Можно ли оформить сельскую ипотеку на строительство частного дома

Льготную сельскую ипотеку можно будет оформить на строительство жилого дома, расположенного на сельской территории с 1 января 2020 года. В настоящий момент условия работы для подрядчиков по сельской ипотеке делают ее использование для строительства невозможным. Использование сельской ипотеки возможно на покупку готового дома. Для привлечения ипотеки на строительство рекомендуем использовать льготные программы Сбербанк и ДомРФ.

Под такими территориями подразумеваются:

1. Города, население которых не превышает 30 тысяч человек, тесно связанные с соседними сельскими местностями.

2. Поселки городского типа, входящие в состав городского округа.

3. Сельские поселения, малые поселения.

Дополнительные условия льготной ипотеки:

1. Размер максимального займа – 3 млн рублей (для всех регионов, кроме Ленинградской области и Дальнего Востока. Там 5 млн рублей.)

2. Срок кредита – до 25 лет.

3. Размер ставки – от 0.1 до 3%. Ставка ниже 3% формируется за счет субсидий регионального бюджета.

Взяли сельскую ипотеку на ДОМ! На каких УСЛОВИЯХ?

4. Минимальный размер первоначального взноса – 10%.

5. Оформить льготную сельскую ипотеку можно только один раз.

6. Построенный дом нельзя будет продавать в течение 5 лет.

7. Сельская ипотека не будет доступна в Московской области, Москве и Санкт-Петербурге.

Требования к заемщикам:

1. Возраст от 21 до 65 лет на момент погашения.

2. Достаточный доход для выплаты ипотеки, который подтверждается справкой 2-НДФЛ.

3. Гражданство РФ.

4. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в сельской местности или регистрацию по месту пребывания на территории села.

5. Заемщик должен вести трудовую деятельность на месте прописки по договору или как индивидуальный предприниматель, должен быть занят в социальной или агропромышленной областях.

6. Заемщик должен иметь минимальный стаж на текущем рабочем месте больше 1 года.

Банки, участвующие в программе льготной сельской ипотеки:

Выберите подходящий проект дома, а мы построим его с использованием самого выгодного кредитного инструмента.

Источник sk-igla.ru

Сельская ипотека под строительство дома

Специальная схема сельской ипотеки была запущена относительно недавно — в начале 2020 года. В отличие от более позднего национального плана 2020, сельская ипотека была запланирована заранее, и ее условия были утверждены правительством еще осенью 2019 года.

Основа схемы в целом схожа с другими национальными схемами: банки предоставляют кредиты по льготным ставкам (до 3% годовых), а разница с рыночными ставками компенсируется из бюджета. Поэтому заявки на участие в схеме принимаются только в том случае, если процентная ставка субсидируется за счет государственного финансирования. Сразу же после запуска схема оказалась настолько популярной, что выделенная квота была исчерпана через восемь часов после начала приема заявок. Впоследствии схема несколько раз перезапускалась с увеличением бюджетных ассигнований.

Сельская ипотека — условия получения, лимиты в 2022 году, выгодная ипотека на строительство дома.

Условия предоставления кредитов по данной схеме следующие.

На средства займа можно построить дом с привлечением аккредитованного подрядчика в сельской местности. Схема может быть реализована в сельской местности, в деревнях, поселках или городах с населением менее 30 000 человек. Каждый регион имеет свой список сельских районов (также действительный для данной программы). Единственным исключением являются Москва, Санкт-Петербург и Московская область, которые не включены в схему.

Требования к жилью — это может быть существующее жилье (дома или квартиры, главное, чтобы они были пригодны для проживания), жилье по договору участия или земля и построенные на ней дома, так же возможно строительство индивидуального жилого дома , по договор подряда (но они должны быть построены определенным подрядчиком из списка).

Сумма кредита — до 5 миллионов рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и на Дальнем Востоке и до 3 миллионов рублей в других регионах.

Первоначальный взнос — от 10% от стоимости жилья

Процентные ставки — от 0,1% до 3% в год (ставки выше 3% невозможны, даже если заемщик отказывается от страховки) Например, в Сбербанке России процентная ставка составляет 2,7% годовых, но если клиент не пользуется услугой электронной регистрации операций Сбербанка России, процентная ставка возрастает до 3% годовых.

