Каждый мужчина должен в своей жизни посадить дерево, построить дом, вырастить сына… А если на строительство дома своих денег не хватает, как быть? Ведь индивидуальное строительство в наши дни стоит весьма дорого. Не отчаивайтесь, подумайте о том, как можно оформить в банке специальный целевой кредит на строительство дома.
По статистическим данным, со стороны россиян непрерывно растет спрос на целевые строительные займы. Даже во время кризиса, невзирая на не столь уж выгодные условия кредитования, отмечалось стремление граждан взять кредит на строительство собственного жилья. Каковы же основные особенности данного кредита?
Перед тем, как взять кредит на строительство дома, нужно тщательно подсчитать необходимую сумму средств и реально оценить свои возможности расплатиться с банком. Нужно при этом помнить, что есть несколько удобных схем для погашения кредита.
Какой лучше взять кредит на строительство дома?
Банки зачастую выдают займы на условиях внесения платежей ежемесячно равными суммами.
Правильный кредит – это тоже риск. Как правильно брать кредит.
Но для индивидуальных строителей более удобен вариант постадийной оплаты долга. Клиент при этом возвращает банку средства частями исходя из темпов реализации жилищного строительства. Такой механизм погашения для многих застройщиков является оптимальным, так как в случае приостановки работ не нужно будет искать возможности, чтобы взять кредит на строительство дома повторно.
Что необходимо для того, чтобы взять кредит на строительство дома?
Во-первых, для получения займа необходим земельный участок, на котором Вы планируете производить строительство. Он должен принадлежать частному лицу и быть оснащенным всеми необходимыми коммуникациями.
Вторым обязательным требованием является предоставление залога. В данном случае обеспечением по кредиту чаще всего выступает земельный участок, на котором планируется строительство. Важно, чтобы этот участок предназначался для индивидуальной застройки (дачные и садовые товарищества, естественно, не входят в эту категорию), н е имел никаких отягощений (аренда, залог, рента) и не находился в природоохранной зоне. Однако, имейте ввиду, что сумма целевого кредита на строительство, которую банк сможет Вам предоставить, будет не выше, чем стоимость земельного участка.
Не забывайте, что взять кредит на строительство дома Вы можете только в том случае, если уже получено разрешение от соответствующих органов на проведение строительных работ.
Кредит на строительство дома является целевым, поэтому все предоставленные банком средства Вы можете потратить только на те цели, которые оговорены в Вашем кредитном договоре.
Кредит на строительство жилья, как правило, берется для одной семьи на строительство дома площадью до 150 кв.м. В подавляющем большинстве случаев строительство проводится в местах серийной застройки. Получить кредит можно как на строительство совсем маленького, так и большого многоэтажного дома.
Какие документы нужны, чтобы получить кредит на строительство?
Для этого необходимо собрать следующие бумаги:
Кредит на строительство дома. Как оформить? Нюансы.
• документы, подтверждающие личность и платежеспособность клиента;
• разрешение на проведение строительных работ;
• справка, подтверждающая право собственности (или аренды) земельного участка;
• документы, содержащие детали проекта будущего дома.
В каких банках можно взять кредит на строительство?
Кредиты на строительство предоставляет большинство ипотечных банков. Тем не менее, не каждому банк соглашается выдать данный кредит. Ведь выдача такого кредита связана с очень большими рисками для банка – при невыполнении заемщиком обязательств по кредиту, возместить за счет продажи недостроенного объекта потери банку будет весьма сложно. Ваши шансы получить кредит увеличатся, если Вы сможете предоставить в залог высоколиквидную недвижимость, а также поручительство третьих лиц. Предоставление такого дополнительного обеспечения потребуется не на весь период кредитования, а только до момента завершения строительства, когда Ваш новый дом можно будет оформить в качестве залога.
На какой срок выдается кредит на строительство дома?
Кредит на строительство дома предоставляется банком на срок от 3 до 30 лет, при условии, что заемщик платит первоначальный взнос от 30 до 40% от суммы займа. Поскольку данный кредит является целевым, то он может выдаваться частями по ходу возникновения необходимости финансирования при выполнении тех или иных работ. Ставки по целевому кредиту в большинстве своем выше ставок по стандартным ипотечным кредитам на приобретение вторичного жилья.
Источник muzhik-v-dome.ruСтроительный кредит
Строительный заем (также известный как «заем на самостоятельное строительство») – это краткосрочный заем, используемый для финансирования строительства дома или другого проекта недвижимости. Строитель или покупатель дома берет строительный заем для покрытия расходов на до получения долгосрочного финансирования. Поскольку они считаются относительно рискованными, ссуды на строительство обычно имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные ипотечные ссуды.
