Льготная ипотека на покупку жилья в новостройке

Акционерное общество «ДОМ.РФ» — финансовый институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ, который реализует государственные инициативы, направленные на повышение качества и доступности жилья для граждан. Компания существует с 1997 года (ранее — АИЖК).

Ипотека с господдержкой:
нюансы и особенности

Что такое господдержка по ипотеке? Кому положены льготы по жилищным кредитам? Разберёмся подробнее, как воспользоваться льготным займом.

Ипотека с государственной поддержкой — это программа субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку жилья: государство помогает отдельным категориям граждан приобрести собственную недвижимость в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Ипотека на льготных условиях доступна и клиентам Альфа-Банка. Мы выдаём займы на готовое и строящееся жильё по госпрограмме на сумму до 3 000 000 рублей.

Цели и суть

Федеральная программа поддержки предусматривает выдачу ипотечных кредитов по льготной ставке — не более 9%. Программа внедрялась для повышения спроса на новую недвижимость, мотивации застройщиков. Она разрабатывалась, чтобы ипотечные кредиты стали более доступными для социально незащищённых слоёв населения.

Особенности ипотеки с господдержкой:

Сниженная ставка действует весь срок кредитования. Некоторые банки, в том числе Альфа-Банк, предлагают более низкий процент.

Минимальный первоначальный взнос по программе — 20%. Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей.

Получить господдержку по ипотеке можно как на строящееся жильё, так и на готовое, если его реализует сам застройщик. Приобрести можно жильё по договору ДДУ, уступки прав, купли-продажи у застройщика.

Чтобы получить льготу, требуется российское гражданство.

Банки-кредиторы выдают ипотеку по льготной ставке, а недополученные доходы им компенсирует государство в лице АО «ДОМ.РФ». Размер возмещения рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ, к которой прибавляется три процентных пункта.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.

Виды других ипотечных программ с господдержкой

Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Ипотека для молодой семьи

Молодой считается семья, в которой есть ребёнок (либо нет детей), а один из супругов не старше 35 лет. Если молодые супруги не имеют собственного жилья или проживают в квартире, площадь которой не соответствует минимальным нормативам, то они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий.

По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос в размере 30–35% от стоимости недвижимости. Также средства можно направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, оплатить ими часть договора долевого строительства.

Материнский капитал

Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года.

Размер материнского капитала на первого ребёнка с 1 января 2021 года составляет 483 881 руб. 83 коп. При рождении или усыновлении второго или последующего ребенка размер материнского капитала составляет 639 431 руб. 83 коп.

Военная ипотека

Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета. Воспользоваться средствами военнослужащий может после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему (НИС). Деньги можно направить на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке, дома или земельного участка.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе военной ипотеки.

Семейная ипотека под 6%

Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.

По льготной ставке можно рефинансировать имеющийся жилищный кредит, даже если ранее по нему уже менялись условия (кроме цели кредитования).

Сельская ипотека

Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет.

Под сельскую ипотеку не попадают населённые пункты, расположенные в Московской области. Банк вправе поднять ставку при отказе заёмщика от страхования жизни или здоровья.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Дальневосточная ипотека

Программа господдержки действует для строительства либо покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Стать льготными заёмщиками могут:

супруги в возрасте до 36 лет;

родитель младше 36 лет, не состоящий в браке, имеющий ребёнка, возраст которого меньше 19 лет;

участники программы «Дальневосточный гектар»;

граждане, переехавшие в Дальневосточный регион по программам повышения мобильности трудовых ресурсов.

Льготная ставка по программе — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. Срок — до 20 лет. Под субсидирование попадает недвижимость на первичном и вторичном рынке. Также можно получить ипотеку на строительство дома. Одно из обязательных условий для заёмщиков — регистрация в приобретённом жилье.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Субсидия на погашение ипотеки для многодетных

Тип государственной поддержки семей с тремя детьми и более. Если ребёнок родился в период с 2019 по 2022 год, то семья может получить субсидию в размере 450 000 рублей. Этими деньгами можно погасить задолженность по ипотеке: оплатить часть долга или проценты по кредиту.

Субсидия предоставляется семье один раз. Она не заменяет материнский капитал, а выдаётся в дополнение к нему.

Другие программы

В некоторых российских регионах действуют ипотечные программы для бюджетников: учителей и врачей. Чтобы получить льготу, нужно работать в бюджетной сфере не менее пяти лет и нуждаться в улучшении жилищных условий.

