Кому можно взять льготный кредит на строительство

Сегодня предлагаем ознакомиться с информацией на тему: «Льготные кредиты многодетным семьям какие бывают и как получить». Здесь собран весь материал на тему и представлен в удобном для чтения виде. Если, все-таки возникли частные вопросы, то их вы в любой момент можете задать нашему дежурному консультанту.

​Кредит для многодетной семьи

В РФ давно существуют программы льготного кредитования, предназначенные для многодетных семей. Это государственная или негосударственная помощь. В числе требований можно встретить критерии, касающиеся не только количества детей, но и их родителей. Разберемся, какие варианты позволяют улучшить жилищные условия, их особенности, порядок участия.

Кредит на жилье для многодетной семьи

1. Проект, предложенный государством, находится под патронатом государственного агентства. Ответственность за реализацию частной программы полностью лежит на кредитно-финансовом учреждении.
2. Оформляя государственную субсидию, заемщики обязаны подобрать недвижимость, соответствующую требованиям проекта, частные кредиторы не устанавливают жестких рамок.
3. Годовая процентная ставка при оформлении социальной ипотеки существенно занижена, в отдельных ситуациях полностью отсутствует.
4. В процессе погашения займа возможно оформить отсрочку, кредитные каникулы.

Планируя воспользоваться предложениями государства, учтите, что стать участником программы не просто. Ваша семья должна соответствовать ряду требований:

Условия льготных кредитов для бизнеса от марта 2022

1. Семейная пара должна воспитывать от трех родных/приемных детей.
2. Возраст иждивенцев не должен превышать восемнадцати лет, исключением станет учеба старших детей на дневном отделении. В подобной ситуации статус многодетности продлевается до достижения старшими детьми 23 лет.
3. Взрослые обязаны проживать с детьми, являться законными супругами, вести общее хозяйство. Если после развода один ребенок живет с отцом, а двое с матерью, участие в программе невозможно. Если всех детей воспитывает один родитель, он имеет право получить льготную ипотеку при наличии достаточного дохода.
4. Когда взрослых лишают родительских прав, их дети автоматически передаются под опеку государства. В таких случаях участие в госпрограммах возможно только после полного восстановления утерянных прав.

Когда все требования соблюдены, стоит обратиться в местное подразделение соцзащиты с заявлением. Ключевым направлением в сфере льготного кредитования для многодетных остается использование материнского капитала. Его можно получить для внесения первоначального взноса или погашения основного кредита. При этом договор должен соответствовать нижеперечисленным требованиям:*

1. Первоначальный взнос должен составлять от 10% оценочной стоимости недвижимости.
2. Период действия соглашения может варьироваться в пределах 10 — 30 лет.
3. Годовая ставка находится в пределах 10,6% — 11%.

Материнский капитал не выдается наличными, не переводится на банковский счет. Он предназначен непосредственно для погашения задолженности, поэтому переводится сразу продавцу или кредитору. Выбирая банк, уточните, является ли он участником государственной программы.

Кредит на строительство для многодетной семьи

1. В качестве оплаты строительных материалов, необходимых для возведения жилья.
2. Компенсация затрат за сооружение готового дома.
3. Выделение средств на перепланировку, расширение частного коттеджа.

Чтобы претендовать на получение компенсации для строительства, необходимо собрать нижеперечисленные документы:

1. Право собственности на участок, оснащенный всеми инженерными сетями.
2. Разрешение на строительство.
3. Паспорта супругов, свидетельство о браке.

Как получить и где взять кредит многодетной семьи

Оформление документов зависит от выбранной программы кредитования. Если вы остановились на государственном проекте, вам придется отправиться в Пенсионный Фонд. Если льготная программа предоставлена частным банком — отправляйтесь сразу туда. Планируя визит, специалисты рекомендуют учесть нижеперечисленные особенности:

1. Возраст родителей — должен быть более 18 лет, но не достигать нижнего порога. Причем максимальный возраст рассчитывается не на момент подписания соглашения, а на его окончание.
2. Документы, подтверждающие доход — чем больший уровень поступлений в семью можно подтвердить документально, тем лучше. Если мама не работает, но получает пособие — приготовьте его документальное подтверждение.
3. Поручители, залог — если есть возможность привлечь поручителей или предоставить залог, вероятность выдачи ипотеки повышается.

* — дата актуализации 26.06.2017 г.

Льготный кредит многодетным семьям

Вопрос получения кредита на льготных условиях для многодетных семей на сегодня весьма актуален. Сегодня банковский рынок кредитования не имеет продуктов по целевому направлению «многодетная семья». Поэтому рассчитывать на получение льготных кредитов, условия которых специально разработаны для такой категории потребителей, не приходится. Но всё же получить многодетным семьям кредит на льготных условиях можно.

Программы

«кредит для многодетных семей» от банков РФ

• работники бюджетных либо аккредитованных банком организаций;
• участники зарплатных проектов учреждения;
• военнослужащие;
• молодая семья и т.п.

Если члены многодетной семьи подпадают под какую-либо категорию, предусмотренную программой, то вполне доступно оформить кредит на льготных условиях.

Например, если возраст хотя бы одного из супругов в многодетной семье не старше 35 лет, то можно подать заявку на оформление льготного кредита по программам «для молодой семьи». Подобный продукт предлагается многими финансовыми учреждениями, в частности, такими как АВБ или же БыстроБанк.

Часто многие банки, практикуют предоставление льготных займов под видом краткосрочных акций и сезонных предложений. Цель таких программ – привлечение новых клиентов. Попав под их действие, потребители (в том числе и многодетная семья) получают возможность оформить льготный кредит.

