Пакет документов для ипотеки на строительство в Сбербанке

Ипотечное кредитование предлагает сегодня множество банков. Каждый из них предлагает свои условия, которые могут быть более и менее выгодные. При этом требования к потенциальному клиенту также существенно различаются.

Мы сегодня расскажем именно о том, какие документы нужно подготовить для получения ипотеки физическому лицу в Cбербанке, это обуславливает и тот факт, что это банковское учреждение поддерживает все государственные программы и предоставляет льготные условия ряду категорий граждан.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Документы для получения ипотеки в Сбербанке

Итак, сегодня тема нашей встречи: документы для ипотеки в Сбербанке в 2022 году. Вы узнаете про перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков. Расскажем про пакет документов для ипотеки по объекту недвижимости в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя, а также полезные советы от экспертов.

Ипотека от сбербанка на строительство дома. Что нужно знать?

• Оформляем заявку на кредит
• Документы для оформления кредитного договора
• Ипотека для покупки квартиры в новостройке
• Документы для ипотеки на новостройку
• Документы для продавцов недвижимости в ипотеку
• Подводим итог

Оформляем заявку на кредит

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику?

Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил. Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика. Необходимо вовремя предоставить обязательный перечень запрашиваемых банком для получения ссуды документов.

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность).

Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

1. Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
2. Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.

Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

1. Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
2. Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
3. Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.

Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка – неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.

Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.

В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50%.

Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.

Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик.

Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор. Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса. Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.

Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.

Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.

Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.

Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи. Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы.

Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.

При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.

Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.

Документы для оформления кредитного договора

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.

Для покупателя:

• Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
• Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
• Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
• Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
• Пакет документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
• Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.

При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.

Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.

Ипотека для покупки квартиры в новостройке

Порядок получения ипотечного кредита на жилье, которое еще только строится, отличается от обычной процедуры. В Сбербанке есть условие – квартира будет приобретаться у строительной компании, которая у него аккредитована. Во многом условия кредитования будут зависеть от стадии строительства. Проще получить займ на квартиру в доме, который практически построен, а еще лучше, принят госкомиссией. Тогда банк без проблем выдаст ссуду под залог новостройки.

Когда же заемщик хочет приобрести недвижимость в доме, строительство которого находится еще на стадии котлована, то банк может потребовать от него внести дополнительный залог, например, передать ему в обеспечение кредита другую недвижимость, которой тот владеет на праве собственности или добавить поручителя.

Действует универсальное правило: чем ближе к завершению находится стройка, тем меньше требований предъявляют к заемщику. .

Определившись с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке, нужно предпринять следующие шаги:

1. Заключить ДДУ. В документе указать параметры строящейся квартиры, условия ее приобретения, сроки строительства, размер первоначального взноса, порядок оплаты.
2. Обратиться в банк и оформить заявку на кредит.
3. После того как ее одобрят, подписать ипотечный договор и зарегистрировать его и ДДУ.
4. Получить в банке оговоренную в заявке сумму и перевести её застройщику.

Как правило, заявку на новостройку можно подать через ипотечного брокера прямо на территории застройщика. Это сэкономит вам кучу времени, а также позволит в ряде случаев получить дополнительные преференции.

Документы для ипотеки на новостройку

Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию такие документы:

• Договор долевого участия или его проект.
• Договор переуступки (если приобретается квартира в новостройке от инвестора) + первый ДДУ и документы по полной оплате + справка от застройщика.

Делает, обычно, это сам застройщик. Заемщику ничего дополнительно делать не надо.

Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.

Чтобы вам выдали кредит на новостройку нужно дополнительно представить в кредитное учреждение следующие официальные бумаги (оригиналы):

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

• Удостоверение личности или паспорт гражданина.
• Справку, подтверждающую ваш доход.
• Копию трудовой.
• Копию налоговой декларации или трудового договора.
• Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).

Документы для продавцов недвижимости в ипотеку

Если продавец недвижимости юрлицо

Чтобы продать новостройку юридическое должно подать в банк следующие документы:

• Учредительные бумаги (устав, учредительный договор).
• Решение руководящего органа продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядке расчетов.
• Документ, который подтверждает полномочия представителя подписать договор от имени компании.
• У представителя компании должен быть паспорт.

