Квартира в новостройке ипотека без первоначального взноса

Советы экспертов и пошаговая инструкция о том, как взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году

Квартира в новостройке ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса — банковская услуга по предоставлению средств под залог недвижимости. Как взять квартиру или дом в ипотеку и оформить кредит. РИА Новости, 27.07.2022

МОСКВА, 29 окт — РИА Новости. Ипотека без первоначального взноса — банковская услуга по предоставлению средств под залог недвижимости. Как взять квартиру или дом в ипотеку и оформить кредит без собственных накоплений — в материале РИА Новости.Первоначальный взнос по ипотекеПервоначальный взнос — это часть стоимости жилья, которую заемщик оплачивает из своих личных средств. Оставшуюся сумму клиент получает от банка под залог приобретаемой недвижимости.»Для первого взноса пригодятся любые накопления: собственные сбережения, материнский капитал, жилищные сертификаты, субсидии и прочее», — отмечает Давид Тарановский, доктор юридических наук, адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «Тарановский и партнеры».Зачем взнос нужен банкамДля финансовой организации участие заемщика в финансировании покупки — это показатель его благонадежности и определенная страховка на случай невыполнения им обязательств.»Для банка первоначальный взнос выполняет две важные функции. Во-первых, это подтверждение платежеспособности заемщика, — комментирует Дмитрий Сысоев, аналитик сервиса Brobank.ru. — Оплата части приобретаемой за счет целевого кредита недвижимости говорит о материальной состоятельности клиента. Чем больше эта доля, тем надежнее человек. Соответственно, при внесении более значимого первоначального взноса, например, в размере 50% и более от цены жилья, предлагаются существенно лучшие условия: минимальная ставка, лояльные требования к страховке и так далее. Во-вторых, это покрытие возможных издержек. При оформлении ипотеки обычно заемщик оплачивает за счет собственных накоплений 20-30% от цены приобретаемого жилья. Долг составляет 70-80% от стоимости недвижимости. Если клиент не внесет ни единого платежа, то банку придется в судебном порядке изъять и реализовать эту квартиру. Как показывает практика, именно эти 70-80% кредитная организация и может вернуть в чистом виде после уплаты судебных издержек, снижения стоимости жилья для продажи на торгах и т. д. Отсутствие первоначального взноса провоцирует высокую вероятность невозврата просроченного займа после принудительного его истребования».Как взять ипотеку без первоначального взноса»Ипотека без первоначального взноса рассматривалась как реальная возможность еще лет 10-15 назад, более того, в то время существовали государственные программы, в которых постулировались цели по снижению первоначального взноса и формированию в отдельных случаях программ без него. Но ипотечный кризис 2008 года в США четко обозначил проблему: заемщики, взявшие кредит без первоначального взноса и не успевшие выплатить ощутимых сумм по нему, легко бросают недвижимость. Согласно статистике, чем меньше первый взнос, тем вероятнее дефолт заемщика в первые годы обслуживания кредита. Поэтому коммерческим банкам и их регулятору, Банку России, требуется уверенность в том, что кредитные риски минимизированы. А это означает андеррайтинг заемщика, оценку квартиры и первый взнос, который гарантирует интерес клиента и показывает его способность накопить сумму, достаточную для заключения ипотечного договора», — рассказывает Юлия Грызенкова, доцент кафедры ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости в Финансовом университете при правительстве России.»Общедоступных программ ипотеки без первоначального взноса на текущий момент 2021 года не существует. Банки отказались от подобных предложений еще два-три года тому назад. Есть только узкопрофильные варианты», — отмечает Дмитрий Сысоев.ОсобенностиВ качестве примера можно привести три направления ипотеки без первоначального взноса:1. Индивидуальные программы, разработанные застройщиками в партнерстве с банками.»Выбор здесь невелик. Предлагается очень редко. В основном издержки, связанные с отсутствием первоначального взноса, возлагаются на застройщика», — уточняет Дмитрий Сысоев.2. Военная ипотека, когда фактически государство оплачивает займ, полностью или частично.3. Замещение первоначального взноса другими средствами (материнским капиталом, деньгами, полученными от продажи старой квартиры или автомобиля, и т. д.).Например, акцию «квартира в зачет» один из застройщиков реализует совместно с партнерским агентством недвижимости. Риелторы помогают покупателю с продажей имеющейся жилплощади, средства от которой тот хочет вложить в покупку нового жилья. На время, пока старая недвижимость клиента продается, выбранная им квартира в новостройке бронируется, а ее стоимость фиксируется. Таким образом, покупатель защищен от риска повышения цены.УсловияИпотека без первоначального взноса, как правило, обусловлена предоставлением значительного объема дополнительных документов. Прежде всего такой вид кредитования потребует наличия поручителей, причем их финансовое положение тоже подробно проверяется, ведь именно на их имущество и финансы будут обращены требования банка в случае нарушения заемщиком условий договора, отмечает Михаил Хачатурян, доцент департамента менеджмента и инноваций Финансового университета при правительстве России, доцент кафедры организационно-управленческих инноваций Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова.Плюсы и минусы»При разговоре о преимуществах и недостатках такого способа покупки жилья стоит иметь в виду, что выгода банка всегда будет и останется почти неизменной. Финансовые модели рассчитаны рисковыми отделами на десятки лет вперед», — предупреждает Григорий Пахомов.Возможные плюсы для покупателя состоят в следующем:Минусы:Аналоги ипотеки без первоначального взносаВсе государственные ипотечные программы обязательно требуют первоначального взноса. Хоть речь идет о популярном целевом займе с господдержкой, внедренном в 2020 году, хоть о дальневосточном, хоть о любом другом. Поэтому выход — замещение первоначального взноса. Например, материнским капиталом. Правда, не все кредитные организации позволяют полностью оплатить первоначальный взнос этими средствами, отмечает Дмитрий Сысоев.