В России запустили льготную ипотеку на строительство частных домов. Если раньше для этого было необходимо привлекать аккредитованных застройщиков, то теперь можно возводить жилье самостоятельно. По сути это часть уже существующей программы ипотеки с господдержкой, ее просто расширили. Постановление подписал премьер Мишустин.
Условия простые: 9% годовых, первоначальный взнос — 15% от общей стоимости дома, максимальная сумма — 12 миллионов для Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов — 6 миллионов рублей. Но возникает много вопросов. В течение какого времени нужно построить дом? Заемщику выдадут всю сумму сразу или будут переводить по частям? Можно ли потратить часть денег на землю?
Разбираемся, как будет работать программа.
Строительство с нуля, деньги — траншами
Раньше, чтобы обзавестись частным домом по льготной ипотеке, обращаться надо было в строго определенную строительную компанию из списка аккредитованных фирм. Та получала от банка сначала 60%, а оставшиеся 40% перечислялись после сдачи дома в эксплуатацию.
Строительство домов по льготной ипотеке
— На самом деле эта схема была нерабочая. В каждом банке был свой список застройщиков, и в нем не десятки-сотни организаций, а единичные фирмы, где-то вообще — ноль. Выбора нет, я пробовал приобрести так недвижимость, но это было нереально, — рассказал заемщик Александр Воронцов.
Теперь же весь процесс отдается на откуп взявшему ипотечный кредит человеку: он может нанимать своих подрядчиков, менять их когда угодно или вообще строить самостоятельно от и до. Но есть целый ряд ограничений: например, нельзя купить недострой, а потом на заемные средства довести его до ума. Кроме того, клиенту выдадут не 6 миллионов сразу, а разобьют сумму на части.
— По условиям программы земельный участок должен быть пустой, а строительство жилого дома — начинаться с нуля. Денежные средства не могут быть потрачены на покупку земли, — сообщили в «Дом.РФ» в ответ на запрос 74.RU. — Строительство должно быть разбито на несколько этапов, деньги предоставляются траншами, а не всей суммой сразу. Отчитываться о ходе работ необходимо для получения каждого следующего транша кредитных средств.
При этом стоимость всех работ заемщик должен согласовать с банком.
По данным сервиса недвижимости «Циан.Аналитика», люди чаще покупают земельные участки, а не готовые дома. При этом запланированный бюджет на строительство — рублей (такие траты обозначила половина респондентов). Хотя по факту в трехмиллионный лимит уложились всего 28% построивших дом в прошлом году — еще до роста цен на строительные и отделочные материалы. Наиболее популярные технологии — каркасные коттеджи, дома из газосиликатных блоков и цельного дерева.
Почему ИПОТЕКА на строительство дома ЛУЧШЕ чем ипотека на квартиру?
Фундаментальное условие: сумма будет разбита на несколько траншей, переводить их заемщику планируют постепенно
Фото: Леонид Меньшенин / 74.RU
Срок — не больше года
Аудитория максимально широкая: претендовать на льготную ипотеку может любой совершеннолетний без ограничений по семейному положению. Самое неприятное — сроки: завершить стройку нужно непременно за год, иначе процент по ипотеке подскочит сразу на 4,5% и составит 13,5%.
— Срок строительства и оформление права собственности на дом не может превышать 12 месяцев с даты заключения кредитного договора. Согласно требованиям, на период возведения объекта клиент должен предоставить в залог земельный участок, — объяснили механизм в пресс-службе банка ВТБ.
Впрочем, пока в банках не начали оформлять такие займы и не могут рассказать о деталях сделок. Например, неизвестно, как именно клиент должен отчитываться о ходе строительства и в каком случае могут быть применены штрафные санкции.
— В постановлении правительства не прописаны конкретные условия выдачи кредитов банками, — указал руководитель консалтингового агентства «Советник» Константин Берсенев. — Следовательно, финансовые организации начнут разрабатывать договоры, которые могли бы минимизировать их риски.
По закону построить дом необходимо за год, иначе вырастет процент по ипотеке
Фото: Леонид Меньшенин / 74.RU
«Из 10 человек справится только один»
Профессиональные строители уверены, многих манит идея собственного дома, но, что это такое, на деле понимают лишь единицы, большинство переоценивает свои силы. Новая программа может обернуться множеством неликвидных заброшенных построек в пригородах, рассуждает руководитель компании «Стройдом74» Сергей Побережный.
— Реальная проблема — неосознанность заемщиков. Не все понимают реальные сроки строительства, этапы его реализации, многие могут взять на себя ответственность, а в итоге не исполнить, попасть под более высокий процент, а потом и остаться вообще ни с чем. Когда человек приходит в компанию, у него есть строительно-архитектурный проект, где проработаны все узлы, схемы, сечения, армирования, спецификации всех элементов. Есть сметная стоимость работ вплоть до отделочных работ, — говорит наш собеседник. — То, что люди начнут строить своими силами, — это возвращение в 80-е, 90-е. Тенденция будет такова, что из 10 человек только один справится, остальные выведут на рынок недвижимости сомнительные продукты или вообще ничего.
