная – это стоимость, по которой продавец согласен продать, а покупатель купить недвижимость. При этом они действуют самостоятельно – никто их не заставляет совершать сделку, и нет никаких чрезвычайных факторов, влияющих на стоимость жилья.

Ликвидационная – это стоимость, по которой объект может быть продан на рынке за короткий срок.

В случае покупки жилья за счет ипотечного кредита закон требует в обязательном порядке сделать оценку недвижимости и предоставить отчет.

В этом заинтересованы:

1. Банк, который выдает большую сумму в кредит на длительный срок, поэтому хочет защитить себя от риска неплатежеспособности клиента в будущем. В случае отказа возвращать долг финансовая организация должна быть уверена, что она быстро продаст жилье и полностью покроет потерянные деньги.
2. Клиент, которому важно знать, на какую сумму он может рассчитывать. Кроме того, продавцы иногда выставляют неадекватные рынку цены на свои объекты. Оценка поможет сориентировать покупателя по рыночной стоимости.

Отчет об оценке требуется для:

1. квартир/комнат на вторичном рынке жилья;
2. существующих жилых домов с земельным участком или части дома;
3. новостроек (в редких случаях).

Еще раз хотим обратить ваше внимание, что среди списка обязательных документов на получение ипотеки будет и отчет об оценке приобретаемого жилья. И это не прихоть банка, а требование закона. Квартира до полного погашения вами кредита будет в залоге у банка. Ее оценочная стоимость гарантирует возмещение возможных убытков.

Требования к оценщикам

Определение рыночной и любой другой стоимости квартиры проводится оценщиком, который:

1. имеет квалификационный аттестат с разрешенными направлениями оценки;
2. застраховал свою гражданскую ответственность на срок от 1 года и на сумму не менее 300 тыс. рублей;
3. является членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков;
4. заключил договор с оценочной компанией или работает как индивидуальный предприниматель.

Вы можете заказать отчет у любого оценщика или выбрать из списка аккредитованных оценочных компаний банка. Они проходят отбор на соответствие требованиям кредитной организации. Список постоянно меняется, поэтому банки дают возможность клиенту самостоятельно выбрать компанию и направить заявку на ее одобрение. Но в этом случае срок рассмотрения отчета увеличивается до 30 дней.

Казалось бы, выгоды выбора из рекомендуемого перечня очевидны: банк доверяет оценщику и быстрее дает положительное заключение по отчету. Но на практике не всегда все проходит гладко.

Клиентка Сбербанка покупает по ипотеке жилой дом. Обратилась в рекомендуемую банком организацию. Те подготовили отчет. Сбербанк его не принял, отправил на доработку. В качестве замечаний указаны такие, что свидетельствуют об элементарной безграмотности эксперта из банка. Нам очевидна некомпетентность сотрудника. Но как доказать это банку?

Но будем надеяться, что это единичный случай и не распространяется на всех банковских экспертов. Просто он еще раз доказывает, что аккредитованная организация не гарантия утверждения отчета с первого раза.

Процедура проведения

Ассоциация российских банков выпустила рекомендации по оценке недвижимости для залога, в том числе жилых помещений. Они не противоречат закону об оценочной деятельности и Федеральным стандартам, но более подробно описывают процедуру.

Оценка недвижимости проходит следующим образом:

1. Вы подаете заявку в оценочную компанию или частному оценщику. Предоставляете документы:

• правоустанавливающие,
• кадастровый паспорт или выписка из него,
• технический паспорт БТИ или выписка из него,
• экспликация и поэтажные планы.

2. Оценщик изучает представленные документы на достаточность информации для анализа. Он может запросить дополнительные документы. Например, на наличие обременений и перепланировок.

3. Оценщик выезжает на объект и проводит осмотр не только квартиры, но и дома. Проверяет соответствие площадей, конструкций заявленным параметрам в паспортах. Проводит фотосъемку внутри и снаружи всех выявленных дефектов (трещины, протечки). Оценивает наличие и состояние коммуникаций.

