Оформление квартиры в новостройке в ипотеку пошаговая инструкция

Рассмотрим в данной статье как получить ипотечный кредит, и что для этого нужно. Пошаговый план, на который можно ориентироваться.

На что следует обратить внимание при покупке новостройки в ипотеку

Позволить себе приобретение новой квартиры могут далеко не все семьи. Если требуется улучшение жилищных условий, а бюджет это не позволяет сделать, разумным выходом становится оформление ипотеки на новостройку.

Пошаговая инструкция покупки новостройки в ипотеку

Как же происходит покупка новостройки в ипотеку? Пошаговая инструкция требует соблюдения массы важных нюансов, о которых следует знать заранее. Участие в долевом строительстве крайне выгодно для покупателя – так удастся стать собственником жилья, сэкономив внушительную сумму. Если заключить договор еще на этапе котлована, ценник окажется ниже на 30%, соответственно, если здание уже почти возведено, экономия не будет превышать 10-15%.

Инструкция покупки квартиры в ипотеку в новостройке включает в себя несколько этапов:

1. Проводится выбор застройщика – нужно искать надежную и проверенную компанию, так как в этой сфере есть мошенники и фирмы-однодневки, берущие предоплату и не завершающие строительства.
2. Когда застройщик определен, необходимо посетить банк и подать документы для оформления кредита.
3. Если ипотека одобрена, с продавцом заключается договор – внимательней относитесь к этому документу, в нем содержатся сроки, условия и обязательства сторон.
4. Оплачиваете первоначальный взнос, например, можно это сделать с помощью материнского капитала.
5. ДДУ (Договор долевого участия) подписывается одновременно с документами на предоставление кредита и залог прав. Полный пакет передается для регистрации в Федеральную палату.
6. Банк переводит средства застройщику.
7. Когда дом построен, подписан акт приема-передачи, проводится оценка квартиры и оформляется технический паспорт.
8. В течение 10 дней необходимо передать квартиру в залог, а договор ипотеки зарегистрировать в Федеральной службе.

На время строительства оформляется залог прав по ДДУ – банк имеет право требовать изъятия квартиры в случае, если кредит не будет погашен в срок.

Никаких сложностей при оформлении ипотеки на новостройку не должно возникнуть. Главное – выбрать надежного застройщика и получить одобрение банка, не забыв представить все необходимые документы.

Когда в новостройке можно прописаться

Казалось бы, вы купили квартиру и можете зарегистрироваться в ней в любое время. Но не все так просто, если заключен договор с банком – именно он регулирует все важные моменты. Когда можно прописаться в новостройке по ипотеке? Сделать это удастся в следующем порядке:

• обратитесь в банк с письменным заявлением о желании зарегистрироваться в квартире;
• дождитесь рассмотрения – на это уходит около недели;
• решение будет положительным, если в новостройке планируется регистрация собственника или близких родственников;
• собрав комплект необходимых документов, обратитесь в паспортный стол.

Законодательство не устанавливает ограничений в прописке собственника, однако банковским договором могут быть предусмотрены штрафы.

Хотя оформление ипотеки на строящееся жилье сопряжено с рисками, для многих людей этот вариант улучшения жилищных условий является единственным доступным. Он позволяет сэкономить бюджет и в скором времени заселиться в новую квартиру. С пропиской проблем тоже не будет – ее можно оформить для себя и своих родственников.

НОВОСТРОЙКА В ИПОТЕКУ — наш опыт. Пошаговая инструкция покупки новостройки в ипотеку . Как же происходит покупка новостройки в ипотеку ? Пошаговая инструкция требует соблюдения массы важных нюансов, о которых следует знать заранее. … Инструкция покупки квартиры в ипотеку в новостройке включает в себя несколько этапов: Проводится выбор застройщика – нужно искать надежную и проверенную компанию, так как в этой сфере есть мошенники и фирмы-однодневки, берущие предоплату и не завершающие строительства. Когда застройщик определен, необходимо посетить банк и подать документы для оформления кредита .

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки

В условиях продления льготных программ ипотечного кредитования россияне продолжают активно вкладывать свои сбережения в недвижимость. Это один из способов сберечь накопления от обесценивания и получать стабильный доход от сдачи квартиры в аренду.