В последнее время банковскими учреждениями активно продвигаются льготные займы по так называемым «социальным кредитам» и «кредитам с государственной поддержкой». Они ориентированы, прежде всего, на ипотечное кредитование и направлены на обеспечение социальной поддержки наименее незащищенных категорий граждан. Программы предполагают возможность оформить кредит и для многодетных семей на особых (льготных) условиях.

Актуальные на сегодня* предложения ведущих банковских учреждений по указанным выше программам представлены в таблице.

Льготные кредиты для многодетных семей. Условия предоставления

Основными требованиями, предъявляемыми банковскими учреждениями к заемщику, являются:

• гражданство РФ;
• постоянна регистрация в регионе нахождения финансового учреждения;
• соответствие возрастным рамкам (в среднем от 21 до 65);
• официальное трудоустройство (стаж, как правило, на последнем месте – от полугода, и общий – не менее года);
• наличие стабильного постоянного дохода.

Для оформления кредита заемщику необходимо предоставить:

Кроме этого, многодетной семье необходимо будет предъявить документы в подтверждение ее статуса. Также для принятия решения о предоставлении займа банковское учреждение может потребовать и дополнительные документы.

Семьи, в составе которых находится на воспитании от трех несовершеннолетних детей, считаются многодетными, с соответствующим статусом. Это позволяет им получать субсидии (выплаты) и претендовать на льготные условия при кредитовании.

Условиями льготных кредитов предусмотрена возможность возмещения полученных средств за счет использования причитающихся многодетной семье государственных субсидий и материнского (семейного) капитала. Размер его с 01 января 2015 года составляет 453 тыс. 26 р.

На региональном уровне семьям с детьми также предусмотрен ряд привилегий в виде:

• дополнительных муниципальных субсидий;
• регионального дополнительного семейного капитала многодетной семьи. Размеры устанавливаются на местном уровне. Варьируются от 25 тыс. р. (Нижегородская область) до 250 тыс. р. (Амурская область);
• различных компенсационных выплат.

Виды, порядок начисления и предоставления таких субсидий (компенсаций, пособий и выплат) устанавливаются в каждом регионе самостоятельно.

Кредит многодетным семьям в Сбербанке

Сбербанк одним из первых среди своих кредитных продуктов стал реализовывать займы на льготных условиях. Не предлагая целенаправленной программы «кредит для многодетных семей», Сбербанк предусмотрел возможность для этой категории потребителей оформление льготных займов по другим продуктам.

Перечисления государственных пособий (муниципальных и региональных) многодетным происходит на лицевой счет, открытый в отделении Сбербанка. Поэтому на данную категорию потребителей, как клиентов учреждения, распространяются льготные условия по действующим кредитным программам.

Актуальные на сегодня* кредитные продукты, представленные в линейке банка, отображены в таблице.

Общие требования, предъявляемые к заемщикам:

• возраст – не менее 21/не более 65;
• рабочий стаж – от полугода на текущем месте, общий – не менее года в течение 5 лет;
• постоянный источник дохода.

При этом следует учесть, что ежемесячные выплаты (компенсации, субсидии), получаемые семьей, учитываются как дополнительный доход семьи. Предоставление банку информации о них – дополнительный плюс в оценке платежеспособности семьи. С целью подтверждения видов и сумм выплат необходимо предоставить справку. Такой документ выдаст орган, который производит начисление и выплату субсидии (соц.защита либо муниципалитет). Срок действия справки – не более месяца с момента выдачи.

Займы по программе «кредит с государственной поддержкой» выдаются банком в период с 24.03.2015 года по 01.03.2016 года.

При оформлении займа программы «кредит + материнский капитал» предусмотрена дополнительная возможность получения кредитной карты (VisaMomentum/ MasterCardMomentum). Лимит кредитных средств на карте может быть установлен до 150 тыс. р. (не персонализированная) и до 200 тыс. р. (именная карта).

Подать заявку-анкету на оформление займа можно либо в отделении банка, либо воспользовавшись сервисом он-лайн банкинг. При подаче заявки через интернет, предусматривается возможность понижения процентной ставки по кредиту.

С подробными условиями возможности льготного кредитования можно ознакомиться в любом представительстве учреждения либо на странице банка.

1. С целью увеличения возможной суммы кредита представьте кредитору дополнительные документы, подтверждающие наличие ликвидных активов.
2. Перед оформлением кредита внимательно изучите все его условия. Учтите, что льготные условия по займу будут действовать при надлежащем исполнении обязательств. В случае нарушения неизбежно последуют как штрафные санкции, так и автоматическое увеличение ставки.
3. Часто банковские учреждения предлагаю кредиты на льготных условиях в период действий краткосрочных акций и сезонных предложений. Обращайте внимание о наличие информации о них на сайтах учреждений.

*Данные по состоянию на первую декаду мая 2015 года. Условия программ в различных регионах могут отличаться.

Ипотечный кредит многодетным семьям

Вопрос улучшения жилищных условий многодетных семей всегда актуален. Государственных программ, обеспечения социальным жильем на всех не хватает. Для большинства родителей с тремя и более детьми, пожалуй, единственной возможностью приобретения доступного жилья является ипотека. Условиями кредитования многодетной семьи предусматриваются пониженные ставки и возмещение государством существенной части ипотечного займа.

Жилье для многодетных семей от государства

Четкого определения понятия многодетной семьи в действующем законодательстве РФ нет. Критерии, по которым та или иная семья относится к такой категории, формируются самостоятельно каждым субъектом РФ. При этом учитываются культурно-этнические и социально-экономические особенностей региона. Как правило, под многодетной принято считать семью (также и неполную), в составе которой воспитываются от трех несовершеннолетних детей.

Одним из приоритетных направлений государственной политики является обеспечение многодетных социальным жильем. Экономико-правовые и организационные основы такой гос.поддержки определяются и осуществляются посредством программ федерального и региональных уровней.