4. Составляет отчет с учетом требований законодательства и банка. Если в договоре не указан вид оцениваемой стоимости, то он определяет рыночную стоимость квартиры.

По закону оценщик может определять стоимость объекта тремя подходами: сравнительным, затратным и доходным. На практике при оценке квартиры применяют сравнительный подход.

Суть его в следующем:

1. Анализируется состояние рынка недвижимости в целом и в конкретном сегменте (например, квартиры в Московской области).
2. Находят объекты для сравнения. Их называют объектами-аналогами. Они максимально похожи на оцениваемый объект, но по каким-то параметрам отличаются.
3. Выявляют все характеристики квартир-аналогов, которые влияют на цену продажи. Например, год постройки дома, развитость инфраструктуры, транспортная доступность, этаж, состояние квартиры, ее площадь и др.
4. На выявленные различия в характеристиках оцениваемого объекта и аналогов вносятся поправки к ценам последних. Так получают рыночную стоимость уже нашей квартиры.

Время на проведение оценки от 1 до 5 дней. Стоимость зависит от многих факторов. Например, от региона, элитности жилья и даже от того, для какого банка делается отчет. Мы просмотрели прайс-листы нескольких оценочных компаний. Цены стартуют от 2 500 руб. По элитным квартирам большой площади отчет может стоить от 6 000 руб. Оплачивает услуги оценщика заемщик.

Требования к отчету об оценке

Срок действия отчета – 6 месяцев. Вся информация, которая приводится в отчете и влияет на стоимость квартиры должна быть подтверждена расчетами, документами, экспертным мнением и другими источниками, признанными существенными для определения стоимости объекта.

Банки рекомендуют выполнять следующие требования:

1. Описание квартиры должно ссылаться на документы, в которых отражены количественные и качественные характеристики объекта.
2. При анализе рынка недвижимости оценщик должен доказать ликвидность оцениваемой квартиры. Поэтому нет смысла описывать рынок Москвы, если объект оценки находится, например, в Тверской области.

Ликвидность означает, насколько быстро может быть продан объект на рынке. Банки рекомендуют следующую градацию ликвидности.

• Обязательно должны быть фотографии дома, прилегающей территории, всех помещений квартиры, подъезда. Снимки должны быть информативные, высокого качества.
• Оценщик должен обосновать, почему не использовал при определении стоимости другие подходы.
• В отчете по анализу объектов-аналогов они должны быть представлены на карте, чтобы можно было оценить их близость к оцениваемой квартире.
• На все найденные аналоги должны быть даны прямые ссылки (например, ссылки на объявления на Авито, ЦИАН) с контактными данными продавца. К приложению прикладываются копии объявлений, чтобы эксперт смог проверить исходные данные.

Полученная в результате анализа и расчетов рыночная стоимость квартиры послужит ориентиром для банка в сумме выдаваемого вам кредита. Она не может быть больше оценочной стоимости квартиры. Иногда случается, что выбранное вами жилье оценили ниже, чем просят за него продавцы.

Тогда возможны следующие варианты:

1. пытаетесь договориться с продавцами, показывая им обоснованную рыночную цену;
2. проводите оценку повторно, но в другой компании, оплачивая ее услуги в полном объеме;
3. доплачиваете недостающую сумму из собственных средств, увеличивая тем самым первоначальный взнос;
4. подбираете другую квартиру, заново заказываете и оплачиваете отчет, надеетесь, что рыночная стоимость впишется в сумму кредита.

Других вариантов нет. Банк не пойдет на уступки и не увеличит вам сумму кредита.

Заключение

Мы думаем, что в конце статьи у вас не осталось вопросов, кто и зачем делает отчет об оценке жилья, которое вы хотите взять в ипотеку. Это стандартная процедура, по которой большинство оценочных компаний накопили за долгие годы хороший опыт. Это доказывает высокая скорость получения готового отчета (от 1 дня) при многочисленных расчетах, сборе и анализе информации.

