Купила квартиру в новостройке в ипотеку порядок действий

Стоит ли брать ипотеку в кризис? Как избежать подводных камней и сэкономить на покупке квартиры в новостройке? Рассказываем обо всем по порядку в этом посте. Свежие идеи дизайна интерьеров, декора, архитектуры на INMYROOM.

Ипотека в новостройке в 2022 году: как взять, этапы покупки, с чего начать?

Сегодня люди часто пользуются услугами финансовых организаций для того, чтобы купить жилье. Оформление кредита на квартиру в новостройке отличается определенными особенностями и сложностями. Рассмотрим, как правильно купить квартиру в новостройке в ипотеку, какие действия потребуется предпринять.

Основные сведения

Новостройка – дом, находящийся на стадии котлована. Покупатель приобретает его у застройщика по договору долевого участия. Стоимость новостройки существенно ниже, по сравнению со вторичным жильем. Если же продавцом квартиры в новостройке выступает человек, который первый успел купить ее на стадии котлована и сейчас продает ее по повышенной цене, то такое жилье уже считается вторичным.

Люди часто берут квартиры в кредит, и новостройки не исключение. Некоторые категории граждан вправе претендовать на льготы. Нередко банки предлагают программы с низкой % ставкой для молодых и многодетных семей.

При выборе недвижимости необходимо сопоставить стоимость жилья и размер ипотеки вместе с платежеспособностью. Максимальный ежемесячный платеж – 60 % от совокупного дохода семьи.

При возникновении сложностей можно обратиться за помощью к риэлтору или кредитному брокеру, который самостоятельно подберет банк и программу ипотечного кредитования.

Порядок действий

Для получения ипотеки на новостройку потребуется выполнить следующие действия.

Забронировать жилье

С чего начать? В первую очередь необходимо составить с застройщиком двусторонний договор, чтобы забронировать понравившуюся квартиру.

Желательно, чтобы банк сотрудничал с застройщиком. Для успешного прохождения аккредитации компания должна:

• иметь всю необходимую документацию – уставные, проектные документы, разрешение на строительство;
• работать в сфере строительства несколько лет, не иметь просрочек по сдаче объектов в эксплуатацию, обладать незапятнанной репутацией.

Необходимо, чтобы срок сдачи дома был как можно ближе. Аккредитация предотвращает риск для покупателя стать обманутым дольщиком.

Подготовить документы

Каждый кредитор предъявляет свои требования к документации, но стандартный пакет справок и бумаг следующий:

• паспорт будущего заемщика;
• заверенная начальством ксерокопия трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ, подтверждающая поступление регулярного дохода (или заверенная начальством справка по форме банка);
• дополнительные документы – водительские права, загранпаспорт, военный билет;
• удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военнослужащего;
• удостоверения и лицензии для нотариусов, врачей, предпринимателей;
• налоговая декларация;
• документы о семейном положении: свидетельство о регистрации супружеского союза, брачный контракт, свидетельство о появлении на свет ребенка.

Также необходимы и документы на квартиру. Но если новостройка получила аккредитацию от банка, то в финансовом учреждении уже есть все необходимые документы по дому, проекту и компании-застройщику. Часто в офисе продаж застройщиков есть ипотечные менеджеры, которые заключают сделки с банком самостоятельно.

Если каких-либо документов будет не хватать, заявителю могут выделить дополнительное время, чтобы он успел их донести.

Выбрать банк и программу кредитования

Если банк с застройщиком не работает, то есть два варианта действий:

• выбрать объект из того, что строят застройщики, аккредитованные банком;
• выбрать банк, с которым работает понравившийся застройщик.

Вряд ли банк согласится проверять застройщика только из-за одной квартиры.

К стандартным ипотечным схемам, применимым для новостроек, относятся следующие:

• кредит под залог имеющегося объекта недвижимости;
• ипотека без первоначального взноса, когда залог – сама квартира в новостройке;
• ипотека с первым взносом в размере от 20 % от суммы квартиры.

Не рекомендуется присматриваться к предложениям без первого взноса. Тому есть несколько причин:

• повышенные проценты;
• дорогостоящая страховка, сумма которой добавляется к долгу заемщика перед банком;
• сложности с оформлением покупки, по сравнению с приобретением жилья по ипотеке с первым взносом.

Возможность предоставить первый взнос – доказательство для банка того факта, что заявитель – ответственный, надежный плательщик, обладающий денежными средствами для погашения ипотеки и содержания жилья в должном состоянии.

Потребительское кредитование тоже невыгодно из-за высоких ставок и существенной итоговой переплаты.

При этом просчитать все риски нельзя. В дальнейшем при обнаружении более выгодных предложений от банков и схем кредитования можно воспользоваться рефинансированием в другом финансовом учреждении.

