Кто выдает кредиты на строительство жилья

К сожалению, приобретение жилого помещения за свои средства – несбыточная мечта для большей категории граждан. Многие из них, стремясь сэкономить средства и избавиться городской суеты, принимают решение построить небольшой дом где-то на окраине. Конечно, строительство собственного дома также затратно, поэтому решиться на исполнение своей мечты могут только единицы. Чтобы поддержать таких граждан, на законодательном уровне разработана программа, по этой заинтересованный человек может оформить льготный кредит на строительство жилья.

К сожалению, воспользоваться такой финансовой помощью от государств может не каждый гражданин, но для поддержки оставшихся категорий людей без льгот, было создано несколько аналогичных негосударственных программ.

Основные виды льготных займов на строительство

Сейчас льготы, которые направлены на получение кредита на особых условиях для строительства жилья, предоставляются как на государственном, так и на частном уровне. Причем последние выдаются банковскими организациями, на основании изучения представленных документов.

КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ НА СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА?

Основные программы установлены на законодательном уровне, на основании Указа Президента о льготном кредитовании. Данные программы находятся под ответственностью у соответствующего государственного агентства, поэтому они считаются безопасными.

Получение займа по частным программам предполагает необходимость довериться банковскому учреждению, не имея при этом никаких гарантий, что спустя некоторое время у банка будет отозвана лицензия.

Одно из преимуществ участвовать именно в негосударственной программе по получению льготных займов на строительство жилья заключается в том, что подать документы на получение этого кредита могут любые граждане, в то время как на программы, предусмотренные федеральными и региональными властями, отбирают только льготников.

Также в отношении государственных программ установлены строгие лимиты по созданию жилплощади. К примеру, лес на строительство дома должен быть закуплен незамедлительно после получения кредита, и сразу же после этого должно быть начато строительство, с соблюдением всех строгих требований закона к возведению дома (общая площадь жилья, количество метров жилой площади на каждого человека, который будет проживать в доме). Займы, оформляемые по предложениям банка, предполагают свободу выбора времени строительства и размеров будущего строения.

Конечно, пользоваться государственными программами намного выгоднее по той причине, что они предполагают более низкие процентные ставки, а также большой период для возврата денежных средств.

Кто может получить помощь

Льготный кредит на строительство собственного жилого дома по негосударственным программам кредитования может быть получен любыми гражданами. Для этого достаточно прийти в банк с определенным пакетом документов, чтобы подтвердить возможность выплачивать этот кредит впоследствии.

С государственными программами все намного сложнее. Воспользоваться ими могут только определенные льготники, для которых такое право установлено на уровне федерального или регионального законодательства.

Чтобы точно узнать условия участия в программе для обзаведения собственной постройкой, а также уточнить перечень документов, заинтересованные граждане должны обращаться в орган соцзащиты, расположенный в регионе их постоянного проживания.

На государственном уровне выделено всего несколько категорий граждан, обладающих правом воспользоваться такой привилегией:

1. Льготы молодой семье. К этой категории льготников относятся только семьи, в которых оба супруга младше 35 лет;
2. Кредиты для многодетных семей. По закону, семья может получить такой статус при воспитании 3 трех несовершеннолетних детей.
   Эта категория чаще всего пользуется возможностью получения такой льготы, ведь в большинстве регионов Российской Федерации за рождение 3 ребенка, матери дается земельный участок под строительство жилого дома;
3. Такой льготный кредит предоставляется малоимущим семьям, которые имеют доход ниже прожиточного минимума, что не позволяет им улучшить свои жилищные условия самостоятельно;
4. Кредит на льготных условиях выдается военнослужащим;
5. Льготы на возведение дома в сельской местности предоставляются специалистам, которые остались работать на селе. В этом случае получение льготного кредита возможно после обращения в районную администрацию с документами, подтверждающими трудоустройство по специальности.