Без работы оценщика получить ипотечный кредит невозможно, поэтому просто выделите в своем бюджете эту статью для обязательного исполнения.

Оценка квартиры в новостройке – обязательная процедура, в случае если жилье приобретено с предоставлением ипотечного кредита . Оценка для закладной регламентирована Федеральным законом «Об ипотеке », стандартами банка, а также Федеральным законом «Об оценочной деятельности». Как правило, оценка для банка происходит после подписания акта приема-передачи квартиры , получения ключей и постановки дома, как объекта капитального строительства на кадастровый учет. Этот пункт можно легко проверить самостоятельно на публичной кадастровой карте. … Оценка квартиры для закладной производится нашими оценщиками в максимально короткие сроки. Порядок проведения оценки

Как сделать оценку квартиры для ипотеки

Оценка квартиры для ипотеки – условие, на основании которого банки предоставляют кредит. Самостоятельно провести оценку квартиры для ипотеки не получится. Для этого придется обратиться в аккредитованное агентство. Где его искать, на основании чего выбирать, можно ли обойтись без оценки квартиры и получить ипотеку – читайте в нашем материале.

Вы собрались брать ипотеку

Вопрос «как сделать оценку квартиры для ипотеки» возникает на этапе, когда банк уже предварительно одобрил вам ипотеку, а вы уже выбрали квартиру, которую точно собрались покупать.

Что это означает:

1. Вы определились, в каком банке будете брать ипотечный кредит, вас устраивают предлагаемые сроки и процентная ставка. Вы уже подали справку 2-НДФЛ с работы, копию Трудовой книжки. А банк оценивал вас как надежного плательщика и готов предоставить ипотечный кредит.
2. Из всех вариантов, которые вы выбрали самостоятельно, либо при помощи риелтора, вы оставили один – с конкретными показателями по площади, этажности, году и типу постройки и, конечно, ценой.

Теперь необходимо провести оценку квартиры для ипотеки. Если вы берете недостающие деньги в банке, обойти этот вопрос не получится, и вот почему. Пока вы выплачиваете ипотечный кредит, квартира является имуществом с обременением, находится в залоге у банка. Другими словами, она вам до конца не принадлежит, пока вы не вернете взятые у банка под займ деньги. Если же этого по разным причинам не произойдет, и в силу обстоятельств вы не сможете вносить платежи, банк изымет у вас квартиру и продаст ее на торгах, чтобы вернуть себе вложенные средства.

Оценка квартиры для ипотеки как раз и покажет, насколько легко ее будет продать.

К слову, и для вас в оценке квартиры для ипотеки есть своя выгода. Т.к. вы еще на берегу сможете понять, стоит ли квартира тех денег, которые за нее просят или нет. Если же она продается выше/ниже рыночной стоимости, то это повод призадуматься. Особенно, если ниже рыночной стоимости – такая ситуация может говорить о том, что ваш продавец находится на грани банкротства, что в свою очередь, чревато риском потерять квартиру. Т.к. сделка в данном случае может быть опротестована в суде.

Кто проводит оценку квартиры для ипотеки?

Оценку квартиры для ипотеки проводят оценщики. Вы можете посмотреть список агентств, аккредитованных банком, где вы берете ипотеку, на официальном сайте банка. Либо вам подскажет данную информацию риелтор, если вы покупаете квартиру и оформляете все через агентство недвижимости.

Напомним, что оценка квартиры для ипотеки – дело официальное, «дядя с улицы» проводить ее не может. Деятельность оценщиков регулируется ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», который четко определяет основные требования к оценщику. Это может быть компания или индивидуальный предприниматель. В любом случае, у лица, которое будет проводить оценку, должно быть:

• профильное образование,
• членство в СРО,
• застрахованная ответственность.

Пример отчета с оценкой квартиры для ипотеки

Как выбрать компанию для оценки

1. Если вы отбираете компанию самостоятельно, разумно выглядит следующий алгоритм. Из того множества компаний, которые представлены на сайте банка (у Сбербанка, к примеру, этот список насчитывает порядка 90 фирм), отбираете штук 10-20.
2. Затем мониторите их сайты, раздел цен, сроков и дополнительных услуг.
3. При необходимости можно прозвонить и уже выбрать какое-либо одно.

