Кредит или ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса

Купить жилье в ипотеку без первоначального взноса в Москве — 25 предложений взять ипотеку на вторичку без первоначального взноса в банках Москвы. Выгодные условия по ипотеке без первоначального взноса в банках Москвы в 2022 году.

Ипотека на вторичное жилье по паспорту

Ипотека на вторичном рынке по низкой ставке:

• Срок кредитования – от 3 до 30 лет
• Сумма кредита – от 600 000 до 70 000 000 рублей
• Ставка на вторичное жилье от 8% годовых
• Базовая ставка 11,29% годовых, с акциями 8% годовых
• Первоначальный взнос от 15%
• При использовании материнского капитала без первоначального взноса
• Подача заявки и документов – онлайн
• Рассмотрение заявки – 1-3 дня
• Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости
• Можно не собирать справки для подтверждения дохода, ставка +0,5%
• Можно гасить досрочно и экономить на процентах

Ипотека в 2023 году без первоначального взноса — в чем подвох?

Требования к заемщику

Ипотека без посещения офиса и подтверждения доходов

Преимущества ипотечного кредита в банке ВТБ:

• Тысячи аккредитованных новостроек
• Победа над формальностями
• Учёт материнского капитала

Требования:

• Не только граждане России (Иностранный гражданин может получить ипотеку, если официально работает и получает доход в России)
• Адрес проживания и адрес регистрации могут не совпадать
• Можно оформить кредит в любом ипотечном центре банка. Даже если находится в другом регионе
• Страхование заёмщика и поручителей НЕ обязательно. Ставка просто увеличивается на 1 процентный пункт.
• До 3 поручителей

Как оформить ипотеку в ВТБ банке?

1. Заполните заявку
2. Получите финальное одобрение
3. Выбрать недвижимость: Новостройка или Вторичное жилье
4. Оформить сделку

Можно ли получить кредит в Москве, если я работаю и живу в другом регионе? Да, можно обратиться в любое отделение банка по всей России, независимо от места жительства.

Ипотека для семей с детьми

Ипотека для семей с детьми​: Программа для семей, где хотя бы один ребёнок родился после 2018 года включительно или есть ребёнок с инвалидностью

• Сумма кредита у застройщиков-партнёров из спискадо 30 000 000 рублей
• Cумма кредита от 300 000 до 30 000 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области до 15 000 000 для других регионов
• Срок кредита до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15%
• Процентная ставка от 5,3% годовых
• Доступно рефинансирование ипотеки от 6% годовых
• 0,1% с учётом скидки от застройщика в первый год после получения ипотеки.
• Залог кредитуемого или иного жилого помещения
• Страхование обязательно для залогового имущества
• Можно построить дом или купить готовое/строящееся жильё у юрлица: застройщика или инвестора

Требования к заёмщикам:

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст от 18 до 75 лет (рефинансирования от 21 года)
• Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Рождение первого или любого следующего ребёнка с гражданством РФ в период с 01.01.2018 до 31.12.2022 или наличие ребёнка с гражданством РФ с инвалидностью
• Созаемщики — не более 3-х физических лиц, доход учитывается. Требования аналогичны
• Супруг(а) основного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке (если нет брачного договора)
• В число созаёмщиков входят: основной заёмщик, супруг/супруга и лица, доход которых учитывается при расчёте кредита. На них требования к детям не распространяется.
• В число созаёмщиков можно включить лицо, не состоящее в браке с основным заёмщиком. Условия: наличие первого или любого следующего ребёнка с гражданством РФ, который рождён в период с 01.01.2018 до 31.12.2022 или ребёнка с инвалидностью с гражданством РФ, который рождён до 31.12.2022.

Ипотека с первоначальным взносом от 20%

Решение по ипотеке уже через 10 минут!

• Процентные ставки – от 7,9% до 14,4% годовых (для зарплатных клиентов со страховкой)
• Первоначальный взнос – от 20%
• Срок кредита – от 3 до 35 лет
• Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов.
• Условия для ИТ-специалистов: ставка от 2,95% годовых, сумма до 18 000 000 рублей.

