Когда нужно страховать квартиру при ипотеке в новостройке после сдачи дома

Страхование квартиры в новостройке Существует много факторов, способных отразиться на сроке сдачи здания. Это и падение продаж из-за изменения рыночной конъюнктуры или кризисных явлений, и

Ипотечное страхование — что это простыми словами

Покупая квартиру в ипотеку, нужно предусмотреть все нюансы, которые ожидают в течение долгих финансовых отношений с банком. Страхование жилья – способ избежать непредвиденных проблем. Но выгодно ли оно заемщику или только банку? Разберемся в статье.

Что нужно знать об обязательной страховке

Дмитрий и Марина долго раздумывали о приобретении жилья в ипотеку. На примете была квартира в жилом комплексе, банк предварительно одобрил им заем на 15 лет. У обоих есть стабильная работа и заработок, позволяющий не ощущать бремя ежемесячных платежей. Но чувство сомнения не покидало их, ведь 15 лет – это долгий срок. За это время может произойти все, что угодно.

Сомнения Дмитрия и Марины вполне понятны. Так же думают многие, кто хочет купить новое жилье с помощью банка, но боится непредвиденных обстоятельств: потерю работы, длительные болезни, бытовые бедствия.

«А если меня затопят, или случится пожар? Я тогда останусь без жилья и с долгами банку», – такие мысли приходили хотя бы раз каждому, кто планировал брать ипотеку.

При этом для банка ипотека – такой же риск, как и для вас. Представьте ситуацию: вы одолжили другу большую сумму денег. Он стабильно возвращал занятое частями, но внезапно заболел и не смог выплачивать долг. Теперь вы волнуетесь: а сможет ли ваш знакомый вообще расплатиться?

В такой же ситуации оказывается и банк. Кредитор понимает, что стабильный заработок и хорошая кредитная история не смогут гарантировать, что заемщик будет стабильно вносить платежи весь срок. Чтобы обезопасить и банк, и клиента, существует ипотечное страхование.

Иными словами, страхование ипотечной недвижимости или ипотечная страховка – это защита приобретаемого жилья от различных непредвиденных обстоятельств.

Оно гарантирует, что кредитор получит выплату в случае наступления определенных неблагоприятных ситуаций. А также защищает квадратные метры от снижения стоимости.

В свою очередь страхование защищает заемщика от порчи имущества: пожар, потоп, взрыв газа, природные катаклизмы и проч.

Следует учитывать, что страхование – это обязательное условие при оформлении ипотеки, а значит, отказаться от него нельзя. Если покупатель жилья не пожелает застраховать ипотечную квартиру и не оформит документы на страхование объекта, то банк вправе расторгнуть договор с заемщиком. Причем это обязательно как для новостроек, так и для вторичных объектов.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны под 3,88% с господдержкой.

Добровольное страхование

Дмитрий согласился, что обязательное страхование ипотечной квартиры нужно, тем более экономически обосновано. Но он слышал слишком много историй о том, как клиентам банка навязывали ненужные страховки даже при оформлении кредита, что уж говорить про ипотеку…

Дмитрий отчасти прав. Ипотечная система предполагает наличие и других вариантов страхования, которые касаются не только жилья. При этом оно называется добровольным, потому что может пригодиться не всегда и не для каждого случая покупки недвижимости.

• Страхование ответственности заемщика.

Защищает клиента банка от потери платежеспособности по кредиту. Иными словами, страховая организация выплатит за вас часть долга, если вы по каким-либо причинам не сможете совершать платежи.

Но не стоит думать, что данный вид страхования объекта недвижимости при ипотеке как по волшебству избавит от обязанности платить вовсе. П.4 ст.31 Федерального закона «Об ипотеке» объясняет: страховой случай наступает, если клиент пропустил платеж и не может выполнить требование банка досрочно погасить долг.

При этом реализация заложенного жилья не принесла кредитору достаточно средств для закрытия задолженности. Таким образом страховая выплатит лишь часть долга.

• Страхование жизни и здоровья.

Если заемщик заболел, получил инвалидность или умер, то компания выплатит долги банку.

Это один из самых популярных видов добровольного страхования, так как после смерти обладателя кредита долги переходят его родственникам, в том числе и несовершеннолетним. А компания как раз защищает от таких непредвиденных случаев.