Для каждой из категории граждан, являющихся льготниками, предусмотрен свой пакет документов для принятия участия в государственной программе льготного кредитования.

Еще одна разновидность такой государственной поддержки семьям – материнский капитал. Благодаря этой программе, молодой маме остается выплатить только часто суды. Благодаря значительной сумме сертификата (на данный момент почти 500 000 рублей), строительство собственного жилого дома становится по силам даже малоимущей семье.

Условия предоставления

Льготный кредит, предоставляемый на строительство жилья для молодых семей в 2018 году, есть сразу у нескольких банков. То есть, семья и иные льготники, могут самостоятельно выбрать тот банк, в котором они будут кредитоваться, исходя из максимальной выгоды предложенных условий.

1. Сбербанк предоставляет кредиты для строительства недвижимости от 45 000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Процентная ставка по такому кредиту составляет 11 процентов.
   Преимущество оформления займа на строительство в этом банке заключается в том, что учреждение продляется срок кредитования на 3 года при появлении в семье ребенка.
2. ВТБ предлагает своим клиентам предоставление кредита под 11 процентов на срок до 50 лет. Но чтобы принять участие в этой программе, у семьи должно быть минимум 20 процентов первоначального взноса.

В небольших региональных банках также можно получить льготный кредит. Однако из-за последних экономических событий в стране, есть высокая вероятность, что у них будет отозвана лицензия.

Размеры субсидий

Размер банковского займа напрямую зависит от постоянного дохода клиентов. Так, для получения займа на строительство жилья, у семьи должен быть следующий минимальный доход:

1. Чуть больше 21 000 для семей, в которых нет детей;
2. Чуть больше 32 000 для семей, воспитывающих одного ребенка;
3. От 43 500 рублей для семей с двумя детьми.

Субсидия составляет 40 процентов от размера кредита для семей без детей, и 45 процентов для тех семейств, где есть дети.

Как правильно оформить документы

Семья, которая планирует получить субсидию на строительство жилого дома, должна правильно оформить все документы. Сделать это лучше через юриста или специалиста по льготам в местной администрации.

В пакет обязательных документов входят:

1. Заявление;
2. Документы, подтверждающие доход заявителя и членов его семьи;
3. Справка о составе семейства;
4. Сведения о том, что семья встала на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
5. Паспорта или свидетельства о рождении на каждого члена семейства.

Отдельно должны быть представлены документы, касающиеся будущего объекта строительства.

Источник: lgoty.net

Кто выдает кредиты на строительство жилья

Определенная часть покупателей квартир и другой жилой недвижимости пользуется кредитами. Решиться на такие серьезные финансовые обязательства в нынешнее время. 12.07.2022, Sputnik Беларусь

Если на руках нет нужной суммы, получить ее можно в банке, причем без жестких условий. Где-то займы выдают на 15 лет, где-то — на 25.

Ключевая и принципиальная для многих клиентов разница при выборе кредита – процентная ставка.Посмотрели, где прямо сейчас можно взять кредит на жилье, кому их дадут, а кому нет, и под какие проценты.БеларусбанкВ Беларусбанке остается льготное кредитование по 240-му указу для многодетных семей, дети-сироты, молодые семьи, имеющие двух несовершеннолетних детей, и другие. Процентная ставка по нему в данный момент – 15% годовых.

Срок выдачи – до 20 лет. Субсидии на погашение банковского долга выдают местные власти.Также банк докредитовывает тех клиентов, которые заключили кредитные договоры на строительство и приобретение квартиры с господдержкой. В данном случае речь идет о президентском указе №130 «Об ипотечном жилищном кредитовании». Здесь ставка – 19%, срок – до 20 лет.

Размер кредита – до 90% стоимости жилого помещения.Есть еще вариант купить жилье, подписав договор с госзастройщиками – Бобруйским заводом крупнопанельного домостроения, УКС Центрального района Минска, УКС Могилева, Главным управлением капитального строительства Управления делами президента Беларуси, Управлением капитальным строительством Горецкого района. В течение первого года ставка будет равна 12%, далее – 21%.