Преимущества ипотечного кредитования в Росбанке:

• Первоначальный взнос от 20% при приобретении квартиры на вторичном рынке и наличии «материнского капитала».
• Кредитуются квартиры, комнаты, доли, загородная недвижимость, гаражи, апартаменты, под залог имеющейся недвижимости на любые цели, рефинансирование
• Учет дохода созаемщиков, включая лиц, не являющихся родственниками
• Снижение процентной ставки в рамках программы «Назначь свою ставку»

Требования к клиентам:

• Возраст от 20 лет до 65 лет (на момент погашения)
• Гражданство любое
• Стаж на последнем месте работы – от 1 месяца
• Привлечение Созаемщиков – до 3-х человек (как родственники, так и любые третьи лица)

Обязательные документы:

• Заявление анкета
• Паспорт
• Копия трудовой книжки
• Справка 2-НДФЛ (или справка по форме Банка)

Ипотека на ваших условиях

Выберите свою ипотеку:

• Семейная ипотека. Ставка от 5,25%, первоначальный взнос 15%
• Ипотека с господдержкой 2020. Ставка от 6,05%, сумма до 30 млн рублей
• Рефинансирование ипотеки. Ставка от 9,95%, первоначальный взнос 15%
• Недвижимость в новостройке. Сставка от 9,55%, первоначальный взнос 10%
• Недвижимость на вторичном рынке. Ставка от 9,75%, первоначальный взнос 15%
• Дом с участком: Ставка от 10,25%, первоначальный взнос 30%

Как подать заявку и получить ипотеку в банке Зенит:

1. Заполните заявку
2. Специалист банка свяжется с Вами
3. Соберите полный пакет документов
4. Получите ипотеку

Семейная ипотека от 5,4%

Условия ипотеки для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился ребенок:

• Сумма кредита от 100 000 до 16 000 000 рублей (для Москвы и Санкт Петербурга, остальные города до 8 000 000 рублей)
• Срок кредита от 1 до 30 лет
• Процентная ставка от 5,3%
• Первоначальный взнос от 15%
• Сумма не менее 15% от стоимости недвижимости или 100 000 рублей
• Возможность получения только по паспорту при первоначальном взносе от 30%
• Материнский капитал для первого взноса или погашения кредита, полностью или частично

Требования к заёмщику:

• Гражданство и регистрация РФ ;
• хорошая кредитная история;
• возраст от 20 до 70 лет;
• непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
• достаточный доход;
• для семей, в которых родился ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2022;
• для семей, имеющих ребенка, рожденного не позднее 31.12.2022 и которому установлена категория ребенок-инвалид.

Ипотека на вторичное жилье до 60 млн

Преимущества ипотеки на вторичное жилье Газпромбанка:

• Минимальная сумма кредита 100 000 рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости
• Максимальная сумма до 60 млн рублей в г. Москва, г. Санкт-Петербург, до 45 млн рублей в остальных городах
• Срок кредита от 1 года до 30 лет
• Процентная ставка от 10,5% годовых
• Выберите платеж — аннуитетный или дифференцированный
• Минимальный первонач. взнос от 10% (в зависимости от типа недвиж.)
• Возможность получения только по паспорту при первоначальном взносе от 30%
• Материнский капитал для первого взноса или погашения кредита, полностью или частично
• Срок рассмотрения заявок От 5 мин до 3х рабочих дней
• Без комиссии за предоставление кредита
• Страхование недвижимости обязательно, заемщика — по желанию

Требования к заёмщику:

• Гражданство РФ
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ
• Отсутствие у заемщика негативной кредитной истории
• Возраст от 20 лет до 70 лет
• Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года)
• Доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита

Требования к заёмщику:

• Гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• отсутствие у заемщика отрицательной кредитной истории;
• возраст от 20 лет до 70 лет;

Как получить ипотеку:

1. Подайте заявку в ближайшем офисе или на сайте
2. Дождитесь решения от специалистов банка
3. Подберите квартиру
4. Подпишите кредитную документацию и получите кредит

Ипотека на вторичное жилье с первоначальным взносом от 10%

Цель кредитования — приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости

• Ставка по кредиту от 9,39% годовых
• Сумма кредита от 500 000 до 50 000 000 рублей
• Первоначальный взнос до 80% (от 10% для зарплатных клиентов, от 30% для ИП, от 20% для остальных)
• Срок кредитования от 3 до 30 лет
• Количество созаемщиков по кредитному договору — не более двух

Условия минимальной ставки:

• сумма от 20 млн руб.
• первоначальный от 50%
• страхование жизни и трудоспособности
• страхование риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру

Требования к заемщику:

• Гражданин РФ
• Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
• Возраст от 18 до 70 лет
• Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
• Общий трудовой стаж от 1 года