Совет от банка

Внимательно читайте условия наступления страхового случая. У всех банков они разные: одни кредиторы включают в договор только смерть заемщика, а некоторые вписывают и болезни, и последующую временную нетрудоспособность, и инвалидность.

• Титульное страхование.

Защищает обладателя недвижимости от потери права собственности. Страхование титула может пригодиться при покупке вторичного жилья. Бывают ситуации, когда неизвестные ранее родственники или наследники заявляли о правах на купленную квартиру.

Конечно, перед приобретением жилья следует проверять наличие всех возможных претендентов на владение им, но на практике даже это не может уберечь от подобной ситуации. Поэтому страхование титула – хороший вариант, который сможет обезопасить покупателя недвижимости от потери средств и расходов на суды.

Данные виды страхования рассчитаны на то, чтобы клиент ни о чем не переживал во время приобретения и дальнейшего пользования новым жильем. Однако стоит помнить, что эти варианты добровольные, то есть вы можете отказаться по личным соображениям.

Совет от банка

Если банковский работник навязывает дополнительные услуги, то напомните ему о п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей»: запрещается продавать товар или услуги только при условии приобретения другого товара или услуги. Другими словами, продавать дополнительную страховку под предлогом отказа в оформлении ипотеки сотрудник не имеет права.

На что распространяется обязательная страховка

Доводы о том, для чего нужно страхование, кажутся вполне логичными. Но Марина вспомнила множество историй, когда люди, оформляя страховку, не получили полагающиеся выплаты. Со стороны кажется, что все компании только и ищут лазейки в договоре, чтобы не перечислять деньги. А если и с ипотечным страхованием дело обстоит так же?

Многие скептически относятся к страховке, так как не имеют представления о том, от чего она защищает.

Компании по-разному оценивают ущерб жилья. Например, кто-то включает в перечень защиту недвижимости от падения летающих объектов (самолетов, вертолетов и т.д.) и их деталей. Такой вариант хоть и редок, но возможен. Поэтому подробно обсудите с сотрудником страховой организации, когда и в каких случаях вы сможете рассчитывать на выплату.

Что именно защищает ипотечное страхование

Под защитой оказывается так называемая «коробка» жилья: полы, стены, потолок, входная дверь, окна, фундамент и крыша.

Чаще банк заинтересован, чтобы квадратные метры не теряли свой внешний вид и оставались пригодными для проживания. Страховые случаи наступают при особо серьезных повреждениях:

• бытовые происшествия: пожар, взрыв;
• природные катаклизмы: наводнения, землетрясения;
• действия третьих лиц: например, произошло разрушение конструкции из-за неправильной перепланировки соседей.

Рассмотрим пример. Мария уехала отдыхать на новогодние праздники. Спустя несколько дней ей позвонили соседи сверху: у них на кухне прорвало трубу, и они опасались, что могли затопить ее квартиру. Девушка срочно вернулась домой и обнаружила, что обои и мебель на кухне испортились от воды.

Так как квартира была ипотечной, Мария обратилась в страховую компанию. Но там ей отказали: сама конструкция квартиры не пострадала, а помещение осталось пригодным для жилья – требуется лишь косметический ремонт и замена мебели. Поэтому потоп не посчитали страховым случаем.

Прежде всего банк заинтересован в сохранности жилья, как цельного помещения. Ведь только тогда его можно будет реализовать, если заемщик больше не сможет платить. А мебель и элементы ремонта не включены в страховку, так как не влияют на качество самих конструкций.

По той же причине страховка не защитит от взлома и кражи имущества.

Конечно, каждый случай ущерба недвижимости индивидуален. Поэтому важно внимательно изучать договор, который вы подписываете. Задавайте вопросы по каждому непонятному пункту – это поможет избежать разногласий со страховой фирмой. И в то же время вы будете четко знать, от чего конкретно вы защищены.

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 9%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Только до 04.09.2022 действует увеличенная рассрочка – целых 24 месяца на все покупки у партнеров по акции «Школьная Халва». Позвольте себе еще больше с Халвой!

Как застраховать жилье

Марина и Дмитрий все же решили оформить ипотеку, убедившись, что страхование – это не просто очередная навязанная услуга. Банк, в котором они брали кредит, порекомендовал выбрать одну из нескольких аккредитованных страховых компаний. С чего начать?

