Может ли материнский капитал быть первоначальным взносом в ипотеку на строительство дома

Маткапитал можно пустить на первый взнос по ипотеке и на погашение части долга. В статье расскажем, с какими трудностями сталкиваются семьи, направившие материнский капитал на ипотеку, а также рассмотрим подводные камни, о которых вы не узнаете в банке.

Поделиться

Банки отказываются принимать маткапитал

Теоретически ипотеку под маткапитал можно взять в нескольких десятках банков. По статистике, порядка 75% получателей материнского капитала направляют средства госсубсидии именно на погашение жилищного займа. Однако в крупных банках процент клиентов, воспользовавшихся средствами маткапитала в рамках ипотеки, не превышает 5%.

На практике всё больше кредитных организаций отказываются учитывать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке с господдержкой. На форумах заёмщики пишут о массовых отказах в ВТБ, Россельхозбанке, Газпромбанке, Райффайзенбанке, МКБ и Совкомбанке. В самих банках эту информацию подтверждают и ссылаются на застройщиков. Они якобы не хотят ждать несколько месяцев, пока Пенсионный фонд переведёт государственную субсидию. Фактически закон банки не нарушают.

Материнский капитал, как первоначальный взнос в ипотеку!Покупаем квартиру или дом!

Кредитные организации не из ТОП-10 порой охотнее соглашаются принимать маткапитал в качестве первого взноса. Например, «Дом.РФ», Абсолют Банк, «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит».

В некоторых банках заёмщиков и вовсе вводят в заблуждение, как нашего следующего героя: «Решили взять квартиру в ипотеку с господдержкой под 5% (второй ребёнок родился после 01.01.2018) у юрлица в новостройке, с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса. В Сбербанке заверили, что всё получится.

Я собрал все документы, заключил договор купли-продажи, кредит мне банк одобрил. Отправил всё на Домклик. Через 2 часа звонят мне оттуда и говорят, что я должен внести свои средства 20%, а маткапитал нельзя использовать по этой программе в качестве первоначального взноса (только после 3-х лет ребёнку). А вот по программе с 9,3% годовых можно использовать маткапитал, говорят.

Я нигде не нашёл этого ограничения на сайте Сбербанка. На сайте ПФР написано, что можно не дожидаться 3-х лет ребёнку, чтобы использовать маткапитал в качестве первоначального взноса».

Ситуацию прокомментировал адвокат Алексей Лаврентьев: «Действительно, случай не единичный в моей практике. В первую очередь необходимо понимать, что Домклик – это сервис для продажи-покупки жилой недвижимости, а также оформления ипотеки Сбербанка. И, как любая коммерческая организация, он заинтересован в продаже продукта с целью извлечения максимальной прибыли.

Что касается позиции ПФР: запрета на использование материнского капитала в качестве первоначального взноса нет».

Квартиру не разрешат продать

В п. г ч. 8 Правил из постановления Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 говорится, что в течение 6 месяцев после снятия обременения с ипотечной квартиры (то есть после погашения кредита) родители должны выделить доли в жилье детям. Если после выплаты долга семья решит продать недвижимость, возникнут проблемы.

Вот что рассказала Светлана Иванова, которая пыталась продать квартиру после погашения кредита: «7 лет назад купили мы квартиру в ипотеку. Родился второй ребёнок, и мы, радостные, погасили часть ипотеки материнским капиталом, дав нужные обязательства на выделение доли детям. Теперь ипотека погашена. Квартира двухкомнатная – на четверых мало. Решили мы расшириться.

Выставили квартиру на продажу, нацелились на новый кредит. Доли собирались выделить уже в новой квартире. И тут оказалось, что мы обязаны выделить доли именно в этой квартире. Продавать её через органы опеки и попечительства. Всё бы ничего, но ни один банк не даст кредит под залог квартиры, в которой доли несовершеннолетних детей.

Замкнутый круг! С одной стороны, большая квартира это улучшение жилищных условий детям, но с другой, именно из-за их долей мы не можем теперь расширяться! Точнее можем, после их совершеннолетия. Только один есть выход: если кто-то из родни согласится выделить доли в своей квартире нашим детям».

Комментирует адвокат Алексей Лаврентьев: «Сделки по продаже жилья, в котором право собственности имеют маленькие дети, возможны только с согласования органа опеки и попечительства (п. 2 ст. 37 ГК РФ).

Для получения согласия необходимо будет подтвердить, что после продажи жилищные условия несовершеннолетних останутся на таком же уровне (например, количество квадратных метров жилой площади) или будут улучшены. Материнский капитал – форма государственной поддержки российских семей. И в интересах детей и семьи государство просто обязано себя обезопасить от всяческих мошенников и аферистов, которые попытаются незаконным способом ущемить институт семьи или обналичить материнский капитал. Конечно, временами мы сталкиваемся с формализмом, техническими ошибками и белыми пятнами в законодательстве. Полагаю, это вопрос времени».

Как выйти из затруднительного положения, рассказывает юрист Диана Янковец: «Нужно выделить доли, далее подать заявление в органы опеки и попечительства для получения разрешения на продажу. После получения одобрения или отказа (отказ должен быть мотивирован и, если он вас не устроит, его можно оспорить в суде) квартиру можно продавать. К заявлению приложите документы, подтверждающие будущую покупку. Только после нужно обязательно выполнить условие о выделении долей детям в новой квартире. Ещё один вариант, который с большей вероятностью одобрят: сначала купить новое жильё, выделить в нём доли детям (не меньше, чем в старом жилье), а после уже продавать старую квартиру».

Ипотеку нельзя рефинансировать

Ещё одна проблема, о которой не предупреждают ни в Пенсионном фонде, ни в банках – отсутствие реальной возможности рефинансировать ипотеку с маткапиталом.

Комментирует Варвара Картинцева, директор по связям с общественностью Rebridge Capital, многодетная мама: «Ипотеку, взятую в 2016 году, в 2019 решили рефинансировать по семейной программе. Маленькая дочка, третий ребёнок в семье, подарила возможность мечтать о приятных 5% годовых. Но мечтать одно, а делать другое. На практике вышло так.

