По статистике россияне хранят на банковских счетах более 28,5 триллионов ₽. Это в 1,5 раза больше, чем годовой доход бюджета нашей страны. Но так ли выгоден вклад и стоит ли на нем хранить все свои сбережения? Расскажу, как человек, далекий от инвестиций, может получить доходность больше, чем по вкладу.
Средняя ставка по вкладам в России колеблется в пределах 6–7%, уровень инфляции за 2018 год составил 4,3%. Доход от вклада едва покрывает инфляцию. Хранение денег на банковском счете оправдано разве что для временного хранения денег на непредвиденные расходы или накопления на краткосрочные цели. Однако для долгосрочных целей – формирования накоплений на будущее и семейного капитала – стоит искать более выгодные инструменты приумножения денег.
В 2015 году при поддержке Министерства Финансов РФ появился особый вид брокерского счета – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). ИИС – это специальный счет у брокера или в управляющей компании, который кроме покупки ценных бумаг позволяет получить налоговый вычет. Он хорошо подойдет для новичков, потому что с его помощью можно получить не только доход от ценных бумаг, но и дополнительные бонусы в виде налогового вычета от государства.
Имущественный налоговый вычет, как получить | Налоговым вычетом на строительство дома.
Налоговый вычет – это когда государство возвращает уплаченный вами налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в предусмотренных законом случаях. Например, можно получить вычет и вернуть себе 13% от стоимости жилья, затрат на лечение, обучение и инвестирование.
Чтобы получить налоговый вычет, есть главное правило — ИИС должен быть открыт на срок не менее, чем 3 года. Этот счет можно пополнять только в рублях, и ежегодно на него можно зачислять сумму до 1 000 000 ₽. Вывести деньги с ИИС можно только с одновременным закрытием ИИС.
У этого счета есть несколько способов дохода. Вот 3 варианта получения выгоды при вложении денег на ИИС.
1. Получить налоговый вычет
При инвестировании денег на ИИС можно воспользоваться одним из двух видов вычетов — вычет типа «А» или «Б».
Вычет на взносы (тип А) — вам возвращают 13% от внесенной на ИИС суммы.
Этот вычет можно получить с суммы не более чем 400 000 ₽ ежегодно. Таким образом, можно вернуть себе живыми деньгами до 52 000 ₽ в год, просто положив деньги на счет ИИС. Если вы будете пополнять счет ежегодно, то и вычет сможете получать каждый год.
Чтобы вам предоставили вычет, нужно иметь официальный доход, с которого уплачен налог (НДФЛ) по ставке 13%. Например, Вы официально трудоустроены или уплачиваете налог от сдачи квартиры.
Если вы получили вычет и закрыли счет ранее, чем через 3 года после открытия ИИС, вычет необходимо будет вернуть обратно в бюджет.
Например, если вы внесли в 2019 году на свой ИИС 200 000 ₽, то в 2020 году можете рассчитывать на вычет 26 000 ₽.
Чтобы получить право на этот тип вычета, за год вы должны уплатить НДФЛ не менее 26 000 ₽. То есть ваш официальный доход за год должен быть 200 000 ₽ и более.
Налоговый вычет при строительстве дома в 2021/2022 г.г.
Вычет на прибыль (тип Б) — в этом случае вам ничего возвращать не будут, но вы освобождаетесь от уплаты налога с вашего дохода по ценным бумагам. Покупать ценные бумаги или нет – выбор за вами. Такой вычет оформляют при закрытии ИИС по результатам операций по счету.
2. Получать процент на остаток на счете
На ИИС, как и на вкладе, можно получать процент на остаток денежных средств. Начисление происходит, если Вы не приобретаете ценные бумаги. Этот вариант интересен отсутствием риска снижения стоимости ценных бумаг.
Кейс
Марат открыл ИИС «Сейф» в 2018 году и решил положить на счет 200 000 ₽. Деньги он просто держит на счете в рублях. Ежемесячно Марату на всю сумму начисляется 4% годовых. По итогам года Марат сдал декларацию и получил вычет в размере 26 000 ₽. За 3 полных года Марат получит вот такой результат:
1-ый год;200 000 ₽;200 000 ₽;8 148,3 ₽;26 000 ₽ (оставил на карте) 2-ой год; 0 ₽;208 156 ₽;8 480,27 ₽;0 ₽ 3-ий год; 0 ₽;216 645 ₽;8 825,77 ₽;0 ₽ Итого:;200 000 ₽;;25 454,34 ₽;26 000 ₽
При таком подходе за три года доход у Марата составит: 25 454,34 ₽ процента на остаток на счете — 13% НДФЛ + 26 000 ₽ налогового вычета = 48 145,2 ₽. А это 8 % годовых. Налоговый вычет можно начислять на ИИС, тогда доходность будет больше.
3. Получать доход от инвестирования в ценные бумаги
Деньги с ИИС можно использовать так же, как и деньги с обычного брокерского. На них можно покупать акции, облигации, и другие ценные бумаги по вашему усмотрению.