Тем более с повышением цен на стройматериалы 6 миллионов может не хватить.
— Варюсь в стройке больше 10 лет, лично я могу уложиться в 6 миллионов, но у меня есть выходы на дешевые стройматериалы, на дешевую рабочую силу . Но простым людям, не связанным со стройкой, этого может быть недостаточно, — считает Сергей Побережный.
Новый подвид льготной ипотеки вызывает скепсис и у экономистов.
— Когда речь идет о кредитовании юридического лица на строительство, то в перечне требований — экспертиза проектно-сметной документации, разрешение на строительство, контракт с профессиональной строительной компанией. Очевидно, что на ситуацию, когда семья строит дом своими силами, очень непохоже, в ней всё бывает наоборот: ни проекта, ни разрешений, ни легального договора со строительной компанией, — говорит экономист Анастасия Кузьминова. — Риск ликвидности дома, который построен своими силами, — это практически стопроцентно сбывающееся проклятие. С кредитом или без — такие дома очень плохо продаются.
Источник: 72.ru
Проклятие или мечта? Разбираем плюсы и минусы льготной ипотеки на строительство дома своими силами
В России запустили льготную ипотеку на строительство частных домов. Если раньше для этого было необходимо привлекать аккредитованных застройщиков, то теперь можно возводить жилье самостоятельно. По сути это часть уже существующей программы ипотеки с господдержкой, ее просто расширили. Постановление подписал премьер Мишустин.
Условия простые: 9% годовых, первоначальный взнос — 15% от общей стоимости дома, максимальная сумма — 12 миллионов для Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов — 6 миллионов рублей. Но возникает много вопросов. В течение какого времени нужно построить дом? Заемщику выдадут всю сумму сразу или будут переводить по частям? Можно ли потратить часть денег на землю?
Разбираемся, как будет работать программа.
Строительство с нуля, деньги — траншами
Раньше, чтобы обзавестись частным домом по льготной ипотеке, обращаться надо было в строго определенную строительную компанию из списка аккредитованных фирм. Та получала от банка сначала 60%, а оставшиеся 40% перечислялись после сдачи дома в эксплуатацию.
— На самом деле эта схема была нерабочая. В каждом банке был свой список застройщиков, и в нем не десятки-сотни организаций, а единичные фирмы, где-то вообще — ноль. Выбора нет, я пробовал приобрести так недвижимость, но это было нереально, — рассказал заемщик Александр Воронцов.
Теперь же весь процесс отдается на откуп взявшему ипотечный кредит человеку: он может нанимать своих подрядчиков, менять их когда угодно или вообще строить самостоятельно от и до. Но есть целый ряд ограничений: например, нельзя купить недострой, а потом на заемные средства довести его до ума. Кроме того, клиенту выдадут не 6 миллионов сразу, а разобьют сумму на части.
— По условиям программы земельный участок должен быть пустой, а строительство жилого дома — начинаться с нуля. Денежные средства не могут быть потрачены на покупку земли, — сообщили в «Дом.РФ» в ответ на запрос 74.RU. — Строительство должно быть разбито на несколько этапов, деньги предоставляются траншами, а не всей суммой сразу. Отчитываться о ходе работ необходимо для получения каждого следующего транша кредитных средств.
При этом стоимость всех работ заемщик должен согласовать с банком.
По данным сервиса недвижимости «Циан.Аналитика», люди чаще покупают земельные участки, а не готовые дома. При этом запланированный бюджет на строительство — рублей (такие траты обозначила половина респондентов). Хотя по факту в трехмиллионный лимит уложились всего 28% построивших дом в прошлом году — еще до роста цен на строительные и отделочные материалы. Наиболее популярные технологии — каркасные коттеджи, дома из газосиликатных блоков и цельного дерева.
Фундаментальное условие: сумма будет разбита на несколько траншей, переводить их заемщику планируют постепенно
Фото: Леонид Меньшенин / 74.RU
Срок — не больше года
Аудитория максимально широкая: претендовать на льготную ипотеку может любой совершеннолетний без ограничений по семейному положению. Самое неприятное — сроки: завершить стройку нужно непременно за год, иначе процент по ипотеке подскочит сразу на 4,5% и составит 13,5%.
— Срок строительства и оформление права собственности на дом не может превышать 12 месяцев с даты заключения кредитного договора. Согласно требованиям, на период возведения объекта клиент должен предоставить в залог земельный участок, — объяснили механизм в пресс-службе банка ВТБ.
Впрочем, пока в банках не начали оформлять такие займы и не могут рассказать о деталях сделок. Например, неизвестно, как именно клиент должен отчитываться о ходе строительства и в каком случае могут быть применены штрафные санкции.
— В постановлении правительства не прописаны конкретные условия выдачи кредитов банками, — указал руководитель консалтингового агентства «Советник» Константин Берсенев. — Следовательно, финансовые организации начнут разрабатывать договоры, которые могли бы минимизировать их риски.