Первое, куда я отправилась с этой идеей, – это ДОМ.рф. Купилась на рекламу. И зря. ДОМ.рф оказался холодным и неприветливым. Он завалил меня бюрократией, а в конце концов отказал. Опечалилась.

Пообщалась с многодетным сообществом и выяснила, что такая проблема у многих – большинство банков не спешит выдавать семейную ипотеку.

Но эта проблема – далеко не самая большая. Страшнее другое. Когда «пускаешь» материнский капитал в счёт погашения части остатка долга по ипотеке, то пишешь обязательство наделить детей долями в будущей квартире, когда кредит погасится. Вывод – рефинансировать такую ипотеку или продать квартиру – не вариант. Просто невозможно.

И об этих нюансах не предупреждают, когда ты берешь сертификат в Пенсионном фонде. И даже не предупреждают в банке, когда деньги от маткапитала поступают им на счёт. Материнский капитал дают после рождения второго ребёнка. То есть все, кто может претендовать на семейную ипотеку, обладают таковым.

И, конечно, большинство из них использовали капитал именно в счёт погашения остатка долга по ипотеке. Получается замкнутый круг. Висит груша – нельзя скушать. Семейная ипотека существует, но только на словах».

О том, действительно ли рефинансировать ипотеку с маткапиталом на деле сложно, рассказал Вадим Пахаленко, директор Дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ: «Погасив кредит за счёт новой ипотеки, клиент сначала выводит недвижимость из-под залога одного банка, и тут же происходит обременение (залог) в пользу другого банка. По сути – происходит смена кредитора. Хотя «де юре» один кредит закрыт, и родители должны сначала наделить детей собственностью. Но тогда уже банк не захочет брать в залог такой объект.

Многие банки отказываются рефинансировать ипотеку с материнским капиталом или просят переоформить нотариальные обязательства по выделению долей детям, то есть заново согласовать этот вопрос с органами опеки».

Почему так происходит?

Для банка несовершеннолетний в числе собственников – дополнительный риск.

«Большинство банков не позволяют возникнуть ситуации, при которой несовершеннолетние становятся со-собственниками до момента погашения кредита. Для банка это негатив: возникает риск неисполнения обязательств по кредиту и гипотетические трудности с процессом взыскания долга по кредиту, если он окажется дефолтным после рефинансирования, ведь невозможно взыскать долг с несовершеннолетних со-собственников», – объясняет Евгений Сивцов, эксперт по рефинансированию и финансовой грамотности.

Источник: finuslugi.ru

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

Как только появляется семья, а потом еще и детки, сразу становится вопрос о том, где жить. Ведь не у каждого есть возможность купить жилую площадь за наличные и сразу. Поэтому многие прибегают к помощи материнского капитала как первоначального взноса на ипотеку. Именно ипотечное кредитование помогает семьям обрести свой семейный уголок.

Чтобы каждый понимал, о чем идет речь, нужно определиться с вопросом, что такое материнский капитал и можно ли его использовать как первый взнос, обязательно нужно изучить перечень банков, предоставляющих ипотеку с материнским капиталом, в качестве первоначального взноса.

Несмотря на то, что, кажется, очень просто купить квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала, нужно знать какие моменты существуют у данного процесса, какие бумаги необходимо будет собрать для ее оформления, как ее платить и сколько нужно внести средств, чтобы ее одобрил Сбербанк.

Материнский капитал

Материнский капитал – сумма, которую получает один из родителей, как правило, мать (отец, может получить сумму при обращении в суд, но это больше исключение), за появление на свет второго и последующего ребенка. Сумма, фиксированная для каждого региона Российской Федерации, и выплачивается из федерального бюджета. Государством контролируется как выплата данной суммы, так и то, куда она была потрачена. Вся информация о материнском капитале фиксируется законодательством и отклонение или попытка обойти его карается законом.

Одной из возможностей траты данных денежных средств является внесение их в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредитования.

Какая сумма положена родителям при рождении второго ребенка

Учитывая то, что в нашей стране заботятся о своих гражданах, постоянно меняющейся экономической ситуации, материнский капитал – сумма, которая не может быть постоянно зафиксированной. Поэтому один раз в год она проходит индексацию. Так на 2019 год запланирована сумма в размере 453 тысячи 26 рублей, и до 2020 она не будет повышаться. Также хотелось бы отметить, что программа продлена до 2021 года, хотя по информации из прессы, она могла перестать существовать еще пару лет назад.

Как можно оформить ипотеку в случае пользования материнским капиталом

Всего есть два варианта использования капитала:

• Внести его в ипотеку, как первоначальный взнос по ипотеке;
• Как возможность погасить сумму основного долга, если ипотека была взята до рождения второго ребенка.

Но не все банки принимают данную сумму при ипотечном кредитовании. Одним из банков, который готов пойти навстречу своим потенциальным заемщикам является Сбербанк. При этом в Сбербанке процентная ставка не увеличивается и может составлять от 9 до 14 % годовых. Также вы можете обратиться в один из следующих банков:

• ВТБ24;
• Росбанк;
• Юникредит;
• Альфа банк.
• НОМОС банк;
• Банк Москвы;
• Примсоцбанк;
• Абсолют банк;
• Банк Открытие;
• Дельта Кредит.

Следует помнить, что применение материнского капитала на первоначальный взнос разрешено только после достижения ребенком трех лет, а вот погасить уже имеющуюся ипотеку – основной долг можно сразу, как только сертификат будет на руках.

Какие условия оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанке в 2019 году

Для того чтобы получить одобрение в предоставлении суммы, необходимо следовать правилом, соблюдение которых даст 100 % гарантию ее одобрения.

• Как и любой банк, Сбербанк обращает внимание на доход заемщика. Доход должен быть стабильным и составлять определенную сумму, благодаря которой будет возможность выплаты кредит;
• На последнем месте работы заемщик должен работать не меньше полугода. Обратите внимание, что некоторые банки основным условием выдвигают работу на последнем месте не меньше трех лет;
• При оформлении ипотеки потребуется официальное подтверждение дохода, при этом учитывается любой доход, который является официальным;
• У заемщика не должно быть собственного жилья;
• После того как получена сумма на приобретение квартиры, жилплощадь должна быть оформлена в долевую собственность между всеми членами семьи;
• Как и в предыдущие годы, в 2019 банк будет обращать внимание на кредитную историю и это условие обязательно. Ведь важно, чтобы сумма, предоставленная банком, была ему возвращена.