С чего начать, если вы планируете обзавестись собственным жильем с привлечением заемных средств? Как оформить ипотечный кредит максимально быстро и выгодно, сохранив свое время и нервы? Что нужно, чтобы взять ипотеку на льготных условиях? Сегодня попробуем ответить на эти вопросы и дать полезные рекомендации.

Как получить ипотечный кредит: пошаговая инструкция

Покупка квартиры в ипотеку осуществляется в несколько этапов, каждый из которых может растянуться на длительное время. Поэтому специалисты рекомендуют подготовиться к некоторым из них заранее, если это возможно.

I этап. Выбираем банк

Посетите отделения нескольких финансовых учреждений (или зайдите на их официальные сайты) и ознакомьтесь с предлагаемыми условиями, действующими программами ипотечного кредитования для тех или иных категорий клиентов и специальными предложениями. Обратите особое внимание на следующие параметры:

• процентная ставка;
• размер первоначального взноса;
• валюта кредитования;
• срок кредитования;
• требования к заемщику и предоставляемым документам;
• наличие комиссии за выдачу ипотечного кредита;
• порядок погашения задолженности, условия начисления штрафов, пени;
• наличие льготных условий для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей, военнослужащих и др.;
• требования к страхованию объекта недвижимости и заемщика;
• возможность оформить кредитные каникулы или рефинансирование.

Отдавайте предпочтение крупным и надежным банковским учреждениям, участвующим в государственных программах ипотечного кредитования (ипотека с господдержкой).

Чтобы уточнить какой будет ежемесячный платеж по ипотеке, воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки

II этап. Подаем заявку

Определившись с банком-кредитором и изучив его требования к заемщику, соберите пакет необходимых документов:

• гражданский паспорт;
• ИНН;
• военный билет (мужчинам до 27 лет);
• справка 2-НДФЛ;
• диплом о высшем образовании;
• копия трудовой книжки, договора с работодателем и т.п.;
• свидетельство о браке/расторжении;
• свидетельство о рождении ребенка и др.

С этими документами можно обращаться в отделение и подавать кредитную заявку. Сотрудник банка изучит бумаги и сможет рассчитать предварительную сумму ипотечного кредита, а также размер первоначального взноса.

III этап. Выбираем недвижимость

Начинайте искать квартиру, стоимость которой соответствует рассчитанной сумме займа. Как правило, одобрение банка действует около 3 месяцев, поэтому затягивать с выбором жилья не стоит (если не успеете, всю процедуру нужно будет начинать сначала).

Заемщики могут приобретать квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Проверьте состояние объекта недвижимости и убедитесь в юридической чистоте возможной сделки. Эксперты рекомендуют заручиться поддержкой грамотного юриста.

IV этап. Оцениваем квартиру

Банку необходимо знать актуальную рыночную стоимость выбранного клиентом объекта недвижимости. Такой анализ проводят профессиональные оценщики недвижимости и готовят соответствующие бумаги, которые нужно предоставить кредитору.

V этап. Утверждаем ипотечный кредит

В последующие несколько недель кредитная организация совместно со страховой компанией будут проверять предоставленные потенциальным заемщиком документы и выбранный объект недвижимости. Если проблем нет, клиент получит одобрение заявки на ипотечный кредит.

VI этап. Заключаем кредитный договор

Перед подписанием этого важного документа необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами (не игнорируйте текст, написанный мелким шрифтом). В кредитном договоре должна быть указана одобренная процентная ставка, комиссионные сборы, штрафные санкции, а также возможность и условия досрочного погашения задолженности.

После подписания всех бумаг финучреждение зарезервирует для клиента сумму, необходимую для приобретения недвижимости.

VII этап. Получаем денежные средства и удостоверяем сделку

Сумму кредита банк передает непосредственно продавцу объекта недвижимости. Для этого может использоваться депозитная ячейка или безналичный перевод на расчетный счет владельца жилья.

Бывают ситуации, когда кредитор требует провести нотариальное удостоверение сделки купли-продажи квартиры.

VIII этап. Заключаем договор страхования

Для уменьшения рисков кредитора заемщик должен подключиться к страховой программе, которой предусмотрена защита приобретаемой квартиры (является объектом залога), а также жизни и здоровья клиента.