При выборе можно ориентироваться на следующие показатели:

1. Срок выезда оценщика: 1-2 дня.
2. Сроки готовности отчета: 3-5 дней.
3. Стоимость. Может варьироваться. В мегаполисах начинается от 2-3 тысяч рублей.

Что из себя представляет отчет по оценке квартиры

Внешне отчет с оценкой квартиры напоминает сброшюрованную курсовую. Данные с оценкой распечатывают, нумеруют и прошивают. Об этом будем говорить знак в конце отчета. На титульную же сторону отчета выносятся данные по квартире: адрес, по которому она находится, ФИО заказчика и заемщика (могут и не совпадать, если вы попросили заняться этим отчетом кого-то другого). Также указывается дата определения стоимости и дата составления отчета: это важно, т.к. отчет действителен в течении полугода с момента его составления. Вот почему, к примеру, когда вы собираетесь провести рефинансирование ипотеки, в новом банке вас снова попросят сделать оценку квартиры и принести отчет.

Какие сведения содержатся в отчете:

• Стандарты оценки;
• Сведения об оценщике и заказчике;
• Описание квартиры и определение физического износа здания;
• Месторасположения и фотографии объекта;
• Обзор рынка недвижимости, анализ квартир, аналогичных по качеству и месторасположению вашей;
• Определение рыночной стоимости и ликвидационной стоимости.

Какая бывает стоимость

Оценка квартиры для ипотеки будет включать два вида стоимости: рыночную и ликвидационную.

• Рыночная – эта та цена, которую можно получить за квартиру, продав ее без спешки и форс-мажорных обстоятельств.
• Ликвидационная – те средства, которые можно получить за квартиру, если продать ее надо максимально быстро. К примеру, покупка и продажа однокомнатной квартиры всегда произойдет быстрее, чем трешки или эксклюзивной квартиры с террасой. А еще лучше и быстрее «уйдет» однушка, которая находится не на первом, и не на последнем этаже.

Для расчета и той, и другой стоимости, оценщик берет во внимание и состояние самой квартиры и дома, в котором она находится, и цену квартир, которые находятся в этом районе и аналогичны по метражу, планировкам, состоянию дома и т.д.

Из чего складывается рыночная стоимость квартиры

• Месторасположение. Оценка квартиры при ипотеке всегда будет учитывать место, где расположена квартира. Что здесь важно: находится дом в центральном районе или нет. Если не в центральном, то насколько хорошо там с транспортом и социальной инфраструктурой: есть ли школы, детсадики, больницы и пр. Также играет роль, насколько район благоприятен и ухожен в целом. Если рядом расположен завод или промзона, воинские части, суды, следственные изоляторы, – все это повлияет на оценку стоимости.
• Технические характеристики здания. Здесь имеется в виду год и тип постройки, как давно делали капитальный ремонт, находится здание в аварийном состоянии или нет, этажность дома и планировки. Выбирая «хрущевку» или «брежневку», особенно внимательно проверьте, не назначен ли дом под снос или реконструкцию, проводилась ли замена канализационных труб или отопления.
• Состояние квартиры. Основными параметрами тут, конечно, будут этажность, количество комнат, планировка (если проводилась перепланировка, то подтверждение, что она узаконена). Кроме того, в качестве повышающих или понижающих коэффициентов будут наличие ремонта (качественный или сделанный на скорую руку), бытовой техники, мебели, которые останутся после продажи. Сюда же можно отнести наличие или отсутствие пластиковых стеклопакетов, остекления балкона.
• Положение на рынке. Проводится сравнение по аналогичным квартирам: однушка в монолитном доме сравнивается с такими же предложениями. Объектов для сравнения обычно выбирается до 5: так легче понять, где цены искусственно завышены или занижены. Не забывайте и о форс-мажорных обстоятельствах. Сейчас, к примеру, в связи с коронавирусом уменьшилась и платежеспособность населения. А с другой стороны, действует господдержка, по которой можно приобрести жилье в новостройке, что тоже снижает спрос на квартиры на вторичном рынке недвижимости.

