Кредит наличными на строительство частного дома в Сбербанке условия

О загородном доме мечтает практически каждый городской житель, вот только позволить себе столь дорогостоящую покупку могут не многие. Если вы решили возвести жильё своей мечты самостоятельно, высок риск того, что процесс растянется на длительный срок из-за отсутствия денежных средств. В этом случае на помощь придет ипотека на строительство дома в Сбербанке. В некоторых ситуациях это единственный способ стать обладателем собственной недвижимости на земли.

О продукте

Основная часть ипотечных займов оформляется для покупки готового жилья, в этом случае деньги выдают на строительные работы. Большая часть кредитных учреждений, функционирующих в стране, не рискует связывать себя подобными соглашениями с заемщиками. Ведь если клиент не сможет оплачивать взятые на себя обязательства, то на балансе банка останется недостроенный объект, который сложно продать.

Однако Сберегательный банк доверяет своим потребителям и выдает ссуду на выгодных условиях, под низкий процент, также на данный продукт распространяется программа государственной поддержки.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Среди достоинств ипотечного кредита на строительство частного дома в Сбербанке можно отметить следующие моменты:

• Оформить займ могут люди с инвалидностью и пенсионеры, которые не работают.
• Нет необходимости подтверждать источник дополнительного дохода.
• За досрочное гашение не применяются штрафные санкции.
• Используются государственные программы (помощь молодой семье, семейный капитал).
• Предлагаются выгодные условия для клиентов, участвующих в зарплатных проектах СБ РФ.
• Привлекаются аккредитованные строительные организации, это позволяет оформить кредит на льготных условиях.
• Не обязательно пользоваться услугами профессионалов, возводить жильё можно своими силами. Банк этого не запрещает.
• Возможно предоставление отсрочек по выплатам на два года.
• Допускается привлечение созаёмщика.
• Есть возможность оформления налоговых вычетов и возврата процентов по займу.

Главное отличие программы от аналогичных банковских продуктов заключается в том, что деньги выдают не одним платежом, а за два раза. Это сокращает сумму переплаты клиентом. Второй пул перечисляется после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие сумму расходов.

Условия предоставления

Главное условие для получения ипотеки под строительство частного дома в Сбербанке – земля, на которой будет проходить возведение, должна принадлежать заёмщику. Остальные требования аналогичны с другими продуктами:

• минимальный размер ссуды – триста тысяч рублей;
• максимальная сумма озвучивается после проведения оценочных работ, она составляет не более 75% от рыночной стоимости залогового имущества или возводимого здания;
• срок кредитования – до тридцати лет;
• обязательно внесение первоначального платежа из собственных средств в размере 25%;
• наличие залога обязательно.

В качестве залогового имущества выступает участок или непосредственно объект стройки. Если его стоимости недостаточно для выдачи запрашиваемой суммы, разрешается дополнительно оформить залог на любое ценное имущество. В качестве альтернативы можно привлечь созаемщика.

На какие постройки выделяется ссуда

Для повышения ликвидности недвижимости существует ряд требований, которые кредитор предъявляет к строящемуся объекту:

• внутри здание должно быть разбито на комнаты;
• запрещено использовать деревянные перегородки;
• дом должен быть укомплектован всеми необходимыми коммуникациями и сантехникой;
• для строительства использовать только современные и высококачественные материалы.

Процентные ставки

В 2020 году Сберегательный банк обошел всех конкурентов и предложил феноменально низкую ставку для ссуд, выдаваемых на строительство жилого дома. Она начинается от 10% годовых. Существует ряд надбавок к процентной ставке:

• +0,5% ― для тех, кто не получает заработную плату в Сбербанке;
• +1% (устанавливается временно, на срок регистрации соглашения);
• +1% ― при отказе от страховки.

Для лиц, участвующих в федеральных или региональных программах, направленных на развитие жилищной отрасли, процентная ставка составляет девять процентов в год. После полной выплаты долга доступно оформление возврата налогового вычета (13%).

Как рассчитать

На максимальный размер кредитования влияет несколько моментов: срок договора, уровень доходов, стоимость земли. Чтобы точно узнать, на какую сумму можно рассчитывать, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, он есть на официальном сайте кредитного учреждения. Для получения достоверного результата задайте такие параметры, как размер займа и его срок.

Методом «проб и ошибок» можно подобрать оптимальный вариант, подходящий по размерам ежемесячных взносов. Ставка снижается, если указать наличие созаемщика либо увеличить объём первоначального платежа.