IX этап. Оформляем приобретенное жилье в собственность

После заключения сделки покупателю недвижимости необходимо зарегистрировать свою покупку в госреестре. Вся эта процедура занимает 2-4 недели.

Таким образом, порядок оформления ипотечного кредита примерно одинаковый во всех российских банках. Чтобы избежать проблем и всецело наслаждаться жизнью в собственной квартире, после получения ссуды заемщику останется своевременно вносить очередные платежи и соблюдать условия кредитного договора.

Взять новостройку в Москве в ипотеку и не чувствовать себя пострадавшим в течение следующих 15-ти лет. Как сделать так, чтобы, несмотря на финансовые обязательства перед банком, вам хватало бы и на хлеб с маслом, и на путешествия, и на оплату мобильной связи? Читайте в нашей статье! Фото: Ben White, unsplash.com. Самое главное правило: никогда не берите ипотеку от отчаяния. … На этом этапе вы можете воспользоваться услугой оформления ипотеки у застройщика. Советуем делать это, только если застройщик проверенный и работает на рынке давно. … Далее последует само проведение сделки по покупке квартиры в ипотеку , подписание кредитного договора. Регистрация ДДУ.

Особенности оформления и получения ипотеки на новостройку

Все больше россиян мечтает стать обладателем новой квартиры, в которой до них никто не жил. Аргументов в пользу такой покупки немало: современное жилье, более низкая стоимость, возможность получения дополнительных бонусов. Сегодня разберемся, что из себя представляет ипотека на новостройку и как она оформляется.

Ипотека на новостройку и вторичное жилье: отличия

Российские банки сегодня предлагают своим заемщикам 2 формата кредитования в случае покупки квартиры:

• ипотека на новостройку;
• ипотека на вторичное жилье.

Каждая из этих программ имеет свои плюсы и минусы. Вот какие существенные отличия имеют форматы:

Плюсы и минусы ипотеки на новостройку

Ипотека на покупку жилья у застройщиков становится все более популярной среди россиян. И многие видят в ней не только возможность стать обладателем новой, современной квартиры. К числу плюсов такой формы кредитования можно отнести:

• более низкая стоимость жилья (на стадии строительства квартира стоит примерно на 30% меньше);
• безусловная юридическая чистота сделки (отсутствие предыдущих владельцев исключает вероятность наличия на квартире обременений или других собственников);
• более низкие процентные ставки (в некоторых банках разница с базовой ипотекой достигает 1,5–2% годовых);
• большой выбор жилья.

Но есть у такой ипотеки и свои минусы, которые могут омрачить покупку жилья в новостройке. К недостаткам относятся:

• риск утраты денег, если застройщик окажется недобросовестным или разорится, а дом так и не достроят (хотя после ввода эскроу-счетов вероятность такого исхода минимальна, т. к. до ввода дома в эксплуатацию деньги по ипотеке «заблокированы» на специальном счете в банке);
• переезд в новую квартиру откладывается, как минимум, до сдачи дома, а при отсутствии отделки потребуется еще время на проведение ремонта, в эти периоды будущему владельцу приходится нести повышенные расходы – платить ипотеку и снимать жилье (если своего нет);
• невозможность договориться с застройщиком о завышении стоимости из-за отсутствия первоначального взноса.

Некоторые из недостатков банки пытаются нивелировать. Например, кредитные учреждения предлагают отложить выплату долга до ввода дома в эксплуатацию в рамках программы ипотечных каникул, другие – делят сумму ипотеки на несколько платежей (вторая выдается после сдачи дома в эксплуатацию, а значит, и переплата, и сумма выплат до этого периода будет меньше).

Как происходит оформление

Если вы решились на покупку квартиры в новостройке в ипотеку, но не знаете, с чего начать, вот пошаговая инструкция по оформлению.

Подбираем подходящего застройщика и конкретный жилой объект

В случае с ипотекой на новостройку начинать лучше с выбора жилья, а не банка. Очень важно найти надежного застройщика: найдите информацию о прошлых его построенных объектах, узнайте, соблюдает ли он сроки строительства. Еще лучше, если удастся отыскать реальные отзывы дольщиков.