Потребительский кредитНередко будущие новоселы берут другой заем для оплаты первоначального взноса за ипотеку. Например, потребительский кредит или под залог уже имеющегося жилья. Но если заемщик не может себе позволить выплачивать оба займа без лишних усилий, то прибегать к такому варианту не имеет смысла, считает Дмитрий Сысоев.»Использование потребительского кредита для покупки жилья может быть интересно в случае приобретения дешевого объекта недвижимости, например комнаты в коммунальной квартире. В иных случаях использовать данный инструмент экономически невыгодно», — комментирует Григорий Пахомов.»Вариант с потребительским кредитом, который оформляют в том же или ином банке, наиболее проблематичен. Это означает, что заемщику придется оплачивать оба кредита, а может быть, и третий — на ремонт. Нагрузка становится чрезмерно высокой, а доходов может уже и не хватить. Если есть возможность использовать помощь родных или имеются дополнительные доходы (например, от сдачи в аренду жилья в родном городе, а ипотека в другом), то такая ситуация управляема. Но если кредиты взяты в расчете на рост зарплаты, то риск чрезмерен и дефолт становится практически предопределенным», — говорит Юлия Грызенкова.Материнский капиталВ качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал, что актуально для семей с одним, двумя и более детьми.»Материнский капитал может быть учтен в качестве первоначального взноса по ипотеке или как часть досрочного погашения. Использование его в качестве первоначального взноса снижает кредитный рейтинг заемщика для андеррайтеров банка, так как это воспринимается как не накопленная часть капитала. При возможности материнский капитал лучше пустить на частичное погашение ипотеки. При этом очень важно не забыть, что при использовании материнского капитала возникает необходимость выделения и закрепления отдельной доли в квартире за ребенком», — предупреждает Григорий Пахомов.Социальная ипотекаПомощь в приобретении жилья для социально незащищенного населения включает:За предоставление социальной ипотеки отвечает госкомпания ДОМ.РФ, при этом условия у разных банков могут несколько отличаться. Помощь в решении квартирного вопроса некоторым категориям населения в субъектах Федерации регулирует постановление правительства России от 11.01.2000 № 28, на основе которого разработаны региональные целевые программы.Эксперт назвал, кто может получить социальную ипотеку, на примере жителей Московской области:»Программа «Социальная ипотека» в Подмосковье реализуется в соответствии с постановлением регионального правительства от 25.10.2016 № 790/39 «Об утверждении государственной программы Московской области «Жилище» на 2017-2027 годы», — говорит Эрдни Манджиев, юрист Европейской юридической службы. «Суть социальной ипотеки заключается в том, что участник программы не платит тело кредита, а выплачивает только проценты по нему. Таким образом, всю стоимость квартиры оплачивает правительство Московской области: 50% выдаются в виде жилищной субсидии, еще столько же выплачивается в течение срока погашения ипотечного кредита», — уточняет эксперт.Льготная ипотекаЭтот вид ипотечного кредитования позволяет взять кредит для покупки квартиры в новостройке под более низкий процент и доступен всем совершеннолетним гражданам России вне зависимости от семейного положения, наличия детей и недвижимости. Основные условия льготной ипотеки:Правила одинаковы для всех регионов.Программа «Молодая семья»»Молодая семья может рассчитывать на господдержку в виде социальной выплаты на уплату первоначального взноса на приобретение жилья по договорам ипотеки, купли-продажи, участия в долевом строительстве или уступки прав требований в долевом строительстве (пп. «г», «з» п. 2 правил, утвержденных постановлением правительства РФ от 17.12.2010 № 1050)», — отмечает Эрдни Манджиев.Требования для тех, кто желает участвовать в программе:Если у молодой семьи нет детей, размер субсидии будет составлять 30% от стоимости жилья, при наличии ребенка — 35%.Военная ипотекаОб особенностях специальной программы для поддержки и обеспечения жильем военнослужащих рассказал Григорий Пахомов:Залог имущества»В настоящее время кредиты под залог приобретаемой недвижимости есть в линейках ограниченного количества банков. В основном это партнерские предложения банков на определенные ЖК или неликвидные объекты. Если же у заемщика есть в собственности другая недвижимость, то ипотеку без первоначального взноса он может получить по целевому ипотечному кредиту под залог имеющегося жилья (сюда же относится и программа «Переезд»)», — рассказывает Инна Солдатенкова, кандидат экономических наук, ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру.Акции банков»Часто бывают ситуации, когда застройщики или агрегаторы самостоятельно выходят на банки с необходимостью проведения стимулирующих мероприятий для реализации объектов недвижимости. В большинстве случаев данные программы идут как акции от банков или застройщиков. Действуют такие программы только на определенные объекты недвижимости и при соблюдении определенных условий», — говорит Григорий Пахомов.»Существуют спецпрограммы от банков и застройщиков, когда кредиты выдаются фактически без первоначального взноса и (или) с небольшими кредитными ставками — вплоть до беспроцентной рассрочки на полгода-год. Чаще всего это маркетинговые акции, субсидируемые застройщиками: формально и первоначальный взнос, и процентная ставка есть, но их компенсирует застройщик», — уточняет Юлия Грызенкова.Программа «Переезд»В данном случае имеющееся жилье может быть заложено в счет приобретаемого.»Заем предоставляется в размере не более 80% от стоимости жилья, на срок не более трех лет. Важным преимуществом является то, что ежемесячные платежи за использование этого займа не предусмотрены, а вся сумма гасится в установленный срок с процентами. Это дает возможность спокойно реализовать свою квартиру без спешки и по хорошей цене. При этом на основной заем по ипотеке на новую квартиру это никак не влияет. Хлопотность заключается в том, что заемщику необходимо собирать два полноценных комплекта документов — для ипотеки на новую квартиру и для займа для первоначального взноса, а также делать оценку своей текущей квартиры», — отмечает Григорий Пахомов.

