Взяли с мужем кредит по программе «Строительство жилого дома» . Выбрали именно Сбербанк, потому что здесь самые адекватные для людей условия. Посудите сами: мы, рабочие среднего класса, смогли взять 10 миллионов на пять лет, переплатим в итоге около двух миллионов. По сравнению с другими банками ставка нормальная. Радует и то, что нам одобрили кредит без подтверждения доходов и трудовой занятости. Все оформляется в течение дня.
Источник: bankiroff.ru
Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — все подводные камни от А до Я
Существенным минусом программы считается высокая процентная ставка. В сравнении со стандартными ипотечными ссудами, тариф на возведение дома выше на 3–4 пункта.
Строятся здания только по проекту, согласованному со Сбербанком. Каждое изменение, внедрение и улучшение не может быть проведено без согласия кредитора.
Преимущества и недостатки программы
- Деревянный дом является жильем, принадлежащим к категории высокой степени риска из-за пожароопасности и недолговечности.
- Вследствие предыдущего недостатка не все банковские организации считают для себя выгодным участие в данном виде льготного кредитования.
- Льготная ипотека распространяется только на строительство заводских каркасников. Их проектирование и возведение регламентируется сводом правил СП 31-105-2002 «Проектирование и строительство энергоэффективных одноквартирных жилых домов с деревянным каркасом». Строительство срубов ручной работы подобным образом не финансируется.
Преимущества ипотечного кредитования на строительство частного дома
- Строительство частных домов можно сочетать с государственным субсидированием. Законодательство разрешает направить средства материнского капитала или программы «Молодая семья» на первоначальный взнос или погашение задолженности.
- Клиенты могут снизить процентную ставку, предоставив реквизиты своего зарплатного счета в Сбербанке.
- Максимальная сумма кредита не ограничена условиями банка. Если у соискателя есть созаемщик, то получить займ на крупную сумму проще в несколько раз.
- В случае одобрения, заемщику, при его согласии, дается кредитная карта с индивидуальным лимитом.
Строится дом долго, поэтому важно рассчитать собственные финансовые возможности, сопоставить достоинства и недостатки, и только после этого подать заявку.
Всероссийская конференция «Тренды развития рынка загородной недвижимости в 2023 году»
Условия к участку возведения объекта недвижимости
- Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
- Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
- Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
- Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости — чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
- Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.
Сбербанк и загородное строительство
В последние годы возрос интерес соотечественников к загородному жилью. На этом сегменте компании-застройщики, наряду с малоэтажным, предлагают строительство деревянных домов в коттеджных и дачных поселках. Преимущества таких объектов бесспорны:
Как мы в Крыму купили дом в ипотеку от Сбербанка/сколько платим
Если собственных средств недостаточно, в Сбербанке можно оформить ипотеку на строительство деревянного дома. Ее условия будут такие же, как и для другой недвижимости.
Условия ипотеки на строительство дома
Требования к заемщикам
Обеспечение по ипотечному кредиту
- 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения.
- 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
- Залог кредитуемого или другого жилого помещения.
- На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
- В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома или его части (доли) требуется оформление залога земельного участка, на котором находится данный дом.
Процентные ставки
Сбербанк: ипотека для строящихся домов
Заемные средства банк делит на две равные части (транши), первую из которых перечисляет заемщику после подписания кредитного договора, а следующую — не менее, чем через 24 месяца.
Льготные условия для заемщиков по социальным программам
Льготное кредитование доступно в любом банке страны, однако Сбербанк принимает активное участие в социальной политике, потому и предлагает максимально выгодные условия.
Ипотека плюс материнский капитал
Средства материнского сертификата можно направить на оплату первоначального взноса, частичного или полного погашения имеющейся ипотеки на строящееся жилье.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку под строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30–35 % ссуды из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют законодательным требованиям:
Пакет документов для оформления ипотечного кредита
Документы по программе для семей
Реальные отзывы о Домклике
Отзыв Татьяны Велинковой
Я так рада, что узнала про данный сервис, давно хотела оформить себе квартиру, да к тому же появилась новая льготная ставка на новостройки 6,5%
Отзыв от Юсупова Рината
Отзыв от Елены Беззубной
Отзыв от Валерия Гладкова
Купил квартиру в новом ЖК, долго ждал снижения цены и вдруг -200тр, сразу не раздумывая подал заявку на ипотеку через сервис ДомКлик, все получилось с первого раза, не думал, что так просто сейчас ипотеку оформить. Огромное спасибо Сбербанку за сервис.