По программе государство предоставляет беспроцентную рассрочку на оплату 60% от стоимости недвижимости на 10 лет либо до момента увольнения из бюджетной организации.

Как взять ипотеку с господдержкой в 2020–2021 году

Прежде всего заёмщик должен подходить по возрасту, иметь подтверждённый источник дохода и быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее четырёх месяцев.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой, молодая семья должна предоставить:

заявление о включении в целевую программу;

копия паспортов обоих супругов;

свидетельство о браке, а также рождении детей;

решение о нуждаемости в жилом помещении, выданное органом местного самоуправления. Если субсидия нужна для погашения действующей ипотеки, решение должно быть получено до оформления кредита;

подтверждение возможности доплатить за жилье, например выписка по банковскому счету с необходимым остатком;

2-НДФЛ, выписка по зарплатному или накопительному счёту;

если ипотеку оформили до участия в целевой программе — нужна выписка из ЕГРН на квартиру или договор строительного подряда, кредитный договор, справка об остатке долга.

Как правило, точный список бумаг зависит от типа льготной программы. Перечень документов, необходимых для получения ипотеки с господдержкой, определяется внутренним регламентом банков-кредиторов.

Куда обращаться за льготной ипотекой

Решение о выдаче ипотеки на льготных условиях принимает банк-кредитор. Банк оценивает платёжеспособность заёмщика и устанавливает критерии предоставления займа.

Так, в Альфа-Банке легко оформить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья. Все необходимые документы можно подать онлайн, а в офис прийти только для подписания договора. Доступные ипотечные программы с первоначальным взносом от 20% по минимальной ставке 9% годовых.

Документы. Цель. На покупку апартаментов На покупку квартиры в новостройке . Программа. Льготная ипотека на новостройку с господдержкой. Первоначальный взнос. От 15 %. … 15 предложений в Москве с первоначальным взносом от 15 % и процентными ставками от 0.01 % до 7.0 %, сроком кредитования от 1 года до 30 лет, на сумму от 100 000 ₽ до 30 000 000 ₽. Перечень банков, уполномоченных на выдачу ипотеки с господдержкой, согласно приказу президента на покупку новостроек .

Льготная ипотека на покупку жилья в новостройке

Я в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» даю свое согласие АО «ДОМ.РФ» (далее – Общество), расположенному по адресу: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (ОГРН 1027700262270), на обработку (включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных в следующем составе:

• фамилия, имя, отчество (в том числе предыдущие);
• номер телефона (стационарный домашний, мобильный);
• адрес электронной почты;
• сведения об аккаунтах в социальных сетях;
• другие данные, указанные в моем обращении, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств в целях обработки моего обращения на сайте АО «ДОМ.РФ» и направления/предоставления мне ответа на него с момента оформления данного обращения и в течение 5 лет после него.

Указанные выше персональные данные являются необходимыми для заявленной цели обработки. Настоящим подтверждаю, что данные, указанные в обращении, не содержат специальных категорий персональных данных, а именно сведений, касающихся моей расовой, национальной принадлежности, политических взглядов, религиозных или философских убеждений, состояния здоровья, интимной жизни.

Настоящим согласием я также разрешаю Обществу поручать обработку моих персональных данных следующим организациям:

• ООО «ДОМ.РФ Управление активами», расположенному по адресу: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10, пом. XI, ком. 177 (ОГРН 1167746708733);
• Фонду ДОМ.РФ, расположенному по адресу: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10, пом./ком. XI/45 (ОГРН 1167700063992);
• ООО «ДОМ.РФ Центр сопровождения», расположенному по адресу: 394036, Воронежская обл., г. Воронеж, просп. Революции, д. 38, пом. 10 (ОГРН 1193668037870);
• АО «Банк ДОМ.РФ», расположенному по адресу: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (ОГРН 1037739527077),

в соответствии с договорами и соглашениями, заключенными АО «ДОМ.РФ» с указанными организациями, в объеме, способами, в целях и в сроки, которые определены настоящим согласием (указаны выше).

Настоящее согласие на обработку моих персональных данных может быть отозвано мной путем подачи письменного уведомления в Общество.

Права и обязанности в области защиты персональных данных мне разъяснены и понятны.

Продолжая работу на сайте я выражаю свое согласие АО «ДОМ.РФ» (адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрической программы Яндекс.Метрика, с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ) партнёрам АО «ДОМ.РФ», предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг компании, определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «ДОМ.РФ» и его партнёров.