Срок — до 25 лет.

Требования к заемщикам устанавливаются отдельными банками и обычно являются стандартными для любой ипотечной схемы.

Однако есть еще одно важное отличие сельской ипотеки от других схем — все расчеты и согласования зависят от Министерства сельского хозяйства России. Это означает, что каждая заявка на получение кредита должна быть одобрена Министерством сельского хозяйства, что может занять до 20 дней.

Второй момент заключается в том, что в официальных условиях схемы указано, что процентная ставка по схеме может увеличиться по независящим от заемщика причинам. Это может произойти, если Министерство сельского хозяйства не выделит средства на субсидирование процентной ставки — в этом случае банк имеет право повысить ставку, но не выше ключевой ставки Центрального банка плюс 2,7%.

Помимо прочего, Министерство сельского хозяйства утвердило список банков, участвующих в схеме. Первоначально в нем были только Сбербанк и Россельхозбанк, но теперь в список вошли также ВТБ, Дом.РФ Банк, Альфа-банк, Энергобанк, Центр-Инвест, Левобережный, Ак Барс Банк, Дальневосточный банк и РНКБ.

Процедура оформления не отличается от обычной ипотеки — банку потребуются документы, подтверждающие доход и занятость заемщика, и, как и прежде, будет проверяться его кредитная история. Единственное отличие заключается в том, что необходимо также предоставить информацию о приобретаемой недвижимости; если условия программы не соблюдены, в выдаче кредита может быть отказано.

Ипотека в сельской местности — это отличная возможность построить свой дом с минимальными процентами. Вот что пишут клиенты.

Длительный процесс утверждения. Даже в течение этих 20 дней Министерство сельского хозяйства не может рассмотреть заявку — перед отправкой заявки оценивается субъект, собирается большое количество документации, и все это передается в банк. Многим не хватает даже 3 месяцев до одобрения кредита, и им приходится продлевать срок кредитования (что означает необходимость оформления еще одной справки и документации).

К тому времени, когда банк одобрит кредит, субсидия может закончиться. Многие писали об этом — субсидии Министерства сельского хозяйства заканчиваются в самое неподходящее время, и людям приходится долго (месяцами) ждать новой субсидии. За это время срок действия одобрения банка истекает, и выбранная единица может быть продана другому лицу. В качестве альтернативы тот же Россельхозбанк предлагает ипотечные кредиты на коммерческих условиях, которые затем рефинансируются под сельскую ипотеку (при поступлении субсидии).

Помимо независимых оценок, банк также проводит собственную оценку — он может оценить дом дешевле, чем цена покупки. В этом случае банк снизит сумму кредита, и заемщику придется искать недостающую сумму «на стороне» или брать потребительский кредит на эту сумму (и он уже не будет под 2,7% годовых).

В случае с Россельхозбанком клиент жаловался, что навязанная страховка была слишком дорогой — для относительно небольшой суммы (до 3 миллионов рублей) она стоила до 53 000 рублей в год, а приобрести такую страховку у сторонней компании было еще сложнее.

Но больше всего заемщиков беспокоит будущее этой схемы. Процентная ставка остается на уровне 2,7% в год до тех пор, пока есть грант от Министерства сельского хозяйства, но если гранта нет, ставка вырастет до рыночного уровня (контракт предусматривает 2,7% плюс ключевая ставка). А если процентная ставка повышается, то все преимущества сводятся на нет.

Плюсы и минусы «Сельской ипотеки»

Эта схема является одной из самых противоречивых государственных ипотечных схем. В отличие от банков, которые не идут ни на чьи уступки и семейные ипотеки, здесь заемщикам иногда приходится месяцами ждать возобновления финансирования. Для одобрения заявки требуется много времени, и в любом случае кредиты не очень большие. Несмотря на это, многие люди готовы мириться с этим ради 2,7% годовых.

При оформлении кредита стоит взвесить все за и против. Чтобы облегчить выбор, мы обобщили преимущества и недостатки этого варианта ипотеки.

Низкие процентные ставки — Максимальная процентная ставка составляет 3% годовых, обычно 2,7%. Она более выгодна, чем льготная ипотека и семейная ипотека, и лишь немного дороже дальневосточной ипотеки (которая имеет больше ограничений).

