Можно ли материнский капитал использовать на ипотеку на строительство дома

Согласно действующему законодательству, средства материнского капитала можно использовать на покупку жилья, в том числе земельного участка для строительства на нем индивидуального дома. Стоит отметить, что есть некоторые требования при кредитовании с данной целью. Чтобы сделка была законной, надо соблюсти важные нюансы. Все подробности подобных сделок указаны в данной статье. Кредит на строительство дома под материнский капитал

Когда можно использовать материнский капитал при сделках с недвижимостью

1. Покупка жилья.
2. Погашение ипотечных кредитов.
3. Образование детей.
4. Приобретение различных предметов, которые необходимы для лечения и социальной адаптации детей-инвалидов.
5. На пенсию матери.

1. Использование в качестве первоначального взноса.
2. Использование денег для строительства индивидуального дома.
3. Погашение действующего ипотечного кредита.
4. Покупка жилья на первичном рынке с применением семейного капитала.

Каждый из этих пунктов имеет собственные нюансы, которые важно соблюсти, чтобы сделка оказалась законной. Настоятельно рекомендуется обратиться в агентство недвижимости, где помогут все оформить, в соответствии с требованиями действующего законодательства.

ИСПОЛЬЗОВАТЬ СРЕДСТВА МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА НА УЛУЧШЕНИЕ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ

С чего начать

1. Изучить рынок и выбрать банк, в котором вы будете брать кредит. Он должен быть надежным, с несколькими офисами обслуживания в городе.
2. Проконсультироваться у кредитного инспектора по поводу необходимого пакета документов и действующих кредитных программах.
3. Подать заявку на получение кредита.
4. Обратиться в агентство недвижимости для поиска подходящего объекта.
5. Заключить предварительный договор купли-продажи.
6. Обратиться в специализированную компанию для составления плана будущего дома.
7. Обращение в ПФР для распоряжения денежными средствами и получение ответа.
8. Оформление сделки.

ФЗ-256 и Ст. 551 ГК РФ имеют некоторые противоречия. В частности, в ФЗ-256 сказано, что средства материнского капитала переводятся только после регистрации сделки, а в ГК РФ написано, что после совершения взаиморасчетов необходимо оформить переход права собственности.

Специалисты агентств недвижимости нашли способ решить данную коллизию путем заключения дополнительного соглашения между покупателем и продавцом. Все требования к договору купли-продажи, прописанные в Ст. 549 ГК РФ соблюдаются. Статья 551. Государственная регистрация перехода права собственности на недвижимость Статья 549. Договор продажи недвижимости

Как правильно выбрать банк

1. Сбербанк. Здесь сложно оформить ссуду, но при использовании материнского капитала возможно получить сниженную процентную ставку. Потребуется предоставить максимальный пакет документов во время кредитования.
2. ВТБ отличается гибкостью, в отличие от Сбербанка, но условия предлагает примерно такие же. Процент одобрения немного выше.
3. Альфа-Банк является одним из крупнейших коммерческих банков России, который предлагает ипотеку на выгодных условиях. Предъявляются жесткие условия к заемщикам, поэтому процент одобрения относительно небольшой.
4. Промсвязьбанк предлагает выгодные процентные ставки. Большое количество отделений в разных городах позволяет наладить сотрудничество с банком. Процент одобрения относительно высокий.
5. Райффайзенбанк предоставляет жилищные кредиты, в том числе на покупку земельного участка, по выгодным ставкам. Компания отличается гибким подходом и высоким процентом одобрения, но требования к заемщикам достаточно высокие.
6. Тинькофф Банк тоже выдает ипотеку под низкий процент. Но многих настораживает отсутствие отделений в городах. На самом деле необходимо внимательно изучать кредитный договор, чтобы не оказаться в сложной ситуации.
7. Газпромбанк готов кредитовать клиентов под невысокий процент, предоставляя большие суммы. Здесь можно взять средства не только на покупку и строительство, но и внутреннюю отделку. Процент одобрения высокий, а требования к клиентам относительно небольшие.
8. Банк Открытие выдает большие суммы по ипотечным кредитам, но процентные ставки достаточно высокие. Если у вас есть зарплатный проект здесь, то можно получить более выгодные условия сотрудничества.

Важно! Процентная ставка всегда рассчитывается индивидуально. Не нужно смотреть на минимальную стоимость кредита. Ее могут получить только VIP клиенты. Максимальная сумма зависит от срока кредитования и вашего уровня доходов.

Действующие программы на строительство дома в некоторых банках

1. Процентная ставка от 10% годовых.
2. Срок кредитования до 30 лет.
3. Сумма от 300 тысяч рублей.
4. Первоначальный взнос от 25%.

1. Россельхозбанк (ставка от 5,5% на 30 лет, взнос от 15%).
2. ДельтаКредит (ставка от 9,75% на 25 лет, взнос от 30%).
3. ЮниКредитБанк (ставка от 12,25%, сумма до 15 миллионов рублей на 30 лет без первоначального взноса).

Подробную информацию о действующих программах лучше узнавать на официальных сайтах банков, так как они периодически меняются.