Для реализации права семьи на государственное жилье, прежде всего нужно оформить статус многодетной. С этой целью необходимо подать ходатайство в региональный орган соц.защиты. Следующий шаг – процедура подтверждения необходимости социальной помощи семье.

Социальное жилье для многодетных выдается только тем семьям, которые относятся к категории малоимущих (совокупный доход ниже прожиточного минимума, установленного в регионе).

Оформив эти статусы, семья уже может претендовать на получение жилья от государства. Оно предоставляется в порядке очередности. Для постановки в очередь нужно обратиться в местный гос.орган власти и предъявить документы:

• заявление (содержащее информацию в необходимости семьи улучшения жилищных условий);
• в подтверждение статуса многодетной и малоимущей семьи;
• на жилье, уже имеющееся в распоряжении семьи;
• копии паспортов и свидетельств о рождении всех членов семьи;
• справку о составе семьи.

В пределах месяца специальная комиссия, рассмотрев предоставленные документы, принимает решение о постановке семьи в жилищную очередь.

Помимо обеспечения жильем, государством предусмотрено бесплатное выделение земельных участков многодетным семьям. Условия предоставления устанавливаются соответственными региональными программами и нормативными актами в каждом субъекте РФ.

На практике реализация таких программ в каждом регионе происходит по-разному. В некоторых регионах участки выделяют только в сельской местности, а некоторые вообще не имеют достаточного количества свободных земель для обеспечения всех многодетных. Кроме этого, даже получив бесплатный участок, семья сталкивается с необходимостью нести значительные дополнительные затраты (от расходов по оформлению земли до строительства домовладения).

Воспользоваться своим правом на бесплатный участок может не каждая многодетная семья. 2014 год внес некоторые изменения к подходу реализации программы.

Согласно подписанному 29 декабря 2014 года Закону семьям, воспитывающим от трех детей и нуждающихся в жилье, предоставлено право альтернативного выбора:

• получить бесплатный земельный участок;
• взамен него получить иные меры социальной поддержки по обеспечению жильем.

Нормы данного закона начали действовать с 1 марта 2015 года.

Льготная ипотека для многодетной семьи

Существенную роль поддержки многодетных семей призваны сыграть специальные программы социальной ипотеки. Они предусматривают возможность использования причитающихся семье субсидий на оплату стоимости приобретаемого жилья. Размеры, виды и условия предоставления выплат многодетным определяются конкретными региональными программами.

Социальная ипотека для многодетных предоставляет возможность получить кредит на льготных условиях (пониженная ставка, меньший первоначальный взнос, увеличенный срок займа и т.п.). При этом следует учесть, что за счет выделяемых государственных субсидий можно погасить лишь часть стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку. Остальные же выплаты возлагаются полностью на заемщиков.

Также немаловажным нюансом является то, что приобретение жилья по социальной ипотеке исключает право собственника на получение налогового вычета (ИНВ) на сумму использованных средств государственной субсидии. В соответствии с действующим налоговым законодательством, ИНВ – возмещение части суммы от стоимости приобретенного имущества (не более 2 млн р.) в размере уплаченного подоходного налога (НДФЛ, 13%).

Например, многодетная семья приобрела дом за 2 млн р., из которых 450 тыс. р. – средства материнского капитала. Соответственно, эта семья может претендовать на возмещение налогового вычета только лишь на сумму потраченных собственных средств в размере 1 млн 550 тыс. р. (2 млн р. – 450 тыс. р.). В данном случае налоговый вычет составит 201 тыс. 500 р.

Требования к участникам программ социальной ипотеки и их условия определяются конкретной коммерческой структурой (банк либо ипотечная организация). Общими из них будут:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация и место проживания в регионе;
• возраст, как правило, от 21 до 65 лет;
• наличие стабильного постоянного дохода.

Дополнительно необходимо будет представить документы в подтверждение статуса многодетной семьи.

Наиболее приемлемые условия ипотек в рамках этих проектов предлагает АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Функциональная первоочередная задача организации – реализация политики правительства по повышению доступности жилья социально незащищенным категориям населения.

Агентством разработаны и введены стандарты условий займов:

• ставка – от 10,9%;
• размер первоначального взноса – от 10%;
• срок кредитования – от 3 до 30 лет;
• возможность увеличения суммы кредита за счет средств семейного (материнского) капитала.

Реализация льготных ипотечных программ с этими условиями Агентством осуществляет через своих партнеров (коммерческие банки и ипотечные организации). Среди них такие банковские учреждения, как: Росэнергобанк, Интеркоммерц, Банк ЖилФинанс, ИнвестрасБанк, Рост Банк, РосинтерБанк, АКБ Город, СеверГазБанк, Петрокоммерц, Метробанк, АКБ Российский капитал, РусстройБанк, Форбанк.

Ознакомиться с полным списком аккредитованных партнеров АИЖК, работающих в регионах РФ, можно, воспользовавшись сервисом на сайте организации.

Кредит на строительство многодетным семьям

Немаловажную поддержку отдельным категориям граждан, в том числе многодетным, с 2014 года оказывает госпрограмма «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан РФ». В ее рамках происходит реализация проекта «Жилье для российской семьи».

Программой предусмотрено проведение целевого строительства доступного жилья на территории регионов РФ – участников проекта. Цена на жилье должна составлять не более 80% от рыночной стоимости аналогичного имущества в регионе (при этом не превышать 35 тыс. р. за м²). Приобретение имущества осуществляется за счет привлечения средств ипотечного кредита, материнского (семейного) капитала и иных муниципальных и государственных субсидий.