Как происходит выдача займа

Оформление ипотечной ссуды проходит в следующей последовательности:

• Потенциальный клиент обращается в офис финансовой организации с набором требуемых документов. (Можно оформить запрос на выдачу кредита заранее, воспользовавшись специальной формой на портале Сбербанк Онлайн).
• Заявка рассматривается от трёх до пяти дней.
• Если банк выносит положительный вердикт, потребуется предоставить бумаги на землю и строение.
• Специалисты СБ РФ изучают полученные документы в течение трёх дней.
• Если не возникнет дополнительных вопросов, заемщика приглашают в офис для подписания соглашения.
• Оформляется договор и страховка.
• Переводится первый платёж.
• Кредитный договор регистрируется в Росреестре.
• После предоставления документации, подтверждающей целевое использование выплаченных ранее денег, переводится остаток суммы.

Заранее позаботьтесь о сборе всех необходимых бумаг для оформления ссуды.

Список документов

Для получения положительного решения по заявке на выдачу ипотечного кредита необходим следующий перечень бумаг:

• Удостоверение личности гражданина РФ;
• Анкета и заявление;
• Документ для подтверждения права владения земельным участком;
• Акт проверки, дающий достоверную оценку о том, можно ли начинать строительные работы;
• 2-НДФЛ за шесть месяцев. Можно указать дополнительный источник дохода, подтверждать его не нужно;
• Копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью;
• Строительная смета с подробным описанием расходов на возведение здания;
• Документация, подтверждающая, что залоговое имущество находится в собственности клиента;
• Заёмщики, участвующие в программе «Материнский капитал», должны принести в банк сертификат о его выдаче и выписку с расчётного счёта для уточнения остатка суммы;
• При наличии подрядчика, потребуется предоставить договор со строительной организацией. Обязательно укажите подробные реквизиты для перечисления денег;
• Квитанция о внесении первоначального платежа.

Предоставить бумаги на объект кредитования требуется в течение двух месяцев.

Заключение

Кредит на строительство дома в Сбербанке имеет множество преимуществ для заёмщиков. Теперь обзавестись собственным жильём появилась возможность у граждан с низким уровнем дохода. Вы можете построить дом своей мечты и при этом оформить заём, который не станет тяжелой обузой для семейного бюджета.

Источник www.ccbank.ru

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке на строительство частного дома

Поскольку ипотечное строительство – разновидность займа с высоким риском, банков, предоставляющих денежные ресурсы для данной цели, немного. Одной из финансовых организаций, оформляющих кредит на строительство частного дома, является Сбербанк. Рассмотрим порядок заключения сделки.

Как подать заявку

Как и в прочих кредитных предложениях, подачу заявки можно произвести через специалиста отдела при личном обращении в структурное подразделение, либо в режиме онлайн, заполнив анкету на сайте. При этом заявку на льготный кредит можно оформить при страховании жизни или при приобретении недвижимости у лиц, относящихся к проверенным застройщикам.

Приятным бонусом для молодых семей, у которых родился ребенок, является перенесение срока выплаты платежей по застройке до достижения иждивенцем 3-х летнего возраста. Помимо этого, Сбербанк не начисляет комиссионное вознаграждение за сопровождение займа.

Форма обеспечения и предоставляемые документы

При согласии на выдачу ипотечного кредита в качестве формы обеспечения по кредитному договору может выступать как строящаяся, так и находящаяся в собственности у кредитополучателя недвижимость. В составе документов обязательно присутствие:

1. Заявления установленной формы (при личном посещении банка).
2. Акта, подтверждающего пригодность земли под застройку (при строительстве частного дома).
3. Паспортов лиц, входящих в совокупный доход.
4. Свидетельства о заключении брака (при включении в программу по улучшению условий для проживания «Молодая семья»).
5. Справки об уровне средней заработной платы, в том числе подтверждающую факт официального трудоустройства.
6. Свидетельств рождения детей (при наличии иждивенцев в семье и участии в программе по улучшению условий для проживания «Молодая семья»).
7. Сметы, разъясняющей обоснованность расходов.
8. Договора с третьими лицами (при участии сторонней компании).
9. Документов, подтверждающих факт родства (если при расчете платежеспособности учитывается доход созаемщика, являющегося родственником).

Условия оформления ипотеки

Независимо от того, открывается кредит на строительство загородного дома или жилья в многоквартирном доме, обязательно соблюдение следующих условий:

1. Займ предоставляется исключительно в национальной валюте.
2. Максимальная сумма – 300 000 рублей.
3. Первоначальный взнос – не менее 25 % от общей стоимости застройки.
4. Минимальный срок кредитного договора – 1 год, максимальный – 30 лет.
5. Максимальная сумма кредита исходя из общей цены недвижимости – 75% стоимости постройки.
6. Возрастное ограничение: на момент заключения договора допустимый возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
7. Трудовой стаж по текущему месту работы – не менее 6 месяцев, общий непрерывный стаж работы – не менее 1 года.
8. Обязательное страхование в период нахождения имущества в залоге.
9. Кредит носит целевой характер, т.е. денежные средства, выделенные на ипотеку, не могут быть потрачены на иные цели.