Если квартиру продает физлицо

В банк владелец подает такие документы:

• Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
• Документ, на основании которого собственность возникла (свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи).
• Выписка из ЕГРП (государственного реестра прав). Ее берут в местном отделении Росреестра. Она действительна только месяц.
• Если недвижимость находится в долевой собственности, то нужно заручиться нотариально заверенным отказом совладельцев от первоочередного права покупки.
• Если продавец состоит в браке, то его вторая половина должна дать согласие на продажу совместной собственности. Оно тоже заверяется нотариусом. Если продавец купил недвижимость в момент, когда еще не состоял в супружеских отношениях, то он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира была получена в дар, наследство или бесплатно приватизирована, то эти документы не потребуются.
• Если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний, то на продажу нужно разрешение органов опеки.

С 1 января 2017 года свидетельство о государственном праве на собственность выдаваться гражданам больше не будет. Госрегистрация будет удостоверяться выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), который объединит существующие сейчас Единый госреестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и госкадастр недвижимости (ГКН)”.

Подводим итог

Чтобы гарантирована получить ипотечный кредит в Сбербанке нужно соблюдать несколько простых правил. Важно хорошо подготовиться к первому визиту в кредитное учреждение, четко определиться с суммой кредита, грамотно заполнить заявку, предоставить кредитному специалисту документы, которые на сто процентов подтверждали бы вашу платежеспособность.

Если вы получаете небольшую официальную зарплату, то можно включить в заявку ваши дополнительные доходы. Если этого нет, то нужно привести с собой в банк поручителя. Чем больше доказательств того, что вы вовремя погасите ссуду вы представите банку, тем выше будут ваши шансы на одобрение ипотеки.

Получить юридическую поддержку с ипотекой вы можете у нашего юриста. Консультация бесплатная.

Помогаем со сложными проблемами: ипотека без первоначального взноса и ипотека с плохой кредитной историей.

8 (499) 325-58-38 — Москва;

8 (800) 600-64-68 — Бесплатный звонок для всей России

Источник: sobes-inform.ru

Подготовка пакета документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Каждый человек хочет иметь свое уютное и комфортное жилье, где будет жить он вместе со своей семьей. Но не у всех есть материальная возможность обеспечить себя собственным имуществом. В настоящее время такая проблема решается с помощью ипотеки, которую предоставляют практически все кредитные организации.

В России приобретение собственной недвижимости без первого взноса является трудной задачей, особенно молодым семьям. Но в Сбербанке существуют специальные программы по ипотечному кредитованию для разных слоев населения с учетом их интересов и финансового состояния. Сбербанк помогает клиентам подобрать соответствующие и доступные предложения по ипотеке, что является основным направлением его деятельности.

Виды программ

Ипотека предоставляется всем физическим лицам — гражданам Российской Федерации, при условии наличия подтвержденных доходов.

Для первого взноса необходимо иметь сумму, равную не меньше пятнадцати процентов от общей стоимости квартиры. Такая величина считается наименьшей, по сравнению с остальными кредитными учреждениями. Молодые семьи могут внести даже десять процентов оплаты за покупку недвижимости.

Ипотечное кредитование предоставляется Сбербанком на покупку либо застройку жилого имущества, расположенного во всех регионах России. Денежными единицами ипотеки могут быть: рубли, доллары или евро.

С 2017 года ПАО «Сбербанк России» выдает ипотеки по трем основным и некоторым специальным программам. Они могут иметь различные цели, способы получения и варианты гарантийных обязательств по возврату ссуды:

1. На готовую недвижимость с процентной ставкой, равной от девяти с половиной до четырнадцати процентов годовых. В этом случае сумма первого взноса составит десять процентов от стоимости со сроком кредитования — не более тридцати лет.
2. На строящееся жилье, инвестируя его строительство с той же кредитной ставкой, первоначальной оплатой и максимальным сроком, как в предыдущем варианте.
3. На застройку частного дома и приобретение строительного сырья. При этом начальный платеж будет не менее пятнадцати процентов и длительностью тоже не более тридцати лет.
4. Для молодых семей ипотечное предложение с кредитной ставкой: от одиннадцати до пятнадцати процентов.