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

АО «ДОМ.РФ» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «ДОМ.РФ» со всеми сторонами:

• клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и т.п. при помощи веб-сайта АО «ДОМ.РФ» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Проверьте почту, которую указали

На сайте используются файлы cookie

Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО “ДОМ.РФ” и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie

В 2022 году в России несколько раз менялись условия программы льготной ипотеки на покупку жилья в новостройке . Сейчас ставка составляет 7% годовых. Банки называют такой кредит « ипотекой с господдержкой». Разбираемся в условиях, смотрим, насколько новая госпрограмма может подойти конкретно вашей жизненной ситуации и чем она отличается от уже действующих в России программ льготной ипотеки . Что нужно знать о льготной ипотеке . Условия.

Ипотека с господдержкой

Взять ипотеку с господдержкой выгодно можно в 73 компаниях. На выбор пользователям — 95 предложений, процентная ставка которых начинается от 0.01%. На 26.08.2022 в каталоге сайта представлено 73 банка.

• Онлайн-заявка на ипотеку
• Льготная ипотека
• Семейная ипотека
• Квартира в новостройке
• Ипотека со скидкой от застройщиков
• Квартира на вторичном рынке
• Рефинансирование ипотеки
• Ипотека для IT
• Ипотечное меню
• Многодетным семьям
• Без подтверждения дохода
• На долю в квартире

Продукт	Банк	Ставка	Платеж
Господдержка 2020	ВТБ	6,70 %	11 361 ₽	Подробнее	Оставить заявку
С господдержкой	Банк Открытие	6,30 %	11 008 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Льготная ипотека	Росбанк	4,95 %	9 858 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека с господдержкой	Альфа-Банк	6,70 %	11 361 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Новостройка с господдержкой — 2020	Совкомбанк	6,90 %	11 540 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Льготная ипотека на новостройку с господдержкой	Ипотечный консультант Банки.ру	6,30 %	11 008 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека с господдержкой 2020	Россельхозбанк	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека с господдержкой	Банк Уралсиб	6,49 %	11 175 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Господдержка 2020–2022	РНКБ	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Льготная военная ипотека	Промсвязьбанк	5,50 %	10 318 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека с господдержкой	МТС Банк	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Льготная ипотека	Центр-инвест	6,00 %	10 746 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека 2020—2022	СМП Банк	6,29 %	10 999 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Льготная ипотека	Газпромбанк	6,30 %	11 008 ₽	Подробнее	Оставить заявку
Льготное строительство жилого дома	СберБанк	6,30 %	11 008 ₽	Подробнее	Оставить заявку

Предложения месяца

Отзывы об ипотеке

Ипотечный кредит с государственной поддержкой

Государственная поддержка ипотеки продлена на 2022 год. Главные преимущества и условия программы известны: это невысокая ставка и приемлемый первоначальный взнос.

Ипотека с господдержкой входит в линейку многих крупных и не очень банков. Банки, предоставляющие ипотеку с государственной поддержкой, и их предложения вы можете увидеть на этой странице.

Ипотека с господдержкой оказалась очень популярной среди населения. Когда условия получения по стандартным программам оставляли желать лучшего (средняя ставка по кредитам на «первичку» составляла 15–16% годовых), банки давали ипотеку с государственной поддержкой под 10,5–12% годовых. Сумма кредита в Москве была ограничена 8 млн рублей. Продления программы ипотеки с государственной поддержкой ожидали многие заемщики, которые по тем или иным причинам не успели оформить кредит в прошлом году на выгодных условиях.

Требования для получения ипотеки с государственной поддержкой?

С использованием программы можно получить ипотеку на покупку жилых помещений на первичном рынке. Поэтому сначала необходимо выбрать объект, в котором вы планируете купить квартиру. В большинстве случаев у каждого банка есть перечень аккредитованных объектов, его можно увидеть на официальном сайте кредитного учреждения. И наоборот, у застройщика всегда можно получить список банков, которые могут предоставить кредит на покупку у него квартиры. О том, как оформить заявку на ипотеку, можно узнать у сотрудника выбранного банка. Как правило, это можно сделать в его офисе, дистанционно на сайте или по телефону, а иногда даже у застройщика. После положительного решения банка с вами свяжется сотрудник и расскажет о дальнейших действиях. Как правило, ипотечный сотрудник ведет вашу сделку до ее завершения и оказывает посильную помощь во всех вопросах.

Кто может воспользоваться государственной программой по ипотеке?