Срок – до 20 лет.Один из популярных вариантов – программа «Ипотека экспресс». Ставка здесь самая большая – 23%, однако есть определенные плюсы: размер займа до 100% стоимости жилья и не более одного рабочего дня на одобрение или неодобрение заявки.И еще один из интересных, хоть и долгоиграющих вариантов, – строительство/покупка жилья по системе стройсбережений, в рамках которого клиенту сначала необходимо накопить 25% стоимости жилья, а затем получить кредит на оставшиеся 75% под пониженную ставку — 15%.БелинвестбанкС 1 июня кредиты на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке, возобновил «Белинвестбанк».

Согласно программе «Недвижимость от партнера», кредит выдается на строительство жилья, которое возводят государственные или частные застройщики. С разными подрядчиками – разные проценты.

Конкретные ставки можно посмотреть здесь, кликнув на соответствующий регион, в котором вы строите жилье, и название застройщика.Кроме того, в банке по-прежнему выдают средства тем, кто строится по 240-му указу. Льготная ставка составляет 15%.Также недавно банк ввел возможность рефинансирования кредита, взятого на строительство жилья в другом банке.

Ставка – 24%, срок погашения – 20 лет.БелгазпромбанкБанк вернул одну из двух своих кредитных программ – «Скоро новоселье». Срок кредитования составляет до 20 лет, сумму выдают в размере до 70% от стоимости квартиры, а процентная ставка составляет 22,5% годовых.

Основные требования – белорусское гражданство, возраст от 18 до 64 лет, непрерывный трудовой стаж не менее 3 месяцев (для ИП – не менее 6). Кредит выдается под залог приобретаемого жилого помещения.Вторая кредитная программа «Строим вместе», по которой ставка в первый год составляет 16,95%, а в последующий период – 21,65%, пока недоступна.БелВЭБПрямо сейчас у банка только одна кредитная программа недвижимости – по известному 240-му указу.

Ставка здесь стандартная в 15%, срок кредитования – 20 лет, минимальная сумма кредита – 5 тысяч белорусских рублей. Выдается физлицам от 21 года до 55 лет.Если вам нужна сумма до 50 тысяч рублей, понадобится один поручитель, если более 50 тысяч – поручителя должно быть два.

Напоминаем, что оформить кредит на льготных условиях могут только многодетные семьи, дети-сироты, молодые семьи, имеющие двух несовершеннолетних детей и некоторые другие социально уязвимые категории граждан.Еще две кредитные программы банка на паузе с 25 февраля.ПриорбанкВ банке доступна одна из пяти кредитных программ на покупку жилья – строительство под залог с господдержкой. В отделении можно получить от 12 до 450 тысяч рублей на строительство или покупку готовой квартиры, если соблюсти ряд условий:После того, как банк одобрит заявку на кредит, в отделение нужно предоставить договор строительства кредитуемого объекта недвижимости – он идет под залог.Процентная ставка, как и везде в случае с льготным кредитованием, — 15%.

Максимальный срок, на который выдается займ, — 20 лет.БТА БанкИнтересные кредитные варианты есть в БТА Банке. Один из них – «Квадратные метры» – распространяется на строящиеся квартиры и таунхаусы в жилищных комплексах «Новая Боровая», «Пирс», «Зеленая гавань» и DEPO.