Преимущества займа в КПК «Центр Капитал»

Данный кредитно-потребительский кооператив предлагает выгодные процентные ставки, кредитуя почти с любой кредитной историей. Максимальная сумма здесь составляет 6 миллионов рублей.

[blockquote_1]Важно! Оформлять ссуду в МФО и кредитных кооперативах под материнский капитал легально только при наличии в договоре пункта о целевом использовании денежных средств. Тогда ФЗ-256 соблюдается в полном объеме и есть возможность законно перечислить деньги в счет погашения задолженности в кредитном кооперативе.[/blockquote_1]

1. Быстрое рассмотрение заявки.
2. Много способов получения денег, в том числе наличными.
3. Нет привязки к региону.
4. Возможность подать заявку онлайн.
5. Круглосуточное обслуживание.
6. Работа с материнским капиталом на законных основаниях.

При желании оформить жилищный кредит, необходимо переговорить со специалистами об особенностях сотрудничества с организацией.

Как формируется процентная ставка

— До 1,5%

— До 1,5%

[blockquote_2]Важно! Кредитный инспектор заинтересован в предоставлении максимальной процентной ставки, так как от этого зависит его зарплата. Таким образом, получить базовую ставку, которая указывается в рекламе, практически невозможно.[/blockquote_2]

Требования к заемщикам и объекту недвижимости

1. Российское гражданство.
2. Максимальный возраст на момент закрытия долга не превышает 65 лет.
3. Наличие стабильного источника доходов.
4. Работа на последнем месте не менее 6 месяцев, а общий трудовой стаж не менее 1 года.
5. Наличие постоянной регистрации на территории страны.

Что касается объекта недвижимости, то он не должен быть признан ветхим и должен располагаться в пределах зоны действия банка. Максимальная удаленность от города не должна превышать 50 км.

Это основные требования к залоговому объекту и самому клиенту.

Список документов для подачи заявки и оформления ипотеки

1. Паспорта заемщика, созаемщика и поручителей (супруг или супруга считаются созаемщиками по умолчанию на основании ГК РФ).
2. Предоставление второго документа, подтверждающего личность.
3. Справка о доходах.
4. Сертификат на право получения материнского капитала.
5. Справка из ПФР об остатке денежных средств на счете.
6. Анкета-заявление.

1. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей и вторые документы, удостоверяющие личность.
2. Предварительный договор купли-продажи.
3. Документы на земельный участок (кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП и другие документы, предусмотренные Ст. 551 ГК РФ и ФЗ-102).
4. Расписка в предоставлении первоначального взноса.
5. Сертификат на материнский капитал.
6. Закладная, срок действия которой совпадает со сроком действия ипотечного договора.
7. Другие бумаги, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке.

Важно! Деньги продавец не получает на руки. Они хранятся в банковской ячейке до регистрации права собственности. Только после этого с выпиской из ЕГРП и паспортом можно подойти в отделение банка и забрать денежные средства. Расходы по аренде банковской ячейки обычно несет покупатель.

После регистрации ипотеки рекомендуется приехать в банк и предоставить выписку из ЕГРП, на которой будет видно обременение в силу закона или в силу ипотеки. После этого специалисты обязаны пересмотреть процентную ставку в меньшую сторону и предоставить новый договор. Обычно стоимость кредита уменьшается на 0,5%. Данные условия оформления кредита актуальны для всех банков РФ, в том числе Сбербанка. Документы для оформления ипотеки в Сбербанке с использованием материнского капитала

Распоряжение средствами материнского капитала

1. Паспорт заявителя и СНИЛС.
2. СНИЛСы детей.
3. Свидетельство о браке.
4. Свидетельства о рождении детей.
5. План строительства загородного дома с утвержденной сметой и печатью организации, которая занималась разработкой плана.
6. Документы на приобретаемый объект недвижимости.
7. Сертификат на право получения денег от государства.
8. Договор купли-продажи.
9. Разрешение на строительство.
10. Обязательство о выделении доли детям после погашения кредита.
11. Реквизиты для осуществления перевода.

[blockquote_1]Важно! Если вы планируете использовать деньги в качестве первоначального взноса, то возможно указать реквизиты продавца. А когда деньги уходят в счет погашения ипотеки, требуется указывать реквизиты банка и дополнительно предоставить кредитный договор.[/blockquote_1]

Согласно ФЗ-256, при строительстве индивидуального дома деньги перечисляются на счет заявителя. Он обязан их использовать по назначению. В течение 6 месяцев он ведет строительство и собирает все платежные документы. В назначенный день необходимо явиться к специалистам ПФР с предоставлением отчетной документации, куда входят акты выполненных работ, счет-фактуры, фискальные чеки, договоры на выполнение различных услуг и многое другое. Необходимо, чтобы потраченная сумма по факту сошлась с суммой, которая находится в чеках. После этого осуществляется второй транш.

Стоит понимать, что заявителем может являться только мать детей. Исключение составляют случаи, предусмотренный ФЗ-256. Когда обращается доверенное лицо, необходимо предоставление нотариально заверенной доверенности. Обычно стоимость данного документа не превышает 2000 рублей.

Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней. Еще столько же времени необходимо для осуществления перевода.

Видео – Материнский капитал на строительство дома

О региональных субсидиях

Сегодня во многих регионах можно получить субсидии при строительстве индивидуальных домов, которые будут содержать подсобные хозяйства. Данные субсидии представляют собой компенсационные выплаты или единовременные пособия. Уточнить, какие именно действуют льготы в конкретно взятом регионе можно жилищном отделе мэрии или районной администрации. Там подскажут, какие именно документы необходимо предъявить и как осуществляются выплаты.

Используя материнский капитал и данную материальную помощь, можно покрыть до 75% от общей стоимости строительства дома.

Особенности проведения сделки с материнским капиталом

Если вы планируете распорядиться материнским капиталом в качестве первоначального взноса, что делается довольно часто, то рекомендуется сотрудничать с агентством недвижимости. Это снизит риски обеих сторон. Дело в том, что ФЗ-256 позволяет осуществить перевод денежных средств только после регистрации ипотеки. Однако банк не может выдать ссуду без получения первоначального взноса. Использование материнского капитала, если ребенку не исполнилось 3 года

1. Составляют дополнительное соглашение к договору купли-продажи, согласно которому договор считается ничтожным, если ПФР не даст разрешение на распоряжение деньгами.
2. Продавцом предоставляется расписка в получении средств первоначального взноса в размере суммы материнского капитала без фактического получения денег.
3. Предоставляется полный пакет документов для получения ссуды.
4. Осуществляется регистрация перехода права собственности на основании Ст. 551 ГК РФ.

Юристы агентств недвижимости каждый день проводят такие сделки и сводят риски обеих сторон к минимуму. Если отказаться от их услуг, то есть риск несоблюдения требований Ст. 549 ГК РФ к договору купли-продажи, в результате чего он будет ничтожным, как и вся сделка.

Покупка дома с землей

Если вы решили купить уже готовый дом с земельным участком под материнский капитал, то схема взаимодействия с продавцом аналогичная. Однако вам не нужно предоставляться в ПФР документы о целевом использовании денежных средств. Единственное, что потребуется сделать – это оформить две закладных в банке: на дом и на землю. В случае со строительством у вас есть возможность в качестве обеспечения предоставить только земельный участок. Льготная ипотека семьям с двумя и тремя детьми в 2022 году

[blockquote_2]Важно! Если вы используете материнский капитал не для первоначального взноса, а для погашения оформленного ранее кредита, то вам необходимо предоставить к стандартному пакету документов в ПФР кредитный договор и справку об остатке задолженности по форме пенсионного Фонда.[/blockquote_2]

Сдача дома в эксплуатацию

Когда дом будет полностью построен, кредитный договор можно перевести из первичного рынка во вторичный. Это выгодно на любой стадии сотрудничества с банком, так как при построенном залоговом объекте риски кредитора ниже. Вам необходимо предоставить документы, подтверждающие ввод жилья в эксплуатацию, чтобы процентная ставка была снижена на 0,5%-1%.

Чтобы ввести дом в эксплуатацию, необходимо получить соответствующие разрешительные документы. Для этого дом должен иметь фундамент, стены, крышу, двери, окна, крыльцо и фасад. Далее требуется подать заявление в жилищный отдел районной администрации для осуществления выезда на объект. Комиссия приезжает в назначенный день, проверяет состояние объекта и документы на строительство, после чего подписывает соответствующий акт.

[blockquote_1]Важно! Все члены комиссии обязаны подписать акт о вводе дома в эксплуатацию. Если не будет хотя бы одной подписи, то документ считается недействительным. При наличии особых мнений членов комиссии, необходимо приложить их к акту. Тогда собственник обязан исправить недочеты и снова пригласить комиссию.[/blockquote_1] Динамика роста материнского капитала

1. Информацию о составе комиссии.
2. Дату осуществления проверки.
3. Местонахождение объекта.
4. Тип объекта недвижимости.
5. Структурные части дома.

То есть, комиссия несет ответственность не только за сам дом в целом, но и за его отдельные части.

После получения акта потребуется обратиться в БТИ для получения кадастрового и технического паспорта. С этими документами потребуется прийти в Росреестр, чтобы оформить право собственности. Заявление будет рассматриваться в течение 30 дней.

[blockquote_2]Важно! Согласно Ст. 153 ЖК РФ, собственники или наниматели обязаны оплачивать коммунальные платежи. Соответственно, вам потребуется известить все коммунальные службы о строительстве дома и заключить с ними договоры на оказание услуг.[/blockquote_2] Статья 153. Обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги

Советы для желающих использовать семейный капитал для строительства жилого дома

1. Сначала уточните, есть ли в вашем регионе различные субсидии или дотации на строительство загородного дома. Возможно, вам не потребуются заемные средства.
2. Старайтесь строить дом как можно ближе к черте города, так как банки реже одобряют ссуду при большой удаленности от населенного пункта.
3. Изучите рынок: возможно, купить готовый дом будет выгоднее.
4. Обращайтесь за кредитом только в надежную организацию.

Это основные рекомендации для людей, которые решили самостоятельно строить индивидуальный жилой дом.