Ипотека с господдержкой до 30 млн

Ипотека с господдержкой: Низкая ставка на покупку квартиры в новостройке, дом или строительство дом

• Максимальная сумма кредита от 300 000 до 30 000 000 рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 15 000 000 рублей в других регионах
• Сумма кредита при покупке у застройщиков-партнёров из спискадо 30 000 000 рублей
• Срок кредита до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15%
• Процентная ставка о т 6,3% годовых
• Базовая ставка 6,7% годовых со всеми скидками, базовая ставка 8%
• Залог кредитуемого или иного жилого помещения
• Страхование обязательно для залогового имущества
• Действие программы до 31.12.2022

Требования к заёмщикам:

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст от 18 до 75 лет (от 21 года для рефинансирования)
• Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Созаемщики — не более 3-х физических лиц, доход учитывается. Требования аналогичны
• Супруг(а) основного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке (если нет брачного договора)

Ипотека по двум документам

Ипотека по двум документам: Покупка жилья всего по двум документам

• Cумма кредита от 300 000 до 100 000 000 рублей
• Сумма кредита не должна превышать 85% стоимости жилья
• Срок кредита до 30 лет
• Первоначальный взнос от 15%
• Ставка от 5,3% годовых
• Базовая ставка 6%, ставка со скидками 5,7%
• Залог кредитуемого или иного жилого помещения
• Страхование обязательно для залогового имущества
• Можно использовать материнский капитал

Требования к заёмщикам:

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст от 18 до 75 лет
• Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Созаемщики — не более 3-х физических лиц, доход учитывается. Требования аналогичны
• Супруг(а) основного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке (если нет брачного договора)

Ипотека для IT-специалистов под 4,7% — это не баг, а фича

Льготная ипотека для IT-специалистов с господдержкой по ставке 4,7%.

• Процентная ставка 4,7% годовых
• Первоначальный взнос от 15%
• Срок погашения до 30 лет
• Сумма кредита в регионах-миллионниках — до 18 000 000 рублей, в остальных регионах до 9 000 000 рублей

Требования к заемщику:

• Гражданин РФ
• Возраст от 22 до 45 лет
• Сотрудник аккредитованной IT-компании, не менее 1 квартала пользующейся налоговыми льготами
• Официальный доход от 150 000 рублей (до вычета НДФЛ) для городов-милионников, от 100 000 рублей для остальных

Льготная ипотека с решением за 5 минут

Условия льготной ипотеки Газпромбанка с господдержкой ( Кредитный договор должен быть заключен по 31.12.2022 ):

• Сумма кредита от 100 000 до 18 000 000 рублей (для Москвы и Санкт Петербурга, остальные годода до 8 500 000 рублей)
• Срок кредита от 1 до 30 лет
• Процентная ставка от 6,2%
• + 1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств в виде страхования
• +0,8 п.п. при сумме кредита: более 12 млн руб в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, более 6 млн млн руб в остальных субъектах РФ
• Первоначальный взнос от 15%
• Сумма не менее 15% от стоимости недвижимости или 100 000 рублей
• Возможность использовать материнский капитал
• Возможность получения только по паспорту при первоначальном взносе от 30%

Требования к заёмщику:

• Гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
• возраст от 20 до 70 лет
• стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев и достаточный доход

Ипотека с господдержкой на квартиру в новостройке

Ипотечные программы с господдержкой на приобретение квартир от банка Открытие!

• Выгодные ставки по ипотеке от 6,3% (при наличии страховки и оформлении в течение 14 дней)
• Снизим ставку на 0,2% всем, кто быстро выйдет на сделку
• Первоначальный взнос от 15% до 80%
• Срок кредитования от 3 до 30 лет
• Сумма от 500 000 до 12 000 000 рублей

Требования к Заёмщикам:

• Гражданин РФ
• Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
• Возраст от 18 до 65 лет
• Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
• Непрерывный трудовой стаж — от 1 года

Ипотека для IT-специалистов на льготных условиях

Приобретение жилья для IT-специалистов на льготных условиях

• Ставка 4,3% годовых
• +0,7% при отсутствия договора страхования заемщика
• Сумма от 100 000 до 23 000 000 рублей (до 11 000 000 рублей в регионе с численностью населения до 1 млн чел.)
• Первоначальный взнос от 15%
• Срок ипотечного кредита от 1 до 30 лет
• Без комиссий за выдачу
• Срок рассмотрения до 3-х рабочих дней
• Страхование недвижимости обязательно, заемщика — добровольно
• Можно использовать маткапитал
• На приобретение квартиры или таунхауса строящегося или в собственности у юрлица