Участником программы можно стать, подав заявление в местную администрацию. Уполномоченный в регионе орган, рассмотрев поданные документы, внесет заявителя в сводный реестр очередности на приобретение жилья в рамках проекта. Программой реализации проекта запланировано до 2017 года жилое строительство (многодетным семьям

в том числе) объектов в объеме 25 млн м².

Банки, выдающие

кредиты многодетным семьям на жилье

Реализация государственных проектов социальных ипотек осуществляется преимущественно через АИЖК и его партнеров. Помимо этих организаций, многие банковские учреждения самостоятельно разрабатывают программы льготного кредитования для социально незащищенных слоев.

Такие продукты банков представлены по двум направлениям – «социальная ипотека» и «ипотека с государственной поддержкой» (материнский/семейный капитал).

Актуальные на сегодня предложения банковских учреждений *

ипотеки для многодетных представлены в таблице.

1. При выборе кредитора и предложений по льготной ипотеке внимательно ознакомьтесь с условиями программы.
2. Обратите внимание на учреждение, где получаете заработную плату. Участники зарплатных проектов часто изначально могут рассчитывать на льготы и скидки по ипотечному кредитованию.
3. Берите ипотечный кредит в той валюте, в которой получаете доходы.
4. По возможности внесите максимально высокий первоначальный взнос. Это позволит дополнительно снизить общую ставку кредита.

*Данные по состоянию на первую декаду мая 2015 года и актуальны для региона: Москва и Московская область. Условия программ в различных регионах могут отличаться.

Льготный кредит на строительство жилья в 2019 году

Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

Преимущества льготных кредитов

1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
3. Помощь государства в погашении ссуды.
4. Кредитные каникулы.
5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.

Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.

Категории льготников

Категорий населения, которым государство дает шанс улучшить жилищные условия за счет льготного займа, достаточно много.

Каждая категория получает свои условия погашения.

Многодетные семьи

Действующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.

Одна из них предоставляет возможность многодетной семье (с 3-мя и более детьми) получить субсидию для ИЖС . Потратить эти деньги можно на оплату по договору подряда, либо на погашение ипотеки.

В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:

1. Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
2. Свидетельство многодетной семьи.
3. Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.

Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии. Сумма зависит от:

1. Регионального норматива.
2. Количества детей.
3. Норматива площади жилья для многодетных семей по договору соцнайма.
4. Площади уже имеющегося жилья (собственного или муниципального).
5. Рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ .

Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.

[2]

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Молодые родители

Видео (кликните для воспроизведения).

Госпрограмма «Молодая семья» дает возможность гражданам получить госсубсидию на строительство жилья.

Стать ее участниками могут:

Дополнительно необходимо доказать свою платежеспособность в рамках остатка банковского займа, не покрытого субсидией.

[3]

Воспользоваться такой возможностью каждая супружеская пара сможет только 1 раз.

По последним оценкам в 2018 году доход семьи для одобрения заявки на субсидию должен быть не менее:

• 21,62 тыс. руб. — бездетным;
• 32,15 тыс. руб. — с одним малышом;
• 43,35 тыс. руб. — с двумя детьми.

По общему правилу сумма субсидии равна:

• 40% от величины ипотеки для одиноких супругов;
• 45% от величины ипотеки — с детьми.

Срок подачи документов для получения субсидии — с 1 января по 30 июня.

Подаются бумаги вместе с заявлением в муниципалитет. После проверки при положительном решении заявителю включаются в перечень участников программы.

Срок рассмотрения заявления — 15 дней, а ответ отправляется официальным почтовым письмом. В срок до 30 дней с момента получения ответа следует явиться для получения сертификата на госсубсидию.

Деньги по сертификату выплатят только в будущем году.

Перечисление выполняется на счет в банке, откуда будет выполнен перевод на счет подрядчика или в счет погашения ипотечного займа.

В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
2. Трудоустроенные на селе по специальности.
3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать — не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе — нуждаемость в жилье.

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС .

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Порядок получения кредита на строительство жилья

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ .

В пакет документации входят:

1. Заявление установленного образца.
2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
3. Справка о составе семьи.
4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
5. Копии паспортов, ИНН , свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

Досрочное погашение ссуды

Какие семьи считаются многодетными?

В категорию входят семьи, в которых кроме обоих родителей есть три и более несовершеннолетних ребенка. При достижении ребенком 18 лет семья не считается многодетной. Но есть исключения:

• совершеннолетний ребенок проходит срочную службу в армии;
• дети, достигшие 18 лет, обучаются в ВУЗе или техникуме на бюджетной основе (правило действует для очной формы обучения и до достижения 23 лет).

В ситуации, когда дети переводятся на платное отделение или отчисляются из учебного заведения, право на получение льгот аннулируется.

Кредит для многодетных семей в Сбербанке

В Сбербанке отсутствуют программы по кредитованию многодетных семей на льготных условиях. В 2019 году многодетным семьям при подаче заявки на кредит в этот банк, может быть снижена процентная ставка по потребительскому займу. Но только в случае, если родитель-заемщик пользуется карточкой Сбербанка для перечисления заработной платы.

Также банк рассматривает данных заемщиков при подаче заявки на ипотеку или жилищное рефинансирование.

Какие льготы у многодетных семей в регионах?

В иных регионах предусмотрены различные льготы:

• денежная помощь при оплате коммунальных услуг;
• выплаты при поступлении ребенка в 1 класс;
• субсидии на улучшение жилищных условий:
• дополнительный семейный капитал.

Размер всех выплат регламентируется по отдельности в каждом регионе.

Какими будут процентные ставки по льготным кредитам?

Размер ставок по льготным кредитам зависит от вида кредита:

• потребительский – 16,5 – 24,5%;
• строительство дома – 6,5 – 14,5%;
• покупка автомобиля – 11,75 – 16%;
• ипотека – 8,8 – 15%.