Из чего складывается ликвидационная стоимость квартиры

Ликвидационная стоимость высчитывается по специальной формуле. Нам же важно знать, что на нее влияют два базовых фактора:

• Фактор стоимости денег во времени;
• Фактор эластичности спроса по цене.

Что такое эластичность спроса по цене? Это количество потенциальных покупателей и степень специализации объекта. Чем больше число потенциальных покупателей, тем выше эластичность спроса (и это хорошо). Чем выше специализация объекта, тем ниже эластичность спроса по цене на него (что не есть хорошо). Другими словами: если вы покупаете стандартную однушку в относительно новом доме, не на первом и не на последнем этаже, со стандартной планировкой, возле метро, то вы потом ее очень быстро продадите, т.к. купить ее захотят очень многие. Если же ваша квартира – это трех- или четырехкомнатная квартира с дизайнерским ремонтом, или же таунхаус за чертой города, то рассчитывать на очень быструю последующую продажу не

Что такое стоимость денег во времени?

Наверняка вы слышали, что со временем деньги дешевеют. Это и есть стоимость денег во времени: через год тысяча рублей под влиянием инфляции будет «стоить» гораздо меньше. Поэтому, когда речь идет о продаже квартиры, но сбыть ее лучше в разумные сроки. Иначе, условно говоря, вы получите за квартиру свои желаемые 5 млн, но через год. Соответственно, за это время они успеют «подешеветь».

Когда квартира продается по ликвидационной цене, банк погашает оставшийся кредит, а а то, что останется после этого, получает зайемщик. Поэтому вам выгодно, чтобы ликвидационная цена была все-таки достаточно высокой. К слову, у недорогих стандартных квартир разбег между ликвидационной и рыночной стоимостью невелик. Поэтому продать их можно быстро, о чем говорилось выше.

Можно ли повлиять на результат оценки для ипотеки?

Желание повлиять на оценку квартиры для ипотеки вполне понятно: от этого зависит, сколько в итоге банк выдаст денег на покупку. Даже если собственник квартиры оценивает ее выше, и при этом выставленная цена сильно отличается от рыночной, то банк все равно будет ориентироваться на рыночную цену, указанную в отчете. Вы, конечно, можете переговорить с оценщиком, попросить учесть свежесть и качество ремонта, замену коммуникаций, остающуюся технику или мебель. Для них есть свои коэффициенты, которые могут повысить рыночную стоимость квартиры.

При этом все же не стоит прибегать к мошенническим схемам. Этим вы навредите только себе: банк сделает отметку в вашей кредитной истории, что вы пытались ввести его в заблуждение. Эту отметку будут видеть и другие банки. Поэтому придерживайтесь честных методов и успехов в вашей покупке!

Этот метод используют, когда нужно оценить объекты недвижимости без отрыва от земельных участков, на которых они расположены. При затратном методе оценщик учитывает в числе других параметров и стоимость надела. При применении затратного метода эксперт действует так … Для чего нужна оценка квартиры или другой недвижимости. При судебных спорах. … Для оформления ипотеки . Оценка недвижимости при ипотеке нужна в первую очередь банку — для того, чтобы он понял, какую сумму денег выдавать заемщику. Также оценка стоимости позволяет понять, сколько денег получит банк, если заемщик перестанет исполнять свои обязательства, то есть платить по ипотеке .

Оценка квартиры при ипотеке: для чего нужна и как ее сделать

Одним из этапов сделки купли-продажи, оформления ипотеки или залога является оценка недвижимости, которая позволяет узнать ее объективную рыночную стоимость. Банку она дает возможность определить ликвидность жилья, на приобретение которого он выделяет кредитные средства. Покупателю оценка недвижимости гарантирует, что квартира или дом стоит потраченных денег, а продавцу — что он продает свое жилье по рыночной стоимости.

