Можно ли внести материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке на строительство дома

В выплате ипотеки помогает сертификат на материнский (семейный) капитал (МСК). С 1 февраля 2022 года размер МСК увеличился на 8,4% и составляет 524 527,9 руб. за первого ребенка и 693 144,1 руб. – за второго, если сертификат не был использован ранее; в ином случае вторая выплата составит 168 616,2 руб. Об использовании маткапитала для оформления ипотеки и подводных камнях такой операции расскажут эксперты портала Выберу.ру.

Программой предусмотрено использование сертификата для улучшения жилищных условий ребенка. Можно потратить МСК:

на полное или частичное погашение ипотечного кредита (нового или уже имеющегося); в качестве первоначального взноса.

Доля материнской субсидии в качестве первоначального взноса не должна превышать 15% стоимости жилья. На 2022 год родители могут оформить ипотеку с использованием сертификата на покупку жилья на сумму от 3 496 852,6 руб. (при использовании маткапитала на первого ребенка).

Главная особенность материнского капитала — субсидия не выдается родителям на руки или на лицевой счет, а перечисляется из ПФР напрямую в банк, в котором оформлена ипотека.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

Стоит учитывать, что не все финучреждения работают с материнским капиталом. Некоторые банки требуют внесения части первоначального взноса собственными средствами родителей.

Отметим нюансы использования материнской субсидии в ипотеке.

По закону № 256-ФЗ, после полного погашения ипотеки и снятия с жилья обременения родители должны выделить всем своим несовершеннолетним детям долю от этой квартиры. Если заемщики нарушат это условие, их обяжут вернуть маткапитал / запретят сделку дальнейшей продажи квартиры / лишат права собственности / потребуют вписать других детей. Купленное имущество сложно продать.

Для этого нужно будет связаться с органами опеки, убедить их в том, что в новом жилье дети будут иметь не меньшую долю. При отказе продажа невозможна. Рефинансировать ипотеку будет проблематично. Банки неохотно рефинансируют жилищный кредит с маткапиталом, потому что с собственности снимается обременение и заключается новый договор ипотеки.

Тут могут затрагиваться права детей на доли, и есть риск, что сделка аннулируется. Банки перестраховываются от таких проблем, и большинство из них не предоставляют рефинансирование такой ипотеки. Не полагается вычет налогов на сумму маткапитала. После оформления ипотеки можно подать заявление на вычет НДФЛ (13%), но это применимо только к сумме собственных уплаченных денег.

Приобрести имущество по такой программе можно в новостройке и на вторичном рынке исключительно на территории РФ. Главное, чтобы жилье было капитального качества. Квартиры в аварийном состоянии не рассматриваются.

Для перевода средств материнского капитала на счет банка для ПФР необходимы следующие документы.

Источник: finance.rambler.ru

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Можно ли внести первый взнос по ипотеке материнским капиталом

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос сейчас активно допущена к реализации многими банками. Но есть некоторые финансисты, которые рассматривают таких заемщиков несостоятельными и неплатежеспособными. Подразумевается, что личных средств у них мало, доходы невелики, чтобы регулярно и стабильно погашать ипотеку.

Другие же банки, наоборот, готовы предложить выгодные проценты в поддержку семьям. Они делают ставку на стабильность, которая фиксируется при перечислении государством нужных сумм в погашение обязательного первоначального платежа.

Здесь есть одна особенность – время, затрачиваемое на денежный перевод, длится около нескольких месяцев. Банк должен быть заранее осведомлен клиентом о том, что сразу после подписания соглашения деньги на кредитный счет не поступят в качестве погашения авансом.

Разрешение от законодателей и создателей программы

Создателями программы дополнительного социального обеспечения семей является целый аппарат Правительства Российской Федерации. Выдача материнского капитала, его начисление, оформление, назначение и цели использования – всё это регулируется отдельным законом и дополнениями к нему.

Так, правовым актом №131-ФЗ от 23 мая 2015 года, было дано разрешение, применить суммы из счета сертификата на погашение авансового платежа при приобретении жилья в ипотечный кредит.

Все виды допуска к применению мат. капитала в 2018 году в качестве первоначального взноса по ипотеке:

Цель	Требования
Улучшение условий проживания	Только на: 1. Покупку в новострое. 2. Приобретение жилья на вторичном рынке. 3. Строительство дома на земле.
Покупка земли	Только для застройки на её территории жилого дома, где будет проживать ребенок.

Для справки: До принятия закона №131-ФЗ было принято решение допускать подключение сумм семейного капитала только для того, чтобы погашать проценты и основной долг по жилищной ссуде.

Условия гос. программы

Требования для использования сумм из госбюджета по государственной программе дополнительной поддержки семей детьми:

• Его ребенку не обязательно должно быть более 3-х лет. Сейчас разрешено использовать мат. капитал по ипотеке прямо с рождения малыша.
• Он должен позаботиться о том, чтобы покупаемое или строящееся жилье должно быть пригодным к проживанию в нем ребенка.
• Часть недвижимости должна быть оформлена в собственность на ребенка.
• Квартиру в аварийном доме покупать нельзя.
• У родственника покупать нельзя.
• Размеров жилых площадей должно хватать поровну на всех домочадцев.

Условия банковских программ ипотеки под мат. капитал

Условия, которые выставляют российские банки в 2022 году:

1. К суммам мат. капитала должны быть предоставлены и другие деньги – личные сбережения потенциального клиента.
2. Дополнительно нужно предъявить платежные гарантии для погашения одолженных сумм в будущем.
3. Размер авансового платежа не может быть меньше 10-15% от всей стоимости ипотеки.
4. Материнским капиталом можно погасить не меньше 5% авансового обязательства.
5. Подтверждение уровня доходности справкой по форме №2-НДФЛ – обязательно.
6. При наличии высоких зарплат у заемщиков, они в индивидуальном порядке могут быть освобождены от необходимости погашать часть первого обязательного платежа собственными средствами.

Важно! Если у предполагаемого заемщика нет никаких личных сбережений, то есть большая вероятность, что ему откажут в предоставлении суммы в долг по ипотеке.

Одним только мат. капиталом при погашении первоначального взноса не дадут воспользоваться многие кредитно-финансовые учреждения в России.

В каком порядке нужно погашать аванс по ипотеке семейным капиталом

Общий порядок оплаты аванса материнским капиталом:

• Получить от банка одобрение на получение ипотечного займа с условием частичной выплаты первоначального взноса суммой материнского капитала.
• Либо получить сначала справку со счета сертификата из ПФР. Сроки её изготовления – 2 месяца. И потом только обращаться в банк.
• Заключить ипотечный договор.
• Прохождение регистрации договора в ЕГРН – Едином Гос.Реестре недвижимости.
• Получение денег на кредитный счет, которыми можно расплатиться с продавцом недвижимости.
• Подача заявки в Пенсионный Фонд.
• К заявлению приложить копию ипотечного контракта.

В заявке для Пенсионного Фонда отражается просьба, распорядиться суммой материнского капитала в качестве погашения авансового платежа по ипотеке. После того как все документы в ПФР были приняты к рассмотрению и владелец сертификата получить уведомление об одобрении заявки, тогда деньги перечисляются на счет банка в установленном законом порядке.

Важно! Некоторые банки требуют в первую очередь изучить состояние сертификационного счета по мат. капиталу, прежде чем соглашаться одалживать деньги по ипотечному займу. В этом случае порядок действий меняется.

Сначала нужно получить справку-выписку со счета сертификата о неиспользованных денежных средствах. Её получают в ПФР. Потом ее отнести в банк и продолжить всё в таком же порядке, как было описано выше.

Сроки поступления сумм мат. капитала в погашение части ипотеки

В некоторых случаях, возникает вопрос: «Можно ли первый взнос материнским капиталом погашать сразу после подписания ипотечного контракта?». Ответ будет отрицательный. Всё упирается в сроки, за которые заказанная денежная сумма будет перечисляться на банковский счет в качестве погашения аванса по ипотеке.

Пенсионный Фонд направляет свою заявку в федеральную казну, а оттуда уже деньги поступают по указанным реквизитам. И на все эти этапы уходит несколько месяцев. Точно указать сроки невозможно потому, что в каждом регионе действуют свои стандарты.

В среднем сроки составляют от 2 до 4 месяцев. Иногда бывает, что деньги приходят быстрее – в течение 1 месяца и 10 дней. Этот период обязательно прописывается в ипотечном договоре с банком. В пункте должно быть четко сказано, через какое время клиент обязан погасить сумму обязательного первого платежа.

В противном случае, могут возникнуть проблемы с банком, когда он назначить проценты неустойки за просроченный платеж, если он ожидался по условиям договора в ближайшее время – сразу после подписания соглашения. Чтобы избежать подобных санкций, лучше обо всем договориться с банком сразу и все эти договоренности отразить в содержании договора.

Пакет бумаг для ипотеки, где включается материнский капитал

У каждого кредитно-финансового учреждения пакет документов может быть своим, но есть и общие позиции, которые встречаются в требованиях любого банка.

Список бумаг для оформления ипотеки в банке при подключении государственной финансовой поддержки:

1. одобренная банком заявка;
2. сертификат семейного капитала;
3. выписка-остаток со счета сертификата;
4. справка 2-НДФЛ о заработке будущего клиента;
5. либо – справка от работодателя по банковскому шаблону;
6. паспорт;
7. отметка в паспорте о регистрации (прописке) человека;
8. отрывной талон о регистрации (в случае пребывания по адресу временно);
9. договор дополнительного залога (по требованию).

Важно! Справка о состоянии счета сертификата материнского капитала действительна в течение 1 месяца (30 дней). Справка, подтверждающая доходы, действует столько же.

В том случае, если в банках действует программы ипотечного кредитования, где предусмотрено послабление – не подтверждать заемщиком свою платежеспособность, пакет бумаг в этом сегменте будет иным:

• одобренная заявка на получение кредита;
• гражданский паспорт;
• удостоверение личности иностранного гражданина и подтверждение легального его нахождения на территории РФ, если фигурантом выступает не резидент страны;
• дополнительное подтверждение личности – заграничный паспорт, водительские права, военный билет (для мужчин), иное.

Все удостоверения личности должны подкрепляться отметками о регистрации её места проживания на территории региона России.

Бумаги для ПФР, чтобы реализовать сумму капитала:

1. заявление по форме от ПФР;
2. сертификат;
3. паспорт;
4. СНИЛС;
5. копию ипотечного контракта.

Почему могут банки отказать в предоставлении ипотеки под мат. капитал

Причины, по которым банки отказывают в одалживании денег под погашение материнским капиталом:

• Нет никаких своих сбережений у заявителя.
• Проблемы с документами заемщика.
• Сомнительная платежеспособность клиента.
• Нежелание оформлять долю квартиры на несовершеннолетнего ребенка, как это указано по закону о материнском капитале.
• Есть риск оспаривания сделки через суд в пользу заемщика, опекунского совета, прокуратуры, детей владельца.

Важно! Банковским организациям невыгодно иметь дело с теми, клиентами, которые вносят денежные суммы в счет погашения долга капиталом, под обязательства отдать право собственности доли жилья ребенку.

В том случае, если заемщик не сможет погасить ипотеку, банк будет иметь в собственности квартиру вместе с прописанным в ней несовершеннолетним ребенком. При этом ребенок будет являться долевым совладельцем недвижимости. Продать такое имущество будет очень сложно.

Реальность такова, что взять ипотеку проще тем, у кого уже есть свои сбережения. Использование материнского капитала в погашение первоначального взноса будет частичным – то есть сумма капитала погасить не весь аванс, а только его часть. Но есть банки, готовые сотрудничать с семьями, у которых есть сертификат. Большинство из них являются партнерами государства, или сами имеют поддержку правительства страны. К таким относятся: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Райффайзен Банк, Газпромбанк и другие.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

Источник: vseolgotah.ru

Использование ипотеки с материнским капиталом как первоначальный взнос

от Светлана Нестерова Опубликовано Янв 27, 2022

Приобретение собственного жилья актуально для молодых семей с детьми. Одним из удобных вариантов может стать оформление ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Данный способ используется для покупки квартир или домов на первичном и вторичном рынке недвижимости. В каждом случае есть свои нюансы, о которых важно знать.

При каких условиях можно использовать маткапитал в качестве первого взноса

Материнский капитал — это единоразовая государственная выплата, которая выдается молодым семьям при рождении или усыновлении детей.

• при рождении первенца — 466 617 рублей;
• второй ребенок — 616 617 рублей.

При рождении третьего ребенка государство оплачивает 450 000 рублей за ипотечный кредит, оформленный семьей.

• квартира;
• доля в квартире;
• загородный дом.

• возраст от 20 лет;
• официальный трудовой стаж и платежеспособность;
• наличие государственного сертификата и справки о сумме выплаты.

• на момент совершения сделки сумма, выданная государством, должна покрывать 10-15% стоимости приобретаемого жилого объекта;
• если материнский капитал меньше суммы, запрашиваемой банком, разница компенсируется личными средствами заемщика.

Вот почему при совершении первого платежа по ипотеке необходимо предоставить сертификат МК и собственные денежные средства в размере 10-15% от стоимости квартиры.

Для покупки жилья у застройщика или физического лица разрешено использовать государственную выплату после того, как ребенку исполнится 3 года. Но если речь идет об ипотеке, которая была взята ранее, сумму капитала можно использовать сразу.

Перечень документов, необходимых для процедуры

Чтобы взять ипотеку, необходимо собрать комплекты документов для предоставления в Пенсионный фонд и банк, поддерживающий программу ипотеки под материнский капитал.

• паспорт или иной документ, подтверждающий личность матери (ее официального представителя);
• свидетельство о вступлении в брак;
• свидетельство о рождении ребенка (или нескольких детей);
• СНИЛС матери и детей;
• документы, подтверждающие подданство детей;
• соглашение о купле-продаже жилой недвижимости;
• кредитный контракт;
• выписка о сумме взносов и остатка по ипотеке;
• обязательство о выделении доли для детей в приобретаемом имуществе, заверенное нотариусом;
• банковские реквизиты для перевода денежных средств.

Если ипотечный кредит оформлялся на строительство нового индивидуального дома, дополнительно следует предоставить документальное подтверждение сдачи объекта в эксплуатацию.

• заявление на ипотеку с применением материнского капитала;
• разрешение на использование капитала;
• удостоверение личности заемщика;
• расписка или квитанция о первоначальном взносе;
• справка об остатке денежных средств на лицевом счете;
• документы на жилье, приобретаемое в кредит;
• документальное подтверждение наличия залога для банка.

Порядок действий при оформлении

Рассмотрим поэтапно, что нужно сделать для оформления ипотечного кредита с материнским капиталом.

1. Выбрать банк для оформления ипотеки. Данную программу поддерживают Сбербанк России, ВТБ, Дельта.
2. Предоставить полный перечень документации, рассмотренный выше. Важно учесть, что отсутствие хотя бы одного документа или некорректное составление существенно замедляет получение одобрения.
3. В случае положительного решения банка — выбрать подходящую недвижимость.

Также на завершающем этапе необходимо подать в главное управление Пенсионного фонда России заявление о целевом перечислении денежных средств в адрес банка.

В заявлении нужно выразить просьбу о направлении средств или части средств материнского капитала на улучшение жилищных условий с указанием конкретной суммы.

• Ф.И.О заемщика;
• статус;
• дату рождения;
• страховой номер индивидуального лицевого счета;
• орган и дату выдачи сертификата;
• название и номер документа, удостоверяющего личность, а также дату получения и название органа, выдавшего его;
• место фактического проживания;
• контактный номер телефона;
• дату рождения или усыновления ребенка.

Если в качестве заемщика выступает официальный представитель родителей, необходимо указать Ф.И.О, номер удостоверения личности, а также полные сведения о документе, подтверждающим полномочия.

После переведения средств пенсионным фондом на счет в банке формируется новая схема выплат с учетом предпочтений заемщика.

Преимущества и недостатки

• широкий выбор банковских программ в формате «ипотека + маткапитал»;
• низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами и другими видами ипотеки;
• облегчение финансового бремени для молодых семей.

• продолжительность процедуры до нескольких месяцев, поскольку заключение ипотечного договора и сбор документов требует больших временных затрат;
• обременение банком, которое накладывается после завершения сделки и перехода недвижимости в собственность клиента — до снятия обременения операции по продаже, дарению или обмену проводятся только по согласованию с банком.

Важные тонкости

Рассмотренный способ оформления ипотеки часто используется молодыми семьями с детьми в целях улучшения жилищных условий. Обязательное условие — жилье должно быть российским. С использованием маткапитала нельзя купить дом или квартиру за рубежом.

Огромное значение имеет качество жилой недвижимости. Ни один банк не согласится выделить средства на покупку ветхих или аварийных строений.

По закону, на каждого члена семьи, указанного в сертификате, оформляется доля собственности. Заявление должно быть заверено нотариусом, а затем предоставлено в ПФР и банк.

При покупке квартиры на вторичном рынке необходимо выяснить, не применялся ли ранее мат капитал для ее покупки. Этими сведениями располагает ПФР. В случае использования госвыплат, нужно удостовериться, что на всех указанных в сертификате членов семьи, выделены доли. Сделка будет проблемной, если продавец не оформил доли для детей, нарушив их права.

Покупка жилья по ипотеке с привлечением материнского капитала или его части в качестве первого взноса имеет свои преимущества в плане снижения финансового бремени для молодой семьи. В данном случае нужно обратиться в надежный банк, ознакомиться с его программой и предоставить запрашиваемые документы. Юристы рекомендуют выбирать дифференцированную систему платежей, при которой первый взнос является большим, а последующие заметно снижаются.

Источник: invalid.expert