Требования к возрасту, стажу работы, способу подтверждения дохода у всех банков разные. Прежде чем подать анкету-заявку, стоит внимательно ознакомиться с требованиями банка.

Если вам подходят условия, заявку на ипотеку с господдержкой вы можете подать на этой странице сайта Банки.ру в режиме онлайн, предварительно рассчитав сумму ежемесячного платежа на калькуляторе ипотеки с государственной поддержкой, расположенном в соответствующем разделе сайта.

Срок действия господдержки ипотеки в 2022 году установлен до конца декабря. В прошлом году взять государственную ипотеку давали возможность множество банков, в том числе Сбербанк и ВТБ 24.

Льготную ипотеку на новостройки могут оформить все граждане РФ. Главное, чтобы параметры кредита соответствовали условиям льготной ипотеки по сумме, сроку, первоначальному взносу. При этом льготную ипотеку можно оформить как на строящееся жильё , так и на готовое, главное условие — приобрести жильё именно у застройщика. Где оформить льготную ипотеку . … Оформить её может любой россиянин для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке, жилого дома, или земельного участка под индивидуальное жилищное строительство. Приобретаемое жильё должно находиться в сельской местности или малом городе. Главное условие — население не более 30 000 человек.

Льготная ипотека

Купите жильё на льготных условиях до 31 декабря 2022.

Программа с господдержкой, которая делает жильё доступным. Выберите удобный вариант: покупка готовой недвижимости, квартиры в новостройке или строительство с нуля. Рассчитайте параметры кредита на калькуляторе и оформите ипотеку на льготных условиях.

Цель кредита

Покупка готовой или строящейся квартиры в новостройке

Покупка жилого дома с земельным участком

Строительство жилого дома на своём участке или с его одновременной покупкой

Преимущества продукта

Низкая ставка

Без подтверждения дохода

Широкий выбор

Требования к документам

Условия

Ставка указана при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ. При неподтвержденном доходе надбавка к ставке составит 0,5 п.п., первоначальный взнос от 20%. Неприменимо для цели кредита «Строительство жилого дома своими силами».

• Кредитный договор заключён не позднее 31 декабря 2022 включительно

При покупке недвижимости

• Покупка строящейся квартиры у застройщика-юрлица * по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему
• Покупка готовой квартиры или дома с земельным участком у юрлица * — первого собственника
• Покупка жилого дома с земельным участком у застройщика-юрлица * или застройщика-ИП

* Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 30 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. — 15 млн ₽

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

• От 3 до 30 лет

• От 15% — при покупке квартиры
• От 20% — при покупке жилого дома с земельным участком

При строительстве жилого дома

• Строительство жилого дома на собственном земельном участке
• Строительство жилого дома с одновременной покупкой земельного участка

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 30 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. — 15 млн ₽

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов субсидируется юридическом лицом — продавцом недвижимости

• От 3 до 30 лет

При строительстве жилого дома своими силами

• Строительство жилого дома своими силами * на собственном земельном участке
• Строительство жилого дома своими силами * с одновременной покупкой земельного участка

* Строительство без обязательного привлечения строительной организацией из перечня партнеров

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. — 12 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. — 6 млн ₽

• От 3 до 30 лет

Скидки

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»

• Заёмщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние 3 месяца

Электронная регистрация*

• При электронном оформлении и регистрации сделки

* Существуют ограничения по возможности применения

• Строительство жилого дома своими силами на собственном земельном участке
• Строительство жилого дома своими силами с одновременной покупкой земельного участка

Скидки суммируются между собой

Требования к заёмщику

• Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

• Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
• ИП или частная практика — не менее 24 месяцев безубыточной деятельности
• Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации учредителем или соучредителем от 24 месяцев

• По одному кредиту созаёмщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников и третьих лиц

Требования при покупке недвижимости

• Покупаемая квартира оформляется в залог
• Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

• Договор долевого участия
• Договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве
• Договор купли-продажи

• Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

Требования при строительстве жилого дома

• Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
• Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

• Группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, соответствующих строительным нормам.
• Удалённость объекта комплексной застройки:
  — до 50 км от населённого пункта с населением от 250 тыс. человек
  — до 70 км от границ МКАД
  — до 70 км от границ города Санкт-Петербурга

• Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
• Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км: розничная торговля, аптека, медицинский пункт

• Жилой дом строится по договору подряда или купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров.
• При строительстве жилого дома своими силами допускается строительство без привлечения строительной организации из перечня партнёров

• Площадь — от 60 до 300 кв. м.
• Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года

• Оформлено право собственности
• Площадь — до 4 000 кв. м.
• При одновременной покупке по договору купли-продажи цена — не более 40% от общей стоимости объекта
• Категория и вид разрешённого использования соответствует требованиям банка

Требования к страхованию

• Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. При покупке на этапе строительства имущественное страхование оформляется после завершения строительства.