Что такое оценка недвижимости

Под «оценкой недвижимости» понимают процедуру, при которой независимая оценочная компания определяет рыночную стоимость квартиры или дома. На ее основании составляется отчет. Его предоставляют покупателю жилья или банку, который выделяет кредитные деньги (при оформлении ипотеки).

Зачем оценивать жилье

Оценка недвижимого имущества не входит в список услуг, навязываемых банковскими организациями. Процедура и порядок составления отчета регулируются 135-ФЗ.

Оценку недвижимости заказывают граждане, которые хотят:

• купить квартиру в новостройке;
• приобрести жилье на вторичном рынке;
• продать квартиру или дом;
• оформить страховку;
• оформить кредит под залог недвижимого имущества;
• получить недвижимое имущество в наследство;
• рефинансировать ипотеку;
• решить спорную ситуацию.

При ипотечном кредитовании банк выделяет заемные средства для покупки квартиры или дома. Оценка проводится для определения суммы займа. Кредитор должен понять, на что будут потрачены деньги, сможет ли он продать недвижимый объект и компенсировать расходы, если заемщик перестанет выполнять обязательства по договору. По закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в кредитном договоре обязательно должна быть прописана рыночная стоимость объекта.

Кто оценивает недвижимость

Заниматься оценкой недвижимости могут как физические, так и юридические лица с наличием подтверждения о квалификации. Оценщик должен иметь:

• высшее профильное образование;
• опыт работы в данной сфере не менее 1 года;
• действующий сертификат страхования ответственности на сумму более 300 000 рублей.

Еще одно обязательное требование к оценщику — членство в одной из СРО.

Существует много компаний, занимающиеся оценкой недвижимости. Некоторые из них работают независимо от банков, поэтому не имеют их аккредитацию. Это означает, что юридическое лицо не подало необходимые документы в финансовую организацию либо не соответствует ее требованиям. Если обратиться в такую независимую компанию, велика вероятность, что банк не примет отчет эксперта при оформлении ипотечного кредитования.

Оптимальное решение в подобной ситуации — обратиться в экспертную компанию с аккредитацией выбранного кредитного учреждения. Банк доверяет заключениям таких экспертов, и проведение повторной оценки недвижимости не потребуется. Обычно у крупных банков аккредитованы несколько оценочный компаний, и потенциальный заемщик сможет выбрать эксперта с приемлемыми условиями.

Как выбрать компанию и заказать оценку

Оценка квартиры для ипотеки — это только один из этапов оформления договора. Помимо этого нужно узнать, на каких условиях будут предоставлены кредитные средства. Сделать это можно с помощью сервиса Кредистория от крупнейшего бюро кредитных историй ОКБ. Это умный помощник по подбору финансовых услуг, который на основе базы данных изучит кредитную историю и рассчитает вероятность одобрения заявки на ипотеку.

Также система выдаст список банков с актуальными предложениями по ипотеке. В предоставленном перечне достаточно выбрать финансовую организацию с подходящими условиями кредитования и узнать, с какими оценочными компаниями она сотрудничает. В некоторых случаях банковские сотрудники сами предложат заказать оценку недвижимости у своих аккредитованных экспертов. Альтернативный вариант — обратиться за услугой самостоятельно или попросить помощи у проверенного риелтора. Процедура состоит из следующих этапов:

• поиск оценочной компании;
• подача заявки на услугу;
• заключение договора об оценке;
• ожидание результатов от эксперта;
• получение отчета.

После того как документ будет передан, необходимо тщательно его проверить. Отчет составляется по требованиям 135-ФЗ и выбранного банка.

Какие документы нужны для оценки

Список документов для проведения оценки зависит от типа приобретаемой квартиры. Если планируется покупка недвижимости на вторичном рынке, в стандартный перечень входят следующие документы:

• паспорт заявителя;
• технический паспорт объекта;
• документы о праве собственности;
• справка о госрегистрации недвижимости.