Требования к Заёмщику / Созаёмщику:

• Гражданство РФ и регистрация на территории РФ
• Положительная кредитная история
• Возраст от 22 до 44 лет
• Основное место работы аккредитованная организация, осуществляющая деятельность в сфере ИТ с непрерывным стажем от 3 месяцев
• Доход от 150 тыс. руб. в месяц в регионе с численностью населения от 1 млн. чел.; от 100 тыс руб. в месяц для остальных регионов

Дата обновления информации: 05.10.2022

Посетители из Москвы в среднем заполняют 5-6 заявок на кредиты, получают одобрение в 2-3 банках и выбирают самый выгодный из одобренных.

Ипотека без первоначального взноса в банках Москвы — сравнение условий

• по рейтингу
• по ставке
• по сумме
• по сроку

Кредиты без первоначального взноса в Москве — калькулятор ежемесячного платежа

Посмотрите ипотеку без первоначального взноса в ближайших городах: Реутов, Мытищи, Долгопрудный, Видное, Щербинка.

Как взять кредит на жилье без первоначального взноса в Москве?

В условиях большой конкуренции кредитным организациям Москвы приходится придумывать новые продукты, которые помогут привлечь клиентов. В их число входит и ипотека без первоначального взноса. С учетом того, что потенциальным заемщикам не нужно искать деньги для внесения начального платежа, такой вид кредитования пользуется большим спросом в Москве. Одновременно он делает ипотеку доступнее более широкому кругу клиентов.

Кредиты на жилье без первоначального взноса выдают несколько крупных банков Москвы. Ознакомьтесь с полным списком на нашем сайте. Перечень регулярно обновляется, поэтому вы всегда увидите только актуальные предложения.

Требования к клиенту и условия кредитования в Москве

Список основных требований к заемщику:

• гражданство РФ;
• прописка в Москве или другом регионе, где есть офисы банка;
• возраст от 21 года (в зависимости от политики банка может меняться в меньшую или большую сторону);
• официальное трудоустройство;
• стабильный доход, достаточный для обслуживания ипотечного кредита.

Необходимо понимать, что отсутствие первоначального взноса не лучшим образом скажется на условиях кредитования. В частности, банк Москвы наверняка повысит годовую процентную ставку, чтобы компенсировать возможные риски.

Ипотека без первоначального взноса в банках Москвы — 4 совета как оформить

• Как изменится льготная ипотека в 2022 году?
• Российское правительство предложило с 01/04/2022 г. ровно на квартал изменить условия.

• Какая нужна зарплата чтобы одобрили ипотеку?
• Ипотечный кредит предполагает выдачу крупных заемных средств на длительный.

• 15 ипотечных программ Сбербанка в 2022 году — предложения от 4.7%
• Для многих россиян ипотека — единственная возможность для покупки квартиры/дома.

• Что будет с ипотекой в 2022 году?
• Для большинства россиян ипотека остается единственной возможностью.

Александра Васнецова

Лучшие ипотека без первоначального взноса в банках москвы

✔️ Сумма кредита:	от 600 000 до 70 000 000 рублей
✔️ Ставка:	от 8% годовых
✔️ Срок кредита:	до 30 лет
✔️ Возраст получения кредита:	от 21 до 70 лет

Отзывы о кредитах в Москве

Обслуживание на очень высоком уровне!

Давно пользуюсь и кредитной картой, и дебетовой. Дико паниковала когда обнаружила, что потеряла карточку, там на счету была такая сумма, которую мне по-хорошему надо было бы год выплачивать, неизвестно кто и как мог воспользоваться. Быстро решили мою проблему, в коллцентре сразу помогли заблокировать, приехала в отделение для оформления новой карты, благо счет все равно привязан к мои документам и восстановить проблемы не было. Спасиб за оперативность, я прибежала буквально за 15 минут до закрытия отделения.

Источник: moskva.1000bankov.ru

Где получить ипотеку на дом с земельным участком без первоначального взноса

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без первоначального взноса.

Особенности кредитования

Покупка жилья — всегда серьезное решение, однако зачастую накопить на него собственными силами бывает сложно. Для того чтобы ускорить процесс приобретения будущего «гнездышка», финансовые организации предоставляют выгодные условия кредитования. Причем многие кредиторы и вовсе не требуют для этого первоначальных вложений.