Жилищные программы, реализуемые за счет средств Сбербанка

Жилищные программы, финансируемые Сбербанком в 2017 году:

• «Загородная недвижимость». Позволяет построить за счет кредитных средств дачу, садовый дом.
• «Ипотека + материнский капитал». Особенность заключается в возможности погашения первоначального взноса за счет материнского капитала.
• «Обеспечение жильем молодых семей» (реализуется с 2015 по 2020 гг.).
• Программа, направленная на улучшение жилищных условий населения, проживающего в сельской местности, и на оказание финансовой помощи по строительству молодым семья и молодым специалистам (реализуется с 2014 по 2020 гг.)
• «Выдача ипотеки при участии государственной поддержки». Открыта для участия при строительстве жилья юридической компанией.

Чтобы получить денежные средства от Сбербанка на строящееся жилье по одной из перечисленных программ, кредитополучатель помимо стандартного пакета документов обязан предоставить:

1. Образец договора банковского счета.
2. Образец договора на приобретение/строительство жилого помещения.
3. Выписку по Единому государственному реестру недвижимости, содержащую сведения обо всех лицах, владеющих правом на жилплощадь.
4. Копию договора с работодателем (в случае если кредитополучатель выступает в роли молодого специалиста).
5. Образец договора строительного подряда (если застройкой является индивидуальный жилой дом).

Особенности уплаты первоначального взноса

• с государственной поддержкой (программа «Доступное жилье»);
• в счет ипотечного рефинансирования;
• при использовании средств материнского капитала.

Рефинансирование

Как и в прочих видах кредитования на строительство, залогом выступает недвижимость, принадлежащая кредитополучателю. Является одним из вариантов для клиентов с проблемной ипотечной задолженностью в других банках РФ.

Условия ипотеки «Рефинансирование»:

• Минимальная сумма кредитования – 1 млн. руб., максимальная сумма кредитования – 7 млн. руб.
• Срок – до 30 лет.
• Годовая процентная ставка – 10,9% – 11,65%;

Оформление документов для сооружения частного дома

Для возведения частного дома на кредитные ресурсы обязательно наличие совокупного дохода семьи, соответствующего требованиям ипотечного договора.

Взять кредит можно исходя из места регистрации кредитополучателя, ориентируясь на место нахождения имущества или по месту его работы.

Дополнительные особенности выдачи:

• При досрочной выплате штрафные санкции и проценты будущих периодов отсутствуют.
• Есть возможность погашения части кредитных ресурсов с использованием материнского капитала.
• Внесение платежей равными частями на протяжении всего времени пользования ипотекой.
• Возможность привлечения созаемщиков с целью увеличения размера займа.

Размер процентной ставки Сбербанка по ипотечному кредитованию (вступил в силу с 10.08.2017)

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2017 году:

Общий порядок погашения займа

Основной долг и сумма процентов погашаются равными долями. Досрочное погашение осуществляется на основании заявления с указанием даты погашения (обязательно: она должна попадать на рабочие дни) и размера вносимых денежных средств, без взимания комиссионного вознаграждения.

При просрочке платежей предусмотрена неустойка в размере 20% от суммы неосуществленного платежа.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке – легкий способ решить проблему с дефицитом денежных средств. Большой выбор процентных ставок, система льгот и сроки кредитования помогут выбрать оптимальный вариант и исполнить мечту о постройке собственного дома.

Источник onlinevbank.com

Как получить ипотеку на строительство дома в Сбербанке

Обычно ипотека предоставляется на квартиру в готовом или строящемся доме. Однако периодически граждане хотят обзавестись индивидуальным жильем. Осуществить мечту позволяет ипотека на строительство дома в Сбербанке. Однако для возведения объекта недвижимости требуется земля. Участок может находиться в собственности заемщика или взят в аренду.

Во втором случае срок действия договора аренды должен превышать период действия ипотечного соглашения.

Немного об услуге

Далеко не у каждого человека есть средства на строительство дома. Накопить нужную сумму крайне проблематично. Решить проблему можно путем оформления ипотеки под строительство дома в Сбербанке. Учреждение выдает деньги на возведение помещения из бруса. Однако предоставление подобных услуг повышает риск для финансовой организации.

Поэтому потенциальных клиентов тщательно проверяют. Заемщику придется предоставить залог.

В 2014 году банковская система оказалась в тяжелом положении. Многие финансовые организации свернули программы кредитования частного жилищного строительства. Данная сфера считается очень рискованной.

Сбербанк возобновил действие предложения в мае 2015 года. Оно отличается пониженной процентной ставкой и длительным сроком кредитования. Если заемщик является зарплатным клиентом и согласен приобрести страховку, оно он сможет рассчитывать на более лояльные условия сотрудничества.