Если объектом оценки выступает квартира в новостройке, потребуется предоставить паспорт, договор долевого участия (ДДУ) и акт приема-передачи. Некоторые оценщики дополнительно просят выслать фотографии объекта, но это может привести к неточным результатам экспертизы.

Что должен содержать отчет оценщика

После подписания договора об оказании услуги оценщик выезжает на объект для его осмотра. Чаще всего он на месте фотографирует обнаруженные недостатки. Итоговым результатом работы эксперта выступает отчет. В документе должны содержаться:

• данные об оценочной компании и заказчике услуги;
• дата, основание и цель проведения оценки;
• сведения об объекте недвижимости;
• используемые стандарты при оценке объекта;
• рыночная и ликвидационная стоимость.

Отчет может быть предоставлен на бумажном носителе или в электронном варианте. В первом случае страницы документа должны быть пронумерованы и прошиты. Заключение эксперта заверяется подписью эксперта и печатью, если оно составлено юридическим лицом. К отчету дополнительно прилагаются фотографии объекта исследования и документы на недвижимость.

Сколько стоит оценка квартиры

Стоимость услуги по оценке недвижимости зависит от:

• региона получения услуги. Например, в крупных городах стоимость работы эксперта будет выше, чем в отдаленном районе;
• внутренней политики экспертной организации. Молодые оценочные компании обычно занижают стоимость услуг для привлечения клиентов. Перед подписанием договора следует убедиться, что у оценщика есть все необходимые документы на деятельность;
• площади исследуемого объекта. Вполне логично, что стоимость оценки однокомнатной квартиры будет значительно ниже, чем пятикомнатной. Чем больше площадь недвижимости, тем больше времени потребуется эксперту для всестороннего анализа.

Если брать в расчет средние значения, стоимость работы оценщика — 3000-6000 рублей.

Кто оплачивает оценку: покупатель или продавец

В большинстве случаев работу оценщика оплачивает клиент. При этом потраченные средства не удастся вернуть, если банк откажет в выдаче ипотечного кредита. По этой причине некоторые финансовые учреждения самостоятельно проводят предварительную оценку предлагаемой квартиры. Если результаты исследования банк устраивают и причин для отказа в ипотеке не выявлено, тогда клиент заказывает и оплачивает работу эксперта по оценке недвижимости.

Банки могут взять на себя обязательство по оплате оценочной экспертизы только в исключительных случаях. Например, когда необходимо подать в суд исковое заявление на заемщика. В подобных ситуациях кредитору потребуется доказать реальную стоимость недвижимости, поэтому он действует в своих интересах.

Срок подготовки оценочного отчета

Как правило, для составления отчета о проведении оценки квартиры эксперту требуется до 3-х рабочих дней. Однако в некоторых случаях специалисту необходимо больше времени. На это влияет площадь исследуемого жилья. Например, подготовка документа об оценке дома занимает до 5-7 дней. Обычно сроки предоставления экспертизы оговариваются предварительно. На период формирования отчета также влияет форма его представления: электронная или бумажная.

Срок действия отчета об оценке жилья

Согласно 135-ФЗ, срок действия оценочного отчета равен шести месяцам, поэтому дата его составления обязательно указывается в документе. В отдельных ситуациях кредитор может потребовать предоставления более свежего результата оценочной экспертизы.

По каким критериям определяется стоимость недвижимости

Стоимость квартиры определяется исходя из совокупности факторов. Наибольшее значение имеют базовые характеристики объекта недвижимости:

• год постройки здания;
• материал стен;
• этаж расположения квартиры;
• площадь и количество комнат;
• планировка и отделка;
• состояние коммуникаций;
• наличие или отсутствие дефектов.

Важную роль также играет расположение дома. Так, недвижимость в более престижных районах будет стоить на порядок выше. При этом учитываются развитость инфраструктуры, близость к историческому центру, плотность населения, наличие благоустроенных парков и мест для отдыха рядом с домом и другие параметры. На результат оценки могут повлиять и дополнительные характеристики квартиры: расположение объекта на этаже, вид из окна и прочие критерии. Окончательный вывод при расчете стоимости объекта оценщик делает после анализа общей ситуации на рынке недвижимости и изучения цен на аналогичные квартиры.