Нередко банки упрощают клиентам поиск организаций для оформления страховки – у всех кредиторов есть список нескольких фирм, где заключение договора стоит дешевле.

При этом не поддавайтесь на уговоры ипотечного специалиста обратиться к конкретному агенту – это недопустимое требование. Об этом говорится в п.3 Общих исключений в отношениях между кредитными и страховыми компаниями.

Также работник банка не может изменить какие-либо условия ипотеки, например, поднять процентную ставку или увеличить первоначальный взнос при обращении к другому агенту. Если вы выбрали организацию из списка аккредитованных, значит, ее услуги полностью отвечают всем требованиям, и кредитор не вправе вам отказать.

Вы можете даже обратиться в стороннюю организацию по своему выбору, но в таком случае банку придется проверять компанию на соответствие стандартам кредитора. Это может занять время и затянуть одобрение ипотеки. Поэтому лучше обратиться к тем страховым агентам, с которыми банк уже неоднократно сотрудничал.

Итак, что делать после того, как ипотека получена, и надо оформить страхование:

• Обратитесь в аккредитованные компании.

Советуем не останавливаться на одном агентстве, иначе вы упустите более выгодное по цене предложение.

• Отправьте оценочный альбом.

Оценочный альбом – набор сведений о квартире, которые составляет оценщик. Он основан на данных о недвижимости из ЕГРН, экспликации квартиры (перечень всех имеющихся жилых и нежилых помещений), поэтажном плане и фотографиях. Исходя из этого, рассчитывают стоимость полиса на квартиру.

• Сравните представленные цены и условия по получению услуг.

Благодаря тому, что оплата доступна онлайн, а полис высылают в электронном виде на вашу почту, страхование квартиры занимает лишь пару-тройку часов.

Менеджеры банка также принимают электронные версии чеков оплаты и полисов.

Совет от банка

При выборе останавливайтесь на крупных организациях. Благодаря стабильной работе, они повышают шансы на получение средств при наступлении страхового случая.

Также не следует торопиться: сначала дождитесь положительного решения банка о выдаче кредита. Если вы обратитесь в страховую, а в ипотеке откажут, то возврат денег займет много времени.

От чего зависит стоимость полиса

Точную сумму, в которую обойдутся услуги агента, вы узнаете только при личном обращении в организацию.

Цена зависит от многих факторов: региона проживания, параметров квартиры: первичная или вторичная, метраж, размера оставшегося кредита, длительности срока, программы ипотеки и даже от самой компании.

Как правило, страховку определяет и цена квартиры. Но при этом взнос учитывает лишь остаток по кредитным деньгам, взятым у банка, без первоначального взноса.

Многие организации предлагают рассчитать цену полиса онлайн, что поможет составить примерную картину рынка страховых услуг. Но такие сервисы есть не у всех компаний, поэтому лучше всего обратиться в несколько аккредитованных организаций и сравнить их цены.

Какие документы нужны

Итак, вы выбрали компанию для получения полиса, остался последний шаг – подготовить документы.

Основной набор включает стандартные документы:

• паспорт;
• документы на квартиру;
• оценочный альбом.

При этом каждая организация может расширять этот список в зависимости от регламента работы. К нему может добавиться следующее:

• договор купли-продажи квартиры;
• заявление на страхование (выдается при обращении в компанию);
• справка из ЕГРН;
• технический паспорт;
• подтверждение льгот (например, если у вас военная ипотека);
• выписка из домовой книги.

Более конкретный список вы можете уточнить уже при обращении в выбранную компанию. Если вы захотите оформить и добровольное страхование, то для этого вам потребуется расширить пакет документов.

Ипотека – нелегкое дело, с этим сложно не согласиться. Но при этом страхование недвижимости обеспечит защиту от непредвиденных проблем, и вы не останетесь один на один с долгом. А альтернативные виды защиты помогут предусмотреть, если не все, то многие случаи, которые могут угрожать вашей недвижимости, а порой и здоровью.

В новостройке точно не будет страхования титула, а страхование объекта нужно будет оформлять только после постройки дома и регистрации права собственности. /guide/mortage/. Как устроена ипотека . … Обычно при ипотеке предлагают комплексную страховку , в которую входят все нужные банку виды страхования . Оформить ее дешевле, чем страховать риски по отдельности. В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни.