Процесс согласования слишком долгий и сложный — все должно проходить через Министерство сельского хозяйства России, поэтому один только процесс согласования занимает 20 дней.

Требуется низкий первоначальный взнос — всего 10%.

Субсидия может закончиться в самый неподходящий момент, поскольку кредит уже одобрен, а заемщик потратил деньги на оценку и описание имущества. (Банк не будет принимать заявки на участие в схеме, по которой на данный момент не было произведено ни одного платежа).

• В Россельхозбанке у вас есть возможность дифференцированного погашения — тогда дополнительный платеж будет меньше, хотя в первые несколько лет ежемесячные выплаты будут выше.

• Вы должны предусмотреть в бюджете дополнительные расходы на оценку — вы должны заказать оценку до подачи заявки на кредит.

• Вы можете построить свой дом в ипотеку.

Существует риск, что в будущем (через 5, 10 или 15 лет) в российском бюджете не будет денег на субсидии, и заемщику придется выплачивать полную процентную ставку.

В схеме участвуют несколько банков — можно выбрать банк, через который заемщик получает зарплату (так проще получить одобрение).Только надо изначально уточнять в банке работают ли они по этой ипотеке со строительством ИЖС.

Не все сотрудники банков могут проконсультировать по этой схеме — это не самый популярный вариант ипотеки.

• Схема охватывает всю Россию, за исключением двух городов и одной области. Список населенных пунктов очень обширен — в каждом регионе их сотни.

В каких банках можно оформить сельскую ипотеку

Одним из первых банков, предложивших кредиты, стал Россельхозбанк. первоначально в схеме участвовали шесть банков.

Летом Министерство сельского хозяйства приняло решение расширить число банков, участвующих в схеме, до девяти. К этому списку добавились еще три банка.

Сбербанк и Россельхозбанк сообщили о высоком спросе на новую программу. Например, Сбербанк России принял годовой лимит заявок в течение восьми часов после запуска. В общей сложности 11 000 клиентов банка успешно подали заявки на получение ипотечных кредитов по льготным ставкам на сумму более 3 миллиардов рублей. 3 августа Сбербанк России возобновил прием заявок.

«Соглашения были подписаны со всеми финансовыми учреждениями. Каждый банк разработал собственные кредитные продукты на основе этого инструмента и ведет работу по сбору заявок и выдаче кредитов», — сообщила пресс-служба Министерства сельского хозяйства.

Условия в Россельхозбанке

Любой гражданин в возрасте от 21 до 75 лет может обратиться в Россельхозбанк для получения льготной сельской ипотеки. Сумма кредита, предоставляемого на срок до 25 лет, составляет от 100 000 до 3 миллионов рублей (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 миллионов рублей), при первоначальном взносе от 10%.

По данным РСХБ, кредиты были выданы в 82 регионах. Наибольший спрос на сельскую ипотеку наблюдается в Ленинградской и Новосибирской областях, а также в Башкортостане, Удмуртской Республике и Республике Татарстан.

Условия в Сбербанке

Сбербанк начинает с 15-процентного первоначального взноса. При использовании услуги «Электронная регистрация» клиенты Сбербанка получают скидку в размере 0,3 процентных пункта. — В результате ставка была снижена до 2,7 процента.

В пресс-релизе Сбербанк сообщил, что схема имеет некоторые особенности: каждому клиенту необходимо достичь соглашения с Министерством по контролю лимита, передавать информацию в печатном виде для целей отчетности и достичь соглашения с местными властями, чтобы получить право кредитовать недвижимость.

В Сбербанке России сельскую ипотеку можно взять под процентную ставку 2,7% годовых.

Источник ast-vrn.ru

Сельская ипотека на строительство дома. Какие требования?

Программа Сельская ипотека позволяет приобрести жилье на сельских территориях. А еще есть Сельская ипотека на строительство дома.

С частными домами в рамках программы Сельская ипотека можно следующее:

☑️ Купить готовый дом с земельным участком,

☑️ Приобрести землю и построить дом,

☑️ Купить земельный участок с недостроенным на нем домом с целью его достройки.