Условия кредитования разные:Кроме того, есть вариант с готовым жильем по этой же кредитной программе с теми же процентными ставками. Однако в этом случае минимальная сумма кредита будет больше – от 20 тысяч рублей, максимальная та же – 1 млн рублей.Еще один кредит касается покупки жилья на вторичном рынке (программа «Вторичная недвижимость»). Ставка здесь – 25%, сумма кредита – от 5 до 150 тысяч рублей. Срок кредитования – 7 лет. Прежде чем получить кредит, нужно еще соблюсти ряд условий:Самые интересные и важные новости ищите в нашем Telegram-канале. Также следите за нами в Яндекс.Новости и Яндекс.Дзен!Также на Sputnik:

Источник: sputnik.by

Как получить льготный кредит на строительство жилья нуждающимся категориям населения

Если сравнивать льготный кредит на строительство жилья и обычную ипотеку, то выделяется несколько достаточно существенных плюсов. К ним относятся:

1. Низкая процентная ставка. .
2. Государственная поддержка в выплате долга перед банком.
3. Предоставление кредитных каникул.
4. Отсутствие необходимости в подтверждении уровня заработной платы.

Денежные средства выдают только на покупку, строительство или ремонт жилого помещения.

Условия для отдельных категорий лиц

Для тех, кто имел право на льготный кредит на строительство жилья 2016 года, выдвигались свои требования, которым они должны были соответствовать.

Многодетные семьи

Сейчас функционирует гос. программа «Жилище», с помощью которой многодетная семья получает возможность получить помощь в приобретении жилья.

Для получения помощи требуется наличие 3-х и более детей и необходимость в улучшении условий проживания. Расходовать средства льготного кредита на строительство жилья для многодетных семей 2021 допускается на погашение ипотечного кредита или внесение платы за услуги подрядчиков.

Получить помощь от государства в оформлении льготного кредита данная категория может по программе «Молодая семья». Деньги выдают для постройки личного дома.

Принимать участие в программе вправе семьи, соответствующие следующим условиям:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Брак оформлен законно.
3. Возраст супругов не более 35-ти лет.
4. Нуждаемость в жилье.
5. Достойный уровень платежности.

Лица, кому положен льготный кредит на строительство жилья в 2021 году, могут пользоваться им только раз.

Военные и бывшие военные

1. Возраст от 21-ти до 45-ти лет.
2. Наличие прописки.
3. Существование личного участка или строящегося жилого помещения, чтобы получить недвижимость в залог при получении кредита.
4. Согласие на оформление страхования жизни и ипотечного объекта.

Государство выплачивает банку ежемесячные платежи за кредит до тех пор, пока гражданин служит по контракту.

Молодые специалисты

В связи с тем, что в сельских поселения часто не хватает квалифицированных специалистов, государство решило привлечь их с помощью предоставления помощи в приобретении жилья.

Воспользоваться господдержкой вправе лица, которые:

1. Имеют диплом или готовятся к его получению.
2. Работают в сельской местности по профессии.
3. Зарегистрированы в селе, где осуществляют трудовую деятельность.
4. Имеют возраст не более 35 лет.
5. Нуждаемость в улучшении условий проживания.

Денежные средства, полученные от государства, данная категория может расходовать на покупку жилой площади или возведение дома. Но для получения жилья в собственность молодым специалистам понадобится проработать в селе 5 лет.

Какие банки предоставляют льготный кредит?

Банковских учреждений, которые выдают льготный кредит на строительство или реконструкцию жилья, не так уж и много. К наиболее надежным вариантам относят следующие организации:

1. «Сбербанк». Здесь выгодные условия предлагаются молодым семьям. Минимум выдается 45 тысяч. Оформить ипотеку можно не больше чем на 30 лет. Процент составляет 11% годовых. Если у семьи появится ребенок, то период кредитования могут продлить на 3 года.
2. «ВТБ24». Этот банк предлагает ссуду на льготных условиях. Ставка в год составляет всего 11%. Срок кредитования – до 50 лет. Данное учреждение требует от заемщиков оформление страховки.
3. «ДельтаКредит». Данный банк выдает деньги семьям, которые имеют детей и возраст не более 35 лет. Если у пары рождается еще ребенок, то им предоставляется отсрочка выплаты очередных платежей. Платить нужно будет только проценты.