По специальным программам ипотеки ПАО «Сбербанк РФ» предлагает:

1. Ипотечное кредитование, поддерживаемое государством. Данный вид предоставляется на покупку жилой недвижимости на этапе строительства или уже построенной. Размер процентной ставки и первоначального платежа составит одиннадцать и двадцать процентов.
2. Погасить жилищный займ, предоставленный другой кредитной организацией, можно через Сбербанк по средствам рефинансирования по годовой ставке от двенадцати до тринадцати с половиной процентов, без начального вклада, сроком до тридцати лет.
3. Приобрести или построить загородную недвижимость: садовые дома, дачу и другие хозяйственные строительные объекты для потребительского использования. Величина процентной ставки ипотеки по данной программе варьируется от одиннадцати до четырнадцати процентов. Размер минимальной начальной оплаты равен пятнадцати процентам, а максимальной — тридцать. Сроки кредитования те же.
4. На строительство или покупку гаража с одобренной финансовым учреждением территорией и с наименьшей ставкой — десять и пять процентов, с наибольшей — пятнадцать.
5. Ипотечный займ с использованием материнского капитала, когда первый взнос можно внести средствами данной социальной выплаты. Для такого варианта кредита необходимо предоставить в банк с момента положительного решения о выдаче ипотеки в течение четырех месяцев сертификат на получение средств по материнскому капиталу, справку из ПФ об оставшейся сумме от данной льготы. Собственниками недвижимого имущества при этом становятся кредитополучатель и его дети. Здесь за кредит нужно заплатить от девяти с половиной до четырнадцати процентов годовых в течение тридцати лет и меньше.

Клиенты, у которых заработная плата начисляется на карту Сбербанка, могут воспользоваться кредитным предложением с меньшими годовыми ставками при ежемесячных суммах доходов в нужном размере. Иногда еще требуется гарантийное обеспечение мужа, жены или других членов семьи.

Перечень документов при подаче заявления для получения одобрения

Удостоверение личности — паспорт

Основной документ, который потребуется для приобретения жилого имущества по ипотечному кредитованию — это действительный паспорт личный и остальных лиц, участвующих в сделке.

В финансовое учреждение предоставляются копии. Необходимо наличие постоянной или временной регистрации в Российской Федерации.

Зачастую многие кредитные организации требуют детское свидетельство о рождении у лиц, не достигших восемнадцати лет.

Заявление и анкета на кредитование

Клиент подает заполненную анкету, выданную банком при первичном обращении.

В данном документе кроме своих личных данных требуется указать размер доходов и подробно ответить на остальные его пункты.

Следующий этап — составление заявления, бланк которого также предоставляет банк.

Подтверждение дохода

Для оформления ипотечного займа нужно подтвердить собственное стабильное финансовое положение, чтобы у кредитной организации не возникало сомнений о платежеспособности клиента.

Поэтому у заемщика должна быть на руках справка о заработной плате, то есть 2 НДФЛ с места работы, подписанная главным бухгалтером или генеральным директором.

Когда документ подписывает другое ответственное лицо, то прилагается копия его доверенности.

По необходимости, если имеется неофициальная часть доходов, заполняется справка в соответствии с бланком финансового учреждения.

Копия трудовой книжки

В банк предоставляется заверенная работодателем ксерокопия с датой, подписью и печатью организации. Заверяется каждая страница трудовой книжки, а последняя должна быть с отметкой о трудовой занятости по настоящее время.

Военному или сотруднику Министерства внутренних дел кроме основных личных документов, понадобится дополнительный пакет документов, состоящий из:

• справки о выслуге лет, где прописаны сроки службы и должность;
• заверенной копии контракта;
• личных удостоверений военнослужащих либо сотрудников МВД.

После одобрения

После удовлетворения Сбербанком заявления на ипотеку заемщик готовит еще одни документы, если он определился с выбором недвижимости.

Не позднее двух месяцев с момента одобрения кредита клиент направляет в кредитную организацию:

• договорное соглашение купли-продажи жилого имущества;
• справку о том, что второй супруг отсутствует или наоборот, оформленное, а также заверенное нотариусом согласие жены или мужа на сделку;
• документ по оценочной стоимости жилья, в соответствии с экспертным отчётом.

В стандартном договоре по купле-продаже обычно присутствуют графы, где указываются процессы, связанные с взаимодействиями с ПАО «Сбербанк». Речь идет о действующих кредитных обязательствах на покупку недвижимости заемщика. Эти данные предоставляются сотрудниками банка, участвующими в оформлении договорного соглашения на ипотеку.

Иногда Сбербанк запрашивает вспомогательные справки. Например, при заключении договора купли-продажи с юридическими лицами либо оформлении кредита на строительство собственного дома.