Получить одобрение и оформить договор

У каждого банка есть своя система скоринга. Если заявитель прошел первичный отбор, в дело вступает кредитный менеджер, который тщательно проверяет потенциального заемщика.

В случае если от банка поступило положительное решение, то у человека есть 1-6 месяцев для принятия окончательного решения и заключения договора.

Порядок действий будет таким:

• заключить с застройщиком договор купли-продажи;
• оплатить первый взнос, если программа кредитования предусматривает это условие;
• застраховать имущество от повреждения, титул, жизнь заемщика;
• заключить с банком ипотечный договор и договор залога недвижимости.

Далее банк переводит застройщику денежные средства. При выявлении следующих обстоятельств от банка может последовать отказ:

• испорченная кредитная история, просрочки;
• недостаточный заработок или трудовой стаж, частые увольнения;
• занятость заявителя – «в черном списке» у банка (к примеру, кредитор с подозрением относится к предпринимателям, несмотря на подтвержденный доход заявителя);
• квартира, выбранная заявителям, не соответствует требованиям кредитора.

Это стандартный перечень оснований для отказа в кредитовании.

Зарегистрировать сделку в Росреестре

Сделку купли-продажи необходимо обязательно зарегистрировать. Запись о ней внесут в электронную базу данных ЕГРН. Необходимо иметь при себе:

• заявление;
• договор долевого участия;
• паспорта всех дольщиков;
• разрешение со стороны супруга дольщика, заверенное у сотрудника нотариального агентства;
• договор залога права требования;
• документ с описанием жилья в строящемся доме.

Документы по проекту строительства предоставляет застройщик.

После этого заемщик становится владельцем квартиры, на которую наложено обременение. Последнее будет аннулировано только после того, как человек полностью выплатит ипотеку. До этого момента совершать с жильем юридические сделки – продавать объект, обменивать, сдавать в аренду – без разрешения кредитора нельзя.

Подводим итоги

Оформить ипотеку на новостройку можно и самостоятельно, без риэлтора и других специалистов. Достаточно выбрать квартиру в новостройке, банк и программу кредитования. Также необходимо соответствовать требованиям конкретного финансового учреждения. После перечисления денег застройщику потребуется зарегистрировать переход права собственности в Росреестре.

ЦИАН — статья о недвижимости от 2018-11-23 — Как купить квартиру в ипотеку на «вторичке»? … Главный плюс ипотеки на вторичном рынке – вы сразу заселяетесь в квартиру , которую купили в кредит . И все то время, пока будете погашать долг банку, живете у себя дома, а не в съемном жилье. Преимущества очевидны. Во-первых, не надо платить за аренду чужим людям. … О порядке передачи ключей и переезде договариваются индивидуально. Осталось предупредить: условия кредитования на вторичном рынке отличаются от тех, что банки предлагают при покупке новостроек . Процент по ипотеке на вторичное жилье может быть на два-три пункта выше, чем при покупке квартиры у застройщика.

Все, что нужно знать о покупке жилья в новостройке в ипотеку

Если вы решили брать ипотеку, то сейчас лучшее время для покупки квартиры в кредит. Осенью традиционно происходит бум выгодных предложений. К тому же в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой» банки предлагают очень выгодные ставки. Рассказываем, как еще сэкономить на покупке квартиры в кредит и избежать подводных камней.

1. Оцените свое финансовое положение

Для начала определитесь, какую сумму от общего дохода вы готовы ежемесячно отдавать на погашение кредита. Средний размер ипотеки в России – 1 600 000 рублей. В Москве квадратный метр жилплощади стоит 111 тысяч рублей, а ежемесячный платеж по кредиту составляет 53 тысячи рублей.

2. Оформите ипотеку с небольшим ежемесячным платежом

Оптимальными будут ежемесячные платежи, не превышающие 25–30% от общего дохода. Так вы сможете откладывать часть зарплаты на погашение кредита в случае сокращения или увольнения. К тому же вы всегда сможете внести долгосрочный платеж, если появится такая возможность.

3. Берите ипотеку на 15 лет

Небольшой ежемесячный платеж легко сформировать для долгосрочного кредита. Рекомендуемый срок – 15 лет. Дело в том, что при меньшем сроке ежемесячный платеж может ощутимо увеличиться, а при большем – вырастает предоплата по процентам. К примеру, разница между платежами на 20 и 30 лет составляет в среднем 1,5 тысячи рублей.

4. Найдите подходящий банк

За ипотекой лучше обращаться в известные банки, которые самые важные пункты в договоре пишут не мелким шрифтом. Крупнейшие ипотечные банки России – Сбербанк, «ВТБ24», «Газпромбанк», «ДельтаКредит», «Россельхозбанк». Кстати, подавать заявление лучше сразу в несколько банков: так вы сэкономите немало времени в случае отказа.

