Кто делает закладную на квартиру по ипотеке в новостройке

Что собой представляет закладная на квартиру по ипотеке. Какие сведения содержит ценная бумага, для чего она нужна и какие документы необходимы для ее оформления. Как погасить или восстановить утерянную ценную бумагу.

Закладная на квартиру по ипотеке

Если вы планируете купить недвижимость в ипотеку, банк может попросить составить закладную. Такой документ подтвердит, что:

• в определенный срок заемщик должен выплатить банку сумму ипотеки и проценты,
• на срок кредитования недвижимость передается в залог банку.

Для чего нужна закладная при ипотеке

Закладная гарантирует, что в случае неуплаты долга, недвижимость перейдет в собственность банка. Так, если заемщик потеряет работу, банк сможет продать квартиру и вернуть свои деньги.

Какие документы нужны для закладной

Для оформления закладной заемщику потребуются:

• Паспорт. Не забудьте и паспорт созаемщика, если планируете выплачивать ипотеку совместно с кем-то.
• Документы, которые подтверждают платежеспособность. Например, справку 2-НДФЛ или выписку с зарплатного счета.
• Документы, которые подтверждают право на квартиру. Это может быть выписка из ЕГРН, договор купли-продажи или свидетельство о собственности.
• Акт приема-передачи. Понадобится, только если вы приобрели квартиру в новостройке.
• Техпаспорт и поэтажный план дома.
• Оценку залога. Банки учитывают оценку только аккредитованных ими организаций. Уточните, с какими оценщиками сотрудничает банк, перед тем, как заказать отчёт.

Некоторые банки могут запрашивать и другие документы. Уточните полный список у своего менеджера или на сайте банка.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

В законе не прописано, как должна выглядеть закладная. Банки сами выбирают внешний вид этого документа. Однако в нем обязательно нужно перечислить определенные сведения, например:

• информацию о банке, в том числе ИНН и ОГРН;
• имя первого владельца закладной;
• информацию о кредитном договоре;
• информацию о заемщике;
• сумму долга и процентную ставку;
• сроки платежей по ипотеке;
• описание заложенной квартиры и оценку ее стоимости.

Как оформить закладную на квартиру

Закладную на квартиру составляет банк. Заемщику достаточно прийти в отделение банка и подписать документ. Обычно это происходит в тот же день, что и подписание ипотечного договора.

Регистрация закладной

После подписания закладную нужно зарегистрировать в Росреестре. Сделать это можно одновременно с регистрацией перехода прав собственности на объект.

Подать документы на регистрацию можно в любом отделении МФЦ. Запишитесь на прием и соберите необходимые документы. Сотрудник центра примет пакет документов и отправит их в Росреестр. Забирать зарегистрированную закладную не нужно: ведомство отправит ее в банк.

Где хранится закладная по ипотеке

Банк может хранить закладную самостоятельно, а может передать ее в депозитарий. В этом случае на документе ставят специальную отметку с названием и адресом депозитария.

Депозитарий может выдать банку закладную только в определенных случаях, например, чтобы:

• передать ее в другой депозитарий;
• внести в нее изменения;
• предоставить в суде;
• передать по запросу полиции.

Как закладная может использоваться банком

Если банку понадобятся деньги до окончания срока ипотеки, он может:

• Продать закладную полностью. Для этого ему не нужно разрешение заемщика. После продажи получать платежи по ипотеке будет новый владелец закладной, однако он не сможет менять условия кредитования.
• Продать закладную частично. Такую сделку также проводят без участия заемщика. Обычно после продажи получатель платежей не изменяется: банк самостоятельно переводит часть вашего платежа другому лицу.
• Обменяться закладными. Если суммы кредитования отличаются, банк получит доплату или сам должен будет возместить эту разницу.
• Оформить эмиссионные бумаги. Банк может разделить сумму ипотеки на части и выпустить на них свои ценные бумаги. Такие бумаги можно продавать или обменивать, а купить их может даже физическое лицо.

Что делать с закладной после погашения ипотеки

Чтобы получить закладную, заемщик должен написать заявление в банк. К этому заявлению нужно приложить справку о погашении кредита. На выдачу закладной у банка есть один календарный месяц, но обычно документ получают в течение нескольких дней.