При различных видах залога

Залог транспорта требует:

• документ, свидетельствующий регистрацию транспортного средства;
• паспорт транспортного средства;
• страховой полис КАСКО;
• справку об отчете проведенной экспертизы по оценке имущества;
• согласие второго супруга.

Залог прав на имущество:

• наличие прав должно быть подтверждено документально вместе с согласием одного из супругов на процесс их передачи под залог.

Ценные бумаги:

Драгоценные металлы:

• сертификация, выданная заводом-изготовителем;
• согласие супруга или супруги.

Недвижимость:

• перечень документов для оформления ипотечного займа со стороны покупателя и продавца.

Кредитный продукт “Ипотека по двум документам”

Возраст должен быть от 21 — 65 лет. Максимальный возраст учитывается со сроком возврата всей суммы кредита.

Трудовой стаж — не менее одного года и от шести месяцев на последнем рабочем месте в период подачи заявления на ипотечный займ.

Необходимо предоставить в банк:

• копию паспорта;
• второй документ, удостоверяющий личность: заграничный паспорт, водительские права либо военный билет;
• заявление-анкета по форме банка.

В случае, когда клиент предоставляет имеющую собственность в залог, он подает права на владение недвижимостью и акт его оценки.

При покупке на вторичном рынке

В данном случае потребуется предоставить в банковское учреждение:

• документ, удостоверяющие личность кредитополучателя, поручающих лиц, по необходимости, созаемщиков;
• подтверждение трудовой занятости и финансового состояния клиента;
• пакет документации, связанный с жилищным имуществом в роли залога, когда приобретаемая недвижимость не обеспечивает кредит;
• свидетельство о регистрации брака, если имеется;
• сертификат на получение материнского капитала, при условии его наличия.

Далее в соответствии с требованиями финансовой организации.

ПАО «Сбербанк» выдает ипотечный кредит на покупку вторичного жилья и размер процентной ставки составляет 12,5 % в год.

Главные особенности получения ипотеки:

• наименьшая стоимость недвижимости – от трехсот тысяч рублей;
• размер первоначального взноса равен пятнадцати процентам;
• только здания, пригодные для проживания, а промышленные и коммерческие сюда не подходят;
• длительность договора на ипотеку не более тридцати лет;
• есть возможность получить займ с помощью двух документов без подтверждения доходов.

Для оценки квартиры

Для оценки недвижимости, предоставляемой под залог, потребуются:

Итак, ипотечное кредитование от Сбербанка считается очень выгодной сделкой на специальных условиях. К такому шагу следует готовиться заранее, ознакомиться с перечнем документов для подачи и приступить к их оформлению.

Когда уже все необходимые бумаги и справки собраны, можно обращаться в банк за ипотекой и ждать ее одобрения.

О правилах подготовки документов для оформления ипотечного займа рассказано в следующем видеосюжете:

Источник: propertyhelp.ru

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке?

Покупка недвижимости в ипотеку – не простое, хотя и выгодное дело. После того, как семья взвесила все за и против и здраво оценила свои возможности, нужно собрать все необходимые документы для ипотеки в Сбербанке. Чтобы сразу собрать весь пакет и не упустить важной справки лучше делать это по рекомендованному банком списку. Кроме этого, не помешает освежить в памяти и важные детали этого ответственного договора.

Важные условия ипотечного кредитования

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

• Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
• Позвонить:

• Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98

Ипотечное кредитование – это соглашение на покупку жилой недвижимости на основе долгосрочных, процентных выплат банку. Этого договор является стандартным и его соблюдение регулируется законом, который защищает заемщика и банк от мошенничества.

Важно понимать, что до последней выплаты банку, недвижимость находится в залоге и банк считается собственником той доли, которая находится невыплаченной. Это не значит, что он может продать ее в любой момент, конечно, но при задержках платежей, появлению долга или признании заемщика банкротом, банк может легко потребовать продажи и раздела вырученных денег.

Условия предоставления ипотеки

Требования к заемщикам у Сбербанка достаточно высокие:

• Возраст от 21 до 75 лет.
• Наличие гражданства России и постоянной прописки по месту получения ипотеки.
• Официальный доход, в 2-2,5 превышающий размер ежемесячного платежа.
• Наличие официального места работы, со стажем не менее 1 года на последнем месте работы.
• Готовность предоставить рабочие телефоны, телефоны родственников.