Кроме того, Сбербанк предлагает оформить ипотечный кредит с первоначальным взносом материнского капитала на покупку, как вторичного жилья, так и нового строящегося. Клиенту не нужно идти в банк, всю необходимую информацию можно получить прямо на сайте банка. Отдельные привилегии банк предоставляет заемщику в том случае, если он является зарплатным клиентом банка.

Что нужно сделать, чтобы воспользоваться данной услугой

• Прежде всего, нужно получить материнский капитал, а точнее сертификат на эту сумму. Выдачей данного документа занимается пенсионный фонд, в который имеет право обратиться мать ребенка;
• Далее нужно выбрать тот банк, который подойдет по всем условиям. Нужно учитывать процентную ставку, условия предоставления кредита, сроки кредитования;
• После того, как выбор сделан, в банковское учреждение предоставляется копия сертификата и заключается договор на предоставление ипотеки;
• Дальше заключается договор купли-продажи между новым владельцем и продавцом, который далее потребуется зарегистрировать в реестре.

Только после того как будет готов полный пакет бумаг, в которых будет понятно, что мать стала собственником недвижимости необходимо обратиться в пенсионный фонд. Здесь потребуется написать заявление о необходимости перечисления суммы в пользу банка.

Не рассчитывайте на то, что Пенсионный фонд выдаст вам сумму наличными. Это не законно и карается уголовной ответственностью.

Что нужно предоставить в банк

Для оформления кредитного договора потребуется предоставление определенного пакета документов, но их перечень может поменяться в зависимости от требований банка.

• Прежде всего, представляются все документы, которые удостоверяют личность: паспорт, ИНН, СНИЛС. Если данных документов недостаточно, то могут запросить дополнительные документы – загранпаспорт, права;
• Сам сертификат, который позволяет воспользоваться материнским капиталом;
• Все документы, которые свидетельствуют о платежеспособности заемщика: справка с места работы, копия трудовой книжке, где заверен каждый лист печатью. Обратите внимание, копия трудовой книжки делается полностью, даже те страницы, которые не заполнены. Справка 2 НДФЛ, если же есть дополнительный доход, то он тоже должен быть подтвержден документально;
• Документ, который подтверждает, что сделка состоялась – купля-продажа;
• Все документы, которые подтверждают информацию о самом объекте недвижимости (выписка из домовой книги, справка из БТИ);
• Обязательным является наличие справки из Пенсионного фонда, где указана информация о том, что средства на заемщика есть.

Также необходимо написать заявление о том, что купленная недвижимость будет оформлена по долям.

Документы в пенсионный фонд

• После того как в банк подано заявление, документ о намерении заемщика заключить договор передается в пенсионный фонд;
• Информация о жилом помещении, которое будет приобретено;
• Документы заемщика, подтверждающие личность;
• Заявление с информацией о необходимости перевода денежных средств.

Это нужно знать

• В случае если решено, что материнский капитал пойдет на покупку жилья, то Пенсионный фонд необходимо предупредить не меньше, чем за полгода, так как эта сумма планируется только раз в полугодие;
• Если материнский капитал пошел на оплату, например, учебу ребенка и какая-то сумма осталась, то использовать остаток на внесение суммы первоначального взноса, как материнского капитала не получится. Теперь сумму можно использовать только как погашение уже имеющегося материнского капитала;
• Прежде чем сделать свой выбор в отношении кредитной организации, определитесь, какое жилье будет покупаться – в новом доме, в доме с долевым строительством или же вторичное жилье. Если выбор будет остановлен на долевом строительстве, то выгоды покупателя неоспоримы, так как стоимость жилья будет ниже;
• Как только жилье будет куплено, оно должно быть зарегистрировано на всех членов семьи в равных долях. Притом, в разделении жилья участвует каждый и даже тот ребенок, который не имеет отношения к получению материнского капитала;
• Новая квартира будет идти в Росреесте с ограничением, то есть так называемым обременением. Такую квартиру нельзя продать или подарить. Все операции с жильем можно будет производить только после того как полностью будет погашен кредит. Квартиру можно продать, но только в случае разрешения полученного от банка (например, решили продать жилье и купить новое с большей площадью, тогда первым делом отправляйтесь в банк);
• Обязательно необходимо заключить страховку, которая является неотъемлемой частью ипотеки. Но разные банковские организации, выдвигают разные требования к страхованию. Одни требуют обязательно застраховать жизнь, другие собственность. Также могут затребовать застраховать сам займ, на тот случай, если выплата произведена не будет. Не зависимо от того, какая страховка была вами оплачена, после того как вы выплатили стоимость кредита, часть страховки вы можете вернуть.

Материнский капитал — это действительно прекрасная возможность, которая позволяет семьям, которые недавно поженились обзавестись новым жильем.

Источник: odengah.com

Как взять ипотеку под материнский капитал – условия получения в 2021 году и примеры расчетов + обзор банков с выгодными тарифами оформления ипотеки

Отсутствие жилищных условий либо потребность в их улучшении – проблема, с которой сталкивается огромное количество российских семей. Чтобы помочь решить этот вопрос, государство приняло ряд программ, направленных на повышение доступности недвижимости семьям с детьми. Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начинать и куда обращаться – ответы на эти и другие вопросы можно найти в данной статье.

Как воспользоваться?

Как указано выше, законодательство России не запрещает воплощение материнского капитала в жизнь на повышение жилищных условий. Однако, выделенной государством суммы (453 026 ₽) на квартиру не хватит. Хотя, многие семьи, при получении сертификата, используют его на ипотеку.