Как работает ссуда на строительство
Строительные ссуды обычно берут строители или покупатели жилья, строящие собственный дом . Это краткосрочные ссуды, обычно сроком на один год. После завершения строительства дома заемщик может либо рефинансировать строительную ссуду в постоянную ипотеку, либо получить новую ссуду для погашения строительной ссуды (иногда называемой «конечной ссудой»). От заемщика могут потребоваться только выплачивать проценты по ссуде на строительство, пока проект еще находится в стадии реализации. Некоторые строительные ссуды могут потребовать полной выплаты остатка к моменту завершения проекта.
Если заем на строительство берет заемщик, который хочет построить дом, кредитор может выплатить средства непосредственно подрядчику, а не заемщику. Выплаты могут производиться в рассрочку по мере выхода проекта на новый этап развития. Строительные ссуды можно взять для финансирования проектов восстановления и восстановления, а также для строительства новых домов.
Краткая справка
Строительные ссуды могут позволить заемщику построить дом своей мечты, но – из-за сопряженных с этим рисков – у них более высокие процентные ставки и большие первоначальные взносы, чем при традиционной ипотеке.
Особые соображения по ссудам на строительство
Большинство кредиторов требуют минимального первоначального взноса в размере 20% по ссуде на строительство, а некоторые требуют целых 25%. Заемщики могут столкнуться с трудностями при получении строительного кредита, особенно если у них ограниченная кредитная история. Может возникнуть нехватка залога, потому что дом еще не построен, что затрудняет получение разрешения от кредитора. Чтобы получить разрешение на ссуду на строительство, заемщику необходимо предоставить кредитору исчерпывающий список деталей строительства (также известный как «синяя книга»). Заемщику также необходимо будет доказать, что в проекте участвует квалифицированный застройщик.
Строительные ссуды обычно предлагаются местными кредитными союзами или региональными банками. Местные банки, как правило, знакомы с рынком жилья в своем районе и им удобнее предоставлять ссуды на строительство жилья заемщикам в своем районе.
Строительные ссуды против строительных ссуд собственника-застройщика
Заемщики, которые намереваются выступить в качестве собственного генерального подрядчика или построить дом за счет собственных ресурсов, вряд ли смогут претендовать на получение строительного кредита. Этим заемщикам придется взять вариант, называемый строительной ссудой от собственника-застройщика. Получить право на получение этих кредитов может быть сложно. Следовательно, потенциальные заемщики должны предложить хорошо проработанный план строительства, в котором убедительно отражены их знания и способности в области жилищного строительства. Заемщик также должен иметь резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств.
Пример строительной ссуды
Джейн Доу решает, что она может построить свой новый дом за 500 000 долларов, и получает годовую ссуду на строительство в местном банке на эту сумму. Они согласовывают график использования кредита.
В первый месяц для покрытия расходов требуется всего 50 000 долларов, поэтому Джейн берет только эту сумму и платит проценты только с этой суммы, экономя деньги. Джейн продолжает принимать средства по мере необходимости, руководствуясь графиком вывода средств. Она выплачивает проценты только на ту сумму, которую она использовала, вместо того, чтобы платить проценты на все 500 000 долларов за весь срок кредита. В конце года она рефинансирует в своем местном банке общую сумму средств, которую она использовала для ипотеки для дома своей мечты .
Источник nesrakonk.ruКредит на строительство
Продолжаю рассматривать популярные программы банковского кредитования и сегодня предлагаю поговорить про кредит на строительство. Из этой публикации вы узнаете, как банки выдают кредиты под строительство дома, каковы ключевые условия кредитования, что требуется для получения кредита, выгодно ли это или нет, и т.д. Поскольку речь тут обычно идет о довольно серьезных суммах и обязательствах, то для принятия верного финансового решения нужно очень тщательно взвесить все «за» и «против».
Итак, кредиты на строительство, уже исходя из названия, предполагают конкретное целевое использование. А именно — оплату стройматериалов и строительно-ремонтных работ/услуг. Еще 10-15 лет назад банки преимущественно контролировали целевое использование средств, выданных по таким программам, то сейчас кредит на строительство жилья чаще всего разрешают использовать бесконтрольно, то есть, предоставлять банку какие-то квитанции, платежки и другие подтверждающие документы не понадобится.
Однако, если речь идет о конкретной целевой программе кредитования под строительство, то банк почти наверняка будет контролировать процесс строительства в общем плане, в частности, по его завершению необходимо будет предоставить документы, подтверждающие то, что дом построен и введен в эксплуатацию. К тому же, сотрудники банка могут периодически визуально проверять, как продвигается процесс строительства, а если будут возникать просрочки в погашении кредита — то таких проверок будет больше. И если при этом будет выявлен факт нецелевого использования средств — у заемщика могут возникнуть серьезные проблемы, вплоть до повышения процентной ставки или требования досрочного возврата кредита (необходимо внимательно изучать кредитный договор, и смотреть, какие условия там обозначены по этому поводу).
