Можно ли взять кредит под мат капитал на строительство дома

Государство предоставляет помощь семьям при приобретении нового жилья. Для этого существуют специальные программы на федеральном и на региональном уровне. Одним из возможных видов помощи является предоставление материнского капитала. В статье будет рассмотрен вопрос о том, как взять кредит на строительство дома под материнский капитал.

Что представляет из себя материнский капитал

При рождении второго ребёнка матери предоставляется материнский капитал. Использовать его разрешается только целевым образом. Пенсионный фонд контролирует расходование капитала. Когда имеется намерение осуществить выплату с использованием материнского капитала, то для этого нужно написать заявление и подать требуемые документы. Пенсионный фонд рассмотрит этот вопрос и примет решение о предоставлении денег.

Одно из разрешённых направлений применения — приобретение или строительство жилья.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом — ещё один способ его использования. Самого капитала не хватит на строительство, но его можно использовать для оплаты ипотеки.

Материнский капитал на строительство дома своими силами

Когда семья получает в распоряжение материнский капитал, очень важно распорядиться им наилучшим образом. Многие семьи выбирают улучшение жилищных условий. В 2018 году сумма составляет 435 тысяч рублей. Конечно, на покупку новой квартиры этого вряд ли хватит, но эта сумма окажет существенную помощь в приобретении или строительстве нового жилья.

На что разрешено потратить

Конечно, на самом деле необходимо построить собственный дом полностью, включая приобретение участка, на которой он будет построен. Для этих целей материнского капитала недостаточно. Кроме того, постройка дома включает в себя различные виды затрат. Не все из них можно оплатить с использованием этого капитала:

• одним из возможных способов использования является покупка строительных материалов. Для этой цели материнского капитала может оказаться достаточно;
• другая возможность использования — оплата части стоимости уже построенного дома;
• ещё одна возможность, оплачивать с помощью материнского капитала достройку или перестройку дома. Примером может служить постройка мансарды или достройка ещё одного этажа. Другими словами, таким способом разрешается оплатить реконструкцию жилища.

Важно правильно и исчерпывающе задокументировать понесённые затраты, чтобы Пенсионный фонд согласился провести компенсацию данным образом.

В Федеральном законе 256, в статье 10 рассматривается вопрос о том, можно ли оплачивать таким образом непосредственно строительство. В тексте приведены условия, соблюдение которых является обязательным:

1. Строительство происходит только на территории Российской Федерации.
2. Постройка не может проводиться на чужой земле. Застройщик дома, обязан быть владельцем или использовать землю на каких-либо других законных основаниях.
3. Земля, где происходит постройка нового дома должна иметь вид разрешённого использования “индивидуальное жилое строительство”.
4. Перед началом процесса стройки должна быть подготовлена вся необходимая разрешительная информация.

В случае если речь идёт о выполнении реконструкции, в результате, жилая площадь должна увеличиться на определённую величину. Изменение должно быть равно или превышать одну учётную норму в РФ. На настоящий момент она составляет 18 квадратных метров.

Список необходимых документов

Поскольку для постройки должны быть полностью подготовлены разрешительные документы, необходимо заранее позаботиться об их оформлении. Вот список, который нужно собрать для того, чтобы начать работы:

1. Потребуются документы на право собственности на землю, где будет происходить стройка.
2. Муниципальные власти должны предоставить письменное разрешение для этого.
3. Не часто хозяин сам занимается строительными работами. Конечно, это снижает общую стоимость нового дома, но для этого нужно иметь соответствующую квалификацию. Часто для этих целей обращаются в строительную фирму. В указанном случае в пакет документов должен быть включён договор с таким подрядчиком.
4. У материнского капитала есть владелец, который обращается за произведением оплаты. Предоставляются документы, подтверждающие личность.
5. После постройки частного дома его обязательно предстоит оформить в собственность всем членам семьи. Обязательство об этом также должно быть включено в список.