Условия по ипотеке на строительство дома в сбербанке

Сбербанк выдает кредиты на срок до 30 лет. Первоначальный взнос – от 25%. Он подтверждает платежеспособность клиента. Минимальная сумма займа – 300 тыс. руб. Переплата составляет от 10,6%.

Комиссия за рассмотрение заявки и обслуживание кредита не взимается. Гражданин вправе произвести досрочное погашение займа без уплаты штрафов.

Закон позволяет выполнить частичную оплату кредита при помощи материнского капитала. Дополнительно могут быть использованы средства, полученные по госпрограмме обеспечения жильем молодых семей. Рассмотрение каждой заявки производится индивидуально.

Расчет с банком выполняется ежемесячно. Клиент обязан вносить равные платежи в течение всего срока кредитования. Если человек хочет повысить размер доступного лимита, потребуется созаемщик. Лучше всего привлечь к строительству помещения компанию, сотрудничающую со Сбербанком.

При покупке жилья в кредит предоставляется налоговый вычет. Также возможно оформление отсрочки погашения основного долга на срок до трех лет. Клиент обязан погашать только проценты.

Размер переплаты

Ипотека на строительство дома в Сбербанке предполагает внесение переплаты. Минимальная ставка – 10,6%. Переплата актуальна для зарплатных клиентов или владельцев вкладов в организации. Предусмотрены также надбавки к переплате. Причины:

• заемщик не получает зарплату на карту компании – +0,3%;
• клиент не зарегистрировал ипотеку – +1%;
• заемщик отказался покупать страховку – +1%.

Участники госпрограммы могут рассчитывать на льготную переплату. Ставка по кредиту составит 9%. Надбавка применяется только при отказе от страхования жизни и здоровья. Переплата возрастет на 1%.

Кому доступна услуга

Ипотека на строительство дома в Сбербанке предоставляется лицам старше 21 года. Максимальная возрастная планка – 75 лет. Заемщик обязан проработать минимум полгода на текущем месте осуществления трудовой деятельности. Общий стаж должен быть минимум год за последние пять лет.

Требования выдвигаются и к созаемщикам. Гражданин вправе привлечь не более двух физических лиц. Их доход учитывается при определении размера максимальной суммы. Созаемщиком обязательно выступает супруг. Исключением является наличие брачного договора.

В нем должно быть прописано, что имущество, приобретенное в браке, не является совместно нажитым. В качестве созаемщиков не рассматриваются лица без российского гражданства.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке не предполагает единовременное перечисление денег продавцу. Банк предоставляет деньги частями. Изначально обычно перечисляется половина. Затем выдается остальная сумма. Клиент должен подтвердить целевое использование средств.

Заемщику также предстоит предоставить залог. Для финансовой организации это гарантия возврата денежных средств. Возводимая постройка в качестве залога выступать не может. Заявитель должен предоставить иное имущество. Обычно используется земельный участок. Если цена недвижимости непропорциональна запрашиваемой сумме, то банк может потребовать дополнительный залог.

Подойдет квартира, гараж или автомобиль.

Процесс получения кредита

Ипотека на строительство дома в Сбербанке выдается по следующей схеме:

1. Потенциальный клиент подготавливает пакет документов. Сюда входит документ о праве собственности на участок или договор аренды, а также проект дома.
2. Анкета и бумаги передаются в банк. После чего останется дождаться решения. Оно принимается в течение 2–5 дней. Заемщика уведомят о принятом решении.
3. Заключается кредитный договор. Одновременно заемщик вносит авансовый платеж, а банк перечисляет первую часть кредита.
4. Заемщик должен отчитаться по целевому использованию денег. Ему нужно предоставить подтверждающие бумаги.
5. Спустя время выдается вторая часть кредита. Причем кредитная линия может быть разбита более чем на две части.
6. После завершения строительства заемщику предстоит оформить недвижимость в собственность. Помещение передается банку в качестве залога. Это позволит уменьшить размер переплаты.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке выдается по месту прописки заемщика, возведения недвижимости или месту аккредитации работодателя клиента.

Источник vawilon.ru

Ипотечный кредит на строительство
частного дома от СБЕРБАНК

Только у нас! уникальные условия по ипотеке на строительство частных домов!

1. Ипотека от ведущих банков РФ в том числе СБЕР БАНК
2. Полный пакет документов на ипотеку
3. 5,7% — эксклюзивные условия по ипотеке от СБЕР БАНК только в нашей компании
4. Возможен первоначальный взнос по материнскому капиталу

Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Сбербанка

В рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» теперь можно осуществить индивидуальное строительство жилого дома.

Лица, имеющие право на получение кредита в рамках госпрограммы: граждане РФ, у которых родился второй и (или) последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 (включительно), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребенок, являющийся гражданином РФ, рожденный не позднее 31.12.2022, которому установлена категория «ребенок-инвалид».

Источник www.rudom.ru