Закрытие кредита

1. Обратиться в банк для получения справки о закрытии ипотеки.
2. Написать заявление на погашение закладной и ее возврат. Банк обязан вернуть ее в течение 30 дней, на документе обязана стоять печать о погашении.
3. Обратиться в Росреестр для снятия обременения. Для этого необходимо всем собственникам явиться и предоставить документы на жилье, кредитный договор, справку о закрытии кредита и погашенную закладную. Также придется оплатить пошлину.
4. После снятия обременения с жилья требуется выделить детям доли на основании оформленного ранее обязательства. Это делается через Росреестр в течение 6 месяцев с момента погашения долга.

[blockquote_2]Важно! При несвоевременном обращении для выделения долей есть риск, что в судебном порядке придется возвращать всю сумму материнского капитала.[/blockquote_2]

Таким образом, получить кредит для строительства индивидуального дома достаточно легко, если знать все нюансы. Если вы ранее не сталкивались с ними, то стоит обратиться к специалистам, которые специализируются на сделках с недвижимостью.

Источник law-world.ru

Особенности получения кредита на жилье. Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

Материнского капитала недостаточно для строительства собственного дома и покупки земли.

Именно поэтому многие также используют средства банка, оформляется ипотека на строительство дома с материнским капиталом.

Однако надо понимать, где лучше брать ипотечный займ. Дело в том, что процентные ставки, способ погашения и условия предоставления ссуды варьируются.

• Когда можно воспользоваться сертификатом?
• Особенности получения кредита в разных банках
• Пошаговая инструкция получения ипотеки
• Особенности
• Заключение

Желательно выбирать банк, который крупный и имеет гибкие условия погашения. Однако некоторые кредиторы также работают с различными государственными органами. Таким образом, вы можете дополнительно воспользоваться субсидиями.

Как именно проходит процесс покупки земли для строительства дома с использованием ипотеки и маткапитала написано ниже.

Когда можно воспользоваться сертификатом?

Согласно ФЗ №256 от 29.12.2006 года вы можете воспользоваться деньгами только тогда, когда второму ребенку будет три года. Однако в этом есть плюс.

Дело в том, что сумма на лицевом счету каждый год индексируется. Таким образом, через три года она может значительно увеличиться.

Особенности получения кредита в разных банках

Независимо от банка, схема выдачи займа везде одинаковая.

Рассмотрим покупку жилья с использованием ипотеки в наиболее крупных банках: Сбербанк, ВТБ 24 и Альфа Банк.

Условия предоставления кредита

1. Процентная ставка от 11,5%.
2. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика.
3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка.
4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
5. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
7. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
8. Срок кредитования до 30 лет.

1. Процентная ставка от 10,5%.
2. Недвижимость оформляется в собственность заемщика.
3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка (опционально, при отказе предоставлять информацию о доходах процентная ставка увеличивается).
4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
5. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
7. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
8. Срок кредитования до 30 лет.

1. Процентная ставка от 11,4%.
2. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика.
3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка.
4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
5. Возраст заемщика от 21 года до 60 лет.
6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
7. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
8. Срок кредитования до 25 лет.

Аннуитетными или дифференцированными платежами через Сбербанк Онлайн, банкомат или отделение банка.

Аннуитетными платежами через онлайн банк, банкомат или отделение банка.

Аннуитетными платежами через банкомат, Альфа Клик или оператора.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке.

Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке.

Страхование жизни опционально, объект недвижимости страхуется обязательно.

1. Заявление.
2. Справка о доходах.
3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
4. Разрешение на строительство.
5. Выписка из ЕГРП.
6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
7. Копия сертификата.
8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.

1. Заявление.
2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
4. Разрешение на строительство.
5. Выписка из ЕГРП.
6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
7. Копия сертификата.
8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.

1. Заявление.
2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
4. Разрешение на строительство.
5. Выписка из ЕГРП.
6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
7. Копия сертификата.

А также в банках Открытие и Газпромбанк.

Условия предоставления кредита

1. Процентная ставка от 11,5%.
2. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика.
3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка.
4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
5. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
7. Минимальная сумма 400 т.р., максимальная 30 миллионов рублей.
8. Срок кредитования до 25 лет.

1. Процентная ставка от 11%.
2. Недвижимость оформляется в собственность заемщика.
3. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка (опционально, при отказе предоставлять информацию о доходах процентная ставка увеличивается).
4. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
5. Возраст заемщика от 21 года до 60 лет.
6. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
7. Минимальная сумма 400 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
8. Срок кредитования до 30 лет.

Через банк онлайн, банкомат или оператора. При оплате через оператора взимается комиссия. Предусмотрено только аннуитетное гашение.

Аннуитетное гашение через отделение банка, банк онлайн или банкомат.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.

Обязательно страховать кредитуемый объект и жизнь и здоровье титульного заемщика.

Обязательное страхование объекта, жизнь и здоровье можно не страховать, но в этом случае стоимость обеспечения займа вырастает на 1%.

1. Заявление.
2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
4. Разрешение на строительство.
5. Выписка из ЕГРП.
6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
7. Копия сертификата.
8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.