Какой дом разрешено построить таким образом

К построенному жилью закон предъявляет определённые требования:

• он может иметь не только один этаж, но и два или три этажа. Но больше трёх этажей в нём быть не должно.
• дом не должен представлять из себя сарай или что-то вроде металлической коробки. Это обязана быть фундаментальная постройка и в ней должны иметься несущие стены.
• дом не рассматривается как изолированное сооружение. Для того чтобы в нём можно было более или менее комфортно жить, должны быть подведены все необходимые коммуникации. В их число входят: отопление, электричество, подвод горячей и холодной воды, газ, канализация. В некоторых удалённых местностях допускается отсутствие канализации, газовой сети или водопровода.
• конструкции, составляющие жильё, обязаны быть достаточно прочны и долговечны, чтобы обеспечивать как сохранность инженерных сооружений, так и прочность и функциональность.

Про участок земли

Важно заметить: начиная строительство, надо провести оформление земельного участка. Возникает вопрос о возможности оплатить его покупку посредством материнского капитала. На первый взгляд, такое приобретение используется для улучшения условий проживания, ведь здесь планируется построить новый дом. Но на самом деле это не так. В законе чётко определено, что подразумевается под улучшением условий проживания:

• покупка;
• постройка жилья;
• работы по проведению реконструкции.

Приобретение земли в этом списке не числится. Значит, с помощью материнского капитала её оплатить не получится. Однако здесь имеется исключение. Иногда происходит покупка частного жилого дома вместе с участком, где он стоит. В этом случае такая оплата разрешена. Формально при этом капитал тратится на приобретение именно дома, а участок покупается дополнительно.

Но фактически это покупка и жилого дома и участка.

Дачный или садовый участок

На землях, где расположен дачное или садовое товарищество, нельзя оплатить постройку дома с применением материнского капитала. Отчасти это связано с тем, что такой дом здесь может строиться без наличия соответствующего разрешения и он может не соответствовать установленным Пенсионным фондом требованиям.

Заметим, что в список документов, которые нужны, входит в обязательном порядке разрешение на проведение строительства, а его не предоставляется, если виды разрешённого использования следующие:

• дачное некоммерческое партнёрство;
• садовое некоммерческое товарищество.

Материнский капитал разрешается использовать на участках, которые соответствуют следующим видам разрешённого использования:

• индивидуальное жилищное строительство;
• подсобное личное хозяйство.

Особенности использования материнского капитала

Общее правило гласит, что оплачивать из этого источника расходы можно, только когда ребёнку, при рождении которого его выдали, исполнится три года. Но здесь имеется исключение.

Если у супруга или супруги уже получен кредит, который взят для тех целей, при которых разрешено применение материнского капитала, то тратить деньги на его погашение можно сразу после рождения ребёнка и получения капитала. Это правило также действует и тогда, когда он был взят до рождения ребёнка и в том случае, когда был получен после этого момента. Важно, что речь должна идти именно о целевом кредите.

Процедура оплаты в 2018 году

Рассматриваемые средства выплачиваются в два приёма двумя равными долями. Они перечисляются на счёт одного из супругов в том случае, если строительство ведётся без привлечения подрядчиков.

Пенсионный фонд, получив необходимые документы, изучает вопрос. После того как решение о выплате принято, производится перечисление половины необходимой суммы на расчётный счёт одного из супругов.

Вторая часть перечисляется позже, но должно пройти для этого не менее шести месяцев. Перечисление происходит после того, как произведённые затраты будут документально подтверждены. Также возможно получить займ на материнский капитал при строительстве дома.

Оформление материнского капитала при проведении строительства своими силами

Для оформления готовится следующий комплект документов:

1. Готовится оригинал свидетельства на получение материнского капитала.
2. Пишется заявление на распоряжение указанными средствами.
3. Необходимо предъявить брачное свидетельство.
4. Паспорт супруги как владельца материнского капитала, так и мужа как строителя дома.
5. В комплект входит разрешение на строительство, полученное ранее.
6. Бумаги на участок, где будет осуществлено строительство. Речь идёт не только о документах, удостоверяющих владение. Возможна ситуация, когда землю используют на правах аренды, бессрочного пользования или другие варианты.
7. Должно быть заполнено обязательство о том, что после оформления кадастрового паспорта в срок не более шести месяцев право на жилой дом будет оформлено на всех членов этой семьи.
8. Нужно указать реквизиты расчётного счёта для получения выплаты в случае положительного решения Пенсионного фонда.