После получения закладной нужно снять обременение с квартиры. Сделать это можно лично в МФЦ и онлайн: в специальных сервисах или на портале Росреестра.

Чтобы снять обременение в МФЦ:

1. Напишите специальное заявление, приложите к нему закладную или справку о погашении кредита.
2. Передайте пакет документов сотруднику МФЦ.

Обычно Росреестр рассматривает заявление в течение пяти рабочих дней. Если заемщик покупал квартиру в строящемся доме, этот срок может растянуться до семи рабочих дней.

Чтобы снять обременение онлайн через портал Росреестра:

1. Войдите в личный кабинет на портале. Для входа используйте пароль и логин учетной записи портала Госуслуг.
2. Заполните электронное заявление и приложите к нему скан закладной.
3. Подпишите заявление электронной подписью. Обратите внимание, для работы на сайте нужна специальная подпись — с расширением для работы на портале.

Что делать если после выплаты ипотеки не отдают закладную

Банк не может хранить у себя закладную, если заемщик погасил долг. Если он этого не сделал, заемщик может написать жалобу на имя руководителя банка.

Если жалобу оставят без внимания, можно обратиться за помощью в Центральный Банк РФ. Если и после этого банк не выдает документ, заемщик может обратиться в суд.

Возможна ли ипотека без закладной

Закладная — не обязательный документ, некоторые банки выдают ипотеку и без нее. Однако, если банк требует оформить закладную, вы не можете от нее отказаться. В этом случае вы можете только сменить ипотечный банк.

Закладную нельзя выдать, если заемщик берет ипотеку на покупку или аренду имущественного комплекса предприятия. Также такой документ не оформляют, пока не определят точную сумму долга.

Что делать, если закладная утеряна

Даже если документ утерян, его можно восстановить. Сформировать дубликат закладной может как заемщик, так и банк. Восстановленный документ нужно отправить на проверку в Росреестр. Ведомство хранит копии всех закладных. Сотрудник Росреестра сверит два документа и, если они не отличаются, выдаст новую закладную с отметкой «Дубликат».

Если восстановить закладную не получается, заемщик может снять обременение через суд.

Можно ли вносить в закладную изменения

Если условия ипотеки изменились, заемщик и банк могут исправить и закладную. Для этого они должны составить дополнительное соглашение к ипотечному кредиту. После этого соглашение нужно зарегистрировать в Росреестре.

Где найти кадастровый номер объекта: Кадастровый номер выглядит вот так: 78:50:0605012:123 и его можно найти в документах на недвижимость, выписке ЕГРН, кадастровом паспорте, в "Зелёнке" на дом, участок, квартиру и т.д. Или попробуйте поиск по условному номеру . Св-во о регистрации права: Выписка из ЕГРН / ГКН/ Договор / Наследство … Попробуйте искать по кадастровому номеру (где его найти ?) Или попробуйте искать по Условному номеру (нажмите сюда) >. Для оформления заявки на получение онлайн отчета о проверке недвижимости, укажите кадастровый номер или адрес объекта. Далее найдите объект и оформите услугу по проверке объекта недвижимости перед покупкой.

Закладная по ипотеке: что это и для чего нужна

Закладная на квартиру или дом — это ценная бумага, которая удостоверяет право банка на получение в качестве обеспечения кредита жилья, приобретенного заемщиком с помощью кредитных средств. Согласно Федеральному закону № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, при невыполнении обязательств клиентом кредитор вправе использовать документ для перевода залогового имущества в собственность для дальнейшей реализации. Что же собой представляет закладная по ипотечному кредиту, для чего нужна и как ее получить?

Документ важен в первую очередь банку, поскольку обеспечивает ему законное право требовать возврата денежных средств или взыскания имущества с заемщика при невыполнении отмеченных в договоре требований. Для клиента же закладная дает возможность получить лояльные условия кредитования.

Оформление ценной бумаги находится на стороне залогодержателя. От заемщика требуется только поставить подпись и передать документы в государственные органы на регистрацию. Оригинал на период кредитования остается у кредитора и выдается клиенту после полного погашения задолженности. До внесения в Росреестр закладная по ипотеке не несет правовых последствий и не имеет законной силы. Заемщик получает свидетельство о праве собственности, где содержится информация об условиях обременения.