На сегодняшний день, не нарушая закона, можно направить средства, выделенные материнским капиталом, согласно следующим направлениям:

1. Внести средства материнского капитала в качестве первого взноса. Способ хорош тем, что когда семье не хватает денег на первоначальный взнос для решения квартирного вопроса. Разумеется, не каждая кредитная организация принимает материнский капитал, как первый взнос по ипотеке. Кроме того, если у вас нет своих накоплений, то стоимость покупаемой недвижимости будет ограничена. Большая часть банков, как правило, в качестве первоначального взноса требует сумму от 20% от общей стоимости жилья.
2. Материнский капитал можно использовать для того, чтобы погасить проценты или определённую часть долга по ипотеке. Необходимо заранее оповестить банк о своём намерении закрыть часть задолженности. После этих действий идёте в ПФРФ и пишете надлежащее заявление. Деньги должны поступить в банк на протяжении 2-х месяцев.
3. Полное погашение. В случае если вы хотите погасить остаток уже имеющейся ипотеки материнским капиталом, то, первым делом, необходимо уточнить в банке о наличии комиссии за досрочное погашение. Если таковые отсутствуют, то можно идти в ПФ РФ и писать обращение о переводе средств в банк.

Важно. Обратите своё внимание на тот факт, что кредитная организация вправе устанавливать ограничения на использование материнского капитала в качестве погашения ипотеки.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и какие документы понадобятся

Некоторое время назад вышло правительственное постановление, которое утвердило продление предоставления федеральной материальной поддержки семьям с двумя детьми. На данный момент размер этой государственной субсидии равняется 453 026 рулей.

Материнский капитал можно использовать для погашения ипотеки В соответствии с российским законодательством, полученные по сертификату средства можно будет использовать на такие нужды:

• Во-первых, на формирование накопительной пенсии матери.
• Во-вторых, на оплату услуг, которые предоставляют различного рода учебные заведения. В данном случае речь идет о высших учебных заведениях, образовательных учреждений среднего звена, детских садах и дополнительном образовании.

Внимание! Правительство РФ постановило, что данные денежные средства могут быть использованы только на обучение ребенка (детей).

Итак, о последнем целевом использовании материнского капитала будет более подробно рассказано в данной статье.

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку?

Сегодня, средства которые предоставляет государство семьям с двумя и более детьми могут быть использованы на улучшение условий проживания семьи. Если говорить более конкретно, то к таковым относят следующее:

• во-первых, это может быть покупка загородного дома;
• во-вторых, приобретение городской квартиры;
• в-третьих, покупка объекта недвижимости в ипотеку при помощи материнского капитала.

Так что, российское законодательство предполагает возможность погашения кредита на жилье с помощью средств, полученных от федеральной материальной поддержки.

Что нужно знать?

Родители должны знать единственную вещь, когда желают использовать материнский капитал на погашение ипотеки или при непосредственном ее оформлении – не все банки в России готовы работать по этой программе. Список кредитных компаний, наверняка, можно узнать у специалистов пенсионного фонда.

Условия

В соответствии с правительственным постановлением погашать ипотеку, с помощью средств, полученных от государства можно только при покупке объекта недвижимости, который располагается и зарегистрирован на территории Российской Федерации.

Чтобы погасить ипотеку за счет этой самой государственной субсидии, гражданам РФ необходимо будет обговорить этот вопрос и подать заявление в региональное отделение ПФ

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Сегодня родители могут получить ипотечный кредит под материнский капитал. При этом им необходимо будет обратить внимание на жилье, которое соответствует нормам, действующим в государстве. Это кается не только его состояние, но и квадратуры.

Ко всему прочему, чтобы воспользоваться семейным капиталом, нужно будет первоначально проконсультироваться у представителя кредитной компании. также следует подготовить весьма обширный пакет документов.

Как частично оплатить ипотеку материнским капиталом?

Оплатить ипотеку с помощью материнского капитала целиком не получится, но использовать эти деньги как один из платежей, вполне возможно.

Что касается условий внесения, то необходимо будет собрать все документы, в том числе и договор на предоставление услуг кредитной компанией, и принести их в ПФ. Там подать заявление на желание использовать деньги таким образом и ждать ответа от представителей пенсионного фонда. В 90% случаев принимается получают положительное решение.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

В том случае, если по каким-то причинам родители хотят использовать материнский капитал, в качестве «ежемесячного платежа по ипотеки», также, как и с первоначальным взносом, необходимо будет собрать документы и отправиться в ПФ. Там пишут заявление и ожидают решения. После этого деньги автоматически будут перечисляться на счёт кредитной компании. Подача заявления и подкрепление его кредитным договором является обязательным условием.

Материнский капитал и военная ипотека

На данный момент существует большое количество разновидностей ипотечных кредитов. Один из самых распространенных – это военная ипотека. Она предполагает льготное кредитования военных. При этом, если семейная пара, в которой один из родителей служит в российской военной части, при рождении второго ребенка имеет право на получение материнского капитала.

Эти деньги родители могут также, как и все остальные использовать на погашение кредита. Нет никаких особых условий. Главное, чтобы банк был согласен на проведение такого платежа.

Как оформить ипотеку под материнский капитал?

Для того чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, нужно обратиться в региональный пенсионный фонд и уточнить там относительно компаний, которые готовы работать по данной государственной программе.

При этом после того, как будет найден желаемый банк, нужно будет подать удостоверится относительно возможности получения там кредита на покупку жилья («конкретным гражданином»), потому как для получения ипотеки не достаточно только одного желания и семейного капитала.

Также нужно будет подать такие документы в банк:

• предоставить копию сертификата (при себе иметь оригинал);
• документ удостоверяющий личность потенциального заемщика;
• справку по форме банка или 2-НДФЛ;
• справку о составе семьи;
• документы на залоговое имущество, если таковое будет использоваться в качестве гаранта по ипотеке.

Пакет документов в пенсионный фонд:

• паспорт гражданина РФ и пенсионное свидетельство;
• сертификат;
• заявление.
• договор с кредитной компанией н предоставление услуг;
• справку от банка о размере задолженности.

Внимание! Не все банки работают по государственной программе.