Если вы нашли такой вариант сделки, то соглашаться на него стоит. Главное — просчитать собственные риски. Дело в том, что банки не заинтересованы в убытках, а значит, отсутствие первоначального взноса не исключает наличия «подводных камней». Основным условием такой ипотеки становится завышенная процентная ставка и значительная переплата банку. Кроме того, кредитор вправе потребовать расширенный пакет документов для одобрения кредита.

Ипотека без первоначального взноса несет в себе большой риск потери жилой площади в случае неисполнения возложенных на заемщика обязательств.

Какие банки предоставляют кредит без первоначального взноса?

К сожалению, кредиторов, выдающих ипотеки с такими условиями, можно перечислить по пальцам. Среди ведущих коммерческих банков России желающих понести подобные финансовые риски нет. Однако более мелкие кредиторы могут выдать ипотеку на дом с земельным участком без первоначального взноса.

«СКБ-Банк»

Банк предоставляет своим клиентам кредит по 15-процентной ставке на срок от 36 до 120 месяцев. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч рублей. При этом максимально возможная величина займа — 5 миллионов рублей.

Конечно, чтобы взять такой кредит, вам необходимо представить подтверждение вашего дохода и доказать трудоустроенность в течение 4 последних месяцев.

Возраст заемщика — от 23 до 70 лет.

В качестве залога под кредит обязательно должна выступать приобретаемая вами недвижимость. Также к залогу принимается жилье созаемщиков.

Страхование жизни и здоровья не входит в обязательные требования по ипотеке, однако при его отсутствии процентная ставка увеличивается на два процента.

Рассмотрение заявки занимает 3 суток.

«СКБ-Банк» позволяет купить дом в ипотеку без первоначального взноса в Подмосковье или другом регионе России.

АО «Интерпрогрессбанк»

Кредит «Удачный» оформляется для покупки или строительства дачного дома с землей. Срок кредитования небольшой — от 1 года до 5 лет. Однако ипотечная программа не предполагает уплаты первоначального взноса.

Ввиду этого банк установил базовую процентную ставку в размере 18 процентов, которая может увеличиваться, если вы не застраховали жизнь и жилье (+ 1 %), или риски потери работы (+ 1 %).

Как и в большинство ипотечных кредитов, в качестве обязательного требования выступает оформление залога на приобретаемое или строящееся жилье.

Вашу заявку банк будет рассматривать всего один день, поэтому долго ждать не придется.

ПАО «Плюс Банк»

Цель данного кредита — улучшение жилищных условий заемщика. Кредитор дает возможность оформить своим клиентам покупку частного дома с земельным участком. Помимо данного вида недвижимости, предложение распространяется на вторичный рынок квартир и коттеджей. Сумма обязательства начинается с отметки в 300 000 рублей.

Процентная ставка — с 14,5 %. На ее размер оказывает влияние наличие страхования жизни. Информация о вашей платежеспособности складывается на основании предоставленной справки о доходах.

Виды недвижимости, оформляемые с нулевым взносом

Одобрить ипотечный кредит на вышеуказанных условиях можно для:

1. Дома с земельным участком. Согласиться на оформление сделки кредитор может, если здание отвечает нескольким требованиям: у него есть фундамент, все коммуникации подведены и работоспособны, дом подходит для круглогодичного проживания. Если хотя бы одно из требований не выполняется, ипотеку не одобрят.
2. Ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса оформить можно, т.к. именно этот вид недвижимости является неплохой коммерческой инвестицией. На земельном участке можно не только построить дом, но и развести сад, который впоследствии будет приносить прибыль. Однако перед тем как оформлять сделку, проверьте: имело ли место межевание земли, подходит ли участок для строительства и не размещены ли на нем недостроенные помещения.

Если вы рассматриваете варианты не только отдельного дома или коттеджа, но и жилье в многоквартирном доме

1. Квартиры на вторичном рынке. Так как более 80 % всех сделок, связанных с покупкой жилья, приходится на вторичный рынок, данный вид недвижимости предлагается без внесения предварительной платы. Квартиры в таких домах уже имеют коммуникации, в них можно без проблем прописаться, и в целом дополнительных серьезных затрат они изначально не предполагают. Таким образом, если квартира пригодна для жилья, но у вас нет средств для внесения первого платежа, то кредитор вполне может согласиться на сделку. Процентная ставка в таких случаях варьируется в пределах от 12 до 14 %.
2. Квартиры в новостройках. Несмотря на то что первичный рынок предлагает жилые помещения гораздо дешевле вторичного, процентные ставки по такому кредиту будут выше — от 13 до 16 %. Это связано с тем, что квартира до вас не эксплуатировалась. Прежде чем начинать оформление документов, проверьте, имеет ли застройщик аккредитацию в банке, в противном случае в кредите вам могут отказать.