Все новостройки Москвы на стадии котлована : 71 дом от 5,9 млн рублей. Актуальные цены, Акции и Скидки от застройщиков , фотографии и планировки. … Определиться с выбором и купить новостройку на котловане Москвы вам помогут фотографии проектов, подробные описания, интерактивная карта и моментальный расчет платежа по ипотеке. Не упустите выгодные предложения от застройщиков . Проекты с акциями и скидками выделены в ленте.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2022 году

Ипотека без первоначального взноса — звучит очень заманчиво. Но существуют ли подобные займы в банках в 2022 году? Будем разбираться вместе с экспертами. Даем полезные советы, а также публикуем пошаговую инструкцию.

Немного теории. Ипотека — особый вид банковского кредитования. В классической сделке купли-продажи недвижимости появляется третья сторона. Банк приобретает жилье вместо заемщика, но разрешает ему пользоваться квартирой: жить в ней, сдавать и т.д.

Пока не закрыта ипотека, недвижимость находится в залоге у банка. Если заемщик не сможет платить, его выселят. Квартиру, скорее всего, банк продаст, чтобы покрыть свои издержки.

Одним из атрибутов ипотеки является первоначальный взнос. Эта сумма идет не банку, а застройщику (если речь о новостройке) или прежнему владельцу жилья (при покупке «вторички»). Оставшуюся часть цены закрывает банк из своих средств. Чем выше стартовый платеж, тем банку спокойнее. Поэтому больше шанс одобрения ипотеки, а иногда ниже процент и цена страховых полисов.

— В 2022 году минимальный первоначальный взнос, в среднем, составляет 15%. Он установлен и для льготной ипотеки. Существуют предложения, где первоначальный взнос составляет 10%, но, как правило, это единичные варианты с надбавкой к процентной ставке, — говорит управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.

Эксперт отмечает, что продукта с названием «Ипотека без первоначального взноса» в 2022 году банки практически не предлагают. Но не отчаивайтесь. Есть аналоги такой ипотеки с похожим смыслом.