После обращения рассмотрение длится не долее двух месяцев. После окончания указанного срока перечисляются деньги.

Для получения второй части финансирования нужно осуществить повторное обращение. При этом в пакет документов необходимо включить заявление о распоряжении предоставляемыми средствами. Только на этот раз к нему нужно приложить документы, которые подтверждают целевое расходование средств. Например, это может относиться к укладке фундамента или возведению стен.

Также необходимо приложить акт освидетельствования объекта индивидуального жилого строительства. Он выдаётся местными органами власти на основании проведённого обследования.

Подробнее о постройке дома с использованием подряда

Конечно, самостоятельная постройка будет стоить гораздо дешевле. Чем в случае привлечения подрядчика. Однако для этого необходимо вложить много труда и времени, а также необходимо быть квалифицированным строителем. Поэтому некоторые предпочитают для проведения строительства обращаться к профессионалам, хотя это обойдётся гораздо дороже.

В данном случае не применяется разделение суммы на две выплаты. Деньги перечисляются одной суммой на счёт строительной фирмы. Для оформления в Пенсионный фонд подаются документы:

1. Заявление на распоряжение капиталом.
2. Договор с фирмой-подрядчиком.
3. Банковские реквизиты строительной фирмы.

Документы подаются на рассмотрение. Если решение принято, вся нужная сумма перечисляется на расчётный счёт фирмы-подрядчика. Получить помощь в этом случае, возможно только когда ребёнку исполнится три года.

Возможность воспользоваться материнским капиталом при постройке собственного дома позволяет существенно снизить затраты. Для того чтобы воспользоваться данной возможностью, важно правильно производить оформление, собирать имеющиеся платёжные документы для обоснования понесённых расходов. В этом случае можно говорить об удачном вложении материнского капитала на долгие годы.

Источник: denegkom.ru

Можно ли взять кредит на строительство дома под материнский капитал?

Чтобы получить кредит под строительство дома под материнский капитал, необходимо соответствовать таким требованиям банков: российское гражданство; возраст минимум 21 год; постоянное место работы.

Можно ли взять в банке кредит под материнский капитал?

Можно ли взять кредит под материнский капитал

Законодательством разрешено взять в банке кредит под залог материнского капитала в том случае, если целью кредитования является улучшение условий проживания семьи.

Можно ли получить кредит на строительство дома?

Получить кредит на постройку дома клиенты могут на лояльных условиях, например, без первоначального взноса. Заемщику достаточно иметь подтвержденный доход и соответствовать требованиям по возрасту, а именно – быть не моложе 20-ти и не старше 65 лет на дату полного погашения задолженности.

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. . Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие банки работают с материнским капиталом?

• Сбербанк России
• ВТБ24 банк
• Банк Москвы
• «Юникредит»
• Delta Credit.
• Номос-Банк
• Примсоцбанк

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал до 3 лет?

Да, покупка жилья с привлечением материнского капитала может состояться без ипотечного кредитования, только в случае, если ребенку исполнилось 3 года. . Общая сумма государственной помощи с личными сбережениями позволяет совершить покупку жилья с привлечением материнского капитала без использования заемных средств.

В каком банке взять кредит на строительство дома?

Рейтинг банков с выгодной ипотекой на строительство частного дома

БанкСтавкаСумма

Росбанк Дом	9,4%	от 300 000 ₽
Банк ДОМ.РФ	10%	500 000 ₽ – 30 000 000 ₽
ФК Открытие	от 10,8%	500 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Россельхозбанк	11,5%	100 000 ₽ – 20 000 000 ₽

Что может выступать обеспечением по кредиту на строительство жилого дома?

Залог квартиры / коттеджа с земельным участком / частного дома с земельным участком / коммерческой недвижимости, находящейся в собственности. . Комплексное обеспечение по решению банка: залог недвижимости + поручительство физических лиц. Закладная оформляется по решению банка.

Можно ли взять кредит в Сбербанке под материнский капитал?