Страхование квартиры в новостройке

Существует много факторов, способных отразиться на сроке сдачи здания. Это и падение продаж из-за изменения рыночной конъюнктуры или кризисных явлений, и подорожание материалов, и финансовые трудности у поставщиков и подрядчиков, и проблемы с коммуникациями, которые не зависят от застройщика. Поэтому страхование квартиры в новостройке становится одним из самых популярных направлений сегодня.

Приобретение квартиры на стадии строительства дома выгодней, чем ее покупка после сдачи – разница в стоимости иногда достигает десятков процентов. С другой стороны, вложение средств в возводимый объект сопряжено с массой рисков: мошенничество, двойная продажа, прекращение строительства, банкротство строителя. Ответим на распространенные вопросы насчет того, как застраховаться от подобных неприятностей:

1. Можно ли страховать недостроенную квартиру? Имеются ли ограничения по стадиям строительства?

Квартиру на стадии строительства от наводнения, пожара, стихийных бедствий и прочих неприятностей может застраховать непосредственно застройщик или генеральный подрядчик. А вот застраховать себя от риска не завершения строительства, банкротства застройщика, срыва срока передачи жилья в собственность может лишь сам дольщик. Застраховать финансовые риски дольщиков можно на любой стадии возведения объекта.

В современной экономической ситуации такая страховка становится необходимой, достаточно только провести исследование рынка, сколько зданий на сегодняшний день заморожено, сколько компаний объявили себя банкротом, сколько дольщиков пострадали от колебаний валюты на рынке и нестабильной политической ситуации и вы поймете, что лучше заплатить за страховку, чем потом «кусать локти».

2. Возможно ли, что потратив деньги на страховку своих финансовых рисков, дольщик в результате не почувствует экономии от приобретения квартиры на первичном рынке?

Цена страховки зависит от предварительной страховой экспертизы, которую производит страховщик для оценки уровня страхового риска, и колеблется в диапазоне 1-4,5% от суммы страхования (цены покупаемой квартиры).

Страхователь должен заплатить сразу за весь период действия страхового договора. Страховой договор финансовых рисков дольщика заключается на срок, который превышает срок, установленный в договоре с застройщиком (дата передачи жилья дольщику).

Выходит, что, заплатив даже максимальный тариф (4,5%) на этапе котлована за гарантию сохранности вложенных денег (с учетом нынешней динамики роста стоимости от степени готовности недвижимого объекта), уже спустя месяца три экономия покупателя за счет роста стоимости проинвестированной квартиры даст возможность забыть о затратах на полис.

В случае страхования жилья в новостройке, договор подразумевает возмещение, в случае форс-мажора, всей стоимости объекта, либо суммы кредитной задолженности. Каждый случай страхования жилья на первичном рынке недвижимости индивидуален, это значит, что страховщик будет в частном порядке оценивать свои возможные риски. На российском рынке не так много страховых компаний, который предлагают услугу страхования квартир на «котловане».

3. Какую часть стоимости квартиры покрывает страховая выплата в случае финансовой несостоятельности застройщика?

При банкротстве застройщика страховая компенсация покрывает полностью стоимость квартиры, заплаченную страхователем по контракту с застройщиком. Обычно при банкротстве с компании застройщика данную сумму дольщик получить не сможет.

Количество обанкротившихся компании увеличилось на 10% по сравнению с прошлым годом, возможно стоит подумать о страховании именно сегодня.

4. Может ли дольщик каким-то образом защититься от затягивания срока сдачи квартиры?

Если дольщиком уже заключен договор с застройщиком, а деньги внесены, то влиять на срок сдачи объекта и срок заселения он не в состоянии. Да и сама строительная фирма не всегда может полностью контролировать реализацию проекта, даже если она добросовестна и мотивированна на результат.

Существует много факторов, способных отразиться на сроке сдачи здания. Это и падение продаж из-за изменения рыночной конъюнктуры или кризисных явлений, и подорожание материалов, и финансовые трудности у поставщиков и подрядчиков, и проблемы с коммуникациями, которые не зависят от застройщика. Проявление подобных факторов может не только сорвать сроки строительства объекта, но и привести к банкротству фирмы, например, если строительство задерживается надолго, а застройщик платит проценты по банковской ссуде.