Требования к частному жилому дому

Приобретаемый или строящийся жилой дом должен соответствовать следующим критериям:

☑️ быть пригодным для постоянного проживания;

☑️ обеспечиваться централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление);

☑️ на 1 члена семьи должно приходиться не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения (жилого дома), установленной органом местного самоуправления;

☑️ с 2021 года в жилом помещении необходимо будет зарегистрироваться. А значит, в жилом доме должна быть возможность прописки.

Требования к земельному участку

☑️ Земельный участок должен быть в собственности участника программы.

☑️ Иных формализованных требований к назначению и категории земли в программе нет. Важно следующее: входит ли ваш участок в территорию, которая включена в программу, или нет.

Списки населенных пунктов утверждают региональные администрации. И, если у вас уже есть земельный участок или вы намерены его купить, и хотите использовать преимущества Сельской ипотеки, то нужно обратить внимание, в границах какого населенного пункта эта земля расположена, и включен ли этот населенный пункт в реестр программы.

Строительство частного дома

Строительство должно осуществляться по договору подряда с подрядной организацией (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем). Обычно банки аккредитуют таких подрядчиков. Подрядчики, аккредитованные РСХБ.

Условиями договора подряда по закону должно быть предусмотрено завершение строительства дома в срок, не превышающий 24 месяцев со дня предоставления заемщику льготного ипотечного кредита (займа).

? По Сельской ипотеке в части кредитования строительства частного дома сейчас работает Россельхозбанк.

ВАЖНО . Банки вправе выставить дополнительные требования к частным домам и земельным участкам. Все, что выше, это федеральные требования к программе.

Напомню общие условия программы Сельская ипотека

Процентная ставка — до 3% годовых. Конкретный размер ставки определяет банк и регион, который тоже субсидирует банку ставку из местного бюджета.

Первоначальный взнос — от 10% (зависит от банка).

Срок кредита — от 1 года до 25 лет

Процентная ставка – от 0,1% до 3% годовых.

Сумма кредита:

до 5 000 000 ₽ — при покупке жилья на сельских территориях Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа

до 3 000 000 ₽ — при покупке жилья в других регионах

Целевое использование – можно купить, построить или отремонтировать жилую недвижимость. Недвижимость — это квартира или дом. Можно купить земельный участок и построить на нем дом.

Где может находится жилой объект – сельские территории и агломерации. Т.е. это могут быть поселки городского типа и малые города с численностью до 30 тыс человек. Перечень агломераций определяется отдельно. Про перечень конкретных территорий нужно узнавать в банке или местной администрации.

Источник ipotekahouse.ru

Порядок получения сельской ипотеки под строительство дома 13 Ноя

На территории РФ работает несколько государственных программ по льготной ипотеке. Правительство 31 мая 2019 года приняло новое Постановление N 696. На его основе заработала сельская ипотека с 2020 года. Финансирование программы заложено на 5 лет. Основная цель – развитие сельской местности, привлечение людей к освоению земель.

Компания «Манигор Строй» старается идти в ногу со временем. Если вы попадаете под действия программы, мы готовы построить в ипотеку комфортабельный дом.

Что собой представляет сельская ипотека, каковы процентные ставки

Министерство сельского хозяйства предложило давать ипотеку под 1% годовых. Правительство в 2020 году пересмотрело вопрос. Было утверждено три процентных ставки: 0,1%, 1% и 3%. При этом предусмотрено их разделение по регионам. Программа отличается самыми малыми значениями.

Другие ипотеки оформляют под 9-10% годовых.

Госпрограмма рассчитана на развитие сельской местности. Основные условия сельской ипотеки следующие:

1. Ипотеку доступно оформить на приобретение участка под застройку, готового дома или квартиры с коммуникациями.
2. Площадь жилого помещения должна соответствовать установленным нормам. Допускается ее превышение, но не уменьшение.
3. Процентная ставка кредита устанавливается руководством региона, варьируется от 0,1% до 3%.
4. Программа начала действовать с 1 января 2020 года, рассчитана на 5 лет.
5. Период кредитования составляет 25 лет. Денежная сумма для жителей всех регионов – до 3 млн. рублей. На Дальнем Востоке и по Ленинградской области сумма увеличена до 5 млн. рублей.
6. Установлен минимальный первоначальный взнос, который составляет 10% от общей полученной суммы. Для погашения кредита разрешено использовать материнский капитал.

Каждый человек вправе самостоятельно выбрать регион для строительства или покупки дома. Под исключение попадает столица, МО и Санкт-Петербург.

Жители каких регионов могут воспользоваться программой

Оформляется ипотека на строительство частного дома всем гражданам РФ, независимо от того, в каком регионе они проживают. Ограничений по территории Правительство РФ не предусматривает. Однако существуют приоритетные регионы. К таковым относится Севастополь, все республики Северного Кавказа. В список попадает Арктическая зона, Калининградская область и Крым.

Компания «Манигор Строй» активный участник программы, аккредитована в Россельхозбанке. На территории Кировской области мы готовы возвести в ипотеку дом из клееного бруса или другого материала.

Под программу попадают крупные районы:

• Омутинский;
• Яранский;
• Советский;
• Вятскополянский;
• Зуевский;
• Белохолуницкий;
• Лузский;
• Уржумский;
• Нолинский;
• Верхнекамский.

Однако это не полный список. Уточнить вы можете у нас, попадает ли ваш район или населенный пункт под действия программы.

Какие банки дают кредит

Первые банки, которые решились оформлять ипотеку на строительство дома, это Сбербанк и Россельхозбанк. Ко всем заемщикам предъявляются стандартные требования, как и по обычным кредитам. Основным условием осталась платежеспособность, а также хорошая кредитная история.

Сейчас к программе подключаются другие банки. Об их участии доступно узнать в Министерстве сельского хозяйства. Однако, по отзывам заемщиков, воспользовавшихся программой, удобнее оформлять в Россельхозбанке сельскую ипотеку, где и аккредитована компания «Манигор Строй».

После подачи заявки банком будет назначена проверка. Сроки рассмотрения не превышают 20 рабочих дней. В Министерство сельского хозяйства заемщик отправляет вторую часть документов, среди которых данные о приобретаемом жилье или участке. После одобрения обеими сторонами происходит оформление кредита. Остается в силе положительное решение на протяжении 60 дней.

Условия получения сельской ипотеки

Работать начала сельская ипотека с 2020 года, условия получения которой останутся неизменные в 2021 и последующих годах. Под льготную программу попадают следующие объекты:

• квартира;
• таунхаус;
• дом;
• свободный земельный участок под ИЖС;
• жилое строение с участком по ДКП и ДДУ.

Объект должен располагаться в населенном пункте с населением до 30 тыс. человек. Однако точные данные нужно уточнять у региональных властей.

Получить ипотеку доступно всем гражданам РФ возрастом 21-75 лет. Семейное положение и место проживания не влияет на выдачу кредита. Однако семейная пара должна состоять в официальном браке. Кредит выдается только 1 раз. Взять его могут созаемщики в количестве до 3 человек.

Повторное участие в программе запрещено.

Какие нужно сделать шаги для оформления кредита

Ипотека по новой программе оформляется аналогично обычному кредиту. Заемщику нужно сделать четыре основных шага:

1. Подобрать недвижимость, которая может попадать под условия кредитования.
2. Определиться с банком. В данном случае рекомендован Россельхозбанк, так как эта финансовая организация начала первой оформлять ипотеку с марта 2020 года.
3. Собрать пакет необходимой документации, направить в банк.
4. После одобрения кредитования подписать договор, делать ежемесячное погашение выплат по кредиту.

Для оформления нет необходимости бегать по инстанциям. Почти все нужные документы есть у заемщика. Недостающие справки берут по месту работы, у продавца недвижимости.

Точный список документации огласит кредитор. В Россельхозбанке потребуют:

• паспорт гражданина РФ и СНИЛС;
• справку, информирующую о доходах;
• копия трудовой книжки с подписью работодателя;
• военный билет или приписное свидетельство подают военнообязанные;
• свидетельство о браке и рождении детей;
• документы по приобретаемому в кредит объекту.

Количество документов увеличится, если в программе участвуют созаемщики.

Если вы решили построить в ипотеку дом из бруса или другого строительного материала, компания «Манигор Строй» осуществит вашу мечту. Мы аккредитованы в Россельхозбанке, поможем с выбором участка, оформлением документов. Со всеми вопросами обращайтесь в наш офис или звоните по контактным телефонам.

Источник manigorstroy.ru