Статус многодетности дает возможность снизить ставку, уменьшить первоначальный взнос, внести материнский капитал в счет долга или провести рефинансирование остаточной задолженности. Это уточняется у специалиста выбранного банка.

Как оформить льготный кредит?

Для того чтобы оформить льготный кредит, многодетным придется обратиться в банк с пакетом документов. В случае с ипотечным кредитованием супруг (а) заемщика может выступать созаемщиком. Тогда потребуется подтвердить факт получения дохода.

При подаче заявки уточняются нюансы о ненадлежащем исполнении обязательств. Некоторые учреждения предлагают кредитные каникулы в случае проблем с работой или рождением ребенка.

Банки проводят сезонные акции для привлечения клиентов. В период акции можно получить льготный кредит на приобретение квартиры в строящемся доме или на вторичном рынке жилья. О предложениях можно узнать на официальном сайте банка.

Необходимые документы

В пакет необходимой документации входят:

• паспорт заемщика и супруга(и);
• копии свидетельства о рождении детей;
• копия удостоверения, подтверждающего статус многодетности;
• справка 2-НДФЛ или иная форма справки о доходах;
• военный билет отца, если он не достиг 27 лет;
• копия свидетельства о браке;
• СНИЛС замещика.

Еще можно приложить документ, свидетельствующий о поступлении каких-либо дополнительных средств. А также справку из соцзащиты о наличии выплат или субсидий.

Льготные кредиты многодетным семьям в 2019 году

Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.

В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.

Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.

Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.

Какие семьи могут считаться многодетными

Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.

Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:

• если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
• обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.

В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.

В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.

Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.

Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.

Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2019 году

Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2019 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.

Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.

Они могут выражаться в следующем:

• сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
• минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
• кредитные каникулы при рождении ребенка;
• возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
• реструктуризация долга в случае необходимости.

При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.

Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.

Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.

Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.

Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.

Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей

В 2019 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.

Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.

Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.

Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.

Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.

Как получить льготный кредит

Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.

Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:

• российское гражданство;
• трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
• постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
• наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ . Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.

Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.

Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:

• свидетельствами о рождении детей (их копиями);
• паспортами детей (их копиями);
• справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ .

Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.

Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.

В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2019 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа — 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.

В 2019 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.

Видео удалено.

Видео (кликните для воспроизведения).

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Источник: smolotka-24.ru

Льготные кредиты

Льготный кредит – это финансовая помощь от государства, направленная на развитие соцпрограмм. Они поддерживают определенные группы граждан, например, для создания лучших жилищных условий. Такой кредит можно получить с процентной ставкой куда ниже, чем в обычном банке. Иногда ставка может отсутствовать вовсе. А еще для погашения полной суммы долга можно попросить об отсрочке.

Сегодня позволить себе купить квартиру или собственный дом может не каждый. Обеспеченные люди часто прибегают к услугам кредитных организаций. Что тогда говорить о простых смертных. Кредиты мы берем на покупку машин, бытовой техники, украшений, да чего угодно. Даже отдыхать ездить тоже стали в кредит.

Совсем другое дело ипотека или кредит на строительство. Это надолго, переплата огромная. Да и рисков куда больше, чем с кредитом на сотовый телефон. Но выход есть – это льготные кредиты. Их сегодня предлагает само государство.

По закону подобные кредиты чаще всего предоставляются на жилье молодым семьям. Именно они зачастую самые социально незащищенные. В результате семьи получают льготные кредиты на строительство жилья. Это как ипотека, только на более выгодных и терпимых условиях.

Льготные кредиты на строительство жилья

В законодательстве указано, что каждая семья имеет право в случае необходимости оформить льготную ипотеку. Главный плюс ее в том, что субсидия от государства может покрывать до 40% от стоимости будущего жилья. Но нужно четко осознавать, что молодая семья вовсе не та, которая только что образовалась. Здесь имеется в виду именно возраст молодоженов.

Кредит на жилье семье будет предоставлен в случае, если оба супруга граждане государства, в котором они проживают. Имеют также постоянный доход и официально трудоустроены. Будьте готовы, что пакет документов на такой кредит будет значительно шире, чем на автокредит или на кредит наличными.

Чтобы оформить льготный кредит необходимы следующие документы:

• паспорта супругов с ксерокопиями;
• трудовые книжки обоих супругов с копиями;
• свидетельства о браке (оригинал и копия);
• военный билет супруга и его ксерокопия;
• свидетельства о рождении детей с копиями (при наличии детей – своих или усыновленных);
• справки с работы супругов с копиями.

Документы для кредита нужно собирать максимально оперативно, ведь желающих получить льготы много. Очереди здесь как в любом банке. А еще есть свои приоритетные группы граждан, например, многодетные семьи. Имея 3 детей и более до 18 лет, ваша семья официально признанается многодетной. Такая семья может рассчитывать на приличную сумму с продолжительностью до 30 лет.

А главное, первый платеж по кредиту нужно будет вносить только через три года после заключения кредитного договора.

Самая приятная новость – нужно выплатить только 25% от суммы кредита. Все остальное берет на себя государство. Вообще льготный кредит он тем и отличается, что на его ежемесячные выплаты можно успеть поднакопить. Если в семье рождается 4 ребенок и так далее, то долг списывается целиком.

Стоит предупредить тех, кто уже побежал собирать документы и справки. Все не так просто. Нужно четко представлять, где оформить кредит. Льготные кредиты могут предоставлять не все банки. Остальные, конечно вправе разрабатывать собственные льготные программы для молодых или многодетных семей, но суммой ограничены.