Для чего нужна ликвидационная стоимость

В отчете оценщика всегда указывается рыночная и ликвидационная стоимость жилья. Первый вариант необходим для определения суммы ипотеки, а второй может потребоваться в дальнейшем для банка. Ликвидационная стоимость показывает, за какую цену финансовая организация сможет реализовать квартиру в кратчайший срок в случае необходимости. Обычно она ниже рыночной на 10-20%, что вполне объяснимо.

Возможные проблемы и нюансы

Чтобы предотвратить возможные неприятные последствия при оформлении ипотеки, необходимо ответственно отнестись к выбору оценочной компании. Она должна иметь все соответствующие документы на осуществление деятельности и состоять в реестре СРО. Если затрудняетесь самостоятельно найти оценщика, обратитесь к представителям банка, в котором планируете получить кредит на жилье.

Большинство кредитных учреждений сотрудничают с несколькими проверенными оценочными организациями, поэтому у вас будет возможность выбрать эксперта с оптимальными ценами на услуги. Имейте в виду — экспертизе аккредитованного оценщика банк доверяет, и вам точно не придется заказывать процедуру заново.

Часто бывает, что стоимость квартиры по отчету гораздо ниже цены, установленной продавцом. В этом случае банк не одобрит сумму, превышающую то значение, которое указано в расчете оценщика. В подобной ситуации оптимальное решение — договориться с продавцом о снижении цены или заплатить разницу собственными средствами.

Еще один фактор, который может негативно отразиться на покупке вторичного жилья в ипотеку, — неузаконенная перепланировка. Если в оценочных документах не будет указана данная информация, в дальнейшем это может привести к крайне нежелательным последствиям. При обнаружении несоответствия банк вправе обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной, а также обвинить вас в мошенничестве.

Помните: оценка квартиры — серьезный шаг на пути к приобретению собственного жилья в ипотеку, поэтому отнестись к нему следует ответственно. Обращайтесь за услугой только к проверенным оценщикам, которые аккредитованы банком, в котором планируется оформлять кредит. Так вы сможете избежать неприятных ситуаций и сохраните свои деньги, время и нервы!

Похожие статьи на эту тему

Выгодно ли брать кредит для погашения другого

Кредиты — удобный финансовый инструмент, позволяющий приобрести крупную покупку или расплатиться за дорогостоящую услугу. Некоторые заёмщики, поддавшись соблазну, не останавливаются на одном кредите и оформляют другой кредитный продукт и так далее. В результате, граждане загоняют себя в долговую яму, из которой сложно выбраться. Один из вариантов решения подобной проблемы — перекредитование. Однако не каждый банк […]

Как грамотно вести семейный бюджет

Частая причина семейных споров — неправильное распределение совместного бюджета. Порой, супруги не могут договориться как и на что потратить деньги. Как утверждают психологи, финансовые вопросы необходимо решать совместно и заранее обговаривать цели, суммы и назначение средств. Как правильно вести учет семейного бюджета — расскажем в статье. Какими бывают типы семейного бюджета Важно не кто зарабатывает […]

Что выгоднее — кредит или кредитная карта

Особенности потребительского кредита и кредитной карты. В чем разница между ними? Когда выгоднее взять потребительский кредит?

Зачем нужна оценка квартиры и как проводить её правильно — Учебник. Как и зачем оценивать квартиру для банка в Журнале Недвижимости. … Для новостройки : в этом случае эксперту необходимо больше времени для анализа — 1–2 недели. И ещё один момент: если вы собираетесь покупать квартиру в ипотеку , то банк предоставит список оценочных компаний, которым доверяет. Навязывать услуги оценщиков банк не имеет права, но если отзывы о компании- оценщике хорошие, то их услугами можно смело пользоваться, поскольку у банка точно не возникнет вопросов к результатам такой оценки .