Отзыв от Максима Курносова
Пришло время брать ипотеку и друзья посоветовали воспользоваться сервисом ДомКлик, скачал на телефон приложение, очень быстро зарегистрировался и подобрал нужную квартиру по параметрам и отзывам по дому.
Подача заявления на кредит
После расчета можно приступить к подаче заявки. Существует два варианта оформления заявления: онлайн, через личный кабинет ДомКлик, или в отделении банка, совместно с кредитным консультантом.
Как заполнить заявление
Обратившись в офис Сбербанка с просьбой оформить ипотеку, менеджер поможет вам заполнить заявку, записывая всю информацию с ваших слов. Бумажная анкета на кредит состоит из шести страниц.
- Рассчитав удобный ежемесячный платеж, нужно создать личный кабинет на портале ДомКлик. Авторизацию можно пройти через Сбербанк-Онлайн.
- Перейти на заполнение заявки, кликнув на соответствующую кнопку.
- Указать запрашиваемые персональные данные.
- Внести информацию по основному и дополнительному источнику доходу. Выбрать удобный способ подтверждения платежеспособности.
- Вписать сведения по трудоустройству.
- Прикрепить в соответствующее поле фото документов или качественные сканы.
- Заполнить блок поручителей и созаемщиков, внеся корректную информацию по каждому человеку.
- Выбрать ближайший офис банка, в котором удобнее подписать документы на ипотеку.
- Отправить заявку на рассмотрение в Сбербанк.
Срок рассмотрения кредитной заявки
Анкета рассматривается в течение 1–5 рабочих дней, срок может затянуться, если у соискателя имеются проблемы с кредитной историей или он допустил ошибку при заполнении формы.
Как оформляется ипотека
- Клиент обращается в банк или подает онлайн-заявку на кредит для строительства загородного дома (дачи/коттеджа).
- Кредитное учреждение проверяет предоставленные данные и принимает решение по анкете.
- В случае одобрения заемщику дается 90 дней на сбор документов, поиск соответствующего участка/дома и строительной компании.
- С полным пакетом необходимых бумаг следует обратиться в отделение для проверки и оценки ликвидности выбранного объекта.
- В случае одобрения объекта банком, подписывается кредитный договор.
- Документы передаются в Росреестр для наложения обременения.
- Кредитор переводит клиенту/строительной компании оговоренную сумму.
Порядок погашения кредита
Также данная программа предусматривает возможность досрочного погашения, но в момент оформления заявки необходимо выбрать, сократить ежемесячный платеж или срок кредитования.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Дополнительные возможности
Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, поэтому предоставляет им право на оформление отсрочки выплаты при наступлении сложной финансовой ситуации и на получение налогового вычета с покупки недвижимости, выплаченных процентов.
Отсрочка по уплате кредита
Если заемщик подтвердит, что стоимость строительства увеличилась в несколько раз, то кредитор может предоставить ему отсрочку по уплате основного долга или увеличить срок кредита, но не более чем на 24 месяца.
Налоговые вычеты
Покупка дома, строительство дома или покупка участка: на что получить ипотеку проще всего
Альтернатива ипотеке под строительство частного дома
Выбираем: залог имеющейся недвижимости или ипотечный кредит
Ипотека на строительство частного дома: в россельхозбанке, сбербанке, ВТБ 24, газпромбанке, как взять ипотеку под строительство частного дома
Строятся здания только по проекту, согласованному со Сбербанком. Каждое изменение, внедрение и улучшение не может быть проведено без согласия кредитора.
Льготные условия, традиционно, предоставлены зарплатным клиентам. Им могут снизить процентную ставку на ипотеку на 1% процент. Однако отказ от страхования объекта наоборот увеличит ставку на тот же 1%. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!
Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — как получить кредит на постройку дома в 2022 году, условия и требования, льготные условия и честные отзывы заемщиков
Если деревянное здание большое, имеет сложную архитектуру, и для строительства требуется больше времени, в договоре указывается необходимый период, но это по согласованию со Сбербанком.
Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — все подводные камни от А до Я
Существенным минусом программы считается высокая процентная ставка. В сравнении со стандартными ипотечными ссудами, тариф на возведение дома выше на 3–4 пункта.
Строятся здания только по проекту, согласованному со Сбербанком. Каждое изменение, внедрение и улучшение не может быть проведено без согласия кредитора.
Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям
Если заемщик состоит в браке, от супруга/супруги желательно получить согласие на взятие ипотеки. По закону супруг(а) заемщика автоматически становится созаемщиком, если иное не предусмотрено брачным договором.
«Aliexpress Россия» работает отдельно от глобального «Aliexpress» принадлежащего Alibaba. Он не зависит от мировых банковских систем и не попал под санкционный список со стороны США и Великобритании. Из Китая соответственно тоже можно заказывать ничего не опасаясь
Обеспечение по кредиту может предоставлять поручитель. В отличие от созаемщика он не имеет доли в приобретаемом жилье, но в случае неспособности созаемщиков выплатить кредит, эта обязанность может быть возложена на него по решению суда.
Преимущества ипотечного кредитования на строительство частного дома
- Строительство частных домов можно сочетать с государственным субсидированием. Законодательство разрешает направить средства материнского капитала или программы «Молодая семья» на первоначальный взнос или погашение задолженности.
- Клиенты могут снизить процентную ставку, предоставив реквизиты своего зарплатного счета в Сбербанке.
- Максимальная сумма кредита не ограничена условиями банка. Если у соискателя есть созаемщик, то получить займ на крупную сумму проще в несколько раз.
- В случае одобрения, заемщику, при его согласии, дается кредитная карта с индивидуальным лимитом.
Строится дом долго, поэтому важно рассчитать собственные финансовые возможности, сопоставить достоинства и недостатки, и только после этого подать заявку.
Условия к участку возведения объекта недвижимости
- Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
- Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
- Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
- Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости — чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
- Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.
Сбербанк и загородное строительство
В последние годы возрос интерес соотечественников к загородному жилью. На этом сегменте компании-застройщики, наряду с малоэтажным, предлагают строительство деревянных домов в коттеджных и дачных поселках. Преимущества таких объектов бесспорны:
Если собственных средств недостаточно, в Сбербанке можно оформить ипотеку на строительство деревянного дома. Ее условия будут такие же, как и для другой недвижимости.
Условия ипотеки на строительство дома
Требования к заемщикам
Обеспечение по ипотечному кредиту
- 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения.
- 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
- Залог кредитуемого или другого жилого помещения.
- На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
- В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома или его части (доли) требуется оформление залога земельного участка, на котором находится данный дом.
Процентные ставки
Сбербанк: ипотека для строящихся домов
Заемные средства банк делит на две равные части (транши), первую из которых перечисляет заемщику после подписания кредитного договора, а следующую — не менее, чем через 24 месяца.
Льготные условия для заемщиков по социальным программам
Льготное кредитование доступно в любом банке страны, однако Сбербанк принимает активное участие в социальной политике, потому и предлагает максимально выгодные условия.
Ипотека плюс материнский капитал
Средства материнского сертификата можно направить на оплату первоначального взноса, частичного или полного погашения имеющейся ипотеки на строящееся жилье.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку под строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30–35 % ссуды из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют законодательным требованиям:
Преимущества и недостатки программы
- Деревянный дом является жильем, принадлежащим к категории высокой степени риска из-за пожароопасности и недолговечности.
- Вследствие предыдущего недостатка не все банковские организации считают для себя выгодным участие в данном виде льготного кредитования.
- Льготная ипотека распространяется только на строительство заводских каркасников. Их проектирование и возведение регламентируется сводом правил СП 31-105-2002 «Проектирование и строительство энергоэффективных одноквартирных жилых домов с деревянным каркасом». Строительство срубов ручной работы подобным образом не финансируется.