Общие условия по договору:

• Размер ипотеки от 300 000 рублей до 5 миллионов, в крупных городах верхний порог увеличен до 30 миллионов.
• Первоначальный платеж минимум 15 % от общей стоимости, максимально – до 90 %.
• Процентная ставка от 8, 6 % годовых до 35%, в зависимости от условий, репутации клиента и региона.
• Срок договора от 1 года до 30 лет.
• В большинстве случаев обязательно подключение страхование недвижимости и личности заемщика.

Объекты кредитования

Физические лица, то есть обычные граждане могут получить ипотеку на самые разнообразные объекты. Одно из самых выгодных предложений – покупка квартиры в новостройке, особенно в той, постройку которой финансировал банк. Хотя часто Сбербанк заключает договора с строительными компаниями и разрабатывает для них специальные предложения.

На втором месте рынок вторичного, готового жилья. На подобные квартиры и дома тоже распространяются льготные предложения.

Отдельная категория – покупка загородного дома, или проще говоря, дачи. Также можно взять ипотеку на строительство дома, самостоятельно или с помощью компании. В этом случае сразу нужна смета строения.

Основные программы для приобретения жилья

Собирая документы на ипотеку в Сбербанке 2018, нужно четко представлять, по какой программе будет происходить оформление.

Программа	Условия
Ипотека с господдержкой для семей с детьми, разработана недавно, но уже популярна.	Государство помогло снизить ставку до 6% для семей с маленькими детьми, рожденными в 2018 году.
Акция на новостройки – ставка 7,4%.	По ней оформляются квартиры в новостройках, строительство которых спонсируется банком или с застройщиками, которых заключен договор.
Приобретение готового жилья.	Это тариф для покупки любого готового к проживанию жилья.
Ипотека плюс материнский капитал.	Программа, которая разрешает использовать маткапитал для первоначального взноса.
Рефинансирование ипотеки и других кредитов.	Программа перекредитования ипотеки других банков на более выгодных условиях.
Строительство жилого дома.	Кто планирует самостоятельно строить жилую недвижимость.
Загородная недвижимость.	Разработана для покупки или самостоятельной постройки дачи или теплично-садовых построек.
Военная ипотека.	Разработанная с государством программа по помощи военным в приобретении собственного жилья.
Нецелевой кредит под залог недвижимости.	Это отдельное предложение, которое позволяет получить наличные под залог квартиры, для ее ремонта, улучшения планировки, достраивания и прочего.

Подробнее про программы и ипотечный кредит можно прочесть на официальном сайте Сбербанка.

Список документов для ипотеки в Сбербанке

Ипотека, по сути, является трехсторонним договором: между продавцом, покупателем и банком. Продавец продает и гарантирует наличие недвижимости и ее ценность. Покупатель приобретает ее через банк и обещает полностью выплатить займ. Банк дает деньги, контролирует передачу их продавцу и вступает во временные права сособственника.

Итак, какие нужны документы для получения ипотеки в Сбербанке.

На 1-м этапе

Сначала проверяется личность заемщика и платежеспособность по следующему списку:

• Оригинал паспорта гражданина РФ с печатью о постоянной пропиской.
• Второй документ на выбор, позволяющий дополнительно подтвердить личность (водительские права, СНИЛС, военный билет, удостоверение личности, загранпаспорт).
• Заполненная от руки анкета- заявление.
• Ксерокопия трудового договора, трудовой книжки, заверенная бухгалтером работодателя.
• Справка о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка с живой печатью и подписью работодателя.
• Если привлекаются созаемщики, то покупатель должен обеспечить заполнение их анкеты и предоставление всех документов.

Дополнительно может потребоваться:

• Свидетельство о регистрации или расторжении брака, если таковой был.
• Свидетельства о рождении всех детей, у которых покупатель записан как отец.
• Если есть усыновленные или опекаемые, то нужны документы об опеке.
• Может быть запрошена справка о составе семьи по месту проживания.