Тарифы и условия банков

Сегодня с помощью субсидии федерального уровня можно будет погасить ипотеку в Сбербанке (необходимо предоставить сертификат и собрать доп.пакет документов). При этом размер кредитной ставки будет варьироваться в промежутке от 12 до 18 %

Также семейный капитал может использоваться при погашении ипотечного кредита в ВТБ-24. При этом нужно предоставить оригинал сертификата и пакет документ. Такая ипотека дается практически всегда под 13,5%.

Ипотеку таким образом родители могут оплатить в Россельхозбанке. Что касается процентной ставки, то ее следует уточнить у кредитного консультанта.

Что касается других компаний, занимающихся кредитованием в России, то условия и тариф следует узнавать у непосредственных региональных представителей.

Отзывы

Программа федеральной поддержки семей с двумя детьми действует уже не один год. Огромное количество российских семей уже прибегали к использованию этих материальных средств на различные нужды.

Ниже представлены лишь некоторые отзывы граждан, которые использовали семейный капитал на погашение ипотечного кредита:

• «Всем привет! После получения сертификата на материнский капитал мы задумались о приобретении квартиры в ипотеку. Знакомые говорили, что деньги эти можно потратить на погашение этого кредита, вот только через три года. оказалось, что это совершенно не так. Мы купили двухкомнатную в Тверской области и компаний застройщик, которая имеет соглашение с банком провела материнский капитал в качестве первоначального взноса. Не понадобилось ждать и трех лет. Теперь у нас свое жилье.»
• «Мы с мужем покупали дом за городом. Но оказалось, что все не так и просто, тем более, когда речь идет о государственных деньгах и кредитах. Сперва долгое время искали домик, который бы подходил под условия ипотечного кредитования. То перекрытия деревянные, то еще что-то не устраивало представителей банка. потом занимались переведением материнского капитала, в качестве первоначального взноса. Тоже пришлось немало побегать. Но в итоге, после всего пережитого мы купили домик, недалеко от города. Теперь вот занимается строительством.»
• «А мы получили деньги уже после того, как оформили ипотеку. Как раз начался кризис. Муж потерял работу…было нечем платить за ипотеку. В итоге, обратилась за помощью в пенсионный фонд. Там мне объяснили. Что материнский капитал можно использовать как ежемесячную выплату по ипотечному кредиту. Не знаю, чтобы мы делали… без этой поддержки. Сегодня муж работает, и мы на некоторое врем приостановили выплату за счет гос. средств. Остаток пустим на оплату образования детишек.»

Видео

Смотрите на видео плюсы и минусы использования материнского капитала на погашение ипотеки:

В том случае, если у родителей возникают вопросы относительно непосредственного использования материнского капитала или действий того или иного пенсионного фонда. Необходимо максимально скоро обратиться за помощью к юридическому специалисту. Только опытный и грамотный юрист поможет разрешить любую спорную ситуацию.

Куда направить?

Банковские специалисты и юристы нередко получают одинаковый вопрос: можно ли применить материнский капитал на одобрение ипотеки для покупки дома или же дачи в деревне? Ответ есть, но он неоднозначен. Ведь, процесс оформления и использования господдержки находится под строгим надзором Пенсионного Фонда Российской Федерации.

Жильё, покупаемое на выделенные деньги, должно соответствовать следующим требованиям:

1. Предмет недвижимости должен располагаться на территории России и иметь адрес.
2. Дом должен быть пригоден для проживания.
3. Должны присутствовать все удобства цивилизации (электричество, туалет, отопление и прочее).
4. Здание не должно иметь аварийного состояния, старого и ветхого вида.
5. Возможность прописаться в жилье.

Как вы понимаете, приобрести частный дом или дачный участок на сертификат материнского капитала возможно, но только при соблюдении всех указанных условий. Помните, что вы не сможете обхитрить Пенсионный Фонд, потому что любая недвижимость, покупаемая с государственной поддержкой, детально проверяется не только кредитной организацией, но самим фондом.

Если в семье, в которой второй (или последующий) ребенок родился после 01.01.2018, предоставлена возможность получить ипотеку под 6%.

Инструкция к получению

Взять ипотеку под материнский капитал не трудно, главное придерживаться алгоритма необходимых действий:

1. Получаем сертификат государственной программы. Родили второго? Значит, берем документы на деток и направляемся в Пенсионный фонд.
2. Решаем, на что будет потрачена эта единица помощи. При покупке квартиры в ипотеку, хорошенько подумайте, на что будет потрачен материнский капитал: на первоначальный взнос или же погашение части задолженности.
3. Выбираем банк. Детально изучите условия кредитной организации и выберите подходящую для вас программу. Примите во внимание тот факт, что далеко не все банковские учреждения принимают сертификат как первый взнос ипотечного кредитования.
4. Собираем необходимый перечень документов и подаем заявление на получение ипотеки. В форме для заполнения обязательно укажите своё намерение на использование материнского капитала, но в Пенсионном фонде нужно обязательно взять выписку, которая сможет подтвердить наличие средств на счету.
5. Получаем одобрительное решение банка. При одобрении банком вашего запроса, надо найти подходящее жильё, если это не было сделано ранее. Требования к объекту недвижимости описаны выше.
6. Оформляем у нотариуса обязательство, которое после выплаты долга за жильё обязует родителей предоставить детям долю в квартире/доме.
7. Отправляемся в Пенсионный фонд, в котором следует заполнить форму-обращение с указанной в нем целью, на что будут потрачены государственные деньги. Фонд будет детально проверять документы и выбранное жилье. Не забудьте уведомить продавца о том, что в качестве первоначального взноса будет выдвинут сертификат материнского капитала, потому что сделка может начаться только после зачисления денег из ПФ РФ в кредитную организацию. Процесс может затянуться на период до 4-х месяцев.
8. Выходим на сделку и подписываем ипотечный договор и соглашение купли-продажи недвижимости.
9. Регистрируем процедуру в Росреестре, который выдаст каждой из сторон зарегистрированный договор о купле-продаже, подтвержденный печатью.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Ипотека с привлечением материнского капитала – это отличный способ улучшить качество жилищных условий либо приобрести новую квартиру. Практически все крупные банковские учреждения, имеющие лицензию на право осуществления деятельности на территории РФ, примут сертификат, как первоначальный взнос в ипотечное кредитование.