5. Выберите условия по ипотеке

При заключении договора ипотеки особенно важно обратить внимание на разделы про свои обязательства и права банка. Например, по изменению ставки, досрочному прекращению договора и другим малоприятным потенциальным сюрпризам.

6. Сократите расходы на ипотеку

Кстати, расходы на ипотеку можно сократить за счет имущественного налогового вычета при покупке недвижимости, включая процент по ипотеке, а также использовать для этих целей материнский капитал. А если ставки по кредитам будут снижаться, вы всегда можете рефинансировать ипотеку под меньший процент.

7. Не забывайте вовремя оплачивать кредит

Просрочка платежа приведет к негативной кредитной истории: потом будет трудно или даже невозможно взять новый кредит. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, можно снизить платеж на некоторое время, но только при согласии банка — процедура называется реструктуризация долга в случае финансовых проблем заемщика.

8. Не откладывайте покупку квартиры

Советуем поторопиться со сделкой, если вы планируете покупать квартиру в новостройке с использованием ипотеки. Дело в том, что Минфин объявил о прекращении программы госсубсидирования, поэтому ставки по кредитам увеличатся до 13–14%. А разница между текущими условиями и ставками в размере 13–14% весьма заметна.

9. Уточните детали

И еще один важный момент: 1 января прекращается не прием заявок на программу госсубсидирования, а выдача кредитных средств. С учетом того, что вам нужно время на согласовательные процессы и оформление сделки, обращаться к специалисту лучше как можно раньше.

10. Оформите квартиру в собственность

Когда кредит получен и квартира куплена, осталось только оформить ее в собственность. Это не так сложно, как кажется на первый взгляд: главное, собрать все нужные документы и вовремя подать их на рассмотрение. Подробную инструкцию по оформлению квартиры в собственность можно найти здесь.

Совет эксперта: какие документы нужны для ипотеки в новостройке

Сегодня и банки, и застройщики прилагают максимум усилий для того, чтобы процесс приобретения квартиры и оформление ипотечного кредита занимал у покупателя как можно меньше времени. Для квартиры в новостройке собрать документы не составит труда.

Павел Тимошенко – руководитель управления по реализации недвижимости с привлечением ипотеки и субсидий ФСК «Лидер».

Если объект застройщика уже аккредитован в банке, в котором вы планируете брать ипотечный кредит, и покупка квартиры осуществляется на этапе строительства, то есть до оформления собственности, то никаких документов у клиента по объекту и застройщику банк запрашивать не должен. Ведь если объект прошел аккредитацию в банке, это значит, что застройщик уже предоставил полный пакет документов, которые были проверены и одобрены банком. Аккредитация объекта банком, в особенности на ранней стадии строительства – это своего рода подтверждение и гарант надежности как объекта, так и самого застройщика.

Все, что запросит у заемщика банк по такой сделке – это проект договора на приобретение квартиры. Например, в нашей компании даже передача проекта договора происходит без участия клиента – напрямую от сотрудников застройщика в банк.

Если же вы приобретаете квартиру у застройщика в уже построенном доме с оформленным правом собственности по договору купли-продажи, то банк запросит у вас документы и на квартиру, и на застройщика. В крупных компаниях эти документы обычно банку предоставляет также представитель застройщика.

Так что выбор за покупателем, какую квартиру ему приобретать у застройщика: в строящемся или готовом доме. Только имейте в виду: покупая жилье на начальном этапе строительства, вы можете еще и сэкономить, ведь цена на квартиру растет пропорционально готовности дома.

Заключение ипотечного договора – огромный шаг на пути к обретению собственного жилья, поэтому к оформлению этого документа стоит подойти максимально… Недвижимость РИА Новости, 19.09.2020. 2020-09-19T09:30. 2020-09-19T09:30. … При этом важно внимательно изучить указанные в ипотечном договоре права банка на повышение ставки в одностороннем порядке , добавил исполнительный директор кредитного центра "Финансовый сервис", эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Андрей Романов. 16 сентября 2020, 13:01. Российские банки готовы к расширению ипотеки для многодетных.

Как купить квартиру в ипотеку на «вторичке»

Главный плюс ипотеки на вторичном рынке – вы сразу заселяетесь в квартиру, которую купили в кредит. И все то время, пока будете погашать долг банку, живете у себя дома, а не в съемном жилье.

Преимущества очевидны. Во-первых, не надо платить за аренду чужим людям. Во-вторых, вы получаете постоянную регистрацию, если нужно – записываете по месту жительства детей в садик или оформляете в школу. А многие покупают себе с помощью ипотеки квартиру на будущее, про запас, или чтобы сохранить деньги. Такую недвижимость просто сдают в аренду, за счет полученных денег выплачивают кредит, да еще и на жизнь остается.