Взять ипотеку можно и без закладной. Некоторые банки соглашаются на такие условия. Однако если кредитор в обязательном порядке требует оформление документа, заемщик должен выполнить требование или найти другую банковскую организацию.

Какие сведения содержит закладная по ипотеке

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

На срок до 35 лет

Первоначальный взнос от 30%

Каждый банк старается указать как можно больше деталей и нюансов, чтобы предусмотреть возможные спорные ситуации и избежать в последующем разбирательств в суде. Закладная может содержать в себе следующую информацию:

сведения о залогодателе;

данные о кредиторе;

информация о договоре кредитования и условиях (срок, на который выдается кредит, текущая ставка и сумма задолженности по ипотеке);

сведения о залоге (тип недвижимости, адрес, год постройки, регистрация и т. д);

ликвидность залогового имущества, установленная независимой экспертизой;

Оформление: необходимые документы и регистрация

Закладная банка на квартиру составляется при оформлении кредитного договора. Необходимые документы могут различаться в банках, поэтому следует заранее осведомиться о полном списке. Как показывает практика, требуются те же бумаги, что и при получении ипотеки. В стандартный перечень входят:

паспорт РФ с обязательной пропиской;

свидетельство о браке, при его наличии;

документ об экспертной стоимости недвижимости с учетом ее средней рыночной цены;

кадастровый паспорт и копии поэтажного плана здания;

акт приема и передачи жилья;

разрешение на эксплуатацию дома (копия);

документы по ипотечному кредитованию;

квитанция об оплате госпошлины.

После подписания закладную на квартиру по ипотеке необходимо зарегистрировать в Росреестре. Сделать это заемщик может одновременно с регистрацией перехода прав собственности на недвижимость в любом отделении МФЦ. Забирать готовый комплект документов не нужно, поскольку в этом случае он будет передан ведомством в банк.

Стоит отметить, что при изменении условий кредитования, например после рефинансирования, залогодержатель и заемщик могут внести корректировки и в закладную. Для этого стороны подписывают дополнительное соглашение к ипотечному кредиту. Подписанный документ требуется снова зарегистрировать в Росреестре. Также может потребоваться новая оценка квартиры.

Погашение закладной по ипотеке

Пока заемщик не выплатит долг, закладная хранится в банке или в другой организации, которая уже купила документ. Право обладанием аннулируется при погашении долгового обязательства. При этом банк обязан вернуть ценную бумагу владельцу квартиры и отметить информацию о полном снятии обременения по ипотеке.

«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!

На срок до 35 лет

Первоначальный взнос от 15%

После этого следует обратиться в исполнительный орган регистрации права на недвижимость. В его базе данных должны убрать запись о наличии кредита у бывшего заемщика. После выполнения процедур право банка на закладную по ипотеке считается отмененным.

Восстановление

Если бумажная закладная на ипотечную квартиру потерялась, заемщик может сам оформить дубликат или поручить выполнить эту задачу банку. Иногда такая ситуация становится причиной нелегальных изменений, внесенных в договор кредитования. Поэтому при восстановлении ценной бумаги следует обратиться за помощью к юристу, прежде чем подписывать дубликат документа.

Что может банк сделать с закладной по ипотеке

Участие в залоговых сделках — стандартная практика кредитных организаций. Это выгодно, потому что вместе с закладной по ипотеке банк получает гарантию возврата выданного кредита или получение компенсации. Легальный способ заработать дополнительные средства заключается:

в продаже залога;

частичной переуступке прав;

выпуске эмиссионных бумаг.

При этом банк не обязан запрашивать разрешение у заемщика. Ему достаточно отправить уведомление о направлении использования ценных бумаг.

Заключение

Закладная по ипотеке — это гарант выполнения кредитных обязательств. Обезопасить проведение сделки можно, грамотно оформив ценную бумагу, зарегистрировав ее в Росреестре и не нарушая сроки внесения ежемесячных платежей. Чтобы не возникали проблемы в будущем, старайтесь перепроверять информацию, задавайте вопросы сотрудникам банка и организаций.

кадастровый номер ; количество правообладателей; наличие или отсутствие обременений и иные сведения. … Абсолютно бесплатно и без каких-либо ограничений возможно получить сведения о квартирах , частных домовладениях, участках земли и нежилых объектах. Вы сможете получить эту информацию о любом имуществе, прошедшем регистрацию в Росреестре. Важно помнить!