Для информации

Несмотря на то что ипотека без первоначального взноса выглядит достаточно привлекательно (не затратив ни копейки денег, вы становитесь собственником жилья), не торопитесь подписывать все бумаги.

Помните, завышенная процентная ставка предполагает увеличение суммы долга, а, значит, на протяжении долгих лет вы будете выплачивать непомерно большой долг. Может все-таки есть смысл запастись терпением и накопить небольшую часть собственных средств, чтобы снизить величину заемных, и только после этого брать кредит?

Источник: frombanks.ru

Как взять кредит на покупку дома без первоначального взноса

Способы, позволяющие взять ипотеку на покупку дома без первоначального взноса

Самый выгодный вариант кредита на покупку дома – ипотека. Но в любом банке она предусматривает наличие у клиента суммы для первоначального взноса. Обычно по ипотеке предусмотрен самый низкий процент и длительный срок оплаты. Процедура оформления и пакет документов в любом банке приблизительно одинаковы. Но для тех, кто планирует взять кредит на покупку дома без первоначального взноса, тоже есть варианты.

1. Акции банков. Обычно это временные программы, позволяющие определенным категориям граждан или людям, проживающим на определенных территориях, взять кредит на уже построенный дом или на его строительство, на определенных условиях в определенные сроки. Если деньги выдают на строительство дома, то обычно строго определены застройщики, несколько организаций, из которых клиент может выбрать одну, которая будет заниматься строительством его дома.

2. Государственные программы. Сегодня действуют военная ипотека и ипотека для семей, которые получили материнский капитал. Эта программа не отменяет первоначального взноса, но дает возможность использовать в этом качестве материнский капитал.

3. Целевые кредиты на любые нужды. Такой кредит можно оформить на длительный срок, но с более высоким процентом, чем ипотеку. Иногда кредит оформляют для того, чтобы получить деньги на первоначальный взнос. В этом случае важно подавать документы на кредит и на ипотеку в разные банки одновременно.

Есть банки, которые позволяют получить кредит на покупку дома или дачи в сельской местности по более низкому проценту, но только с первоначальным взносом. Например, программа «Россельхозбанка» «Сельская ипотека» кредитует приобретение дома в селе под 2,7 % с минимальным первоначальным взносом – 10%.

В «Сбербанке» есть похожая программа со ставкой 9,2 % и первым взносом 25%, позволяющая купить дачу или участок в селе.

Если нужно взять кредит наличными на покупку дома, то придется использовать любую целевую программу с более высокой ставкой, так как ипотека не предусматривает выдачу денежных средств заемщику, а переводит их на счет, с которого забирает средства продавец или застройщик после оформления сделки и выполнения условий договора.

Государственные программы

Иногда государство помогает определенным социальным группам взять кредит или ипотеку на дом на льготных условиях.

Самый распространенный вариант ипотеки на льготных условиях – с использованием материнского капитала. Его принимают в качестве целого первоначального взноса или его части.

Особой категорией граждан являются военные. Им государство по специальной программе может выделить средства на первоначальный взнос и даже на оплату тех ежемесячных взносов, когда заемщик находится на службе. Такую ипотеку предоставляют многие банки:

• «Сбербанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «ВТБ»;
• «Прромсвязьбанк»;
• «Открытие».

Это банки, работающие по всей России, есть еще несколько банков по регионам, которые позволяют принять участие в данной программе.

Варианты ипотеки или кредита на дом без первоначального взноса от «Сбербанка» и других банков

Для клиентов «Сбербанка», тех, которые получают заработную плату на карты, им выпущенные, довольно выгодно оформлять целевой кредит на приобретение дома или ипотеку именно в этом банке, потому что он снижает ставку и минимизирует пакет документов для зарплатных клиентов. Кроме того, здесь есть много программ с государственной поддержкой. Подробно они описаны в таблице далее.