• Личное страхование заёмщика. При отсутствии процентная ставка по ипотеке повышается на 0,8%.

В чём суть льготной ипотеки?

Льготное ипотечное кредитование возможно благодаря господдержке. Банки выдают ипотеку по сниженной ставке, а разница между рыночной и льготной ставкой компенсируется государством. Это делает покупку жилья доступнее.

Есть несколько таких программ: семейная ипотека, поддержка для регионов РФ и Дальневосточного округа в отдельности, программа ипотеки для IT-специалистов.

Кто может воспользоваться программой льготной ипотеки?

Получить ипотечный кредит на покупку недвижимости могут граждане Российской Федерации от 21 до 65 лет на дату погашения займа. Для оформления кредита достаточно паспорта. Подтверждать доход в обязательном порядке не требуется. Созаёмщиками по одному кредиту могут выступать до 4 человек, в том числе гражданские супруги, родственники или третьи лица.

Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

Да, можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос или погасить им часть задолженности по ипотечному договору. В этом случае родители должны выделить детям долю в покупаемой недвижимости. По закону это делается не позднее 6 месяцев со дня погашения ипотеки и снятия обременения. Подробнее об этом рассказываем в статье.

Также рекомендуем ознакомиться с условиями льготной программы семейной ипотеки.

Можно ли взять несколько ипотек одновременно?

Да, вы вправе взять несколько жилищных кредитов на покупку нескольких объектов в одной кредитной организации или в разных. Банк одобрит выдачу кредитов, если у заёмщика хорошая кредитная история и есть финансовая возможность выплачивать несколько ипотек.

Для каждого оформления ипотеки готовится отдельная заявка и пакет документов, а сами сделки могут быть совершены в один день.

Возможно ли получение льготной ипотеки, если есть жильё в собственности?

Да, если у вас в собственности есть другой объект недвижимости, это не повлияет на возможность покупки жилья по льготной ипотечной программе.

Воспользуйтесь господдержкой, если вы проходите по требованиям к заёмщикам выбранного банка и условия льготной программы вам подходят.

Может ли измениться процентная ставка по ипотечному договору после завершения программы?

Нет. Ставка по кредиту определяется в момент заключения договора и не может меняться банком в одностороннем порядке после выдачи ипотеки. Это регламентируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Если государство решит завершить или продлить льготную программу с другими условиями, это не повлияет на выданные ранее кредиты.

Можно ли рефинансировать существующую ипотеку по льготной программе?

Нет. Программа Льготная ипотека не позволяет рефинансировать выданный ранее кредит. По этой программе вы можете:

• купить готовую или строящуюся квартиру в новостройке
• купить жилой дом с земельным участком
• построить жилой дом на своём участке
• купить участок и построить на нём жилой дом

В будущем кредит можно рефинансировать по другим льготным программам, например, по семейной ипотеке.

Как получить льготную ипотеку?

Для оформления ипотеки с господдержкой оставьте заявку на сайте банка в личном кабинете ипотеки. Выберите подходящие вам параметры: сумму первоначального взноса, срок и размер кредита. Также заполните дополнительные поля и приложите указанные документы. Сотрудник банка свяжется с вами после рассмотрения заявки. Обычно это занимает не дольше нескольких дней.

В чем особенности Льготной ипотеки на строительства жилого дома своими силами?

В рамках классической программы ИЖС для строительства обязательно привлекают аккредитованную банком строительную компанию и заключают с ней договор подряда. Для Льготной ипотеки на строительства жилого дома своими силами нет требования привлекать строительную компанию.

По программе кредит выдают траншами. Денежные средства предоставляются заёмщику в форме кредитной линии, каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства, когда подтверждается завершение работ по предыдущему этапу. Для сохранения льготной ставки заемщик должен завершить строительство жилого дома и оформить на него собственность в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Ипотека с господдержкой в 2022 году: условия и ставки субсидированной ипотеки от застройщика, льготные программы ипотечного кредитовании в банках РФ. … Квартира в новостройке , строительство частного дома. Кто может взять. Семьи, в которых с 1.01.2018 до 31.12.2022 года появились дети. Семьи, воспитывающие ребёнка с инвалидностью. Родители, воспитывающие приёмных детей. Подать заявку. Ипотека для IT-специалистов. Регион приобретения . Население > 1 млн человек. Процентная ставка.