1. Заявление.
2. Справка о доходах (предоставляется по желанию).
3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
4. Разрешение на строительство.
5. Выписка из ЕГРП.
6. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
7. Копия сертификата.
8. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.

Это условия в наиболее крупных банках. Однако довольно часто такая ипотека оформляется в австрийском Райффайзенбанке, кипрском ЮниКредитБанке и АбсолютБанке. Наиболее привлекательная процентная ставка именно в АбсолютБанке и составляет 7,7% годовых. Однако получить такую ставку довольно сложно.

О погашении ипотеки материнским капиталом в Сбербанке и Пенсионном фонде читайте тут.

Пошаговая инструкция получения ипотеки

1. Для получения ипотеки с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса вы должны найти землю, где планируете возводить жилой дом.

Затем вам стоит обратиться к кредитному инспектору.

Он скажет, какие именно документы вы должны будете предоставить.

Важно указать в заявлении необходимую сумму. Далее у вас будет 3-6 месяцев на поиск объекта и осуществления выплаты из ПФР.

• заявление;
• сертификат;
• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке и свидетельства о рождении.

Документы проверяются 30 дней. Еще 30 дней они перечисляются на указанные реквизиты. Когда продавец выдаст вам расписку в получении, вы идете в банк с ней.

Кредитный инспектор назначает дату сделки. В этот день происходит полная оплата.

Об использовании материнского капитала на погашение ипотеки читайте тут.

Особенности

ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года говорит, что можно использовать маткапитал на ипотеку на строительство дома только когда ребенку исполнится 3 года. При этом деньги перечисляются частями.

Первая часть составляет 50% от имеющихся на счету денег. Вторую часть можно получить только через полгода. Надо будет доказать целевое использование государственных средств, предоставив чеки и другие расчетные документы.

Заключение

Таким образом, есть возможность использовать материнский капитал на строительство дома, ипотека оформляется во многих банках.

Вы сможете снять обременение с участка и дома только после полного закрытия кредита.

Если хотите снизить процентную ставку, надо будет предъявить документы о вводе дома в эксплуатацию.

Тогда банк снизит стоимость займа на 0,5%-1%. Также есть возможность досрочно погасить долг. После его закрытия потребуется взять справку с банка об отсутствии финансовых претензий к вам по данному кредиту.

Источник posobie.guru

Кредит на строительство дома на материнский капитал в 2022 году

Семейный капитал (МСК) разрешено потратить на пенсию мамы, с его помощью можно получить услуги здравоохранения или дать образование ребенку. Но стремительно растущие цены на недвижимости заставляют молодые семьи пользоваться финансовой компенсацией в целях улучшения жилищных условий. Кредиторы стараются поддерживать эту тенденцию, выделяя специальные виды займов.

Узнаем, как получить кредит под материнский капитал на строительство, и каковы условия и особенности применения субсидии.

Законодательная база использования МСК

Законодательство четко определяет цели и условия использования семейного капитала. Эти правила подробно описаны в Законе «О поддержке семей с детьми»:

1. Получить сертификат на материнский капитал можно только тем семьям, в которых уже воспитывается ребенок. Право на МСК возникает только один раз при рождении малыша.
2. Закон запрещает использовать средства капитала до момента, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста. Это правило не распространяется на использование МСК в качестве средства погашения задолженности по ипотеке.
3. Типы финансовых структур, способных предложить кредит с использованием средств господдержки, утверждены на законодательном уровне.
4. Для кредитных договоров, заключенных после 2013 года, действует особое условие — перечисление средств капитала в счет кредитора возможно только безналичным путем.
5. Если семья решила улучшить свои условия проживания, оформив кредит на строительство, на материнский капитал они вправе рассчитывать как на средства для первого взноса, или как на сумму для частичного досрочного погашения ссуды.
6. При использовании средств МСК в качестве оплаты ссудной части кредита, следует помнить — номинальная стоимость сертификата не должна превышать остаток по основному долгу.
7. Средства семейного капитала не делятся при разводе супругов. Капитал остается у мамы даже при условии, что детей воспитывает отец.
8. Разрешено использовать МСК по частям. Так, например, можно потратить определенную сумму капитала на образование детей или пенсию мамы, а оставшееся направить на погашение ипотеки.
9. Если при строительстве дома не привлекались силы специализированных строительных организаций, тогда заемщику придется обращаться в ПФР дважды. Первый раз он сможет получить лишь половину средств МСК для погашения кредита. Вторая половина выплачивается спустя 6 месяцев при условии наличия подтверждающих документов о том, что на строительном объекте велись работы.

Требования к ипотечному заемщику и к объекту залога

Следует помнить, что одно наличие сертификата не гарантирует беспрепятственное получение заемных средств для постройки жилья.

Кредит под материнский капитал на строительство оформят только при условии соответствия будущего заемщика определенным требованиям.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщику

1. Возрастной ценз. Минимальный возраст надежного заемщика, по мнению большинства банков, не должен быть ниже отметки в 21 год. Максимальный возраст не может превышать пенсионный к моменту окончания срока кредита.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где происходит оформление ипотеки. Допускается временная прописка, при одновременном выполнении ряда дополнительных условий (для некоторых банков).
4. Постоянное место работы (минимальный стаж — от 6 месяцев до 1 года).