На кого рассчитана программа

«Кредит на любые цели под залог недвижимости»

Программа рассчитана на всех граждан РФ от 21 до 75 лет, способных подтвердить доход. Позволяет оформить денежные средства на любые цели, в том числе и на покупку или строительство дома.

1. Программа позволяет

Быстро получить денежные средства на любые цели, в том числе на покупку готового дома или на строительство.

2. Без первоначального взноса.

3. В залог оформляется любая имеющаяся недвижимость.

4. Супруг или супруга, если является совладельцем недвижимости, выступает в роли созаемщика.

Этот вариант кредита можно использовать для первоначального взноса, и оформить ипотеку с меньшим процентом в другом банке.

1. Паспорт заемщика и созаемщика.

2. Справка с работы о стаже и уровне дохода.

3. Документы на недвижимость, которая оформляется в залог.

Ставка от 11,3% в год. Тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, банк снижает ставку.

Максимальный срок кредита до 20 лет. Максимальная сумма 10 млн руб.

«Ипотека плюс материнский капитал»

Эта программа позволяет приобрести готовый дом или квартиру, семьям, получившим материнский капитал, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка и используя материнский капитал в качестве первоначального взноса.

1. Программа предусматривает первоначальный взнос, но его можно заменить материнским капиталом.

2. Сумма остатка материнского капитала не должна быть меньше 450 тыс руб.

3. Если сумма остатка меньше, то придется использовать его как часть первоначального взноса и доплачивать собственными денежными средствами.

1. Справка из пенсионного фонда об остатке материнского капитала.

2. Паспорт заемщика и созаемщика (супругов).

3. Справка с места работы с указанием стажа и заработной платы.

4. Документы на приобретаемый дом.

Ставка от 6,9 %, срок до 30 лет.

Программа рассчитана на военнослужащих. Оформляется при поддержке государства. Государство выделяет средства для первоначального взноса и для оплаты ежемесячных платежей, пока заемщик находится на службе.

Предоставляется военнослужащим, участникам накопительно-ипотечной системы (согласно Федеральному закону № 117-ФЗ).

1. Свидетельство праве на целевой жилищный займ.

2. Паспорт заемщика.

3. Документы на приобретаемый дом.

Процентная ставка 8,8% в год, срок кредита до 20 лет.

Среди множества программ по выдаче ипотеки частным лицам в «Россельхозбанке» есть та, что позволяет взять кредит на покупку дома без первоначального взноса. Это «Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости». Условия по этой программе следующие:

• сумма до 30 млн. руб;
• минимальный процент 10,10% в год;
• срок до 30 лет.

Важно, что в этой программе есть обязательное страхование того имущества, которое передается в залог банку.

Необходимые документы для покупки дома в кредит и этапы оформления

Любой кредит или ипотека предполагает ряд документов, которые необходимы для оформления продукта:

• паспорта (заемщика, созаемщиков или поручителей);
• справка от работодателя с указанием дохода и срока работы на данном предприятии;
• копии трудовой книжки, заверенные;
• в случае ипотеки нужны документы на приобретаемое имущество;
• документы на залоговое имущество, если кредит оформляется с залогом.

Сегодня процедура подачи заявки и принятия решения по кредитам максимально упрощена. Это можно сделать из дома на сайте банка. Нужно сначала рассчитать кредит в специальном калькуляторе и подать заявку, заполнив все необходимые поля. Принятие решения обычно занимает от 1 до 3 суток.

Подводя итоги, можно сделать следующие выводы:

1. Самый выгодный вариант займа на приобретение дома – ипотека. В большинстве случаев она выдается под самый низкий процент, на срок до 30 лет и с первоначальным взносом.
2. Государственные программы поддержки семей и военных позволяют исключить первоначальный взнос, заменить его материнским капиталом, или получить на него средства от государства, в случае военной ипотеки.
3. Целевой кредит можно оформлять без первоначального взноса, но процент будет выше, зато деньги заемщик получить наличными на руки.

я думал, что ипотеку на дом можно оформить с материнским капиталом только когда ребенок вырастет и ему исполнится 3 года. Оказывается, можно сразу и можно использовать материнский капитал в качестве взноса. Нам этот вариант очень подходит

Очень дорого получается брать целевой кредит с залогом. Можно рассмотреть вариант с ним на первоначальный взнос

Можно попробовать с залогом, другого варианта не вижу для себя, денег на первоначальный взнос нет.

Источник: onlinezayavkanacredit.ru