Много полезной информации можно найти в официальных группах застройщиков или дольщиков.

Обязательно нужно изучить разрешительную документацию на строительство и землю, другие юридические документы. Надежные застройщики размещают все эти сведения на своем сайте.

Но разобраться в них и оценить надежность компании самостоятельно сложно. При необходимости можно всегда обратиться за юридической консультацией.

Особенно тщательно выбирайте застройщика, если хотите купить квартиру на этапе котлована. Это самые опасные инвестиции, высок риск того, что дом вообще не начнут строить.

Выбираем банк

При покупке жилья на вторичном рынке банки требований к покупателю не предъявляют, только к самому жилью. А вот приобретение квартиры в строящемся доме в ипотеку требует, чтобы застройщик был аккредитован в выбранном банке. Поэтому начать поиски кредитного учреждения нужно, определившись с застройщиком. Перечень банков, в которых они аккредитованы, можно уточнить у менеджера. Некоторые компании и вовсе выставляют эту информацию на своем сайте. Иногда даже с указанием условий кредитования.

Подать заявление можно сразу в несколько банков, где аккредитован застройщик. Нередко помощь в этом оказывают сами менеджеры компании. Вам остается только выбрать наиболее выгодные условия из тех, где заявку на ипотеку одобрили.

Заключаем договор долевого участия

Когда банк примет положительное решение, менеджер застройщика готовит договор долевого участия. Ознакомиться с его шаблоном обычно можно и раньше. После остается только вписать личные сведения и подписать документ.

Оформляем и регистрируем ипотеку

Имея на руках ДДУ, вы приходите в банк в назначенный день и подписываете кредитный договор. В это же время оформляется страховка, вносится первый взнос. После останется только зарегистрировать кредитный договор в Росреестре. Сопровождать вас при этом должен сотрудник застройщика. Срок регистрации может достигать 10 рабочих дней.

Перечисляем деньги застройщику

Фактически, деньги застройщику перечисляет не сам заемщик, а банк. Вы приходите в банк с документами, полученными в Росреестре, а банк переводит деньги строительной компании. Почти все финансовые учреждения работают по такой схеме, т. к. выдача денег на руки более рискованная (вдруг человек передумает и деньги застройщику передавать откажется).

Оформление квартиры в собственность

После оформления ипотеки заемщик начинает выплачивать долг. При этом квартира становится его собственностью только после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приемки. Далее останется только вовремя делать платежи в банк, а после погашения задолженности вы снимете обременение с квартиры и станете ее полноправным собственником.

Где оформить?

Сегодня большинство банков предлагает отдельные ипотечные программы на новостройки. Сотрудничая с застройщиками, они могут обеспечить клиентам более выгодные процентные ставки и другие бонусы.

Помните, что взять ипотеку на квартиру от конкретного застройщика можно не в любом банке. Обязательно уточните, в каком из кредитных учреждений аккредитована компания. В остальных заявку на ипотеку просто не одобрят.

Наиболее выгодные условия кредитования на квартиры в новостройках сегодня предлагают следующие крупнейшие банки:

Банк	Процентная ставка	Первый взнос	Срок погашения
Сбербанк	От 4,1%	От 10%	До 30 лет
ВТБ	От 7,4%	От 10%	До 30 лет
Альфа-Банк	От 5,99%	От 10%	До 30 лет
Газпромбанк	От 5,9%	От 10%	До 30 лет
Россельхозбанк	От 7,85%	От 20%	До 30 лет

В некоторых из них даже можно купить жилье без справки о доходах, но тогда и размер первого взноса увеличится до 40–50% от стоимости квартиры. Вообще же, требования к заемщику здесь примерно одинаковые и различаются незначительно.

Выгодные предложения банков по ипотеке : квартира в новостройке или строящемся доме, комната. Сравните условия и ставки по ипотеке в 2021 году. … Этап 3. Оформление запроса на ипотечный кредит в банке – потенциальный покупатель при этом прилагает к заявке необходимый пакет документов. Этап 4. Получение одобрения заявки на ипотечное кредитование – после того, как клиент извещается о положительном решении, готовится документация, касающаяся непосредственно самого объекта кредитования. … Пошаговая инструкция покупки квартиры в новостройке в ипотеку .