Есть ли займ под материнский капитал в Сбербанке

В понятии, рассмотренном выше, займа под материнский капитал в Сбербанке нет. Но его владелец может оформить ипотечный кредит на покупку комфортного жилья или погасить уже действующий.

В каком банке можно взять ипотеку под материнский капитал?

• СберБанк
• Альфа-Банк
• ВТБ
• Банк Открытие
• Банк ДОМ.РФ
• Газпромбанк
• Росбанк
• Райффайзенбанк

Какие документы нужны для получения ипотеки под материнский капитал?

1. Паспорт РФ
2. СНИЛС
3. Кредитный договор
4. Сертификат материнского капитала
5. Договор приобретения

Как внести мат капитал за ипотеку?

Чтобы внести средства, заёмщики предоставляют в банк заявление, сертификат, а также справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счёте. После утверждения процедуры деньги поступают на счёт банка-кредитора.

Можно ли использовать материнский капитал до 3 лет?

При наличии жилищного кредита средства сертификата до 3 лет можно использовать в следующих направлениях: использование сертификата для выплаты первоначального взноса; погашение основного долга и процентов по кредиту.

В каком банке можно использовать мат капитал как первоначальный взнос?

Где выгоднее взять ипотеку с материнским капиталом

БанкСтавкаПервоначальный взнос

ВТБ	8,8%	20% — 49,99%
Альфа-Банк	8,89%	20% — 49,99%
Росбанк Дом	от 9,1%	15% — 70%
Росбанк Дом	от 9,15%	20% — 70%

Сколько будет мат капитал в 2021 году?

В 2021 году размер материнского капитала за первого ребенка, родившегося с 1 января 2020 года, составляет 483 881 руб. 83 коп. Если в семье появился второй ребенок (в том числе, был усыновлен), то дополнительная выплата — 155 550 руб.

Источник: krugruk.ru

Как направить материнский капитал на строительство дома: оформить ипотеку или кредит?

Федеральная программа по поддержке семей, в которых появился второй или последующий ребенок, направлена на поддержку рождаемости в стране. Сумма поощрения постоянно индексируется и по состоянию на 2017 год превышает 450 тысяч рублей. Эти средства дают возможность развивающимся семьям решить квартирный вопрос или увеличить площадь уже имеющегося жилья.

Покупка или строительство жилья – одно из направлений использования материнского капитала

Материнский капитал — это своеобразное пособие, предоставляемое государством тем семьям, в которых появился второй или последующий малыш. Нельзя забывать, что потратить средства капитала на свое усмотрение нельзя, так как они целевые и имеют определенную направленность. Самым распространенным способом использования считается приобретение или строительство жилья.

Потратить деньги материнского капитала можно после достижения ребенком трехлетия, но ипотека является единственным исключением — в этом случае средства можно использовать сразу после рождения малыша. Семья имеет возможность направить капитал на погашение части ипотеки, взятой еще до оформления сертификата на маткапитал, или использовать его в качестве первого взноса по выдаваемой ипотеке.

Покупка готового жилья

За средства сертификата на материнский капитал можно приобрести не только комнату или готовую квартиру, но и возведенный частный дом. Однако следует помнить, что приобретение возможно по достижении ребенком возраста 3 лет. Кроме этого, законодательством предусмотрен ряд требований к объекту жилья.

Процедура освоения средств сертификата строго регламентируется законом и осуществляется под контролем уполномоченного государственного органа – Пенсионного фонда. За несоблюдение законодательных норм относительно использования капитала владельцы сертификатов несут гражданско-правовую, а иногда и уголовную ответственность.

Если жилье только строится

Если семья решит покупать квартиру в новостройке, она может претендовать на льготную процентную ставку. Сейчас действует много государственных и коммерческих банковских программ для молодых семей и тех, кто приобретает недвижимость в домах, которые возводятся с использованием средств банка. Заявленная кредиторами ставка иногда составляет меньше 10% годовы х.

Семьям, претендующим на участие в программе «Молодая семья», потребуется подать необходимый пакет документов в жилищный департамент местной администрации. После одобрения заявки семья получает более дешевый займ.