Сбербанк

Самая крупная банковская структура России достаточно лояльно относится к оформлению займов под материнский капитал. Пользуется особой популярностью и предлагает следующие условия:

• денежные средства можно получить только в национальной рублёвой валюте;
• размер финансовой ставки по данной кредитной статье начинается от 8,9%;
• предельно допустимый срок погашения долга перед банком – 30 лет;
• величина первоначального взноса не может быть меньше 25% от общей суммы займа;
• максимально допустимый объем кредита – 30 миллионов рублей.

Отличительная особенность финансовой политики Сбербанка – он не принимает во внимание категорийность приобретаемой семьей с детьми недвижимости. Это может быть вторичный рынок, который по статистке является наиболее привлекательной нишей рынка недвижимости для данной категории граждан, частное строение или новая квартира.

Главное условие организации – вся денежная сумма с сертификата должна быть перечислена банку в срок, не позднее 6 месяцев с момента подписания договора и официального заключения сделки купли-продажи.

ВТБ 24

ВТБ 24 – коммерческая структура, более 10 лет удерживающая почётное второе место по популярности у наших соотечественников. С ним работают и заёмщики, и инвесторы. Банк заключает договора под материнский капитал на любой вид жилья. Этот фактор хоть и считается значимым, но определяющим не является.

Операции подписания договора по данной статье проходят на следующих кредитных условиях:

• ссуду выдают только в российских рублях;
• минимальный размер ставки по погашению – 9,5%. При этом в процессе возмещения долга под воздействием ряда факторов её величина может быть пересмотрена в сторону уменьшения. Например, при досрочном внесении выплат или при помощи государственной поддержки, принимающей на себя часть обязательств;
• максимальная продолжительность ипотеки – 30 лет;
• минимальный первоначальный вклад – 20% от общей суммы, указанной в договоре;
• предельная стоимость недвижимости – 30 миллионов рублей.

РайффайзенБанк

Банк предлагает две программы в рамках действия сертификата:

• приобретение вторичного жилья под его залоговую стоимость;
• покупка на рынке новой недвижимости.

Для этих программ действует минимальная процентная ставка — 9,25%, срок займа — до 30 лет, предельная сумма — 26 миллионов рублей.

• наличие гражданства РФ;
• родители должны состоять в официальном браке;
• в качестве созаёмщиков имеют право выступить родители семейной пары;
• тип доходов семьи – официальный и подтверждённый документально;
• никто из членов семьи не должен иметь собственного бизнеса;
• на момент заключения договора у родителей не должно быть других займов, связанных с жилищными приобретениями.

Банк Открытие

Запущено три программы:

1. Новостройка – ставка по процентам минимум от 9,7%. Срок кредитования: минимум – 5 лет, максимум – 30. Стартовый взнос – не менее 10% от общей суммы. Рассчитана на покупку нового жилья.
2. Квартира – лучшее решение для тех, кто хочет купить недвижимость на вторичном рынке. Начальная ставка – 9,7%. Максимальный период погашения – 30 лет. Первоначальный платеж – не менее 10%.
3. Свободные метры – индивидуальное строительство. Ставка – от 10,7%, срок – до 30 лет. Первый платёж – 20%.

По всем программам максимальная величина займа – 30 миллионов рублей. Пакет документов – стандартный.

Необходимые документы

Если брать ипотеку под материнский капитал, то в этом случае к обычному перечню документов прибавляется ещё несколько справок.

Процедура сбора и подачи документов может быть поделена на 2 этапа:

• Подача заявления на ипотеку под материнский капитал;
• Подача необходимой документации для реализации сделки с выдачей денег.

При первом этапе необходимо собрать следующий пакет документов:

• Свидетельства о рождении детей;
• Гражданские паспорта;
• Документация, подтверждающая семейный доход (2-НДФЛ, пенсионные или социальные пособия);
• Выписка из Пенсионного фонда, подтверждающая наличие денег на счету;
• Сертификат материнского капитала;
• Справки, которые подтверждают устройство на работу отца с матерью, либо одного из них (копия трудовой книги, заверенная печатью и подписью начальника, и трудового договора);
• Свидетельство о регистрации главного заёмщика в области, в которой имеется отделение кредитной организации. В случае если регистрация временная, потребуется отдельная справка, заполненная по форме №3;
• Заполненное заявление.

Если банк утвердит постановление, то необходимо представить следующие документы:

• Документы и справки на объект недвижимость;
• Акт оценщика с результатами оценки жилища;
• Страхование жизни или здоровья главного заёмщика, а так же страховка недвижимости (по требованию банка);
• Заверенное нотариусом обязательство, которое после выплаты долга за жильё обязует родителей предоставить детям долю в квартире/доме;
• Договор купли-продажи.

Требования к заемщику

Во время оформления ипотеки под материнский капитал особых требований для заёмщика нет. Условия те же, что и при простом ипотечном кредитовании. Однако соискатель имеет большие шансы на одобрение займа с использованием сертификата в следующих случаях:

1. Он получает зарплату в том банке, где происходит оформление. При данных обстоятельствах не требуется подтверждение дохода, снижается процент по ипотеке, процесс рассмотрения заявления будет проходить куда быстрее.
2. Кроме капитала семья должна иметь дополнительный доход. Если банковская организация видит, что люди в силах накопить денег, значит, и ипотеку будут вовремя выплачивать.
3. Один человек из семьи получает стабильную и высокую зарплату на протяжении долгого времени в развивающейся компании. К слову, взаимоотношения компании и кредитуемой организации могут повлиять на одобрение ипотеки. Учащаются случаи отказов, когда предприятие, в котором работает заёмщик, имеет большие задолженности перед банком.
4. Хорошая кредитная история. Если в семье ни у кого нет просрочек или долгов по старым кредитам, то можно считать это жирным плюсом. Отсутствие кредитной истории плохо сказывается на решении банка.

В целях увеличения ипотечной суммы можно привлечь до 3-x созаёмщиков. Для них требования будут такими же, но в случае пропуска платежа или просрочки банк вправе требовать долг со всех. Стоит заранее предупредить доверившихся вам людей.

Как использовать материнский капитал до 3 лет?