О чем надо знать, если вы решили приобретать в ипотеку именно «вторичку»?

Пожалуй, главное – вам придется проявить гораздо больше самостоятельности, чем на первичном рынке, где банки работают в связке с застройщиками, а ипотека «привязана» к жилому комплексу, который вы выбрали.

На вторичном рынке все иначе. Вы должны сначала найти банк, который даст вам кредит, а потом искать квартиру. Впрочем, можно делать это параллельно – одновременно подбирать и банк, и квартиру. Если квартира уже есть на примете, нужно чтобы продавцы согласились ждать, пока вы получите одобрение от банка.

Поговорим о том, как оформить ипотеку на вторичное жилье.

Самая упрощенная и приблизительная схема включает в себя четыре основных шага или этапа.

• Первый – получить в банке одобрение кредита;
• второй – найти квартиру и продавца, который согласен на ипотечную сделку;
• третий – согласовать покупку с банком (квартира тоже должна быть одобрена банком);
• четвертый – сделка.

Теперь о каждом этапе более подробно.

На первом этапе, чтобы получить одобрение банка на ипотеку, вы несете туда пакет документов, подтверждающих вашу личность, стабильный доход и благонадежность. Потребуются паспорт, заверенная копия трудовой книжки, возможно, справка по форме банка, справка из бухгалтерии о доходах примерно за полгода (форма 2-НДФЛ). Если вы замужем или женаты, супруг выступает в качестве созаемщика и также подает пакет документов. Кроме стандартного перечня бумаг могут потребовать дополнительные, так что будьте готовы ко всему. Собрав о вас нужные сведения, банк сообщит о своем решении. Могут прислать смс о том, что вам одобрили ипотеку, позвонить или направить письмо по электронной почте.

Второй шаг – поиск квартиры. На первичном рынке покупатели обычно выбирают квартиру самостоятельно, а вот на вторичном не помешает риэлтор. Ведь мало квартиру найти, ее надо еще и проверить. Если за жильем тянется «шлейф» сделок, надо выяснить, все ли в порядке с юридической историей. Общение с продавцом тоже специфическое дело, требующее навыков. На этом же этапе надо узнать, подходит ли продавцу вариант с ипотекой, потому что некоторые соглашаются только на расчеты «живыми» деньгами – то есть, наличными.

На третьем этапе вы или ваш риэлтор снова должны предоставить банку пакет документов. Но на этот раз будут проверять не вас, а квартиру, которую вы собираетесь купить. Обязательно понадобится выписка из ЕГРП, справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по квартплате, отчет об оценке и т. д. Эксперты банка все тщательно проверят и взвесят, ведь эта квартира будет являться залогом, а неликвидная недвижимость банку не нужна.

Если вы добрались до четвертого этапа, значит, квартиру банк одобрил и вам назначают дату сделки.

1. Здесь тоже могут быть нюансы, но обычно все участники – продавец, покупатель, представитель банка – собираются в указанный день в офисе банка.
2. Сначала вы подписываете договор по ипотеке.
3. Вам открывают счет, куда банк перечислит сумму кредита. Здесь возможны варианты: деньги иногда кладут в банковскую ячейку или перечисляют на аккредитив и т. д. Но в любом случае продавцу они «уйдут» только после перехода права собственности на вас.
4. Подписали все договоры? Можете отправляться в МФЦ и регистрировать договор купли-продажи и переход права собственности: процедура длится примерно неделю.
5. После чего следует повторный визит в МФЦ – нужно забрать зарегистрированные документы. На этом все – вы стали владельцем вторичной квартиры, купленной в ипотеку.
6. О порядке передачи ключей и переезде договариваются индивидуально.

Осталось предупредить: условия кредитования на вторичном рынке отличаются от тех, что банки предлагают при покупке новостроек. Процент по ипотеке на вторичное жилье может быть на два-три пункта выше, чем при покупке квартиры у застройщика. Но зато не надо откладывать переезд, и участь обманутого дольщика вам тоже не грозит.

Инструкция покупки квартиры в ипотеку в новостройке включает в себя несколько этапов: Проводится выбор застройщика – нужно искать надежную и проверенную компанию, так как в этой сфере есть мошенники и фирмы-однодневки, берущие предоплату и не завершающие строительства. Когда застройщик определен, необходимо посетить банк и подать документы для оформления кредита . … Казалось бы, вы купили квартиру и можете зарегистрироваться в ней в любое время. Но не все так просто, если заключен договор с банком – именно он регулирует все важные моменты. Когда можно прописаться в новостройке по ипотеке ? Сделать это удастся в следующем порядке