Требования к предмету залога

Так как само понятие «ипотека» предполагает предоставление в залог недвижимости, вполне логичным является требование банка предоставить обеспечение по кредиту на весь его срок.

В виде залога может быть принято строящееся помещение, но на период его строительства заемщик может предложить кредиторам альтернативу в виде иного объекта недвижимости или поручителя.

К залоговому обеспечению банки предъявляют ряд требований, которые зависят от типа недвижимости:

• если в качестве залога предлагается земельный участок, тогда к нему должен быть обеспечен круглогодичный подъезд;
• у квартиры или жилого дома проверяется физическое и техническое состояние.

Банк не оставит без внимания состояние предлагаемого в залог объекта, так как задача кредитора состоит в минимизации риска невозврата кредита.

Внимание! Если заемщик оказывается неспособным погашать свой долг, тогда залог реализуется с целью погашения образовавшихся долгов.

Документы для получения ссуды

Кредит под материнский капитал — целевой кредит, суть которого не допускает использования предоставляемых заемщику средств на цели, отличные от первоначальной цели оформления ссуды. Это значит, что семье придется сохранять все свидетельства понесенных в ходе строительства расходов.

На этапе оформления ссуды придется собрать внушительный пакет справок и прочих бумаг:

1. Паспорт заемщика, а также его созаемщиков и поручителей.
2. Свидетельство о браке (при наличии).
3. Свидетельство о рождении ребенка (для детей до 18 лет).
4. Документальное подтверждение занятости и дохода.
5. Документы на предоставляемый банку залог.
6. Свидетельство права на распоряжение средствами МСК .

Документы, предоставляемые в ПФР

После того, как ссуда будет оформлена, заемщику предстоит погасить обязательства перед кредитной организацией за счет средств МСК . Чтобы это осуществить, ему придется обратиться в Пенсионный Фонд с заранее собранной документацией.

В перечень документации входят:

• Свидетельство о праве пользования сертификатом.
• Удостоверение личности самого заемщика и его супруга/супруги, СНИЛС .
• Свидетельство о заключении брака (если применимо).
• Свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего члена семьи.
• Заверенное у нотариуса согласие на предоставление доли в будущем жилье каждому члену семьи.
• Заверенная копия банковского соглашения о выдаче ссуды для строительства жилого дома.
• Заявление матери ребенка, после рождения которого был получен сертификат, о желании воспользоваться средствами.
• Согласие органов опеки на использование средств сертификата, если речь идет о приемных родителях ребенка.
• Справка об остатке основного долга по кредиту с указанием процентной ставки, ежемесячного платежа и прочей информации о ссуде.
• Справка о наличии открытого счета в банке для безналичного перечисления средств сертификата.

Описание процесса оформления ссуды с использованием МСК

Итак, чтобы оформить кредит на строительство под материнский капитал, заемщику необходимо следовать определенному алгоритму действий:

1. Получить в ПФР свидетельство о праве владения сертификатом.
2. Выбрать оптимальный способ использования средств МСК — внесение первоначального взноса или погашение части основного долга.
3. Определиться с кредитором и заключить договор кредитования.
4. Предоставить в ПФР пакет требуемых документов и заявление о намерении распорядиться средствами сертификата.
5. Дожидаться перечисления средств в счет банковской организации. По правилам, на данный этап Пенсионному Фонду отводится не более месяца и 10 дней.

Список финансовых организаций, готовых предоставить ипотечный кредит на строительство с возможностью использования средств господдержки, крайне ограничен.

Кроме того, банк не всегда допускает использование МСК в качестве первоначального взноса.

Где можно получить ссуду

Получить кредит под материнский капитал с целью строительства дома можно в одной из следующих организаций:

• Кредитные структуры — знакомые всем банки, имеющие лицензию на осуществление банковских услуг.
• Микрофинансовые организации — небольшие кредитные учреждение, предоставляющие населению займы. Рассчитывая на оформление ипотеки под материнский капитал в МФО , следует помнить, что сумма займа не может превысить 1 млн. рублей.
• Потребительские кредитные кооперативы — некоммерческие подобия банков, специализирующиеся на предоставлении взаимопомощи членам кооператива.
• Иные финансовые структуры, готовые предоставить сумму денежных средств в долг под видом ипотеки.

Предложения банков

Ипотеку на строительство под материнский капитал предлагают следующие банки:

Банк	Сумма, руб.	Срок кредитования, лет.	Ставка, %
Сбербанк	Минимальная сумма — 300 000 руб., максимальная — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего дома или от стоимости залога.	От 1 года до 30 лет.	От 12,5
ВТБ	Минимальная сумма — 900 000 руб., максимальная — 90 млн. руб.	До 50 лет.	От 11,5
Юникредит	До 39 млн. руб.	До 50 лет.	От 9,5
Дельтакредит	Минимальная сумма от 300 000 руб. для регионов, от 600 000 руб. — для Москвы. Максимальная сумма кредита подбирается индивидуально и ограничивается лишь финансовыми возможностями семьи.	От 1 до 25 лет.	От 11,5
Банк Москвы	От 500 000 руб. Максимальная сумма определяется индивидуально.	До 50 лет.	От 11,9
Банк «Открытие»	Подбирается индивидуально, ограничивается доходом заемщика.	До 11 лет.	Определяется индивидуально, исходя из суммы и срока кредита.