Пакет документов для оформления ипотечного кредита
Документы по программе для семей
Реальные отзывы о Домклике
Отзыв от Валерия Гладкова
Купил квартиру в новом ЖК, долго ждал снижения цены и вдруг -200тр, сразу не раздумывая подал заявку на ипотеку через сервис ДомКлик, все получилось с первого раза, не думал, что так просто сейчас ипотеку оформить. Огромное спасибо Сбербанку за сервис.
Отзыв Татьяны Велинковой
Я так рада, что узнала про данный сервис, давно хотела оформить себе квартиру, да к тому же появилась новая льготная ставка на новостройки 6,5%
Отзыв от Елены Беззубной
Отзыв от Максима Курносова
Пришло время брать ипотеку и друзья посоветовали воспользоваться сервисом ДомКлик, скачал на телефон приложение, очень быстро зарегистрировался и подобрал нужную квартиру по параметрам и отзывам по дому.
Отзыв от Юсупова Рината
Подача заявления на кредит
После расчета можно приступить к подаче заявки. Существует два варианта оформления заявления: онлайн, через личный кабинет ДомКлик, или в отделении банка, совместно с кредитным консультантом.
Как заполнить заявление
Обратившись в офис Сбербанка с просьбой оформить ипотеку, менеджер поможет вам заполнить заявку, записывая всю информацию с ваших слов. Бумажная анкета на кредит состоит из шести страниц.
- Рассчитав удобный ежемесячный платеж, нужно создать личный кабинет на портале ДомКлик. Авторизацию можно пройти через Сбербанк-Онлайн.
- Перейти на заполнение заявки, кликнув на соответствующую кнопку.
- Указать запрашиваемые персональные данные.
- Внести информацию по основному и дополнительному источнику доходу. Выбрать удобный способ подтверждения платежеспособности.
- Вписать сведения по трудоустройству.
- Прикрепить в соответствующее поле фото документов или качественные сканы.
- Заполнить блок поручителей и созаемщиков, внеся корректную информацию по каждому человеку.
- Выбрать ближайший офис банка, в котором удобнее подписать документы на ипотеку.
- Отправить заявку на рассмотрение в Сбербанк.
Срок рассмотрения кредитной заявки
Анкета рассматривается в течение 1–5 рабочих дней, срок может затянуться, если у соискателя имеются проблемы с кредитной историей или он допустил ошибку при заполнении формы.
Необходимые документы
Как оформляется ипотека
- Клиент обращается в банк или подает онлайн-заявку на кредит для строительства загородного дома (дачи/коттеджа).
- Кредитное учреждение проверяет предоставленные данные и принимает решение по анкете.
- В случае одобрения заемщику дается 90 дней на сбор документов, поиск соответствующего участка/дома и строительной компании.
- С полным пакетом необходимых бумаг следует обратиться в отделение для проверки и оценки ликвидности выбранного объекта.
- В случае одобрения объекта банком, подписывается кредитный договор.
- Документы передаются в Росреестр для наложения обременения.
- Кредитор переводит клиенту/строительной компании оговоренную сумму.
Порядок погашения кредита
Также данная программа предусматривает возможность досрочного погашения, но в момент оформления заявки необходимо выбрать, сократить ежемесячный платеж или срок кредитования.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Требования к объекту недвижимости
- Дом строится из дерева крепких и прочных пород.
- При строительстве должны использоваться древесные материалы: панели из деревянного массива, брусья (в том числе клееные), ламели; допустимо использование панелей из МДФ или ОСП. Все они представляют собой заводской продукт, что существенно для деревянной ипотеки.
- Строительство дома ведется только на основе заложенного капитального (заглубленного) фундамента.
- Готовый дом должен быть пригоден для круглогодичного постоянного проживания в нем. Дача, рассчитанная на сезонное проживание и отдых, не может быть объектом данной ипотеки.
- Деревянное жилье строится на участке, принадлежащем заемщику. Возможен вариант: строительство деревянного дома ведется на участке, который заемщик взял в аренду. Однако срок аренды в этом случае должен превышать срок ипотеки.