Деньги на самостоятельное строительство

Статья 10 Закона 256-ФЗ предусматривает использование материнского капитала на строительство жилого дома. При этом должны быть соблюдены следующие требования:

• строительство дома может происходить только на территории РФ;
• участок, на котором будет возведен дом, должен принадлежать на правах собственности либо других правах, установленных законодательством (аренда, безвозмездное пользование и т. д.), владельцу сертификата или его супруге;
• в органах местного самоуправления оформлена разрешительная документация;
• после проведения реконструкции площадь дома должна увеличиться не меньше, чем на одну учетную норму жилплощади (устанавливает орган местного самоуправления).

Чтобы оформить кредит под строительство дома, можно использовать как всю сумму маткапитала, так и ее часть. Семьи, решившие стоить дом собственными силами, должны выполнить следующие подготовительные шаги:

• определить, как будет проходить строительство;
• взять в аренду участок земли, если он уже имеется, подготовить правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о собственности, свиде тельство о праве наследования и т. д.);
• обратиться в ПФ с заявлением на получение сертификата, если он не получен ранее (спустя месяц ПФ выдаст сертификат либо пришлет письменный отказ);
• написать заявление в банке на получение кредита.

Если только маткапиталом не обойтись

Далеко не все семьи, которые решили заняться строительством дома, располагают необходимой суммой. Однако государство не запрещает взять кредит, который в будущем можно будет погасить средствами материнского капитала. Оформление такого кредита — дело непростое и занимает определенное время. Однако преимущества очевидные:

• маленькая процентная ставка (не более 10% от оценочной стоимости жилья);
• гибкие сроки кредитования (3-50 лет).

Оформляем заем (кредит)

Чтобы оформить займ с участием материнского капитала на строительство дома, необходимо обратиться с заявлением в финансовую организацию. В заявлении обязательно указывается необходимая для строительства сумма.

• договором займа (кредитным), в котором указывается цель получения денежных средств;
• документальным подтверждением прав собственности на земельный участок;
• разрешительными документами на строительство.

Нужно помнить, что согласно условиям освоения маткапитала, строительство (реконструкция) должно производиться собственными силами семьи. Если со стороны ПФ нет замечаний и претензий, заявление будет удовлетворено в течение двух месяцев. После этого срока деньги переводятся на счет кредитора.

Оформляем ипотеку

Ипотека — это отличная возможность для молодой семьи обрести свое личное жилое пространство. Сертификат на материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос за ипотеку.

1. Сбербанк. Работает с готовым жильем. Выдает кредит по ставке 11-14% годовых. Максимальный срок погашения кредита — 30 лет.
2. ВТБ 24. Процентная ставка по жилищным кредитам — 14%. Ипотека выдается на срок до 50 лет.
3. Номос банк. Кредит можно получить под 12% годовых. Минимальный первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья.
4. Примсоцбанк. Этот банк выдает займ под 16,5% годовых, но срок — лишь 6 месяцев. Нужно оплатить первоначальный взнос в размере 10%.

На примере Сбербанка

В 2017 году размер материнского капитала составлял 453026 рублей. Эти деньги можно эффективно использовать, оплатив первый взнос по ипотечному кредиту. Для владельцев сертификатов Сбербанк предлагает две ипотечные программы. Первая предусматривает покупку готового жилья (приобретение на вторичном рынке), вторая предполагает покупку недвижимости на первичном рынке – в новостройках.

Условия этих программ практически идентичные, но для приобретения готового жилья процентные ставки немного ниже. Сбербанк кредитует на следующих условиях:

• годовая ставка по кредиту — от 11% до 13%;
• комиссии за оформление займа отсутствуют;
• сумма — от 300 тысяч до 15 миллионов рублей;
• для заемщиков, которые получают заработную плату на карту Сбербанка, действуют льготные условия;
• выданная сумма не может превышать 80% стоимости объекта, а первоначальный взнос составляет не менее 20%;
• срок кредита устанавливается до 30 лет при условии, что на момент окончания выплат заемщику будет меньше 75 лет;
• возможно погасить задолженность досрочно.

Источник: sempravorf.ru