Если ипотека в банке недоступна заемщику, ему остается искать выход из ситуации посредством обращения в иные финансовые структуры.

Внимание! Стоит помнить, что закон не ограничивает количество одновременно оформленных ипотечных кредитов, поэтому средства МСК могут быть направлены на погашение нескольких ссуд.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

20 апреля 2017, 08:45 Дек 28, 2021 12:48 Льготы всем Ссылка на текущую статью

Источник lgoty-vsem.ru

Как взять ипотеку или кредит на строительство дома под материнский капитал или его покупку?

Сегодня все больше людей переезжают из города в собственный дом. Однако материнского капитала, как правило, недостаточно для его покупки.

Не у всех есть необходимая сумма для покупки его на свои деньги.

Именно поэтом приходится обращаться в банк для приобретения такого объекта.

Сделка с привлечением маткапитала и кредита имеет некоторые особенности.

В данной статье вы прочитаете, как именно проходит такая сделка и какие документы вам для этого потребуются.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

К особенностям кредитования с использованием маткапитала можно отнести следующее:

1. Необходимость перевести объект недвижимости или землю на имя покупателя еще до совершения сделки.
2. Требуется выделить детям долю в новом жилье (как происходит выделение долей детям после погашения ипотеки?).
3. Нужно предоставить полный пакет документов в ПФР для внесения первоначального взноса. В отдельном материале вы можете узнать о том, какой пакет документов необходимо предоставить в ПФР для погашения ипотеки.
4. Возможность использования программы «Молодая семья» для получения более привлекательной процентной ставки.
5. Требуется предоставить документы в банк после сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию.
6. Открытая кредитная заявка действует до 6 месяцев, так как маткапитал переводится в течение 2 месяцев на счет банка.

Возможные ограничения

Существует несколько важных ограничений, которые прописаны в 9 главе Жилищного Кодекса и в ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.

Средства должны быть использованы по назначению.

Вот основные ограничения во время покупки земли для строительства дома:

1. Новое жилье должно быть в равнозначном районе, с развитой инфраструктурой, а дети не должны быть ущемлены в своих правах.
2. Вам потребуется выделить детям доли в новом жилье после сдачи его в эксплуатацию и снятия обременения.
3. При перепродаже недвижимости потребуется разрешение от органов опеки.
4. Если вы покупаете дом на вторичном рынке, то он не должен находиться в аварийном состоянии.

Ипотека на покупку дома с материнским капиталом

Список банков, где предлагается клиентам ипотека на строительство дома на материнский капитал, постоянно растет.

Однако они должны удовлетворять требованиям ЦБ РФ.

На специализированных сайтах можно без труда подобрать банк с максимально привлекательными условиями. Одним из них является banki.ru.

Выбирая, где именно кредитоваться, стоит обращать внимание не только на процентную ставку.

Важным фактором является условие погашения зама, количество отделений, дополнительные условия кредитного договора и список требуемых для оформления займа документов.

Наиболее популярными на сегодняшний день являются следующие банки:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Райфайзенбанк.
4. Альфа Банк.
5. Банк Акцепт.
6. Россельхозбанк.
7. Газпромбанк.
8. Банк Открытие.
9. БинБанк.
10. Уралсиб.

Безусловно, можно оформить кредит и в других банках, но именно в этих кредит выдается на привлекательных условиях. При этом эти организации нацелены на долгосрочное сотрудничество, поэтому при наличии проблем с обеспечением займов возможно найти решение, которое удовлетворит все стороны. Также мы подготовили отдельный материал о том, как и в каких банках можно получить ипотеку под материнский капитал на самых выгодных условиях.

Требования к заемщику

А как взять ипотеку на дом с материнским капиталом?

Чтобы получить займ на покупку дома в ипотеку с материнским капиталом или земли для строительства дома нужно удовлетворять ряду требований.

Они примерно одинаковые во всех банках.

Ипотека на строительство с материнским капиталом выдается при соблюдении таких условий:

1. Российское гражданство и наличие паспорта.
2. Второй документ, удостоверяющий личность. К ним относятся права, загранпаспорт или другой документ, где есть фотография.
3. Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
4. Наличие официального заработка, который подтверждается по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
5. Максимальный срок действия кредитного договора 25-30 лет, в зависимости от банка.
6. Предоставление копии сертификата на маткапитал.
7. Если привлекаются созаемщики и поручители, то они тоже должны предъявить паспорт, второй документ, предъявляющий личность и справку о доходах.

Также вам потребуется предоставить расписку в получении продавцом задатка, кадастровый и технический паспорта, утвержденная смета расходов на строительство, план будущего дома и другие документы на недвижимость.

Потребуется оформить залог после ввода дома в эксплуатацию.