На 2-м этапе

Все эти документы вшиваются в кредитное дело и отправляются на рассмотрение. Банк принимает решение: одобрять или нет этому человеку ипотеку на нужную сумму, увеличить ли лимит или уменьшить. После положительного решения начинается второй этап – проверка выбранной недвижимости. Здесь уже продавцу надо собрать пакет документов, чтоб убедить банк, что покупка законна:

• Паспорт продавца, с отметкой о прописке и иные документы, подтверждающие его личность, если потребуется.
• Документы, подтверждающие, что недвижимость находится в собственности продавца.
• Технический паспорт на недвижимость, оригинал домовой книги.
• Если есть иные собственники, то от них нужно нотариально заверенное согласие на продажу. Также нужно подтвердить родство с этими собственниками, свидетельство о браке, о рождении.
• Справки из налоговой службы о полной уплате всех налогов.
• Справка из коммунальных служб об отсутствии задолженностей.
• Справка из ЖКХ о своевременных платежах.

Если запросы покупателя или его возможности отличаются от стандартных, то банк может запросить дополнительные документы:

• Сертификат на материнский капитал.
• Справка из пенсионного фонда о размере материнского капитала, если часть его уже была потрачена.
• Военный билет, документы, подтверждающие нахождение на постоянной воинской службе.
• Строительная смета, заверенная застройщиком или патентованной строительной компанией.

Документы для залога

Кроме одобрения, передачи денег и процесса покупки, банк подготавливает договор оформления недвижимости в залог. Этот документ может входить в основной или составляться отдельно.

Строится он на праве собственности и рыночной стоимости квартиры или дома. Соответственно, для него нужны:

• Документ, подтверждающий право собственности заемщика. Это новое свидетельство о собственности, с вписанными в него именами новых хозяев.
• Берется выписка из ЕГПР, в которой подтверждается, что недвижимость не имеет иного обременения.
• Кадастровый паспорт.
• Если у покупателя есть супруга, то нужно ее согласие на оформление залога.
• Доверенность от имени несовершеннолетних детей выдается органами опеки.
• Заключение о рыночной стоимости жилья от оценщика, рекомендованного банком.
• Заключение от страховой компании и возможности оформления страховки залоговой части или всей недвижимости, ее стоимости.

Естественно на недвижимость заключается только договор залога с правом пользования, но без права продажи, дарения и повторного залога. После заключения этот договор регистрируется в МФЦ, в присутствии сотрудников банка и заемщика, с предоставлением полного пакета документов. После выплаты он расторгается и не имеет дальнейших последствий для собственника. Во время залога, если заемщик соблюдает все требования договора и своевременно вносит платежи, банк не имеет право манипулировать с недвижимостью.

Возможна ли ипотека по двум документам?

Не все люди, желающие приобрести недвижимость в ипотеку, хотят и могут предоставить полный пакет документов для ипотеки. Это обуславливается нежеланием раскрывать источник и размер доходов, невозможностью подтвердить их официально и прочими причинами.

В свою очередь, банки, не желая рисковать, усложняют требования на таких условиях.

• Значительно вырастает процент годовой ставки, в среднем на 3 – 5 %, по сравнению с другими программами.
• Уменьшается количество лет, так как не подтверждается надежность дохода.
• Обязательно подключаются программы страхования, защищающие банк от потерь.
• Обычно привлекаются созаемщики, готовые подтвердить свой доход.

Традиционно на риски работы с клиентами, не желающими раскрывать размеры и источники дохода, идут начинающие или маленькие банки, которым срочно требуется расти и наращивать капитал.

Но и такой финансовый гигант разработал предложение, отвечающие на вопрос, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке всего по двум документам. Самое главное условие – внесение первоначального взноса более 50 % от общей стоимости жилья. То есть клиент подтверждает наличие у него накопленных денег.

Желательно, чтобы заемщик являлся клиентом банка, имел зарплатную карту, вклады, счета с личными средствами. Кредитная история должна быть чистой, без просрочек, задолженностей и судов. Также ранее заемщик не должен был проходить процедуру банкротства.

Платить придется немного больше, так как ставка вырастет в среднем на 0, 5 %, к среднегодовой. Также, не смотря на отказ банка от документов, подтверждающих стаж и доход, все равно придется назвать место работы и иметь стаж на последнем месте работы не менее 1 года. И, конечно, средний размер ежемесячного дохода.

Подведем итоги

Итак, ипотека от Сбербанка – реальное и выгодное предложение для каждой категории населения. Банк готов работать как с льготными категориями населения, типа военных и молодых семей, так и с обычными заемщиками.