Льготная ипотека в России в 2022 году

В связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке условия банков могут измениться.
Также на сайтах возможны перебои с доступом.

Популярные предложения по ипотеке в 2022 году

• Ипотека: от 4,9% годовых
• Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

Узнать условия

• Ипотека: от 5,3%
• Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

Узнать условия

• Ипотека: от 6,3%
• Сумма: до 18 млн руб.
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

Узнать условия

В 2022 году в России несколько раз менялись условия программы льготной ипотеки на покупку жилья в новостройке. Сейчас ставка составляет 7% годовых. Банки называют такой кредит «ипотекой с господдержкой». Разбираемся в условиях, смотрим, насколько новая госпрограмма может подойти конкретно вашей жизненной ситуации и чем она отличается от уже действующих в России программ льготной ипотеки.

Условия льготной ипотеки

По программе льготной ипотеки на покупку квартиры в новостройке кредит можно взять до 31 декабря 2022 года.

Основные условия такие:

• ставка не более 7% на весь срок кредита (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);
• первоначальный взнос — не менее 15%;
• цель кредитования — покупка жилья в новостройке.

• Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область — до 12 млн рублей (всего можно взять до 30 млн рублей, но только 12 млн будут по ставке 7%, остальное — как предложит банк);
• до 6 млн рублей для всех остальных регионов (всего можно взять до 15 млн рублей, но только 12 млн будут по ставке 7%, остальное — как предложит банк).

Требования банка к заемщикам

Условиями самой программы какие-то специфические требования не установлены, заемщиком может быть любой гражданин РФ.

Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что заемщик должен быть не младше 21 года и на момент возврата кредита не старше 75 лет, со стажем работы от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Требования банка к недвижимости

Это может быть как строящееся жилье, так уже построенное и сданное в эксплуатацию. Но купить его необходимо у юридического лица.

Главные ограничения по программе льготной ипотеки связаны с максимальной суммой кредита: 6 млн рублей для всех регионов и 12 млн для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Как оформить льготную ипотеку?

1. Рассчитайте кредит по условиям программы, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка. Оцените свои возможности.

2. Заполните заявку на сайте банка. Получите предварительное одобрение

3. Уточните условия, подготовьте документы, получите финальное одобрение.

4. Выберите недвижимость.

5. Подпишите договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

Документы

Программа не устанавливает требования к перечню документов. Банки определяют его самостоятельно, поэтому лучше это уточнить там, где вы собираетесь брать ссуду. Как правило, это стандартный набор документов для получения ипотечного кредита:

• анкета (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);

• паспорт гражданина Российской Федерации;

• СНИЛС;

• документ о семейном положении;

• для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;

• заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;

• документ, подтверждающий доход заемщика (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ).

Программы

Условия льготной ипотеки у всех банков примерно одинаковы (немного отличается размер ставки — у некоторых он ниже за счет соглашений с застройщиками). Но не путайте эту программу с другими, по-прежнему действующими программами льготной ипотеки, рассчитанными не на всех, а на определенные категории населения, и с иными условиями.

В частности, продолжает действовать «семейная ипотека». Участвовать в ней могут семьи, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился или родится первый или последующий ребенок.

Основные условия:

• максимальная сумма займа 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;

• для остальные регионов — кредит до 6 млн рублей;

• первоначальный взнос 15% — на него можно потратить маткапитал;

• ставка 6%;

• только на новостройки либо готовый жилой дом/часть дома с участком (покупать обязательно у юридического лица!);

• в семье должен быть один ребенок, который родился не ранее 2018 года или двое и больше детей.

На льготных условиях также можно взять «дальневосточную ипотеку» — по ставке 2%. Она действует исключительно для покупки или строительства жилья гражданами России в регионах Дальневосточного округа. В программе могут принять участие супруги не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, владелец «дальневосточного гектара». Одно из условий — в приобретенном жилье надо оформить постоянную регистрацию. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок — до 20 лет.

Ипотека на льготных условиях доступна и клиентам Альфа-Банка. Мы выдаём займы на готовое и строящееся жильё по госпрограмме на сумму до 3 000 000 рублей. Цели и суть. … Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов . По льготной ставке можно рефинансировать имеющийся жилищный кредит , даже если ранее по нему уже менялись условия (кроме цели кредитования). Сельская ипотека . Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей.