Можно ли взять ипотеку на земельный участок и строительство дома одновременно

Здравствуйте. Берем участок в ипотеку,могу ли я тут же начать строить на нём дом?Без проблем?Или же нужно сначала выплатить за него ипотеку?

Добрый вечер, Вероника.

Да вы вправе начать строительство дома.Не нужно ждать окончания выплат по ипотеке.

Добрый вечер! Если участок предназначен для строительства, конечно можете! Но помните, что после постройки дома в ипотеке окажется не только земельный участок, но и сам дом. ст. 64 ФЗ «Об ипотеке»

Данный участок принадлежит Вам на праве собственности, соответственно Вы можете возводить на нем строения. При этом нужно помнить, что залог распространятся и на все строения на заложенном земельном участке, поэтому в случае неуплаты банк будет вправе обратить на него (дом) взыскание.

Добрый день. На земельном участке находящегося Республика Татарстан Казань, жилой массив Чебакса , вид разрешённого использования для ведения ЛПХ. При отправке уведомление о планируемом строительство нам пришёл отказ: В соответствии с Правилами землепользования и застройки г.Казани, утвержденными решением Казанской городской Думы от 16.08.2021 No5-8, земельный участок расположен в территориальной зоне Ф — зоне фактического использования территории. На данном участке живут соседи , строят так же дома. Как нам сейчас поступить и получить разрешение на строительство? Можем ли мы начать строительство дома , после подать на дачную амнистию ? Спасибо

Ипотека на землю и стройку. Возможности 2022

Подскажите, пожалуйста, можно ли зарегистрировать официально строение дом-баню, построенном на участке, назначение которого -«Земли сельскохозяйственного назначения. Коммунальное обслуживание». Сам этот участок в собственности находится.

Хотим осуществить переход собственности от супруга к супруге полностью, т.е В браке была куплена недвижимость (участок земли и жилой дом). Всё было оформлено на супруга, т.е. собственником является ОН. Хотим осуществить переход собственности от супруга к супруге полностью, т.е. собственником должна быть ОНА. Как оформить сделку?

Добрый день, в 1987 году мои родители по ордеру получили зем участок ( дачу) и начали строительство дома. В 1989 родители разводятся и отец в 1990 вступает в другой брак. Между родителями ( на словах) было принято решение, что дача отходит к отцу. Далее отец с новой супругой оформляют право собственности на этот участок 1992 году , ордер на участок, который получали еще мои родители будучи в браке утрачен. В виду обстоятельств мы хотим данный участок купить у отца ( по номинальной стоимости) , возможно ли это сделать без согласия его второй супруги, учитывая, что участок получили мои родители в браке? Договор дарения оформить нельзя, так как отец после инсульта потерял речь и нотариусы не берутся. во втором браке отец уже 31 год

Можно ли строить дом в ипотеку на участке земли с разрешённым видом использования — для иных видов жилой застройки (земли населенных пунктов). Можно ли прописаться в таком доме или перевести его в статус ИЖС?

Источник pravoved.ru

Какое жильё можно купить в ипотеку

Ипотечный кредит можно взять на покупку различной недвижимости. В зависимости от выбранного объекта банк определяет перечень документов, необходимых для оформления займа, а также порядок проведения сделки. Рассмотрим, какие варианты жилья доступны для приобретения в ипотеку.

Как получить ипотеку, если на земельном участке есть фундамент или недостроенный дом.

Доступные варианты недвижимости

Банки оформляют ипотеку на следующее недвижимое имущество:

частные жилые дома и таунхаусы;

квартиры и апартаменты в многоквартирных домах;

дачные дома, гаражи;

здания и сооружения для ведения коммерческой деятельности

Альфа⁠-⁠Банк предоставляет ипотечные кредиты на:

квартиры и апартаменты в многоквартирных домах

построенные частные жилые дома совместно с земельным участком;

Можно ли купить в ипотеку земельный участок? Да, если он не является муниципальной или государственной собственностью, а его площадь превышает минимальные размеры, установленные нормативами отдельных российских субъектов. Например, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области минимальный размер земельного участка для индивидуального жилого строительства составляет 300 м².

Земельные участки: особенности ипотеки

При оформлении ипотеки на землю право залога распространяется только на участок, не затрагивая находящиеся на нём здания и сооружения. Но многие банки выдают ипотечный кредит одновременно и на земельный участок, и на расположенные на его территории объекты.

Чтобы получить земельную ипотеку, могут понадобиться:

акт с указанием принадлежности участка к категории земель ИЖС;

кадастровый план с указанием номера и месторасположения участка, план межевания территории;

правоустанавливающие документы (со стороны продавца);

отчёт об оценке с указанием реальной стоимости участка;

справка из БТИ об отсутствии построек на заявленном участке.

В процессе рассмотрения заявки банк вправе запрашивать дополнительную документацию, например, разрешение от органов опеки и попечительства или нотариально заверенное согласие второго супруга на продажу.

Ипотека на дом или дачу

В ипотеку также можно купить частный дом. Существуют ли у этой покупки особенности? Многие банки одобряют такие кредиты только при наличии другого залогового имущества. Так, кредиторы охотнее выдают ипотеку, если потенциальный заёмщик предоставил в качестве залога квартиру или комнату.

Сложность оформления ипотеки на загородную недвижимость связана с решением земельных вопросов. Кроме того, ликвидность частных домов зачастую ниже, чем у городских квартир. Такие сделки связаны с большими рисками, поэтому взять ипотеку на покупку или строительство такого жилья можно далеко не во всех банках.

Ипотека на строительство индивидуального жилого дома имеет ряд особенностей:

понадобится утверждённый проект, смета, а также документация о ведении всех этапов строительства;

участок должен относиться к категории земель, где разрешено строительство индивидуальных домов для постоянного проживания (ИЖС);

может потребоваться залог в виде другой недвижимости.

Земельный участок под возведение объекта должен принадлежать заёмщику на правах собственности. Готовый жилой дом можно строить только в регионе, где представлены офисы банка-кредитора.

Некоторые банки выдают кредиты на строительство дома траншами после завершения каждой стадии строительства.

Альфа⁠-⁠Банк выдаёт ипотечные кредиты только на уже готовые загородные дома вместе с земельным участком. Кредиты на строительство дома или только на участок не выдаются.

Требования к жилому дому:

Находится в собственности продавца (при этом право собственности должно быть зарегистрировано как на объект недвижимости, завершённый строительством);

площадь жилого дома не менее 60 кв. м и не более 300 кв. м;

материал стен — кирпич/бетон (в т. ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т. п.), брус/клееный брус;

год постройки — не более 20 лет до даты проведения оценки (для дома из бруса/клееного бруса год постройки — не ранее 2000 года);

наличие остекления оконных проёмов, установлены входные двери;

оборудование следующими инженерными коммуникациями:

подключение к электросети, осуществлена разводка электропроводки;

подключение к центральному отоплению или оборудование автономной газовой системой отопления (установлен газовый отопительный котёл, работающий на магистральном газе), осуществлена разводка труб для теплоносителя и установлены радиаторы отопления;

подключение к всесезонному водопроводу или к скважине, осуществлена разводка труб водоснабжения;

подключение к канализационной сети или локальному очистному сооружению, осуществлена разводка канализационных труб.

Требования к земельному участку:

находится в собственности продавца;

категория использования земельного участка — земли населённых пунктов/поселений/сельскохозяйственного назначения. Разрешённое использование земельного участка — любой из видов использования для соответствующей категории, предусмотренный законодательством РФ и разрешающий возведение жилого строения;

не должен находиться в водоохранной, резервной зоне или зоне национального парка;

площадь земельного участка не должна быть ограничена габаритами жилого дома и превышать 5000 кв. м.

Можно ли купить две квартиры в ипотеку?

Чтобы взять сумму, достаточную для покупки двух квартир, нужно иметь требуемый уровень дохода и подтвердить свою платёжеспособность перед банком. Оформление ипотечного кредита на два объекта имеет ряд особенностей. Это связано с нюансами оформления подобных сделок: на каждую квартиру оформляют отдельную заявку и отдельное ипотечное соглашение, готовят два пакета документов и т. д. Оформить ипотеку можно как в двух разных банках, так и в одном.

При покупке двух квартир в ипотеку банк-кредитор будет проверять оба объекта, что потребует больше времени. Также нужно делать две отдельные страховки и вносить большую сумму в качестве первоначального взноса.

Принимая решение о выдаче ипотеки на два объекта, банк учитывает платёжеспособность заёмщика. Если дохода недостаточно для одобрения, стоит привлечь созаёмщиков. Так, в Альфа-Банке рассматривают ипотечные заявки с привлечением от одного до трёх дополнительных заёмщиков. Другие критерии принятия решения банком:

кредитная история, своевременность погашений предыдущих кредитов, длительность задержек, если они были;

наличие официального трудоустройства, длительность работы на одном месте, система начисления заработной платы;

число лиц, находящихся на иждивении;

размер первоначального взноса, сумма долга по первому ипотечному кредиту;

актуальная рыночная стоимость залогового имущества.

Требования к качеству жилья

Поскольку квартира или другая недвижимость является предметом залога, она должна соответствовать критериям:

находиться на территории России;

не иметь несогласованных перепланировок и переоборудований;

не стоять в планах на снос по программе реновации;

иметь износ не более 65%;

быть подключённой к центральным инженерным сетям;

не находиться в залоге, под обременением или арестом.

Загородные дома должны быть удалены от крупных населенных пунктов не более чем на 50-100 км и не относиться к памятникам архитектуры.

Альфа⁠-⁠Банк предлагает ипотеку на квартиры в новостройках и вторичное жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых. Всё, что вам нужно на первом этапе — оставить онлайн-заявку и дождаться одобрения. Кредитные программы Альфа-Банка доступны гражданам РФ от 21 года до 70 лет с общим трудовым стажем не менее года. Выдаём ипотеку наёмным работникам, индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса, а также специалистам, ведущим частную практику.

Страхование недвижимости

Одним из ключевых особенностей оформления ипотечного кредита является приобретение страховки. Страхование недвижимости снижает риски банка и заёмщика в случае непредвиденных ситуаций: порчи залогового имущества, ухудшения здоровья заёмщика и т. д.

Источник alfabank.ru

Дают ли ипотеку на земельный участок и строительство дома и как её взять

Можно ли купить земельный участок в ипотеку? Термин “ипотека” постоянно на слуху. Банки рекламируют свои ипотечные программы, граждане думают “брать или не брать”, застройщики заключают контракты на строящуюся недвижимость. Жилищный кредит оформляют на квартиру, загородный дом, коттедж. Взять ипотеку на покупку земельного участка тоже реально.

Что из себя представляет кредит на покупку участка земли и строительства дома, рассмотрим далее.

Что такое ипотека

Ипотека – жилищный кредит. Оформить его могут граждане, которые соответствуют требованиям кредитора по возрасту, уровню платёжеспособности, месту работы. Потенциальный заёмщик берёт у банка деньги в долг.

Потратить их гражданин обязан по покупку объекта недвижимости, который в дальнейшем будет служить залоговым обеспечением. Оформляется займ на определённый срок. В большинстве ипотечных программ обязателен первоначальный взнос. Он составляет 20-50% от общей стоимости недвижимости.

Люди считают ипотеку хорошим помощником в приобретении недвижимости. Однако прежде чем оформлять жилищный займ, нужно подготовиться к тому, что каждый месяц из вашего кармана на погашение ипотеки будет уходить от 30% заработной платы.

Дают ли ипотеку на земельный участок

Оформить ипотеку на землю вполне возможно. Важно понимать, что по сравнению с обычными ипотечными программами, ипотека на землю обладает определёнными особенностями. Земельный участок должен соответствовать всем техническим регламентам и санитарным правилам.

Важно. Ипотека на земельный участок выдаётся только с условием постройки на ней жилого помещения. Потенциальный заёмщик должен хотя бы начать строительство дома.

Условия для получения ипотеки на земельный участок

Чтобы оформить покупку земельного участка по ипотечному кредиту необходимо выполнить ряд условий.

Для начала надо определить, что будет выступать залогом. Ипотека предполагает наличие больших рисков для кредитора. Например, пожар или технически неправильно возведённое строение. С квартирой при обычной ипотеке всё понятно – она и будет залогом.

А что выступает залогом при займе на землю, ведь дома ещё нет? В этом случае в залог возьмут уже имеющееся имущество: квартиру, транспортное средство, или купленный земельный участок.

Для оценки стоимости залогового имущества обращайтесь к оценщику. Это физическое лицо или организация, которая оценивает рыночную и ликвидную стоимость вашего имущества. На основании подготовленного отчёта будет видно, за сколько можно будет продать ваше имущество в случае форс-мажора. В зависимости от этой суммы устанавливается максимальный размер кредита.

Требования к земельному участку:

1. Земельный участок должен находиться не дальше 100 км от населённого пункта. Это связанно с тем, что сотруднику банка, оценщику, страховщику, будет трудно добираться до места назначения, если расстояние составляет более чем 100 км. Да и ликвидность такой земли будет низкая.
2. Земельные участки относятся к категории земель населённых пунктов. Они должны подходить для индивидуального жилищного строительства. Участок ни в коем случае не должен располагаться в природоохранной зоне.
3. Если вы приобретаете землю, на которой уже есть дом, последний должен соответствовать строгому перечню условий. В нём должна быть противопожарная система, система водоотведения, инженерная инфраструктура, канализация, электричество и отопления. Банк не даст вам займ на маленькую хижину, в которой нет никаких условий.
4. Большим плюсом станет удачное расположение участка: престижность района, состояние окружающей среды, экология.
5. Если вы приобретаете не только землю, но и дом, обратите внимание на юридическую чистоту последнего. Дом не должен быть объектом обременения. Проверьте – нет ли задолженности по коммунальным платежам.

Требования к заёмщику:

1. Возраст. В разных ипотечных программах устанавливаются разные возрастные ограничения. Как правило минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет. В виду специфики займа максимальный порог может быть снижен до 50-55 лет.
2. Платёжеспособность. Гражданин должен иметь стабильную работу и достойный заработок. Банки неохотно предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, сезонным работникам, так как их деятельность носит непостоянный характер, следовательно доход не стабилен.
3. Дееспособность. В некоторые случаях сотрудники банка могут попросить заёмщика предоставить справку из наркологического диспансера или документ от психиатра.
4. Наличие положительной кредитной истории. Если у вас есть долги по непогашенным кредитам, банк откажет вам в займе. Лучше перед тем, как собирать документы, оформить небольшой потребительский кредит в этом же банке и погасить его. Этими действиями вы покажете банку, что у вас есть средства и вы добросовестный плательщик.

Правила и порядок получения

Схема оформления и получения займа выглядит следующим образом:

1. Выбор банковской организации. Проанализируйте рынок недвижимости, изучите рекламные предложения компаний, почитайте информацию на сайте кредитора. Особое внимание уделите деловой репутации банка.
2. Выбор ипотечной программы. Каждый банк устанавливает свои правила и условия ипотеки. Изучите, какая программа имеет больше положительных моментов именно для вас.
3. Выбор земельного участка, соответствующего вашим требованиям и пожеланиям. Если есть затруднения, обратитесь к ипотечному брокеру – специалист проконсультирует вас по всем возникающим вопросам и поможет соблюсти процедуру оформления. Также агент соберет за вас необходимые документы. Но не стоит забывать, что услуги ипотечного брокера не бесплатные – сумма вознаграждения зависит от объёма проделанных работ.
4. Процедура оценки. Понадобятся услуги ещё одного специалиста – оценщика. На основании произведённых операций оценщик определит стоимость выбранной земли. Услуги оценщика также платные.
5. Подготовка документации и заявления. Сегодня подать предварительную заявку можно через онлайн-сервисы. Это удобно и просто – через 10 минут с вами свяжется сотрудник банка и обсудит условия дальнейшего сотрудничества. Не забывайте, что некоторые документы готовятся несколько дней, поэтому заранее побеспокойтесь и закажите нужные бумаги. В заявлении укажите цель, срок и сумму кредита.
6. Подача документов и заявления в банк. В течение установленного времени сотрудники организации проверят основания предоставления кредита и вынесут решение.
7. В случае положительного ответа в определённую дату проводится подписание соглашения о жилищном займе. Затем заёмщик передаёт сумму первоначального взноса.
8. Заключительный этап – оформление свидетельства о праве собственности на приобретённую недвижимость.

Список документов

Для оформления ипотеки на земельный участок вам понадобятся следующие документы:

• паспорт (оригинал и копия);
• свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи;
• справка о составе семьи;
• справка о доходах;
• документ о регистрации права и его нотариальная копия;
• кадастровая выписка;
• кадастровый паспорт земельного участка;
• правоустанавливающие документы на дом (если постройка имеется);
• военный билет (для мужчин);
• свидетельство о регистрации брака и брачный договор (если есть);
• копия трудовой книжки;
• трудовой договор;
• документы, подтверждающие хорошую кредитную историю;
• акт об оценке земли.

Важно. По своему желанию предоставьте в банк характеристику с места работы или рекомендации от начальства – возможно, это повысит ваши шансы на одобрения кредита. Банк вправе потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Заключение

Можно ли взять землю в ипотеку? Этот вопрос волнует многих. Банки предоставляют ипотеку для приобретения земельного участка, хоть программы кредитования и отличаются от займа на квартиру. Для покупки квартиры требуется меньше документации, и условия предоставления кредита более лояльные. Однако во всех видах жилищного кредита действует единый порядок: выбор банка и ипотечной программы, выбор объекта недвижимости.

Помните, что ипотека – процедура долгосрочная. Оцените свои финансовые возможности и заранее рассчитайте сумму переплаты.

Источник 101jurist.com