Кейс
В 2016 году Илья открыл ИИС и ежегодно зачислял на него 300 000 ₽. Как начинающий консервативный инвестор Илья на каждый взнос покупал государственные облигации с доходностью 7% годовых. Это облигации, выпущенные Министерством Финансов Российской Федерации, считаются надежным инструментом. В январе Илья регулярно подавал налоговую декларацию и получал свой вычет в размере 13% от суммы взноса. По итогам 3-х лет Илья получил вот такой результат:
1-ый год;300 000 ₽;300 000 ₽;21 000 ₽;39 000 ₽ 2-ой год;300 000 ₽ + 21 000 ₽ (доход от облигаций за прошлый год) +39000 ₽ (размер вычета за прошлый год);660 000 ₽;46 200 ₽;46 800 ₽ 3-ий год; 300 000 ₽ + 46 200 ₽ (доход от облигаций за прошлый год) +46800 ₽ (размер вычета за прошлый год);1 053 000 ₽;73 710 ₽;51 090 ₽ Итого:;900 000 ₽;;140 910 ₽;136 890 ₽
За три года Илья получил купонный доход в размере 140 910 ₽ и налоговый вычет 136 890 ₽, что в сумме составляет 277 800 ₽. Доходность его вложений в среднем составила 15,2% годовых.
Источник: life.akbars.ru
Откройте брокерский счет онлайн за 3 минуты — и начните инвестировать
Открытие брокерского счета (мы также называем его единый счет) и ИИС — индивидуального инвестиционного счета — бесплатно.
Вам доступны акции, облигации, валюты, биржевые фонды (ETF, БПИФ), фьючерсы, опционы. Некоторые инструменты недоступны новичкам — чтобы получить возможность торговать ими, надо пройти соответствующие квалификационные тесты или получить статус квалифицированного инвестора.
Нет, так как иначе вы потеряете право на вычет по первому счету. По закону клиент может иметь открытым только один ИИС. Если хотите, можете перевести ИИС от другого брокера к нам. Для этого оставьте заявку на консультацию на странице ИИС .
Если на счете есть деньги и у вас подключен тариф с ежемесячной абонентской платой, она будет списываться. Плата копится ежедневно и списывается в последний рабочий день каждого месяца.
1. Через российскую банковскую карту. С карт Банка ФИНАМ комиссию не берем, с карт других российских банков не берем комиссию, если это первое пополнение счета таким способом. Второе и следующее пополнение с карт других российских банков будет с комиссией — 1%, минимум 50 руб.
2. По реквизитам. Мы не берем комиссию за входящий перевод, но ее может брать ваш банк. Перевод по реквизитам со счета Банка ФИНАМ без комиссии.
3. Между счетами. Без комиссии. Также есть пополнение через СБП — Систему быстрых платежей. С помощью СБП можно пополнить брокерский счет, а ИИС лучше не пополнять. Подробнее — в следующих вопросах.
Открытие брокерского счета (мы также называем его единый счет) и ИИС — индивидуального инвестиционного счета — бесплатно.
Для пополнения брокерского счета по QR-коду СБП в личном кабинете Edox клиенту необходимо зайти в раздел «Услуги» — «Пополнение брокерского счета» — «Пополнение брокерского счета по QR-коду».
Для пополнения брокерского счета по QR-коду СБП в системе «Интернет-Банк» клиенту необходимо зайти в раздел «Операции» — «Услуги ФИНАМ» — «Перевод на брокерский счет по QR-коду (СБП)».
В открывшейся форме необходимо выбрать из списка торговый счет КлФ, на который необходимо зачислить денежные средства. К выбору доступны только торговые счета в рублях, открытые в АО «ФИНАМ» (за исключением ИИС), номер и дата договора проставятся в соответствующих полях автоматически, указать сумму к зачислению и нажать на кнопку «Далее».
Сформированный QR-код необходимо отсканировать мобильным приложением банка плательщика и подтвердить платеж. Банк плательщика должен быть участником СБП и поддерживать оплату по QR-кодам в собственном мобильном приложении. По СБП можно внести от 1 до 599 999 рублей (банком-отправителем может быть установлена меньшая сумма). При этом банк-отправитель может взять с вас комиссию за такой перевод. Чаще всего это происходит, если вы превышаете месячный лимит переводов по СБП.
Пополнение брокерского счета по QR-коду (СБП) недоступен в период с 22:00 пятницы до 00:00 понедельника, а также с 22:00 накануне выходного дня до 00:00 следующего рабочего дня.
Нет, так как платежи по СБП проходят в формате упрощенной идентификации пользователя. А по требованию налоговой, чтобы иметь право получить вычет, инвестор должен доказать, что деньги на свой ИИС он переводил со своего счета.
Мы не советуем так делать, иначе вы рискуете потерять возможность получить налоговый вычет от внесенной суммы. Налоговая служба может запросить у вас документы, подтверждающие, что обычный счет пополняли именно вы, а этого вы сделать не сможете из-за упрощенной идентификации пользователя в СБП.
Открывая счет на этой странице, вам будет подключен тарифный план «Стратег», без абонентской платы. Подробные условия по данному тарифу указаны в таблице на странице тарифов.
АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ». Лицензия на осуществление брокерской деятельности №177-02739-100000 от 09.11.2000 выдана ФКЦБ России без ограничения срока действия. Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным ожиданиям.
Брокерские услуги и услуги по инвестиционному консультированию оказывает АО «ФИНАМ». Деятельность на финансовом рынке является высокорискованной и может привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны, а также регламентными документами АО «ФИНАМ» (размещены на сайте), иной информацией и документацией, в том числе, тарифами. Доходность не гарантируется.
Информация по услугам, связанным с торговлей иностранными ценными бумагами, адресована квалифицированным инвесторам. Материал носит информационный характер, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией или предложением приобрести упомянутые ценные бумаги. Приобретение иностранных ценных бумаг связано с дополнительными рисками.
Источник: www.finam.ru