Перед подачей заявки стоит заранее узнать о том, какие условия предлагают банки, что требуют от заемщика, можно ли получить льготный кредит на покупку вторичного жилья и прочие важные моменты.

Порядок оформления займа

Как получить льготный кредит на покупку жилья в 2018 году? Для этого необходимо определиться с банком, с которым заемщик желает сотрудничать. Финансовое учреждение должно обязательно быть участником государственной программы субсидирования ипотеки.

Затем следует заполнить анкету и отправить в банк. Если предварительно организация соглашается выдать деньги, то понадобится собрать пакет документов. При оформлении ипотеки все бумаги тщательно проверяются. Особое внимание уделяется также кредитной истории заемщика.

Для того чтобы банковское учреждение приняло решение в пользу клиента, необходимо предоставить гарантию возврата взятых денег. Ею может быть подтвержденная стабильная платежеспособность, внесение земли под залог, привлечение поручителей, оформление страховки объекта ипотечного кредита.

Необходимый пакет документов

Сначала необходимо подать Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке нуждающимся в улучшении жилищных условий. Затем заемщику требуется подготовить определенный пакет документов. В него входят следующие бумаги:

• паспорт клиента;
• свидетельство о заключении брака;
• страховое свидетельство;
• свидетельства о рождении детей;
• документ, подтверждающий трудоустройство;
• бумага, указывающая уровень доходов.

Данный перечень не является исчерпывающим. Каждый банк вправе устанавливать свой список документов. Поэтому следует заранее узнать о необходимых бумагах в выбранном учреждении.

Досрочная выплата кредита

Чем раньше заемщик выплатит льготный кредит на жилье, тем меньше будет переплата. Поэтому банковским организациям невыгодно досрочное погашение. Однако, ввести запрет на это они не имеют права. В некоторых банках за выплату долга раньше установленного срока взимается комиссия. Также учреждение может установить срок, с которого должник имеет возможность досрочно погасить ипотеку.

Если клиент решил погасить задолженность раньше срока, то следует сделать это в следующем порядке:

1. Составить письменное уведомление о желании выплатить долг досрочно и отправить его в банк.
2. Вносить полный платеж лучше всего в день, когда запланировано ежемесячное погашение.
3. После оплаты запросить в финансовом учреждении справку, подтверждающую отсутствие долга перед банком и прекращение договора.

Перед полным погашением необходимо точно выяснить размер оставшейся задолженности, потому что даже одна копейка будет учитываться.

Источник: posobie.net

Потребительские кредиты на строительство

Кредит на строительство загородного (частного) дома можно оформить как с залогом возводимого жилья, так и без него. Во втором случае процедура получения финансов проще. На этой странице собраны потребительские программы с большим лимитом и быстрым оформлением онлайн.

Лучшее на сегодня (ТОП-3)

06 октября 2022 года

4,4% для всех со страховкой!

• лимит до 5 000 000 р
• ставка от 4,9%
• срок 84 мес.
• решение 5 мин.

• лимит до 5 000 000 р
• ставка от 5,4%
• срок 60 мес.
• решение 2 мин.

• лимит до 3 000 000 р
• ставка от 5,8%
• срок 60 мес.
• решение 1 мин.

• лимит до 2 000 000 р
• ставка от 7,9%
• срок 36 мес.
• решение 5 мин.

• лимит до 5 000 000 р
• ставка от 5%
• срок 120 мес.
• решение 15 мин.

• лимит до 5 000 000 р
• ставка от 6,9%
• срок 60 мес.
• решение 2 мин.

• лимит до 3 000 000 р
• ставка от 5,5%
• срок 60 мес.
• решение 5 мин.

• лимит до 5 000 000 р
• ставка от 8,9%
• срок 60 мес.
• решение 3 мин.

• лимит до 15 000 000 р
• ставка от 5,5%
• срок 84 мес.
• решение 15 мин.