Как правило, речь идет о не очень большой сумме сроком на 5 лет. Согласитесь, этого явно недостаточно для строительства для семьи в которой есть 3 ребенка или более. А еще процентные ставки банки предлагают практически такие же, как при потребительском кредитовании.

Преимущества льготных кредитов:

• сниженная или отсутствующая процентная ставка;
• четкая направленность кредита на создание лучших условий для жилья. Это в основном строительство жилья, его
• покупка или реставрация;
• всесторонняя помощь от государства в плане погашения задолженности;
• предоставление отсрочки по кредиту;
• отсутствие справки о доходах для зарплатных клиентов.

Получение льготного кредита на строительство жилья

Получить льготный кредит могут не все. Основание для выдачи такого кредита гражданам может стать только нахождение их в специальных списках на получение подобной льготы. Включение граждан в эти списки занимаются районные и городские исполнительные органы власти, местная администрация.

В заветный список можно попасть, если на члена семьи приходится менее 15 м2 имеющегося жилья, или если собственное жилье отсутствует. Логично, что такой кредит придется ждать. Поскольку любые списки предполагают наличие очереди.

Источник: poluchenie-kreditov.ru

Льготный кредит на строительство жилья

Льготы

1. Особенности льготного кредитования
2. Государственные программы
3. Частные программы
4. Кто может оформить льготную ипотеку
5. Программы льготного кредитования
6. «Молодая семья»
7. «Молодой специалист на селе»
8. Материнский капитал
9. Как получить льготный кредит
10. Требования к заемщикам
11. Какой банк выбрать
12. Досрочное погашение льготного кредита
13. Итог

Покупку квартиры или строительство дома могут позволить далеко не все россияне. Со средней заработной платой взять ипотеку и приобрести квартиру в городе непросто — много отказов по причине недостаточного дохода.

Поэтому многие семьи, особенно с детьми, чаще задумываются о доме в пригороде или сельской местности. Строительство частного дома по льготному кредиту уже помогло многим россиянам обрести свой уголок. Государство разработало несколько программ субсидирования ИЖУ (индивидуальное жилищное строительство).

Особенности льготного кредитования

Под льготным кредитованием подразумевается предоставление ипотеки на лояльных условиях.

Есть государственные и частные программы, нацеленные на помощь гражданам в покупке недвижимости. Участники программ могут решить жилищный вопрос с минимальными вложениями.

Государственные программы

Это федеральные и региональные программы, разработанные и утвержденные властями. В большинстве случаев это субсидирование ипотеки — часть затрат на строительство дома семье компенсирует государство. Участвовать в них безопасно, на весь период кредитования заемщик может рассчитывать на поддержку государства.

Преимущества:

1.Низкая процентная ставка (иногда она отсутствует вообще).

2. Часть кредита гасит государство.

3. При рассмотрении заявки доход семьи не ставится на первое место.

4. Предоставление кредитных каникул.

5. Возможность досрочной выплаты ипотеки (лучше уточнять на этапе подачи документов).

Льготное кредитование на строительство жилья от государства имеет и недостатки. Ипотека на особых условиях доступна не всем категориям населения. Также государственные программы часто загоняют заемщиков в строгие рамки: участок для будущего дома нужно покупать в кратчайшие сроки после получения денег, сразу начинать строительство и др.

После получения льготного кредита на строительство жилья в рамках госпрограммы семья обязана регулярно отчитываться о ходе строительства и связанных с ним затратах. Если в ближайшее время не приступить к стройке, государство вправе потребовать возврата средств.

Частные программы

Льготные кредиты предоставляют и коммерческие финансовые организации. Каждый банк предлагает россиянам ссуду на строительство дома в частном порядке. Преимущество льготной ипотеки от банка в том, что она доступна большинству россиян. Не обязательно относится к социально незащищенной категории населения для получения ссуды. Банк не ограничивает заемщика в выборе участка, не устанавливает сроки на строительство.

С другой стороны, есть вероятность получить отказ в льготной ипотеке по другим причинам. В частных программах условия ставит банк. Отказать в выдаче ссуды могут из-за недостаточного дохода, плохой кредитной истории и др.

В отличие от государственной поддержки, частные программы несут определенные риски. Банк в любое время может лишиться лицензии, и у заемщика нет гарантий, что он не лишится недвижимости или сможет хотя бы вернуть потраченные средства.

Кто может оформить льготную ипотеку

К сожалению, предоставление льготного кредита на строительство жилья практикуется не всем россиянам. На особые условия могут рассчитывать граждане, которые не могут позволить обычную ипотеку.

Кто может оформить льготную ипотеку

Кто имеет высокие шансы на получение господдержки:

1.Многодетные семьи — по умолчанию в эту категорию входят родители, воспитывающие троих (и более) несовершеннолетних детей. Государство готово погасить до 40% от суммы ипотеки. Для получения льготного кредита супруги должны подтвердить статус многодетной семьи.

2. Молодые семьи — к таковым относятся пары моложе 35 лет. Они могут рассчитывать на субсидию 30-40%. Обязательное условие — брак зарегистрирован официально, оба супруга граждане РФ.

3. Военнослужащие — в период действия контракта на службу ипотека погашается из государственного бюджета. Для военных предусмотрена пониженная ставка 10,5%.

4. Бывшие военные — если служащий ушел в отставку по состоянию здоровья, сокращению или возрасту, он может получить льготный кредит на строительство. Воспользоваться льготой можно в течение 6 месяцев после выхода в отставку.

5. Молодые специалисты — государство готово помочь квалифицированным специалистам, которые готовы трудиться и проживать в сельской местности. Претендент на льготный кредит должен быть моложе 35 лет, иметь высшее образование (либо быть студентом последних курсов ВУЗа), официально работать в сельской местности (либо проходить процедуру трудоустройства). В случае одобрения кредита придется отработать в селе 5 лет.