Согласно единым законам, закрепленным в законодательстве Российской Федерации, выделяемые государством деньги, могут использоваться только после исполнения 3-х лет младшего ребенка. Исключением является только ипотека под материнский капитал. Семейство может воспользоваться материнским сертификатом сразу после рождения 2-го и последующего ребёнка:

• Внести его в качестве первоначального взноса;
• Снизить сумму долга или часть процентов протекающей ипотеки.

Варианты использования материнского капитала в ипотеке

Общее правило, регламентированное законодательством, гласит:

Средства по сертификату на семейный капитал могут быть израсходованы НЕ раньше, чем по прошествии 3 лет с рождения 2-го (третьего или последующего) ребенка.

Есть важное исключение из этого правила: капиталом можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетия, если речь идёт о погашении долга заявителя перед банком или иной финансовой организацией. Исключение распространяется и на кредиты, обеспеченные ипотекой.

Вообще семейный капитал допускается направлять как на погашение уже имеющегося кредита, так и для оформления нового. Правда, эти кредиты должны быть получены исключительно на жилищные нужды.

Погашение первоначального взноса

Итак, ребенок достиг возраста 3 лет, и его родители решили направить государственные средства на улучшение жилищных условий. Теперь они могут взвесить все «за» и «против» и обратиться в банк, выдающий ипотечные кредиты под материнский капитал.

Право на использование маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке стало доступным в мае 2015 года, когда был принят соответствующий закон.

Новые возможности, по мнению представителей Госдумы, позволят улучшить жилищные условия семей, которые не могут получить положительного решения по ипотеке в связи с отсутствием нужного количества денег для внесения первичного взноса.

Другие преимущества от вступления в силу нового закона:

• повышение эффективности в использовании материнского капитала;
• снижение суммы ежемесячного платежа и процентных ставок по кредитам;
• поддержка рынка недвижимости в условиях экономического кризиса.

Поскольку сумма семейного капитала с 2015 года — 453 026 руб., этих денег во многих случаях вполне хватает на погашение первоначального взноса, обычно составляющего 10-20% от всего кредита.

Для оформления данной сделки нужно подать заявление в местный филиал Пенсионного Фонда, а затем заключить договор с банковской организацией, предоставляющей соответствующие услуги.

Погашение основного долга

Погасить основной долг можно только по кредитам, взятым с целью приобретения (строительства) жилья. Любые другие займы, в том числе выданные в микрофинансовых организациях (МФО), погашать с помощью маткапитала запрещается.

Данный запрет имеет законную силу и закреплен соответствующей статьей от марта 2015 года. Принятие запрета связано с большим количеством злоупотреблений со стороны МФО и других компаний, использующих незаконные схемы обналичивания МСК.

Штрафы, просрочки, комиссии и пени за просрочку платежей и невыполнение долговых обязательств погасить с помощью семейного капитала нельзя.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки Российской Федерации, пытаясь удовлетворить желания клиентов, постоянно совершенствуют систему предоставления жилищной ипотеки под материнский капитал. Вот несколько интересных предложений, актуальных на сегодня:

Банк	Процентная ставка	Первоначальный взнос	Сроки	Макс. сумма	Доп. условия
Сбербанк	8,2%	20%	До 30-ти лет	30 млн. ₽	•Нет комиссий; •Молодые семьи могут рассчитывать на льготы; •Средства материнского капитала должны поступить в Сбербанк не позднее полугода.
РосСельхозБанк	10%	10%		20 млн. ₽	•Заёмщик должен быть владельцем сертификата; •Средства материнского капитала должны поступить не позже 3-х месяцев.
Райффайзенбанк	9,99%	0%		26 млн. ₽	•Созаёмщиками могут быть только родители кредитуемых; •Потратить деньги можно как на строящееся, так и готовое жилье.
ВТБ24	9.7%	10%		60 млн. ₽	Использовать деньги может не только держатель сертификата, с письменным разрешением подать обращение может и второй супруг.

Помощь от государства в виде выдачи денег на приобретение недвижимости — это отличное подспорье для семей с двумя и более детьми. Главным достоинством можно назвать внесение сертификата в качестве первоначального взноса, потому что при нынешних обстоятельствах далеко не каждая семья в силах предоставить средства на первый платёж.

Нотариальное оформление дополнительных обязательств владельца маткапитала

Чтобы взять средства материнского капитала для покрытия ипотеки, владелец сертификата обязан пообещать, что собственниками недвижимости впоследствии станут все члены семьи: и супруг, и дети. Правила оформления ипотеки не позволяют указывать их в списке собственников, поскольку сначала необходимо полностью выплатить заемные средства. Поэтому для решения этого вопроса нужно идти к нотариусу, где вам заверят это обязательство.

Следует отметить в составляемом документе, что члены семьи будут оформлены как собственники жилья не позднее полугода с момента закрытия задолженности перед банком. Такой пункт дает возможность ПФР убедиться, что у заемщика нет намерения приобрести недвижимость для моментальной перепродажи.

До того как обращаться к нотариусу, следует зарегистрировать договор купли-продажи в Росреестре и взять выписку о праве собственности. Кроме этого, вам понадобятся:

• договор ипотеки;
• договор купли-продажи;
• паспорт/а заемщика/заемщиков;
• свидетельства рождения детей;
• сертификат на материнский капитал;
• свидетельство о браке (при наличии).

Обязательно к нотариусу должны прийти все владельцы, так как они дают согласие на составление бумаги. Время на оформление документа – примерно два дня. Сделайте и заверьте несколько копий обязательства, поскольку оригинал бумаги будет направлен в ПФР, а одна копия непременно пригодится при оформлении остальных членов семьи как собственников недвижимости.

Если случится так, что бумага потеряется, то придется оплатить ее восстановление (несколько тысяч рублей). Клиент банка оплачивает работу нотариуса. Итого все вместе обойдется в 2-3 тысячи рублей.

Источник: s70perm.ru

Ипотека с привлечением материнского капитала

На сегодняшний день все больше молодых и многодетных семей рассматривают вариант покупки жилья по программе «Ипотека плюс материнский капитал», т.к. он позволяет значительно сэкономить на затратах и снизить общую переплату по кредиту. Напоминаем, что в текущем году за второго или последующего ребенка можно получить 453 026 руб.