Так как прогресс не стоит на месте, то большинство услуг и данных по предложении можно получить в режиме онлайн. Там же можно оставить предварительную заявку на ипотеку, следить за ее погашением, получать новые предложения. После полного закрытия ипотеки настоятельно рекомендуется посетить лично офис и взять справку о полном закрытии кредита, отсутствии претензий банка к заемщику и снятию обременения.

Ипотека 529 1 Your Choice 28.02.18

33 0 Lawyer 13.06.21

166 0 Lawyer 29.11.19

741 0 Your Choice 21.02.18

5650 0 Lawyer 06.09.17

8109 0 Lawyer 01.09.17

Egor 21:11 | 18 Mar. 2018

Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

Источник: ojivaem.ru

Пакет документов для оформления ипотеки в Сбербанке

На сегодняшний день ипотека является одним из наиболее целесообразных методов приобретения недвижимости. Для многих россиян оформление данного типа кредитования – единственный вариант обзавестись собственным жильем. Если было решено взять ипотеку, лучшим решением станет обращение в крупнейшую кредитную организацию России – Сбербанк. Именно это финансовое учреждение предоставляет ипотечные ссуды на максимально выгодных условиях для разных категорий граждан. В данной статье следует рассмотреть, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке.

Требования банка

Сбербанк предъявляет к потенциальным заемщикам, желающим получить кредит на недвижимость, достаточно простые требования. Благодаря этому большинство клиентов могут получить долгожданную ссуду.

К основным требованиям банка относятся:

• Возраст заемщика;
• Гражданство кандидата;
• Общий стаж работы;
• Стаж на последнем месте трудоустройства;
• Наличие поручителей или наличие залога;
• Наличие первоначальной выплаты.

Для получения кредита на жилье возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет. То есть, на момент оформления ипотеки клиенту должно быть не менее 21 года. На время внесения последней выплаты кандидат не может быть старше 75 лет.

Потенциальный клиент обязан быть гражданином Российской Федерации.

Минимальный общий трудовой стаж заемщика должен равняться году. На последнем рабочем месте потенциальный клиент обязан проработать минимум шесть месяцев на момент оформления ипотеки.

Поручители являются гарантией возврата долга банку, поэтому если среди родственников или знакомых клиента нет тех, кто готов за него поручиться, кандидату придется позаботиться о наличии залогового имущества.

Ссуда на недвижимость выдается только в том случае, когда заемщик в состоянии внести первый взнос. Размер первоначальной выплаты обуславливается программой кредитования. Минимальная первая выплата в Сбербанке составляет 10% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Документы, необходимые для одобрения заявки

Сама по себе процедура получения займа на недвижимость достаточно проста. Изначально важно добиться того, чтобы кредитор одобрил заявку заемщика. Чтобы не возникло непредвиденных сложностей, и решение финансовой организации было положительным, необходимо разобраться, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на дом или квартиру.

Состав пакета бумаг может варьироваться исходя из суммы первоначальной выплаты.

К примеру, если размер первого взноса равен половине от стоимости приобретаемой жилплощади, или даже превосходит ее, клиент должен предоставить:

• Заполненную заявку (анкета выдается работником банка);
• Паспорт гражданина;
• Паспорта остальных участников процедуры получения займа (поручителей, созаемщиков);
• Дополнительный документ на выбор, который удостоверяет личность заемщика (водительские права, военный билет, загранпаспорт, пенсионное удостоверение).

Если же сумма первоначальной выплаты составляет менее половины от стоимости недвижимости, заемщик предоставляет:

• Справку о доходах по форме 2НДФЛ за предыдущие шесть месяцев. В ситуации, когда кандидат уже является клиентом учреждения и получает заработную плату на карту Сбербанка, нет нужды в предоставлении данной справки – организация проверяет доход клиента собственноручно;
• Справки о доходах созаемщиков (по форме 2НДФЛ);
• Бумаги о трудовой деятельности заемщика и созаемщиков (зачастую банку предоставляются трудовые книги).

Какие бумаги требуются от созаемщика

Если у потенциального клиента есть созаемщик (зачастую созаемщиком является супруг или супруга кандидата), то для получения ссуды на жилье от дополнительного заемщика также потребуются определенные бумаги.