Поэтому страхование жилья в новостройке сегодня становится популярным, хотя даже два года назад об этом мало кто задумывался.

Предстраховая экспертиза

5. Прежде чем оформить страховой полис, страховщик проверяет надежность строительной фирмы. По каким параметрам?

Осуществление предстраховой экспертизы — это достаточно сложный процесс. С целью оценки рисков анализируются свыше 60 параметров, которые характеризуют этап и динамику строительства, наличие и состояние правоустанавливающих, исходно-разрешительных и учредительных документов застройщика, его финансовые параметры, опыт работы и деловую репутацию, исполнение обременений по строительному проекту, схему продаж, источники финансирования и многие другие.

По результатам предстраховой экспертизы можно говорить об условиях договора страхования. Но нужно понимать, что экспертные выводы актуальны на момент осуществления анализа объекта. Через месяц-другой ситуация может поменяться. Так что если дольщик не заключил страховой договор сразу, а решил подумать, страховой компании может потребоваться проведение повторного мониторинга объекта, после чего условия страхования вполне могут поменяться. Откладывая момент страхования на неопределенный срок стоит понимать, что, если сейчас страховая компания готова предоставить вам услуги, то через два-три месяца ситуация может измениться кардинально и договор не будет заключен.

Если страховой договор будет успешно подписан, то экспертиза для дольщика будет бесплатной. Даже если страховщики до проведения оценки берут за нее плату, то она является лишь подтверждением серьезности намерения клиента относительно заключения договора страхования и засчитывается в цену страховки.

6. По каким причинам страховщик может отказать клиенту в оформлении полиса?

Допустим, в процессе проведения оценки выяснится, что застройщик пользуется схемами продаж, противоречащими закону, имеет задолженность, несоизмеримую с доходностью проекта, невыполненные просроченные обязательства по иным объектам, либо выясняются другие обстоятельства, явно свидетельствующие о невозможности завершения проекта в заявленный срок. В этих случаях страховщик откажется страховать такой объект по причине неоправданно высоких рисков. Именно поэтому стоит подумать о страховке на этапе внесения инвестиций за новостройку – предстраховая экспертиза может помочь вам сэкономить значительные суммы, а иногда убережет вас от серьезных финансовых потерь.

7. Какие документы надобно представить страховщику, чтобы доказать факт наличия страхового случая и востребовать компенсацию?

Список необходимой для выплаты документации содержится в Правилах страхования, а также в договоре, с которым страховая компания обязана ознакомить страхователя до его подписания. Ключевое правило — своевременно подать заявку на выплату, документами подтвердить, что застройщик не возвратил средства и не передал квартиру.

Покупая квартиру в ипотеку , нужно предусмотреть все нюансы, которые ожидают в течение долгих финансовых отношений с банком. Страхование жилья – способ избежать непредвиденных проблем. Но выгодно ли оно заемщику или только банку? Разберемся в статье. … Покупая квартиру в ипотеку , нужно предусмотреть все нюансы, которые ожидают в течение долгих финансовых отношений с банком. Страхование жилья – способ избежать непредвиденных проблем. Но выгодно ли оно заемщику или только банку?

Что нужно знать о страховке ипотечного жилья

Наличие страхового полиса на недвижимость — одно из главных требований банков, которые выдают ипотеку. Такой полис дает гарантию банку соблюдения условий кредитования и возврата средств в случае утраты или порчи имущества (залога банка).

Рассказываем о нюансах и условиях страхования квартиры при получении жилищного кредита.

Обязательная страховка

Приобретение жилья на заемные средства — шаг ответственный и требует внимательности. «Для кредитной организации выдача такой суммы — тоже значительный риск. Поэтому для безопасности банков законом предусмотрено обязательное страхование ипотечной квартиры (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Благодаря этому кредитор получает гарантию выплаты денежных средств в случае наступления неблагоприятных обстоятельств для должника», — пояснила адвокат Ольга Сулим (председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры»). Обязательное страхование защитит заемщика, если ипотечная квартира пострадает от пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или порчи в результате действий третьих лиц.

Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия. Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина.