Кредит на строительство дома обычно предполагает довольно внушительную сумму займа, и такие крупные суммы чаще всего выдаются только под залог. Ранее во многих банках существовала практика выдачи кредитов на строительство под залог земельного участка, на котором предполагалось возводить объект, с условием дальнейшей обязательной передачи в залог и самого недвижимого объекта, после того как он будет построен и сдан в эксплуатацию. Также отдельные банки кредитовали под залог незавершенного строительства, с целью его завершения. На сегодняшний день подобные программы кредитования под строительство если и сохранились, то их очень немного, и условия там довольно жесткие.
Дело в том, что механизмы закладывания земельных участков и незавершенного строительства довольно сложны, а во многих случаях это вообще невозможно, поэтому такое обеспечение по кредиту для банков нежелательно. Зато банки с удовольствием выдадут вам кредит на строительство под залог недвижимости, другой, уже имеющейся в собственности.
Таким образом, если вам необходим кредит на строительство дома — не обязательно искать именно такую целевую программу. Вы с таким же успехом можете взять традиционный потребительский кредит под залог недвижимости в крупной сумме и потратить его на строительство нового объекта.
Это будет вполне приемлемым решением, поскольку такие кредиты выдаются и на длительные сроки, под достаточно низкие процентные ставки, и с довольно лояльными требованиями к заемщику.
Пару слов о том, в какой форме лучше брать кредит на строительство. Здесь наиболее интересным вариантом будет не простой кредит, а невозобновляемая кредитная линия. То есть, кредит под строительство выгодно брать траншами, необходимыми для оплаты тех или иных товаров и работ, по мере необходимости, так, чтобы проценты начислялись только на использованную часть линии, что позволило бы существенно сэкономить на кредитных расходах. Потому как строительство не осуществляется за 1 день или месяц, и если взять сразу всю сумму, то огромная ее часть будет долгое время «пролеживать», в то время как проценты на нее уже будут начисляться.
Лучше всего брать кредит на строительство в форме невозобновляемой кредитной линии.
Теперь давайте поговорим о том, насколько целесообразно брать кредит под строительство. На мой взгляд, это один из тех немногих видов кредитов, которые стоит брать. Особенно — когда речь идет о периодах сильной инфляции и девальвации: в такие моменты цены на стройматериалы и строительные работы растут очень быстро, а потому оплатить их заранее может быть выгоднее, чем накапливать собственные средства, даже с учетом переплаты по кредиту.
Однако, при этом нужно адекватно и объективно оценивать свои финансовые возможности. Речь идет о немалых суммах, и погашении кредита на протяжении долгих лет. Максимально возможные сроки кредитов под строительство близки к ипотечным кредитам, хотя, как правило, несколько меньше. То есть, кредит на строительство жилья можно взять, как минимум, на 10 лет, и вы должны быть уверены в том, что однозначно сможете его погасить.
Оптимальным вариантом будет финансирование строительства за счет не только заемных, но и собственных средств, причем, чем больше там будет доля собственных, тем меньше будут ваши расходы по кредиту и меньше вероятность того, что вы не сможете его погасить.
После завершения строительства нужно стремиться погашать кредит досрочно с целью минимизации расходов, а вот до завершения лучше этого не делать, потому что всегда могут появиться новые внезапные расходы, на которые может не хватить средств.
Ну и в заключение традиционно рассмотри основные преимущества и недостатки кредитования под строительство.
Преимущества:
- Построить дом, как правило, дешевле, чем купить готовый;
- Благодаря кредиту можно начинать строительство сразу, не накапливая деньги с опасением, что их «съест» инфляция и девальвация;
- Условия кредитов на строительство при наличии твердого обеспечения достаточно лояльные в сравнении с многими другими программами кредитования.
Недостатки:
- Скорее всего, придется закладывать недвижимость, нести на это соответствующие дополнительные расходы;
- Есть риски потерять объект залога при проблемах с погашением;
- Есть риски недостроить планируемый объект (суммы кредита может не хватить из-за усилившейся инфляции).
Теперь вы имеете представление о том, что такое кредит на строительство дома, и можете сделать выводы, насколько вам интересны подобные программы кредитования. Если вы решитесь воспользоваться услугами банка, то очень хорошо обдумайте это решение и постарайтесь выбрать самый выгодный кредит из всех имеющихся предложений (по ссылке можете почитать, как это сделать).
На этом все. Повышайте свою финансовую грамотность и учитесь выгодно выстраивать свои отношения с банками на сайте Финансовый гений. Здесь вы найдете еще множество других полезных материалов, которые помогут вам в этом. До новых встреч на страницах сайта!
Источник fingeniy.com