Итак, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру или дом от созаемщика? Кредитор запрашивает:

• Паспорт гражданина;
• Справку, которая подтверждает регистрацию по месту проживания;
• Свидетельство о регистрации брака (если созаемщик женат/замужем);
• Паспорта родственников созаемщика, проживающих совместно с ним;
• Трудовую книгу;
• Справку о доходах по форме 2НДФЛ.

Оформление ссуды на недвижимость

Если первый этап прошел без трудностей, и кредитная организация одобрила заявку, следует предоставить бумаги для заключения сделки.

Финансовое учреждение запрашивает всего четыре документа:

• Паспорт гражданина;
• Справку, подтверждающую регистрацию;
• Трудовую книгу;
• Справку о доходах по форме 2НДФЛ.

Оформление залога

В определенных ситуациях при оформлении займа на недвижимость необходима закладная. Данный документ является гарантией возврата средств банку в случае непредвиденных обстоятельств. Если клиент не в состоянии погасить долг, кредитная организация реализует залоговое имущество и получает обратно свои деньги.

Закладная являет собой официальный документ, в котором указывается следующая информация:

• Объект залога (указываются все сведения о предмете залога, а также его детальное описание);
• Информация о гражданине, осуществляющем выдачу данного документа;
• Информация о владельце закладываемой недвижимости;
• Процесс возврата финансов (также указывается точная дата);
• Информация об общей сумме ипотечного займа;
• Сведения о размере ставки по ипотеке;
• Подпись каждого совладельца имущества, оформляемого в качестве залога;
• Реквизиты для произведения выплат.

Человек, рассчитывающий на получение ссуды, может предоставить в качестве залога следующую собственность:

• Жилплощадь (квартиру или дом), на покупку которой оформляется кредит;
• Недвижимость (квартира, дом, коттедж и т. д.), являющаяся собственностью заемщика на момент заключения сделки;
• Земельный участок;
• Движимое имущество (автомобиль, акции, яхта), признанное ценным.

Для оформления закладной в Сбербанке необходимо собрать пакет документов, в который входят:

• Договор на получение ипотечного займа;
• Документ, вмещающий информацию об оценке недвижимости;
• Документ приема-передачи;
• Договор долевого участия.

Оформляя закладную, существует необходимость выплаты госпошлины, сумма которой равна тысяче рублей.

После завершения оформления данный документ заносится в систему кредитной организации и сохраняется в течение срока, пока заемщик не выполнит все обязательства перед банком. Когда долг погашен, работник Сбербанка ставит на закладной специальную отметку и передает бумагу клиенту. Чтобы снять обременение с собственности заемщику достаточно отправиться в регистрационный орган с данным документом.

Ссуда под объект недвижимого имущества

Одним из вариантов ипотечного кредита, выдаваемого данной финансовой организацией, является ссуда под объект недвижимого имущества. В такой ситуации в процессе сбора бумаг кроме покупателя (кандидата на получение займа) принимает участие и продавец жилплощади.

Владелец недвижимости должен предоставить следующие бумаги:

• Оригинал свидетельства о праве собственности на жилплощадь;
• Бумага, в которой содержатся сведения о возникновении права собственности (решение суда, документ о получении наследства, свидетельство о сделке купли-продажи);
• Нотариально заверенный отказ владельцев частей недвижимости от применения преимущественного права приобретения доли продаваемой жилплощади;
• Справка из Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, где сказано об отсутствии обременения на недвижимость;
• Заверенное согласие супруга или супруги продавца (если он состоит в браке);
• В ситуации, когда договор заключается через представителя продавца, обязательным элементом является доверенность, заверенная нотариусом;
• Если владелец недвижимости не достиг совершеннолетия (18 лет), необходимо наличие разрешения органов опеки.

Заемщику необходимо подготовить следующий перечень документов:

• Документ, в котором содержится информация об оценке недвижимости;
• Бумага, содержащая данные о наличии у клиента средств на покупку части жилплощади (расписка владельца о получении суммы на приобретение доли жилья, счет).

Если потенциальный заемщик состоит в браке, ему следует позаботиться о наличии одной из следующих бумаг:

• Нотариально заверенное согласие жены/мужа на передачу объекта;
• Заверенное нотариусом заявление, в котором указывается, что заемщик не состоял в браке на момент покупки жилья;
• Брачный контракт.

Когда все документы собраны, потенциальный клиент и владелец имущества должны отправиться в финансовую организацию для подачи бумаг.

Видео процедура оформления ипотеки:

Источник: kitjournal.ru