• Специальные программы от застройщиков. Заключается трехсторонний договор между кредитной организацией, застройщиком и покупателем. Это своего рода акционное предложение. Нельзя запросить у банка ипотеку без первоначального взноса в любом понравившемся ЖК. Девелопер и финансовое учреждение сами анонсируют свои коллаборации и предлагают клиентами такой продукт.

• Использование материнского капитала. Еще одна возможность взять ипотеку без первоначального взноса. Однако у всех банков свои требования. Некоторые могут принять первоначальный взнос, состоящий только из маткапитала. Но большинство кредитных организаций требуют, чтобы хотя бы 5-10% стартового взноса составляли собственные средства заемщиков.

• Нецелевая ипотека. Банк выдает деньги под залог уже имеющейся у вас недвижимости.

• Кредит в качестве первоначального взноса по ипотеке. Это вариант, но далеко не стопроцентный. Потому что существует понятие кредитной нагрузки. Благодаря бюро кредитных историй банк знает обо всех займах клиента. Если финучреждение сочтет, что с вашим уровнем дохода вы не сможете платить по ипотеке и кредиту, то в новом займе откажет.

• Льгота в качестве первоначального взноса. Речь о военной ипотеке для военнослужащих и сотрудников силовых структур (подробнее узнавайте в своем ведомстве). Также существует программа «Молодая семья», но дождаться денег по ней непросто.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки без первоначального взноса

Определитесь с подходящим вариантом кредитования

Как мы указали выше, такого продукта как ипотека без первоначального взноса пока не существует. Но есть близкие к нему варианты. Соберитесь с мыслями и решите, по какому пути вам удобнее пойти. Будет ли первоначальным взносом другой кредит, вы обладатель сертификата на маткапитал или вам приглянулась квартира в новостройке, застройщик которой сотрудничает с банком.

Выберите банк

Хоть ипотека без первоначального взноса — рискованный кредит для банка, но все же это способ получать доход. Поэтому определенная конкуренция в этом сегменте все же существует. В связи с чем логично будет обратиться сразу в несколько финансовых учреждений со своим запросом. Узнать условия, подать заявку — это бесплатно.

Соберите документы

Если банк настроен в положительном ключе, можно начинать готовить документы. Для ипотеки вам понадобятся паспорт, второй документ, удостоверяющий личность (права, загранпаспорт, военный билет), справка 2-НДФЛ с места работы (о доходах), иногда просят предоставить выписки с банковских счетов, копию трудовой книжки.

Закройте сделку и начинайте выплачивать ипотеку

Когда сделка будет зарегистрирована в Росреестре, а деньги банка переведены продавцу, то настало время собирать деньги на первый платеж, которые предстоит внести уже через месяц.

Советы экспертов

В 2022 году ипотека без первоначального взноса претерпевает на рынке своеобразные «качели». На заре ипотечного кредитования она была распространена. Затем финансовый кризис 2008 года сильно сократил количество предложений. Сейчас снова есть выбор, но он не такой большой и с нюансами.

Банки стараются охватить тех потенциальных заемщиков, которые не в состоянии оплатить первоначальный взнос, но интересны для банка другими характеристиками. Для них и формируются специальные предложения.

— Условия ипотеки без первоначального взноса гораздо менее выгодны, а предложения ограничены. Обычно первоначальный взнос составляет 15-20% от стоимости приобретаемой недвижимости, а банки крайне настороженно относятся к заемщикам, которые не в состоянии внести даже эту часть, — говорит вице-президент инвестиционной компании QBF Владимир Масленников.

Эксперт называет особенности ипотеки без первоначального взноса.

1) Ставка выше, чем у классической ипотеки. Такой кредит для банка — большой риск. Из-за длительного срока и непредсказуемых колебаний стоимости недвижимости на рынке. Если заемщик не может внести первоначальный взнос, значит не обладает твердым финансовым положением. Свои риски банки пытаются компенсировать повышенными ставками, пристальным внимание к заемщикам.

2) Могут потребовать дополнительное обеспечение ипотеки. Банки рассматривают недвижимость, которая уже оформлена в собственность потенциального заемщика (квартиры, дома, земельные участки), а также автомобили и иное движимое имущество. Иными словами, банку нужен запасной вариант, дополнительный ликвидный актив, чтобы обезопасить себя.

3) Готовьтесь к повышенной цене страховки и дополнительным полисам. Ипотечный заемщик обязательно страхует купленную недвижимость. Остальные виды страховки — дело добровольное. Однако банк будет старательно намекать, что без страхования жизни, страхования на случай потери работы, титульного страхования (защищает собственника от событий, которые были неизвестны на момент сделки), ипотеку без первоначального взноса вам не взять.