Программы льготного кредитования

Единый федеральный проект «Жилище» был разработан и реализован в 2002 году, после чего неоднократно продлевался. Сегодня он продлен до 2020 года (Постановление № 889 от 25.08.15).

Цель госпрограммы — обеспечение россиян доступным жильем. В настоящее время в рамках проекта «Жилище» функционируют несколько программ.

Помимо приобретения готовых квартир и домов «Жилище» включает предоставление субсидии на ИЖС. Государство берет на себя 30-40% кредита, остальную часть заемщик выплачивает своими силами. В отдельных случаях за счет государственного бюджета покрывается большая часть расходов.

В программе «Жилище» могут участвовать квалифицированные специалисты, малоимущие и многодетные семьи, бюджетники, отставные военные. Заемщики получают ссуду по льготной процентной ставке 10-12%.

Государственная программа “Жилище” действует до 2020 года

Для участия в программе семье придется подтверждать платежеспособность. Государство компенсирует часть затрат, но банк должен быть уверен, что семья сможет погасить оставшийся долг по кредиту. Во внимание берется доход, подтвержденный документально.

Для того, чтобы стать участником программы нужно обратиться в один из уполномоченных органов по месту жительства. Можно подать заявку в МФЦ, по электронной почте или почтой.

Полный перечень документов:

Список документов для участия в программе “Жилище”

При условии, что все документы собраны и предоставлены в необходимом количестве, срок рассмотрения заявки составляет 30 рабочих дней. Основанием для отказа в рассмотрении может быть:

Основание отказа

В случае, если все документы приняты, заявитель становится участником федеральной подпрограммы “Жилище на 2015-2020гг”

«Молодая семья»

Участники программы «Молодая семья» получают льготный кредит на покупку квартиры или строительство дома. Воспользоваться ею могут семьи, в которых супруги моложе 35 лет. Наличие детей не влияет на одобрение/отказ в предоставлении субсидии. Семьям с детьми государство спонсирует до 40% кредита, а бездетным до 30% затрат на ИЖС.

Для поучения льготного кредита супруги должны стать на учет как нуждающаяся в жилплощади семья.

Семья должна иметь доход выше среднего, иначе банк откажет в выдаче средств. Если пара не регистрировала отношения через ЗАГС, участие в «Молодой семье» невозможно. Сначала нужно узаконить отношения, после подавать заявку на получение средств.

Список документов для участия в программе “Молодая семья”

Льготный кредит на строительство жилья по программе «Молодая семья» выдается частями. Сначала заявитель получает половину (ориентировочно) одобренной суммы. Эти средства идут на покупку земельного участка, заливку фундамента, закупку материалов для возведения дома.

После необходимо обратиться в банк и получить оставшуюся сумму по условиям получения льготного кредита . Эти средства пойдут на отделочные работы и другие траты, связанные с завершением стройки.

«Молодой специалист на селе»

Для участия не обязательно состоять в браке и иметь детей. Главным условием является диплом о высшем образовании по востребованной специальности, трудоустройство в селе и готовность постоянно там жить. Программа актуальна до 2020 года, но из-за дефицита квалифицированных специалистов на селе не исключено ее продление.

«Молодой специалист на селе»

Государство готово помочь как с покупкой готового дома, так и предоставить субсидию на ИЖУ (если специалист желает самостоятельно построить дом). Те, кто готов переехать в сельскую местность, могут за счет государственного бюджета погасить до 70% затрат на ИЖУ. Оставшаяся часть кредита выплачивается по ставке 5%.

От потенциального претендента на субсидию требуется:

• Возраст не старше 35 лет.
• Диплом о высшем образовании (в приоритете педагоги и медики).
• Документ об отсутствии жилой недвижимости в собственности.
• Гарантия, что заемщик будет работать и постоянно проживать в селе (как вариант — трудовой договор).

Материнский капитал

Это федеральная поддержка, полагается всем россиянкам после рождения второго ребенка. Размер помощи составляет порядка 450 000 р. С некоторых пор средства из материнского капитала можно использовать при оформлении ипотеки (ФЗ № 256 от 29.12). Не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится три года.

Семья может использовать средства также на строительство жилья, но на определенных условиях. Необходимо документально подтвердить право собственности на землю. Также понадобится разрешение на строительство. После этого семья получает половину средств. Остальные деньги выдаются через несколько месяцев.

Материнский капитал нельзя использовать на покупку участка. Если семья хочет построить дом, земельный надел уже должен быть в собственности. Во многих регионах бесплатный надел предоставляют местные власти после рождения третьего малыша. После завершения стройки участок можно оформить в собственность.

Как получить льготный кредит

Получение льготного кредита на строительство жилья проходит в несколько этапов. Процесс включает сбор документов и посещение различных инстанций. В первую очередь нужно обратиться за субсидией в местную администрацию или отдел социальной защиты.

Базовый перечень документов включает:

✔ Заявление на предоставление субсидии.

✔ Паспорта всех членов семьи, на детей — свидетельства о рождении.

✔ Справка о составе семьи.

✔ Документальное подтверждение дохода.

✔ Справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.

Полный список документов зависит от конкретной программы и категории заемщика (к примеру, многодетным семьям нужно подтверждать статус многодетности). Также понадобятся документы на объект, на котором планируется постройка дома.

Необходимые документы

Требования к заемщикам

Общие условия банков — гражданство РФ, совершеннолетие и наличие официального дохода. Каждый кредитор может выдвигать дополнительные требования. Они зависят от политики банка и уточняются при подаче документов. Некоторым кредиторам принципиально наличие трудового стажа.

Семьям, которые хотят получить средства на строительство дома в рамках господдержки, необходимо соответствовать условиям выбранной программы.