По закону построить дом необходимо за год, иначе вырастет процент по ипотеке
Фото: Леонид Меньшенин / 74.RU
«Из 10 человек справится только один»
Профессиональные строители уверены, многих манит идея собственного дома, но, что это такое, на деле понимают лишь единицы, большинство переоценивает свои силы. Новая программа может обернуться множеством неликвидных заброшенных построек в пригородах, рассуждает руководитель компании «Стройдом74» Сергей Побережный.
— Реальная проблема — неосознанность заемщиков. Не все понимают реальные сроки строительства, этапы его реализации, многие могут взять на себя ответственность, а в итоге не исполнить, попасть под более высокий процент, а потом и остаться вообще ни с чем. Когда человек приходит в компанию, у него есть строительно-архитектурный проект, где проработаны все узлы, схемы, сечения, армирования, спецификации всех элементов. Есть сметная стоимость работ вплоть до отделочных работ, — говорит наш собеседник. — То, что люди начнут строить своими силами, — это возвращение в 80-е, 90-е. Тенденция будет такова, что из 10 человек только один справится, остальные выведут на рынок недвижимости сомнительные продукты или вообще ничего.
Тем более с повышением цен на стройматериалы 6 миллионов может не хватить.
— Варюсь в стройке больше 10 лет, лично я могу уложиться в 6 миллионов, но у меня есть выходы на дешевые стройматериалы, на дешевую рабочую силу . Но простым людям, не связанным со стройкой, этого может быть недостаточно, — считает Сергей Побережный.
Новый подвид льготной ипотеки вызывает скепсис и у экономистов.
— Когда речь идет о кредитовании юридического лица на строительство, то в перечне требований — экспертиза проектно-сметной документации, разрешение на строительство, контракт с профессиональной строительной компанией. Очевидно, что на ситуацию, когда семья строит дом своими силами, очень непохоже, в ней всё бывает наоборот: ни проекта, ни разрешений, ни легального договора со строительной компанией, — говорит экономист Анастасия Кузьминова. — Риск ликвидности дома, который построен своими силами, — это практически стопроцентно сбывающееся проклятие. С кредитом или без — такие дома очень плохо продаются.
Источник: 63.ru
Новый вид ипотеки по льготной ставке на покупку участка и строительство дома своими силами
Строительство дома — затратное мероприятие, которое требует не только вложения сил и времени, но и колоссальных финансовых вливаний.
Большинство российских семей не имеют возможности построить дом своей мечты без получения кредита или ипотечного займа. Однако, ранее в России получить ипотечный заем можно было только при следующих условиях:
- Дом должен быть построен за 1 год и оформлен в собственность, либо ставка по займу может быть увеличена;
- Строить здание могут только квалифицированные работники;
- С работниками, возводящими строение должен быть заключен соответствующий договор на оказание услуг.
Не в каждом регионе можно найти таких работников, да и не все дома можно построить за 1 год. К тому же, многие граждане предпочитают не переплачивать строителям за отдельные виды работы, которые могут выполнить самостоятельно. А некоторые и вовсе намереваются строить дом своими силами, так как это не только выгоднее, но и надежнее.
Нововведения закона по льготной ипотеке на строительство
Буквально несколько дней назад Правительство РФ одобрило введение льготной банковской ставки при ипотечном кредитовании на строительство дома.
Таким образом уже с 1 июня текущего года граждане могут получить ипотеку на строительство под льготный процент. Но при оформлении займа есть несколько нюансов, которые обязательно стоит взять во внимание.
Кто может получить ипотеку и на что ее потратить
На сегодняшний день ограничений по получению льготной ипотеки нет. Оформить заем может каждый желающий, если позволяет кредитная история и официальная заработная плата.
Сумма ипотеки на строительство может варьироваться и зависит исключительно от потребностей заемщика и его официального дохода.
Потратить ипотечные средства можно не только на строительство нового дома, но и на покупку участка и дальнейшее строительство дома на нем. Это еще один большой плюс нового вида поддержки от государства.
Размер ставки по льготной ипотеке на строительство дома
Официальная процентная ставка, утвержденная на сегодняшний день, по ипотечному займу на строительство дома своими силами, составляет 9% годовых.
Регламентируется оформление ипотеки и нюансы ее получения Постановлением Правительства РФ №993 от 31.05.2022 года. Оно вступило в законную силу с 01.06.2022 г.
Важные правила и нюансы при получении займа
При оформлении займа важно понимать, что получить средства на строительство в достаточном объеме, если запланирована, например, покупка большого участка и стройка многоэтажного дома, можно только при наличии солидного официального дохода.
К тому же, строительство дома должно быть выполнено исключительно своими силами или с привлечением помощников. Но привлекать для строительства сторонние компании и заключать с ними договора нельзя, даже если речь идет о выполнении каких-то отдельных работ, а не о возведении дома целиком.
Если информация была для вас интересна и полезна — поставьте лайк и не забудьте подписаться на канал, чтобы всегда первым узнавать обо всех изменениях в нормах действующего законодательства.
Источник: www.9111.ru