Как получить кредит?

Отметим, что МК выдается не на каждого ребенка, следующего за первым, как думают многие родители, а лишь один раз в жизни матери или отца, в зависимости от того, кто занимается оформлением. Полученные средства можно направить на погашение первоначального взноса по ипотеке, оплаты её процентов или основного долга. Кроме того, эти деньги также можно использовать для строительства собственного жилого дома.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Газпромбанк Ипотека	7,5% До 60 млн. руб.	Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека	5,99% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение	6,39% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?	до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день	Прямая заявка

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Езаем как вариант	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50 000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Как получить жилищный кредит под средства МСК? Для этого вам нужно:

1. выбрать несколько вариантов объектов недвижимости, которые подходят под ваши требования и возможности, определитесь с нужной вам суммой займа,
2. далее нужно подыскать банковскую организацию, которая сможет предложить вам нужные денежные средства под выгодные условия кредитования. В частности, обращайте внимание на размер процента, именно от него зависит ваша конечная переплата,
3. обязательно уточните требования банка, подходит ли под них выбранное вами жилье. К примеру, некоторые компании не кредитуют дома с деревянными покрытиями, либо квартиры в старом фонде (старше 20-ти лет);
4. если вас и банк все устраивает, вы подписываете кредитный договор. Если по его условиям это предусмотрено, вносите часть своих средств для оплаты первого взноса по ипотеке,
5. только после того, как договор будет заключен, и у вас появятся на руках реквизиты кредитного счета, вы со всеми бумагами отправляетесь в ПФР, и пишите там заявление на перевод денег из мат.капитала в банк для погашения долга. Ваша заявка рассматривается в течение 10-ти дней, и если все данные указаны верно, пройдет оплата сразу в банк.

Для тех, кто хочет воспользоваться предложением “Ипотека плюс материнский капитал”, нужно сначала выбрать подходящий банк и программу, предоставить кредитному специалисту пакет документов со справкой из Пенсионного фонда РФ, а затем обратиться в отделение ПФР и написать заявление на перевод средств на счет банка.

Какие банки работают по программе ипотека + материнский капитал?

Сразу оговоримся, что далеко не все готовы ждать решения ПФР и того, перечислит ли им фонд деньги или нет. Наиболее выгодные условия вы сможете найти в тех компаниях, которые сотрудничают с АИЖК и предлагают варианты по стандартам данной государственной организации.

Вот что мы можем предложить:

1. В Сбербанке России для молодых и многодетных семей, имеющих право на получение МК, действует специальная сниженная ставка – от 6,5% годовых. При этом они могут воспользоваться уменьшенным первоначальным взносом в размере 20% от стоимости жилья. Оформление договора возможно на период до 30лет, все программы банка вы найдете здесь;
2. Росбанк – в этой организации есть программы на покупку квартиры, доли на первичном или вторичном рынке. Ставка начинается от 6,99% в год, первый взнос от 15%, договор можно заключить на период до 25 лет. Просмотреть все варианты можно по ссылке;
3. Транскапиталбанк – здесь можно оформить ипотеку на строящееся или готовое жилье, и при этом использовать средства МСК. Минимальная ставка начинается от 7,19% в год, выдают до 50 миллионов рублей на срок до 25 лет. Первоначальный взнос от 20%, можно кредитоваться по 2-ум документам без подтверждения дохода;
4. ЮниКредит Банк предлагает достаточно низкий процент для своих клиентов – от 7,9% годовых. Выдается сумма от 250 тысяч до 30 миллионов рублей на срок от 1 до 30 лет. Минимальный начальный взнос составляет всего 15%. Можно оформить кредит всего по 2 документам. При оплате единовременной комиссии снижают ставку;
5. В ФК Открытие действует программа “Квартира + материнский капитал”. Получить можно от 500 тыс. до 30 млн. рублей на период от 5 до 30 лет. Если вы выбираете готовое жилье, процент варьируется от 9,3% до 12,25%, а если новостройку – от 7,95% до 15,35% в год. Минимальный ПВ равен 10%. Обратите внимание на наличие единовременной комиссии в размере 2,5% от суммы кредита. Все варианты можно найти в этом обзоре;
6. Россельхозбанк предлагает для своих клиентов варианты, где МК можно направить на оплату первого взноса или “тела” кредита. Ставка – от 8,4% в год, ПВ не менее 10%, размер варьируется от 100 тыс. до 20 млн. рублей с длительным периодом кредитования до 30лет. Подробнее можно узнать в этой статье;
7. ВВТББанке выдают деньги на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке под ставку от 8,4% в год. Мат.капитал можно направить на выплату первого взноса от 15% своих средств нужно не менее 10%, период действия – от 3 до 30лет, узнать больше вы сможете на этой странице;
8. В Примсоцбанке вам смогут предложить программу “Ипотека на материнский капитал, который выдается исключительно для реализации государственного сертификата. Его размер – от 100 тысяч и не более 453 тысяч рубл., которые необходимо вернуть в течение 3-6 месяцев. Действует в размере 14% в год, ПВ от 10%, подробности здесь;
9. АК Барс банк – здесь вы сможете оформить кредит ровно на сумму, равную вашему сертификату. Срок – до полугода, процент равен 17% (повышение при отказе от страховки), выдают от 100 тысяч, начальные средства – от 10%;
10. Севергазбанк – в этой компании можно получить займ на покупку квартиры, доли или комнаты, а также дома или коттеджа с землей. Основной процент равен 26% годовых, вам нужно внести собственных средств не менее 20%. Сумма – от 200 тысяч, договор заключается на 4 месяца.

Для предварительного расчета вашей ссуды, рекомендуем прибегнуть к помощи онлайн-калькулятора:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Какие банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Данная опция весьма востребована у держателей МК, т.к. далеко не все потенциальные заемщики могут позволить себе внести единовременно крупную денежную сумму. И средства из сертификата в этой ситуации становятся хорошим подспорьем.

Источник: kreditorpro.ru