Второй момент — льготный кредит по госпрограмме предоставляется тем, кто действительно нуждается в жилплощади.

Это определяется следующими критериями:

• Семья проживает в аварийном жилище — рушится кровля, трескаются несущие стены, отсутствуют коммуникации и др.
• Проживание на одной жилплощади с людьми, которые не являются родственниками. Это касается общежитий, коммунальных квартир.
• Жилплощадь не соответствует количеству прописанных жильцов (норма зависит от региона, но не менее 10-12 м² на человека).

Участие в льготных ипотечных программах доступно один раз. Если семья ранее брала льготный кредит на покупку квартиры, воспользоваться льготной ссудой на строительство не получится. Единственный выход — участвовать в частной программе от банка.

Получить льготный кредит в рамках банковской программы гораздо проще. Нужно изучить предложения финансовых организаций и выбрать подходящий вариант. Далее необходимо посетить банк для подачи заявки. Главное — подтвердить платежеспособность.

Получить банковский кредит в рамках стандартного финансирования гораздо проще, нежели при участии в программе

Если заявка одобрена, менеджер проконсультирует относительно пакета документов и дальнейших действий.

Какой банк выбрать

При выборе кредитора нужно внимательно изучить условия нескольких финансовых организаций. Рекомендуется отдавать предпочтение надежным банкам, которые хорошо себя зарекомендовали в сфере ипотечного кредитования.

Сбербанк – лидер ипотечного кредитования в России

Сбербанк — лидер ипотечного кредитования в РФ. Займы предоставляются на срок до 30 лет. Средняя процентная ставка 11%. Если в семье рождается второй ребенок, банк предоставляет отсрочку платежей до 3 лет (выплачиваются только проценты). Заявитель может привлекать созаемщиков, допускается использование материнского капитала.

Если льготный кредит оформляет супружеская пара, второй супруг автоматически становится созаемщиком. Стартовый взнос — минимум 10%.

ВТБ – один из надежных банков в РФ

ВТБ — предлагает льготный кредит с низкой процентной ставкой 11%. Возможен срок кредитования до 50 лет. Но заемщик должен быть готов внести стартовый взнос не менее 20% от стоимости будущего жилья. Многодетные семьи могут рассчитывать на льготный период и часть кредита погасить по сниженной ставке. На продолжительность льготного периода влияет число несовершеннолетних детей.

Райффайзенбанк предлагает льготный процент кредита 11-12%

Райффайзенбанк предлагает льготный кредит на ИЖС с процентной ставкой 11-12%. Обязателен первоначальный взнос не менее 20% от размера ссуды. Срок кредитования 25 лет.

Процент по ссуде составляет 11-12%

Россельхозбанк — выдает ссуду на ИЖС на тех же условиях, что и Райффайзенбанк. Только срок кредитования продлен до 30 лет.

Газпромбанк предлагает выгодную скидку от 6%

Газпромбанк предлагает семьям льготную ипотеку, ставка от 6%. Заявитель может рассчитывать на сумму от 500 000 р. Точный размер ссуды зависит от дохода семьи, количества детей, ценовой политики региона и др.

Для зарплатных клиентов банки снижают ставку в среднем на 0,5%. Также от них не требуют справки о доходах.

К сожалению, сегодня финансовые организации не предоставляют льготный кредит на строительство жилья без стартового взноса.

Досрочное погашение льготного кредита

Возврат средств раньше срока выгоден заемщику, так как удается сэкономить немалую сумму. Но досрочное погашение кредита не выгодно банку — организация получает выгоду в виде процентов, а при досрочном возврате средств он теряет значительную часть прибыли.

О возможности досрочного закрытия кредита нужно уточнять при заключении договора. В нем также прописаны условия, на которых можно досрочно рассчитаться с банком. Часто кредитор устанавливают сроки — досрочно закрыть кредит можно после возврата половины средств, либо спустя несколько лет после взятия займа.

Некоторые банки устанавливают фиксированную плату за преждевременное закрытие кредита. Это своего рода компенсация за потерянные проценты. Данный пункт обязательно прописывается в договоре.

Тем, кто твердо решил досрочно рассчитаться с банком, стоит придерживаться правил:

✔ За месяц до предполагаемой даты погашения кредита письменно уведомить об этом финансовую организацию.

✔ Для окончательного расчета выбирать дату очередного платежа (график выплат прописан в договоре).

✔ После внесения средств запросить в банке документ о закрытии ипотеки и отсутствии задолженности.

Рекомендуется уточнить оставшуюся к уплате сумму и тщательно проверять документы. Даже неуплаченный 1 рубль числится как долг и на него растет пеня.

Льготный кредит на строительство дома доступен отдельным слоям населения. В приоритете у государства малоимущие и многодетные семьи, квалифицированные специалисты, бюджетники (медики и учителя), военнослужащие, сотрудники МВД.

Государственные программы льготного кредитования намного выгоднее аналогичных предложений от частных финансовых организаций. Процентная ставка почти наполовину ниже, долгий срок кредитования, также в случае непредвиденных обстоятельств заемщик может рассчитывать на кредитные каникулы.

Но перед получением субсидии на ипотеку заемщик проходит тщательную проверку, собирает много документов. Если в вышестоящих инстанциях посчитают, что у семьи нет острой нужды в жилплощади либо доход позволяет взять ипотеку на общих условиях, льготным кредитом на строительство жилья воспользоваться не получится.

Также помощь в решении жилищного вопроса осуществляется на региональном уровне. Субсидирование заемщиков идет из местного бюджета. Узнать о действующих программах и условиях получения льготного кредита можно в отделении социальной защиты.

Источник: xn—-8sba0ag6aun5a7a.xn--p1ai