Как видите ипотека на строительство дома с материнским капиталом — явление распространенное, а как ее получить, поговорим далее.

Процедура кредитования

Чтобы получить займ и купить дом в ипотеку с материнским капиталом потребуется выполнить ряд действий.

Первоначально вы должны найти продавца.

Он обязан переписать землю на покупателя еще до полной оплаты. Это является обязательным требованием ПФР. Только после этого можно использовать сертификат для приобретения дома в ипотеку под материнский капитал.

Затем вам потребуется встретиться с кредитным специалистом и сдать необходимый пакет документов на получение займа.

К стандартному относятся:

1. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
2. Второй документ, удостоверяющий личность всех членов сделки (это могут быть права, загранпаспорт, удостоверение депутата или иной документ, где есть фотография).
3. Расписка в получении продавцом задатка.
4. Заявление на выдачу займа .
5. Кадастровый и технический паспорт на кредитуемый объект.
6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости, стоимость которого должна превышать сумму кредита.
7. Сертификат на маткапитал.

В расширенный пакет документов дополнительно входят:

1. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
2. Разрешение на строительство.
3. Выписка из ЕГРП.
4. Выписка из домовой книги.
5. Утвержденная смета.
6. Проект будущего дома.

В зависимости от ряда факторов, процентная ставка будет варьироваться:

• наличие зарплатного проекта в банке;
• размер первоначального взноса;
• сумма кредита;
• срок кредитования;
• количество поручителей и созаемщиков.

После получения одобрения на выдачу кредита вы берете в банке соответствующую справку и идете в ПФР со следующими документами:

1. Паспорт и заявление .
2. СНИЛС.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Свидетельство о браке.
5. Обязательство о выделении детей (стоит взять образец его заполнения в отделении ПФР).
6. Проект будущего дома и утвержденная смета расходов.
7. Договор подряда, если привлекается юридическое лицо для строительства.
8. Реквизиты, куда нужно перевести деньги.

Проверка документов в ПФР занимает 30 дней и такой же срок нужен для осуществления транзакции.

Когда продавец получит деньги, вам потребуется взять от него расписку и обратиться в банк для перечисления остатка.

Специалисты банка сами назначают дату сделки.

Если договором купли-продажи предусмотрено обременение со стороны продавца до полного расчета, то вы должны будете снять его после получения им всей суммы за кредитуемый объект.

О выделении долей детям после погашения ипотеки можно узнать здесь.

Когда дом будет построен и сдан в эксплуатацию, потребуется предъявить соответствующие документы в банк для снижения процентной ставки.

Действующие программы на строительство дома

Наименование банка и название программы

Коротко о программе

Уралсиб, «Ипотека с государственной поддержкой»

Процентная ставка от 10,8 до 11,25% годовых. Максимальная сумма 8 миллионов рублей. Вам потребуется оформить страховку и предоставить от 20% своих денег на покупку недвижимости. Предельный срок кредитования 30 лет.

Сбербанк, «Ипотека с государственной поддержкой»

Ставка фиксированная 11,4%. Требуется максимальный пакет документов. Предельная сумма 8 миллионов рублей, которую можно взять до 30 лет. Первоначальный взнос от 20%.

Бинбанк, «Ипотека 11,95%»

Кредит выдается на 5-25 лет при наличии хотя бы 20% своих средств для покупки объекта. Можно получить до 8 миллионов рублей. Требуются страхование заемщика и объекта. На весь срок кредитования предоставляется залог.

Россельхозбанк, «Целевая ипотека»

Возможно получить до 20 миллионов рублей при предоставлении расширенного пакета документов. Нужно предоставить залог и застраховать себя и недвижимость. Ставка от 12,9% до 30 лет. Размер первоначального взноса определяется в каждом отдельном случае.

Газпромбанк, «Целевой под залог имеющейся недвижимости»

Нельзя использовать кредитуемый объект для залога, ставка о 13% до 14% годовых. Максимальная сумма 30 миллионов рублей, а предельный срок действия договора 15 лет.

Райффайзенбанк, «Коттедж на вторичном рынке»

Необходимо приобретать дом месте с землей, ставка 13-13,25% годовых, максимальная сумма 26 миллионов рублей, которая выдается до 25 лет. Первоначальный взнос 40%, можно предоставить стандартный пакет документов, но тогда процентная ставка увеличится на 1%.

Таким образом, процесс оформления ипотеки на дом под материнский капитал не составляет большого труда.

Если вы решили оформить ипотеку с материнским капиталом, то именно для вас мы подготовили такие материалы:

• Можно ли использовать МК, как первоначальный взнос или для погашения жилищного кредита, в том числе и созаемщику?
• Каковы условия покупки жилья в ипотеку с маткапиталом, а также какие документы потребуются для погашения данного кредита и можно ли это сделать, если ребенку нет 3 лет?
• Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Если вы не уверены, что сами сможете осуществить сделку, обратитесь к риелторам. Они знают все особенности и смогут помочь вам быстро оформить полный пакет документов. Также получение ипотеки через агентство недвижимости осуществляется быстрее и легче.

Источник svoe.guru