• лимит до 3 000 000 р
• ставка от 5,5%
• срок 72 мес.
• решение 1 мин.

• лимит до 15 000 000 р
• ставка от 7,9%
• срок 180 мес.
• решение 1 мин.

• лимит до 30 000 000 р
• ставка от 13,99%
• срок 300 мес.
• решение 1 мин.

• лимит до 7 000 000 р
• ставка от 4,4%
• срок 84 мес.
• решение 1 мин.

• лимит до 5 000 000 р
• ставка от 6,9%
• срок 60 мес.
• решение 2 мин.

• лимит до 3 000 000 р
• ставка от 5,99%
• срок 84 мес.
• решение 2 мин.

• лимит до 5 000 000 р
• ставка от 8,4%
• срок 84 мес.
• решение 2 мин.

• лимит до 3 000 000 р
• ставка от 5,5%
• срок 60 мес.
• решение 15 мин.

• лимит до 1 500 000 р
• ставка от 5,5%
• срок 60 мес.
• решение 1 мин.

• лимит до 5 000 000 р
• ставка от 5,9%
• срок 60 мес.
• решение 1 мин.

• лимит до 5 000 000 р
• ставка от 8,4%
• срок 84 мес.
• решение 5 мин.

• лимит до 3 000 000 р
• ставка от 5,9%
• срок 84 мес.
• решение 1 дн.

• лимит до 8 000 000 р
• ставка от 6,5%
• срок 60 мес.
• решение 1 мин.

Ипотека или потребительский кредит: что выбрать?

По обеспеченным ссудам (ипотеке) реже случаются отказы. Их можно взять даже с плохой кредитной историей. Но получение залоговых кредитов сопровождается сбором большого количества документов, длительным ожиданием решения банка и риском потерять залог. Плюс необходимо оплатить имущественное страхование и прочие сопутствующие расходы.

Нецелевые кредиты гораздо доступнее. Рассмотрение заявки занимает всего несколько минут. В некоторых банках даже есть программы по паспорту, без сбора дополнительных бумаг. Причем суммы предлагаются крупные (до 3-5 млн руб. и больше), которых хватит на строительство с лихвой. Но стоит понимать, что много денег в долг дадут только при наличии внушительных доходов.

Где лучше взять кредит на строительство?

Количество финансовых учреждений, готовых выдать взаймы от миллиона рублей, измеряется десятками. Мы собрали для вас программы с относительно низким уровнем отказов. Изучите все условия и выберите оптимальный вариант. Для расчета предстоящих платежей можно использовать кредитный калькулятор.

В поисках лучшей программы обратите внимание на продукты банка, через который получаете зарплату. Для «своих» кредиторы устанавливают и проценты лучше, и лимиты выше.

Как получить ссуду на постройку частного дома?

Строительные работы – дело недешёвое, поэтому суммы приходится одалживать существенные. Но в нынешних реалиях такой кредит можно оформить не только в отделении, но и онлайн. Для этого проделайте несколько простых шагов:

• определитесь с лимитом и сроком;
• подберите предложения с минимальной переплатой – учитывайте разброс ставок и стоимость страховки;
• отбросьте программы с неподходящими требованиями к заёмщику;
• выбрав тариф, перейдите на сайт банка для заполнения анкеты и подачи заявки (нажмите кнопку «Получить»).

Решение придёт по смс в срок от 1-10 минут, но не позднее следующего рабочего дня. Дальнейший план действий в случае положительного ответа зависит от кредитной политики банка. Некоторые финансовые учреждения практикуют встречи с заёмщиками исключительно в отделениях. Другие банки могут предложить выезд специалиста на дом. Он привезет готовый договор на подпись, проверит документы (лучше заранее снять копии), передаст карту для зачисления лимита.

Оформление кредита на строительство — серьёзный шаг. Перед заключением сделки внимательно изучите соглашение-оферту.

Источник: potrebitelskiy-credit.ru