- Дом должен быть готов в течение 4 месяцев с момента подписания договора со строительной организацией.
ОСП (ориентированно-стружечная панель) изготавливается из деревянной щепы, спрессованной и склеенной синтетическими смолами. МДФ (Medium Density Fibreboard) – древесноволокнистая плита средней плотности, изготовляющаяся из прессованной древесной стружки.
Ламель – тонкая пластина из древесного материала. Эта продукция деревообрабатывающей промышленности допустима для использования в строительстве дома в рамках программы деревянной ипотеки.
Дополнительные возможности
Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, поэтому предоставляет им право на оформление отсрочки выплаты при наступлении сложной финансовой ситуации и на получение налогового вычета с покупки недвижимости, выплаченных процентов.
Отсрочка по уплате кредита
Если заемщик подтвердит, что стоимость строительства увеличилась в несколько раз, то кредитор может предоставить ему отсрочку по уплате основного долга или увеличить срок кредита, но не более чем на 24 месяца.
Налоговые вычеты
Если подается онлайн-заявка в Сбербанк на ипотеку под строительство дома, документы по списку заявитель приносит с собой после предварительного одобрения его анкеты сотрудниками банка. Также необходимо предоставить эскизы, смету и проект будущего дома. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!
Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — как получить кредит на постройку дома в 2022 году, условия и требования, льготные условия и честные отзывы заемщиков
ОСП (ориентированно-стружечная панель) изготавливается из деревянной щепы, спрессованной и склеенной синтетическими смолами. МДФ (Medium Density Fibreboard) – древесноволокнистая плита средней плотности, изготовляющаяся из прессованной древесной стружки.
Источник: 1bankonline.ru
Отзывы о кредите в сбербанке на строительство жилого дома
О такой возможности сообщили в пресс-службе крупнейшей кредитной организации с госучастием.
Фото: www.proremdom.ru
В рамках базовой программы «Строительство жилого дома» стало доступно кредитование на завершение строительства — можно взять ипотеку как на достройку жилого дома на имеющемся участке, так и на покупку земли с недостроенным домом и завершение его строительства.
Ранее кредиты по этой программе выдавались только на строительство «с нуля», напомнили в банке.
Фото: www.expertbankov.ru
В новом виде кредитования применяются ставки в рамках базовой программы ИЖС «Строительство жилого дома», они составляют от 10,5% годовых. Первоначальный взнос — 25% стоимости завершения строительства или от совокупной стоимости приобретаемой земли и стоимости завершения строительства (т.е если, например, достроить дом стоит 5 млн руб., то клиент должен иметь 25% от этой суммы).
Также клиент вместо первоначального взноса может предоставить фискальные чеки, подтверждающие трату средств в рамках достройки дома. Банк не ограничивает клиентов в выборе способа строительства или подрядчика: строить дом можно как своими силами, так и с привлечением подрядной организации.
Фото: www.cian.ru
Кредит предоставляется траншами, что удобно и выгодно — клиент берет столько, сколько нужно на каждом конкретном этапе строительства без переплаты.
При этом перед выдачей следующего не нужно будет подтверждать целевое использование предыдущего транша платежными документами.
Фото: www.fortis-grad.ru
Сбер отмечает стабильный рост интереса к ИЖС. Так, по данным аналитиков Домклик, выдачи кредитов на объекты такого типа в Сбере за пять месяцев 2022 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросли почти в 3,5 раза — до 21,3 млрд руб.
При этом в мае 2022 года объем выдач на ИЖС составил 3,3 млрд руб., что на 43% больше, чем в мае прошлого года.
Данные аналитиков Домклик по росту спроса к частному домостроению в России подкрепляют и соцопросы, и официальная статистика. По данным ВЦИОМ порядка 45,4 млн российских домохозяйств (или 73% от общего числа) хотели бы жить в частном доме и считают этот формат идеальным.
Рассчитать условия и подать заявку на получение кредитных средств для завершения строительства жилого дома можно онлайн на Домклик.
Источник: erzrf.ru