В 2022 году такая ипотека хоть и редкость, зато банки сформировали четкий список критериев для заемщиков: какие виды залога он рассматривает для такой ипотеки, какие предъявляет требования к залогу и к заемщику, какие процентные ставки и в каких случаях могут быть изменены.

— То есть в данном случае не банк подстраивается под ситуацию заемщика и выдвигает ему возможные варианты, а заемщик подстраивается под уже готовые условия банков, — объясняет эксперт.

Есть программы, по которым взять ипотеку без первого взноса может только семья с детьми. Или условие, что автомобиль, передаваемый в качестве залога, должен быть не старше определенного года. Есть требования, что кредит выдается только для приобретения новостройки или даже квартиры в определенных домах определенного застройщика.

— С большей вероятностью банк выдаст кредит тому заемщику, который подходит под все требования, изложенные в программе, и предоставит все необходимые документы и обеспечение. Необходимо сначала изучить все имеющиеся на рынке предложения банков и соотнести свои текущие условия и изложенные требования, — рекомендует Владимир Масленников.

Квартиры на стадии котлована от застройщика в Москве . 9 жилых комплексов от 4.1 млн. руб. Цена за м2 от 92 152 рублей. Скидки и специальные спецпредложения от 1 138 застройщиков . Показать на карте. Без сортировки Цена по возрастанию Цена по убыванию Цена за м2 возраст. Цена за м2 убыван. Новостройки на карте Москвы . Москва , Юго-Восточный, Марьино, Донецкая улица. Застройщик : PSN group. студия от 27.48 м2. 6 950 379 руб. 1-комнатная от 31.76 м2.

Ипотека без первоначального взноса от 7,1%
Одобрение 96%
Партнёры более 60 банков

Первоначальный взнос – обязательное требование банков для предоставления ипотечного кредита. В Компанию «ИПЦ» часто обращаются клиенты, желающие приобрести квартиру, но не имеющие достаточных средств для выплаты первоначального взноса.

В нашей Компании разработаны уникальные методики и программы, позволяющие подобрать подходящую ипотеку без первоначального взноса.

ИПОТЕКА НА ВТОРИЧНОЕ ЖИЛЬЕ И НОВОСТРОЙКИ

ИПОТЕКА ПО ДВУМ ДОКУМЕНТАМ

ИПОТЕКА ДЛЯ ГРАЖДАН РФ И СНГ

ИПОТЕКА С ЛЮБОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ

ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА

100% ГАРАНТИЯ (РАБОТАЕМ БЕЗ ПРЕДОПЛАТЫ)

Наши специалисты смогут помочь в следующих случаях:

• Вы не можете оплатить первый взнос
• Запутались в документах
• Не можете подтвердить финансовых доход
• Нет российского гражданства

Первоначальный взнос при ипотеке — ТРЕБОВАНИЯ БАНКОВ

Требования банков по первоначальному взносу объясняются желанием кредитной организации сократить свои риски по невозврату ссуды и процентов.

Привлечение собственных средств заёмщика позволяет банку уменьшить сумму кредита. Таким образом кредитор достигает двух целей:

1. Дополнительное подтверждение платёжеспособности заёмщика
2. Дополнительная гарантия возврата кредита

Следует помнить, чточем больше сумма первого взноса, тем выгоднее для заёмщика будут условия займа – процентная ставка за пользование кредитом, сроки и т.д.

Квартира без первоначального взноса

Некоторые банки готовы предоставить кредит на приобретение жилья без первоначального взноса. Условия такого кредита будут довольно жёсткими, но в некоторых случаях, такой займ может стать единственным выходом из сложной ситуации.

Клиентам Компании ИПЦ предлагается услуга «Ипотека без первоначального взноса». Благодаря этой услуге, любой наш клиент получает возможность приобрести квартиру не имея достаточных средств.

Компания «ИПЦ» помогает своим клиентам приобрести жильё на первичном и вторичном рынке без первоначального взноса. С нашей помощью любой желающий может купить долгожданную квартиру даже если у него недостаточно средств.

Даже если у Вас нет первоначального взноса, специалисты Компании «ИПЦ»:

Продажа квартир на ЦИАН в жилых комплексах на стадии котлована по цене от 2,95 млн руб. … Лидер онлайн- недвижимости России* * по количеству посещений сайта cian.ru пользователями сети Интернет по данным LiveInternet в разделе « Недвижимость » по состоянию на 12 марта 2020 г. Мобильное приложение ЦИАН: Cian.ru — достоверная база данных о продаже и аренде жилой, загородной и коммерческой недвижимости . EMLS.ru — сайт недвижимости Санкт-Петербурга.