«Когда дом будет построен, введен в эксплуатацию и выданы ключи, тогда у заемщика появится обязанность страховать ипотечную квартиру. Страхование происходит после сдачи объекта застройщиком. До этого объект ДДУ должен быть застрахован самим девелопером либо застройщик должен делать отчисления в фонд. Сам заемщик должен страховать жизнь и здоровье», — объяснила юрист.

Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина. Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.

Добровольные виды страхования

Остальные виды страхования, например страхование ответственности заемщика перед кредитором, добровольные (п. п. 2, 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ). «Часто используются страхование ответственности заемщика, титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика. Но важно помнить, что банки не имеют права навязывать эти страховки клиентам, поскольку это противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1«О защите прав потребителей», — подчеркнул партнер юридической компании Lion Lex Илья Сергунин.

Кредитные учреждения часто стимулируют заемщиков все-таки покупать такие страховые продукты, предлагая более выгодные условия кредитования, уточнил юрист. Он отметил, что такие виды страховок не пустышки и могут быть полезны заемщикам:

Страхование ответственности заемщика позволяет застраховать себя на случай невозможности выплаты кредита. «Страховой случай наступает при неисполнении заемщиком требования о досрочном погашении кредита, если он просрочил платеж, при условии недостаточной стоимости заложенного имущества. В таком случае банк получает от страховой компании выплату. (п. 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ)». Учтите, что страховая сумма по договору не может быть более 50% и менее 10% основной суммы долга», — подчеркнул Сергунин.

Титульное страхование минимизирует риск потери права собственности. «Широко используется на вторичном рынке недвижимости, где судебные споры по поводу прав на недвижимость очень часты. Даже полноценная проверка квартиры перед покупкой на юридическую чистоту сделки не может стопроцентно гарантировать отсутствие рисков. Титульное страхование позволяет заемщику не потерять деньги полностью или частично, если сделка будет оспорена в суде», — уточнил юрист.

Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, полной, а также частичной нетрудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно эту страховку, но они не имеют права отказывать в заключении кредитного договора, если клиент не оформляет ее (ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ), отметил партнер компании Lion Lex. Он подчеркнул, что не стоит думать, что данная страховка не нужна.

«В случае смерти заемщика наследники вместе с активами получают еще и его долги. Не редкость, когда банки требуют возврата долгов с несовершеннолетних наследников заемщика, у которых нет денег. Именно в подобной ситуации страхование жизни помогает решить проблему. Такая страховка защищает интересы как заемщика, так и банка. Заемщика она защищает от непредвиденных жизненных обстоятельств, банк — от бизнес-рисков», — уточнил юрист.

От чего защищает обязательная страховка

Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:

• пожара;
• взрыва газа;
• падения самолета (маловероятно, но возможно);
• стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
• незаконных действий третьих лиц.

«В страховании квартиры заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке. Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим.

Процедура страхования жилья

Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.

Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:

• одобрили квартиру в ипотеку;
• обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
• отправили в них оценочный альбом;
• получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.

«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин

Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.

Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.

Стоимость страховки квартиры

Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.

Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.

Документы для страхования квартиры

Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:

• паспорт;
• правоустанавливающие документы на квартиру;
• независимая оценка стоимости квартиры.

В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:

• паспорт;
• заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
• договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
• выписка из ЕГРН на квартиру;
• независимая оценка квартиры;
• технический паспорт квартиры;
• выписка из домовой книги;
• документы, подтверждающие получение льготы.

Если хотите застраховать отделку квартиры, то в страховую организацию представляется описание имущества внутри квартиры, резюмировал Баранов.

Если вы купили квартиру в ипотеку . Ваши действия после подписания акта приёма-передачи квартиры , купленной в ипотеку , будут следующими: Сначала надо отправиться в банк, где вы оформляли ипотеку , и передать копию акта приёма-передачи. Время, в течение которого это надо сделать, у каждого банка своё, оно обычно указано в договоре. Как и в случае покупки квартиры без ипотеки , вам необходимо оформить право собственности. После чего необходимо предоставить в банк выписку из ЕГРН, отчёт об оценке стоимости недвижимости, а также полис страхования недвижимости. … Страховой полис, выписку из ЕГРН и отчёт об оценке обычно нужно прислать в банк в течение трёх месяцев после приёмки.